что такое займ под 0 процентов
Разбор: как работают микрозаймы под 0%
В некоторых микрофинансовых организациях можно взять деньги под 0%, но на определённых условиях. Например, только при первом обращении в МФО. Мы выяснили, как работают такие займы, и составили рейтинг наиболее выгодных предложений.
Условия займа под 0%
Главное условие: беспроцентный заём МФО дают только новым клиентам. В теории можно обращаться каждый раз в новую для себя организацию, где действует такая акция. Но каждый микрозаём отображается в кредитной истории, и некоторые МФО могут отказать в акции, если посчитают, что потенциальный заёмщик злоупотребляет ими.
«Каждая микрокредитная организация сама решает, работать с клиентом или нет. Но заёмщик, который обращается за очередным беспроцентным займом, скорее всего, вызовет вопросы у МФО», — считает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
Суммы беспроцентных займов
МФО предлагают не очень большие суммы для беспроцентного займа — максимум 30 000 ₽, но чаще это 5000–10 000 ₽. Главная задача приветственного бесплатного займа — познакомить нового клиента с сервисом компании, интерфейсом личного кабинета. Так выше вероятность, что человек вернётся за новым кредитом уже на стандартных условиях.
Сроки беспроцентных займов
Для любой МФО время — деньги, поэтому не каждая организация готова дать беспроцентный заём надолго. Максимальный срок для погашения варьируется от одной недели до 30 дней, редко встречаются предложения с займами на 35 дней.
7 вещей, которые нужно узнать перед тем, как брать заём в МФО
Что будет при просрочке займа под 0%
Условия по беспроцентным займам схожи с условиями грейс-периода кредитных карт. Даётся срок, за который долг можно погасить без процентов. Если в него не уложиться, заём перестанет быть бесплатным. На весь период пользования деньгами МФО начислит проценты, а за каждый день просрочки — штрафы.
«За исключением ставки 0%, всё остальное в займе, как правило, стандартно. Как и с любым другим займом или кредитом, самое главное здесь — рассчитать свои возможности и вернуть деньги в срок. Иначе начинают начисляться штрафы и пени», — говорит Алексей Волков.
Например, если взять в МФО 20 000 ₽ на 21 день без процентов, то на двадцать первый день нужно будет выплатить те же 20 000 ₽. Но если просрочить погашение долга хотя бы на один день, сумма увеличится. Так, обычно при просрочке МФО начисляет 1% в день на всю сумму. И через 22 дня придётся выплатить уже 24 400 ₽. 4400 ₽ — это проценты.
При расчёте мы не учли штраф, который многие МФО также взимают при просрочке. Штраф обычно начисляется на сумму долга без начисленных процентов, но точные условия нужно смотреть в договоре. Обычно штраф равен 20% годовых. В нашем случае это дополнительные 10,96 ₽ за один день просрочки.
Если вернуть микрокредит в срок не получается, можно оформить пролонгацию долга. В таком случае штраф начисляться не будет и кредитная история не испортится. Однако заём перестанет быть беспроцентным, и по окончании продлённого периода придётся выплачивать сумму с процентами. Пролонгацию долга предлагают не все МФО. Условия лучше узнавать заранее.
Рейтинг микрозаймов под 0%
Наиболее выгодные варианты предлагают три МФО: «еКапуста», MoneyMan и «Займер». Они дают новым клиентам беспроцентный микрозаём на сумму до 30 000 ₽ на срок до 21 дня (максимальный срок в «Займере» — до 30 дней). Это значит, что до окончания трёх недель (или 30 дней в случае с «Займером») долг нужно погасить полностью. При просрочке придётся платить проценты — 1% за каждый день пользования деньгами — и штрафы. При этом в «еКапусте» процент при просрочке составляет 0,99% в день, а штрафы и вовсе не начисляются.
| МФО — заём | Максимальная сумма | Срок | Процент при просрочке | Штрафы при просрочке |
|---|---|---|---|---|
| еКапуста — «Займ» | 30 000 ₽ | До 21 дня | 0,99% в день | Не начисляются |
| Займер — «До зарплаты» | 30 000 ₽ | До 30 дней | 1% в день | Начисляются |
| MoneyMan — «Старт 0%» | 30 000 ₽ | До 21 дня | 1% в день | Начисляются |
| Лайм-Займ — «Под ноль» | 20 000 ₽ | До 15 дней | 1% в день | Начисляются |
| Монеза — «Первый беспроцентный» | 15 000 ₽ | До 35 дней | 1% в день | Начисляются |
| КредитПлюс — «Займ под 0%» | 15 000 ₽ | До 30 дней | 1% в день | Начисляются |
Все МФО из рейтинга, кроме «еКапусты», при просрочке взимают штраф. Как правило, это 20% годовых от непогашенной части основного долга за каждый день просрочки.
По закону размер неустойки или штрафа за просрочку не может составлять больше 20% годовых, если за время нарушения на долг начислялись проценты. Если проценты не начислялись, штраф не может составлять более 0,1% от суммы просроченной задолженности. Точный размер штрафа указан в договоре с МФО, эту информацию нужно найти и изучить до подписания документов.
Важно. Предельная сумма процентов и штрафов, которую МФО может требовать с заёмщика при просрочке, не должна превышать размер займа более чем в 1,5 раза. Это касается микрокредитов, взятых на срок менее года.
То есть если взять в МФО 30 000 ₽, то она вправе потребовать вернуть максимум 75 000 ₽. В эту сумму входит основной долг, проценты, штрафы за просрочку и любые другие платежи.
Если МФО нарушает закон, на неё можно подать жалобу через интернет-приёмную Центробанка.
Найти другие займы в проверенных МФО удобно на Сравни.ру
Как мы искали займы
Займы искали в калькуляторе микрозаймов Сравни.ру. Рассматривали МФО, которые выдают беспроцентные микрозаймы новым клиентам. Предложения ранжировали по выгоде: выше ставили те, где больше сумма и срок кредита или меньше процент и штрафы при просрочке. При равных условиях выше ставили ту организацию, которая внесена в государственный реестр МФО раньше.
Микрозаймы следует брать только в организациях, внесённых в государственный реестр МФО. Иначе есть вероятность, что кредитор не соблюдает законы: например, выдаёт займы под залог квартиры или со ставкой выше 365% годовых.
Найти организацию в государственном реестре можно по её официальному названию. Например, МФО MoneyMan зарегистрирована как «Мани Мен». Эта информация есть на сайте организации или в договоре, который она предлагает подписать.
При написании статьи Сравни.ру не сотрудничал с МФО.
Данные актуальны на 4 октября 2021 года.
Все онлайн займы под 0 процентов в первый раз
Для 100% одобрения рекомендуем отправить заявки сразу в несколько сервисов из предложенного списка.
Условия выдачи займов под 0 процентов на карту
Большая часть МФК и МКК выдает населению займы под 0 процентов онлайн при условии первичного обращения. Так называемые «нулевые» кредиты — это промоакция от МФО, по которой заемщик одалживает и возвращает обратно только сумму ссуды, без начисленных процентов.
Выгода для кредитора от сделки заключается не в полученной прибыли от процентов, а в увеличении клиентской базы. Согласно статистике, каждый третий заемщик пользуется услугами одной и той же МФО повторно.
Первый займ 0% бывает доступен лишь первым клиентам компании. Воспользоваться этой программой кредитования могут все социальные категории получателей, независимо от возраста, КИ и уровня доходов.
➡️ Займы под 0% в день от МФК – не миф. Здесь вполне реально взять кредит без переплаты по минимальному пакету документов, без проверок, внесения залога и прозвонов от оператора. Конечно, микрокредитные организации не станут рисковать, и не выдадут бесплатный займ в крупных размерах.
Для новых клиентов доступны микрозаймы со следующими условиями:
Каждый сервис вправе самостоятельно устанавливать кредитный лимит. На размер ссуды влияет возраст получателя, его доход, предыдущая кредитная история. Получить взаймы свыше 30000 рублей на месяц при знакомстве с МФК получится не у каждого. Согласно отзывам, обычно первые займы дают до 10 тысяч рублей на 5-10 дней.
⚠️ Оформляя онлайн займ под 0 процентов на карту, внимательно изучайте кредитный договор: в нём должно быть указанно, что ссуда предоставляется без начисления процентов и комиссии за весь период пользования деньгами, и прописана точная дата погашения задолженности.
Список требований МФО к новым клиентам
Оформить займ без переплат можно только при первом обращении в МФК. Беспроцентный займ под 0 процентов утверждается на индивидуальных условиях.
Получить деньги в долг с быстрым зачислением на карту банка просто, если соответствовать требованиям кредитной организации:
Получить займ под 0 процентов могут клиенты с любой КИ, но, если вы находитесь в «черном списке» должников у выбранной фирмы, может поступить отказ.
Идентификация личности получателя происходит по паспорту и банковской карте. Нет необходимости предоставлять дополнительные документы и справки, но, если вы укажете номер СНИЛС или ИНН, вам могут выдать кредит на большую сумму.
💳 Зачисляют займы под 0 процентов на карту, которая подходит по требованиям компании: именная, с положительным балансом, обслуживается платежной системой Visa, MasterCard, выпущенная любым российским банком.
Как получить займ онлайн на карту под 0 процентов в первый раз?
Взять займ на карту под 0 процентов проще всего в дистанционном режиме. Все представленные компании в каталоге работают круглосуточно и готовы оказывать срочную денежную помощь любым гражданам.
Тем, кто оформляет первый заем, необходимо проверить условия работы компании на официальном сайте, изучить документы и отзывы действующих заемщиков.
✅ На нашем сайте представлен список займов от надежных компаний, кредитующих новых клиентов без процентов в первый раз. Вы можете отправлять несколько анкет в разные МФО, чтобы выбрать лучшее предложение из одобренных.
Порядок оформления заявки:
⚠️ Займы под 0% оформляют только новым клиентам. Постоянные заемщики не проходят повторную идентификацию, и получают деньги без отказа и проверок практически моментально. Размер ставки по повторному кредиту составляет от 0,5% до 1% в день (или до 365% годовых).
Займы новым клиентам выдают без отказов, если есть хороший кредитный рейтинг и достаточный ежемесячный доход. Кредиторы лояльно относятся к лицам с плохой КИ, поэтому не стоит скрывать наличие долгов в прошлом. Если скоринговая программа обнаружит неточности в данных, вам придет отказ.
Особенности получения микрозайма под 0%
Предложение взять займ под 0 процентов в МФО может носить временный характер. Бывает, что акция закончилась, а на официальной странице еще не поменяли информацию. Во избежание переплат, внимательно читайте кредитное соглашением перед тем, как его подписывать кодом из СМС.
Все сделки между заемщиком и кредитором регулируются нормативной базой. В этом случае — статьей 807 Гражданского Кодекса РФ. Микрофинансовая компания обязывается сообщить все условия предоставления беспроцентного кредита в договоре.
Если в договоре не указано, что кредит предоставляется бесплатно на определенный период, заемщик может подписать бумаги на предоставление денег под обычный процент. Главная информация размещается не на сайте, а в кредитном договоре.
Договор, подписанный с помощью электронной подписи-кода, имеет такую же юридическую силу, как и обычный. Ставить подпись, не ознакомившись с документом, нельзя.
Оплатить полученный микрокредит под 0 процентов, можно теми же способами. Самый быстрый вариант погашения: автоматическое списание с карты в личном кабинете пользователя.
Способы получения первого займа
Способы перечисления денег указаны на официальном сайте каждой МФО: займ под 0 процентов на карту переводят чаще всего. Некоторые фирмы выдают новые займы только на карту, а последующие кредиты позволяют получить другими способами.
Все варианты выдачи денег:
⚠️ Выбирая способ оплаты, стоит учитывать скорость операции и стоимость комиссии за начисление. Моментальный перевод осуществляется на карту и электронный кошелек Киви. Мини займ на банковский счет перечисляют до 3-5 рабочих дней. Через систему переводов снять деньги по паспорту можно уже через 15-20 минут после заключения сделки.
Калькулятор
Различия обычного и беспроцентного займов
Займ «экспресс» с нулевым процентом отличается от обычного кредита не только отсутствием процентной ставки. Также бесплатные кредиты типа «до зарплаты» отличаются от стандартных следующими характеристиками:
МФО выдают займ на карту мгновенно под 0 процентов, и ожидают от должника такой же скорости в возврате средств. Если просрочить оплату ссуды хоть на день, она перестает быть беспроцентной. Организация пересчитает кредит по стандартной ставке, и может добавить штраф за нарушение условий договора.
Преимущества микрозаймов под 0% годовых
Микрокредитные компании работают без выходных и праздников, гарантируют круглосуточную поддержку клиентов, выдавая быстрые займы на любые цели. Все займы под 0% имеют преимущества и недостатки, приведенные в таблице. ⬇️
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Микрокредиты одобряют мгновенно круглосуточно и без отказа в 90% случаев | Взять займ онлайн под 0% могут только новые заемщики |
| Микрозайм под 0 процентов на карту выдается без поручителей, залога и звонков на телефон | Большие суммы не доступны для клиентов-новичков |
| Доступность услуги студентам, пенсионерам, безработным людям | Микрозаймы онлайн оформляют на маленький срок |
| Можно оформить быстрый займ даже при плохой кредитной истории | С первого дня просрочки начисляется стандартный процент за весь период пользования |
| Деньги переводят срочно на карты и виртуальные кошельки | Мини займы с большой просрочкой передают в коллекторские службы |
| Займ без отказа под 0 проц. оформляют только по паспорту | При неуплате начисляется пеня и штрафные санкции |
| Несколько вариантов выдачи и оплаты долга | В отдельных сервисах возможна выдача только на карту |
Изучите лучшие предложения от надежных микрофинансовых организаций, где взять займ без переплаты и процентов выгоднее всего. Представленные фирмы прошли проверку, и имеют лицензию на предоставление микрофинансовых услуг. Получите займ под 0 процентов на карту быстро, заполнив короткий запрос. Такие ссуды являются нецелевыми, деньги можно тратить на любые нужды.
Займы без процентов
Подобрать беспроцентный займ
Найдено 66 займов объемом 15 000 рублей 14 дней
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
Что вы знаете о МФО?
Получить беспроцентный займ
Найти займ онлайн без процентов в МКК или МФК не сложно. Многие организации предлагают новым клиентам беспроцентную ссуду. Постоянным клиентам впоследствии придется платить от 0 до 2.2 процентов в день. Также иногда первые займы без процентов предлагаются в рамках временных акций для привлечения новых клиентов.
Требования к клиентам МФО России для получения займа без отказа под 0 процентов
Микрофинансовые организации гораздо менее придирчивы к клиентам, чем банки. Им не нужно подтверждать платежеспособность, не нужно привлекать поручителей и залоги (речь идет о физических лицах, а не о представителях бизнеса).
Но есть минимальный набор требований, которые необходимо соблюдать законодательно:
Преимущества займа под 0 процентов физическому лицу
Несмотря на то, что сотрудничать с банками безопаснее и дешевле, у микрофинансовых организаций есть много плюсов. А если оформить беспроцентный займ, то главный недостаток МФО – высокие ставки – обнуляется.
Кроме беспроцентного займа у микрофинансовых организаций целый перечень преимуществ:
Все онлайн займы под 0 процентов на карту без отказа
Представляем обновленный список МФО, предоставляющие первый займ под 0 процентов на карту мгновенно и без отказа. Чтобы быстро взять деньги в долг, выберите несколько компаний из нашего каталога и подайте заявку (решение 10 минут). Быстрые займы под 0 процентов выдают только новым клиентам по паспорту. Чтобы выбрать МФО с наибольшим процентом одобрения, воспользуйтесь сортировкой по рейтингу.
Как оформить первый займ онлайн на карту под 0%
Оформляя первый займ на карту следует внимательно изучить список, в котором указаны топовые кредитные компании с 0 процентной ставкой. Поиск МФО не затянется — обязательства по кредитованию у всех схожи, обращать внимание рекомендуется на сроки, в которые нужно вернуть микрозайм, и максимально доступный лимит. Также следует почитать отзывы — в них пользователи часто указывают организации с большим одобрением.
Точные условия указаны лишь в договоре. Информация на сайте не всегда соответствует действительности и может нести рекламный характер.
В зависимости от особенностей работы выбранной МКК, получить займ под 0% на карту можно:
Быстро подать заявку можно круглосуточно, всего в несколько этапов:
МФО выдают займ новым клиентам под 0%, но эти условия актуальны только для благонадежных заемщиков. В случае просрочек платежей, микрозайм пересчитывается на карту по стандартной схеме и на него начисляется процентная ставка.
В чем подвох займов под 0 процентов?
Хорошие МФО часто предлагают ставку 0 процентов новым клиентам. И это не благотворительная акция. По статистике, больше 95% заемщиков обращаются в компанию вновь. А значит, микрозайм под 0 — возможность расширить клиентскую базу, заслужить доверие клиента и вывести компанию в топ займов.
Требования к заемщику
Получить деньги в долг на карту может каждый клиент, соответствующий следующим требованиям:
Оформляя срочный займ под 0 процентов на карту, требования выдвигаются и самому пластиковому носителю. Карта банка должна быть выдана банком России, с положительным балансом (сумма может быть незначительной — около 20 руб.).
Микрозаймы на карту в МКК выдаются под 0 процентов без отказа официально безработным, пенсионерам, студентам, людям с плохой или нулевой кредитной историей и другим социальным категориям населения. Взять займ под 0 процентов — реальная возможность для любого. Поводом для отклонения заявки могут послужить текущие задолженности у клиента в других финансовых учреждениях, а также судимости в прошлом.
МФО оставляет за собой право не объяснять причину отказа в выдаче денежной ссуды.
В дальнейшем, пользователи могут брать микрозайм со стандартной процентной ставкой. Но их заявки уже будут обрабатываться без промедления, а также станут доступны бонусные предложения и программы лояльности.
Чтобы повысить шансы сразу получить займ под 0 %, рекомендуется пройти регистрацию в микрофинансовой компании через сайт Госуслуг, а также сразу подать несколько заявок в разные МКК.
Правовые особенности оформления займов под 0 процентов
Микрокредит под 0 процентов выдается на законных основаниях и регулируется Гражданским Кодексом РФ. Согласно ст. 807 этого документа, в случае добровольного соглашения обеих сторон, МФО и заемщик заключают договор. В нем четко прописаны сроки погашения и условия начисления процентов, а сама сделка получает юридическую силу.
Калькулятор
Преимущества и недостатки займов под ноль процентов
Оформить бесплатный займ — довольно заманчивое предложение для новых клиентов. Но и МФО не теряют своей выгоды. В таблице указаны основные преимущества и недостатки сделок под 0 процентов.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Получить займ под 0 можно быстро и в любое время суток в режиме онлайн. Личное присутствие в отделении компании не требуется. | Возможность получить займ под 0 в одной МФО можно только один раз. Последующие миникредиты выдаются со ставкой до 1% в день. |
| По статистике, больше 90% новых клиентов могут оформить займ под 0 без отказа. | Получить займ под 0 можно максимум на 30 дней. Но часто этот срок не превышает 15 дней. |
| Широкий выбор способов получения денег и погашения задолженности | Просрочка платежей приведет к начислению стандартной процентной ставки и дополнительного штрафа. |
| Получить быстрый минизайм без комиссии можно даже с плохой кредитной историей | Не все микрофинансовые организации предлагают получить займ под 0%. |
| Постоянным клиентам перечисляют деньги мгновенно, без проверок | |
| Проверка личной информации осуществляется без звонков третьим лицам, указанным в анкете | |
| Сотрудничество ведется напрямую с компанией, без посредников, а сам займ зачисляется в день подписания договора. |
Взять в МФО первый займ под 0 ставку — еще и отличная возможность восстановить испорченную КИ. Главное, чтобы микрозайм был возвращен в полном объеме в срок.
Постоянные клиенты организаций могут пользоваться привилегированными условиями: получать максимально крупные суммы на длительный срок под 0 процентов, а также использовать пролонгацию без начисления штрафов.
Отличия займов под 0 процентов от обычных
Договоры на займы с 0 процентной ставкой мало чем отличаются от стандартных. Они также регулируются действующим законодательством. Но в пункте с процентной ставкой указывается, что микрокредит выдается под 0% годовых.
Во избежание мошеннических действий со стороны недобросовестных компаний, сотрудничать следует только с проверенными МФО, у которых есть лицензии от Центробанка.
Но перед тем, как оформить займ, рекомендуется внимательно изучить все пункты соглашения. Так, в некоторых из них отсутствует процентная ставка, зато прописан целый список платных услуг:
В итоге сумма скрытых платежей перекроет займ, который преподносится новым клиентам как бесплатная услуга.
Способы получения и погашения
Как получить, так и вернуть первый займ довольно просто. Переводятся бесплатные миникредиты несколькими способами:
Оформляя займ под 0 процентов рекомендуется также учитывать комиссию за обналичивания денежных средств. Так, Киви кошелек взимает до 2% от суммы за любые денежные операции.
Чтобы вернуть быстрый займ под 0%, допускается использовать следующие варианты погашения:
Каждый из способов занимает разное количество времени. Так, оплачивая долг банковской картой или перебрасывая средства с электронного кошелька, деньги поступят на счет кредитора моментально. А вот проведение банковского перевода занимает до 3 дней, что приведет к просрочке, испорченной КИ и необходимости платить пеню. Поэтому погашать задолженность рекомендуется за 3-4 дня до даты, указанной в графике договора.
Взять займ на небольшой срок под 0 процентов — самый распространенный вариант решения временных денежных затруднений. Это возможность продержаться до зарплаты, сделать выгодные покупки или заказать долгожданные услуги без переплат.