что такое премиальная карта виза
Visa Premium: какие привилегии дает программа
Многие банки выпускают не только классические карты, но и продукты привилегированного типа. Карта Visa Premium дает своему держателю особые преимущества и дополнительные услуги от самой платежной системы Виза. Это карты повышенного класса, которые подчеркивают статус своего держателя.
Мы разобрались в том, что собой представляют карты Visa Premium, какие привилегии они дают пользователю, какие преимущества дает сама платежная система. На сайте Бробанк.ру можно найти информацию о премиальных дебетовых и кредитных картах, выпускаемых различными банками РФ.
Что собой представляют карты Visa Premium
Это могут быть дебетовые и кредитные карты, которые обслуживаются международной системой Виза. Это означает, что их можно использовать для совершения любых финансовых операций в любой точке мира. В больше степени такие карты ориентированы на граждан, которые часто выезжают за пределы России. Им может предлагаться льготный курс конвертации, бесплатное обналичивание в любой точке мира, ведение счета в разных валютах.
Главные особенности карт Visa Премиум:
В остальном, это обычные банковские карты со стандартным функционалом. Ими можно пользоваться в России или в любой другой стране: снимать деньги через банкоматы, пополнять карточные счета, оплачивать покупки в магазинах и интернете, управлять счетом через интернет-банкинг.
Цена обслуживания карт Visa Premium всегда в разы выше стандартных. За сервис и дополнительные услуги нужно платить.
Привилегии Visa
На сайте visapremium.ru можно ознакомиться со всеми привилегиями, которые дает платежная система держателю премиальной карты. Если рассмотреть подробно систему Мир привилегий Visa, то становится понятно, что конкретные преимущества зависят от вида премиального платежного средства. И карты Premium — это только первая ступень.
Всем держателям премиальных карт Виза становится доступной программа привилегий — скидки и особые бонусы от партнеров системы по всему миру. И это одно из главных преимуществ таких платежных средств. Дает система Visa привилегии, которые действуют во всех уголках мира.
Чтобы посмотреть, какие именно скидки и бонусы актуальны для держателя карты Виза Премиум, нужно зайти на сайт программа привилегий Виза и выбрать раздел именно Visa Premium. Ниже будут отображены все специальные предложения.
Сортировка предложений:
Например, если указать вид карты Платинум, выбрать категорию «Отели» на Барбадосе, то система укажет на возможность получения держателем скидки в 15% на услуги одного из отелей. Здесь же можно ознакомиться с полными условиями предоставления скидки.
Скидки от партнеров Вида действуют во всех более менее крупных городах России. Например, если указать Москву и категорию «Покупки», то мы видим, что держателям карт категории Платинум дают 15% скидки на швейцарские часы в магазинах «Консул», 10% скидки Bang&Olufsen на покупку аудио и видео техники премиум класса, 12% скидки на обувь в Rendez-Vous, доступна бесплатная доставка в Азбуке Вкуса и в 3 раза больше баллов по бонусной системе магазина, 20% скидки на покупки в ювелирных магазинах Адамас и многое другое. И это только в категории «Покупки».
Больше всего предложений для Москвы и СПб, в остальных городах РФ партнеров мало.
Классы премиальных карт и дополнительные к ним опции
Чем выше класс премиальной карты, тем больше партнеров в части скидок, тем больше бонусов получают держатели. Но если к обычной Visa Premium подключаются только скидочные программы, то для карт более высокого класса система дает еще больше привилегий, она подключает дополнительные услуги:
Как видно, премиальные карты Виза подразделяются на классы. И чем выше класс карточки, тем больше привилегий она дает. Кроме привилегий самой Visa дополнительные возможности дает и банк.
Для примера можно рассмотреть тот же Сбербанк. Его дебетовая карта Аэрофлот высокого статуса Signature предполагает начисление бонусных миль по высокому алгоритму — 2 мили за каждые потраченные 60 рублей, цена — 12000 рублей за год. По Аэрофлот Gold Сбербанк начисляет 1,5 мили за потраченные 60 рублей (обслуживание — 3000 рублей за год). А по обычной, не премиальной клиент получает только 1 милю за 60 рублей, и обслуживание стоит 900 рублей в год.
Все дебетовые карты Альфа Банка также выпускаются в классическом, золотом варианте и высокого класса Signature. Чем выше класс, тем больше клиент получает процентов на остаток, тем больше устанавливается процент кэшбэка. Причем по карте Signature доступно бесплатное обналичивание во всех банкоматах мира. Также ее держателям Альфа предоставляет услуги персонального менеджера, обеспечивает трансферы в аэропорты, предлагает льготный курс конвертации и пр.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
От золотой до «Центуриона»: какие бывают премиальные карты и что из них можно оформить в России?
Почти у каждого банка есть отдельный пакет услуг, предназначенный для VIP-клиентов. Кроме персонального обслуживания, такие клиенты получают максимум других привилегий – начиная от консьерж-сервиса и заканчивая повышенным кэшбэком и выгодными обменными курсами. Мы собрали самое главное о премиальных картах в мире и в российских банках – условия их оформления и предоставляемые привилегии.
Какие бывают карты премиум-класса
Уже не первое десятилетие обычной банковской картой в России никого не удивить, но у большинства клиентов банков карты массового сегмента. Все зависит от типа карты – даже в рамках одной платежной системы они могут быть самыми разными. Например, в линейке Visa карты начинаются от уровня Electron или Debit (которые выдаются всем подряд) и заканчиваются уровнями Signature и Infinite (которые уже доступны лишь «избранным»).
Между ними можно найти карты класса Standard – это классические предложения, и карты классов чуть выше – Gold и Platinum. Но на самом деле есть карты гораздо более высоких уровней. О некоторых из них буквально складывают легенды – ведь клиенты такого уровня не из тех, кто будет хвастаться картой ультравысокого класса.
Известно несколько видов карт, которые выдаются самым «премиальным» клиентам в мире, это:
Отметим, что даже у премиальных карт есть две стороны – это платежная система, которая предоставляет основной набор привилегий, а также банк, который определяет финансовые условия по договору. Соответственно, кредитный лимит, проценты, комиссии и другие условия полностью зависят от банка. То есть, карта может иметь кредитный лимит или не иметь его – в зависимости от того, как посчитает нужным сделать банк-эмитент.
Премиальные карты в российских банках
Почти у каждого банка есть карты «для всех», а есть – «не для всех». Даже у Сбербанка есть пакет услуг «Сбер Первый», рассчитанный на клиентов с миллионными счетами, которым интересны карты премиум-класса. Есть и более простые предложения – например, у Тинькофф банка есть карта Tinkoff Black Metal, буквально выполненная из металла.
Здесь снова все зависит от условий банка – и чаще всего премиальным клиентам доступен такой же премиальный пакет услуг, а сама карта выступает приложением к этому пакету. И среди предложений банков даже в России есть действительно необычные:
Однако в целом российские банки (впрочем, как и иностранные) предлагают примерно одни и те же условия премиальным клиентам – это персональное обслуживание, консьерж-сервис, вход в бизнес-залы аэропортов, и некоторые другие бонусы.
Но главное – на условиях собственно банковских продуктов все это отражается не очень явно, обычно кредитный лимит по таким картам примерно тот же, что и по стандартным программам, при этом клиент вынужден платить больше за статус.
Как оформить VIP-карту в России
Особенность премиальных карт и вообще пакетов услуг в России в том, что их оформление упирается лишь в стоимость – если клиенту не составит проблемы тратить по 20-40 тысяч рублей в год за обслуживание карты, он без проблем сможет получить Visa Infinite или World Elite MasterCard.
Правда, условия все же могут отличаться от банка к банку, например:
За обслуживание премиальной карты клиент будет платить в среднем от 15 до 60 тысяч рублей в год, а для бесплатного обслуживания нужно либо иметь определенный остаток на карте (от 2-3 до 10-15 миллионов рублей) или совершать каждый месяц оплат картой на сумму в сотни тысяч рублей.
Почти всегда премиальную карту можно оформить лишь по предварительной заявке – достаточно оставить свой номер телефона на сайте, и с клиентом свяжется менеджер банка.
Таким образом, особых ограничений на оформление карт премиум-класса в России нет. Но стоит ли вообще обращать внимание на такие пакеты услуг?
Кому подойдет премиум-карта?
Основной набор привилегий по премиум-картам касается авиапутешествий. Клиенты получают возможность проходить в бизнес-залы в аэропортах по всему миру бесплатно, повышать класс своего билета, копить мили в ускоренном режиме и другие бонусы. Сюда также можно добавить льготный курс обмена валют (обычно – доля процента плюсом к курсу валютной биржи) и консьерж-сервис – и имеем действительно выгодное предложение для путешественника.
Но насколько выгоднее это предложение по сравнению с обычной картой, оформленной на обычных условиях?
Сравним условия обычных и привилегированных карт по нескольким банкам:
| Банк | Обычная карта | Премиум-карта | Разница в цене |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | Снятие наличных без комиссии (вот 50 до 300 тысяч рублей в сутки), стандартный кэшбэк | Кэшбэк 10% в общепите и 5% в супермаркетах, снятие наличных по всему миру, бесплатные бизнес-залы | 159 рублей против 10 000 рублей в месяц. В обоих случаях есть варианты с бесплатным обслуживанием |
| ВТБ | Кэшбэк 1%, 7% по накопительному счету | 1,5% кэшбэка, Priority Pass, персональный менеджер и консьерж-сервис | 0 рублей против 5000 рублей в месяц (есть бесплатный вариант) |
| Райффайзенбанк | Кэшбэк 1,5% на все, 52 дня льготного периода | Кэшбэк 1,5% на все, 52 дня льготного периода, Priority Pass, снятие наличных по всему миру, страхование для семьи | 0 рублей против 5000 рублей в месяц (можно и бесплатно при некоторых условиях) |
| Альфа-Банк | Кэшбэк 1,5-2%, снятие наличных до 50 тысяч рублей | Кэшбэк 3%, снятие наличных по всему миру, Priority Pass, страховка для семьи, консьерж-сервис | 0 рублей против 2990 рублей в месяц (есть вариант и с бесплатным обслуживанием) |
| Открытие | Кэшбэк 1-2%, снятие наличных в своих банкоматах | Кэшбэк 3%, снятие наличных во всех банках, страховка, бизнес-залы, скидки на такси и т.д. | Оба варианта бесплатные |
| Тинькофф банк | Кэшбэк от 1% до 15%, до 7% годовых на остаток | Кэшбэк от 1% до 15%, до 7,76% годовых на вклады, бесплатное страхование, бизнес-залы, льготный курс обмена валют | 99 рублей против 1990 рублей в месяц (оба варианта могут быть бесплатными) |
Как видно, условия отличаются не очень заметно – в основном, привилегии по премиум-картам касаются путешественников или тех, кто ведет дела с зарубежными партнерами. При этом почти всегда стоимость обслуживания в премиальном пакете намного выше, чем в обычном, и эту разницу можно компенсировать лишь бесплатным входом в бизнес-залы аэропортов (что действительно стоит денег).
Персональный менеджер и консьерж-сервис – далеко не такие нужные услуги для большинства, чтобы переплачивать за них такие деньги.
Visa Platinum от Сбербанка: преимущества и недостатки платиновой карты с большими бонусами
Сбербанк предлагает своим клиентам возможность получать доход со своих средств, не откладывая их на отдельный счет. С помощью дебетовой премиальной карты Platinum можно копить повышенный кэшбэк, по ликвидности сопоставимый с наличными деньгами.
Сколько нужно тратить в месяц, чтобы привилегированный продукт окупился? 4 тысячи на бензин и 600 рублей – в супермаркетах. Ровно эта сумма выведет платиновый пластик на себестоимость. Все оплаченное сверх будет приносить чистую прибыль.
Максимальную выгоду извлекают держатели с доходами выше средних, и путешественники.
Какое место занимает карта Platinum в семействе Visa, и её характерные отличия
Visa предлагает продукты для клиентов с разными требованиями:
Premium сегмент представлен картами Gold, Platinum, Signature, Infinite. С повышением статуса пластика увеличиваются лимиты по денежным операциям, и доступ к сервисам Visa:
Выгодные условия бронирования и шопинга актуальны для всех путешественников.
При покупке товара с гарантией до 2 лет по цене от 50 долларов, Visa Platinum удваивает гарантийный срок.
В рамках творческих уик-эндов с Визой можно посетить выставки, концертные залы и различные мероприятия бесплатно.
Из сервисов Визы эксклюзивно доступны – служба консьержа, с помощью которой можно заказывать все услуги по одному номеру, и расширенные возможности страхования.
Платиновая карта Сбербанка
Визу Платинум легко узнать издалека. Она имеет эффектный дизайн в чёрно-металлическом цвете, который подчеркивает репутацию держателя. Стоимость обслуживания заметно отличается от классических и даже Голд продуктов – 4900 рублей в год. Много это или мало, клиент решает сам. Оценивая пользу для себя, взвесьте преимущества:
Наряду с премиальными привилегиями и преимуществами, Виза Платинум даёт возможность пользоваться всеми стандартными услугами Сбербанка:
Основные условия обслуживания:
| Стоимость за каждый год | 4900 руб., для участников Сбербанк Премьер – бесплатно |
|---|---|
| Обслуживание дополнительной карты | 2500 руб. / год |
| Овердрафт | Не предусмотрен |
| Индивидуальный дизайн | Бесплатно |
| Срок действия | 3 года |
| Валюта карточного счета | Рубль / доллар / евро |
| Перевыпуск по любым причинам | Бесплатно |
| Лимиты на обналичиваниев рублях: | |
| — общий месячный через Сбербанк | 5 млн. |
| — суточный через сбербанковский банкомат или кассу, сторонние терминалы | 500 тыс. |
| — в сторонних кассах | Без ограничений |
| Комиссии при снятии наличных: | |
| — в терминалах и кассах Сбербанка | Без комиссии |
| — в сторонних кассах | 1%, минимум 150 руб. |
| — в сторонних терминалах | 1%, минимум 100 руб. |
| — сверх дневного лимита | 0,5% |
| — при экстренной выдаче за рубежом | Не взимается |
| Минивыписка из банкомата (10 операций) | 15 руб. |
| Участие в зарплатном проекте | Возможно |
| Мобильный банк | Бесплатно |
Visa Platinum Премьер
Для вновь выпускающихся платиновых Виз порядок начисления бонусов прописан в общих правилах программы Спасибо. Срок проведения неограничен.
Виза Платинум Премьер выпускались в рамках акции повышенных баллов «Спасибо» по премиальным продуктам. Срок её проведения закончился 7 марта 2018 года.
Платиновые Visa, выпускаемые сейчас, и платиновые карты Премьер дают ряд схожих возможностей держателю. Разница заключается в начислении кэшбэка и цене за обслуживание.
Premier выдавались клиентам «Сбербанк Премьер», стоили 4900 рублей в год.
По действующим тарифам Платина выпускается в рамках премьерного пакета услуг бесплатно, оформленная самостоятельно стоит 4900 рублей в год.
Стоимость премьерного пакета:
Комплекс премиальных услуг делает повседневную жизнь делового человека комфортной.
Привилегии без доплат:
Карта с большими бонусами
Visa с увеличенным кэшбэком обслуживается по тарифу для платиновых продуктов, за покупки начисляются дополнительные баллы:
Начисленными баллами потом можно расплачиваться по курсу 1 Спасибо = 1 рубль за товары и услуги партнеров программы. Среди таких популярные магазины, кафе, сотовая связь и другие. Предлагая выгодные условия, банк рассчитывает на большой оборот по карточному счету. Продукт рассчитан на клиентов с достатком выше среднего.
Наличие автомобиля, как альтернатива – частые поездки на такси приносят основную долю кэшбэка. Ездя на автобусе, придется расплачиваться Визой в ресторанах и супермаркетах на суммы до 28 тыс. рублей в месяц, чтобы расходы на обслуживание себя оправдали.
Кредитные продукты с высокими баллами Спасибо актуальны для Visa Signature и MasterCard Black Edition. Дебетовая Мастер Кард Блэк Эдишн в Сбербанке не оформляется.
Отличия предложений
Visa Platinum и Visa Platinum Премьер Сбербанка принадлежат к разным акциям. Карты имеют схожие возможности.
Обозначим различия, которые касаются выпуска и обслуживания:
| Platinum | Platinum Premier | |
|---|---|---|
| Минимальная сумма бонусных операций, после которой начисляются повышенные баллы Спасибо | 0 руб., т. е. с первой покупки | 80 тыс. руб., т. е. пока вы не оплатите покупки на эту сумму, кэшбэк составляет 0,5% |
| Время действия программы | С 1.02.17, срок не ограничен | 1.04.16 – 7.03.18 |
| Выпуск и обслуживание в рамках программы Премьер | Бесплатно | 4900 рублей за каждый год |
| Самостоятельный выпуск и обслуживание | 4900 рублей за каждый год | Не предусмотрено, в прошлом подобный продукт предлагался по 20 тысяч рублей в год |
Особенности пользования картой
Платиновая карта Сбербанка Visa подключена одновременно к международным платежам и к самому крупному банку РФ. В обеих системах продукт премиальный, и предлагает повышенные привилегии.
Основные условия использования услуг закреплены в договоре, список предложений и акций периодически обновляется. Имеет смысл регулярно знакомиться с обновлениями информации как на сайтах банка и Visa.
Лимит снятия наличных
Платиновые Визы дают возможность получать повышенные суммы наличности с карточного счета в рублях, долларах или евро. При получении денег в другой валюте, максимум равен эквиваленту по текущему курсу.
Лимиты:
| Руб. | Долл. США | Евро | |
|---|---|---|---|
| В месяц любым способом через Сбербанк | 5 млн. | 170 тыс. | 125 тыс. |
| Выдача в сутки | |||
| Кассы Сбербанка | 500 тыс. рублей или валютный эквивалент | ||
| Сторонние кассы | Без ограничений | ||
| В терминалах любых банков | 500 тыс. | 12,5 тыс. | 10 тыс. |
| Получение наличных если нет возможности воспользоваться пластиком в территориальных банках | 50 тыс. | 1,6 тыс. | 1,2 тыс. |
| Внесение наличности | 10 млн. рублей либо эквивалент в другой валюте | ||
| Безналичная оплата | Без ограничений | ||
| Экстренная выдача за границей | 5 тыс. долларов США или эквивалент | ||
Возможности карты
Пластик с электронным чипом и магнитной полосой – надежный носитель информации. Пользоваться привилегиями Visa платиновой можно с упрощенным оформлением документов или вовсе без него.
Держателю достаточно предъявить карту, и она сама обеспечит повышенный уровень обслуживания во многих ситуациях, таких как:
Привилегии и преимущества
Клиенты Сберегательного банка с Visa Platinum пользуются достоинствами международной платежной системы, ведущего банка России, премиальным статусом черного пластика.
Обобщая описанные в статье привилегии, выделим:
Получить платиновую Визу можно в рамках пакета Сбербанк Премьер. Кроме ее бесплатного обслуживания, премиальный пакет дает возможность:
Преимущества в аэропорту
Всем держателям Виза Платинум в аэропортах доступна скидка 20% на упаковку багажа компанией Pack&Fly. Во многих аэропортах работают фирмы аренды авто Avis, такси Wheely, Gett. На их услуги также действует 20% скидка, на такси Гетт – дополнительно кэшбэк 10%.
Привилегии значительно шире для владельцев Сбербанк Премьер. Они получают Priority Pass, который позволяет без доплат провести ожидание рейса в комфортных условиях. Для посещения VIP-лаунджей достаточно предъявить пластик Приоритета. Сервис не зависит от класса билета на самолет.
К бесплатным услугам гостей:
Привилегии распространяются на держателя Priority Pass и всех его спутников в поездке.
Как начисляются кэшбэк и бонусы
Участие в программе Спасибо бесплатное. Для подключения выберете удобный способ:
Зарегистрируйтесь:
Бонусы начнут начисляться автоматически за все покупки, оплаченные через кассу с помощью Visa. При сумме чека до 15 тыс. рублей – в течение 5 дней, свыше – до 2 месяцев. Держатели премиальных карт получают повышенные бонусы на заправках, в такси, ресторанах, кафе, супермаркетах.
На сайте банка есть отдельный раздел бонусной программы. Просматривая его, вы будете в курсе действующих спецпредложений.
Баллы не начисляются за следующие операции:
По корпоративным и кобрендинговым (Аэрофлот, МТС) проектам Спасибо не начисляются.
Не все участники принимают к оплате баллы. Точный перечень доступен на сайте. В качестве постоянных зарекомендовали себя ozon.ru, BurgerKing, Kari.
Многие партнеры ограничивают минимальную сумму оплаты бонусами, например, 100, 300 Спасибо либо максимальную долю – 99% или 75%. Ознакомьтесь с точным списком на сайте банка.
Ограничения по начислению бонусов за месяц:
Баллы доступны 36 месяцев, после аннулируются.
При отключении кэшбэка повторное участие в программе не предусмотрено.
Скидки
Visa International публикует на сайте действующие предложения партнеров: отелей, услуг транспорта, шопинга, ресторанов и других развлечений. Средний размер скидки – 10-15%.
Рассмотрите возможность оплаты того же предложения через партнеров программы Спасибо. Например, бронь отелей-партнеров Визы доступна напрямую, при этом по карте автоматически будет предоставлена скидка. Однако бронь через Спасибо-путешествия позволяет оплатить до 99% стоимости бонусами, что часто выгодней.
Дополнительные моменты
Visa позволяет участвовать в благотворительности. Часть средств, полученная банком за Platinum«Подари жизнь!», направляется на лечение тяжелобольных детей:
Плюсы и минусы карты
Среди преимуществ, которыми пользуются держатели Виза Платинум от Сбербанка, стоит отметить:
Недостатками можно считать:
Плюсы платиновой карты в Сбербанке заметно преобладают над минусами.
Как заказать и получить?
Оформить заявку можно в офисах банка, для этого обратитесь с паспортом, заполните пакет документов.
Самому заказать можно онлайн на сайте банка. Потребуется скан паспорта.
Заполнив заявление, дождитесь его рассмотрения. На это уходит до 3 дней. Вам сообщат о решении, в случае положительного пригласят на получение.
Небольшой обзор отзывов пользователей
Есть противоречивые отзывы. Основное недовольство связано с пользованием Visa Премьер. Держателей не устраивало начисление повышенных бонусов только при месячном обороте по карте свыше 80 тысяч рублей. Особенно возмутительным было то, что информация об ограничении была напечатана мелким серым шрифтом.
Отношение к пластику, выпущенному в рамках действующей программы, более лояльное. Клиенты довольны высоким кэшбэком, его ликвидностью. Карта Сбербанка с большими бонусами отличается многими выгодами, от аналогичных предложений других банков.
Пользователи Виза Платинум выражают восторженные отзывы о страховании при поездках за границу. Самостоятельное оформление аналогичного полиса на семью стоит примерно столько же, сколько годовое использование Платинум.
Заключение
За последние полтора года платиновый продукт Сбербанка сильно изменился, и стал более доступным.
Наибольшей популярностью Сбербанк Платинум по-прежнему пользуется среди путешественников. Повышенный кэшбэк остается привлекательным дополнением, для многих держателей – главным преимуществом.