что такое входящий остаток по счету альфа банк

Да кто такой этот ваш Альфа-Счет?! Объясняем в 6 карточках

Из-за кризисов люди задумываются о пассивном доходе уже не ради обогащения, но хотя бы для сохранения общего заработка в случае перебоев с основными источниками. Поэтому Юга.ру составили карточки о том, как работает накопительный счет, кому он может пригодиться и точно ли это надежнее клада под подушкой.

Как работает Альфа-Счет в Альфа-Банке?

Накопительный счет — один простейших финансовых инструментов. Клиент хранит деньги в банке, а тот начисляет процент чуть выше инфляции за год.

В 2020 году аналитики Frank RG назвали Альфа-Счет самым доходным накопительным счетом — в течение года ставка достигала 6% годовых. С 1 июля 2021 года Альфа-Счет может дать больше — до 7% с первого месяца.

Альфа-Банк выплачивает процент каждый месяц без требований к минимальному остатку — процент начислят даже на 1 рубль, пусть это всего 7 копеек. Поэтому такой счет удобен и для хранения на короткий срок, и для долгих накоплений.

Минимальный остаток определяется по наименьшей сумме на начало дня по московскому времени с первого по последний день месяца.

Какие требования для максимальных ставок?

Альфа-Счет предлагает максимальную ставку в 7% новым клиентам, а также тем, кто закрыл счет 90 и более дней назад. Тогда достаточно возобновить услугу и два месяца получить максимальный пассивный доход. Потом ставка снизится до 6% — до уровня остальных клиентов. При этом сумма покупок должна быть не ниже 10 тыс. рублей в месяц по дебетовым и кредитным картам. Причем 10 тыс. в месяц — это средние траты жителя РФ на одни продукты.

Если по картам не было покупок или они не превысили 10 тыс., процент все равно начислят — но с годовой ставкой 4%. Эти условия одинаковы как для новых, так и для старых клиентов Альфа-Банка.

Что не считается покупками?

— Покупки с виртуальных карт;
— переводы между своими счетами, другому клиенту банка или на счет в другой банк;
— переводы на электронные кошельки вроде Qiwi, «Яндекс.Деньги» или WebMoney;
— лотерейные билеты, ставки на тотализаторе или в казино и прочие азартные игры;
— покупка или пополнение подарочных карт;
— снятие наличных.

Альфа-Счет не считает покупками еще несколько более редких и специфических категорий трат, их полный список есть здесь.

О чем не пишут в правилах?

Как пользоваться деньгами с Альфа-Счета?

Клиенты могут тратить или снимать откладываемые деньги в любой момент — и это не понизит ставку. Для этого в мобильном приложении надо перевести сумму с Альфа-Счета на текущий. Или снять наличные в банкомате или офисе банка.

Важный момент: Альфа-Счет защищен от мошенничества: отдельные карты к нему не привязаны. Поэтому снять с него деньги по потерянной или украденной карте нельзя. Распоряжаться средствами может только владелец. Помимо этого деньги застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов по законодательству РФ.

Банк позволяет открыть сколько угодно Альфа-Счетов в разных валютах. Поэтому пользователи могут сортировать свои накопления по разным целям, например, раздельно копить на дорогую технику, недвижимость или отдых.

Как открыть Альфа-Счет?

Сначала надо стать клиентом Альфа-Банка. Для этого надо оформить Альфа-Карту — это бесплатно, у нее кешбэк на все 2%, а оформить ее можно онлайн, заполнив заявку за минуту и получив карту доставкой домой или в офис. Можно, конечно, и по старинке в банке оформить.

Став клиентом, Альфа-Счет проще всего открыть в мобильном приложении или интернет-банке. Это актуально и для действующих клиентов банка без счета.

Источник

Выписка по счету в Альфа-Банке

Выписка по счету в Альфа-Банке – это документ, который предоставляется любому владельцу счета, будь то юридическое или физическое лицо по его запросу. Используется разными способами, в зависимости от потребностей собственника счета.

Зачем нужна выписка по счету в Альфа-Банке?

Выписку по счету в Альфа-Банке можно использовать, для:

Способы получения выписки по счету в Альфа-Банке

Выписка (она же – справка по счету) выдается владельцу счета разными способами:

Мини-выписка

Справки по счету такого формата содержат минимум информации и используются, преимущественно, для того, чтобы отследить основные расходы и доходы. Реально запрашиваются крайне редко. Получить их можно через банкомат или терминал. Для этого, необходимо:

Полная выписка

Полная выписка по счету в Альфа-Банке, предложенный образец которой можно посмотреть ниже, выдается только в отделениях или через онлайн-кабинет пользователя. Выглядит эта бумага примерно так:

Следует учитывать, что в отличие от банкомата, в отделении Альфа- Банка могут выдать справку/выписку не только по карточному, но и по текущему, депозитному или кредитному счету.

Варианты выписок и справок в Альфа-Банке

У Альфа-Банка есть обширный выбор различных вариантов выписок и справок, подходящих для разных ситуаций. Все они несут общую основную информацию о счете и остатке средств на нем, однако предназначаются для разных целей. Рассмотрим основные.

Сводная выписка со счета

Наиболее распространенный вариант справки, включающий в себя всю основную информацию. Он используется как для анализа доходов и расходов, так и при оформлении кредита в банке.

Банковские справки

Справка такого типа показывает движение по счету, а также включает в себя информацию об остатке на момент обращения. Является аналогом сводной выписки и может использоваться тем же образом.

Справка о состоянии счета для оформления визы

Более специализированный вариант выписки, который предназначается, преимущественно, для оформления визы (предоставления в соответствующие структуры, например, посольство той страны, куда клиент банка планирует направиться). Основной показатель такого документа – остаток по счету и именно поэтому он тут находится на первом месте. Кроме того, этот документ рекомендуется оформлять непосредственно в отделении банка. Как доказывает практика, при оформлении визы необходимо предоставить финансовые документы с подписью и печатью выдавшего их банка.

Срок получения выписки или справки

Если оформлять выписку или справку в банкомате или через личный кабинет, забрать/загрузить их можно практически мгновенно. Разница между моментом запроса и выдачей информации составляет от силы несколько минут, пока ведется обработка информации (чаще всего – несколько секунд). При обращении в отделение банка срок несколько больше, так как выполнять запрос будет сотрудник отделения. Но и в такой ситуации максимальный срок ожидания редко превышает несколько часов. Большую часть этого времени клиент будет просто ждать своей очереди или пока освободится ответственный представитель Альфа-Банка, имеющий право ставить на запрошенном документе подпись и печать.

Выписка по счету онлайн

Наиболее распространенным способом получения выписки является ее онлайн-оформление. У каждого клиента Альфа-Банка есть свой личный кабинет, в котором он без особых проблем может сформировать любую требуемую выписку/справку самостоятельно. Документ создается программой, без обращения к сотрудникам банка.

Как получить выписку из Альфа-Банка онлайн?

Для того, чтобы получить онлайн-выписку Альфа-Банка, необходимо:

Использование выписки

Как уже было сказано выше, выписка может использоваться самыми разными способами, начиная от личного контроля за состоянием счета и заканчивая оформлением визы. В большинстве ситуаций достаточно просто онлайн-версии или распечатанного аналога, без подписей и печатей банка. Но если документ нужно куда-то подавать, есть два основных варианта:

Как распечатать выписку?

Распечатать выписку несложно сразу после ее формирования в онлайн-кабинете. Для этого необходимо следовать представленной выше инструкции и создать такой документ. После этого, нужно:

Источник

Что такое входящий остаток по счету альфа банк

Мы продолжаем рассказывать, как минимизировать риски для бизнеса. Сегодня наша статья о том, что нужно писать в назначениях платежей, и почему важно не переводить все средства «под ноль».

В чем именно риски?

Банк России при выявлении транзитных операций рекомендует банкам обращать внимание на компании, у которых незначительный по сравнению с объемами операций или нулевой остаток средств на счете*.

В перечень характеристик сомнительных операций ЦБ РФ включил в том числе несоответствие платежа деятельности компании, отсутствие связи между назначениями платежей при зачислении и списании денег*. Имеет ли платеж отношение к бизнесу компании или нет, налоговая и банк определяют по строке «назначение платежа» в выписке об оборотах по счетам.

Кроме того, Банк России сформулировал требования к заполнению платежных поручений**. В платежке нужно обязательно указывать назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов, а также можно указывать другую необходимую информацию, включая налог на добавленную стоимость.

* Методические рекомендации ЦБ РФ «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» от 21.07.2017 г. №18-МР
** Положение ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»

Какие могут быть последствия?

Если в назначении платежей компания не указывает наименование товаров или услуг, не указывает реквизиты документов, на основании которых производится оплата, то банк не может определить, соответствуют ли операции финансово-хозяйственной деятельности организации.

Если при этом по счету проходят транзитные операции*, и остатки средств минимальны, банк может запросить документы и информацию о деятельности компании и ее работе с контрагентами**. Если компания не предоставит документы, банк будет вынужден ограничить доступ к интернет-банку***. А если анализ документов покажет, что операции компании нарушают 115-ФЗ, то банк может отказать в их проведении****.

* Письмо Банка России от 31.12.2014 г. № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов».
** Федеральный закон 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», ст. 7 п.1.
*** Письмо Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)».
**** Федеральный закон 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» ст. 7 п.11.

Как избежать рисков?

1. Обычно средний остаток на счете компании составляет 10% от ее оборота по счету за месяц.
Рассчитывается он как среднее значение остатка на утро каждого дня в течение месяца.

Банк расценивает наличие остатка средств на счете как положительный фактор при оценке деятельности компании. А наличие денег у компании, покрывающих минимум 10% текущих обязательств, – показатель текущей ликвидности – является важным фактором при оценке кредитоспособности клиента.

Поэтому если вы хотите иметь положительную репутацию в глазах банка и возможность получить кредит, храните свободные средства в банке. Сейчас размещение средств на счете компании дает возможность получать дополнительный доход https://alfabank.ru/sme/deposits/.

Пример расчета:

— на утро 01 сентября остаток компании был 0 ₽
— затем поступлений на счет не было до 23 сентября
— 23 сентября на счет поступил 1 млн ₽
— на утро 24 сентября остаток составил 1 млн ₽
— в этот же день было потрачено 500 тыс. ₽, и больше движений по счету не было
— остаток на 25-30 сентября составлял 500 тыс. ₽

Итого средний остаток: (0 * 23+1 000 000 + 500 000 * 6) / 30 дней= 133 333,33 ₽. Это 13,33% от суммы поступлений на счет.

2. Составляя платежное поручение, обязательно указывайте в назначении платежа наименование товара или услуги, за которую производите расчет.
Если вы оплачиваете счет за большой перечень товарных позиций, то указывайте в назначении наименование товарной группы. Чем подробнее вы укажете назначение платежа, тем меньше вопросов будет со стороны банка и налоговой.

3. Правильно указывайте в платеже номер документа, на основании которого проводите оплату.
Это может быть договор, счет, акт выполненных работ и т.д. Если номер документа не будет указан или будет указан с ошибкой, то соотнести платеж с подтверждающими документами будет сложно.

Все предыдущие советы вы можете найти на портале Клуба Клиентов

Источник

Накопительный Альфа-Счёт

Накопительный Альфа-Счёт — аппетитный коктейль 7.5° при отсутствии активных счетов за последние 90 дней

▼ Минимальный остаток на который будут начислены проценты можно увидеть в новом ИБ.

▼ Расчётный период — календарный месяц, покупки учитываются по авторизации. Выплата — в последний календарный день месяца в два этапа: выплата базовой ставки (4%); выплата приветственной надбавки с 20:00 до 0:00 по MSK (3.5%).

▼ Оплата ЖКХ для учёта в обороте должна быть на сайтах поставщиков и в приложениях платёжных агрегаторов (Тинькофф, Квартплата+, и т.д.) по реквизитам карты. В оборот покупок входят все бонусируемые операции. Оплаты в ИБ не бонусируются. На стр.3 Тарифа — операции, которые не учитываются, из необычного — покупки в магазинах Метро. Альфа — один из немногих оставшихся банков, выплачивающих кэшбэк за оплату ЖКХ: по Альфа-Карте 2% первые 2 календарных месяца, далее — 1.5% при покупках от 10 т.р. в месяц и 2% при покупках от 100 т.р. в месяц. MCC 4816 (Ростелеком) по личному опыту включается в оборот и бонусируется. Покупки для надбавки с октября учитываются с первого по последний календарный день месяца до 20:00. Ранее покупки в последний день расчётного периода после 23:20 не учитывались для надбавки. MCC 4816 получаем только если платим в Тинькофф в разделе Интернет — МГТС по номеру лицевого счёта (а не по номеру телефона, пусть даже и виртуальному).

▼ Первое пополнение счёта возможно в день, отличный от даты открытия счёта, но по рекомендациям соконфетников пополняем в день открытия чтобы не рисковать процентами за весь месяц.

▼ Для новых счетов : открываем счёт 1 числа, и в этот же день пополняем. Некоторые клиенты рекомендовали открыть счёт в последний календарный день месяца и в этот же день пополнить его, тогда ПНО будет начислен за все дни месяца, но есть риск лишиться процентов за весь месяц. Несмотря на то что по условиям счёта минимальный остаток для новых счетов — начиная с дня после первого пополнения, а не открытия нулевого счёта, пополняем в день открытия чтобы не рисковать процентами за весь месяц.

▼ Для открытых ранее счетов : чтобы зафиксировать минимальный остаток на месяц, в последний календарный день предшествующего месяца пополняем до конца дня внутрибанком, наличными через банкомат или в отделении. Также можно пополнить стягиванием на карту Альфы с карт других банков.

▼ По личному опыту клиентов снятие в последний день месяца не влияет на минимальный остаток, но в октябре в таких ситуациях были проблемы с выплатой 2-й части процентов. Банк аргументирует свою позицию тем что в последний день расчётного периода клиент осуществил перевод с накопительского счёта, и на окончание дня минимальный остаток по счёту зафиксирован как 0.

▼ Методы вывести средства:

— налом с НС через кассу: от 350 т.р. без комиссии, лимитов нет; если средства поступили налом — без отлёжки, если средства поступили безналичным путём — с отлёжкой 30 дней;
— налом с карты через банкоматы до 500 т.р. / день;
— межбанком до 500 т.р. / день (9 р. за перевод);
— СБП 100 т.р. / месяц без комиссии (лимит общий с межбанком);
— внутрибанком другим клиентам до 500 т.р. / день, до 1.5 млн.р. / месяц;

Лимиты на внутренние и внешние переводы за исключением СБП индивидуальны и указаны в МП в профиле — уточняем во избежание сюрпризов.

▼ С 1.10 стягивание c2c через сторонние сервисы — только с комиссией 1.95%, минимум 30 р., для пилотной группы клиентов. Лимиты на стягивание c2c через сторонние сервисы 100 т.р. за одну операцию, до 150 т.р. / день, в месяц лимит 1.5 млн.р.

▼ Заказываем наличные в МП за 1 рабочий день. При снятии наличных могут потребовать документы, подтверждающие происхождение денег.

▼ При стягивании с Альфа-Карты может появиться комиссия за квази-кэш даже при стягивании с дебетовки (Альфа — она такая!)

▼ Тест желающим вынести себе мозг проверить свой 90 lvl знаний по Альфа-Счёту! Отвечаем на вопрос и читаем правильный ответ по ссылке чтобы себя похвалить или поругать :
1. Если открытый в августе счёт пополнить 1 сентября, минимальный остаток на сентябрь будет с учётом этого пополнения или без? Ответ ▶▶▶
2. Как получить проценты за все дни в месяце включая 1 число, если пополняем счёт в этом же месяце? Ответ ▶▶▶
3. Проценты за 2-й месяц начислят на сумму вместе с выплаченными за 1-й, или только на основную и проценты за 1-й месяц лучше вывести? Ответ ▶▶▶

Источник

Операции по расчетному счету и их учет.

Через расчетный счет предприятия могут проводиться два вида операций: списание денежных средств и зачисление денежных средств. Для обобщения информации о наличии и движении денежных средств предприятия в рублях на расчетных счетах в банках служит счет 51 “Расчетные счета” (А). Дебетовое сальдо счета показывает величину свободного остатка денежных средств на расчетных счетах предприятия.

Деньги, поступившие на расчетный счет, отражаются в учете по дебету счета 51. Например:

Д 51 – поступили на расчетный счет деньги от покупателя

Д 51 – поступили на расчетный счет деньги от учредителя в качестве вклада

К 75 в уставный капитал

Д 51 – зачислена на расчетный счет наличная выручка

Деньги, списанные со счета, отражаются по кредиту счета 51. Например:

Д 60 – перечислены деньги с расчетного счета поставщику

Д 66 – погашен с расчетного счета краткосрочный кредит

Д 76 – оплачены с расчетного счета услуги посредника

Некоторые банки могут выплачивать вознаграждения своим клиентам за использование средств, которые остаются на их расчетных счетах. Сумма вознаграждения отражается в учете в составе прочих доходов – на кредите счета 91.

В бухгалтерском учете операции по расчетным счетам отражаются на основании выписок банка, к которым прилагаются все денежно-расчетные документы, на основании которых банк осуществляет операции по расчетному счету.

Образец выписки по расчетному счету клиента коммерческого банка

(красным цветом обозначены комментарии)

Исходящий остаток: 396 800.00 (К) = 500 000.00 + 26 800.00 – 130 000.00 – остаток на расчетном счете на конец дня

Если при проверке банковской выписки обнаружено, что какая-то сумма списана с расчетного счета ошибочно, главный бухгалтер предприятия должен немедленно сообщить об этом в операционный отдел банка (в письменной форме). До выяснения причин ошибки спорная сумма относится в дебет счета 76 “Расчеты с разными дебиторами и кредиторами” (А-П) на субсчет “Расчеты по претензиям”:

Д 76 – отражена сумма, ошибочно списанная с расчетного счета

Аналогично поступают, если сумма была ошибочно зачислена на расчетный счет:

Д 51 – отражена сумма, ошибочно зачисленная на расчетный счет

Д 51 – отражена сумма, ошибочно зачисленная на расчетный счет

Источник