что такое зарплатный кредит

Кредит на выплату зарплаты сотрудникам под 0 процентов

Крупные российские банки совместно с Центральным Банком и правительством утвердили проект поддержки индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса путем выдачи кредитов на зарплату со стопроцентным субсидированием процентов. В программе участвуют более 60 банков, но непосредственно кредитование осуществляет банк, который ведет зарплатный проект предприятия. Это одна из мер помощи российскому бизнесу, серьезно пострадавшему от ограничений, которые были введены в связи с пандемией коронавируса.

Кто может рассчитывать?

В программе могут участвовать индивидуальные предприниматели, предприятия малого и среднего бизнеса, существующие не менее года и относящиеся к одной из следующих отраслей:

Согласно российскому законодательству, субъектами малого бизнеса признаются компании, численность сотрудников которых не превышает 100 человек, а годовой доход – не более 800 млн. рублей в год. К микропредприятиям относятся компании с численностью сотрудников не более 15 человек и ежегодным доходом не выше 120 млн. рублей.

Обязательным условием для получения льготного кредита является сохранение численности персонала на весь срок кредитования. Допускается сокращение количества сотрудников не более чем на 10%.

Какая сумма кредита на зарплату?

Сумма кредита на заработную плату зависит от численности сотрудников компании и минимального размера оплаты труда, принятого в рассматриваемом регионе. Чтобы рассчитать максимально возможную сумму кредита, необходимо количество сотрудников умножить на МРОТ и на 6 (в соответствии с количеством месяцев кредитования). Ставка составляет 0%, срок кредита – не более 6 месяцев. Заявления будут рассматриваться в течение одного дня. Для оформления потребуется минимальный пакет документов.

Кредит на зарплату под 0 процентов в Сбербанке

Льготный кредит на зарплату штатным сотрудникам пострадавших компаний будет выдаваться на 1 год с возможностью полугодовой отсрочки по основному долгу. Ставка на первые полгода составит 3%, после чего будет повышение до 7%. Получить льготный кредит смогут компании из наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции отраслей, присутствующие на рынке более года и имеющие активный зарплатный проект в Сбербанке. Воспользоваться предложением возможно только при условии сохранения рабочих мест за всеми сотрудниками компании на протяжении всего периода кредитования.

Проверить возможность получения беспроцентного кредита клиенты могут в Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого необходимо авторизоваться в сервисе. Если предложение вам доступно, оно автоматически отобразится в личном кабинете. Здесь же вы сразу сможете увидеть сумму, рассчитанную по параметрам вашей компании. Для оформления заявки достаточно нажать на кнопку «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых».

Беспроцентный кредит в ВТБ банке

30 марта 2020 года ВТБ запустил программу реструктуризации ранее оформленных кредитов. Проект направлен на поддержку предприятий малого и среднего бизнеса. Полученные средства можно использовать для погашения основного долга, начисленных комиссий и процентов. При необходимости предоставляется отсрочка выплат на срок до полугода. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке.

Кредит на зарплату в МСП Банке

С 1 апреля кредит под 0 процентов на зарплату работникам предприятий, пострадавших от пандемии коронавируса, будет выдавать банк МСП. Его основное назначение – выплата заработной платы штатным сотрудникам в течение 6 месяцев с момента выдачи займа. Для действующих клиентов оформление беспроцентного кредита будет проходить по упрощенной схеме.

Помимо этого, действующие клиенты банка могут воспользоваться реструктуризацией открытых кредитов в индивидуальном порядке. В рамках поддержки может быть предоставлена отсрочка выплат, увеличены сроки кредитования и пересмотрен график платежей. Новым клиентам, являющихся субъектами МСП и пострадавших от пандемии коронавируса, банк предлагает индивидуальный подход и эффективную помощь в решении проблем.

Поддержка и развитие малого и среднего предпринимательства является приоритетным направлением деятельности МСП. Кредит на зарплату позволит многим компаниям выплатить зарплату сотрудникам и сохранить рабочие места.

Где еще можно взять кредит без процентов?

Если предприятие по одному или нескольким критериям не попадает под действие программы, можно оформить кредитную карту с большим льготным периодом. Полученные средства помогут решить текущие проблемы и поддержать бизнес. При соблюдении условий льготного периода вам не придется платить за пользование кредитом, что позволит сэкономить существенную сумму.

Карты с продолжительным льготным периодом и большим кредитным лимитом представлены в продуктовой линейке всех крупных банков:

Кредитный лимит определяется индивидуально для каждого заемщика.

Кроме кредитных карт можно посмотреть займы и выбрать МФО, которое дает первый займ без процентов.

Источник

Кредит на зарплату: кому положен и как получить

Выдача кредитов на зарплату — это мера господдержки для пострадавших от пандемии ковида МСП, которая продолжится на льготных условиях с 9 марта 2021 года. Теперь процентная ставка 3%, а требования не изменились.

Кредитование МСП на выплату зарплаты возобновили

Премьер-министр правительства России Михаил Мишустин объявил о возобновлении с 09.03.2021 государственной программы по кредитованию малых и средних предприятий (МСП) на выплату заработной платы работникам. Это продолжение государственной поддержки пострадавших от пандемии коронавируса организаций и предпринимателей из пострадавших отраслей экономики, имеющих статус малого предприятия, осуществлявшейся в период с 01.01.2020 по 01.11.2020. Представители МСП могли оформить в банке кредит по льготной ставке 2% годовых. Полученные деньги бизнес обязали использовать на выплату зарплат из расчета 1 МРОТ (12 792 рубля) на работника.

В случае соблюдения требований программы государство брало на себя погашение процентов и самого займа. Как пояснил глава кабмина, в 2021 году условия беспроцентного кредита на зарплату изменились. Его даже больше не называют условно беспроцентным, Михаил Мишустин сказал:

Теперь ставка льготного кредита будет не 2%, а 3%. Это небольшое повышение, учитывая, что экономика постепенно восстанавливается. Компании получат возможности для роста.

Кабмин запланировал направить на кредиты на зарплату для юридических лиц и ИП в текущем году из Резервного фонда 7,8 млрд рублей. Максимальная величина кредита для одной организации или ИП исчисляется в зависимости от количества работников, а выдают зарплатный кредит крупные российские банки, такие как Сбербанк, ВТБ и другие. Им компенсируют все затраты.

Бесплатно проверьте, какие меры поддержки малого бизнеса еще действуют с помощью специального обзора от экспертов КонсультантПлюс.

Какую сумму дают и на каких условиях

Максимальная величина займа определяется исходя из:

Государство выдает льготный кредит для малого бизнеса на заработную плату только в пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 792 рубля. Средняя зарплата в регионах как минимум в два раза выше.

Сумма кредита на 6 месяцев рассчитывается так:

Максимально выдают на 12 месяцев. В первые полгода заемщик не осуществляет никаких выплат банку по основному долгу и процентам. В течение последующих полгода кредит гасят равными частями с учетом процентов ежемесячно. Новый кредит под 0 процентов для бизнеса не предусмотрен — государство не собирается брать на себя выплаты по обязательствам бизнеса. Погашать долги придется самостоятельно.

Кому выдадут

Принять участие в программе и получить льготный кредит на зарплату ИП или юрлица вправе представители МСП, но только если они заняты в следующих областях:

По сравнению с прошлым годом перечень пострадавших отраслей значительно сократился, из него исключили торговлю и оказание бытовых и медицинских услуг населению. Деятельность микропредприятий и малых предприятий для получения кредита определяется по основному или дополнительному кодам ОКВЭД, а средних предприятий — только по основному.

Предусмотрены дополнительные критерии, определяющие, кто может получить кредит на выплату зарплаты в 2021 году:

Некоторые банковские организации выдвигают еще одно требование к заемщику — необходим зарплатный проект в выбранном банке.

Срок для подачи заявки

Банки рассмотрят заявки бизнеса на льготное кредитование в период с 09.03.2021 по 01.07.2021. Продление программы пока не предусмотрено.

Перечень документов, которые надо представить в банк

Все банковские организации требуют разные пакеты документов. Например, как получить кредит на выплату зарплаты в ВТБ — необходимо заключить договор на обслуживание и представить:

Окончательный перечень документов следует уточнять в выбранном банке.

Условия банков для оформления кредита

В таблице показано, как ИП получить кредит на зарплату в Сбербанке и других кредитных организациях, участвующих в программе. Эти условия действовали в 2020 году и пока не изменились.

Источник

Зарплатный клиент банка: почему это выгодно

Многие российские банки предлагают услугу «Зарплатный проект» юридическим лицам и ИП, имеющим расчетный счет в банке. Она позволяет перечислять заработную плату сотрудникам по специальному тарифу — меньшему, чем стандартная комиссия за вывод средств на банковские карты физических лиц. Держатели зарплатных карт входят в группу специальных клиентов банков и пользуются определенными льготами.

Кто такой зарплатный клиент и как им стать

К зарплатным клиентам относятся физические лица, на чье имя в банке открыт внутренний расчетный счет и дебетовая карта, на которую поступает зарплата. Договор с банком в рамках зарплатного проекта может заключить работодатель или сам работник.

Важно знать, что в случае использования зарплатного проекта индивидуальными предпринимателями, доход от предпринимательской деятельности через зарплатный проект выводить нельзя. Переводу в рамках проекта подлежат только суммы, облагаемые налогами и сборами как за наемного работника. Иными словами, чтобы получать зарплату на карту от «самого себя», ИП должен оформить себя как сотрудника, производить отчисления в ПФР, ФОМС и соцстрах, уплачивать НДФЛ. Если с доходов уплачивается только общий налог по коду деятельности — УСН, патент — такие доходы выводятся на карту простым платежным поручением как перевод физлицу с уплатой комиссии по тарифам банка.

Карта от работодателя

Наемные сотрудники, заключившие трудовой договор, присоединяются к зарплатному проекту работодателем. Для этого формируется реестр сотрудников с указанием их паспортных данных и СНИЛС, на основании которого банк, обслуживающий эту организацию, выпускает карты. После активации карт держателями, на них можно переводить заработную плату, аванс, начисления по больничным листам, отпускные и другие средства, подпадающие под категорию трудовых доходов.

Держатель может принимать на карту переводы от физических и юридических лиц, пополнять ее с карт других банков или через банкоматы, оплачивать ею покупки, кредиты — ограничений по использованию нет.

Работник может отказаться от получения зарплаты на банковскую карту или заявить для выплат по проекту собственную, выданную этим же или иным банком, если она уже у него есть. При принятии решения работодатель руководствуется нормами права, но не вправе отказать в выплатах на заявленную сотрудником карту, если это не установлено трудовым договором.

Индивидуальный проект

Стать участником зарплатного проекта можно самостоятельно. Многие банки предлагают обслуживание для регулярного перечисления заработной платы по заявлению клиента. Для этого нужно иметь дебетовую карту в любом банке и написать заявление в бухгалтерию вашего предприятия о перечислении заработной платы на эту карту. Если карты нет, нужно подать заявку на оформление — иначе стать зарплатным клиентом нельзя. Можно открыть карту МИР, Mastercard, Visa. Выбор платежной системы зависит не только от личных предпочтений клиента, но и требований законодательства: выплаты из бюджета, включая зарплату, перечисляются только на карты МИР.

Привилегии для зарплатных клиентов

Участникам зарплатного проекта доступны общие привилегии банков, скидки и акции платежных систем, к которым привязана карта, а также пакеты специального банковского сервиса для премиальных тарифов.

Стандартный набор услуг для держателя дебетовой зарплатной карты обычно включает:

Бесплатное годовое обслуживание, снятие наличных без комиссии в банкоматах банка и партнеров, отсутствие комиссии при оплате ЖКУ, интернета и услуг мобильной связи.

Круглосуточный контроль за финансами через мобильное приложение, дистанционный доступ ко всем услугам банка от вклада до кредита.

Специальные ставки по ипотеке, упрощенную процедуру подачи заявки без предоставления справки о доходах.

Повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам, сниженные ставки по кредитам.

Возможность открытия дополнительных карт в рублях и валюте.

Кэшбэк и скидки партнеров.

Держатели пластиковых карт Mastercard и Visa могут пользоваться:

Если у вас премиальная карта, ее тоже можно использовать для получения заработной платы. Для этого нужно подать аналогичное заявление в бухгалтерию, условия обслуживания не изменятся.

Получение зарплаты на кредитную карту

Начисление заработной платы на счет кредитной карты также возможно. Если вы регулярно пользуетесь ею, чтобы копить бонусы, получать повышенный кэшбэк и другие привилегии, переведите выплаты зарплаты через бухгалтерию на счет кредитной карты.

При этом надо учитывать, что:

задержка зарплаты может привести к просрочкам по кредиту — выбирайте карту с максимальными беспроцентным периодом

снимать наличные можно не с каждой кредитной карты — закажите ту, что допускает снятие, но не забывайте о возможных комиссиях

у некоторых банков все средства на карте, даже начисленные сверх лимита, считаются кредитными и распоряжение ими ограничено комиссиями и процентами

Чтобы не возникало проблем, лучше оформить отдельную зарплатную карту, тем более, что в большинстве банков она выдается бесплатно и без годового обслуживания.

Зарплатный проект — не обязательная, но полезная опция. Для получения денег вам не нужно каждый раз идти в кассу бухгалтерии, все зачисления видны в личном кабинете банка, вы можете управлять финансами, получаете доступ к аналитике расходов, экономите на покупках и оплате услуг.

При смене работодателя менять банковскую карту не обязательно: просто напишите заявление и предоставьте в бухгалтерию предприятия свои реквизиты. Если ваша компания сотрудничает с другим банком, пополняйте свою карту Райффайзенбанка на сумму 25 000 рублей в месяц, и вы сохраните все преимущества зарплатного клиента.

Источник

Как бизнесу получить кредит под 0 % на выплату зарплаты

Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам — ещё одна мера поддержки для малого бизнеса. Она нужна, чтобы сохранить уровень занятости населения. Разберёмся, кто может получить льготу, на какой период и в какой сумме.

Кто получит кредит

Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:

Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.

Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:

Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.

Условия кредитования

Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.

Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.

Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.

Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.

На какую сумму можно рассчитывать

Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:

Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.

ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:

ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.

Какие банки выдают кредиты

На 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).

Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.

Документы для получения кредита

В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:

Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Источник

Социальная ответственность бизнеса

Предприятия активно используют разработанные правительством меры поддержки. Так, за два месяца действия программы по реструктуризации кредитов малому бизнесу заявки подали 122 тысячи предпринимателей. А на «зарплатные» кредиты под нулевую ставку подано более 58 тысяч заявок на сумму свыше 140 миллиардов рублей. Уровень одобрения заявок составляет 74%.

Как отметила на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина, это «в целом неплохой уровень одобрения, учитывая, что 25% кредитного риска не покрывается гарантией ВЭБа». Она также напомнила, что ЦБ РФ выделил дополнительный льготный лимит в размере 50 миллиардов рублей по ставке 3,5% на зарплатные кредиты крупному бизнесу.

С 1 июня ВТБ будет также предоставлять финансирование по новой программе поддержки занятости со ставкой 2% годовых. Заемные средства будут выдаваться представителям пострадавших отраслей на возобновление деятельности. До 1 декабря 2020 года будет предоставлена отсрочка платежей по этому кредиту, а при сохранении штата сотрудников более чем на 80% государство погасит от 50 до 100% задолженности клиента.

Льготный микрокредит бизнес сможет получить и в государственных микрофинансовых организациях. Они получат 12 миллиардов рублей на займы малому и среднему бизнесу. Эти деньги поступят через национальный проект «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». В правительстве подчеркивают, что мера увеличит доступность микрокредитов по сниженным ставкам, что особенно важно для компаний, пострадавших от последствий распространения коронавируса.

Источник