что такое заложить дом

Займ под залог коттеджа

Условия кредитования под залог коттеджа

	Процент от 9% годовых	Сумма от 100 000 до 9 000 000 рублей	Срок от 1 года до 20 лет	Возраст от 18 лет до 67 лет
	Процент от 15% годовых	Сумма от 15 000 до 999 000 рублей	Срок от 1 года до 7 лет	Возраст от 22 лет до 77 лет
	Процент от 12% годовых	Сумма до 35 000 000 рублей	Срок до 15 лет	Возраст от 20 лет до 65 лет
	Процент от 6% годовых	Сумма до 40 000 000 рублей	Срок до 7 лет	Возраст от 20 лет до 67 лет
	Процент от 5% годовых	Сумма до 10 000 000 рублей	Срок от 1 года до 15 лет	Возраст от 18 лет до 70 лет
	Процент от 5% годовых	Сумма до 3 000 000 рублей	Срок до 5 лет	Возраст от 18 лет до 55 лет
	Процент от 9% годовых	Сумма от 600 000 до 10 000 000 рублей	Срок до 30 лет	Возраст от 18 лет до 70 лет
	Процент от 10% годовых	Сумма от 90 000 до 2 000 000 рублей	Срок от 3 месяцев до 15 лет	Возраст от 20 лет до 70 лет
	Процент от 9% годовых	Сумма до 30 000 000 рублей	Срок до 15 лет	Возраст от 18 лет до 70 лет
	Процент от 7% годовых	Сумма до 12 000 000 рублей	Срок до 15 лет	Возраст от 18 лет до 70 лет

Калькулятор расчета займа под залог коттеджа

Займ под залог коттеджа

Необходимость в большой сумме денег для использования на целевые потребности может возникнуть в любое время. Одним из способов получения средств является кредит под залог коттеджа – заложить коттедж это услуга, которой можно воспользоваться в любое удобное время, обратившись в специализированную организацию.

Наша компания предлагает возможность оставить в залог коттедж и получить оговоренную сумму за минимум времени. Быстрота проведения операции обусловлена индивидуальным подходом к поставленной задаче со стороны наших специалистов. Мы окажем помощь при решении любого вопроса относительно получения кредитных средств.

Взять кредит под залог коттеджа можно в удобное время под выгодные условия – менеджер предоставит интересующую информацию подходящим для Вас способом. Связаться с нами можно по телефону, электронной почте или лично посетив офис.

Процедура выдачи упрощена, и потенциальному заемщику понадобится не так много документов для получения необходимой суммы под залог коттеджа. Чтобы заложить коттедж или таунхаус в залог понадобится приготовить следующий минимум бумаг:

Взять кредит под залог коттеджа предлагается в размере до 80% от ее стоимости. Возвращать деньги можно в течение 20 лет, причем можно поторопиться и погасить долг досрочно без дополнительных комиссий. Ссуда под дачу предоставляется с индивидуальной процентной ставкой – от 10% в год.

Заложить коттедж прямо сейчас!

Какой кредит под залог коттеджа Вы можете взять?

Сумма, руб.	Срок погашения, лет	Ставка, % в мес	Ежемесячный платёж, руб.	Общая переплата, руб
В ближнем Подмосковье

1 000 000310%32 267161 61941125 846240 585512%22 244334 667В дальнем
Подмосковье

500 000311%16 36989 297412%13 167132 012513%11 377182 952

10 000 000311%327 3871 785 938412%263 3382 640 241514%232 6833 960 951

Здесь на размер переплаты оказывает воздействие несколько критериев сделки: запрашиваемая сумма, срок возврата, а также – ликвидность объекта. Займ под дачу может выдаваться только при условии, что она имеет реальную рыночную ценность.

собственник
— только гражданин

залог коттеджа, владельцем которого
выстапает на сам заемщик

коттедж приобретен в ипотеку,

и кредит за него ещё не выплачен

Калькулятор расчета кредита под залог комнаты

Оформить кредитные средства, превышающие финансовые возможности заемщика, нереально, если не предоставить в обеспечение залоговое имущество. Однако самостоятельно оформить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире довольно сложно. Нужно собрать множество документов. Мы оказываем помощь в оформлении кредитов на более выгодных условиях.

Заложить комнату в Москве

Почему выгодно оформить кредит с залогом

Кредит под залог комнаты дает массу преимуществ, если его правильно оформить. Он позволяет получить более низкую процентную ставку, увеличить лимит кредитования и т.д. Обращаясь к нашим специалистам, вы сможете сделать свою недвижимость и долю в ней настоящим инструментом финансирования, обеспечивающего:

С нами вы еще выгоднее сможете оформить займ под залог комнаты. Некоторые боятся потерять свое недвижимое имущество. Однако риски при обращении к нам минимальны. Да и банки с инвесторами не стремятся забрать залоговое имущество.

Даже при реализации оно к ним не попадет. Если заемщик оказывается злостным неплательщиком, то реализация недвижимого имущества проводится непосредственно через суд. При продаже кредитору отдается ровно та сумма задолженности, которая осталась. Остаток же денег за продажу комнаты возвращается заемщику.

Однако, как правило, до этого не доходит. Кредитор стремится решить ситуацию полюбовно, предоставляя различные решения. К примеру, можно реструктуризировать задолженность или погасить ее заранее. Также возможно предоставление кредитных каникул по уважительной причине: потеря работы, сильное заболевание члена семьи и т.д.

Источник

Займ под залог недвижимости – это способ получения денег взаймы у МФО (микрофинансовой организации), с предоставлением в качестве гарантии недвижимого имущества.

В общих чертах сделка выглядит простой, интуитивно понятной, однако практика оформления таких займов гораздо сложнее. Трудности займов под недвижимость обусловлены более всего высокой ценой и значением такой собственности для большинства граждан, особенно если речь идет о жилье.

Займы под залог недвижимости обычно выделяются:

Еще один важный момент – переданную в залог недвижимость продолжают использовать, как и прежде.

Под залог какой недвижимости можно брать займы?

Займы в МФО, как и подобные банковские кредиты, получают под залог едва ли ни любой недвижимости, которая имеет какую-то постоянную ценность и может быть реализована.

Чаще всего выдаются займы с залогом дома или квартиры. Т.к. это имущество более всего распространено и ликвидно. Однако здесь встречаются немалые трудности, т.к. дома и квартиры обычно являются постоянным жильем не только для заемщика, но и для его семьи. Право на жилье защищается законом, а лишение жилой недвижимости процесс очень сложный, требующий судебного разбирательства.

Еще сложнее получать займы под залог доли в недвижимом имуществе, особенно если речь идет о жилье. Однако и такие варианты рассматриваются некоторыми МФО, обычно в индивидуальном порядке.

Особенности займов под залог недвижимости

Микрозаймы под залог недвижимости выдают не все МФО, и этому есть несколько причин.

Приставка «микро» применяется к заимствованиям на миллионы рублей скорее по инерции, займы не такие суммы не бывают быстрыми, не выдаются без проверки.

Недвижимость, становящуюся предметом залога, приходится тщательно проверять:

Отдельный вопрос – как, и с какими ограничениями, будут развиваться события в случае невозврата займа?

Для получения займа под недвижимость требуется внушительный пакет документов. Для краткости объединим их в категории по основному назначению:

Недвижимость, принимаемая в залог, предварительно оценивается. Делает это специалист по поручению МФО. Сумма залога зависит от оценочной стоимости имущества и никогда не превышает эту стоимость.

Как оформить займ под залог недвижимости?

Займы под залог недвижимости оформляются по тем же принципам, что прочие заимствования на крупные суммы. Но к общему списку действий добавляется рассмотрение объекта залога.

В обычном виде алгоритм получения займа выглядит так:

Весь процесс обычно занимает не менее суток, чаще 1-3 дня. В этом отличие и преимущество получения займа под залог недвижимости в МФО от подобного кредита в российском банке. Банк обещает деньги под значительно меньший процент, но рассматривает заявку в разы дольше. Банки чаще отказывают лицам без официального источника дохода и тем, кто уже испортил себе кредитную историю. Все эти люди, а также те, кому срочно нужна крупная сумма денег, становятся клиентами МФО.

Какие МФО дают займы под залог недвижимости

С недвижимым имуществом готовы работать далеко не все микрофинансовые организации. А те, кто соглашается на выдачу подобных займов, предъявляют к заемщику и объекту залога множество разного рода требований, что можно увидеть на примерах из этой таблицы.

МФО, которые дают займ под залог недвижимости

Название МФО	Название займа	Минимальная и максимальная суммы займа	Минимальный и максимальный срок погашения займа	Процентная ставка по займу
Финза	Под залог недвижимости	от 100 тысяч	от 3 месяца до 9 лет	от 0,05% в день
Credit Club	Под залог недвижимости	от 100 тысяч до 15 миллионов	от 1 месяца до 5 лет	от 0,05% в месяц
Выручай деньги	Под залог недвижимости	от 100 тысяч до 3 миллионов	от 1 до 5 лет и 4 месяцев	от 0,05% в день
Мани капитал	Под залог недвижимости	от 300 тысяч до 30 миллионов	от 1 до 5 лет	от 0,06 в день
VD Platinum	Под залог недвижимости	от 100 тысяч до 3 миллионов	от 1 до 5 лет и 4 месяцев	0,08% в день

Недвижимость, принимаемая в качестве залога

Название МФО	Квартира	Дом	Комната	Дача	Гараж	Участок земли	Коммерческая недвижимость	Макс. сумма займа по отношению к цене залога
Финза	да	да	да			да	до 80%
Credit Club	да	да	до 70%
Выручай деньги	да	да	да	до 80%
Мани капитал	да	да	да	да	да	да	индивидуально
VD Platinum	да	да	да	да	да	да	до 80%

Требования к получателю займа

Название МФО	Наличие работы	Официальное трудоустройство	Выдача займа лицам с плохой кредитной историей
Финза	не обязательно	не обязательно	индивидуально
Credit Club	не обязательно работать, но обязательно иметь источник постоянного дохода	не обязательно	да
Выручай деньги	обязательно	обязательно	да
Мани капитал	обязательно постоянно работать	обязательно	не допускается
VD Platinum	обязательно	обязательно	индивидуально

Из условий таблицы мы исключили названия необходимых документов на объект недвижимости, т.к. их список слишком велик. Однако каждое МФО требует такие документы, их точное название и форму следует уточнять при подаче заявки.

Прописка по месту выдачи займа нужна не во всех случаях, но закладываемая недвижимость должна находиться в регионе действия МФО. Чтобы не тратить время на неактуальные предложения, лучше ограничивать поиск своей местностью.

Чем опасен займ под залог недвижимости?

Трудные моменты скрываются между 1 и 2 пунктами приведенного выше алгоритма, т.к. не всегда заемщик понимает настоящую цену и условия займа.

5 пункт также представляет некоторую опасность. Если цена залога слишком занижена, то клиент получает пропорционально меньшую сумму (от 50% до 80%), но рискует всем заложенным имуществом.

Главную же трудность обычно представляет последний пункт из списка, а именно возврат займа со всеми начисленными процентами.

Рисковать недвижимостью, особенно единственным жильем, вряд ли разумно.

И еще одно важное предупреждение – получение денег должно сопровождаться договором займа, а не договором продажи.

Источник

Как заложить дом и получить кредит на выгодных условиях: все о залоговом кредитовании!

Залог дома под кредит позволяет получить большую сумму за счет дорогостоящего обеспечения. Как правило, в качестве залога под кредит рассматриваются дома в черте большого города или его пригорода. К примеру, для Московской области будут актуальны под залог дома в черте города Москвы и ближайших от него городов. На рынке есть варианты кредитования и для загородной недвижимости, условия от оформления дома в городе могут немного отличаться.

Что собой представляет кредит под залог дома

Кредиторы предлагают оформить обязательства на разных условиях в зависимости от типа займа. Кредит под залог помогает получить крупную сумму средств с дорогостоящим гарантом выплаты обязательства. Благодаря этому, клиенту предлагаются некоторые привилегии: более мягкие условие обслуживания кредита, сниженная ставка, отсутствие комиссий и возможность досрочного погашения.

Займы с обеспечением дома выдаются на длительный срок, в максимальном значении достигающий 20-30 лет.

Каждый кредитор предлагает свои условия, в конечном итоге тарифы устанавливаются в индивидуальном порядке.

Какие условия предлагаются в кредитах под залог дома

Базовая ставка по кредиту с залогом дома ниже на несколько процентных пунктов, чем в потребительских ссудах. Выдаваемая сумма может достигать нескольких десятков миллионов рублей. В максимальном значении выдается до 70-100 млн. р. физическим лицам.

Нецелевой кредит под залог дома предполагает, что заемщику не придется отчитываться перед кредитором о том, куда были потрачены деньги.

Хорошая кредитная история, предоставление полного пакета бумаг и участие в зарплатном проекте предполагает установление более выгодных условий.

Каким должен быть дом для кредита под залог

Сразу скажем, что в кредитах под залог недвижимости чаще всего в качестве обеспечения применяется квартира. Банки считают такой объект более ликвидным: его можно быстро оформить под залог, а в случае неисполнения заемщиком обязательств – также быстро ее реализовать. Однако на рынке кредитования все чаще встречаются программы, которые предусматривают залог в качестве дома.

Следует понимать, что не каждый дом банк оформит в обеспечение. Как и к квартире, к дому предъявляются определенные требования.

Техническое состояние

В конструкции дома не должно быть использовано дерево, максимум – смешанный материал. Наличие минимального ремонта, износ не более 50%. Дом не подлежит сносу, капитальному ремонту, не является ветхим.

К собственности обеспечен круглогодичный свободный подъезд.

Расположение дома

Лучше всего, если недвижимость располагается в черте крупного города или его пригорода. К примеру, в Москве, Санкт-Петербурге и не дальше 30-40 км от них. На такой объект недвижимости есть спрос, реализовать его будет не трудно.

Наличие документов

Важный момент в принятии дома как залога – вместе с ним оформляется и земельный участок, на котором он находится. Поэтому следует проверить наличие документов, доказывающих право собственности и на дом, и на земельный надел.

Есть все необходимое для нормальной жизнедеятельности

В доме проведены необходимые коммуникации, есть свет и теплоснабжение. Проводка в порядке, трубы не протекают и не находятся в аварийном состоянии. Плюсом будет проведенная телефонная связь и наличие интернета.

Нет обременений

Дом, оформляемый в залог кредита, не является предметом судебного спора либо притязательства на него третьих лиц. Недвижимость не находится в залоге у других финансовых учреждений (исключение, если оформляется рефинансирование либо осуществляется перезалог имущества). На дом не наложен арест или запрет регистрационных действий.

Заемщик – единственный собственник

Допускается, что заемщик может иметь только частичное право собственности. В таком случае остальные совладельцы дают письменное согласие (заверяется у нотариуса) либо привлекаются как поручители. Это затягивает время оформления кредита, увеличивает бюрократическую составляющую сделки. В целом, у банка в дальнейшем могут возникнуть проблемы с продажей такого имущества. По этим причинам кредитор выставляет требование единоличного владения.

Среди собственников нет определенных лиц

В кредите под залог дома откажут, если среди собственников есть несовершеннолетние дети, инвалиды, старики или недееспособные владельцы. Последние имеют право пожизненного проживания в доме.

В целом, даже если ребенок не владеет частью дома, на оформление недвижимости понадобится согласие органов попечительства. Если дом является для ребенка единственным местом проживания – в получении кредита под залог недвижимости откажут.

Требования к залогодателем

Залогодатель также должен отвечать установленным требованиям кредитора.

Для оформления залога дома под кредит подойдут не все лица. Рассматриваются:

лица с российским гражданством; от 21 года, чаще всего одобряют строго с 24-х лет или даже с 27-ми; до 65-75 лет, в редких случаях кредит под залог недвижимости одобрят до 85 лет; верхнее значение возраста устанавливается на момент полного погашения долга; стабильный заработок, место работы не менялось в течение последних 4-6 месяцев; положительная кредитная история: отсутствие в прошлом каких-либо просрочек (даже незначительных), проблем с выплатами или судебных разбирательств.

Чтобы показать себя подходящим клиентом – следует предоставить определенный набор документов. Кредитную историю банк проверит самостоятельно, сделав запрос в БКИ.

Какие документы для залога дома под кредит понадобятся

Клиент предоставляет копии всех страниц личного паспорта, а также дополнительного документа, удостоверяющего личность.

Для подтверждения стабильного ежемесячного уровня дохода потребуется справка установленного образца (2-НДФЛ, 3-НДФЛ) или другой документ, подтверждающий источник заработка (декларация, договор аренды).

Чтобы подтвердить стабильность места работы – можно предоставить копию трудовой книги или договора, справку от нанимателя.

Для осуществления регистрации дома в качестве залога понадобятся:

документы из БТИ; подтверждение владением права собственности и полный перечень документов, на основании которых оно получено; подтверждение отсутствия задолженности по коммунальным платежам; документы для земельного участка.

Кредитор вправе запросить дополнительные справки и выписки, поэтому лучше заранее уточнять, что понадобится для оформления кредита.

Где оформить залог дома под кредит

Перед тем, как определиться, к какому кредитору следует обращаться – необходимо оценить свои возможности как можно реально. Кредит под залог недвижимости – дело серьезное. Это очень большие суммы и длительные сроки погашения. Определитесь с тем, какую сумму займа сможете погашать в течение 10-20 лет, оцените перспективы своей платежеспособности.

На рынке кредитования многие кредиторы предлагают нецелевой кредит под залог недвижимости. Чтобы определиться с выгодными условиями – обратите внимание на процентную ставку, страховку, возможность досрочного погашения долга без штрафов, а также все возможные комиссии, связанные с обслуживанием кредита.

Какие банки дадут кредит под залог дома

Ипотечных программ в банке – множество, они предусматривают покупку новой квартиры или дома. Более выгодные условия определяются для зарплатных клиентов при покупке недвижимости у застройщиков-партнеров.

Кредитов под залог недвижимости, которые можно использовать на совершенно любые цели и не отчитываться о них банку – не так уж и много. В среднем, один банк предлагает только один вид такого кредитования. Условия у всех разные.

Восточный экспресс банк

Восточный банк выставил в тарифах одну из самых низких процентных ставок на всем рынке кредитования. Базовый процент составляет 9,9%. Кредитоваться можно под залог дома или квартиры.

не старше 1998 г. постройки; находится в регионе присутствия отделений банка; иметь площадь не менее 100 кв. м.

В остальном к дому предъявляются стандартные требования, рассмотренные в статье.

Под залог дома можно получить кредит стоимостью до 30 млн. р. на срок до 20-ти лет.

Существенным плюсом кредита от Восточного экспресса является отсутствие необходимости подтверждать доход справкой.

Сбербанк

Кроме квартир, Сбербанк кредитует до 10 млн. р. и под залог дома. Кредит выдается с процентной ставкой от 12,5%.

Зарплатным клиентам предусмотрены преференции: ставка от 12%, не требуется справка о доходах, увеличен возраст выдачи денег до 75 лет.

Деньги выдаются на 20 лет.

Комиссии за выдачу денег и досрочное погашение не предусмотрены. Насчитывается надбавка в 1% годовых, если клиент отказывается от страхования жизни.

Московский индустриальный банк

Под залог дома или квартиры можно кредитоваться только определенной категории заемщиков:

зарплатные клиенты; работники бюджетных сфер деятельности и организаций; работник партнеров Минбанка; вкладчики банка.

Московский индустриальный банк устанавливает минимальную ставку в 12% клиентам зарплатной программы, для всех остальных ставка стартует с 12%.

Надбавка в 4% годовых предназначена при отказе от страхования жизни.

Одобряемые суммы не озвучиваются, но под залог дома не выдадут кредит, превышающий 50% от цены дома.

В целом, на рынке не так много программ, направленных на выдачу денег под залог дома.

Какие кредитные компании дадут кредит под залог дома

Кредит под залог недвижимости можно получить также в крупных ломбардах и микрофинансовых компаниях. Хотя специализация последних – все-таки выдача микрозаймов. Да и под их огромные проценты выплатить кредит просто нереально (от 0,8% в день, выдается не более 1 млн. р. до 2-х лет).

Выгодный кредит под залог дома можно взять у кредитных компаний, они сотрудничают с разными кредиторами и за счет привилегий предлагают заемщикам выгодные условия.

Компания ➥ МойЗалог

Одна из крупнейших кредитных компаний (работает по Москве и МО) готова выдать заемщикам до 100 млн. р. Базовая ставка – от 6,5% (предложение ограничено, поэтому придется поторопиться). Срок максимально увеличен – до 30-ти лет.

Чтобы получить кредит под залог дома – нужно просто подать заявку на официальном сайте компании. На это уйдет не более 20-ти секунд.

Требований к заемщикам кроме возраста и гражданства (18-79 лет, РФ) – нет. Рассматриваются лица с испорченной кредитной историей, без обязательного подтверждения дохода. Не требуются поручители, на открытые просрочки закрываются глаза.

Оценка недвижимости происходит реально и выдается до 90% от стоимости оценки. Внимание: подходит недвижимость в Москве и МО.

Возможен аванс, деньги у клиента будут уже в день обращения.

Если не нужен залоговый кредит – компания подберет любой другой, окажет помощь в снижении ставки по уже существующим займам или поможет рефинансироваться и перезаложить имущество.

Компания ➥ Залоговик

В Санкт-Петербурге и ЛО взять кредит под залог недвижимости со сниженной ставкой можно в компании Залоговик. Клиентам доступны:

При оценке стоимости недвижимости цена не занижается и выдается до 90% от ее стоимости.

Условия обслуживания схожи с компанией МойЗалог — максимальная лояльность к клиентам и ориентированность на качество и сумму имущества.

Внимание: подходит недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО.

Как оформляется кредит под залог дома

Начинается все с подачи заявки. При самостоятельном обращении к банкам – заполняется огромная (на 5-7 страниц) анкета. Указывается:

личные и персональные данные; сведения о месте работе, заработке; наличие кредитов, их суммы; социальные факторы (наличие иждивенцев, семейное положение); наличие в собственности автомобиля; основные сведения о предмете залога.

После подачи необходимо ждать до 7-8 дней, чтобы банк рассмотрел заявку. Оценка имущества проводится банком или его партнером.

Далее подается полный пакет бумаг и подписывается кредитный договор.

Договор страховки

Страхование жизни и здоровья является не обязательным, но (так или иначе) навязывается банком. Делается это путем увеличения процентной ставки и ухудшения условий обслуживания кредита (начисляются комиссии, уменьшается одобряемая сумма или срок погашения).

Страхование дома является обязательным. Отказаться от него – значит не получить кредит.

Дом страхуется от порчи, утраты права собственности на него.

Выплата кредита по залог дома

Уплата долга практически ничем не отличается от обычного кредита на потребительские нужды. Правда, как правило, кредит под залог выплачивается равными платежами в течение всего срока погашения, у заемщика нет права выбора способа погашения.

Вносить платежи можно наличными или путем безналичного перевода.

Уточняйте заранее возможные способы платежа по кредиту и комиссии, которые предусмотрены в некоторых методах гашения.

В целом, под залог дома выдается достаточно выгодный кредит. Если такая недвижимость не является единственным местом проживания – можно взять крупную сумму на свои нужды, которые невозможно получить без оформления залога.

Видео: для отличного настроения!

Источник