что такое займобот и как работает
Займ-бот ВКонтакте: стоит ли пользоваться?
Пользователи соцсетей периодически встречают рекламу ботов для займов в своей новостной ленте. В рекламном сообщении предлагают получить онлайн-заем на очень соблазнительных условиях – даже с плохой кредитной историей и просроченной задолженностью, при этом, якобы, не нужно даже оформлять заявку на сайте МФО – сделать это можно прямо из своего профиля ВКонтакте. Клиенту обещают высокую вероятность одобрения, простоту и надежность сервиса и лучшие условия, какие только можно найти.
Однако существует версия, что такие боты созданы исключительно с целью сбора персональных данных пользователей для их дальнейшей перепродажи. В этой статье мы разберемся, правда ли это, насколько удобны займ-боты ВКонтакте и стоит ли им доверять, а также разберем принцип их действия.
Что такое займ-боты ВКонтакте
Сервисы позиционируют себя как организации, помогающие получить онлайн-заем не выходя из дома. Пользователь получает рекламное сообщение в личном чате или видит его среди новостей в ленте. Зачастую в объявлении присутствует ссылка или кнопка для перехода в тематическое сообщество. Чаще всего это группа, на стене которой публикуется большое количество постов о том, насколько выгодно и удобно пользоваться данным сервисом. В отзывах – сплошь положительные отклики, потому что негативные, как правило, сразу же удаляются.
Как работает займобот?
Несмотря на заверения в рекламных сообщениях, никакого отношения к реальным МФК и МКК займ-боты не имеют. Схема их работы очень проста: человек, решивший взять заем при помощи подобного сервиса, указывает свои контактные данные, а сервис всего лишь использует их для оформления заявок в микрофинансовых организациях. Заявки рассылаются в автоматическом режиме во все возможные МФК – это и называется «подбор займа».
Что в этом плохого?
У такого хаотичного «подбора» есть один огромный минус: все отклоненные запросы фиксируются в кредитной истории и понижают рейтинг заемщика. Многочисленные заявки, поданные в разные организации одновременно, настораживают потенциальных кредиторов. А увидев в КИ целый каскад отказов, андеррайтер, наверняка, с подозрением отнесется к такому заемщику.
Сами займ-боты не применяют скоринг, доступа к кредитной истории у них нет – они просто собирают всю необходимую информацию о заемщике, которая, кстати, остается у них и после подбора займа. Владельцы таких инструментов – обычные посредники, не имеющие статуса МФК. Надо ли говорить, что никаких гарантий на одобрение заявки такие сервисы дать не могут – по очевидным причинам. Зачастую даже бывает, что такие сервисы «прикрываются» именами известных микрофинансовых организаций и действуют под видом их партнеров, используя доверие к МФК в свою пользу. Правду можно обнаружить в самом низу страницы, написанную мелким, едва различимым шрифтом: займ-бот ВКонтакте не занимается выдачей займов, его услуги заключаются в предоставлении информации о действующих микрофинансовых компаниях с лицензией ЦБ.
Фальшивые займ-боты: мошенничество в чистом виде
Наряду с честными сервисами, которые зарабатывают исключительно как посредники при подборе микрозаймов, существуют мошенники, применяющие аналогичную схему работы в недобросовестных целях:
Никаких механизмов защиты от мошенников пока нет, и отличить настоящего займ-бота от афериста очень сложно. И если последний пункт в списке выше не может не насторожить, то запрос персональных данных и реквизитов карты – нормальное явление и без этого получить заём невозможно ни в одной МФО.
Как же распознать обман?
Мошенники старательно маскируются под честные боты займов, но все же есть признаки, обнаружив которые, как минимум, стоит насторожиться:
Конечно, если вы уверены в добропорядочности конкретного займ-бота ВК, вы можете воспользоваться его услугами. Но никакой практической ценности они нести не будут. Гораздо более правильным решением будет обратиться в проверенную микрофинансовую организацию, которая ведет легальную деятельность и имеет лицензию ЦБ.
Компания «До Зарплаты» выдает займы с 2009 года и всегда ориентируется на потребности клиента: мы подбираем заем на выгодных условиях, непрерывно улучшаем условия для постоянных клиентов, предлагая VIP-тарифы и различные привилегии. Получить у нас заем может любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет, буквально за пару минут.
Займобот ВКонтакте — что это такое, как он работает, в чем опасность оформления займов с его помощью?
Вы здесь
В новостной ленте социальных сетей все чаще встречается реклама специальных ботов для оформления займа. В большинстве случаев в тексте предлагают очень привлекательные условия кредитования и практически мгновенное одобрение заявки без проверок. А основная особенность таких ботов — заключение сделки напрямую через соцсеть Вконтакте, даже без посещения сайта какой-то конкретной микрофинансовой организации. От пользователя требуется только сообщить займоботу о своем намерении получить деньги. Такие простые и понятные условия, конечно, привлекают, но терять бдительность не стоит. В Сети есть мнение, что они созданы для сбора персональных сведений граждан с целью их дальнейшей продажи мошенникам. Далее разберемся, каков принцип действия займ-ботов, насколько они удобны, и не опасно ли брать средства через них.
Принцип действия займоботов-посредников
Кредитные боты призывают пользователей получить деньги онлайн, не выходя из дома. Рекламные предложения рассылают в личные чаты, размещают в новостной ленте или специально отведенных под продвижение областях сайта. Чаще всего после нажатия на баннер или ссылку человек переходит в сообщения с ботом или в группу. На ее стене публикуют множество постов с описанием преимуществ и плюсов выбранного сервиса. Негативные отзывы от недовольных клиентов там найти сложно, поскольку администратор сообщества их оперативно удаляет.
В большинстве случаев займ-бот не связан ни с какой микрокредитной или микрофинансовой компанией, хотя в рекламе они заявляют об обратном.
На деле же бот действует как посредник, проходя несколько этапов:
Со стороны такой порядок действий выглядит вполне прилично. Кажется, что сервис помогает сэкономить время, которое потребитель потратил бы на самостоятельное заполнение анкет в разных организациях. Но в реальности он только портит кредитную историю человека. В отчет попадает каждое обращение за деньгами и каждый отказ, это снижает общий рейтинг заемщика. В будущем, когда он придет за микрозаймом в какую-либо МФО, ему могут отказать из-за подозрительно большого списка отклоненных заявок.
Займ-бот не проводит скоринг, не оценивает кредитоспособность и платежеспособность обратившегося гражданина. Он просто собирает и передает информацию. Если такие сервисы дают гарантию выдачи займа, то это лишь рекламная уловка. От них процент одобрения кредитной заявки никак не зависит. Для продвижения и привлечения клиентов они часто используют наименования известных МФО, называя себя их партнерами. Но чаще всего никаких реальных договорных отношений у них нет. Чтобы убедиться, имеете ли вы дело с настоящим кредитором или с посредником, нужно прочитать весь мелкий шрифт в баннере или другом представленном рекламном материале.
Исключение составляют только чат-боты, выпущенные конкретными организациями. К примеру, у MigCredit есть свой телеграм-бот, выдающий займы. Недавно у компании появился бот Мигатрон с той же функцией в соцсети Вконтакте.
Порядок работы займоботов-мошенников
В некоторых случаях онлайн-боты даже не доходят до второго пункта списка и не рассылают заявки по кредиторам. Они просто собирают личные данные пользователей, а после — продают их на черном рынке. А это уже чревато более серьезными последствиями для потребителя.
Какие цели преследуют поддельные займ-боты:
Понять с первого взгляда, какой перед вами бот (посредник или мошенник), крайне сложно. Очевиден только вариант с запросом предоплаты, от сотрудничества с такими лучше сразу отказаться. Также насторожить пользователя должны следующие признаки: группа ВК создана совсем недавно, в ней представлено множество положительных отзывов и ни одного отрицательного, возможность комментировать и задавать вопросы к постам отключена, в описании нет информации об условиях выдачи займа. Если хотите полностью оградить себя от взаимодействия с мошенниками, то обращайтесь в крупные проверенные МФО с действующей записью в реестре Центробанка.
Займ-боты ВКонтакте: что с ними не так
Бот-займ, Займобот, Одобрятор, Бот Займов, Деньги в долг, Займинатор, ZAIMOBOT… перечислять названия аналогичных групп в ВК можно бесконечно. Кажется, с начала года их появились сотни или даже тысячи, а уж их рекламу и вовсе не видел, пожалуй, только слепой.
Если зайти в поиск по сообществам и ввести слово «займ», вам выдадут минимум 15 670 страниц:
Так что же это за зверь такой…
Бот — это страница-автоответчик. Программа, которая на определенные сообщения-команды отвечает заранее заготовленными фразами. Бот займа — это та же программа, но заточенная только под выдачу микрокредитов.
Если верить рекламе подобных групп, то все просто. У тебя заканчиваются деньги, ты пишешь сообщение боту, и бот перечисляет нужную сумму тебе на карту. Здорово, да? Конечно, здорово. Только это все неправда.
На практике бот займа работает совсем иначе.
Как все устроено у законных ботов?
Рассмотрим лучший и самый честный вариант. Он же — самый редкий. Бот присылает вам предложения нескольких кредитных организаций, вы выбираете наиболее выгодное, переходите на сайт этой организации, заполняете заявку и получаете деньги. В этом случае бот выполняет функцию посредника и агрегатора. И вы действительно получите свои деньги под указанный процент.
Это выглядит примерно так:
Минусы:
А как все устроено у мошенников?
Страницы мошенников ничем не отличаются от ботов, которые работают легально. Только после заполнения анкеты вы не получите никаких денег. И это в лучшем случае. А в худшем — заплатите сами.
Где кроется обман:
И что же делать?
Самый очевидный вариант — не пользоваться услугами ботов. Во-первых, найти самостоятельно микрофинансовую организацию для получения кредита несложно, достаточно ввести соответствующий запрос в поисковике. И не придется переплачивать посреднику. А во-вторых, легальных ботов-агрегаторов крайне мало. Гораздо вероятнее, что вы просто попадетесь мошенникам.
Насколько это (НЕ) выгодно?
Мы бы не стали посвящать отдельный абзац упоминанию, что кредиты микрофинансовых организаций — ЭТО ОЧЕНЬ НЕВЫГОДНО, но почитали комментарии в группе одного из ботов и передумали.
Во-первых, в рекламе обещают «Бесплатный займ». И почему-то многие люди считают, что это займ, который не нужно возвращать. Причем спрашивают об этом как школьники, так и вполне себе взрослые люди. Ответим им вместо бота: бесплатный займ — это займ, за который вам не начислят процентов. Только это все рекламная уловка. Никто не будет давать деньги в долг без процентов. В лучшем случае с вас разово возьмут деньги за «заполнение анкеты» или «добавление в базу клиентов».
А возможно — дадут право не платить проценты, если вы вернете долг в течение суток. Во всех остальных случаях переплатить все равно придется.
Во-вторых, процентная ставка у микрофинансовых организаций начинается от 0,6 % в сутки. Кажется, что это очень мало. Но давайте посчитаем, сколько это в год: 0,6 % х 365 дней = 219 % в год!
Для сравнения, самые большие ставки по самым маловыгодным кредитным картам сейчас колеблются где-то в пределах 25–49 % в год. То есть если вы хотите одолжить 10 000 рублей на неделю до зарплаты, то боту придется вернуть
10 000 + (0,6 % х 7 дней) = 10 420 рублей.
А по кредитке вы бы заплатили максимум
10 000 + (0,07 % х 7 дней) = 10 049 рублей.
Переплата В ДЕСЯТЬ РАЗ МЕНЬШЕ! Но скорее всего, вам бы эти 49 рублей даже отдавать не пришлось, ведь почти у всех кредитных карт есть льготный период, который позволяет не платить проценты целый месяц.
Оформить кредитную карту просто, и займет это не сильно больше времени, чем заполнение анкеты займобота. Зато сколько денег сэкономит! И это мы еще не упоминаем потребительский кредит в банке, оформить который немного сложнее, но в разы дешевле.
Не берите микрозайм на погашение других кредитов
Чуть ли не каждая третья история в таких сообществах начинается со слов «мне срочно нужны были деньги для погашения кредита». И это, наверное, самое печальное. Ведь люди не понимают: просрочить ежемесячный платеж по обычному кредиту В РАЗЫ ДЕШЕВЛЕ, чем заплатить за микрозайм. Нет, недельная просрочка не нанесет непоправимого вреда вашей кредитной истории, и коллекторы к вам домой не нагрянут. Если у вас оформлен ипотечный кредит у банка под 11 % годовых и каждый месяц вы платите по 15 000 рублей, то за недельную просрочку платежа вам придется переплатить всего-навсего 31 рубль (если банк, конечно, не предусмотрел дополнительных штрафов). Короче, брать кредит у займ-бота под 0,6 % в сутки и переплачивать 630 рублей — так себе решение.
Займ-бот может быть полезен?
Предположим, нужно где-то срочно взять денег и у вас есть на это всего 15 минут. Можете представить такую ситуацию? Мы — не очень. К тому же у вас не оформлено ни одной кредитной карты. Или оформлено, но кредитный лимит по ним исчерпан. И кредиты в банке вам не дают. И ни одного родственника или друга, который одолжит вам нужную сумму, у вас нет. Если вы оказались именно в такой безвыходной ситуации, то даже в этом случае (особенно в этом случае) взять микрокредит — это худшее, что можно сделать.
Если наступила просрочка по другим кредитам и банки не дают в долг на хороших условиях — это значит, что у вас нет официальной зарплаты, постоянного дохода, и ко всем вашим проблемам точно не стоит добавлять визиты коллекторов. Если ситуация и правда экстренная (кто-то заболел, нужны деньги на лекарства или, не дай бог, операцию) — лучше продать что-то ненужное из техники или мебели, раздать долги и попробовать взять в банке потребительский кредит. А вот если деньги нужны вам на удовольствия (новый телефон, подарки, развлечения, новая мебель) — пересмотрите свои финансовые привычки и попробуйте накопить на все с зарплаты.
PS: Пока писала эту статью, бот без моего согласия уже оформил мне кредит (никаких персональных данных я не оставляла). Если вовремя не отписаться от рассылки, он начинает угрожать и требовать перевести ему деньги за якобы заключенный договор. Но запомните, пока вы ничего не подписывали — вы ничего не должны. Чтобы отписаться от бота, нужно написать ему «stop» в комментариях. Не благодарите.
Займоботы: в чем подвох онлайн-займов?
В социальных сетях все чаще можно увидеть рекламу или даже сообщества, продвигающие услуги займоботов — систем, которые могут онлайн выдать заем. Законна и безопасна ли их деятельность? Кто стоит за этими сервисами? Можно ли пользоваться их услугами? Credits.ru разобрался вместе с экспертами рынка.
Евгения Лазарева: Они якобы независимо собирают предложения через поисковик и ранжируют их по выгодности для потребителя. Далее заемщик сам по ссылке переходит на сайт организации-кредитора.
На этом взаимодействие заканчивается. На таких сайтах даже нет реквизитов юридического лица, в контактах указывается только адрес электронной почты. То есть узнать, с кем вы взаимодействуете — с юридическим лицом или гражданином и на территории какой страны находится займодатель — вы не можете. В этом и заключается основная проблема.
Займоботы на службе у МФО
Деятельность таких организаций не считается противозаконной и не попадает в регуляторное поле Центробанка. Любой сайт может размещать рекламу, рейтинги, а также другие коммерческие предложения.
По мнению Фариды Валуевой, генерального директора микрофинансовой организации SmartCredit, займоботы — это один из инструментов или сервисов игроков рынка микрокредитования. Микрофинансовые организации чаще всего создают соответствующие программы-боты в социальных сетях. Верификация клиента происходит как раз на основании данных, представленных на личных страницах пользователей, а деньги перечисляются через различные виртуальные кошельки.
Того же мнения придерживается и Евгения Лазарева.
Евгения Лазарева: Всем понятно, что эти боты занимаются привлечением клиентов, то есть деятельностью, которую можно охарактеризовать как рекламу. И работают они на МФО или иные финансовые организации. Но это очень сложно доказать, так как расчеты между ними наверняка никак не отражаются в отчетности.
Действительно, сейчас МФО переживают тяжелые времена после ужесточения требований Центробанка. Многие игроки рынка потеряли заметную долю прибыли, в связи с чем начали оптимизировать свою сеть для сокращения издержек. Поэтому все больше компаний закрывают офисы и начинают выдавать займы онлайн. Логично предположить, что посредничество займоботов обходятся МФО дешевле, нежели содержание офиса.
Мелким шрифтом под галочкой
В сущности займоботы выполняют те же функции, что и агрегаторы предложений от банков, с той лишь разницей, что компании, услуги которых они продвигают, не всегда официально зарегистрированы и надежны.
Денис Сидоров, директор по развитию финансовой платформы Webbankir: Ничего противозаконного в деятельности займоботов в соцсетях нет, при условии, что, собирая заявки на получение денег, они получают от клиентов согласие на обработку личных данных. Законодательно такая деятельность не запрещена. Однако надо понимать, что займоботы не принадлежат кредитным организациям. Это посреднический бизнес, который не регулируется ЦБ. Займобот может отправить заявку на кредит и информацию о человеке в надежные компании, а может предоставить ее мошенникам. А это уже опасно. Поэтому следует обращаться напрямую к надежным банкам или МФО.
Заполнив заявку, в которой указывается ФИО, номер карты и телефон заемщик ставит галочку, подтверждая согласие с условиями, и получает деньги на карту. И тут, скорее всего, он попадет в неприятную ситуацию, так как этой галочкой он соглашается на оплату услуг, без которых он мог бы и обойтись.
Антон Ключников, руководитель адвокатского образования «Ключников Групп»: Обычно это соглашение никто не читает, а в нем говорится следующее: фирма-посредник берет на себя обязательство по рассылке данных пользователя в микрофинансовые организации для получения кредита. За эту услугу она ежедневно, еженедельно или ежемесячно берет некоторую сумму денег. При этом не так просто избавиться от такого посредника. Граждане воспринимают это как обычное мошенничество и думают, что достаточно просто заблокировать свою карту, но это не так: соглашение продолжает действовать, и в какой-то момент организация может подать в суд иск о взыскании стоимости своих услуг. Если вы попали в такую ситуацию, то выход тут только один — расторгнуть соглашение.
Кто берет взаймы вслепую?
Евгения Лазарева полагает, что основными пользователями подобных сервисов выступают люди с плохой кредитной историей или совсем без нее. Как правило, это молодые люди, которые привыкли все делать онлайн. Те, кто не может или не хочет связываться с кредитными организациями. Также это могут быть люди, которые живут в местности, где кредитных организаций мало, а тут не выходя из дома можно взять взаймы до зарплаты.
Однако, как отмечает Фарида Валуева, этот продукт не особо востребован. Причина тому — недоверие заемщиков. Люди боятся обезличенных сервисов, особенно добросовестные заемщики. Им важна безопасность, надежность компании, возможность связаться с менеджером в случае необходимости.
По данным аналитической службы федеральной юридической компании «Стопдолг», в первом полугодии 2019 года доля микрозаймов в общей структуре долгов «среднего» банкрота очень существенна ― от 20 до 40%. Эта негативная тенденция говорит в том числе о низкой финансовой грамотности населения.
Валентина Зебницкая, руководитель «Стопдолг»: Заемщикам мы рекомендуем оценивать в первую очередь саму необходимость обращения к краткосрочным займам как к средству погасить текущие платежи по кредитам. Это однозначно неправильное решение, которое приводит к неконтролируемому росту размера долгов гражданина.
Как работает займ-бот в ВК?
Что такое займ-бот?
Заявка на микрозайм на нашем сайте Заполнить
Заявка на микрозайм на нашем сайте ЗаполнитьВ начале года в социальной сети Вконтакте начала проскакивать реклама о так называемых бот-займах.
Сервис предлагает получить денежные средства в долг до заработной платы. Займ-бот – это компания-посредник между клиентом, нуждающимся в деньгах и микрофинсовой компанией.
Данные компании активно рекламируются в интернете, как компании, которые осуществляют минимальные займы гражданам.
Важно понимать, что компании-боты сами по себе не дают займов, а только выступают в роли связующего звена между клиентом и займодателем.
В рекламе сервиса чаще всего написано, что они гарантируют получение займов без отказа. То есть деньги может получить любой желающий.
В сообществе фирмы-бота можно найти множество положительных отзывов от клиентов, которые смогли получить деньги с помощью сервиса.
Потенциальный клиент должен понимать, что комментарии могут быть ненастоящими. Негативные комментарии можно стереть. А лайки накрутить, так что слишком доверять активной рекламе не стоит.
То есть, это не именно прям робот. А просто группа с рекламой простых микрозаймов. Но название придумывается лишь для маркетинга.
Как это работает?
Сервис займ бот ВК работает следующим образом:
Среди подобных сервисов немало фальшивок, которые выдают себя на МФО. Мошенническая схема работает следующим образом:
Компании-боты общаются с клиентами посредством личных сообщений в социальной сети.
И совсем простой вариант:
Есть ли мошенники?
Изначально компании, которые занимались поиском микрофинансовых компаний для клиентов, были настоящими. После того, как данный сервис набрал определенную популярность, им заинтересовались мошенники и начали создавать рекламу.
Компании-мошенники обычно работают следующим образом:
Отличить настоящую компанию от «черной» весьма непросто. Однако, есть несколько критериев, по которым можно вычислить мошенническую фирму:
Стоит ли брать займы?
Каждый человек сам решает для себя, пользоваться ли ему услугами ботов в ВКонтакте для получения минимального кредита.
Некоторые боты работают по прозрачной схеме, реально сотрудничая с настоящими микро финансовыми компаниями.
Обращения к ботам несет в себе несколько рисков:
Для того чтобы не быть обманутыми липовыми компаниями по выдаче кредитов, нужно самостоятельно заняться поиском микрофинансовой фирмы, которая гарантированно выдаст кредит.
Важно понимать, что фирмы-боты, которые реально занимаются поиском МФО для оформления кредита, ограничены в ресурсах. С ними сотрудничают далеко не все МФО.
Для клиента будет выгодно заключить договор с кредитором без посреднических компаний. Такой вариант сделки выгоднее и безопаснее для самого потенциального должника.
Так как ему не придется платить комиссию, а вариантов кредитования будет значительно больше.
Есть ли реальные займоботы?
Если говорить о роботизации процесса, то он конечно имеется. Например, компания Веббанкир с 2017 года в Телеграмме предлагает брать деньги в долг.
Ее новинка заключается в том, что прямо через мессенджер человек может подтвердить личность. И без поверок получить деньги. Очень быстро!
Еще, можно обратиться в Займер. Он называет себя «роботом». Потому что тут заявки одобряются автоматически. Деньги клиенту переводятся тоже автоматом. Это упрощает процесс.
Но в целом, это простые МФО. И никаких сверх. технологий они не используют. Просто средства выдаются немного быстрее. Но под не самые маленькие проценты.
И большой выгоды вы там не получите. Так как если вы реально плохой заёмщик даже для МФО, то система вас не пропустит.
А если вы подходите, то можно взять средства в любой компании. И не нужно для этого пользоваться услугами «робокопа».
Наш вердикт
И так, как работает займ-бот в ВК, не понимают многие. Но все очень просто. Группа Вконтакте берет рекламу МФО (или сама выдает займы, что редко).
В итоге, для продвижения своих услуг, она создает красивую легенду. Например, у нас деньги выдает сам Терминатор, который сканирует каждого электронным глазом.
Люди на это ведутся. Это не похоже на банальную надоевшую рекламу.
Иногда, паблик вообще не выдаёт деньги и не рекламирует их выдачу. А просит предоплату за то, чтобы подсказать что-то или подобрать какое-то предложение. Вот тут уже обидно!
Есть и откровенные мошенники, которые тупо вас обдирают. Выманивают номера карт и все такое.
Если так судить, то наш сайт – это тоже займ бот. Потому что у нас есть реклама микрозаймов, конечно же от роботов. От кого же еще.
Остается отметить, что рынок данных услуг перенасыщен. И не нужно искать сверх предложения, чтобы найти МФО. Они сегодня на каждом перекрёстке, причем как реальном, так и онлайн.