что такое проверка личности
Проверка личности и оценка рисков: что такое KYC и AML
Условия современного банкинга предполагают отказ от анонимности операций. Финансовые организации борются за прозрачность транзакций, а кредит можно взять только при предъявлении нескольких документов. Покупка иностранной валюты тоже производится по паспорту. В этой связи в деловом обороте появились аббревиатуры KYC и AML. РБК Тренды разобрались, что это за принципы и как они работают.
Что такое KYC
KYC (Know Your Customer или Know Your Client, Знай своего клиента) — принцип работы финансовых институтов, который обязывает их идентифицировать личность человека перед тем, как тот сможет проводить операции. Эта идентификация служит многим целям: пониманию своей клиентуры, мониторингу операций, снижению рисков, борьбе со взяточничеством и коррупцией.
Понятие KYC появилось в официальных документах Департамента Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN США в 2016 году. Именно он ввел формальные требования KYC. Однако то, какие именно данные запрашивать от клиента, решают сами сервисы, так как единого стандарта не существует. К примеру, криптобиржи обычно запрашивают ФИО, дату рождения, почту, номер телефона, страну и адрес проживания, ID (паспорт, права или другой документ).
Примерами процедур KYC можно считать лимиты на снятие наличных со счета или верификацию личности клиента по коду из SMS.
Благодаря этому принципу банк определяет, кто может стать его клиентом, а также может получить базовые данные о клиенте, отслеживать и оценивать его транзакции, повышать безопасность этих транзакций.
Российские банки вводят процедуры биометрического распознавания клиентов. ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Тинькофф Банк, Почта Банк, «Московский кредитный банк» и другие работают с «Ростелекомом» над развитием Единой биометрической системы, которая позволит клиентам этих банков получать все услуги удаленно по образцу лица и голоса. Система Smart-ID уже работает в Эстонии, Литве и Латвии. Она позволяет предоставлять 99% государственных услуг в интернете, а также помогает местным жителям намного быстрее проходить проверки KYC, голосовать онлайн, платить налоги в цифровом виде, покупать криптовалюты и т. д.
В России требования принципа KYC прописаны в ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также в «Положении об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Контроль за исполнением принципа ведет комитет по финансовому мониторингу Минфина.
Как работает KYC
Софт для KYC работает по принципу сбора информации для составления базы данных. Специализированное программное обеспечение помогает фирмам управлять процессом проверки личности, позволяя им автоматически определять клиентов с высоким уровнем риска, сокращая при этом вероятность человеческой ошибки и ложных срабатываний.
Процедуры KYC представляет собой многоэтапную операцию, включающую сбор и анализ личной информации клиентов. Чтобы проверить эти данные, учреждения отправляют информацию множеству независимых сторонних проверяющих. Эти организации сравнивают ее с официальными базами данных, чтобы подтвердить, что информация верна и совпадает по всем параметрам. Проверяющие также сопоставляют информацию о человеке с глобальными базами преступников.
С помощью этих процедур финансовые организации и поставщики услуг могут определить уровень риска для каждого клиента.
В начале 2021 года FinCEN предложила участникам рынка криптовалют и цифровых активов проверять личности клиентов. Так, Coinbase, которая работает с более чем 10 млн пользователей, требует от них предоставить персональные данные, удостоверяющие личность, чтобы подтвердить отсутствие подозрительной деятельности. Взамен биржа предлагает безопасность сделок. А новая криптовалюта AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin) разработана с учетом политик KYC и AML, а также требований американского «Патриотического акта» и Американской межбанковской ассоциации. Данная цифровая валюта полностью открыта для банков и правительств за счет биометрической идентификации ее владельцев.
Соблюдение политики KYC и AML позволяет пользователям и биржам быстрее конвертировать криптовалюту в реальные деньги.
Что такое AML
Финансовые институты используют принцип AML для проверки бизнеса, который работает с наличными расчетами или имеет активы в наличности, держит деньги на разных счетах и в нескольких банках, переводит их за границу, покупает фьючерсы, опционы или другие инструменты для наличного расчета, инвестирует в ценные бумаги через брокеров или дилеров.
Понятие AML закрепилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF. Это произошло в 1989 году в Париже. Она разрабатывает международные стандарты по предотвращению отмывания денег и способствует их внедрению, а также борется с финансированием терроризма.
Другой организацией в борьбе с отмыванием денег выступает Международный валютный фонд. МВФ требует от своих 189 стран-членов соблюдать международные стандарты для предотвращения финансирования терроризма. Одно из правил требует, чтобы период замораживания средств на депозитах был не менее пяти дней для борьбы с отмыванием денег.
Как работает AML
AML использует различные алгоритмы для связи базы данных KYC и других источников информации. Связь между AML и KYC должна быть постоянной и обратной. Модули KYC могут использоваться для адаптации программы AML к уникальным потребностям конкретного бизнеса, уточнения рисков клиентов и повышения эффективности соблюдения нормативных требований.
Идентификация клиента (KYC) является лишь частью противодействия отмыванию денег (AML). Другими его элементами выступают CDD — Customer Due Diligence (надлежащая проверка клиента), EDD — Enhanced Due Diligence (углубленная или расширенная проверка клиента), политика AML, основанная на рисках, текущая оценка рисков и постоянный мониторинг, программы обучения персонала, внутренний контроль и внутренний аудит.
Отчеты EDD составляют специальные фирмы, которые работают по стандартам компании PwC в соответствии с международным стандартом ISAE 3000. Обычно это работа по сбору дополнительной информации о клиентах с повышенными рисковыми рейтингами. К примеру, компания Refinitiv предлагает как продукт свои отчеты Enhanced Due Diligence с информацией по KYC из глобальных источников.
Подобные отчеты могут предоставлять также сами клиенты финансовых учреждений. Вся информация в них должна быть открытой и подкрепленной достоверными источниками.
Различия KYC и AML
KYC относится к процессу проверки личности и оценки рисков, а AML представляет собой спектр методов борьбы с отмыванием денег, используемых для защиты от финансовых преступлений, выявления и сообщения о них. Однако многие финансовые организации не могут полностью реализовать один или оба этих аспекта, ошибочно полагая, что они выполняют одну и ту же задачу.
KYC выступает одним из принципов, которые нужно соблюдать, чтобы соответствовать правилам AML. Причем, отказ от проверки KYC станет поводом для уголовного преследования, даже если организация работает легально и честно.
AML, по сути, это процесс соответствия, который состоит из анализа информации о клиентах, чтобы соответствовать требованиям FATF. При этом одним из источников информации о компании является документ KYC, который включает качественную и количественную информацию.
Андрей Симаков, руководитель продукта «Риски и комплаенс» компании «Диасофт», отмечает, что KYC и AML дополняют друг друга. По его словам, когда современные крупные банки объявляют конкурс, они включают отдельные блоки и по выявлению сомнительных операций AML и KYC. Однако, когда речь идет о банках с недостаточным капиталом, KYC может быть не предусмотрена. Симаков поясняет, что в этом случае банки предпочитают ориентироваться на открытые справочники и неавтоматизированную идентификацию.
Эксперт отметил, что в России идентификация клиента регламентируется Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П, а для его проверки можно использовать открытые перечни, реестры, а также СМИ и другие источники.
«AML — это, в основном, техника соблюдения законодательства в определенной стране. В 2021 году в нашей стране ЦБ и Росфинмониторинг ввели много новых правил контроля операций и исключили некоторые устаревшие. Кроме того, нормой AML стала блокировка операций клиентов, которые имеют совпадения с различными перечнями (их список недавно пополнил реестр запрещенных ресурсов от Роскомнадзора). Таким образом, самым успешным игроком становится тот, кто хорошо разбирается в российском законодательстве. Это, как правило, местные игроки», — рассказал Симаков.
Термины KYC и AML встречаются только в тех странах, где есть законодательные ограничения. В офшорах таких требований нет.
Полное обследование организма: что можно диагностировать?
Рассказываем о том, что проверяют на полном обследовании организма и какие заболевания оно позволяет обнаружить.
В отличие от обычных обследований в больницы и поликлинике, а также диспансеризации, полное обследование организма позволяет выявить колоссальное количество заболеваний. Как широко распространённых, так и не очень.
Что проверяют на полном обследовании организма?
Хороший чек-ап охватывает весь организм и помогает найти проблемы даже в самых отдалённых его уголках. Вы пройдёте лабораторные и аппаратные исследования, результаты которых оценят специалисты.
Лабораторные исследования
Основной упор делают на различные исследования крови: общий анализ, на сахар, на холестериновый обмен, на свёртываемость и так далее. По её составу можно довольно быстро понять, что где-то в организме есть проблемы.
Аппаратные исследования
В первую очередь речь идёт о магнитно-резонансной томографии (МРТ), компьютерной томографии (КТ) и функциональной диагностике (ЭКГ). С их помощью изучат:
Какие заболевания можно диагностировать?
Наш организм — очень сложная система, в которой много чего может пойти не так. Одна маленькая проблемка может повлечь за собой ещё одну, а потом ещё одну и ещё…
Что самое неприятное — всё это может происходить на фоне, и о некоторых болезнях мы можем вообще не подозревать, до определённого времени. Многие из них помогает обнаружить полное обследование организма.
Онкологические заболевания
Чек-ап позволяет выявить опухоли и метастазы в:
Заболевания внутренних органов
На ранних стадиях можно выявить болезни органов дыхания. Например, пневмонию, туберкулёз лёгких, саркоидоз, плевриты и так далее. А также болезни органов брюшной полости (цирроз печени) и заболевания воспалительного характера: холецистит, пиелонефрит, панкреатит и другие.
Благодаря современным методам диагностики, можно вовремя принять меры и при заболеваниях органов малого таза. Например, у женщин это может быть миома матки, эндометриоз, спаечный процесс или другие воспалительные заболевания. А у мужчин — проблемы с предстательной железой: доброкачественная гиперплазия и простатит.
Сосудистые патологии
В ходе полного обследования организма можно узнать о инсультах (и микроинсультах) головного мозга, инфаркты сердца, почек и селезёнки, а значит избежать повторных случаев и предотвратить последствия.
Заболевания позвоночника
Это могут быть различные проблемы с позвонками и позвонковыми дисками (например, грыжи), компрессионные переломы, остеомиелит, а также туберкулёз и метастазы в позвоночнике.
Хорошо, если вы сейчас здоровы, и в ходе полного обследования организма у вас ничего не нашли — это успокоит вас и ваших близких. И одно из безусловных достоинств полного обследования организма в том, что оно позволяет понять, могут ли возникнуть какие-нибудь недуги в ближайшем будущем. А значит, у вас появится возможность их предотвратить.
Поэтому мы очень советуем впервые пройти полное обследование в возрасте 25-30 лет. В это время за ваше здоровье уже не отвечает никто, кроме вас самих, а значит нужно всё держать под контролем.
Как проверить персонал перед приемом на работу
Подделка трудовой книжки и рекомендательных писем с предыдущих мест занятости, кража имущества и интеллектуальной собственности – это лишь часть неприятностей, с которыми сталкиваются работодатели при найме людей в штат компании. Чтобы обезопасить организацию, используйте многоуровневую проверку кандидатов на работу. Рассказываем, в каких случаях и как именно проверять личность будущих сотрудников.
Наш эксперт
Когда и зачем проверять будущих сотрудников
Уточнить досье кандидата рекомендуется, если он:
Опытный HR-менеджер в ходе собеседования определяет, требует ли дополнительного внимания проверка будущего сотрудника или его репутация не вызывает подозрения. Подстраховка в этом вопросе поможет избежать серьезных проблем в будущем.
Какая информация содержится в базах
Получить информацию из официальных баз данных можно по параметрам:
Смысл проверки персонала – убедиться, что будущий работник не скрывает сомнительные инциденты своей биографии. Ответственность за репутацию отражает ответственность за возлагаемые обязанности и серьезное отношение к жизни.
Способы проверки кандидатов при приеме на работу
Итак, где именно и как искать нужные сведения? Даем подробную инструкцию по онлайн- и офлайн-проверкам.
Отделения МВД и ГУВМ
В районных и городских отделах полиции и в Главном управлении по вопросам миграции запросите данные по:
Заявитель оформляет письменный запрос, где прописаны:
Письменные обращения граждан в госорганы РФ рассматриваются в течение 30 дней с момента регистрации (№59-ФЗ от 02.05.2006). В этот срок вы получите ответ либо аргументированный отказ в предоставлении информации. Частая причина отказа – ошибки в оформлении документа, названии госструктуры. Поэтому важно быть внимательными.
Частая причина отказа — ошибки в оформлении документа, названии госструктуры. Поэтому важно быть внимательными.
Сайт МВД
На официальных интернет-ресурсах доступна бесплатная услуга — поиск по базе розыска (раздел «Внимание, розыск!»). В электронной форме введите ФИО человека и дату его рождения. Результат высветится на экране.
Сайт ГУВМ
Онлайн-сервис выдает информацию о паспортах, которые числятся среди недействительных:
Введите серию и номер документа, код с картинки, и вы увидите на экране два варианта ответа:
Использование сервиса бесплатно, количество попыток не ограничено.
Федеральная служба судебных приставов (ФССП)
На сайте ФССП хранится информация о судебных взысканиях по:
Заполните простую форму с указанием региона проживания, ФИО и даты рождения человека.
Далее на экране вы увидите надпись «По вашему запросу ничего не найдено» или список исполнительных производств.
Ольга Дегтярева объясняет, почему с осторожностью нужно рассматривать кандидатов с множеством незакрытых долгов и алиментов: «Куча задолженностей по кредитам, да еще и алименты говорят о том, что человек имеет низкую социальную ответственность. Речь идет не просто о наличие кредитов, а именно просрочках. Такие люди в целом склонны к обману. Даже перед лицом государства, что уж говорить об обычной компании. Им без разницы, каким способом добыть еще денег, вполне могут обокрасть и предприятие. Поэтому у некоторых организаций железный принцип – не брать на работу должников. В моей практике была такая компания, обожглась на кандидате-должнике. Показал он себя не с лучшей стороны: уводил базу клиентов, чтобы перепродавать ее и зарабатывать на этом».
Системы онлайн-учета судебных дел и решений
По №262-ФЗ от 22.12.2008, в нашей стране информация по судопроизводствам обязательно хранится в открытом доступе:
Но есть ощутимый недостаток этих ресурсов: для точного результата нужно знать как можно больше сведений. Если искать только по паспорту, то сложно сориентироваться в массиве данных. Особенно при проверках людей с распространенными фамилиями.
Проще всего найти дело в областном суде по прописке. Для этого нужно зайти на сайт суда конкретного региона и во вкладке судебного делопроизводства заполнить информацию о проверяемом.
Эффективная проверка с CheckPerson
Как наиболее эффективно проверить сотрудника, сделать это быстро и с гарантированным результатом? Сервис CheckPerson поможет сократить время и получить комплексный отчет по базам:
Также формируем кредитный рейтинг проверяемого, чтобы вы ознакомились с целостной репутационной картиной кандидата на должность в вашей компании.
Заказать проверку у нас выгодно:
Нанимайте только проверенных людей, а мы вам с этом поможем!
Если Вы юридическое лицо и хотите делать проверки персонала автоматически, Вам сюда
Автор: Москевич Олеся
Важно помнить про согласие на обработку личной информации, чтобы не нарушить 152-ФЗ («О персональных данных»), когда вы проводите проверку в отношении 3-го лица
Что можно узнать, проверяя человека по паспортным данным?
Проверка человека по паспортным данным пригодится в десятках случаях – начиная от оценки кандидата при приеме на работу и заканчивая оценкой брачных перспектив с конкретным человеком. Делимся информацией о том, на что обращать при проверке внимание, что может скрываться за безобидными на первый взгляд данными и где можно проверить человека по паспорту за 5 минут!
Народная мудрость гласит: «осведомлен, значит, вооружен!». В нижеперечисленных ситуациях важно вооружиться до зубов информацией о человеке, потому что возможные риски слишком высоки.
Проверить человека по паспортным данным перед приемом на работу
При подборе кандидатов мало стандартных процедур – соответствующего опыта работы и хороших результатов на предыдущем месте. Потенциального сотрудника необходимо оценить на общую законопослушность – исключить вероятность нахождения в розыске, задолженностей по алиментам, налогам. Кредитам, неоплаченным штрафам и т.д. Если речь идет о приеме на работу представителя профессии, связанной с обеспечением здоровья людей (водителей пассажирского транспорта и такси, врачей, сотрудников МЧС), строгость проверки кандидата должна умножаться на два. Это же правило работает и в отношении бухгалтеров, финансистов и прочих лиц, имеющих материальную ответственность.
Что можно проверить по паспорту:
Если проверка дала неутешительные результаты, и кандидат имеет крупные проблемы с законом или с финансовыми обязательствами, вопрос о приеме на работу такого человека лучше отложить.
Проверить работодателя перед официальным трудоустройством
Правильный выбор работодателя для официального трудоустройства – это важнейшее условие стабильной, спокойной и прибыльной жизни для наемных сотрудников. Трудовой кодекс накладывает обязательства на стороны договора, поэтому при увольнении из неблагонадежной компании потери нервов избежать не удастся. Работая на нечестного работодателя, сотрудник также теряет свое время, а возможно, не сможет получить и заработанные деньги.
Конечно, если вы соискатель на должность в крупной и известной компании, то безупречная репутация работодателя будет гарантом вашей безопасности. Однако если фирма является темной лошадкой, проверки по черным спискам работодателей будет явно недостаточно.
Что можно проверить по паспорту:
Проверить по паспорту владельца авто при покупке машины с рук
Приобретая автомобиль на вторичном рынке, важно оценить не только соответствие технического состояния машины ее стоимости, но и выявить возможные подводные камни. Поэтому помимо профессионального осмотра автомобиля и тест-драйва, запросите у владельца вместе с документами на машину паспортные данные.
Что можно проверить по паспорту:
В первую очередь узнать по номеру паспорта владельца является ли он действительным, чтобы исключить возможность мошенничества. Проверьте, не находится ли владелец в розыске МВД, и не наложен ли арест на его имущество. Выявление любого из вышеперечисленных фактов приведет к тому, что на автомобиль будет наложено ограничение на регистрационные действия либо сама сделка будет оспорена.
Проверить по паспорту собственника квартиры перед ее покупкой на вторичном рынке
На рынке вторичного жилья вероятность столкнуться с мошенничеством крайне высока. Поэтому важно уделить особое внимание как документации на недвижимость, так и проверке личности продавца.
Что можно проверить по паспорту:
Помните: если собственник юридически признан банкротом, то он не может продавать свою недвижимость. Также если на квартиру наложен арест, то никакие сделки с ней совершить невозможно.
Проверить человека по паспортным данным при планировании брака
Перед тем, как связать себя с избранником или избранницей узами Гименея, не забудьте удостовериться в чистоте намерений партнера. Брачный аферизм очень распространен в России, поэтому обязательна проверка потенциального супруга по паспортным данным.
Что можно проверить по паспорту:
Предоставление недействительного паспорта в большинстве случаев говорит о мошеннических намерениях партнера. А наличие сокрытых огромных долгов и непогашенных кредитов у потенциального супруга говорит явно не о романтических причинах вступления в брак.
Как проверить человека по паспорту за 5 минут?
Основной прблемой при проверке человека является время. Если осуществлять проверки через официальные сайты госорганов, вам придется:
Мы предлагаем более простое и качественное решение – официальный сервис проверки человека CheckPerson
С какой бы ситуацией вы ни столкнулись, грамотная проверка данных будет гарантом вашей безопасности. Для удобной и быстрой комплексной проверки человека по паспортным данным воспользуйтесь сервисом CheckPerson прямо сейчас!
Если Вы юридическое лицо и хотите делать проверки по паспортным данным автоматически, Вам сюда.
Не забудьте запросить письменное разрешение на проверку, так вы не нарушите ФЗ «О персональных данных».