что такое политика кредитной рестрикции тест

Что такое кредитная экспансия и рестрикция

Кредитная денежная экспансия представляет собой политику центрального банка, направленную на активизацию операций банковских организаций, направленную на получение дополнительной прибыли.

Это вид политики управления, которая подразумевает повышение активности кредитования финансовыми организациями для того, чтобы улучшить состояние экономики и насытить рынок внутри страны или за его пределами свободными деньгами.

Слово “экспансия” имеет латинские корни и значит – расширение. Именно с целью расширения сферы влияния запускается денежно-кредитная политика экспансии.

Кредитная экспансия и рестрикция являются противоположными понятиями.

Денежно-кредитная политика рестрикции направлена на сдерживание кредитов и их ограничений. Финансовые политики вызываются различными событиями.

Так политика кредитной экспансии направлена на оживление конъюнктуры рынка путем расширения кредитов, снижения процентной ставки.

При значительном росте цен, высокой волатильности активов на бирже и появлении инфляции, применяется кредитная рестрикция – это политика направленная на сдерживание экономики. Кредитной экспансией банков вызывается инфляция.

Описание экспансии

Кредитная экспансия банков производится как с использованием средств организации, так и займов.

В Финансы направляются на предоставление кредитов частным и юридическим лицам.

При этом учреждения начинают существенно расширять ассортимент, что выгодно потребителям. При затратах заемных средств, банковские учреждения выпускают долговые инструменты.

Кредитной экспансией банков вызывается стремлением повысить прибыль организации.

Темпы расширения кредитной политики могут значительно расширяться, например, при умеренном запуске политики, скорость может следовать за темпами роста государства или актива.

А чрезмерная кредитная экспансия значительно опережает скорость роста госструктур.

Выделяют 2 уровня экспансии:

Существует 2 вида экспансии, наружная и внутри страны. Для первой характерны:

Внутренняя политика направлена на регулирование собственных экономических тенденций с целью ускорения роста.

Кредитная экспансия предполагает:

При осуществлении политики скупаются ценные бумаги внутреннего рынка, а также иностранная или государственная валюта у собственников.

Недостатки политики

Кредитная экспансия политика или дешевых денег приводит как к профициту, так и дефициту бюджета или нейтральному результату.

Вред или стагнация экономики появляется в следующих условиях:

Результаты экспансии

При правильном планировании и осуществлении операций, экспансия эффективна. Некоторые страны благодаря грамотному внедрению политики повышали ВВП до 100%.

Наиболее удачным примером стоит назвать историю Японии в 1980-х годах, когда в государстве удалось обеспечить прирост стоимости акций более, чем в 10 раз.

Однако, из-за неудачных мер в конце 80-х, начался существенный спад экономики.

При грамотном внедрении инструментов этой экономической политики удается обеспечить укрепление институтов экономической деятельности государства, что приводит одновременно к повышению производственных мощностей благодаря инвестированию в предприятия, а также снижению занятности населения.

Расширение объемов кредитования аккумулирует денежную массу, которая находится в обороте.

Для внедрения этой политики характерно изменения поведения не только кредиторов, но и заемщиков.

Банкам требуется постоянный оборот средств, а заемщикам интересен средства на открытие бизнеса, что приводит к появлению крайне выгодных предложений на рынке, которыми пользуются заемщики всех уровней.

При накоплении избыточного капитала в государстве, начинают задействоваться внешние экономические связи, что приводит к освоению ряда новых рынков и территорий.

Инвесторы начинают вкладывать средства в заграничное производство, что значительно расширяет пределы накопления средств.

Особенности рестрикции

Денежно-кредитная экспансия и рестрикция являются противоположными политиками. Так рестрикция обозначает ограничение или сжатие с латыни. Это политика центрального банка, которая направлена на ограничение объема рефинансирования кредитных организаций.

Концепция кредитной рестрикции направлена на минимизацию утечки ценных бумаг и золотых запасов за пределы государства, избегания краха банковских учреждений и снижение темпов роста инфляции.

Зачастую кредитная рестрикция предполагает существенное уменьшение капиталовложений, а также минимизацию деловой активности в пределах государства, снижение размеров резервов частных банков, а также объемов кредитования населения.

Политика кредитной рестрикции направлена на защиту государственной экономики от различных факторов.

Концепция кредитной рестрикции обычно приводит к значительному уменьшению кредитного мультипликатора, что уменьшает возможности банковских учреждений в создании собственной безналичной денежной массы, то есть не допускает накопление денег другими банками помимо центрального.

Денежно-кредитная рестрикция предполагает использование различных мер, направленных на сокращение деятельности в ряде условий конъюнктуры. К перечню мер относят:

Результаты

Результатами политики кредитной рестрикции является:

При использовании политики международной рестрикции на международном рынке удается:

Факторы, влияющие на эффективность политики

К перечню факторов, которые влияют на эффективность политики рестрикции или экспансии, относят:

Методы регулировки

Условно разделяют все методы на 2 вида:

Правильный выбор методов управления способами регулировки центральным банком позволяет улучшить состояние определенных отраслей экономики или состояние государственной экономики полностью.

Источник

Тест: Тесты по ДКБ с ответами

Тема: Тесты по ДКБ с ответами

Тип: Тест | Размер: 66.80K | Скачано: 388 | Добавлен 16.06.12 в 19:18 | Рейтинг: +4 | Еще Тесты

РАЗДЕЛ 1 Деньги и денежный оборот

1.1. Коммерческие банки создают деньги

а) при погашении ссуд

в) с помощью центрального банка

1.2. Чем больше скорость оборота денег, тем их требуется для оборота

1.3. Когда деньги выполняют функцию средства обращения?

а) при оплате товара наличными =

б) при оплате товара путем безналичных расчетов

в) при выплате процента

1.4. Когда деньги выполняют функцию меры стоимости?

а) при определении цены товара =

б) при обмене товара на товар

в) при обмене товара на золото

1.5. Когда деньги выполняют функцию средства платежа?

а) при оплате товара наличными

б) при уплате налогов =

в) при выдаче заработной платы =

г) при покупке ценных бумаг =

1.6. В какой функции происходит встречное движение денег и товаров?

а) в функции меры стоимости

б) в функции средства обращения =

в) в функции средства платежа

1.7. В какой функции движение денег отрывается от движения товаров?

а) в функции меры стоимости

б) в функции средства обращения

в) в функции средства платежа =

1.8. Завершился ли процесс демонетизации золота?

1.9. Какие из перечисленных ниже факторов влияют на покупательную способность денежной массы, находящейся в обращении?

а) количество товаров в обращении =

б) количество денег в обращении

в) уровень цен товаров =

г) уровень процентных ставок

1.10. Кто осуществляет эмиссию денег?

а) центральный банк =

в) коммерческие банки =

1.11. Деньги, находящиеся в оборотных кассах РКЦ ЦБ РФ,

а) считаются деньгами, находящимися в обращении =

б) не считаются деньгами, находящимися в обращении

в) увеличивают массу денег в обращении =

г) сокращают массу денег в обращении, т.к. находятся в «резерве»

1.12. Установите соответствие вида векселя и вида операции (сделки), лежащей в основе выдачи векселя.

Операция, лежащая в основе выдачи векселя

I Продажа товара

II Купля товара

III. Получение денежного займа

1.13. Деньги, находящиеся в резервных фондах РКЦ ЦБ РФ,

а) считаются деньгами, находящимися в обращении

б) не считаются деньгами, находящимися в обращении =

в) увеличивают массу денег в обращении

г) сокращают массу денег в обращении, т.к. находятся в

1.14. Что такое безналичные расчеты?

а) это платежи, осуществляемые только в форме взаимозачетов

б) это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег =

1.15. Кто в РФ определяет правила, сроки и стандарты безналичных расчетов?

а) Министерство финансов

1.16. К кредитным деньгам относятся

а) казначейские билеты

б) депозиты до востребования =

1.17. К квазиденьгам относятся

а) казначейские билеты

б) депозиты до востребования

в) депозиты срочные =

1.18. Чье поручение выполняет банк при расчетах платежными поручениями?

а) поставщика (получателя средств)

б) покупателя (плательщика) =

1.19. Кто дает поручение банку открыть аккредитив?

а) плательщик (покупатель) =

б) получатель средств (поставщик)

1.20. При расчетах по инкассо чье поручение выполняет банк?

а) поставщика (получателя средств) =

б) покупателя (плательщика)

1.21. Денежный агрегат М0 включает

а) наличные деньги в обращении =

б) наличные деньги в обращении плюс средства во вкладах населения

в) наличные деньги в обращении плюс остатки на счетах

1.22. Какие из перечисленных ниже факторов приводят к изменению объема денежной массы в обращении согласно закону денежного обращения?

а) количество товаров в обращении =

б) скорость оборачиваемости денег =

в) уровень товарных цен =

г) уровень процентных ставок

1.23. Что такое коэффициент монетизации?

а) отношение среднегодовой величины денежной массы к номинальной величине валового внутреннего продукта (ВВП) =

б) величина, равная скорости обращения денег

1.24. Что характеризует коэффициент монетизации?

а) степень обеспеченности экономики наличными денежными средствами

б) степень обеспеченности экономики денежными средствами =

1.25. Что входит в денежный оборот?

а) налично-денежное обращение =

б) вексельный оборот

в) безналичный денежный оборот =

1.26. Какие активы входят в денежный агрегат М2?

а) банкноты и монета =

б) срочные депозиты =

в) депозиты до востребования =

г) сертификаты и облигации государственных займов

1.27. Как определить скорость обращения денег?

а) как отношение денежной массы к валовому внутреннему продукту (ВВП)

б) как отношение денежной базы к денежному агрегату М2

в) как отношение валового внутреннего продукта (ВВП) к денежному агрегату М2 =

1.28. Расположите в правильной последовательности этапы осуществления расчетов по инкассо:

1. Банк поставщика пересылает полученные документы в банк покупателя (2)

2. Денежные средства, полученные от покупателя, переводятся в банк поставщика (4)

3. Отгрузив продукцию и оформив все необходимые документы, поставщик представляет их в обслуживающий его банк вместе с инкассовым поручением (1)

4. Банк покупателя передает полученные документы покупателю против платежа (3)

5. Банк поставщика зачисляет полученные суммы на расчетный счет поставщика (5)

1.29. Что такое «денежная система»?

а) это виды денежных знаков

б) это форма организации денежного оборота в стране =

1.30. Что такое биметаллизм?

а) это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами =

б) за одним металлом

1.31. В рамках какой системы существовал золотовалютный стандарт?

а) в рамках биметаллизма

б) в рамках монометаллизма =

1.32. При какой системе существовала свободная чеканка золотых монет?

а) при золотом монометаллизме =

б) при биметаллизме =

в) при серебряном стандарте

1.33. Кто обладает исключительным правом на выпуск банкнот?

б) Центральный банк =

1.34. Фиксируется ли в настоящее время официальное содержание золота в рубле?

1.35. Участвуют ли коммерческие банки в эмиссионном процессе?

1.36. Кто организует налично-денежное обращение в стране?

а) коммерческие банки

б) центральный банк =

1.37. Кто принимает решение о выпуске в обращение новых монет и банкнот и об изъятии старых?

б) Совет директоров Банка России =

1.38. Какие Вы знаете типы денежных систем?

а) металлического обращения =

б) безналичного обращения

в) обращения бумажных и/или кредитных денег =

г) вексельного обращения

1.39. Установите, к какому виду монометаллизма относятся следующие характерные черты:

Золотомонетный стандарт (М)

Золотослитковый стандарт (С)

Золотодевизный стандарт (Д)

1. Золото уходит из обращения

2. Золото выполняет функции средства обращения и платежа

3. Размен банкнот на золотые монеты

4. Размен банкнот на золото в форме слитков

5. Банкноты обмениваются на иностранную валюту, разменную на золото

1.40. Расположите виды денежной системы в порядке их появления на территории России?

1. золотомонетный стандарт (2)

2. система обращения бумажных и/или кредитных денег (3)

3. серебряный стандарт (1)

1.41. Каковы отличительные особенности современной инфляции?

а) локальный характер

б) всеохватывающий характер =

в) хронический характер =

1.42. Какие факторы вызывают инфляцию спроса?

а) лидер ство в ценах

б) покупка центральным банком иностранной валюты =

в) резкое удорожание нефти

г) дефицит государственного бюджета =

1.43. Какие факторы вызывают инфляцию издержек?

а) кредитная экспансия банков

б) рост косвенных налогов =

в) снижени валютного курса =

1.44. Каковы виды инфляции в зависимости от темпов прироста цен?

а) умеренная инфляция =

в) инфляция издержек

1.45. Как проявляется скрытая инфляция?

б) в товарном дефиците =

в) в повышении валютного курса

1.46. Каковы методы стабилизации денежного обращения?

1.47. Каковы формы проявления инфляции?

а) общее повышение товарных цен =

б) повышение курса национальной валюты

в) падение курса национальной валюты =

1.48. Что такое обесценение денег?

а) уменьшение покупательной способности денежной массы

б) уменьшение покупательной способности денежной единицы =

в) снижение нормы ссудного процента

1.49. Каков характер факторов, вызывающих инфляцию спроса?

а) денежные факторы =

б) неденежные факторы

1.50. Каков характер факторов, вызывающих инфляцию издержек?

а) денежные факторы

б) неденежные факторы =

1.51. Какой вид инфляции вызывается резким удорожанием нефти?

б) инфляция издержек =

1.52. Какой вид инфляции вызывается кредитной экспансией банков?

б) инфляция издержек

1.53. Какой вид инфляции связан с нарушением закона денежного обращения?

б) инфляция издержек

1.54. Какой вид инфляции вызывается девальвацией?

б) инфляция издержек =

1.55. Установите соответствие темпа роста цен и вида инфляции

Годовой темп роста цен (в%)

От 4 до 10

III. Галопирующая инфляция

1.56. Каково основное положение металлистической теории?

а) деньгами являются только бумажные деньги

б) деньгами являются только драгоценные металлы =

в) деньгами являются как бумажные деньги, так и драгоценные металлы

1.57. Каковы ошибочные положения номиналистической теории денег?

а) деньги возникают в результате развития товарного производства и обмена

б) деньги создаются государством, а их стоимость определяется номиналом =

1.58. Какие деньги предпочитали представители ранней металлистической теории?

а) драгоценные металлы =

1.59. Какие деньги предпочитали представители номинализма?

а) драгоценные металлы

1.60. В чем основной тезис количественной теории денег?

а) деньги – техническое орудие обмена

б) стоимость денег определяется их количеством =

РАЗДЕЛ 2. Международные валютные и расчетные отношения

2.1. Кто является эмитентом национальной валюты?

а) центральный банк страны =

б) национальные коммерческие банки =

в) международные валютно-кредитные организации

2.2. Кто является эмитентом СДР?

а) национальные центральный и коммерческие банки

б) международная валютно-кредитная организация =

2.3. Какие виды валют относятся к международным валютным (денежным) единицам?

2.4. В какой форме выпускается национальная валюта?

а) только в наличной форме

б) только в безналичной форме

в) в наличной и безналичной форме =

2.5. В какой форме выпускается международная валютная (денежная) единица СДР?

а) только в наличной форме

б) только в безналичной форме =

в) в наличной и безналичной формах

2.6. Что такое полная конвертируемость национальной валюты?

а) отсутствие ограничений по текущим международным операциям

б) отсутствие ограничений по международным операциям, связанным с движением капиталов

в) отсутствие всех видов валютных ограничений =

2.7. От чего зависит тип валютной конвертируемости?

а) от режима валютного курса

б) от количества и вида валютных ограничений =

2.8. Что такое внутренняя валютная конвертируемость?

а) возможность обмена национальной валюты на иностранную для резидентов =

б) возможность обмена валюты данной страны на иностранную для нерезидентов

2.9. Что такое внешняя валютная конвертируемость?

а) возможность обмена национальной валюты на иностранную для резидентов

б) возможность обмена валюты данной страны на иностранную для нерезидентов =

2.10. Какой вид конвертируемости действует в стране после ее присоединения к ст.VIII Устава МВФ?

а) полная конвертируемость

б) конвертируемость по текущим международным операциям (свободная конвертируемость) =

в) внутренняя конвертируемость

г) внешняя конвертируемость

2.11. Какая статья Устава МВФ предусматривает обязательство не вводить ограничения по текущим международным операциям?

2.12. Какие обязательства берут на себя страны, присоединившиеся к ст. VIII Устава МВФ?

а) не вводить никакие валютные ограничения

б) не вводить ограничения по текущим международным операциям =

в) не вводить ограничения по международным операциям, связанным с движением капиталов

2.13. Кто является эмитентом СДР?

а) Европейский центральный банк (ЕЦБ)

2.14. Кто является эмитентом евро?

а) Евросистема во главе с ЕЦБ =

2.15. Осуществляет ли МВФ регулирование ограничений по текущим международным операциям?

2.16. Осуществляет ли МВФ регулирование ограничений по международным операциям, связанным с движением капиталов?

2.17. Могут ли СДР выпускаться в наличной форме?

2.18. Могли ли евро выпускаться в наличной форме до 1 января 2002 г.?

2.19. Установите соответствие между типом конвертируемости валюты и режимом валютных ограничений

Режим валютных ограничений

по текущим международным операциям

1. Отсутствуют ограничения по текущим международным операциям

2.Отсутствуют ограничения по международным операциям, связанным с движением капитала

4. Отсутствуют ограничения по операциям нерезидентов

2.20. Что такое валютный курс?

а) стоимость национальной денежной единицы

б) покупательная способность денежной единицы

в) цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны (или в международной денежной единице) =

г) соотношение валют по их золотому содержанию

д) соотношение валют по их покупательной способности

2.21. Что такое монетный паритет?

а) официальное золотое содержание денежной единицы

б) соотношение валют по их металлическому содержанию =

в) соотношение валют по их покупательной способности

г) соотношение валют

2.22. Что такое золотой паритет?

а) официальное золотое содержание денежной единицы

б) соотношение валют по их золотому содержанию =

в) соотношение валют по их покупательной способности

г) соотношение валют

2.23. Что такое паритет покупательной способности валют (ППС)?

а) покупательная способность валюты

б) соотношение валют по их покупательной способности =

в) соотношение валют

2.24. Что такое валютная интервенция?

а) покупка центральным банком ценных бумаг

б) продажа центральным банком ценных бумаг

в) покупка центральным банком иностранной валюты =

г) продажа центральным банком иностранной валюты =

2.25. Каковы особенности режима плавающего валютного курса?

а) курс устанавливается центральным банком

б) курс устанавливается коммерческими банками – операторами валютного рынка =

в) курс не зависит от спроса и предложения на валюту

г) курс меняется под влиянием спроса и предложения на валюту =

2.26. Каковы особенности режима фиксированного валютного курса?

а) курс устанавливается центральным банком =

б) курс устанавливается коммерческими банками – операторами валютного рынка

в) курс не зависит от спроса и предложения на валюту =

г) курс меняется под влиянием спроса и предложения на валюту

2.27. Что такое режим валютного курса?

а) соотношение валют

б) цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах другой страны

в) порядок установления курсовых соотношений между валютами =

г) установление валютного курса

2.28. Что такое валютная котировка?

а) соотношение валют

б) порядок установления курсовых соотношений между валютами

в) цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах другой страны

г) определение пропорций обмена валют =

2.29. Что такое прямая валютная котировка?

а) котировка, при которой курс единицы иностранной валюты выражается в национальной =

б) котировка, при которой курс единицы национальной валюты выражается в иностранной

в) официальная валютная котировка

2.30. Что такое обратная (косвенная) валютная котировка?

а) котировка, при которой курс единицы иностранной валюты выражается в национальной

б) котировка, при которой курс единицы национальной валюты выражается в иностранной =

в) официальная валютная котировка

2.31. Что такое курс покупки иностранной валюты?

а) курс, по которому банк готов купить иностранную валюту =

б) курс, по которому банк готов продать иностранную валюту

в) курс, по которому клиент банка покупает у него иностранную валюту

2.32. Что такое курс продажи иностранной валюты?

а) курс, по которому банк готов купить иностранную валюту

б) курс, по которому банк готов продать иностранную валюту =

в) курс, по которому клиент банка продает ему иностранную валюту

2.33. Что такое кросс-курс?

а) курс единицы национальной валюты, выраженный в иностранной валюте

б) курс единицы иностранной валюты, выраженный в национальной валюте

в) соотношение двух валют, которое вытекает из их курсов по отношению к третьей валюте =

2.34. По какому курсу клиент продает иностранную валюту банку?

а) по курсу покупки =

б) по курсу продажи

в) по биржевому курсу

2.35. По какому курсу клиент покупает иностранную валюту у банка?

а) по курсу покупки

б) по курсу продажи =

в) по биржевому курсу

2.36. Кому более выгодно использование аккредитивной формы расчетов?

2.37. Кому более выгодно использование инкассовой формы расчетов?

2.38. Кто дает банку поручение на открытие аккредитива?

2.39. Кто дает банку инкассовое поручение?

2.40. Установите соответствие режима валютного курса периоду его действия в России

с сер. 1992 г. до сер. 1995 г.

с сер. 1995 г. до сер. 1998 г.

С сер. 1998 г. по наст.вр

I. фиксированного курса

II. валютного коридора

III. плавающего курса

РАЗДЕЛ 3. Кредит и банки

3.1.Является ли ссудный капитал капиталом – функцией?

3.2.Является ли ссудный капитал капиталом – собственностью?

3.3.Соответствуют ли темпы роста ссудного и реального капитала?

3.4.На какие две части распадается прибыль, получаемая от ссудного капитала?

б) предпринимательский доход =

г) иностранные займы

3.5.Как определяется норма процента?

а) как отношение суммы ссуды к сумме капитала кредитора

б) как отношение суммы годового дохода к сумме капитала, отданного в ссуду =

в) как отношение суммы годового дохода к издержкам

3.6.Назовите основные источники образования ссудного капитала?

а) иностранные займы

б) реализация избыточных материальных запасов

д) сбережения населения =

е) денежные накопления государства =

3.7.Кругооборот какого капитала приводит к образованию временно свободных денежных средств (денежных капиталов)?

3.8.Существует ли связь между движением ссудного и промышленного капитала?

3.9.Что является ценой кредита?

3.10.Каково место небанковских кредитно-финансовых институтов на рынке ссудного капитала?

а) составная часть кредитной системы =

б) составная часть биржевого рынка ценных бумаг

в) составная часть банковской системы

3.11. Какие из небанковских кредитно-финансовых институтов располагают долгосрочным капиталом?

а) страховые компании =

б) финансовые компании

3.12. Какие из небанковских кредитно-финансовых институтов занимаются финансированием продаж товаров в рассрочку?

б) ссудосберегательные ассоциации

в) финансовые компании =

3.13. Какие из небанковских кредитно-финансовых институтов производят ипотечное кредитование?

б) ссудосберегательные ассоциации =

в) финансовые компании

3.14. Как расшифровывается аббревиатура «ПИФ», часто фигурирующая в современных российских экономических изданиях?

а) промышленный инновационный фонд

б) паевой инвестиционный фонд =

в) правительственный инновационный фонд

г) потребительский инвестиционный фонд

3.15. Установите соответствие видов небанковских кредитно-финансовых институтов и форм привлечения ими финансовых ресурсов?

Источник