что такое заявление по выбору страховщика ук или ип
Как выбрать страховщика в системе пенсионного страхования
Застрахованным лицам 1967 года рождения и моложе предоставлена возможность выбора варианта пенсионного обеспечения и страховщика в системе обязательного пенсионного страхования.
Из ПФР в НПФ и обратно
Выбирая страховщиком НПФ, помимо подачи заявления, необходимо заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.
Срочный переход
То есть, если вы в 2018 году подали заявление о переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, пенсионные накопления с учетом инвестиционного дохода будут переданы выбранному страховщику до 31 марта 2023 года.
Досрочный переход
То есть, если вы в 2018 году подали заявление о досрочном переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, СПН (без учета инвестиционного дохода) будут переданы новому страховщику до 31 марта 2019 года.
То есть, если вы в 2018 году подали заявление о выборе УК, накопления с учетом инвестиционного дохода будут переданы в выбранную управляющую компанию до 31 марта 2019 года.
При подаче заявления об отказе, застрахованное лицо вправе отозвать его до конца года, в котором оно было подано и продолжить формирование накоплений.
«Молчуны»
В соответствии с изменениями, предусмотренными положениями Федерального закона от 20.12.2017 №413-ФЗ, с 2015 по 2020 годы, все страховые взносы граждан, уплачиваемые работодателями в рамках ОПС, в полном объеме (в размере 16%) направляются ПФР на финансирование страховой пенсии с индексацией расчетного пенсионного капитала (т.е. тариф страховых взносов на накопительную пенсию в текущем году составляет 0%). При этом все ранее сформированные накопления граждан по-прежнему инвестируются в УК или НПФ и будут выплачены в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением.
Управляющие компании и НПФ: в чем разница (часть 2)
Можно ли выбрать управляющую компанию?
Если ваш страховщик – ПФР, то очень важно правильно выбрать управляющую компанию. От этого будет зависеть размер вашего дохода, ведь у каждой управляющей компании своя стратегия инвестирования и уникальный набор финансовых инструментов в портфеле. Более того, в случае с управляющими компаниями ПФР можно выбрать не только саму УК, но и в некоторых случаях конкретный портфель Так, у государственный управляющей компании ВЭБ.РФ есть расширенный портфель и портфель госбумаг. Выбор портфеля предоставляют и несколько работающих с ПФР частных управляющих компаний. УК «Агана» работает со «Сбалансированным» и «Консервативным» портфелями, у УК «Брокеркредитсервис» есть «Доходный» и «Сбалансированный» портфели.
Частные управляющие компании имеют право инвестировать часть пенсионных средств в высокорисковые активы, например, акции компаний (на 31 декабря 2020 года в среднем по частным УК, работающим с ПФР, доля акций в портфеле была чуть выше 15%). В портфеле ВЭБ.РФ, который является самым консервативным участником рынка, таких бумаг быть не может. Пенсионные деньги он вкладывает только в облигации (государственные, корпоративные, ипотечные), плюс депозиты надежных банков. Поэтому, как правило, в моменты роста фондового рынка вперед вырываются частные УК, в периоды ухудшения конъюнктуры более высокие результаты зачастую показывает консервативный ВЭБ.РФ.
В НПФ выбрать управляющую компанию невозможно: НПФ сам определяет, с какими УК заключить договоры, и распределяет между ними средства по собственному усмотрению – для того чтобы снизить риски для себя и своих клиентов. Поэтому, если ваши пенсионные накопления находятся в НПФ, необходимо следить за доходностью самого фонда, она публикуется на официальном сайте НПФ и на странице Банка России. Сравнить данные нескольких НПФ с результатами госуправляющего можно на нашем портале в разделе «Доходность».
Кто и как оплачивает услуги управляющих компаний
Основная задача УК – успешное доверительное управление и получение дохода, который страховщик распределяет по счетам граждан. В зависимости от того, частный или государственный страховщик, существенно будет отличаться и порядок оплаты услуг управляющих.
Основные отличия в оплате услуг государственной управляющей компании, частных управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов.
Выбор варианта пенсионного обеспечения и страховщика в системе обязательного пенсионного страхования остается актуальным
ОПФР по Астраханской области напоминает, что застрахованным лицам 1967 года рождения и моложе предоставлена возможность выбора варианта пенсионного обеспечения и страховщика в системе обязательного пенсионного страхования (далее – ОПС).
◊ Если формирование пенсионных накоплений осуществляется в Пенсионном фонде РФ (далее – ПФР), застрахованное лицо имеет право:
◊ Если формирование пенсионных накоплений осуществляется в негосударственном пенсионном фонде (далее – НПФ), застрахованное лицо имеет право:
Заявления застрахованных лиц о выборе УК, о переходе (о досрочном переходе) из ПФР в НПФ, из НПФ в НПФ, из НПФ в ПФР, об отказе от формирования накопительной пенсии, об отзыве заявления об отказе и инструкции по их заполнению утверждены постановлениями Правления ПФР от 09.09.2016 №850п и №851п.
При положительном рассмотрении заявления о переходе, передача средств пенсионных накоплений (далее – СПН) осуществляется по истечении пятилетнего срока с года подачи заявления о переходе к новому страховщику.
То есть, если вы в 2018 году подали заявление о переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, СПН с учетом инвестиционного дохода будут переданы выбранному страховщику до 31 марта 2023 года.
При этом сохраняется возможность досрочного перевода СПН в выбранный застрахованным лицом НПФ или ПФР. Застрахованное лицо может перейти к новому страховщику в следующем году, подав заявление о досрочном переходе.
В случае досрочного перехода, передача СПН осуществляется без учета инвестиционного дохода, поскольку капитализация инвестиционного дохода производится по истечении пятилетнего периода нахождения у одного страховщика. Если текущий страховщик показал убытки при инвестировании СПН, то они будут отражены на лицевом счете застрахованного лица.
То есть, если вы в 2018 году подали заявление о досрочном переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, СПН (без учета инвестиционного дохода) будут переданы новому страховщику до 31 марта 2019 года.
Данные ограничения не касаются застрахованных лиц формирующих СПН через ПФР, которые могут ежегодно осуществлять выбор инвестиционного портфеля (управляющей компании). Поданные застрахованными лицами заявления о выборе ИП (УК) рассматриваются ПФР в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления.
То есть, если вы в 2018 году подали заявление о выборе ИП (УК), СПН с учетом инвестиционного дохода будут переданы в выбранную управляющую компанию до 31 марта 2019 года.
В случае подачи заявления о переходе, застрахованное лицо имеет право на замену выбранного им страховщика по ОПС либо инвестиционного портфеля (управляющей компании), указанного в заявлении о переходе, путем подачи уведомления о замене в ПФР.
При подаче заявления об отказе, застрахованное лицо вправе отозвать его до конца года, в котором оно было подано и продолжить формирование СПН.
У тех застрахованных лиц, которые никогда не подавали заявления о выборе ИП (УК) или НПФ, так называемые «молчуны», с 2016 года новые СПН перестали формироваться, а все страховые взносы, уплачиваемые работодателями направляются на финансирование страховой пенсии. Что касается уже сформированных СПН, то у «молчунов» они инвестируются в расширенном инвестиционном портфеле Государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» (УК ВЭБ).
В соответствии с изменениями, предусмотренными положениями Федерального закона от 20.12.2017 №413-ФЗ «О внесении изменений в статью 33.3 Федерального закона «Об ОПС в Российской Федерации», с 2015 по 2020 годы, все страховые взносы граждан, уплачиваемые работодателями в рамках ОПС, в полном объеме (в размере 16%) направляются ПФР на финансирование страховой пенсии с индексацией расчетного пенсионного капитала (т.е. тариф страховых взносов на накопительную пенсию в текущем году составляет 0%). При этом все ранее сформированные СПН граждан по-прежнему инвестируются в УК или НПФ и будут выплачены в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением.
Реализовать свои права застрахованное лицо может путем подачи заявления одним из следующих способов:
Выбирая страховщиком НПФ, помимо подачи заявления, необходимо заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.
Реализовать свои права застрахованное лицо может путем подачи в текущем году заявления о выборе УК (до 31 декабря), либо о переходе (о досрочном переходе) в ПФР, в НПФ, из НПФ в НПФ (до 01 декабря).
Продолжается кампания 2021 года по реализации прав застрахованных лиц при формировании пенсионных накоплений. В связи с этим ОПФР по Республике Алтай напоминает жителям, что застрахованным лицам, формирующим пенсионные накопления предоставлена возможность выбора страховщика в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС).
Если формирование пенсионных накоплений осуществляется в Пенсионном фонде РФ, застрахованное лицо имеет право:
— выбрать один из двух инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ВЭБ УК);
— выбрать частную управляющую компанию из числа отобранных по конкурсу;
— перейти в негосударственный пенсионный фонд.
Если формирование пенсионных накоплений осуществляется в негосударственном пенсионном фонде, застрахованное лицо имеет право:
— выбрать другой негосударственный пенсионный фонд;
— перейти в Пенсионный фонд РФ, выбрав инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ВЭБ УК) или частную управляющую компанию из числа отобранных по конкурсу.
При положительном рассмотрении заявления о переходе, передача средств пенсионных накоплений (СПН) осуществляется по истечении пятилетнего срока с года подачи заявления о переходе к новому страховщику.
В случае подачи заявления о переходе, застрахованное лицо имеет право на замену выбранного им страховщика по ОПС либо инвестиционного портфеля (управляющей компании), указанного в заявлении о переходе, путем подачи уведомления о замене страховщика в ПФР.
Если вы в 2021 году подадите заявление о переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, средств пенсионных накоплений с учетом инвестиционного дохода будут переданы выбранному страховщику до 31 марта 2026 года.
Если вы в 2021 году подадите в течение установленного срока более одного уведомления о замене, ПФР примет решение об удовлетворении заявления застрахованного лица о переходе, исходя из уведомления о замене с самой поздней датой поступления в ПФР.
Сохраняется возможность и досрочного перевода СПН в выбранный застрахованным лицом НПФ или ПФР. Застрахованное лицо может перейти к новому страховщику в следующем году, подав заявление о досрочном переходе.
Если вы в 2021 году подадите заявление о досрочном переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, средств пенсионных накоплений (без учета инвестиционного дохода) будут переданы новому страховщику до 31 марта 2022 года.
В случае досрочного перехода, передача СПН осуществляется без учета инвестиционного дохода, поскольку капитализация инвестиционного дохода производится по истечении пятилетнего периода нахождения у одного страховщика. Если текущий страховщик показал убытки при инвестировании СПН, то они будут отражены на лицевом счете застрахованного лица.
Данные ограничения не коснутся застрахованных лиц формирующих СПН через ПФР, которые могут ежегодно осуществлять выбор инвестиционного портфеля (управляющей компании). Поданные застрахованными лицами заявления о выборе ИП (УК) рассматриваются ПФР в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления.
Если вы в 2021 году подадите заявление о выборе ИП (УК), СПН с учетом инвестиционного дохода будут переданы в выбранную управляющую компанию до 31 марта 2022 года.
Реализовать свои права застрахованное лицо может путем подачи в текущем году заявления о выборе УК (до 31 декабря), либо о переходе (о досрочном переходе) в ПФР, в НПФ, из НПФ в НПФ (до 01 декабря) одним из следующих способов:
— лично в клиентскую службу ПФР независимо от места жительства.
При подаче заявления в клиентскую службу ПФР при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт).
— в электронном виде (подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью) на Едином портале государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) или через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР.
Для этого необходимо зарегистрироваться в Единой системе идентификации и аутентификации и получить подтверждённую учётную запись ЕПГУ.
Подтвердить учетную запись можно одним из следующих способов:
— обратиться в клиентскую службу ПФР либо многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг;
Для подписания и подачи в ПФР электронного заявления необходима квалифицированная электронная подпись, поскольку это требование действующего законодательства.
Выбирая страховщиком НПФ, помимо подачи заявления, необходимо заключить с выбранным НПФ договор об ОПС.
В случае подачи застрахованным лицом заявления о переходе (заявления о досрочном переходе) из НПФ в НПФ (или ПФР) с нарушением вышеуказанного срока, заявление оставляется ПФР без рассмотрения.
В случае подачи в текущем году заявления о переходе (о досрочном переходе) в ПФР, в НПФ, из НПФ в НПФ, застрахованное лицо имеет право отозвать его, подав до 31 декабря 2021 года уведомление об отказе от смены страховщика по ОПС.
В текущем году введены дополнительные меры защиты от неправомерного перевода средств пенсионных накоплений. Теперь граждане могут подать уведомление о запрете рассмотрения заявления застрахованного лица о переходе (заявления застрахованного лица о досрочном переходе), поданного любыми иными способами подачи, отличными от подачи указанных заявлений в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации лично застрахованным лицом.
Иными словами, граждане могут обезопасить свои СПН, закрепив только один вариант подачи заявлений – лично в клиентскую службу ПФР независимо от места жительства, либо через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности.
Почему я перевел пенсионные накопления из НПФ в УК
B чем управляющая компания лучше НПФ, по моему опыту
Для своей накопительной пенсии я сознательно выбрал Пенсионный фонд России.
Я сотрудник одной из управляющих компаний. По работе общаюсь со специалистами пенсионной сферы и консультирую тысячи клиентов по накопительной пенсии. Я вижу, что о частных управляющих компаниях есть не так много информации, хотя они тоже работают с накопительными пенсиями.
С пенсионными накоплениями вы можете не делать ничего, можете перевести их в негосударственный пенсионный фонд, а можете выбрать Пенсионный фонд России и затем управляющую компанию под его крылом. Я сделал именно так и в статье расскажу почему. Вы узнаете, как правильно выбрать управляющую компанию и какие от этого будут плюсы.
Это мой личный опыт
И мое личное мнение. Сторонники НПФ приведут аргументы, почему лучше всего передать накопления в НПФ. Те, кто принципиально не хочет распорядиться накопительной пенсией, тоже объяснят, почему это лучший вариант. Я расскажу вам, почему направил пенсию в УК, а вы дальше решите сами.
Как работает пенсионная система. Матчасть
Базовая, страховая и накопительная пенсии — это части общей трудовой пенсии по старости. Все эти деньги платит в принудительном порядке работодатель на каждого официально оформленного работника. Взносы идут из фонда оплаты труда, но не вычитаются из зарплаты, а начисляются сверх нее. Сейчас это называется страховыми взносами, раньше называлось единым социальным налогом.
Страховая часть состоит из баллов, которые заработал человек за счет отчислений работодателя. Еще эти баллы называют индивидуальным пенсионным коэффициентом — ИПК. Один балл в 2019 году стоит 87,24 Р — эта цифра тоже каждый год индексируется с учетом данных по инфляции от Росстата. Заработал больше баллов — пенсия будет выше. Количество баллов зависит от стажа и отчислений работодателя, но государство постоянно меняет окончательный принцип подсчета ИПК.
Накопительная пенсия — это уже не баллы, которые государство считает по своим правилам, а настоящие деньги. Их называют пенсионными накоплениями. Часть пенсионных взносов от работодателя до 2014 года оставалась на вашем счете в Пенсионном фонде РФ — из них пенсионные накопления и сформировались.
Сейчас действует мораторий, поэтому взносы работодателя на пенсионные накопления не идут. Всё, что накопилось, делят на период дожития и получают ежемесячную прибавку к пенсии.
Период дожития — это условный срок, в течение которого придется платить пенсию. Его определяют исходя из ожидаемой продолжительности жизни. В 2019 году период дожития — 252 месяца, или 21 год. Пенсионер не обязан умирать сразу после этого срока — он нужен только для расчета размера пенсии. Если человек проживет дольше, накопительную пенсию все равно будут платить в том же размере.
Накопительная пенсия касается не всех
Отчисления на накопительную часть существовали не всегда и не для всех. Если вы 1966 года рождения или старше, у вас либо вообще нет пенсионных накоплений, либо они небольшие, потому что формировались с 2002 по 2004 год.
Если вы начали официально работать с 2014 года, то попали под мораторий — накопительной пенсии у вас тоже нет.
В 2019 году общая пенсия по старости считается так:
5334,19 Р + 87,24 Р × баллы + пенсионные накопления / 252
С 2014 года взносы от работодателей идут только на страховую пенсию, но пенсионные накопления все равно растут, потому что вы их инвестируете. Либо их инвестируют за вас.
С пенсионными накоплениями работают негосударственные пенсионные фонды — НПФ, и Пенсионный фонд России — ПФР. Они вкладывают накопления в акции и облигации, инвестиции приносят доход, и будущая пенсия увеличивается. Государство хочет, чтобы мы сами выбрали, кто будет управлять деньгами. Организация, которой мы даем право работать с нашими пенсионными накоплениями, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию.
Страховщики инвестируют пенсионные накопления не сами, а передоверяют это управляющим компаниям — УК. Чем лучше будет инвестировать ваша УК, тем больше вы получите на пенсии — это как депозит в банке, только процентная ставка заранее не известна. Управляющие компании работают, страховщики контролируют и отвечают за них, наша будущая пенсия растет. Осталось понять, какого страховщика и какую УК выбрать.
Вот как растет накопительная пенсия:
Варианты выбора: НПФ или УК
Накопительной пенсией вы можете распорядиться тремя способами: ничего не делать, выбрать НПФ или сознательно выбрать страховщиком ПФР, а потом управляющую компанию из его реестра.
Если не выбирать страховщика, им становится ПФР, а вас называют молчуном. ПФР отправляет ваши деньги в управляющую компанию Внешэкономбанк — ВЭБ. Именно ее государство назначило для управления деньгами молчунов. УК ВЭБ вкладывает ваши накопления, отчитывается перед ПФР, а ПФР перед вами.
Если выбрать негосударственный пенсионный фонд, ваши деньги уйдут в несколько управляющих компаний, которые выберет этот НПФ. Вам выбирать не дадут.
Если сознательно выбрать своим страховщиком ПФР, он спросит вас, в какую именно управляющую компанию из списка отправить деньги. Разделить пенсионные деньги между несколькими управляющими компаниями нельзя, можно выбрать только одну, причем самостоятельно — варианта «по умолчанию» здесь нет.
Я выбрал страховщиком ПФР, самостоятельно определил управляющую компанию для своих пенсионных накоплений и считаю это самым выгодным вариантом.
Преимущества УК
Когда вы сознательно выбрали ПФР и УК, у вас появляются преимущества перед клиентами негосударственных пенсионных фондов: менять УК можно чаще, доходность выше, комиссии ниже, за сохранность средств отвечают ПФР и Агентство по страхованию вкладов — АСВ.
Досрочный переход без потерь. Если вам не понравилась управляющая компания, вы вправе поменять ее на другую из реестра ПФР. Это можно делать каждый год. У клиентов НПФ так сделать не получится: если они меняют фонд чаще одного раза в пять лет, это называется досрочным переходом и им не выплачивается инвестиционный доход, ради которого они и выбирали НПФ.
Комиссии ПФР ниже. Страховщики управляют вашими деньгами не бесплатно. Они берут с вас деньги. Сначала свою долю берет УК — эта комиссия одинакова и для ПФР, и для негосударственных пенсионных фондов и составляет до 10% от инвестиционного дохода. Потом вы платите самому страховщику: ПФР ежегодно берет до 1,1% от суммы ваших накоплений, а НПФ — до 1,5%. Кажется, что разница в десятые доли процента незаметна, но, когда до пенсии двадцать или тридцать лет, сумма получается ощутимой.
Доходность УК выше, чем у НПФ. Так происходит, потому что НПФ делит пенсионные накопления между управляющими компаниями, как захочет. Какая-то компания сработает хуже, какая-то лучше, а фонд начислит вам их средний результат. Общая средняя доходность всегда ниже, чем у лидер а.
Кроме доходности, у НПФ могут быть и другие причины выбора управляющей компании. Например, фонд традиционно работает с этой УК и не меняет ее, несмотря на низкий результат.
В ПФР вы сами выбираете одну из УК и следите, какой инвестдоход она дает. Не понравится, поменяете — так сможете работать только с лидер ом.
Я выбрал УК в 2008 году, но деньги стали работать только с 2009 года. С этого момента среднегодовая доходность моей управляющей компании — 16%. Я сравниваю среднегодовую доходность только с момента перехода туда моих накоплений — то, что было раньше, моей пенсии не касается. У НПФ средняя доходность с 2009 года — 10%.
К 2018 году моя управляющая компания заработала для своих клиентов 144% за счет доходности и меньшей комиссии. Негосударственные пенсионные фонды за тот же срок в среднем заработали по 90%.
Сколько можно было заработать в УК и НПФ с 2009 по 2017 год
| Моя УК | НПФы в среднем | |
|---|---|---|
| Начальная сумма | 100 000 Р | 100 000 Р |
| Итоговая сумма | 244 000 Р | 190 000 Р |
Гарантии. В случае банкротства НПФ деньги вернет Агентство по страхованию вкладов, но не полностью. АСВ покрывает убытки до номинала пенсионных накоплений. Номинал — это средства от работодателей, перечисленные за период трудовой деятельности. Инвестдоход АСВ не возмещает.
В случае банкротства управляющей компании ее будет спасать Пенсионный фонд России. ПФР не хочет проблем, поэтому совместно с Центробанком отбирает УК по конкурсу и каждые пять лет отсеивает слабые через стресс-тест. Поэтому вложить пенсионные накопления можно только в надежную компанию.
Если обанкротится сам ПФР, убытки покроет Агентство по страхованию вкладов, как и в случае с НПФ. Поскольку Пенсионный фонд — бюджетная организация, я рассчитываю, что ему поможет госбюджет, поэтому гарантий больше.
Выплаты. Когда клиент НПФ выйдет на пенсию, он будет получать пенсию в двух местах: фиксированную выплату и страховую часть в Пенсионном фонде России, а накопительную пенсию — в НПФ. У негосударственного пенсионного фонда может не быть филиала в городе, где живет пенсионер, и придется искать, куда и как подать заявление. Если пенсионер знает это, он все равно будет обращаться за пенсией в два места — потребуется больше времени. Получать деньги пенсионер тоже будет двумя частями: одна сумма из ПФР, другая из НПФ.
Клиенты УК получают все части пенсии в ПФР, поэтому искать фонд не надо, обе выплаты можно оформить в одном месте, и приходить они будут одновременно.
Почему выбрать УК лучше, чем перейти в НПФ
| УК | НПФ | |
|---|---|---|
| Доходность | 16% в моей УК | 10% у лучших НПФ |
| Комиссия за работу | 1,1% от накоплений | 1,5% от накоплений |
| Поменять без потерь | Раз в год | Раз в пять лет |
| Гарантии | АСВ и госбюджет | АСВ |
| Выплаты | Вся пенсия через ПФР | Страховая пенсия через ПФР, накопительная через НПФ |
Индивидуальный пенсионный капитал
С 2020 года у частных управляющих компаний (ЧУК) может появиться еще одно преимущество. Сейчас правительство готовит законопроект об индивидуальном пенсионном капитале (ИПК). Это будет аналог накопительной пенсии, только отчисления на него будут брать не с работодателя, а с зарплат. Граждане заплатят от 3 до 6% своей зарплаты, но и работодатели меньше отчислять не станут.
В текущем варианте законопроекта ИПК вводят только для клиентов НПФ и государственной управляющей компании ПФР — то есть для УК ВЭБ. Эти люди смогут отказаться от дополнительных отчислений, но для этого придется написать заявление. Клиентов ЧУК индивидуальный пенсионный капитал не коснется еще 5 лет — им не надо будет сразу куда-то идти, чтобы отказаться от него.
Не путайте ИПК (индивидуальный пенсионный капитал), с индивидуальным пенсионным коэффициентом (страховым баллом) — о нем я писал выше.
Как выбрать УК
С 30 октября 2018 года в ПФР осталась 21 управляющая компания. Этот список не изменится в течение следующих пяти лет. Чтобы понять, какую управляющую компанию выбрать, обратите внимание на их доходность, клиентоориентированность и инвестиционные портфели.
Доходность. Пенсионный фонд и Центробанк уже отсеяли ненадежные УК, поэтому наиболее важным критерием выбора становится доходность.
Чтобы оценить качество работы компании, посмотрите среднюю доходность за предыдущие 3, 5 и 10 лет. Хорошая доходность для управляющей компании — это 10—12% годовых в среднем за десять лет. За меньший срок компания тоже должна показывать результаты, близкие к этим цифрам.
Насколько прирастают накопления, нагляднее видно по другому показателю — накопленной доходности. Например, накопленная доходность в 100% означает, что средства выросли в 2 раза, 200% — в 3 раза.
Клиентоориентированность. Также важна готовность сотрудников компании помочь во всех вопросах по обязательному пенсионному страхованию. Грамотный ответ может сэкономить деньги и время. Например, консультанты из УК бесплатно помогают вернуть средства тем, кого тайно перевели в НПФ недобросовестные агенты. Юристы берут за такую консультацию от 30 до 60 тысяч рублей.
Инвестиционные портфели. Некоторые управляющие компании предлагают на выбор несколько инвестиционных портфелей. В одной и той же УК человек может выбрать агрессивный или консервативный тип управления накопительной пенсией.
При агрессивном типе деньги инвестируют в более доходные и рискованные активы, например в акции международных компаний. При консервативном типе управляющая компания вкладывает только в надежные инструменты, например в государственные ценные бумаги. Для тех, кому доходность важнее надежности, подходит первый тип портфелей, и наоборот.
УК ВЭБ предлагает два портфеля — «Расширенный» и «Государственных ценных бумаг» (ГЦБ). Расширенный инвестиционный портфель — это агрессивная стратегия, а ГЦБ — консервативная. Молчуны находятся в расширенном портфеле, а в консервативный перешли те, кто сознательно выбрал эту управляющую компанию.
Пока разница по доходности между портфелями символическая: на периодах в 3, 5, 7 и 10 лет видно, что в кризисы больше проседает агрессивная часть, а после них — консервативная.
Моя УК предлагает только один инвестпортфель, поэтому передо мной выбор не стоял.
Как перейти
Пенсионные накопления перейдут в управляющую компанию на следующий год после подачи заявления.
Подать заявление можно при личном обращении в ПФР, через МФЦ или через госуслуги после полной регистрации на сайте. Бланки заявления есть на сайте ПФР, в МФЦ или в личном кабинете на сайте «Госуслуги». При работе с личным кабинетом потребуется электронная подпись.
Если переходите из НПФ, процедура схожа, но бланк будет называться «Переход из НПФ в ПФР». Укажите свой НПФ, в графе «Куда» — ПФР, а ниже, в графе «Наименование инвестиционного портфеля», впишите название УК и ее портфеля, если она предлагает выбор. В этом случае галочка о досрочном переходе становится важным элементом.
Срочным считается переход из НПФ, когда вы пробыли там пять лет и переводите накопления без потери инвестиционного дохода. В 2019 году переход без потерь оформляют те, кто попал в НПФ в 2011 году или раньше. Также в 2019 году можно подать заявление на срочный переход, если оказались в НПФ в 2015 году.
Другой вариант — поставить галочку в пункте «Срочный переход». Тогда вас переведут в тот год, когда срочный переход будет возможен.
Договор с управляющей компанией заключать не нужно, поскольку страховщиком является ПФР. СНИЛС — это аналог договора между вами, а дополнительных бумаг подписывать не требуется. Контактировать с самой УК вам тоже необязательно, потому что счет ведет ПФР.
Узнать, в каком НПФ или в какой УК вы находитесь, можно по выписке со своего счета через сайт «Госуслуги» или на сайте ПФР. Там же вы найдете номер исходящего документа о передаче накоплений.