что такое пролонгация страховых договоров
Пролонгация договоров страхования
Страховой полис на автомобиль стандартно оформляется на срок 1 год. Незадолго до окончания действия документа водителю необходимо его продлить. Сделать это быстро и недорого можно в Отделах пролонгации договоров страхования ГК «У Сервис+». Мы предоставляем качественное и комфортное обслуживание с полным спектром услуг. В обязанности страховых менеджеров, работающих в наших официальных автосалонах, входят подробные консультации клиентов, помощь в подготовке документов и полное сопровождение при заключении договора и его продлении. С нами Вы сможете продлить ОСАГО, КАСКО или другую страховку максимально просто и выгодно!
Какие полисы можно продлевать в наших автосалонах?
ГК «У Сервис+» сотрудничает с ведущими страховыми компаниями России и предлагает большой выбор программ. Наши клиенты имеют возможность оформить или пролонгировать договор обязательного страхования гражданской ответственности – ОСАГО. При необходимости у нас можно продлить КАСКО, которое гарантирует защиту интересов автовладельца в случае получения ущерба при ДТП, угона или полной гибели автомобиля. Также в наших автосалонах доступно продление договоров страхования GAP (остаточной стоимости авто), договоров по Ассистанским услугам, ДО (дополнительного оборудования), ГО (расширенной гражданской ответственности) и НС (жизни и здоровья). Менеджеры подберут оптимальные условия для пролонгации полисов и при необходимости предложат дополнительные программы, например, «100 % без износа», «Неагрегатное покрытие», Multidrive и прочие.
Преимущества обращения в ГК «У Сервис+»
Сроки и стоимость пролонгации договоров страхования
Обязанностью каждого владельца транспортного средства является соблюдение непрерывности действия полиса. Особенно в случае обязательного страхования гражданской ответственности. Полис ОСАГО становится недействительным уже на следующий день после окончания срока, указанного в его верхней части. Если сотрудник ГИБДД остановит автомобиль и обнаружит, что документ просрочен, он выпишет штраф в размере 800 рублей. Избежать этого позволяет своевременная пролонгация договора ОСАГО – новый документ должен действовать сразу после окончания предыдущего. Переоформление можно выполнить в любое время, но не ранее чем за 30 дней до окончания действующего полиса. Пролонгация КАСКО осуществляется на таких же условиях.
Стоимость продления страховых полисов сохраняется на уровне действующих тарифов. В случае безаварийной езды, могут применяться понижающие коэффициенты. Если в течение последнего года водитель попадал в ДТП, затраты на страхования могут возрасти.
Порядок пролонгации договоров страхования
Чтобы продлить полис ОСАГО, КАСКО или любой другой, обратитесь в ближайший автосалон ГК «У Сервис+». Мы представлены 10 дилерскими центрами, расположенными в разных районах Москвы и Подмосковья. Для прохождения процедуры Вам понадобятся:
Наши специалисты оперативно переоформят документ и выдадут новый. Чтобы продлить полис КАСКО, ОСАГО или другой вид страховки в максимально сжатые сроки, рекомендуем подать предварительную заявку по телефону: +7 (495) 258-89-89 или онлайн, через форму:
Отказ от страховки ипотеки
Страховщик может запросить у потребителя свежий отчет об оценке для удостоверения рыночной стоимости, его вы должны будете заказать за собственный счет. Может понадобиться прохождение медицинского обследования, которое хотя для клиента и бесплатно, но потребует времени.
У заемщика не всегда есть финансовые возможности оплатить страховку. Рассмотрим возможные варианты снижения взноса по договору страхования ипотеки.
Есть несколько вариантов, которые возможно, подойдут вам.
Отказ от продления страховки ипотеки
Когда потребитель сталкивается с трудностями при оплате полиса, самым очевидным решением может показаться отказ от видов страховки, обязанность оформления которых не может возлагаться на заемщика в рамках закона «Об ипотеке». Исключение страховки жизни и здоровья и страхования титула поможет понизить страховой взнос в среднем на 70%. Но прежде чем отказываться от покрытия части рисков, нужно рассчитать, будет ли это действительно выгодно.
Даже допуская мысль об отказе продления страховки по ипотеке, сначала внимательно изучите договор с банком, многие кредитные организации включают в него условия, которые делают отказ невозможным или крайне не выгодным. Будьте внимательны и не принимайте скоропалительных решений.
Для начала изучите ипотечный договор в части условий, регламентирующих действия кредитного учреждения при отказе заемщика от страховки ипотеки. В зависимости от банка и давности ссудного договора кредитор может предусмотреть условие досрочного погашения, повышение ставки по займу или отсутствие любых последствий. Требование о преждевременном погашении обычно предусматривается в ипотечных договорах, оформленных до 2010-го. Поэтому если увидите такую формулировку, не нужно сразу жаловаться в надзорные службы о навязывании дополнительных услуг, а лучше обратитесь к банкирам. Как правило, те идут навстречу потребителю и, исходя из финансовых возможностей заемщика по ипотеке, изменяют последствия отказа от страховки ипотеки.
Стоит серьезно подумать, прежде чем принимать решение об отказе от страховки по ипотеке – это может обойтись вам дороже, чем регулярные выплаты по договору страхования.
Если кредитным контрактом предусмотрено увеличение процентов, то обратитесь в финансовое учреждение с просьбой предоставить вам график ежемесячных выплат по кредиту с учетом увеличенных процентов. Оцените, насколько вам удобнее оплачивать больший платеж, рассчитайте величину годовой переплаты, учитывающую рост процентов. Возможно, переплата по ипотеке будет превышать размер страхового взноса, то есть вам не удастся получить ни страховой защиты, ни желаемой экономии.
Если по условиям кредитора отказ от добровольных типов страхования не окажет никого влияния на условия предоставления жилищной ссуды, то можно написать заявку в страховую фирму об исключении определенных рисков из покрытия и пересчете страховой премии на новый период. Но надо знать, что при этом защита от рисков, связанных со смертью или заболеванием заемщика, с утратой права на жилье, целиком лежит на заемщике. И при наступлении непредвиденного случая исполнять все обязательства по кредиту придется своими силами.
При первом оформлении многолетнего договора в комплект документации о страховании включен график ежегодных платежей за страховку, устанавливающий величину страховых взносов и сумм на весь срок договора. Для определения страховой суммы по договору ипотеки на последующие периоды сотрудники страховщика опираются на предполагаемый остаток размера долга, указанный в графике по ипотеке. Многие страхователи оплачивают полис в соответствии с графиком страховых платежей, не сверяясь с установленной страховой суммой. Но в течение периода действия страхования ипотеки заемщик может погасить часть кредита досрочно. Соответственно, на новый срок страхования сумма страховки и взнос должны уменьшиться.
Не все банки каждый год предоставляют в страховые фирмы актуальные данные об остатке размера долга у заемщиков по ипотеке. Для перерасчета страховых выплат по страхованию ипотеки клиенту нужно самостоятельно уведомить страховую компанию и заблаговременно перед осуществлением платежа на следующий год предоставить свежий график платежей по ипотеке. Одно из распространенных заблуждений заключается в том, что если досрочное частичное погашение произошло у потребителя в уже оплаченный срок, то в конце этого срока страховщик пересчитает сумму страховки и вернет часть премии. Но обычно пересчет суммы страховки проводится только перед совершением очередного платежа, то есть раз в год.
Перед совершением платежа на очередной год страхования уточните в компании возможность предоставить вам скидку. Многие страховщики с целью удержания потребителя готовы дать скидку величиной 5-20%, исходя из объекта страхования ипотеки, суммы страхового взноса, здоровья клиента и срока действия договора. Скидки для каждого страхователя рассматриваются индивидуально. Для этого гражданину, возможно, предложат дополнительно заполнить анкеты, которые подтвердят, что уровень риска не изменился: не были проведены несогласованные с БТИ перепланировки, здоровье клиента не ухудшилось и т.п.
Страхование ипотеки смена страховой компании
Если досрочного частичного погашения ссуды не было, скидку страховщик предоставил, а размер страховой выплаты все равно большой, то можно попросить рассрочку страхового взноса по страхованию ипотеки.
Страховые компании обычно предоставляют рассрочку взноса путем разделения платежа на две равные части без повышения тарифа. При этом для принятия положительного решения о рассрочке страховщик может потребовать письменное согласие банка, поскольку по условиям страхового договора платеж должен переводиться ежегодно, а любое изменение в договор вносится только с согласия кредитора. Банк рассматривает заявку в сроки от 3 до 30 дней, и в отдельных банках данный процесс не является бесплатным. Поэтому надо учесть финансовые и временные затраты.
Узнайте в своем банке, какие факторы могут повлиять на положительное решение – это может серьезно облегчить процесс получения рассрочки платежа по страхованию ипотеки.
Как продлить страховку по ипотеке
Обязательным требованием банков для выдачи ипотечного кредита является оформление клиентом полиса страхования. При подписании кредитного договора заемщик совершает оплату страховки за первый год кредитования. Какие виды страхования обязательны, а какие можно не оплачивать? И как продлить страховку по ипотеке на квартиру?
Пролонгация страхового полиса вступает в силу после заключения нового договора со страховщиком и внесения ежегодного платежа. При необходимости можно оформить страхование на весь срок кредитования с регулярным автоматическим продлением. Если полис получен на один год, то по окончании действия требуется переоформление.
Принято выделять три вида страхования:
жизни и здоровья заемщика;
права собственности на жилплощадь (титульное).
Оформление страховки предмета ипотеки и ее продление — обязательные условия банков для клиентов. Отсутствие полиса может стать причиной применения штрафных санкций к заемщику. Кроме того, кредитор вправе потребовать закрыть в короткое время задолженность или конфисковать залог по ипотечному кредиту при игнорировании требований. Страхование жизни, здоровья и права собственности добровольное. Гражданин самостоятельно решает, оформлять полисы или нет. Однако важно помнить, что при их отсутствии кредитор для минимизации рисков может повысить процентную ставку по кредиту.
Необходимые документы для продления полиса страхования ипотеки
Процедура переоформления не требует сбора большого количества документов. Для пролонгации договора заемщику потребуется предоставить страховщику:
паспорт гражданина РФ;
договор кредитования с графиком ежемесячных выплат;
справку из ЕГРН о государственной регистрации недвижимости;
заявление о продлении страховки по ипотеке.
Для страхования жизни и здоровья заемщика, а также прав собственности на жилье могут потребоваться дополнительные документы. Специалисты рекомендуют заранее начать сбор справок, поскольку их проверка иногда занимает несколько дней.
Сколько стоит продлить страховку
Стоимость страхового полиса по ипотеке рассчитывается с учетом суммы оставшейся задолженности. Кроме того, у каждого страховщика собственные тарифы на предоставление услуг. Поэтому чтобы точно узнать стоимость страховки, необходимо воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте страховой компании.
Как правило, принцип работы онлайн-сервисов идентичен. Чтобы посчитать ориентировочную стоимость, потребуется ввести в соответствующие поля следующие данные:
информацию о заемщике;
сумму оставшейся задолженности;
параметры ипотечной недвижимости (вид жилья, площадь, год постройки и т. д).
Далее останется нажать кнопку «Рассчитать», и онлайн-калькулятор выведет примерные цены.
Процедура пролонгации договора страхования по ипотеке
Продление действия страхового полиса по ипотечному кредиту можно выполнить как минимум двумя способами: в режиме онлайн и в офисе. В первом случае от заемщика потребуется заполнить на сайте специальную анкету, указав вид защиты, тип имущества, номер кредитного договора, информацию о собственнике недвижимости и параметрах объекта. После введения данных останется только подтвердить продление страховки жизни, жилья или титула по ипотеке. Новое соглашение в течение нескольких дней будет выслано на электронную почту.
Для проведения процедуры в офисе страховщика потребуется предоставить кредитный договор и график платежей, предыдущий полис, свидетельство о государственной регистрации объекта и документы, удостоверяющие личность. После проверки менеджер составит новое соглашение, которое будет действовать один год.
Смена страховой компании
Не всегда страховщики, предоставляющие в первый год клиентам услуги по выгодным ценам, в последующем сохраняют привлекательные условия. В зависимости от политики компании они могут изменить тарифные планы. В этом случае заемщик вправе перейти в другую организацию. Однако нужно быть готовым к тому, что придется предоставлять полный пакет документов заново.
Продленная страховка предоставляется в банк, в котором открыта ипотека. Для избежания ошибок и неточностей рекомендуется получить письменное подтверждение того, что новый полис принят.
Продление страховки по ипотеки в Сбербанке
Оформляя ипотеку, заемщик одновременно заключает договор страхования. В отличие от кредитного договора, который оформляется сразу на весь срок кредитования, страховой договор оформляется на 1 год с ежегодным продлением. Ипотечным заемщикам Сбербанка потребуется знать, в чем заключается процедура пролонгации договора, можно ли сменить страховую компанию или отказаться от страховки во время пользования кредитными средствами.
Страхование при ипотеке
Как правило, на стадии оформления договора заемщику все равно где страховать имущество, он занят получением ипотеки, поэтому договор по рекомендации сотрудников банка заключается с дочерней компанией кредитора ООО «Сбербанк Страхование». При продлении страховки, заемщик уже сможет рассматривать других страховщиков.
Стоимость полиса зависит от остатка задолженности, поэтому при продлении она будет постепенно снижаться.
Обязательное и добровольное страхование ипотеки
Страхование ипотеки в Сбербанке производится по двум направлениям, обязательное и добровольное.
К обязательному относится страхование предмета залога от порчи и уничтожения. Страхуются конструктивные элементы недвижимости от взрыва газа, пожара, молнии, наезда транспортного средства, и т. д.
Добровольное страхование включает покрытие риска утраты жизни и здоровья, недобровольной потери работы, диагностирования критического заболевания. Возможно страхование с выбором параметров.
Чаще всего заключается комплексный договор страхования, включающий оптимальный набор рисков.
Где можно оформить страхование ипотеки
Оформить договор можно при получении кредита в отделении банка или обратиться в дочернюю компанию ООО «Сбербанк Страхование», к другому страховщику.
Чтобы иметь возможность выбора страховщика с оптимальными условиями страхования, можно оформить страховку на нашем сайте, где есть удобный калькулятор, позволяющий произвести предварительный расчет выплат. Сервис подберет предложения страховщиков в соответствии с параметрами недвижимости. Выбрав страховую компанию, можно сразу подать заявку, оплатить и получить полис. Документ распечатывается и передается в банк.
Сроки страховки
Где можно оформить продление полиса
Способы продления
Продление страхового полиса является технической процедурой, клиенту не потребуется собирать специальный пакет документов. В таблице приведены способы продления договора и какие документы для этого потребуются:
Через отделение Сбербанка
Потребуется паспорта застрахованных, документы на недвижимость, договор страхования
В страховой компании
Паспорта, договор страхования
Если договор был заключен через сервис, дополнительные документы не потребуются
Как продлить полис в Сбербанке
В отделении Сбербанка
Для продления полиса заемщик может посетить отделение банка с паспортом. Пролонгация будет осуществлена работником банка, клиент получит новый договор страхования и сможет сразу оплатить страховую премию на следующий год.
Онлайн через интернет
Через сайт страховой компании «Сбербанк Страхование». Если ипотека оформлена в дочерней страховой компании Сбербанка, можно продлить полис через ее сайт. Новый полис будет выслан на адрес электронной почты заемщика. 
Чтобы продлить договор, надо авторизоваться на сайте и открыть соответствующий раздел личного кабинета.
В Сбербанке Онлайн или мобильном приложении. Если заемщик пользуется интернет-банкингом кредитной компании, он сможет продлить договор в личном кабинете в соответствующем разделе.
На сервисе ДомКлик. Если договор был заключен через ДомКлик, продлить его можно в личном кабинете сервиса. Не потребуется предоставлять дополнительных документов, все необходимые данные уже будут собраны в профиле заемщика. Клиент просто заходит в личный кабинет, в раздел «Продление полиса», вводит необходимые сведения и оплачивает страховку.
Если договор страхования первоначально был заключен в другой страховой компании, возможность его продления онлайн нужно узнавать в службе поддержки страховщика.
Как известить Сбербанк о продлении
Если договор страхования на следующий период был заключен в другой страховой компании, то банк необходимо информировать об изменениях, передав ему копии документов. Хотя часто другие страховые компании, которые заключили договор с клиентом, сами ставят в известность банк.
В офисе
Через почту
Через курьера
Отправлять документы с помощью курьерской службы дорого, но, если нет времени на то, чтобы передать бумаги самостоятельно, можно воспользоваться этим способом.
Обязательно ли продление ипотеки
Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется добровольно, если заемщик решает отказаться от него на следующий период, он может просто не продлевать полис. Следует учитывать, что банк может поднять ставку по договору на 1%.
Что делать, если срок продления пропущен
О том, что срок договора страхования заканчивается, заемщик будет уведомлен страховой компанией заранее. Он получит соответствующее смс на телефон. Если клиент не продлил договор вовремя, следует просто как можно быстрее оформить полис. И уведомить банк об этом.
Наличие штрафных санкций за несвоевременное продление страхового договора устанавливается в кредитном договоре. Практика показывает, что их может не быть, но банк может изменить условия кредитования.
Как поменять страховую компанию
Можно поменять страховщика или программу страхования, если первоначально был заключен договор комплексного страхования, а затем заемщик решил осуществлять только обязательное страхование недвижимости.
Иногда смена страховой компании становится необходимой, например, если прежняя прекратила деятельность или банк исключил ее из списка аккредитованных компаний.
Наш сервис поможет выбрать страховую компанию с оптимальным соотношением включенных в полис рисков и его стоимостью.
Можно ли отказаться от страховки
Отказаться от обязательной страховки нельзя, это может повлечь негативные последствия для заемщика.
Можно ли вернуть страховку
Если в период действия страхового договора кредит досрочно погашен, можно частично вернуть деньги, пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования в связи с прекращением вероятности наступления страхового риска.
Для возврата страховки потребуется написать заявление в страховую компанию и приложить к нему копии документов: договора страхования, квитанции об оплате премии.
Когда пора продлевать ОСАГО?
Многие автовладельцы привыкли заранее планировать свои поездки и расходы, поэтому часто задумываются о том, когда необходимо продлевать действие договора ОСАГО. Такой вопрос законодательно решен, существует норма, в соответствии с которой определен срок, возможный для досрочного оформления нового полиса во время действия старого. Он составляет 30 дней до момента завершения финансовой защиты.
Так, например, если договор заканчивается 31 июля, то продление автогражданки возможно уже 1 июля. Причем сделать это можно в любом населенном пункте Российской Федерации, где есть представительство страховой компании, или же воспользовавшись интернетом в том случае, если у вас действует электронный вариант страховки.
Сколько по времени действует?
Законодательством предусмотрено, что максимальная длительность периода действия договора ОСАГО при его заключении составляет 1 год. Например, водитель оформил документ 25 апреля текущего года на весь страховой период. Это означает, что последним днем действия финансовой защиты будет 24 апреля следующего года. То есть, уже 25 числа ездить по старому полису нельзя, необходимо оформлять новый. Во-первых, за вождение авто с документом, срок действия которого истек, представитель полиции может привлечь к административной ответственности, во-вторых, в случае аварии на дороге ни на какую компенсацию рассчитывать не стоит. Просто в этом случае отсутствуют причины обращения в страховую компанию.
Если страховка подходит к концу
Как быть, если договор страхования подходит к концу, при этом новый полис уже заказан, а на руки не выдан? В законодательстве предусмотрены некоторые исключения, когда водитель может отправляться в дорогу при отсутствии пролонгированного документа:
Кроме того, существует положение, согласно которому при условии, что за два месяца страхователь не обращается к страховщику с заявлением о том, что он не будет оформлять новый документ, компания может продолжить действие договора автоматически еще на год.
За сколько дней можно продлить полис ОСАГО
Для того чтобы продлить полис ОСАГО, необходимо прийти в территориальное отделение страховой компании за 30 дней до окончания действия имеющегося на руках документа. Хотя законом четко не установлен срок, в течение которого можно заблаговременно оформлять автогражданку, а лишь сказано, что по окончании старого договора обязательно нужно заключить новый, существует положение, где наиболее приемлемым для проведения такой процедуры является именно 30 дневный срок. То есть, в страховую компанию можно явиться и за месяц, и за неделю, и за день-два до часа «Икс». Но можно продлевать и на следующий день (а точнее, на протяжении суток) после даты завершения действия предыдущего полиса.
Что нужно из документов
Перед посещением территориального представительства страховой компании для продления старого договора ОСАГО следует подготовить такие документы: