что такое предоплаченная карта простыми словами
Предоплаченные банковские карты
Среди множества банковских продуктов клиентам доступно предложение по оформлению предоплаченных карт, иначе обозначаемых термином Prepaid cards. Они имеют ряд отличительных особенностей, пусть внешне и ничем не выделяются среди обычных дебетовых или кредитных карт.
Что такое предоплаченная банковская карта?
Карты формата Prepaid часто относят к дебетовым, хотя это не совсем корректно, так как между этими двумя продуктами существуют достаточно существенные отличия.
Своё название предоплаченная карта получила в виду особенностей процесса ее оформления. Основополагающим фактором является то, что клиенту для получения карты необходимо заранее внести определенную сумму денежных средств, которые далее будут на балансе.
Сама карта фактически является одноразовой – счет нельзя пополнить, она не требует ввода пин-кода и не является именной.
Чтобы получить карту, потенциальному держателю нужно:
Как работают предоплаченные карты
По факту, на предоплаченной карте устанавливается единоразовый лимит, в пределах которого он может расплачиваться в определенных магазинах. На данный момент времени, почти все крупные ритейлеры и магазины заключили партнерские отношения с банками на предмет обслуживания предоплаченных карт, со списком которых можно ознакомиться при оформлении банковского продукта.
Помимо этого, сами магазины периодически предлагают покупателям приобрести свою предоплаченную подарочную карту, на которой будут размещены специальные баллы (или другая «валюта», в зависимости от организации, выдавшей карту), доступные для списания только в определенных местах. Например, это могут быть бонусные литры на заправочных станциях, или у минуты у сотового оператора.
Карты, выданные банками и пополненные на определенную сумму, рационально использовать в качестве подарка, чтобы тратить предоставленные средства было комфортно и удобно. Выбрать магазин (или даже несколько торговых компаний) также можно при оформлении карты. Единственное ограничение – это законодательно установленная максимальная сумма средств, располагаемая на карте. Пополнить карту можно на сумму до 150 тысяч рублей.
Пополнение предоплаченной карты
Карты формата prepaid, к сожалению, не имеют опции пополнения. Более того, банкоматы также не принимают предоплаченные карты и обналичить средства не получится. Единственный способ списать денежные средства с карты – это потратить их в установленной торговой сети (за пределами магазинов, для которых они предназначены, потратить средства также не выйдет).
Чаще всего карты оформляются номиналом до 20-25 тысяч рублей, найти лимит выше уже задача не из простых. В магазинах можно приобрести подарочные карты с лимитом от 1 тысячи рублей.
Достоинства и недостатки карт prepaid
Несмотря на удобство использования и на необычный формат, не все понимают значение и смысл предоплаченных карт. Однако, на деле всё очень просто – prepaid-карты являются универсальным подарком, которым очень удобно расплачиваться. Они, в отличие от обычных дебетовых карт, не имеют срока действия, поэтому расплатиться такой картой можно практически когда-угодно. Плюсом к комфорту использования, можно отнести скидки со стороны магазинов, которые обычно выше, чем при оплате иными способами.
С другой стороны, у предоплаченных карт есть и свои объективные минусы:
Однако, при соблюдении элементарных правил безопасности за продукт не стоит переживать. Все же, это точно такая же карта, как и любая карта, выдаваемая банком, хоть и со своей спецификой.
Иванна Дворак / 2021-03-05 17:30:13 2021-09-21 10:40:18
Виды предоплаченных карт
Совсем недавно в Украине появился новый тип карт – предоплаченные или профинансированные заранее (prepaid-карта).
Многие торговые сети, гостиницы и предприятия сферы обслуживания уже предлагали подарочные сертификаты и накопительные карты для возможности оплаты услуг за счет заранее проплаченного лимита. Многие пользователи отмечают, что это очень удобно, так как можно не хранить при себе наличные, а также не тратить лишнее время на оплату услуг или товаров. А также, подобные карты часто использовались в качестве подарка от организации: владелец мог тратить средства по своему усмотрению.
Предоплаченные карты первого поколения имели один существенный недостаток – расплатиться ими за товары или услуги можно было только в одной организации, а также у нескольких ее партнерах. Введение специализированного банковского пластика решает эту проблему, так как платежные средства нового типа универсальны и могут использоваться везде, где есть терминалы для безналичной оплаты. Они имеют конкретный лимит, который формирует покупатель такой карты. Дополнительное преимущество – предоставление бонусов и скидок для держателей. Но получить кредит онлайн на такую карту все еще невозможно.
Оценив все положительные свойства и недостатки заранее профинансированной карты, нужно изучить правила ее оформления и выбрать подходящие параметры:
Недостатки использования карточек prepaid card
В целом предоплаченная карта отличается рядом удобств и преимуществ в использовании. Подобная карта может использоваться как подарок близким, или как безопасное платежное средство для покупок на неизвестных сайтах. С такой карты никто не сможет украсть деньги или получить персональные данные владельца. Но необходимо знать ее возможности во избежание попадания в невыгодные ситуации и финансовых потерь.
Виртуальная предоплаченная карта
Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях кредитов онлайн и акциях от кредитных компаний.
Виды банковских карт
Сегодня кредитная карта является наиболее востребованным.
С каждым годом мы все больше привыкаем пользоваться.
Непредсказуемые расходы часто происходят даже у людей.
Топ-5 лучших предоплаченных карт 2019 года
На мировой арене предоплаченные карты появились в начале 2000-х и с тех пор не теряют своей актуальности. В России они стали выпускаться сравнительно недавно (с 2011 года) и также завоевали симпатию. Представляем обзор лучших предоплаченных карт 2019 года.
Понятие предоплаченных карт, их достоинства и недостатки
Предоплаченная банковская карта (Prepaid card) представляет собой дебетовый пластик с оплаченным заранее лимитом. При этом лимит может быть возобновляемым (тогда это пополняемая предоплаченная карта) или нет. Денежные средства в сумме, равной размеру лимита, оплачиваются банковскому сотруднику, который выдает пластик с предоплатой.
В России предоплаченные банковские карты преимущественно предлагаются кредитно-финансовыми организациями путем продажи через свои отделения и филиалы. Они могут быть не только на пластиковом носителе, но и виртуальными, открываемыми для покупок в интернете.
Согласно российскому законодательству отечественные предоплаченные карточки имеют ряд особенностей и ограничений:
Основными параметрами предоплаченных пластиков являются: анонимность (в большинстве случаев), оговоренные правила активации, условия обналичивания средств и возврата неиспользованного остатка, срок действия и возможность перевыпуска при утрате или потере. Эти карточные продукты не эмитируются и оформляются, а продаются. Их можно подарить или передать в пользование, как подарочный сертификат.
Главные преимущества предоплаченных банковских карточек:
К недостаткам этого карточного продукта можно отнести:
Хотя обычно такие пластики являются безымянными и непополняемыми, сегодня можно встретить именные и пополняемые предоплаченные карты.
Мы выяснили, что такое предоплаченная банковская карта, осталось изучить условия по лучшим отечественным карточным продуктам 2019 года.
«Перекресток» от Альфа-Банка
В зависимости от того, прошел клиент упрощенную идентификацию или нет, он может приобрести пластик на сумму 60 000 рублей или 15 000 рублей соответственно.
Особенности
Карта категории MasterCard Prepaid является пополняемой, оснащена чипом и может использоваться для бесконтактной оплаты. Она имеет следующие параметры:
Достоинства и недостатки
К достоинствам карты отнесем наличие бонусной программы и пополняемость пластика, а к недостаткам – платный выпуск и невозможность снять деньги с пластика.
Ключевые условия
Приобрести карту «Перекресток» можно лицам старше 18 лет в супермаркетах торговой сети «Перекресток».
«Виртуальная» от банка ВТБ
Заплатив 100 рублей, вы станете обладателем виртуальной предоплаченной карточки Visa Virtual в категории Visa Prepaid от банка ВТБ.
Особенности
Эта карта может использоваться для анонимных покупок в интернете и имеет следующие характеристики:
Достоинства и недостатки
Достоинствами карты можно назвать удобство ее использования в интернете, а к недостаткам стоит отнести платный выпуск, невозможность пополнения, платное смс-информирование с третьего месяца (49 рублей в месяц), отсутствие бонусных программ.
Ключевые условия
Для оформления карточки достаточно достичь возраста 18 лет.
«Много.ру» от «ФК Открытие»
В «ФК Открытие» можно приобрести предоплаченную карточку «Много.ру», на первый взгляд, довольно привлекательную. Карта может быть персонифицированной и нет, рассмотрим ее особенности для первого варианта.
Особенности
Карта «Много.ру» категории MasterCard Prepaid доставляется Почтой России и отличается следующими особенностями приобретения и использования:
Достоинства и недостатки
К достоинствам «Много.ру» можно причислить пополняемость, бесплатный выпуск и обслуживание, наличие бонусной программы и возможность снимать деньги без комиссии.
В недостатках числятся наличие комиссии за конвертацию (1-3%), платное смс-информирование в размере 59 рублей в месяц (предоставляется только держателям персонифицированных карт), платный запрос баланса в банкоматах других банков – 60 рублей (бесплатно только первый запрос, а также при использовании банкоматов банка Траст).
Ключевые условия
Оформить пластик можно на сайте банка, доставка производится «Почтой России». Держатели неперсонифицированных карточек не могут снимать наличные, зачислять деньги на карты других физических лиц и осуществлять переводы.
«Подарочная» от ТрансКапиталБанка
Хотите сделать подарок, но так, чтобы человек сам купил себе то, что ему понравится? Тогда к вашим услугам предоплаченная карта «Подарочная».
Особенности
«Подарочная» предоплаченная карта имеет следующие параметры:
Достоинства и недостатки
Достоинствами карты являются бесплатный выпуск и обслуживание, наличие бонусной программы, возможность пополнения.
Недостатками являются короткий срок действия – 3 месяца, небольшой лимит и платный запрос о доступном лимите в сторонних банкоматах и ПВН – 40 рублей за 1 операцию.
Ключевые условия
Карточный продукт предназначен для безналичной оплаты товаров и услуг. Получить чипованную карточку Visa Prepaid с бонусной программой могут лица старше 18 лет, обратившиеся в ТрансКапиталБанк.
«Вишня» от Русского Стандарта
«Вкусную» предоплаченную карту (тип MasterCard Unembossed Instant Issue) можно получить в банке «Русский Стандарт». Банк предлагает моментальную выдачу этого неименного пластика.
Особенности
Основные параметры «Вишни»:
Достоинства и недостатки
К достоинствам «Вишни» стоит отнести множество преимуществ, которыми можно воспользоваться после идентификации, в том числе большой платежный лимит, пополнение пластика различными способами. Помимо этого, радует наличие бонусной программы и возможность снятия денег, хоть и платная.
Среди недостатков замечены высокие комиссии за снятие, платный выпуск и платное смс-информирование.
Ключевые условия
Чтобы стать обладателем предоплаченной карточки «Вишня», достаточно достичь возраста 14 лет. Приобрести ее можно в офисах Русского Стандарта или на сайте.
Подводим итоги
Рассмотрим, какая же карта стала лидер ом в той или иной категории, после чего выберем лучшую:
По итогам анализа можно сделать вывод, что в качестве подарка действительно карта «Подарочная» подходит как нельзя лучше, а для более продолжительного использования с возможностью пополнения пластика и снятия наличных лучшим карточным продуктом можно назвать «Вишню» от банка «Русский Стандарт».
В чем разница между картой предоплаты, кредитной картой и дебетовой картой?
Рано или поздно каждый владелец банковской карты задается вопросом, какая разница между картами предоплаты, кредитными и дебетовыми картами? С таким количеством различных карт легко запутаться для чего предназначена та или иная карта и что является отличительной чертой любой из них.
Несмотря на все их различия, они всё же имеют некоторые ключевые сходства. Самое главное сходство заключается в том, что все три эти карты могут быть использованы практически в любом месте. И таким образом нет необходимости носить с собой наличные.
Различия заключаются в том, каким образом деньги поступают на карту. Проще говоря:
Ниже приведена дополнительная информация по каждой карте.
Что такое дебетовая карта?
Дебетовая карта является, пожалуй, одним из самых удобных способов совершения покупок. В отличие от кредитных карт, по которым можно запросто превысить кредитный лимит или предоплаченных карт на которых должен быть зачислен депозит, дебетовые карты подключены к банковским счетам и очень удобно. Это означает, что когда вы платите дебетовой картой, деньги непосредственно списываются с вашего счета и производится резервирование только суммы вашей покупки.
В то время как сумма покупки зарезервирована, продавец у которого вы приобрели товар, отправляет сведения о транзакции в свой банк и затем списываются средства с вашего счета на счет продавца. Как правило, весь процесс занимает около одного-двух дней.
Хотя данный вид карты и является удобным, но важно быть курсе любых непогашенных транзакций и резервирований, чтобы не произошло перерасхода средств на вашем счёте. Когда подобное происходит, то вам в конечном итоге придётся оплатить большую комиссию за предоставленный вашим банком овердрафт (т.н. технический овердрафт). В зависимости от банка, если вы в течение одного дня превышаете лимит кредита по вашему счету, то в конечном результате у вас получится огромная комиссия по овердрафту.
Вы можете использовать свою дебетовую карту везде, где разрешены кредитные карты (VISA, MasterCard, МИР, Белкартд и т.д). На вашей дебетовой карте также установлен пин-код, который используется во время транзакций или при снятии денег в банкомате. Пин-коды — это дополнительный уровень защиты от кражи средств. Поскольку дебетовые карты связаны с банковскими счетами, то становится проще отслеживать подозрительные и мошеннические действия и предотвращать их возникновение.
Что такое кредитная карта?
Кредитные карты являются идеальным способом оплаты, если вы пытаетесь создать кредитную историю. Операции с кредитными картами позволяют потребителям заимствовать деньги по своей кредитной линии. Они просты в использовании при совершении простых транзакций в различных магазинах по всему миру, где принимаются MasterCard, Visa, Discover или American Express. Это мощный инструмент, так как он по существу позволяет вам получить доступ к мгновенному кредиту со сроком погашения, который вы сами установите.
В принципе разумнее всего стоит пополнять баланс кредитной карты каждый месяц, во избежание накопления долгов и проблем по кредиту, однако сами владельцы кредитных карт решают, когда и как быстро им стоит пополнить свой баланс.
Важно отметить то, что кредитные карты, как правило, имеют огромные процентные ставки. Когда баланс вашей карты переносится из месяца в месяц, вы заметите, что платежи по процентам на вашем счете добавляются к общему балансу.
В дополнение к тому, что держателям карт предоставляется больший доступ к деньгам и содействуя им в создании кредитной истории, многие кредитные карты также предлагают бонусные программы, например, cash back (это возврат денежных средств по покупкам). Кэшбек позволяет держателям карт накапливать баллы совершая определенные покупки. В течение некоторого времени баллы накапливаются и в конечном итоге их можно обменять на финансовые вознаграждения, например, наличные деньги или подарочные карты.
Что такое карты предоплаты?
Предоплаченные карты или карты предоплаты – это идеальный выбор для людей, которые придерживаются бюджета или не желают влезать в долги. На данный тип карты предварительно вносится определенная сумма денег, и держатели карт могут использовать только эту сумму.
Если средства исчерпаны, то на некоторые предоплаченные карты можно внести дополнительную сумму денег. Однако некоторые предоплаченные карты могут использоваться только один раз, а это означает то, что когда на ней заканчиваются средства, карта становится бесполезной.
Поскольку предоплаченные карты не привязаны к банковским счетам, то нет риска превысить кредит. Кроме того, предоплаченные карты принимаются повсюду, точно также как и основные кредитные карты. Кроме того, их можно использовать для:
Как и кредитные и дебетовые карты, карты предоплаты также имеют дату истечения срока действия и могут использоваться для снятия денег в банкоматах (некоторые эмитенты ограничивают снятие наличных).
В заключении
Каждая из представленных карт имеет как недостатки, так и преимущества.
А что думаете вы? Есть ли у вас любимый тип карты, который вы регулярно используете?
Тел.: +370 6453 4636
Тел.: +371 25766233
Тел.: +48 22 208 7744
Что такое предоплаченная карта и как ее получить?
Особенности и принципы использования
Термин «предоплаченная карта» – это калька с английского выражения prepaid cards, которым обозначаются подарочные сертификаты с заранее внесенной на баланс суммой. Получатель пластика может использовать их по своему усмотрению для оплаты любых товаров и услуг.
Существует Положение Центрального банка «Об эмиссии карт», которое определяет особенности того или иного вида продукта. Важно знать отличия предоплаченных банковских карт от остальных платежных средств:
Платежная система может быть любая:
На функциональность это не оказывает никакого влияния.
Положение определяет лимиты предоплаченных карт:
Кроме того, если оформлять карточку анонимно, с нее невозможно будет снять деньги.
Есть еще одна особенность предоплаченной карты: при ее выпуске банк не должен подписывать с клиентом договор, так как на его имя счет не открывается. Фактически осуществление платежных операций происходит за счет средств держателя, но под «протекторатом» банка.
Но клиент может прикрепить к предоплаченной карте именной счет, что сразу даст ему определенные преимущества. Например, по пластику Сбербанка будут убраны лимиты, и появится возможность неограниченного пополнения. Такие карты уже приближаются по своему функционалу к обычным дебетовым. Они могут выдаваться с нулевым балансом, и пользователь может их пополнить на необходимую сумму.
Некоторые предоплаченные банковские карты допускают функцию технического овердрафта, который может, например, возникнуть при валютных операциях. В этом случае ее владельцу придется компенсировать минусовой баланс, чтобы можно было воспользоваться финансовым инструментом снова. Максимальный размер технического овердрафта у Сбербанка, к примеру, 5 000 рублей. Он возможен только у карт с пополнением и оформленным с предъявлением паспорта.
Статья в тему: что значит списание за овердрафт
Достоинства и недостатки
Как правило, предоплаченную карту оформляют для единичной покупки (чтобы защитить основной кошелек), в качестве подарка или для поездок за границу. У клиента нет необходимости ждать выпуска полноценного пластика – обычно это 5-10 рабочих дней, а то и дольше, если учитывать время доставки. Достаточно зайти в любой крупный банк, например Сбербанк или Газпромбанк, и просто купить карту, как товар в магазине.
Вместе с тем нужно упомянуть и о недостатках:
Несмотря на эти минусы, предоплаченная карта – удобный инструмент, если предполагается не длительное ее использование в качестве дебетовой, а только для разовой покупки.
Разновидности банковского пластика
Обычную предоплаченную карту систем Visa или MasterCard можно купить в любом крупном банке, их функционал различается в каждом кредитно-финансовом учреждении, но общие для них характеристики уже описаны выше.
Виртуальные карты всегда являются предоплаченными и выпускаются при поддержке Visa либо MasterCard. Они могут иметь физический носитель или не иметь – на функциональности это никак не сказывается. При выпуске «виртуала» клиент получает только реквизиты, которые нужно вводить в специальные поля при оплате в режиме онлайн.
Особенность такого продукта – клиенту придется указать свое имя, так как латинские буквы держателя пластика являются одним из обязательных реквизитов, принимаемых в интернет-магазинах.
Виртуальные карты могут быть пополняемыми или непополняемыми. Их выпускают крупнейшие банки, например Сбербанк или Газпромбанк, и электронные платежные системы, например Webmoney, Деньги@Mail.ru, Qiwi, Яндекс.Деньги и т. д.
Подарочные карточки обычно покупают для друзей и родственников. Их отличительная особенность от стандартных подарочных сертификатов – банковский пластик можно использовать для расчета в любой торговой точке. Чаще всего он не защищен ПИН-кодом и используется для разовой покупки, пополнение не доступно. На лицевой стороне обычно указывается количество денежных единиц на счете.
Какую платежную систему выбрать
Часто клиенты задумываются, какую систему для расчетов им выбрать: MasterCard WorldWide или Visa International? Для карт низкого уровня – Maestro или Electron – разницы практически никакой нет. Оба типа пластика одинаково обслуживаются на территории России (главное различие, пожалуй, в том, что MasterCard обязательно требует ввода ПИН-кода, авторизации по подписи у него нет). Но за границей ими воспользоваться не получится: там необходим минимум уровень Classic, а еще лучше – Gold или Platinum.
Предоплаченные карты низкого уровня выдаются всем клиентам при их заказе, например, в Сбербанке, так как они самые дешевые. Поэтому клиенту лучше заранее упомянуть, что ему нужен инструмент для расчетов за границей, и ему предложат купить пластик с более высоким уровнем, достаточным для обслуживания в других странах. Кроме того, для покупок за рубежом также понадобятся карточки Visa либо MasterCard минимум уровня Classic.
Ключевое различие между различными системами, которое обязательно нужно учитывать при их открытии, – конвертация валют. Visa по умолчанию работает с долларами, а MasterCard – с евро. При использовании «не той» платежной системы происходит двойная конвертация средств, которой можно избежать, оформив выпуск пластика в соответствии с тем, где и как планируется потратить деньги. Поэтому для поездок в США лучше использовать карты Visa, а для путешествий по Европе – MasterCard.
В Сбербанке, к примеру, можно оформить выпуск простых предоплаченных карт не только упомянутых платежных систем, но и премиальных:
Обслуживание счетов этих систем стоит очень дорого, но держатели такого пластика могут рассчитывать на самый передовой клубный сервис.
Банковские и внебанковские карты
Не всегда предоплаченная карта эмитируются банком. Некоторые организации выпускают собственные сертификаты, имеющие силу платежного средства, например «Кукуруза» Евросети. Ею можно рассчитываться в большинстве торговых точек, которые поддерживают платежные системы MasterCard и Visa, а также в интернете, указав реквизиты пластика и CVV-код. Аналогичный инструмент можно заказать в системах Яндекс.Деньги и Qiwi.
Карточка банка «Тинькофф» тоже является по своей сути пополняемой предоплаченной, но она имеет своего держателя и привязана к конкретному банковскому счету.
Сбербанк также выпускает немало пластиковых предоплаченных карточек различного номинала, которые можно не только приобрести в отделении, но и заказать в личном онлайн-кабинете.
Яркий пример взаимодействия банковской и внебанковской организаций для создания кобрендингового продукта – карта Finnair Plus типа Visa Prepaid. Ее выпуском занимается банк «Зенит». За покупки пользователю начисляются баллы, которые он может использовать для оплаты железнодорожных и авиабилетов компании Finnair и ее партнеров. Для получения дополнительных баллов нужно выполнить обговоренные условия пользования: израсходовать номинал карты до конца месяца, совершить первую покупку в оговоренный срок, заказать дополнительный пластик (для других членов семьи) и т. д.
В целом предоплаченная карта – удобный банковский и внебанковский инструмент для разовой покупки или в условиях, когда ждать выпуска именного пластика просто нет возможности. Достоинства сделали ее популярной среди россиян – сейчас в обороте находится более 14 млн предоплаченных карт различного типа (в том числе электронных). Они гарантируют дополнительную защиту основного капитала, их удобно дарить (вместо обычного конверта с деньгами), при привязке к основному счету их функционал можно значительно расширить. Обращаться за оформлением физических и виртуальных карт можно в любые крупные банки, начиная от Сбербанка, их могут выпускать платежные системы и даже внебанковские организации.