что такое верификация данных в банке

Телефонная верификация или как нужно общаться с сотрудниками банка?

Телефонная верификация – это проверка заявленных клиентом сведений по средствам телефонного разговора.

В данной статье, мы рассмотрим применяемые сотрудниками банка приемы и методы телефонного общения, позволяющие банку разносторонне оценить кандидата на получение кредита. Дадим рекомендации, выполнение которых, позволит Вам представить себя в более «выгодном свете».

В зависимости от ситуации при проверке клиентов банки могут производить верификацию по следующим телефонам:

Рабочий телефон

В случае, если в организации несколько рабочих телефонов, звонок, скорее всего будет осуществлен по телефону, который не был заявлен вами в анкете. Предпочтение также отдается стационарным рабочим телефонам.

При звонке в отдел кадров – уточняются вопросы о Вашем стаже работы, занимаемой должности.
При звонке в бухгалтерию – уточняется уровень Вашей заработной платы, факт предоставления справок о доходе, есть ли дополнительные неофициальные выплаты.

Очень часто сотрудники отдела кадров и бухгалтерии отказываются подтверждать информацию по сотрудникам, ссылаясь на закон о защите персональных данных. Поэтому желательно заблаговременно согласовать со своим работодателем (отделом кадров и бухгалтерией) вопрос о предоставлении, о Вас необходимых сведений сотрудникам банка (при необходимости написать соответствующее заявление).

«Легендированный» звонок по рабочему телефону

Ввиду того, что часто за кредитом обращаются сотрудники «мелких» организаций, деятельность организации-работодателя порой бывает сложно подтвердить из «открытых» источников (реклама в интернете). Для подтверждения финансово-хозяйственной деятельности подобных организаций, часто используют «легендированный звонок» — сотрудники службы безопасности звонят в данную организацию как потенциальные клиенты, стараются сделать заказ, записаться на прием, купить какой-либо товар и т.д.

Домашний телефон и мобильный телефон супруга

Уточняется информированность родственников/супруга о планируемом получении кредита (есть ли возражения, знают ли в какой организации работает клиент, сколько составляет уровень дохода).

Звонки арендодателю, контрагентам, в соседние организации

Звонки партнерам/соседям осуществляются в целях получения характеристики и дополнительной информации по стабильности деятельности организации-работодателя. Данный вид телефонной верификации осуществляется в основном, если за кредитом обращаются «первые лица» организации (директор, заместители, гл.бухгалтер).

Полученная в ходе телефонной верификации информация сопоставляется, подвергается сравнительному анализу.

Телефонная верификация является одним из важных элементов при принятии решения о целесообразности предоставления кредита.

Источник

Верификация — что это простыми словами, примеры

Верификация — простыми словами, это технология проверки информации на достоверность, правильность, точность.

Если от вас требуется пройти верификацию, то это значит, что нужно выполнить процедуру проверки на подлинность вашего профиля, документа или действия. Простым языком, разработчик программного средства позаботился о безопасности, обращаясь к алгоритмам верификации.

Что значит верификация и зачем она нужна

В инженерных системах, при контроле качества, в областях тестирования нормативов и других смежных сферах без акта проверки не обойтись (верификация ГОСТ 24297-2013, например). Аутентификация — тоже является актом верификации аккаунта (личности, персоны, пользователя), то есть проверки подлинности идентификационных данных. Существует масса других примеров, включая такие области, как анализ данных (проверка прогностического результата численной модели), фальсифицируемость научных исследований, процесс аудита и так далее.

Примеры верификации в программном обеспечении

В подавляющем большинстве случаев верификация данных — это гарантия безопасности и работоспособности ПО при взаимодействии с персональными данными. Процедура проверки создаёт барьер для злоумышленников и снижает риски автоматизированных мошеннических схем в интернете, когда создаются аккаунты с несуществующими данными с целью навредить работе сайта, сервиса, приложения. Вот, что значит пройти верификацию в различных сервисах.

Верификация по ГОСТ

При закупках продукции организациям важно удостовериться, что они получают тот товар, который отражён в документации, для чего в России проводится проверка по ГОСТ 24297-2013. Если что-то идёт не так, то верификация прерывается, экземпляр с нарушениями получает отметку о несоответствии и отправляется на оформление рекламации.

Верификация карты (кредитной, дебетовой)

При получении банковской карты нужно подтвердить факт, что ей намерен воспользоваться тот человек, который указан в договоре, для этого система верификации карты запрашивает дополнительную информацию. Ведь у мошенника уже есть номер «пластика», дата окончания срока действия, имя владельца и CVV2/CVC2-код, но доступа к телефону владельца может не быть — проверка выполняется при помощи SMS, интернет-банка или звонка оператора. По схожей схеме реализована двухфакторная верификация, когда в дополнение к основной (парольной проверке или с помощью сенсора отпечатка пальца) нужен ещё один фактор подтверждения (например, SMS с привязанного телефона или код из мобильного приложения).

Верификация кошельков в интернете

Платёжные системы и интернет-кошельки тоже вынуждены дополнительно защищаться от мошеннических схем, где без процедуры проверки подлинности клиента никак не обойтись. К верификации путём различных сертификатов, уточнений, распечатанных паролей, «селфи» с паспортом в руках и других методов прибегают «Киви», WebMoney, «Яндекс.Деньги», PayPal и другие.

Верификация сайта

Проверка сайта с верификацией доступа пользователя к правам администратора — ещё одна распространённая разновидность использования различных сервисов, например, Яндекс.Вебмастер. Для регистрации необходимо убедить поисковую систему, что вы действительно истинный владелец сайта, для чего нужно использовать специальный код в специальном теге в HTML-коде главной страницы, либо загрузить в корневой каталог HTML-файл через FTP или с помощью интерфейса CMS. Также вам наверняка знакома антиспам-верификация на сайтах «Капча» (CAPTCHA) с проверкой человек зашёл на страницу или автоматизированный бот.

Верификация «ВК» и «Инстаграм»

В социальных сетях популярные и известные персоны могут создавать свои «официальные страницы», но как их отличить от мошенников и клонов? Для этого предусмотрен алгоритм верификации, как у Вконтакте и Инстаграм, после выполнения которого аккаунт получает значок подтверждения личности.

Теперь вы знаете, что значит пройти верификацию в интернете, в программном сервисе, в банковской системе, приложении или даже при покупке товаров. Однако всегда помните, что отправленные личные данные в онлайн-системы могут быть скомпрометированы, изъяты или украдены злоумышленниками. Старайтесь проходить верификацию в интернете только на проверенных сайтах и в организациях, которым вы доверяете.

Обратитесь в компанию ИТ-аутсорсинга для дальнейшей экспертной поддержки и консультации по этой теме и любым другим техническим вопросам.

Источник

Биометрия в банках: что это, зачем и к чему приведет

Что такое биометрические данные

Биометрические данные — это уникальные физические характеристики человека, которые используются для установления (идентификации) или проверки (аутентификации) личности. К ним относятся лицо, движение губ, сетчатка глаза, отпечаток пальца, рисунок вен и голос.

Зачем банки собирают биометрию

Российские банки собирают биометрические данные клиентов в двух направлениях: для собственных целей, чтобы повысить безопасность, удобство и скорость обслуживания клиентов, а также для Единой биометрической системы (ЕБС), которая была запущена Банком России и «Ростелекомом» летом 2018 года. Эта система позволяет гражданам становиться клиентами банков без посещения офиса за счет удаленной идентификации. В двух этих случаях сдача биометрии для клиентов является добровольной.

Собирать данные в ЕБС (изображение лица и цифровой слепок голоса) по закону должны все банки, однако услуги через ЕБС (открытие счета, выдача кредита и проведение платежей) пока оказывают только несколько кредитных организаций:

Скоро к этому списку должны добавится Росбанк, «Русский Стандарт» и РНКБ. Собственные биометрические проекты реализуют не все участники рынка: из крупнейших игроков это делают Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Почта Банк и «Хоум Кредит».

Способы использования биометрии кредитными организациями

Как происходит сбор биометрии

Для регистрации в ЕБС необходимо один раз посетить отделение банка с паспортом и СНИЛС, а также иметь подтвержденный аккаунт на сайте госуслуг. Если человек еще не является клиентом банка, ему надо открыть счет. Для сдачи своих данных клиент подписывает согласие на их обработку, после чего сотрудники производят запись образца голоса и делают фотографию. Для записи необходимо прочитать три последовательности цифр. Процедура длится не больше десяти минут. В перспективе сдать данные для ЕБС можно будет в МФЦ или в специальном мобильном приложении, рассказал представитель «Ростелекома».

Процедура сдачи биометрии для собственных систем в каждой кредитной организации может отличаться. Например, ВТБ записывает образцы голоса при общении с оператором. Во время записи разговор может вестись на любую комфортную для пользователя тему, чтобы система могла зафиксировать и записать корректный слепок.

Какими законами регулируется сбор биометрии

В настоящее время работа Единой биометрической системы регулируется двумя законами: «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», а также «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно им, использование ЕБС в новых сферах может определяться только отдельными законодательными актами.

На рассмотрении в Госдуме сейчас находится законопроект о расширении сферы деятельности ЕБС, его принятие позволит использовать систему без необходимости внесения изменений в отраслевое законодательство, а также приведет к появлению внебанковских сервисов, предоставляющих услуги через ЕБС.

Почему немногие хотят сдавать биометрию в банке

Россияне пока с настороженностью относятся к ЕБС: по последним данным «Ростелекома», на август 2020 года в ЕБС было зарегистрировано около 150 тыс. пользователей. Внутрибанковским проектам клиенты передают свои данные охотнее. Так, Сбербанк собрал около 1 млн данных клиентов (точную цифру банк не раскрывает, но всего у него насчитывается 94 млн клиентов), ВТБ — более 130 тыс. У Почта Банка внутреннюю биометрическую идентификацию по изображению лица прошли все клиенты. Несмотря на то, что сдача биометрии является добровольной, отказавшемуся фотографироваться клиенту будет доступен ограниченный перечень услуг, поскольку банк иначе не сможет гарантировать безопасность всех операций, объяснил 100%-ную сдачу биометрии представитель Почта Банка.

Небольшое число клиентов, готовых воспользоваться услугами ЕБС, связано с недостаточной информированностью граждан о такой возможности, считает представитель «Хоум Кредит». По мнению Емельянова из Почта Банка, чтобы применение биометрических шаблонов стало массовым, нужно, чтобы технология вышла широко за пределы банковской индустрии. Как пояснил представитель «Ростелекома», после принятия законопроекта о сферах применения биометрии появятся новые массовые сервисы: оплата по биометрии, дистанционная сдача экзаменов в образовательных учреждениях, сервисы для нотариусов, судопроизводства, а также другие продукты, которые сейчас находятся на стадии проработки — технической и нормативной.

Еще одна причина — сильно преувеличенные страхи, связанные с возможными утечками биометрических данных, добавляет Емельянов. С точки зрения безопасности ЕБС хорошо продумана, говорит руководитель проектов департамента технологического развития СКБ-банка Альберт Усенко. Записанные фото и голос хранятся в виде математической модели, поэтому ее попадание в руки злоумышленников ничего им не даст, объясняет он: «Ценность представляет связка биометрического контрольного шаблона и набор персональных данных пользователей. Поэтому биометрический контрольный шаблон хранится в ЕБС, а набор персональных данных храниться в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Они обе расположены в разных местах и никак напрямую между собой не связаны».

Биометрические системы — это надежный и апробированный механизм повышения защищенности дистанционного взаимодействия клиентов с организациями, говорит начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. Однако, по его мнению, биометрия должна быть дополнительным, а не единственным фактором проверки или подтверждения личности клиента, поскольку фото, видео и голос человека не являются «секретами», как пароли и кодовые слова, а значит, в теории могут быть собраны и использованы без ведома клиентов.

Партнер технологической практики KPMG в России и СНГ Оксана Борисова также видит эффективность применения биометрии в защите от мошенников и считает, что несмотря на риски, ее лучше сдавать для обеспечения безопасности операций и настраивать многофакторное подтверждение проведения операции.

«Наиболее частым сценарием хищения денежных средств является получение данных клиента, необходимых для идентификации и проведения операций в удаленных каналах обслуживания. На сегодняшний день клиент может выбрать различные способы идентификации: обычный PIN-код или пароль, отпечаток пальца, распознавание голоса, проверка с помощью видео и т.д. Ни один из способов не обеспечивает 100%-ную защиту от действий злоумышленников, биометрия — не исключение. Однако использование биометрии в качестве второго или третьего фактора аутентификации может значительно повысить безопасность данных и улучшить клиентский опыт, потому что клиенту не требуется запоминать сложные пароли», — считает Борисова.

Что касается ЕБС, то, по мнению руководителя группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максима Налютина, сдача биометрии важна только в том случае, если клиент собирается активно открывать счета и новые продукты в банках, где он ранее не обслуживался, особенно в условиях эпидемиологических ограничений.

Влияние пандемии на будущее биометрии

Под влиянием пандемии COVID-19 технология начала развиваться быстрее. «За последние полгода по биометрии было предоставлено столько же услуг, сколько за предыдущие полтора года», — пояснил представитель «Ростелекома». Он объяснил это тем, что пандемия сформировала тренд на бесконтактные и дистанционные технологии.

«В сложном 2020 году, когда возникла необходимость перевода всех видов банковских и прочих услуг в дистанционный формат, биометрия стала особенно востребованной. Например, мы наблюдали спрос на использование удаленной идентификации, чтобы стать клиентами банка через мобильное приложение, воспользоваться рядом финансовых услуг, зарегистрироваться и подтвердить учетную запись на портале госуслуг с помощью биометрии», — рассказал директор по инновациям банка «Ак Барс» Дамир Галиев.

ВТБ с помощью голосовой биометрии в контакт-центре уже планирует предоставлять сервисы и услуги, которые ранее были доступны только в офисе, например, разблокировка карт, говорит старший вице-президент банка Чугунов.

Согласно Глобальному исследованию KPMG по банковскому мошенничеству за 2019 год, 67% банковских лидер ов инвестируют в инструменты с использованием физической биометрии — голос, отпечатки пальцев, распознавание лиц. Наиболее передовые организации уже вкладываются в развитие более сложной поведенческой биометрии, которая представляет собой сбор уникальных для каждого пользователя набора характеристик, позволяющих составить профиль пользователя и отсеивать мошенников.

Если смотреть на мировой опыт применения биометрии, прежде всего она используется для услуг регистрации новых клиентов в банках и верификации существующих, рассказал руководитель аналитического отдела «Ассоциации ФинТех» Никита Ломов: «Несмотря на то, что пользователи с осторожностью соглашаются на предоставление биометрических данных, мировой опыт показывает, что их использование значительно упрощает процесс взаимодействия клиентов с банками».

Самые известные мировые примеры, по его словам, это:

По аналогии со странами Азии, в России могут начать развиваться сервисы мгновенной оплаты покупок или услуг по индивидуальным чертам лица, считает Ломов:

«Также в ряде европейских стран активно выпускаются биометрические банковские карты, позволяющие пользователям совершать безлимитные операции, для подтверждения которых нужно приложить палец к специальному чипу на карте. Правда, адаптацию данного решения российскими банками предсказать сложно в силу высокого проникновения в России более удобного способа бесконтактной оплаты смартфоном Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay и прочих».

Источник

Что такое верификация счета

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, что такое верификация счета, а также постараемся разобраться, для чего она необходима. Многие новички на Форекс и рынке бинарных опционов с подозрением смотрят на требования дилинговых центров выполнить верификацию счета, так как эта процедура предполагает предоставление личной информации.

При этом они не осознают тот факт, что данная процедура, в первую очередь, необходима для того, чтобы обеспечить безопасность депозита трейдера. Далее мы постараемся разобраться в ключевых особенностях процедуры верификации счета.

Верификация счета. Стоит ли раскрывать личные данные

В момент прохождения верификации счета дилинговые центры требуют от своих клиентов не только заполнить паспортные данные, но и подтвердить их, отсканировав свой документ. Многие пользователи опасаются раскрывать собственные паспортные данные, а тем более сканировать свои документы. Причина подобных опасений заключается в том, что пользователи боятся, что их паспортные данные могут попасть в руки мошенников.

Даже если бы при помощи отсканированной копии паспорта можно было взять кредит, мошенники не прилагали бы какие-либо усилия для получения доступа именно к вашему документу. Это вызвано тем, что на просторах сети можно отыскать огромное количество отсканированных документов, не прилагая практически никаких усилий.

Надежные дилинговые центры никогда не предоставляют отсканированные копии документов клиентов третьи лицам. Если вас не убедили приведенные выше аргументы, то вы можете легко обезопасить себя. Перед передачей отсканированной копии своих документов дилинговому центру можно сделать на них надпись о том, что они предназначены для прохождения процедуры верификации у конкретного брокера. Таким образом, копии ваших документов будут бесполезны для решения других задач, помимо прохождения процедуры верификации у конкретного брокера.

Зачем нужна верификация счета

Под процедурой «верификация счета» принято подразумевать ряд мероприятий, позволяющих дилинговому центру убедиться в том, что вы являетесь совершеннолетним. Кроме того, благодаря процедуре верификации у брокера появляется возможность убедиться в том, что вы являетесь владельцем счета, а также кошелька, на который осуществляется вывод средств. Таким образом, даже если мошенники получат доступ к вашему счету, они не смогут вывести деньги на свой кошелек.

Процедура верификации является обязательным условием для открытия счета у любого дилингового центра, который предоставляет доступ к торговле на Форекс или рынке бинарных опционов. Это вызвано тем, что международная организация FATF требует, чтобы все компании, оказывающие услуги по дистанционным капиталовложениям, требовали от своих клиентов предоставления и подтверждения личных данных. Это требование появилось в рамках борьбы с финансированием террористических организаций, а также противодействию отмыванию денежных средств, нажитых нечестным путем.

Таким образом, если выбранный вами дилинговый центр не требует от вас предоставления и подтверждения паспортных данных, то с высокой долей вероятности он является мошенником. Поэтому, чтобы сохранить собственные средства, лучше всего отказаться от сотрудничества с подобным брокером.

Порядок верификации счета

Процесс верификации счета может обладать собственными отличительными чертами в зависимости от политики конкретного дилингового центра. Кроме того, он может занимать разное количество времени. В зависимости от политики брокера, он может потребовать предоставления различных документов, среди которых:

Важно осознавать тот факт, что дилинговый центр может отказаться принимать копии документов, если их качество является низким. В этом случае вам придется повторно отсканировать требуемые документы.

Как правило, сверкой ваших паспортных данных с предоставленными копиями документов занимается служба финансовой безопасности выбранного дилингового центра. После того, как процесс верификации счета будет завершен, вы сможете выводить денежные средства, полученные в результате ведения торгов.

Заключение

Несмотря на то, что верификация счета является обычной формальностью, вам все равно придется ее соблюдать. Важно помнить, что эта процедура необходима в первую очередь для того, чтобы обеспечить защиту ваших денег.

Профессионалы рекомендуют проходить процедуру верификации сразу же после открытия счета у конкретного брокера. Это необходимо для того, чтобы в момент, когда вы захотите вывести полученный в результате успешной торговли доход, у вас не возникло каких-либо трудностей.

Надежные дилинговые центры защищают личную информацию клиентов, поэтому вы можете быть уверенны в том, что копии ваших документов не попадут в руки мошенников.

Источник

Верификация: что это простыми словами

Что представляет собой верификация?

Верификация — это один из относительно новых терминов в русском языке.

У слова латинские корни и оно было сформировано из двух частей, где «verus» переводится как «истинный», а «facere» — делать.

В целом под процедурой верификации понимается проверка и последующее подтверждение подлинности.

Существуют следующие виды верификации:

Наиболее распространённое применение имеют верификация в банковской сфере и осуществляемая онлайн. Верификация на предмет соответствия стандартам ГОСТ или ISO товаров встречается реже и чаще характеризуется иными терминами.

Философы понимаю под верификацией проверку на истинность различных утверждений теоретического характера.

Верификация в банках

Для банковских организаций верификация — важный процесс, в ходе которого устанавливается личность клиента и проверка подлинности проводимых операций. Если гражданин подаёт заявку на получение кредитной карты в конкретном банке, он подвергнется процедуре верификации. Действительно ли он работает на указанном в заявлении рабочем месте, подлинны ли все справки и так далее.

Кредит или кредитная карта могут быть получены лишь тем гражданином, который был успешно верифицирован и не вызывает со стороны финансовой организации вопросов.

Ежедневно клиенты банков совершают множество операций с денежными средствами. Чтобы снизить шанс хищения денег и обеспечить безопасность, банки внедряют следующие способы верификации:

В первом случае подразумевается личный визит злоумышленника в банк с чужими документами. Если это произошло, то он не сможет пройти верификацию и осуществить какие-либо операции по этим документам. Исключение: доверенность, по которой лицо уполномочено представлять интересы конкретного индивида в рамках установленных ограничений.

Во втором случае для проведения расчёта по карте недостаточно только данных карты. При попытке произвести отплату обязательно потребуется дополнительное подтверждение путём ввода кода, полученного в SMS-сообщении. Такой формат верификации позволяет защитить владельца дебетовой карты от снятия средств с помощью украденной карты.

Даже если у гражданина изменился номер телефона, он всегда может лично явиться в банк, зафиксировать свой новый телефон и получать подтверждающие сообщения на сим-карту, которая используется в данный момент.

PIN-код чаще всего устанавливается банком, но также цифры может определить и клиент. Задача кода также состоит в защите карты от кражи, только в данном случае злоумышленник не сможет вставить карту в банкомат и воспользоваться ей для снятия денежных средств.

Без PIN-кода банкомат не верифицирует в злоумышленнике владельца карты и отдаст её обратно. Поэтому верификация в банковской сфере обеспечивает надёжность хранения денег и безопасность расчётов.

Верификация в интернете

В интернет-пространстве существует множество различных ситуаций, когда требуется верификация личности гражданина. В Российской Федерации запущен специальный сервис «Госуслуги», для использования которого существует трёхэтапная верификация.

Каждый этап верификаций открывает доступ к заказу через сайт тех или иных государственных услуг. Первые два можно пройти, не выходя из дома, а вот для подтверждения третьего придётся лично явиться в офис и подписать все необходимые бумаги.

В электронных деньгах верификация личности имеет особое значение. Предусмотрены специальные аттестаты, которые открывают большие возможности при их наличии.

Так, например, для получения формального аттестата в Webmoney требуется сообщить свои паспортные данные. Начальный аттестат требует более серьёзной идентификации в формате PhotoID — вы должны сфотографироваться со своим паспортом, чтобы было чётко видно и лицо, и данные. Для получения персонального аттестата, позволяющего перечислять большие объёмы средств, требуется пройти верификацию в одном из офисов компании Webmoney.

Отдельного внимания заслуживает верификация в социальных сетях и различных сервисах. Так, например, ВК обязательно требует привязку к номеру телефона, чтобы в случае нарушения законодательства с вами можно было связаться.

А, например, образовательные сайты потребуют подтверждения квалификации педагога для размещения там собственных публикаций.

Источник