что такое свифт и чем грозит его отключение россии
Дом, который построил SWIFT. Что будет, если Россию отключат от международной системы межбанковских платежей?
В Кремле не исключают отключения России от системы международных межбанковских платежей SWIFT. Как сообщил на днях пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков, санкционные устремления российских оппонентов нарастают и носят непредсказуемый характер.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — международная система передачи информации и совершения платежей, которую банки используют для осуществления трансграничных переводов. Благодаря SWIFT любой человек может быстро и безопасно переводить деньги как внутри страны, так и за ее пределы. Для совершения таких операций банк, в который переводятся деньги, должен быть подключен к SWIFT.
Сегодня к системе SWIFT подключены почти 12 000 финансовых организаций и банков более чем в 200 странах. Участники SWIFT используют для передачи данных определенные стандарты, которые обеспечивают безопасность переводов.
Начиная с 2014 года в СМИ неоднократно обсуждался вопрос о возможном отключении России от SWIFT.
SWIFT — европейская организация со штаб-квартирой в Брюсселе, подчиняющаяся европейскому законодательству. Хотя SWIFT и находится вне американской юрисдикции, однако США, безусловно, имеют на нее большое влияние, поясняет начальник аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий. Вероятность отключения России от SWIFT пока невелика, но она есть: все зависит от того, удастся ли США преодолеть сопротивление Европы по этому вопросу.
Для самой системы SWIFT отключение России тоже может обернуться большими проблемами, так как страна является одним из самых активных ее участников и входит в тройку лидер ов по количеству операций через этот сервис.
Все зависит от того, как именно будет осуществляться отключение. Если отключат только отдельные российские банки, то основной поток платежей перераспределится по остальным кредитным организациям. Такой вариант не приведет к драматическим последствиям для экономики России. Если же все российские банки окажутся отключенными от системы, то неизбежно возникнут серьезные трудности в зарубежных расчетах и банкам придется изыскивать альтернативные способы проведения платежей. Так или иначе, международные трансакции станут более дорогими и менее удобными.
В России существует собственная национальная система межбанковских коммуникаций — Система передачи финансовых сообщений (СПФС), к которой подключены все ведущие российские банки и компании, а также банки стран, входящих в Евразийский экономический союз. Тем не менее СПФС закрывает потребность в денежных переводах только частично и к тому же пока уступает SWIFT в функциональности.
Параллельно с 2015 года в России внедряются карты национальной платежной системы «Мир». Также в 2019 году Центробанк запустил Систему быстрых платежей (СБП), с помощью которой можно переводить деньги по номеру телефона получателя, даже если счета находятся в разных банках.
Что касается переводов за границу, самые распространенные альтернативы SWIFT — международные системы денежных переводов (Western Union, Money Gram, Contact, «Золотая корона» и др.) и электронные платежные системы («Яндекс.Деньги», WebMoney, QIWI и др.). Также многие российские банки предоставляют услугу турбопереводов с карты на карту, в том числе выпущенную иностранным банком. Тем не менее все эти варианты уступают SWIFT по удобству и безопасности.
Однако подобно тому, как отключение некоторых российских банков в 2014 году от платежных систем Visa и Mastercard привело к созданию НПС «Мир», возрастающая угроза отключения России от SWIFT может привести к созданию альтернативной системы международных платежей, рассчитанной в первую очередь на страны, с которыми Россию связывают партнерские отношения (Китай, Северная Корея, Сирия, Иран, Венесуэла и т. д.).
Отключение от SWIFT затронет всех россиян, так как это усугубит проблемы российской экономики, считает Максим Осадчий. Даже пока относительно маловероятная угроза отключения оказывает серьезное давление на рубль, что способствует усилению инфляции, росту процентных ставок и т. п.
Если говорить о прямых последствиях для граждан, основные трудности испытают те, кто переводит деньги за рубеж или получает заграничные переводы: им придется искать альтернативные способы проведения платежей.
Отключение от SWIFT ударит по россиянам. Товары подорожают, но есть альтернатива
Депутаты Европарламента предложили отключить Россию от системы международных платежей SWIFT. Такой ход оставит жителей страны без возможности переводить деньги родственникам в другие страны или оплачивать товары. Пострадает и бизнес, но эксперты считают, что блокировку можно будет обойти.
Группа депутатов Европарламента подготовила проект резолюции с новыми антироссийскими санкциями. Авторы документа предложили отключить Россию от системы международных платежей SWIFT в ответ на дипломатический скандал в Чехии. Также депутаты потребовали больше не импортировать газ и нефть из России и остановить строительство «Северного потока — 2».
Еще парламентарии захотели аннулировать визы «олигархов, близких к российским властям», и заморозить европейские активы. Все эти меры предлагается объявить, если «наращивание военного присутствия перерастет во вторжение на Украину со стороны России».
Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков заявлял, что в Кремле не исключают блокировки международной системы. Такое решение могут принять в свете антироссийской риторики западных стран. При этом глава МИД Сергей Лавров сообщил о возможности создания аналога SWIFT.
Чем грозит отключение?
Международная система SWIFT отличается от тех, что обслуживают карточные операции. Она, в отличие от Visa и Mastercard, работает с межбанковскими переводами, пояснил «360» экономист Андрей Колганов.
Если эта система не будет работать, будут заблокированы любые переводы денег за рубеж. То есть нельзя будет перевести деньги родственникам, нельзя будет оплатить через банковские переводы какие-то зарубежные товары и услуги
Он добавил, что отключение от системы приведет к тому, что россияне не смогут пользоваться услугами зарубежных брокеров, пополнять счета и выводить с них деньги. В итоге появится большое количество проблем. Но, по словам Колганова, есть методы обхода блокировки системы SWIFT.
«Хотя это связано с серьезными техническими трудностями. Сейчас у нас есть собственная платежная система межбанковских расчетов, которая позволяет нам проводить операции с некоторыми странами на постсоветском пространстве. В случае блокировки SWIFT мы можем использовать эту систему межбанковских расчетов для перевода денег через банки этих стран, которые от SWIFT не отключаются», — рассказал экономист.
Кроме SWIFT есть и другая система под названием SEPA, отметил инвест-банкир, эксперт фондового рынка Евгений Коган. В этой системе расчеты производятся не в долларах, а в евро. Существуют и другие системы для межбанковских платежей.
«Другие дело, что, откровенно говоря, это все вчерашний день, кроме SEPA. Понятно, что отключение России от SWIFT замедлит наши расчеты и будет крайне неприятно и болезненно для бизнеса, это несомненно», — заявил Коган.
Отключение России от SWIFT не вызовет коллапса, но повлечет за собой неприятные последствия, считает эксперт. Ведение бизнеса в стране станет дороже, а взаимоотношения с партнерами ухудшатся. Рентабельность бизнеса также пострадает.
Платежи будут идти в лучшем случае в течение недели. Это будет катастрофично, конечно, для любого бизнеса. Придется, возможно, даже менять локацию бизнеса и перестраивать схематику работы
По словам Когана, блокировка системы повлияет на подорожание импортных товаров. То есть лекарства и продукты питания станут дороже, особенно за счет импортных составляющих.
Пиар или реальные угрозы?
Блокировка международных расчетов с Россией существенным образом подорвет международную торговлю, подчеркнул Колганов.
«Если такого рода меры и будут предприниматься, то явно только как шаги в крайне экстремальной ситуации. Сейчас я не вижу предпосылок для того, чтобы США предприняли такого рода действия с попыткой отключить нас от системы SWIFT», — сказал он.
Коган заявил, что Европарламент представляет собой сборище политиков регионального уровня, желающих просто попиариться.
«Я, конечно, все понимаю, замечательная штука — попиариться. Но, на мой взгляд, как-то ничего за этим вразумительного я не вижу, ничего за этим не стоит. Все меры, которые объявлены, крайне неприятны для России, но я думаю, что ни одна из них не пройдет», — заключил эксперт фондового рынка.
Все за сегодня
Политика
Экономика
Наука
Война и ВПК
Общество
ИноБлоги
Подкасты
Мультимедиа
Политика
«Ядерный удар» по экономике России: что такое SWIFT и чем отключение от него грозит режиму Путина (Обозреватель, Украина)
После окончания строительства газопровода «Северный поток — 2» слухи о том, что Россию могут отключить от SWIFT, вспыхнули с новой силой. 16 сентября Европарламент призвал страны ЕС дать отпор Кремлю, если он продолжит вести свою агрессивную политику.
Одним из методов борьбы с РФ может стать отключение страны от международной платежной системы. «Обозреватель» разобрался, в каком случае Евросоюз пойдет на такой шаг и чем это может обернуться для российского режима.
Что происходит?
Европарламент принял резолюцию по отношениям Европейского Союза с Россией. В документе сказано, что ЕС должен продолжать поддерживать государства «Восточного партнерства», такие как Украина и Грузия, а также продвигать реформы и основные свободы в регионе.
В тексте говорится, что газопровод «Северный поток — 2» рискует усилить доминирование РФ и зависимость ЕС от российского газа. Также он подвергает Украину агрессии со стороны России и должен быть немедленно остановлен, даже если его строительство завершено.
Помимо этого, ЕС должен быть готов использовать свои рычаги воздействия и призвать к исключению РФ из платежной системы SWIFT — чтобы удержать Кремль от дальнейшего агрессивного поведения.
«ЕС должен быть готов использовать свое влияние и призвать к отключению России от платежной системы SWIFT, чтобы удержать российские власти от дальнейшего агрессивного поведения, и должен быть готов постепенно прекратить импорт нефти и газа из России, если российские власти продолжат свои угрозы в адрес государств-членов и военные действия против стран Восточного партнерства», — говорится в сообщении.
А что такое SWIFT и почему он так важен?
Это международная система, в которой банки обмениваются информацией о платежах. Ее используют тысячи финансовых организаций по всему миру — около 10 тысяч банков.
SWIFT — это не платежная система, вроде VISA или MasterCard, а удобный и дешевый интерфейс информационного сопровождения межбанковских платежей.
К примеру, когда банку нужно отправить платеж в другой банк, он подготавливает сообщение, шифрует его с помощью специальной программы, а после отправляет через терминал своему контрагенту. Все это происходит в рамках SWIFT.
Чтобы продемонстрировать важность и безальтернативность системы, сравним ее с социальной сетью Facebook: даже если учесть, что у нее есть огрехи или неудобный интерфейс, люди все равно продолжат ею пользоваться, потому что привыкли и так сложилось исторически.
Контекст
УП: Европарламент призвал отказаться от российских нефти, газа и металлов
Корреспондент: Россия останется без «Северного потока — 2» и SWIFT?
А могут ли отключить от SWIFT?
Да, в истории уже были подобные случаи. К примеру, в 2012 году банковский комитет США принудил SWIFT отключить от системы иранские банки, которые были связаны с ядерной программой.
После оккупации Крыма западные государства призывали отключить от SWIFT Россию, однако в итоге до реальных шагов так и не дошло. Но зато в 2017 году российские РНКБ и Темпбанк лишились возможности использовать систему из-за американских санкций.
Чем отключение обернется для Кремля?
Предсказать последствия отключения России очень сложно — все будет зависеть от формулировки запрета. В случае, если под санкции попадут все банки страны, то РФ фактически окажется в финансовой изоляции. Такого в мировой истории еще не было.
Если же ограничения затронут только часть банков, тогда последствия будут не настолько разрушительными. Но в любом случае это приведет к параличу российской экономики, которая и так страдает из-за западных санкций.
Вот возможные последствия отключения России от SWIFT:
— перечислить деньги в страну будет практически невозможно, только обходными путями — через счета в банках ОАЭ, Турции, Ирака или Тайваня. Большинство европейских инвесторов или покупателей этого, конечно же, делать не будет;
— валютный шок — доллар и евро снова устремятся тестировать самые высокие уровни;
— за пределами страны россияне не смогут использовать банковские карты MasterCard и VISA;
— возникнут проблемы с международными перечислениями, в том числе и долларовыми. Деньги будут идти намного дольше. Это в первую очередь коснется импортеров и экспортеров — а для «малого» и «среднего» бизнеса это значит фактическую смерть;
— сроки поставок иностранных продуктов будут срываться, это приведет к дефициту в магазинах.
Первый президент Украины Леонид Кравчук называл введение подобных санкций катастрофой для России. По его словам, у Кремля есть только один вариант — «миллиарды наличных в чемоданах».
«Это будут не просто последствия, а катастрофические последствия. Представьте себе: Россия экспортирует газ, но не может получить за это доллары, потому что нет механизмов оплаты газа в рублях — такой валюты, признанной миром, не существует… Это означает, что Россия может вести торговлю только со странами, которые будут рассчитываться или рублями, или другими валютами, но не долларом и не евро», — отмечал он.
Дипломат и эксперт в области международного права Владимир Василенко в комментарии «Обозревателю» отмечал, что отключение от SWIFT — это «самые жесткие санкции, которые предлагали ввести в отношении какого-либо государства».
«Источником всех проблем в мире сегодня является Россия. Она грубо нарушает нормы международного права, создает хаос в западных странах. Запад не проводит четкой политики в отношении России, и это создает опасность для самого Запада. Снисходительное отношение к России, всевозможные уступки, попытки умиротворить ее только разжигают ее аппетит и поощряют к дальнейшим агрессивным действиям. Надо создать условия, когда РФ не сможет использовать энергоресурсы как геополитическое оружие», — считает он.
В то же время экс-представитель Украины при ООН Владимир Ельченко уверен, что пока Запад не будет использовать этот рычаг давления — «но если Россия и дальше будет себя так вести, то эта перспектива может быть реализована».
Дипломат отметил, что отключение от SWIFT является непростым шагом, поскольку пострадать могут также и партнеры России на Западе. «Но я считаю, что это наиболее существенный шаг в дальнейших санкциях против России, поскольку он очень больно ударит по финансовой системе этой страны», — подчеркнул Ельченко.
Комментируя резолюцию Европарламента, экс-посол отметил: «Не думаю, что это гарантировано на 100%, но если уж такая резолюция внесена, это означает, что есть определенное количество депутатов, которые это поддерживают. Я думаю, что это будет сделано».
У России есть выход?
Да. Прежде всего, прекратить агрессию против Украины. В таком случае Запад перестанет угрожать Кремлю отключением от SWIFT. Еще один вариант — найти альтернативу этой международной системе.
Как один из способов избежать коллапса, российские власти рассматривают интеграцию с китайской CIPS. Однако, в отличие от SWIFT, она рассчитана только на транзакции в юанях. А международной валютой, как известно, все еще остается доллар.
В МИД РФ также заявляли, что в стране может появиться собственный аналог SWIFT. Однако даже российские эксперты мало верят в реализуемость этого плана.
«Для того чтобы сделать полноценную альтернативу, надо фактически выстроить подобную международную систему, которой бы доверяли все финансовые институты мира, и в то же время система не должна быть связана только с одной из стран мира, имела бы простые форматы обмена, одинаковые регламентационные требования ко всем участникам. На базе любой отдельно взятой национальной платежной системы такое повторить невозможно», — говорил экономист Михаил Лейтес.
Несомненно, 16 сентября Европарламент принял историческую резолюцию. Однако отключение России от SWIFT — это мера, которую задействуют только в крайнем случае, к примеру, если РФ попытается начать полномасштабное вторжение в Украину. Сейчас же властям нашей страны следует искать и добиваться введения санкций против «Северного потока — 2», так как российский газопровод угрожает национальной безопасности как Украины, так и Европы.
Материалы ИноСМИ содержат оценки исключительно зарубежных СМИ и не отражают позицию редакции ИноСМИ.
«Ядерный удар» по экономике России: что такое SWIFT и чем отключение от него грозит режиму Путина
После окончания строительства газопровода «Северный поток-2» слухи о том, что Россию могут отключить от SWIFT, вспыхнули с новой силой. 16 сентября Европарламент призвал страны ЕС дать отпор Кремлю, если он продолжит вести свою агрессивную политику.
Одним из методов борьбы с РФ может стать отключение страны от международной платежной системы. OBOZREVATEL разобрался, в каком случае Евросоюз пойдет на такой шаг и чем это может обернуться для российского режима.
Европарламент принял резолюцию по отношениям Европейского Союза с Россией. В документе сказано, что ЕС должен продолжать поддерживать государства «Восточного партнерства», такие как Украина и Грузия, а также продвигать реформы и основные свободы в регионе.
В тексте говорится, что газопровод «Северный поток-2» рискует усилить доминирование РФ и зависимость ЕС от российского газа. Также он подвергает Украину агрессии со стороны России и должен быть немедленно остановлен, даже если его строительство завершено.
Помимо этого, ЕС должен быть готов использовать свои рычаги воздействия и призвать к исключению РФ из платежной системы SWIFT – чтобы удержать Кремль от дальнейшего агрессивного поведения.
«ЕС должен быть готов использовать свое влияние и призвать к отключению России от платежной системы SWIFT, чтобы удержать российские власти от дальнейшего агрессивного поведения, и должен быть готов постепенно прекратить импорт нефти и газа из России, если российские власти продолжат свои угрозы в адрес государств-членов и военные действия против стран Восточного партнерства», – говорится в сообщении.
Это международная система, в которой банки обмениваются информацией о платежах. Ее используют тысячи финансовых организаций по всему миру – около 10 тысяч банков.
SWIFT – это не платежная система, вроде VISA или MasterCard, а удобный и дешевый интерфейс информационного сопровождения межбанковских платежей.
К примеру, когда банку нужно отправить платеж в другой банк, он подготавливает сообщение, шифрует его с помощью специальной программы, а после отправляет через терминал своему контрагенту. Все это происходит в рамках SWIFT.
Чтобы продемонстрировать важность и безальтернативность системы, сравним ее с социальной сетью Facebook: даже если учесть, что у нее есть огрехи или неудобный интерфейс, люди все равно продолжат ею пользоваться, потому что привыкли и так сложилось исторически.
Да, в истории уже были подобные случаи. К примеру, в 2012 году банковский комитет США принудил SWIFT отключить от системы иранские банки, которые были связаны с ядерной программой.
После оккупации Крыма западные государства призывали отключить от SWIFT Россию, однако в итоге до реальных шагов так и не дошло. Но зато в 2017 году российские РНКБ и Темпбанк лишились возможности использовать систему из-за американских санкций.
Предсказать последствия отключения России очень сложно – все будет зависеть от формулировки запрета. В случае, если под санкции попадут все банки страны, то РФ фактически окажется в финансовой изоляции. Такого в мировой истории еще не было.
Если же ограничения затронут только часть банков, тогда последствия будут не настолько разрушительными. Но в любом случае это приведет к параличу российской экономики, которая и так страдает из-за западных санкций.
Вот возможные последствия отключения России от SWIFT:
перечислить деньги в страну будет практически невозможно, только обходными путями – через счета в банках ОАЭ, Турции, Ирака или Тайваня. Большинство европейских инвесторов или покупателей этого, конечно же, делать не будут;
валютный шок – доллар и евро снова устремятся тестировать самые высокие уровни;
за пределами страны россияне не смогут использовать банковские карты MasterCard и VISA;
возникнут проблемы с международными перечислениями, в том числе и долларовыми. Деньги будут идти намного дольше. Это в первую очередь коснется импортеров и экспортеров – а для «малого» и «среднего» бизнеса такое значит фактическую смерть;
сроки поставок иностранных продуктов будут срываться, это приведет к дефициту в магазинах.
Первый президент Украины Леонид Кравчук называл введение подобных санкций катастрофой для России. По его словам, у Кремля есть только один вариант – «миллиарды наличных в чемоданах».
«Это будут не просто последствия, а катастрофические последствия. Представьте себе: Россия экспортирует газ, но не может получить за это доллары, потому что нет механизмов оплаты газа в рублях – такой валюты, признанной миром, не существует. Это означает, что Россия может вести торговлю только со странами, которые будут рассчитываться или рублями, или другими валютами, но не долларом и не евро», – отмечал он.
Дипломат и эксперт в области международного права Владимир Василенко в комментарии OBOZREVATEL отмечал, что отключение от SWIFT – это «самые жесткие санкции, которые предлагали ввести в отношении какого-либо государства».
«Источником всех проблем в мире сегодня является Россия. Она грубо нарушает нормы международного права, создает хаос в западных странах. Запад не проводит четкой политики в отношении России, и это создает опасность для него самого.
Снисходительное отношение к России, всевозможные уступки, попытки умиротворить только разжигают ее аппетиты и поощряют к дальнейшим агрессивным действиям. Надо создать условия, когда РФ не сможет использовать энергоресурсы как геополитическое оружие», – считает он.
В то же время экс-представитель Украины при ООН Владимир Ельченко уверен, что пока Запад не будет использовать этот рычаг давления – «но если Россия и дальше будет себя так вести, то эта перспектива может быть реализована».
Дипломат отметил, что отключение от SWIFT является непростым шагом, поскольку пострадать могут также и партнеры России на Западе. «Но я считаю, что это наиболее существенный шаг в дальнейших санкциях против России, поскольку он очень больно ударит по финансовой системе этой страны», – подчеркнул Ельченко.
Комментируя резолюцию Европарламента, экс-посол отметил: «Не думаю, что это гарантировано на 100%, но если уж такая резолюция внесена, это означает, что есть определенное количество депутатов, которые такое поддерживают. Я думаю, что это будет сделано».
У России есть выход?
Да. Прежде всего прекратить агрессию против Украины. В таком случае Запад перестанет угрожать Кремлю отключением от SWIFT. Еще один вариант – найти альтернативу этой международной системе.
Как один из способов избежать коллапса российские власти рассматривают интеграцию с китайской CIPS. Однако, в отличие от SWIFT, она рассчитана только на транзакции в юанях. А международной валютой, как известно, все еще остается доллар.
В МИДе РФ также заявляли, что в стране может появиться собственный аналог SWIFT. Однако даже российские эксперты мало верят в реализуемость этого плана.
«Для того чтобы сделать полноценную альтернативу, надо фактически выстроить подобную международную систему, которой бы доверяли все финансовые институты мира, и в то же время система не должна быть связана только с одной из стран мира, имела бы простые форматы обмена, одинаковые регламентационные требования ко всем участникам. На базе любой отдельно взятой национальной платежной системы такое повторить невозможно», – говорил экономист Михаил Лейтес.
Несомненно, 16 сентября Европарламент принял историческую резолюцию. Однако отключение России от SWIFT – это мера, которую задействуют только в крайнем случае, к примеру, если РФ попытается начать полномасштабное вторжение в Украину. Сейчас же властям нашей страны следует искать и добиваться введения санкций против «Северного потока-2», так как российский газопровод угрожает национальной безопасности как Украины, так и Европы.