что такое выплата процентов в почта банке

Вклады

Порядок, размер и условия страхования установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Тарифы и условия

Сравнить вклады

Меню сайта

© АО «Почта Банк» — универсальный розничный банк, оказывающий услуги кредитования, размещения средств населения на вклады и сберегательные счета. У банка более 19 тысяч точек.

107061, г. Москва, Преображенская площадь, д. 8. Тел: +7 495 532 13 00. Универсальная лицензия Банка России № 650 от 09.04.2020

АО «Почта Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.

Источник

Услуга «Гарантированная ставка» в Почта Банке

Почта Банк предлагает своим клиентам немало выгодных кредитных продуктов. Помимо прямого заимствования, есть предложения, позволяющие сэкономить и получить возврат средств, выплаченных в счёт погашения долга. К таким предложениям относится «Гарантированная ставка» Почта Банка. Разберёмся, что это за продукт, кому и на каких условиях доступен. А также, что необходимо, чтобы ей воспользоваться.

Гарантированная ставка Почта Банк — что это такое

Услуга «Гарантированная ставка» Почта Банк позволяет после полного погашения кредита пересчитать его по минимальной переплате 12.9 % годовых и получить разницу на личный сберегательный счёт.

Дополнительная возможность подключается к любому кредитному продукту. Это не бесплатно. Клиенту придётся заплатить от 1 до 6,9 % от суммы долга. Комиссия взимается единовременно в момент оформления долговых обязательств. Она может быть прибавлена к общей сумме долга заёмщика или отдана из личных средств. Помимо стоимости услуги, заёмщику придётся заплатить за страховку, которая становится обязательным требованием, при подключении опции.

Исходя из этого стоит отметить, что подключать дополнительную возможность стоит только на долгосрочные и объёмные займы. В противном случае расходы на обеспечение возможности могут оказаться выше, чем полученная в итоге выплата. Доход за добросовестную уплату долга рассчитывается после каждого платежа, но возвращается клиенту только после полного возврата кредитных средств.

Услуга «Гарантированная ставка» Почта Банк – условия

Разберёмся на каких условиях предоставляется продукт «Гарантированная ставка» в Почта Банке. Подключить её просто. Достаточно в момент оформления кредитного продукта сообщить менеджеру, что клиент желает воспользоваться предложением. Как уже было сказано выше, возможность снизить переплату не бесплатная и зависит от размера кредита, установленной переплаты и срока исполнения обязательств.

Услуга подключается ко всем действующим кредитным продуктам финансовой организации:

На начальном этапе клиенту достаточно подключить особое предложение и оплатить комиссию. Но это не единственная особенность, есть ещё ряд нюансов, на которые стоит обратить внимание.

Если все вышеперечисленные нюансы будут досконально соблюдены заёмщиком, то в последний день действия кредитного договора займ будет пересчитан по переплате 12,9 % годовых, а разница между выплаченными процентами будет зачислена на сберегательный счёт.

Калькулятор расчёта

Несмотря на то что общие параметры программы кажутся довольно выгодными, на деле все не так просто. Разница в процентах выплачивается только при условии уплаты комиссии и расходов на дополнительную страховку. Последняя представлена в двух вариантах:

Таким образом, чтобы гарантированно получить снижение процентов клиенту придется оплатить саму опцию и страховку, что в совокупности даёт немалую сумму. В некоторых случаях, выходит, что компенсация после пересчёта меньше оплаченной суммы, и заёмщик оказывается в минусе.

Чтобы не оказаться в такой ситуации стоит воспользоваться калькулятором на сайте финансового учреждения. Пересчитайте размер кредита с обычной переплатой и пониженным процентом и оцените разницу в полной стоимости обслуживания.

Как получить «Гарантированную ставку» в Почта Банке

Мы разобрались, что такое «Гарантированная ставка» в Почта Банке и кому выплачивается разница в процентах. Теперь попробуем выяснить, как получить выплату, сформированную из разницы уплаченных и начисленных процентов. В этом вопросе все просто.

На этом все, других действий от пользователя не требуется. В последний день действия кредитного договора процент будет пересчитан, а деньги поступят на счёт заёмщика.

Средства можно использовать по желанию клиента. Потратить их на погашение других долговых обязательств или обналичить в ближайшем банкомате.

Когда выплачивается «Гарантированная ставка» от Почта Банка

Многих интересует вопрос, когда выплачивается разница в процентах. Обусловлено это тем, что в начале введения предложения в эксплуатацию не все менеджеры финансовой организации были полностью проинформированы по условиям.

В некоторых ситуациях представители кредитора утверждали, что перерасчёт и выплата процентов происходит через год. Однако такое утверждение подходит для кредитных продуктов, оформленных на год. Фактически начисление происходит ежемесячно, и клиент информируется о том, какая сумма будет актуальна после пересчета. Но информация носит ознакомительный характер и ни чего общего с реальными деньгами не имеет.

Окончательно рассчитана и зачислена сумма будет только после полного возврата заёмных средств. И в том случае если заёмщик выполнил все условия услуги.

Продукт действует скорее, как мотивирующий инструмент для повышения исполнительности заёмщика. Если учесть все комиссии и дополнительную страховку, то использование предложения становится не всегда выгодным, а в некоторых случаях даже убыточным. Прежде чем решить подключать себе возможность перерасчёта кредита обратитесь к калькулятору на сайте финансовой организации и рассчитайте сумму к возврату. Услуга целесообразна для подключения только на объёмных и долгосрочных займах. И помните, малейшая задержка приведёт к потере возможности получить компенсацию, а уплаченная комиссия станет пустой тратой.

Источник

Вклад «Доходный»

Оформите заявку на вклад

Ставки по вкладу «Доходный»

Специальные условия

Специальные условия применяются:

для пенсионеров (тарифы «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер»)

для владельцев пакета услуг «Почётный клиент»

Базовые ставки

Получите +0,25% годовых к ставке

клиентам с тарифным планом «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер»

для владельцев пакета услуг «Почётный клиент»

Как открыть вклад?

в Почта Банк Онлайн

через банкоматы Почта Банка и банков группы ВТБ

Часто задаваемые вопросы

Вы можете получить эту информацию в любом клиентском центре Банка или заказать выписку по телефону +7 495 532 13 00.

В системе дистанционного банковского обслуживания «Почта Банка» вы можете всегда узнать всю информацию по вкладу в том числе информацию о начисленных процентах.

В соответствии с Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк в целях идентификации обязан фиксировать и хранить в том числе номера контактных телефонов Клиента. Также вам на мобильный придёт код доступа к операциям по вашим счетам и будут приходить PIN-коды по вашим картам и бесплатные уведомления обо всех движениях средств по вкладу, через приложение на мобильном телефоне вы сможете войти в свой личный кабинет и распоряжаться своими средствами.

Проценты начисляются со дня, следующего за днём внесения средств во вклад, до дня окончания срока хранения вклада включительно. Конкретный период начисления процентов указывается в заявлении на открытие вклада.

Капитализация процентов — это причисление процентов к сумме вклада и последующее начисление дохода на сумму вклада и сумму причисленных к нему процентов, которое увеличивает общую сумму вклада и позволяет получить дополнительную доходность по вкладу

Выписка по вкладу выдаётся в любом клиентском центре Банка при предъявлении вкладчиком документа, удостоверяющего личность. Также вы можете заказать выписку по телефону +7 495 532 13 00

Да. Завещать средства по вкладу можно третьим лицам, оформив завещательное распоряжение у нотариуса или лиц, наделённых соответствующими полномочиями.

С 1 января 2021 года доходы по вкладам, остаткам на счетах будут облагаться налогом на доходы физических лиц.

НДФЛ будет облагаться совокупный процентный доход по вкладам, остаткам на счетах в российских банках, выплаченный физическому лицу за год, за минусом необлагаемого процентного дохода. Он рассчитывается как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки Банка России, установленной на 1 января данного года. Исключения составляют вклады в рублях, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% и счета эскроу.

Ставка НДФЛ с процентных доходов по вкладам, остаткам на счетах составляет 13% — как для налоговых резидентов РФ, так и для физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ.

Например, в 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладам\счетам во всех российских банках составил 80 000 руб.

На 01.01.2021 (начало налогового периода) ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых.

Размер дохода, не подлежащего налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб.

Таким образом, сумма процентного дохода свыше 42 500 руб., а именно 37 500 рублей, будет облагаться НДФЛ.

Размер налога составит = 37 500 * 13% = 4 875 руб. за 2021 год.

Уплата налога осуществляется на основании налогового уведомления, выставленного ФНС. Таким образом, выплата процентов по вкладам осуществляется Банком в полном объеме без вычета налога.

Первое налоговое уведомление поступит вкладчикам в 2022 году за 2021 год.

Источник

Условия и порядок начисления процентов на остаток по карте Почта Банка

Почта Банк старается разрабатывать выгодные продукты. Одним из них является дебетовая карта, выпускаемая к сберегательному счету. Ее основная особенность, предусмотренная Почта Банком, — процент на остаток, начисляемый ежемесячно.

Требования к владельцам карт Почта Банка

Владельцу карты от Почта Банка доступен сберегательный счет с бесплатным обслуживанием, на остаток по которому начисляется процент.

Кредитно-финансовая организация не предъявляет нестандартных требований к людям, желающим получить дебетовую карту. Условия, которые должны соблюдаться:

Список дебетовых карт с процентом на остаток с условиями

Сохраняя собственные средства в кредитно-финансовой организации, можно получать доход, ведь в Почта Банке предусмотрено начисление процентов.

Для активации этой возможности требуется открыть сберегательный счет и оформить к нему дебетовую карту.

Карта «Мир»

Стандартная карта «Мир» предусмотрена для лиц, не являющихся пенсионерами и зарплатными клиентами. Ежемесячно банк может начислять до 4% годовых. Размер процентов зависит от остатка на счете и выбранного тарифного плана.

«Мир Пятерочка»

Данный продукт создан для совершения выгодных покупок в сети продуктовых магазинов «Пятерочка». Особенность тарифного плана — начисление дохода в размере до 5% годовых.

Пенсионная карта «Мир»

Получить инструмент можно при открытии сберегательного счета и подаче заявления в ПФ РФ на перевод пенсии в банк. В рамках тарифного плана для пенсионеров предусмотрена возможность увеличения личных сбережений. Ставка — 3%, 3,5% или 5% годовых. Минимальное значение действует в случаях, когда на счете хранится сумма от 1 тыс. до 50 тыс. руб. Для крупных накоплений предусмотрены более выгодные условия.

На размер начисляемых процентов влияет сумма денег на остатке счёта.

«Мир» зарплатная

Выдается к сберегательному счету, открытому для перевода заработной платы в Почта Банк. Продукт выгоден тем, что можно ежемесячно получать проценты. Действующие ставки:

«Зеленый мир»

Этот дебетовый продукт создан с целью восстановления лесов национальных парков России. Если клиент тратит 4 тыс. руб., банк совместно с ООО «Лаборатории леса» сажает 1 дерево.

У карты «Зеленый мир» есть еще несколько особенностей:

«Мир Магнит»

Это карта для совершения экономных покупок в сети магазинов «Магнит». Тарифный план этого продукта тоже предусматривает начисление процентов на остаток в размере до 5% годовых.

Карта «Приморец»

Это социальный банковский продукт, который можно бесплатно получить в Приморском крае. Он выдается льготным категориям граждан — пенсионерам, инвалидам, лицам, имеющим звание «Ветеран труда», ветеранам боевых действий и т. д.

Карта «Приморец» Почта Банка выпускается на базе платежной системы «Мир» к сберегательному счету и обслуживается бесплатно.

Банк предусмотрел для продукта целый пакет преимуществ:

Как работает начисление процентов

Правила, которые действуют в банке:

Сравнение условий по дебетовым картам Почта Банка (таблица)

Комиссия за обслуживание счета во всех случаях не взимается. За выпуск продукта с индивидуальным дизайном необходимо заплатить 1100 руб.

Сравнение с похожими продуктами других банков

Карты с процентами на остаток предлагают многие кредитно-финансовые организации. Например, один из таких продуктов — платежное средство Black от банка Тинькофф. Проценты в размере 3,5% годовых начисляются на остаток до 300 тыс. руб. и при сумме покупок от 3 тыс. руб. за расчетный период.

Выгодные дебетовые продукты предлагает Альфа-Банк:

Особые условия предлагает банк Уралсиб, выпускающий платежное средство «Прибыль».

Банк «Уралсиб» предлагает дебетовую карту «Прибыль» с доходом на остаток 5%.

Начисление 5,25% годовых на остаток осуществляется в следующих случаях:

В иных случаях проценты на остаток начисляются в размере 0,25% годовых. Дополнительное условие, которое должно соблюдаться, — сумма на карточном счете не превышает 2 млн руб. На более крупные суммы получать доход нельзя.

Высокий процент на остаток предлагает банк Санкт-Петербург. До 7% годовых начисляются на остаток по карте «Яркая». При этом есть правила, которые должны соблюдать клиенты для получения дохода:

Клиентам, соблюдающим правила, банк начисляет каждый 3-й месяц доход в размере 7% годовых. В остальные месяцы действует сниженная процентная ставка — 3%.

У Сбербанка тоже есть продукт с начислением процентов на остаток. Это карта «Мир». Она выпускается для получения пенсий и иных социальных выплат. При поступлении денег на счет банк ежедневно анализирует остатки на счете. Раз в 3 месяца выполняется финансовая операция по начислению клиенту дохода из расчета 3,5% годовых.

Открытие сберегательного счета с процентами

Сберегательный счет — это продукт с привязанной картой. Для граждан России выпускается платежное средство «Мир», а для иностранных лиц — Visa Platinium.

Открыв сберегательный счет в Почта Банке, человек получает возможность постоянно увеличивать свои вложения.

Для открытия сберегательного счета рекомендуется отправить заявку с официального сайта банка, указав фамилию, имя, отчество, номер телефона, адрес электронной почты и ближайшее отделение кредитно-финансовой организации. Далее потребуется обратиться в выбранный клиентский центр. Необходимые документы:

Требования к клиенту

Банк предъявляет требование к клиентам, решившим открыть счет, — это наличие действующего паспорта.

Кредитно-финансовая организация не заключает договоры в следующих случаях:

Условия начисления на остаток

Являются такими же, как и для владельцев дебетовых карт. Дополнительное уточнение, установленное банком: если в течение расчетного периода менялся тариф, то минимальный остаток определяется для каждого ранее активированного плана отдельно.

Рассчитать начисления на остаток можно с помощью калькулятора доходности.

Доступные тарифы

В день заключения договора и открытия счета подключается тариф «Базовый». В дальнейшем он может быть изменен банком. Например, тариф «Базовый» заменяется на «Активный» при совершении в предыдущем периоде операций на сумму не менее 10 тыс. руб.

Для клиентов, являющихся участниками зарплатного проекта, есть одно исключение. Им не подключается тариф «Базовый».

В момент заключения договора и открытия счета активируется «Зарплатный» план.

Получение дебетовой карты Почта Банка

Для получения дебетовой карты рекомендуется обратиться в ближайший клиентский центр банка или на стойку продаж. Можно также отправить заявку с официального сайта. Когда карта будет готова, сотрудники свяжутся по телефону и назначат дату встречи для подписания документов и выдачи платежного средства.

Лимиты на снятие наличных

Деньги со счета можно снимать в банкоматах любых кредитно-финансовых организаций. Лимиты, установленные для бесплатного обналичивания средств:

Чтобы снимать деньги без каких-либо ограничений, рекомендуется пользоваться банкоматами Почта Банка, ВТБ или обращаться в отделения почтовой связи.

Источник