что такое серебряная экономика
«Серебряная экономика» как тренд XXI века
Прогресс обеспечил нам возможность жить на несколько десятков лет дольше, чем это было возможно в прошлые века. Но вместе с продолжительностью жизни увеличилось и число пожилых людей в обществе. И вряд ли эта тенденция переменится в ближайшие десятилетия.
Но изменился не просто возрастной состав населения. Сами люди старшего возраста изменились! Они больше не готовы сидеть дома, отгородившись от мира родными стенами, и вспоминать минувшее. Многие из них продолжают работать и долго остаются финансово независимыми, они любят путешествовать, красиво одеваться и получать услуги высокого качества ничуть не меньше, чем их уже взрослые дети.
С одной стороны, старение населения — это проблема для экономики государств. Но с другой — это возможность роста для тех секторов бизнеса, которые предоставляют товары и услуги для покупателей в возрасте 60+.
Silver economy — этот термин переводят на русский как «серебряная экономика». И главный герой ее — «седовласый» потребитель, то есть человек старшего возраста. Именно на него часто ориентируются известные бренды. Теперь и в глянце мы видим «возрастные» модели: 81-летняя Джоан Дидион становится лицом рекламной компании Céline, 72-летняя Джони Митчелл появляется у Saint Laurent, а 94-летняя Айрис Апфель представляет косметическую линию M.A.C.
В России на «серебряного» покупателя пока рассчитывают немногие. Действительно, у многих пенсионеров в нашей стране доходы весьма скромны. И все же и у нас уже появился новый класс людей старшего возраста, которые хотят и могут позволить себе больше!
АО «Третий Возраст» с начала своей деятельности строит свою «серебряную экономику» на стремлении сделать жизнь людей старшего поколения более комфортной и насыщенной яркими событиями. Комплекс клубных резиденций «Третий Возраст» предлагает широкий перечень услуг премиального качества, который включает не только услуги комфортного проживания, сбалансированного питания, заботы, досуга и оздоровления, но также и услуги домашнего ассистента в Клубе активного долголетия непосредственно на территории крупных жилых комплексов. Перспективы развития портфеля услуг — социальный и безбарьерный туризм и продукция собственной торговой марки.
Финансовый директор АО «Третий Возраст», Владимир Николаевич Сажинский.
Что такое серебряная экономика
Какие продукты и услуги нужны людям старшего поколения
Разные люди по-разному смотрят на мировую повестку. Кто-то считает главной глобальной проблемой Исламское государство, кто-то — Дональда Трампа, а социологи — стремительное старение человечества. Оно происходит потому, что рождаемость в развитых странах падает, а продолжительность жизни растет. В 2015 году на планете жили 901 млн человек старше 60 лет. По прогнозу ООН, к 2030 году их будет 1,4 млрд, к 2050-му — 2,1 млрд. Это создает огромную экономическую нагрузку на молодых и грозит подорвать социальную политику многих стран.
Хотя стариков становится все больше, бизнес ориентируется в основном на молодежь. Это проявляется в моде, медиа и кино, поэтому культурологи вовсю говорят о тинейджеризации культуры. Ролевые модели успеха явно помолодели — мир восхищается юными поп-звездами, стартаперами и блогерами. Крупные корпорации вроде Google и Facebook делают ставку на молодых сотрудников, а опытным специалистам предпенсионного возраста все труднее найти работу. Многие рынки игнорируют запросы пожилых людей, потому что не видят в них своего потребителя.
Самые дальновидные предприниматели уже переключаются на пожилую аудиторию. Они понимают, что в ближайшие годы бабушки и дедушки станут очень перспективным рынком. На сайте AngelList можно найти 371 стартап в категории Elder Care и 97 стартапов из серии Senior Citizens. Например, американский онлайн-сервис Honor уберизирует уход за пожилыми на дому. Проект помогает семьям найти квалифицированную сиделку по различным критериям — например, говорящую на нужном языке. В этот стартап уже вложились ведущие инвесторы Кремниевой долины.
В России рынок продуктов и услуг для старшего поколения (на Западе для него придумали поэтическое название — «серебряная экономика») развивается медленнее. Наше общество не обращает внимания на проблемы старения, а наши пенсионеры не отличаются платежеспособностью. Как правило, после выхода на пенсию финансовые возможности россиян резко снижаются (в 2017 году средняя пенсия составляет 13 620 рублей). «У нас вообще нет культуры старости, при том что стариков становится больше каждый день», — сетовала геронтолог Дарья Белостоцкая в интервью «Афише». Пока маркетологи грезят о миллениалах с большими зарплатами, в нише продуктов и услуг для пожилых — дефицит предложения и низкая конкуренция.
В России старшее поколение — стабильно растущий потребительский сегмент. «Через десять лет число россиян старше 60-65 лет удвоится, — прогнозирует гендиректор гериатрического центра «Монино» Инна Карпенко. — Это произойдет из-за увеличения продолжительности жизни, а также выхода на пенсию детей послевоенного демографического взрыва».
Сегодня каждый четвертый россиянин — пенсионер. По данным Росстата, пенсию по старости получают около 35,6 млн человек. Это 24% от населения страны (146,8 млн). Доля пожилых россиян растет не первый десяток лет и продолжит увеличиваться в будущем. Так, в 2022 году количество пенсионеров по возрасту перевалит за 40 млн (27% от общего населения).
Некоторые аналитики считают старение населения стимулом для развития экономики. Продолжительность жизни стариков увеличилась, теперь пора повысить ее качество. Россияне старшего поколения — крупная категория клиентов практически любого бизнеса, от торговых сетей до частной медицины. Важно, чтобы предприниматели учитывали их потребности и создавали для них новые услуги.
Сегодня многие торговые сети, турагентства, парикмахерские дают скидки по пенсионному удостоверению. Российские фитнес-клубы вводят специальные программы для пожилых людей, рассказывает директор по развитию сети фитнес-клубов World Gym Ольга Киселева. «Нынешнее поколение 50-60+ активно и платежеспособно, — объясняет она. — Около 20% клиентов нашей сети — люди старше 60 лет. Если десять лет назад членские карты им покупали взрослые дети, то сейчас люди в возрасте приходят к нам сами, чтобы укрепить здоровье. Современная фитнес-индустрия предлагает им йогу, учитывающую возрастные изменения, пилатес, стретчинг, аквааэробику, скандинавскую ходьбу».
По мере повышения культуры старения россиян акцент «серебряной экономики» будет сдвигаться от лечения к профилактике, активному долголетию и повышению качества жизни, полагает замдиректора по направления «Социальные проекты» АСИ Антон Яремчук. Это досуговые центры, творческие студии, образовательные программы, возможности для подработки.
Рост числа стариков в России станет драйвером для отечественной сферы услуг, считают собеседники Rusbase. Сегодня в третий возраст входит поколение, которое успело реализовать себя вне социализма. «Новые пожилые» более состоятельны и хотят сохранить привычный уровень потребления. Если раньше на пенсии принято было посвящать себя внукам, то нынешние пенсионеры могут и хотят заниматься собой. В этом смысле в России приживается европейский подход к старению.
В отличие от предыдущих поколений, «новые пожилые» активно пользуются интернетом. Сейчас аудитория рунета растет за счет пожилых, потому что другие возрастные категории уже охвачены. Притоку пожилых пользователей способствуют многочисленные курсы интернет-грамотности для пенсионеров. Год назад вице-премьер Ольга Голодец сообщала, что в 2011-2015 годах компьютерной грамотности обучились больше 500 тысяч стариков. Такие курсы предлагают государственные организации, волонтеры и частный бизнес. В будущем они потеряют актуальность, когда состарятся продвинутые пользователи, прогнозирует Антон Яремчук из АСИ.
Теперь дело за контентом, который будет отражать интересы и точку зрения старшего поколения. В 2012 году основатель «Коммерсанта» и «Сноба» Владимир Яковлев запустил проект «Возраст счастья», который посвящен активной старости. Сайт рассказывает истории людей, которые находят себя заново после 50 лет — получают новые профессии, женятся, строят бизнесы, устанавливают спортивные рекорды.
Социальный предприниматель Анастасия Лазибная запустила маркетплейс услуг для людей за 50 — «Баба-Деда». Он собирает тысячи бесплатных и платных предложений для пожилых со всей России (клубы и кружки, учебные курсы, кружки, вакансии, туры, лекции и вечеринки), а также организует мероприятия. Проект «Баба-Деда» поддерживают благотворительные фонды, крупные корпорации и HR-агентства. Сам он зарабатывает на комиссии с привлеченных клиентов. Стартап меняет отношение российского общества к серебряному возрасту и борется с возрастной дискриминацией на рынке труда.
ВОЗ отсчитывает пожилой возраст после 60 лет, старость — после 75 лет. По мере увеличения продолжительности жизни эти границы будут сдвигаться. По прогнозам, к 2050 году каждый третий работник в развитых странах будет старше 70 лет. Многие россияне продолжают работать после выхода на пенсию, чтобы сохранить привычный уровень потребления. Сейчас, когда рынок труда начинает испытывать последствия демографического спада 1990-х, спрос бизнеса на пожилых специалистов будет расти.
Рост занятости среди старшего поколения увеличит спрос на дополнительное образование и поиск работы для пожилых, полагает директор благотворительного фонда «Добрый город Петербург» Дарья Буянова. «Растет запрос на переобучение людей серебряного возраста, — согласен Антон Яремчук из АСИ. — Пенсионный возраст увеличивается, а ускорение технического прогресса требует наращивания компетенций. Пожилые пользователи интернета будут активными клиентами сервисов онлайн-образования».
«Нынешние пенсионеры выходят на пенсию полными сил, — говорит Наталья Перязева. — Они хотят зарабатывать и передавать свои знания». В 2015 году Наталья запустила необычный социальный проект «Сказки у камина», который объединил два ее бизнеса: старики из отеля для пожилых «Дом у парка» приходят в детский сад «7 гномов» читать сказки.
Многие россияне мечтают после выхода на пенсию открыть свое дело. В интернете много подборок с идеями бизнеса для пенсионеров. Как правило, они слишком наивны и лишены связи с реальностью. Ответственность и нагрузка предпринимателя подходят далеко не всем пенсионерам. По мнению собеседников Rusbase, сегодня пожилые россияне могут состояться в качестве нянь, репетиторов, тренеров, консультантов, технических писателей, а также выгуливать животных и заниматься мелким бытовым ремонтом. Многие пенсионеры коммерциализируют свое хобби и подрабатывают на продаже handmade-товаров.
Первые частные дома престарелых появились в России в середине нулевых. Сейчас в стране насчитывается несколько десятков таких учреждений — «Опека», Senior Group, «МедСервис Плюс», «Желтый крест» и другие. Месяц проживания там стоит от 25 тысяч до 150 тысяч рублей в зависимости от объема медицинских услуг и уровня обслуживания (премиум, средний, эконом). Хотя активность инвесторов в этой сфере растет, стационаров для стариков стране не хватает. По оценке специалистов, такая потребность есть у 630 тысяч пожилых россиян, а обеспечены только 270 тысяч. Тысячи человек ждут мест в государственных учреждениях.
«У нас бытует представление, что поместить своих родителей в пансионат — плохо, хотя в Европе это норма», — констатирует представитель фонда региональных социальных программ «Наше будущее» Ольга Сидорова. «У нас до сих пор считается зазорным помещать родственника в специализированное заведение, да и сами пожилые люди относятся к таким переездам как к ссылке», — согласна Инна Карпенко. По ее мнению, на репутации коммерческих стационаров сказываются негативные представления общества о государственных домах престарелых. Маркетинг частных стационаров нужно строить в расчете на детей стариков, которые принимают решения и оплачивают услуги.
С 2015 года в России действует федеральный закон № 442-ФЗ «Об основах социального обслуживания граждан в Российской Федерации». Документ позволил бизнесу получать деньги из региональных бюджетов на оказание социальных услуг, в том числе и для старшего поколения. Для этого частная компания должна войти в реестр поставщиков социальных услуг своего региона. Например, Пермский край покупает надомные услуги для пожилых у частных компаний, приводит пример зампред правления некоммерческого партнерства «Мир старшего поколения» Анна Хотинская. По расчетам Минтруда, к 2018 году 10% социального обслуживания возьмут на себя «частники».
Раньше частные дома престарелых размещали у себя людей только на коммерческой основе либо выигрывали госконтракты. Теперь пенсионер может потратить выделенные ему деньги на частный дом престарелых. Государство поможет ему оплатить проживание, если органы соцзащиты подтвердят необходимость услуг. Остальную сумму придется оплатить из собственной пенсии. В государственных заведениях проживание тоже платное — оно обходится постояльцу в 75% от его пенсии.
По предложенному государством механизму сейчас работают немногие — слишком уж скромны компенсации для поставщиков услуг. «Тарифы рассчитываются на основе показателей госучреждений и не учитывают затраты на аренду здания, капитальные вложения и прочее, — перечисляет Анна Хотинская. — Зачастую сумма ниже себестоимости услуги».
«А мы уже второй год принимаем в своих пансионатах пожилых жителей Петербурга, которые сделали свой выбор в пользу частного учреждения», — рассказывает председатель совета директоров гериатрического центра «Опека» Алексей Маврин. Компания Senior Group получает 55 тысяч рублей из московского бюджета за 100 подопечных, остальное те выплачивают самостоятельно.
В последние годы государство много сделало для привлечения частных инвесторов в эту сферу. Оно субсидирует проценты по кредитам на реализацию социальных проектов и дает налоговые льготы. Также предприниматели надеются на государственно-частное партнерство, которое позволит привлечь бюджетные средства к реализации проектов.
Но больше всего этот бизнес ждет широкого внедрения соплатежей — когда пожилой человек берет деньги государства и с доплатой идет в частное заведение. Пока что на практике чиновники довольно неохотно направляют пенсионеров в частные учреждения. Представитель фонда «Наше будущее» Ольга Сидорова ратует за систему целевых сертификатов. Если граждане будут свободно выбирать, в какую организацию принести сертификат на социальную услугу, это будет самый эффективный способ развития конкуренции.
Участники рынка сходятся на том, что частные стационары для пожилых эффективнее государственных. У бизнеса всегда больше возможностей и мотивации предлагать более высокое качество услуг и индивидуальный подход.
«Швеция провела эксперимент: два идентичных объекта управлялись государством и частной компанией, — рассказывает Анна Хотинская. — При равном качестве услуг частная компания показала более высокие экономические показатели». По ее словам, российская система социального обслуживания будет работать эффективнее, если государство будет заказчиком и контролером услуг, а их исполнение передаст негосударственным организациям (коммерческим и некоммерческим).
«Услуги для пожилых — бизнес с огромными перспективами, — уверена Наталья Курачева. — Старение населения — очевидный демографический тренд, который нужно рассматривать как возможность для инвестиций. Запуская «Монино», мы смотрели на опыт США и Европы, где пенсионные фонды наращивают инвестиции в сегмент senior housing and care. Там это полноценный рынок, и мы хотим, чтобы он стал таким же и в России».
По подсчетам «Проекта 60+», частными пансионатами для пожилых в Москве и Петербурге занимаются более 130 компаний. Их общий номерной фонд — 9000 мест, совокупная выручка — 3,2-3,6 млрд рублей.
Зарабатывать на социальном предпринимательстве сложнее, чем в однозначно коммерческих направлениях, признает Наталья Перязева. Больше всего инвестиций требуют частные дома престарелых. Эти проекты всегда начинаются со строительства или реконструкции, а потому очень долго окупаются. «Даже в регионах создание нового центра для пожилых хотя бы на 100 мест физически не может обойтись дешевле 100 млн рублей, — прикидывает Инна Карпенко. — А в столичном регионе и Ленобласти сметы строительства достигают 500 млн рублей. И все же платежеспособный спрос на наши услуги позволил нам добиться прибыли 12%».
Также работающие объекты несут издержки, чтобы соответствовать обязательным нормам и требованиям контролирующих органов. По оценке гендиректора Senior Group Алексея Сиднева, сегодня качественный уход за пожилым человеком возможен при расценках от 60 тысяч рублей в месяц.
Чтобы в стране появилось больше частных стационаров, социальный гериатрический центр «Опека» разработал франшизу пансионатов для пожилых людей. Он хочет делиться с начинающими накопленным опытом работы в отрасли.
В зависимости от объема ухода стационары для пожилых существуют в трех форматах:
В Европе дома престарелых организуют в виде кварталов и улиц, где живут люди преклонного возраста, общаясь друг с другом, получая необходимую медицинскую и социальную помощь. Такая практика была бы востребована и в России, ведь наши старики заболевают от одиночества, убеждена представитель фонда «Наше будущее» Ольга Сидорова.
«В отличие от других стран, у нас отсутствует сегмент жилой недвижимости для пожилых, — добавляет Вадим Бараусов. — Дома для независимого и ассистированного проживания подразумевают специфический интерьер квартир и общих помещений. Раньше отечественные девелоперы не рассматривали подобные проекты, а теперь заинтересовались».
Гендиректор гериатрического центра медико-социальной реабилитации «Монино» Инна Карпенко предлагает развивать в России центры дневного ухода для пожилых людей. За рубежом такие центры оказывают медицинскую, психологическую и бытовую помощь. В них есть кафе, парикмахерские и учебные классы для стариков. За рубежом такие центры очень популярны, потому что помогают пожилым восполнить дефицит общения.
Как устроена «серебряная экономика» и сколько можно заработать на сиделках
Роботы вряд ли когда-нибудь смогут заменить человека в такой деликатной сфере, как уход на дому за пожилыми людьми, которым очень важно личное и дружелюбное общение с кем-то отзывчивым. Но технологический прогресс приходит и в серебряную экономику — так называют нишу, в которой работают бизнес-проекты, обслуживающие потребности пожилых. Важный и активно развивающийся сегмент — онлайн-агрегаторы, которые связывают сиделок с теми, кто нуждается в их помощи. Самый главный тренд: пожилым людям нужна не столько медицинская помощь, сколько общение, и сервисы способны это обеспечить. У таких проектов большие перспективы, но и серьёзные риски. Попробую рассказать, как устроена отрасль в США и у нас.
Также JoinPapa находится в процессе договора о партнёрстве со страховыми компаниями, чтобы пожилые люди могли оплачивать некоторые из услуг через них. Исполнители в приложении называются Pal — «приятель». Пожилой человек запрашивает Papa Pal с помощью мобильного приложения, сайта или по телефону, временный внук может забрать его из поликлиники, заняться домашними делами, научить чему-нибудь (например, пользоваться гаджетами), поиграть в какую-нибудь игру или просто пообщаться. Обеспечением личной гигиены и услугами перевозки сервис не занимается.
В приложении уже зарегистрировались 600 студентов, они работают с дедушками и бабушками в среднем по 25 часов в месяц. Паркер говорит: «Студенты хотят работать не из-за пары лишних долларов, а потому, что хотят помочь обществу».
Быстрый рост HomeHero был обеспечен более привлекательными ценами для клиентов (на 30–40% ниже, чем в среднем по отрасли), более высокими зарплатами сотрудников (на 25% выше) и способностью быстро адаптироваться под потребности клиентов. Компания быстро расширялась в разные регионы и наращивала оборот. Но 15 октября 2015 года вся индустрия домашнего ухода была потрясена: Министерство труда США поддержало федеральное постановление о том, что более 2 млн работников по уходу на дому должны получать сверхурочные пособия. Это постановление резко повысило цены на услуги по уходу на дому и в конечном итоге привело к банкротству сотен учреждений. HomeHero оказалась в тяжёлом положении — она была бы вынуждена ввести четырехчасовой минимальный рабочий день и поднять цены на 32%. Маржинальность снизилась примерно до 1%.
Добрые намерения обернулись крахом целого сегмента — вместе с зарплатами выросли и цены, профессиональный уход за пожилыми стал менее доступен, многим семьям пришлось вовсе отказаться от сиделок или значительно сократить их рабочие часы. В итоге через некоторое время доходы работников по уходу на дому снова упали.
В России всё только начинается. C точки зрения регулирования у отечественных сервисов появилось серьёзное преимущество — прогрессивный закон о самозанятых, который предусматривает профессиональный налог на уровне 4%. Легализовав доходы, самозанятые — а это в основном таксисты, сиделки, няни и репетиторы — могут смело показывать доходы в банках, если хотят брать ипотеку или другие кредиты, а также предоставлять документы в консульства, получая визы разных стран.
Закон может дать хороший толчок нашему рынку, который до этого года был серым: сиделки в подавляющем большинстве получали оплату наличными, крупных игроков не было, агрегаторов и IT-проектов тоже. Закон о профессиональном доходе открывает большие перспективы перед сервисами по уходу за пожилыми людьми. По прогнозу наших аналитиков, он станет причиной скачкообразного роста предложения и обеления рынка и роста количества онлайн-сервисов по поиску качественного, удобного и безопасного персонала по домашнему уходу в формате end to end — когда агентство не только разово подбирает сиделку, но предлагает абонентское обслуживание и обеспечивает мониторинг качества сервиса в регулярном режиме.
Первая ласточка в этой нише — проект «Близкие.ру», очень симпатичный мне. Он был анонсирован в октябре 2018 года. Его основал Александр Коровин, до того запустивший успешный проект Qlean для заказа уборки. «Близкие.ру» создан для вызова специалистов по уходу за пожилыми и маломобильными людьми на дому. Почти вся коммуникация совершается через IT-приложение.
В ближайшие несколько лет Коровин собирается занять 1–2% рынка и расти на 20–30% в год. На запуске был один продукт — вызов специалиста один-два раза в день, этого достаточно в 80% случаев. Сейчас добавили сиделку на 8 часов, на 12 часов и круглосуточно. Компания работает по списку задач, которые обговариваются с клиентом: специалист должен убрать в доме, сделать покупки в магазине, заняться гигиеной подопечного, просто провести с ним время.
Средняя продолжительность визита — около двух часов, но специалист не уйдёт, пока не выполнит все обговорённые задачи. Минимальная стоимость услуги — 990 рублей за один визит в день, месяц с проживанием стоит 31 500 рублей.
Какие возможности для инвестиций открывает старение мирового населения
Доля пожилого населения растет во всем мире, оказывая все больше давления на системы здравоохранения, страхования и социального обеспечения. Согласно отчету ООН, к 2030 г. количество людей старше 60 лет впервые в истории человечества превысит количество детей до 10 лет. Это в основном объясняется переходом к низкой рождаемости, снижением смертности во всех возрастных группах, развитием медицины, изменениями в образе жизни и диете.
Обсуждая старение населения и его последствия для рынка труда, мы чаще всего вспоминаем Японию и Западную Европу. Однако в абсолютных цифрах быстро развивающиеся страны показывают более значительные демографические изменения. В Китае и Индии проживает наибольшее число пожилых людей в мире, намного больше, чем в более развитых экономиках, таких как США, Япония и Германия. По состоянию на 2018 г. на развивающиеся страны приходилось около двух третей мирового населения старше 60 лет, а к 2050 г. их доля вырастет до 80%.
Наряду с расхожим представлением о «демографической бомбе замедленного действия» рост продолжительности жизни имеет и положительные аспекты. Если люди смогут вести более долгую, счастливую и полноценную жизнь, занимаясь хобби, досугом и финансовым планированием, их вклад в экономику будет несомненно выше, чем это было возможно для предыдущих поколений.
Инвестиции в «серебряную» экономику требуют сегментированного подхода, поскольку пожилые люди нуждаются в широком спектре услуг и продуктов для поддержания своего образа жизни. Учитывая, что с возрастом здоровье, как правило, становится менее крепким, а предпочтения и привычки меняются, мы выделяем пять ключевых сегментов для инвестирования в этом секторе.
Здравоохранение
Уход за пожилыми людьми
Основные направления, заслуживающие внимания в этой инвестиционной категории: 1) проживание с уходом (от установки поручней в ванной и электрических подъемников в туалетах до сооружения пандусов и лифтов для инвалидных кресел); 2) услуги питания для пожилых (в первую очередь каналы дистрибуции, включая дома престарелых, больницы, онлайн-сервисы и рестораны, а также продукты, включая упаковку для еды и сопроводительные товары); 3) подгузники для взрослых (в Японии продается больше подгузников для взрослых, чем для детей; их потребление в Китае и Индии будет расти).
Как Финляндия пытается решить проблему старения населения
Досуг
Потребительские товары
Вопросы эстетики волнуют не только женскую часть «серебряного» населения. Мужчины все больше пользуются косметикой по ряду причин, связанных с (1) карьерой, поскольку молодая внешность ассоциируется с энергичностью и большей продуктивностью; (2) личной жизнью – на рынке онлайн-свиданий категория 50–65-летних клиентов растет быстрее всего; (3) здоровьем, поскольку фитнес и процедуры по уходу за телом могут повлиять не только на внешность, но и на самочувствие.
Финансовое планирование
Рост продолжительности жизни оказывает сильное влияние на государственный сектор и сектор страхования. Государственных пенсий будет не хватать, поэтому в ближайшие 50 лет риск долгожительства, вероятнее всего, станет большим вызовом для пенсионных систем по всему миру. Уже сейчас в мире примерно два человека из пяти частично полагаются на собственные накопления, которые в среднем обеспечивают около 30% их дохода в старости.
Решение самостоятельно откладывать на старость будет становиться все популярнее, спрос на персональные инвестиции и обучение в этой сфере растет, населению становятся доступны все более совершенные инвестиционные продукты. Мы видим большие возможности роста для страховых компаний, которые предлагают услуги по сохранению и защите капитала клиентам на развивающихся рынках. Это в особенности касается Китая и Индии, поскольку их экономики продолжают быстро расти, а жители переходят от низкого к среднему достатку, что делает их потенциальными потребителями страховых продуктов.
Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.