что такое виза сберкарта
СберКарта Visa от СберБанка
Бонусная программа «СберСпасибо»
Бонусы начисляются за каждые полные 100 ₽ покупок. В зависимости от уровня привилегий клиенты могут получать больше бонусов и обменивать их на рубли:
Бонусы обмениваются на скидку (1 «Спасибо» = 1 ₽ скидки):
Срок действия бонусов — 2 года с даты начисления.
При оформлении карты с 11 по 14 ноября в рамках акции будет начислено 1 800 бонусов. Для получения бонуса нужно совершить покупку от 500 ₽ в течении 30 дней с момента оформления карты.
Стоимость обслуживания — 150 ₽/мес. (40 ₽/мес. — для держателей карты в возрасте до 22 лет), бесплатно при соблюдении одного из условий:
Плата за индивидуальный дизайн — 299 ₽ при оформлении карты до 30.11.21г.
1% от суммы (мин. 150 ₽)
Предложения месяца
Обзор карты СберКарта Visa от СберБанка
Банковская карта — удобный инструмент, используемый почти каждым жителем России. Многие люди любые карточки называют «кредитками», хотя это и является ошибкой. Большинство выпускаемых сегодня карт дебетовые, то есть те, на которых хранятся не заемные средства, взятые у банка, а собственные деньги владельца. До сих пор не все до конца понимают, что такое ДК и зачем она нужна.
Что это
СберКарта Visa карта СберБанка является инструментом, предназначенным для оплаты товаров и услуг в торговых точках, на интернет-ресурсах, а также для снятия наличных в банкоматах. Ее можно охарактеризовать как электронный кошелек, пришедший на замену купюрам и монетам.
Главная особенность — то, что клиент пользуется только своими деньгами, не привлекает суммы, взятые взаймы у финансовой организации. Это значит, что по карточке не нужно вносить регулярные платежи и проценты.
Каждый российский банк устанавливает собственные правила обслуживания.
Правильный выбор
Перед подачей анкеты стоит внимательно изучить доступные программы. Это можно сделать при помощи сайта Banki.ru. Здесь обозначены все важные моменты по СберКарта Visa картам, условия по которым важно изучить досконально. Переход к заполнению заявки осуществляется отсюда же.
На что обращает внимание соискатель, зашедший на Banki.ru ради поиска ДК:
Для чего используется
Карта СберКарта Visa СберБанка — действительно полезный продукт, позволяющий защитить сбережения. Третьи лица никак не смогут их заполучить. Кроме того, с появлением этих карт полностью исчезла необходимость носить с собой крупные суммы наличными.
Очень часто счет открывают именно с целью сохранения и накопления личных денежных средств, а также используют для получения заработной платы, пенсии, стипендии и т. д. Организации-работодатели договариваются с ФО самостоятельно — клиенты в этом случае не делают вообще ничего.
Кредитная «СберКарта» — претендент на уникальность. Разбор Банки.ру
Ставки ниже рынка, длинный льготный период и бесплатное обслуживание. Изучаем плюсы и минусы новой кредитки «Сбера».
Кредитная «СберКарта» уникальна — это не наш вывод, а утверждение самого СберБанка. Доверять амбициозным заявлениям банкиров, конечно, можно, но лучше все-таки проверять. Вот мы и решили выяснить, насколько уникален новый продукт «Сбера».
Госбанк внутри себя устроил настоящую карточную революцию. Сначала он переформатировал ассортимент дебетовых карт, а затем в конце лета запустил и новую кредитку. Прошедшие пара месяцев показали, что в «Сбере» не промахнулись с новинкой, она явна пользуется спросом. Что, впрочем, неудивительно — параметры у «СберКарты» по сравнению с остальным кредитным пластиком банка точно уникальны.
Кредитная «СберКарта»: тарифы
Кредитный лимит — до 1 млн рублей.
Выпуск и обслуживание — бесплатно.
Беспроцентный период — до 120 дней.
Ставка — от 9,8% до 17,9%.
Кэшбэк — до 30% у партнеров.
Первое, что бросается в глаза, — огромный кредитный лимит. Планка поднята до миллиона рублей — и это по-обычному, а не по премиальному пластику. Для сравнения: по «Золотой карте» того же «Сбера» можно рассчитывать максимум на 299 тыс. рублей.
Сама по себе сумма с шестью нулями выглядит впечатляюще. Конечно, это маркетинг чистой воды, реальный лимит вы получите, исходя из оценки конкретно вашей платежеспособности. И она тоже должна быть впечатляющая, чтобы вам одобрили миллион. Но тот факт, что хотя бы теоретически такой лимит можно получить по обычной карте, однозначно относит пластик «Сбера» к числу уникальных кредиток-миллионеров.
Нетипичный «грейс»
У «СберКарты» большой не только кредитный, но и льготный лимит. Беспроцентный период составляет 120 дней. Срок не уникально длинный, зато рассчитывается по довольно редкой для кредиток схеме. В большинстве банков грейс-период начинает «тикать» после первой же покупки, и под него подпадают все последующие оплаты. Из-за такой системы реальный «грейс» для каждой новой покупки становится все меньше и меньше. По сути, льготный период в 120 дней действует только для первой покупки, а для покупки, сделанной через месяц, он будет уже 90 дней. Соответственно, «грейс» для покупки, сделанной через два месяца, составит 60 дней, а для покупки, сделанной на 119-й день, и вовсе будет действовать только сутки.
По «СберКарте» все работает по-другому. Для трат в каждом месяце отсчитывается свой льготный период. Допустим, вы весь ноябрь расплачиваетесь кредиткой, и вам дается еще три месяца после ноября на погашение долга, то есть суммарно и выходит 120 дней. В декабре вы делаете новые покупки, и для них стартует своей грейс-период, в январе — свой и т. д.
Такая схема отсчета для заемщика намного выгоднее, ведь при ней всегда получается наиболее длинный беспроцентный срок. Вариант с «грейсом» в один день здесь просто технически невозможен.
Уникальности беспроцентной программе «СберКарты» добавляет то, что новый льготный период по ней будет действовать, даже если не закрыт долг по предыдущему. Допустим, в ноябре вы всего напокупали, но до конца февраля, когда заканчивается 120-дневный «грейс», вернуть все деньги не успели. Несмотря на это, на покупки в декабре, январе и феврале все равно будет действовать льготный период, так как для каждого месяца идет свой отсчет беспроцентных дней. В большинстве банков до тех пор, пока долг не будет погашен, никакого нового «грейса» вам не дадут. Навскидку даже не назовешь, в каком еще банке действуют столь же либеральные правила, как в «Сбере».
Если бы еще и снятие наличных со «СберКарты» подпадало под льготный период, то у пластика «Сбера» был бы просто идеальный «грейс». Но, к сожалению, в банке не включили эту востребованную заемщиками опцию.
Карты Visa Сбербанка – разновидности и стоимость обслуживания
Visa – транснациональная платежная система, расшифровывается как Visa International Service Association, в переводе означает Международная сервисная ассоциация Виза. Аббревиатура ссылается на саму себя. Первые карты системы появились в 1958 году, назывались БанкАмерикард. В 1976 было выбрано новое название, короткое, простое, во всех языках одинаково звучащее.
На территории СССР Визы впервые были выданы в 1988 участникам Сеульских Олимпийских игр. Банкоматы, обслуживающие пластик, появились в России в 1992. Их выпускают практически все банки страны, принимает большинство торговых точек.
Виза занимает лидирующее положение по оборотам средств в мире. Чем она привлекательна, в чем преимущество перед другими карточками?
Платёжная система Visa
Расшифровка названия полностью отражает суть системы. Структура компании имеет 6 подразделений, каждое из которых обслуживает работу в определенной группе государств. Система функционирует в большинстве стран мира. При осуществлении платежей не в валюте счета конвертация происходит через американский доллар.
Отличия от MasterCard, Maestro и МИР в Сбербанке
По функциям и обслуживанию Карта Виза Сбербанка наиболее схожа с МастерКардом, но разница присутствует. Сравним ее с другими пластиковыми продуктами эмитента:
| Visa | MasterCard | Maestro (принадлежит системе MasterCard) | МИР | |
|---|---|---|---|---|
| Обслуживание, руб./год | 0-70000 | 0-4900 | 300 | 0-70000 |
| Валюта счета | Рубль/евро/доллар США для дебетовых карт, только рубль для кредитных | Рубль | ||
| Конвертация валют | Через доллар | Чаще через евро, реже через доллар, рекомендуется уточнять в банке | Не осуществляется | |
| Срок действия | 3 года | 5 лет | ||
| Лимиты на получение наличных | Сопоставимые, за исключением элитных карт Визы, у которых лимиты значительно выше | Ниже классики Визы | Сопоставимые с Визой | |
| Выпуск кредитных продуктов | Осуществляется | Не осуществляется | ||
| Экстренное получение наличности за границей при проблемах с пластиком | Предусмотрено | Не предусмотрено | ||
| Привилегии от ПС | Наиболее привлекательны для путешествующих за границей | Рассчитаны на «домашнее» использование карты | Минимальны | За покупки внутри страны |
| Территория работы | Более 200 стран мира, включая Россию, исключая Крым | Россия (в том числе Крым), Армения | ||
| Технические сбои | Крайне редко | Чаще, чем у Visa, MC | ||
Отличия от других платежных систем в мире
Сравним Визу с менее популярными в России транснациональными системами:
| Visa | UnionPay | American Express | PayPal (электронная ПС) | |
|---|---|---|---|---|
| Страна управления | США | Китай | США | |
| Территория покрытия, кол-во стран | Более 200 | Более 150 | Примерно 130 | Около 200 |
| Активное пользование | Везде | Китай | США | Повсеместно в интернет |
| Валюта конвертации | Доллар США | Юань | Доллар США | Доллар, предлагает также конвертацию через банк |
| Подверженность санкциям со стороны США | Присутствует | Практически отсутствует | Присутствует | |
Возможности
Visa обеспечивает на всей территории своей работы:
Можно ли пользоваться за границей
Да, это одна из основных функций международной платежной системы. При оплате в магазинах расходы связаны только с конвертацией валюты. Часто курс по безналичным операциям отличается от котировок в обменных пунктах.
За деньги, снятые в банкомате иностранного государства, кроме расходов по конвертации, с клиента удерживают комиссию. Ее размер зависит от типа карты, суммы, банка.
Срок действия
Карточка Виза Сбербанк рассчитана на 3 года эксплуатации. Разберемся, как узнать точный срок действия. На лицевой стороне через дробь написаны месяц и год. Пластик перестанет работать в последний день указанного месяца.
Преимущества и недостатки
Линейка Visa в Сбербанке
Предложение охватывает востребованные продукты Визы. По каждому из них держатели получают поощрения, которые имеют тенденцию увеличиваться с ростом статуса карты:
Classic
Карты удобны для использования в России и при редких поездках за границу, имеют стандартный набор функций:
Дебетовые Classic позволяют получать и отправлять переводы, популярны в зарплатных проектах коммерческих организаций.
Важная функция кредитных – предоставление в пользование средств банка на приемлемых условиях. Обналичивание с таких карточек платное.
Classic
Electron
Несколько лет назад карту часто использовали в качестве бюджетного варианта для зарплатных проектов. Технические особенности часто препятствуют безналичной оплате. Держатели снимали сумму полностью в банкомате.
Сбербанк прекратил первичный выпуск продукта. Имеется возможность перевыпуска, но клиенты обычно отказываются от нее.
Цена обслуживания 300 рублей в год. При этом доступна базовый функциональность, лимиты на обналичивание низкие: 50 тыс. руб. в день, 500 тыс. в месяц.
Momentum
Карта моментальной выдачи подходит широкому кругу целевой аудитории. Ее можно получить за 10 минут, использовать вместо наличности в портмоне. Для получения регулярных переводов неудобна из-за регулярной смены реквизитов.
Молодёжная
Дебетовый пластик стоит 150 рублей в год, имеет функции классического продукта. Выдается с 14 лет до 25 лет.
Кредитка обслуживается аналогично классике, но для ее получения не требуется подтверждение трудоустройства, достаточно справки с места учебы. Возраст держателей 21–30 лет.
Функционал сопоставим с классическим пластиком. Удвоены лимиты на обналичивание. Выдача денег за границей при проблемах с картой бесплатная.
С декабря 2017 по 25 февраля 2019 держатели получают повышенные бонусы Спасибо за покупки по золотой карте.
Platinum
Анализируя стоимость годового обслуживания карты и структуру кэшбэка, замечаем очевидную выгоду для тех, кто ездит на личном автомобиле или такси.
Signature
Visa дополняет пакет привилегий расширенной страховкой путешествующих за границей, а также круглосуточной службой консьержа.
Infinite
Элитная дебетовая карта черного цвета предлагает максимум возможностей держателю:
Привилегии от платежной системы аналогичны Signature.
Visa Business
Специальная карта, которая открывается для бизнеса, привязывается к расчетному счету организации.
Первый год обслуживание бесплатное, каждый следующий – 2500 рублей.
Сбербанк предлагает дебетовые и кредитные бизнес-карты. Заявку на оформление можно оставить на сайте, кликнув по соответствующей кнопке на странице с описанием продукта. По указанному номеру с вами свяжется специалист, ответит на вопросы, предложит встречу в офисе для оформления документов.
Кобрендинговые программы
Карты, выпущенные в сотрудничестве со сторонними организациями, пользуются высокой популярностью у клиентов. Сбербанк предлагает кобрендинговый пластик Visa «Аэрофлот» и «Подари жизнь».
Аэрофлот
Продукт, разработанный совместно с перевозчиком, предлагает выгодное накопление милей. Их можно обменять на авиабилеты и другие товары, услуги Аэрофлота и его партнеров. Спасибо поступают на счет клиента только от участников бонусной программы.
Пластик выпускается классическим, золотым, премиальным (Signature).
Подари жизнь
Подходит для участия в благотворительности. Сбербанк перечисляет в фонд борьбы с тяжелыми заболеваниями у детей:
В остальном условия пользования соответствуют виду карты. Она доступна в дебетовом (классическая, золотая, платиновая) и кредитном (классик, голд) исполнении.
Дебетовая
Линейка карт включает в себя широкий ассортимент от бесплатных Моментум с минимальными лимитами до премиальных Инфинити, позволяющих оперативно совершать выгодные сделки с элитной недвижимостью. Тарификация рублевая, долларовая, евровая.
Работники, кроме бюджетников, часто получают дебетовую Визу в качестве зарплатной. Наиболее распространена классика. Золотые и платиновые карты организации оплачивают реже, но такая практика существует.
Сколько стоит годовое обслуживание
| Обслуживание, руб.в 1-й год / последующие | |||
|---|---|---|---|
| От Сбербанка | Совместно с Аэрофлотом | Подари жизнь | |
| Momentum | Бесплатно | — | |
| Classic | 750/450 | 900/600 | 1000/450 |
| Classic бесконтактная | 900/600 | — | |
| Молодежная | 150/150 | — | |
| Gold | 3000/3000 | 3500/3500 | 4000/3000 |
| Platinum | 4900/4900 | — | 15000/10000 |
| Signature | — | 12000/12000 | — |
| Infinite с овердрафтом до 3 млн | 30000/30000 | — | |
| Infinite, овердрафт до 15 млн | 70000/70000 | — | |
Дебетовые Классик и Молодежные позволяют заказать индивидуальный дизайн за 500 рублей. Плата взимается при первичном и каждом последующем выпуске. Для Платины услуга бесплатна.
Кредитная
Линейка представлена картами:
Условия обслуживания
Тарифы делятся на 2 основные группы: на общих основаниях и предварительно одобренное предложение, доступное действующим надежным клиентам.
| Предодобренные | По массовому предложению | |||
|---|---|---|---|---|
| Обслуживание, руб./год | % | Обслуживание, руб./год | % | |
| Momentum | Бесплатно | 23,9 | ||
| Classic | 750 | 27,9 | ||
| Classic Подари жизнь | 900 | |||
| Classic Аэрофлот | 900 | |||
| Молодежная | — | 750 | ||
| Gold | Бесплатно | 23,9 | 3000 | |
| Gold Подари жизнь | 3500 | |||
| Gold Аэрофлот | 3500 | |||
| Signature | 4900 | 21,9 | 4900 | 25,9 |
| Signature Аэрофлот | 12000 | — | ||
Как пользоваться
Долг по кредитке важно держать под контролем. Несколько правил, которые помогут это сделать:
Льготный период рассрочки действует только при оплате картой. Он не распространяется на:
Лимит снятия наличных
По дебетовым картам обналичивание допускается внутри банка в пределах лимитовбез комиссии, в сторонних кредитных организациях операции не имеют ограничений со стороны Сбербанка, но в большинстве случаев взимается комиссия.
По кредиткам установлены суточные максимумы, которые действуют, независимо от того, в каком банке клиент получает деньги. Месячные ограничения не предусмотрены.
| Дебетовые, руб. | Кредитные, суточное ограничение, руб. | ||
|---|---|---|---|
| Лимит в сутки | В месяц | ||
| Моментум | 50 тыс. | 100 тыс. | 150 тыс. |
| Классик | 150 тыс. | 1,5 млн | |
| Голд | 300 тыс. | 3 млн | 300 тыс. |
| Платина | 500 тыс. | 5 млн | — |
| Сигнатур | 300 тыс. | ||
| Инфинити | 1 млн | 30 млн | — |
Как оформить
Премиальные Infinite, Signature Аэрофлот оформляются в отделениях Сбербанка Премьер при личном обращении. Business можно открыть в офисах, работающих с юридическими лицами.
Сайт банка предлагает способ заказать карту через интернет. Оформление будет отличаться от выбранного продукта и от того, являетесь вы действующим или новым клиентом. Последним при оформлении кредиток может потребоваться личный визит с документами.
В любом случае выберете на сайте интересующий продукт, перейдите по ссылке заказа, заполните поля заявки. Дождитесь сообщения из банка о решении.При оформлении дебетовых карт оно может быть принято через несколько минут, по кредитным срок ожидания – до 3 дней, редко дольше.
Банк сообщит ориентировочный срок изготовления. В зависимости от региона он делается и доставляется от 2–х до 14 дней, иногда больше. Если вы пользуетесь Сбербанком-online, можете отслеживать статус карты в режиме реального времени. Информация также доступна по номеру 900, у вас спросят проверочное слово или паспортные данные и другую информацию для идентификации личности.
В день поступления карты в отделение выдачи вы получите СМС, сможете забрать ее по паспорту, активировать. Если по какой-то причине вы не получили сообщение через 3 недели, обратитесь в банк.
Условия получения
Классические Визы, в том числе моментальной выдачи, выдаются с 14 лет; Голд, премиальные – с 18. Достаточно регистрации в РФ, постоянной или временной.
Кредитки доступны в возрасте с 21 до 65 лет. Кроме регистрации необходимо гражданство, а также подтвержденный постоянный доход, трудоустройство.
Оформления премиум продуктов имеет особые требования к источнику дохода. Если вы наемный работник, то стаж на последнем месте должен быть не менее 1 года, общий – от 5 лет.
Имеются возможности бесплатного оформления Визы:
Как активировать
В соображениях безопасности все карты выпускаются и выдаются заблокированными. После выдачи пластик будет в рабочем состоянии через сутки без каких-либо действий с вашей стороны.
Вы можете самостоятельно активировать карту раньше, выполнив любую операцию, требующую ввода ПИН-кода, такую как запрос баланса, оплата через терминал в банке или на кассе в магазине.
Через интернет, активация не возможна.
Заключение
Выбирая Визу Сбербанка, держатель получает:
Что изменилось в карточной системе «Сбера»?
Госбанк кардинально поменял ассортимент дебетовых карт. Стало лучше или хуже?
СберБанк решил всех перевести на «СберКарту». «Универсальный, удобный и наиболее выгодный для клиентов карточный продукт» — именно так характеризуется «СберКарта» в официальном заявлении госбанка. Разберемся с каждым из этих утверждений.
Универсальность
Ну, с универсальностью не поспоришь. Обычно банки предлагают карты четырех категорий: неименные, их еще называют «электрон», классические, «золотые» и «платиновые». «СберКарта» же формально едина, но является в тех же четырех «лицах».
Оформляете вы одну карту, но по ней действует четыре тарифа: «Платный», «Бесплатный», «Хорошие бонусы» и «Максимум выгоды». Условия по ним, по сути, повторяют традиционные карточные статусы, от которых зависят различные установленные по пластику лимиты, например на снятие наличных.
Обычно статус пользователя физически привязан к пластику. У одной и той же карты не может меняться категория без смены носителя. Если у вас карта Standard, а вы хотите Gold, надо получать новую карту. В «Сбере» же к этому делу подошли новаторски. В зависимости от выполнения требований тарифа у вас автоматически меняется и статус карты, то есть с низшего можно перейти на высший без оформления нового пластика. Для клиента такой подход действительно более удобен.
«СберКарта» еще подразделяется по клиентским категориям. Помимо карты для всех, есть отдельная «СберКарта» для пенсионеров и для молодежи. Главное отличие трех «СберКарт» — в стоимости обслуживания. Для пенсионеров вообще нет ежемесячной комиссии, а для молодых людей до 21 года она почти в 4 раза ниже.
Самые популярные специальные предложения по дебетовым картам
Что касается платежных систем, то «СберКарта» может выпускаться в любом из трех наиболее распространенных в России вариантов: Visa, Masterсard или «Мир». Впрочем, для пенсионеров выбора нет, так как с 1 июля пенсии обязаны зачислять только на отечественный пластик «Мир».
Удобство
На вкус и цвет, как известно, товарищей не особо найдешь, а тем более в отношении «Сбера». У нас страна фактически разделена на «сбероненавистников» и «сберофилов». И ни тех ни других никакими аргументами не убедишь изменить позицию. Но если к «СберКарте» подходить все-таки беспристрастно и объективно, то это, конечно, не самый удобный в России пластик. Точнее, не самый удобный для тех, кто не хочет доплачивать за опции, которые в большинстве других банков предоставляются бесплатно.
Например, что по «СберКарте», что без нее, но другому клиенту «Сбера» без комиссии можно переводить не более 50 тыс. рублей в месяц. На все остальное придется раскошелиться. Брать деньги за переводы внутри своего же банка — анахронизм, от которого госбанк почему-то упорно не хочет избавляться.
В плане функционала и сервисов госбанк по «СберКарте» ничего нового и тем более революционного не предлагает. На пластик распространяется обычная бонусная программа «Сбера». Причем базовый кэшбэк за покупки — лишь 0,5%, да и он начисляется только при тратах от 5 000 рублей в месяц или при поддержании весь месяц на карте минимального остатка не менее 20 000 рублей.
В заявлении госбанка по «СберКарте» отмечается, что банк «упрощает линейку своих банковских карт» и что «клиентам больше не придется сравнивать условия различных карт СберБанка между собой». Но я бы не сказал, что процедура выбора для клиентов как-то сильно облегчилась. Дело в том, что, сделав «СберКарту» флагманским продуктом, госбанк вовсе не отказался от всех остальных. Помимо «СберКарты» сейчас можно оформить еще больше десятка других карт, и для выбора лучшего варианта их условия придется посравнивать, да еще как! И вовсе не факт, что в итоге вы остановитесь именно на «СберКарте».
Лично я как пользовался самой простой и бесплатной картой «Сбера» — «Моментальной», так и не собираюсь ее менять на «СберКарту».
Выгода
Расценки по «СберКарте» привязаны к тратам и суммам, которые вы держите на пластике. Выдается пластик бесплатно, но есть ежемесячная комиссия за обслуживание в 150 рублей. И плата за СМС-информирование — 60 рублей в месяц.
Бесплатно карта будет обслуживаться, если оплачивать покупки на сумму не менее 5 тыс. рублей в месяц или хранить на пластике все время от 20 тыс. рублей. Другой вариант — подключить подписку «СберПрайм» за 1 990 рублей в год или «СберПрайм+» за 4 788 рублей. А вот от сбора за СМС-оповещения удастся избавиться, только если ежемесячно тратить по карте аж от 75 тыс. рублей, ну или держать на ней по 150 тыс. рублей.
Итак, выгодно или нет оформлять «СберКарту»?