что такое платежный процессор
Процессинг платежей: пять наиболее частых вопросов
Под процессингом платежей понимают всю совокупность операций над деньгами, которые производятся в тот промежуток, когда покупатель эти деньги уже отдал, заплатив через программу или сайт за товар и услугу, а продавец эти деньги еще не получил. Маршрут от продавца к покупателю электронные деньги проделывают через несколько инстанций.
Для эффективной работы в интернете участникам торговли необходимо точно представлять себе, что такое процессинг и как он функционирует.
Что представляет собой платежный процессор?
Платежный процессор, также называемый обработчиком платежей — это организация, которая выполняет обработку идущих через интернет транзакций, включая операции с использованием карт, дебетовых и кредитовых, выпущенных такими эмитентами, как Mastercard, Visa и American Express.
Платежный процессор взаимодействует с компаниями онлайн-бизнеса, выполняя все требуемые действия по обработке из платежей и переводу средств.
Часть процессоров рассматриваются как прямые эквайеры, что что дает им в системе Mastercard или Visa положение принципиального члена. В результате они получают полномочия выполнять процессинг платежей с использованием карт от имени эмитировавшего их банка.
Что представляет собой платежный метод?
Платежный метод — это средство оплаты онлайн, к ним относятся выпущенные банками карты, электронные кошельки, платежи с использованием мобильных устройств, моментальные переводы и масса прочих способов перечисления средство от одного контрагента другому.
Платежные провайдеры занимаются процессингом в отношении платежей, осуществляемых любым методом. С этой целью они создают платежные шлюзы и иные эффективные решения.
Какие платежные процессоры предпочтительнее
Любой онлайн бизнес привязан к определенному региону и сегменту рынка, для него характерны специфические операционные риски. Самый удобный платежный процессор для любой организации определяется с учетом ее особенностей. Если компания действует локально, ей хватит местного банка. Если же она растет и выходит на новые регионы, то услуг такого банка ей станет уже недостаточно.
Относятся ли Visa и Mastercard к платежным системам или процессорам?
Оба этих понятия схожи и их нередко смешивают. В какой-то степени платежные системы и процессоры схожи, но это разные этапы переправки средств от клиента к продавцу.
Visa и Mastercard – безусловно именно платежные системы. Платежные процессоры — это организации, которые выполняют перевод средств от одной стороны сделки к другой, в том числе с использованием карт этих двух эмитентов.
PayPal считается платежным шлюзом или же процессором платежей
Действующая с 1998 года компания PayPal сумела привлечь 267 миллионов клиентов, которые завели в ней электронные кошельки. PayPal представляет собой одного из главных платежных процессоров в сфере электронной коммерции.
Также эта компания располагает отдельным платежным шлюзом, посредством которого производится процессинг переводов потребителей в адрес больших торговых площадок.
Обработка платежей 101: В чем разница между платежным процессором, платежным шлюзом и торговым счетом?
Обработка платежей, вероятно, является самым пугающим элементом всей головоломки «онлайн-продажи», когда вы только начинаете. И это совершенно понятно.
✨ В этом руководстве мы шаг за шагом пройдемся по основам обработки платежей, а также объясним разницу между обработчиком платежей, платежным шлюзом и торговым счетом.
В спешке, спешу? Вот краткое изложение основных различий между платежными процессорами, платежными шлюзами и торговыми счетами:
Содержание:
Когда начинается обработка платежей?
Основные предметы, которые вам нужно получить как профессионал электронной коммерции, включают в себя следующее:
Первое, что удивляет в обработке платежей, это то, что она работает независимо от вашего магазина электронной коммерции. По сути, это отдельная вещь / система, которая активируется только тогда, когда ваш клиент готов заплатить.
Подумайте об этом так:
В этой модели слой обработки платежей работает отдельно и вступает в действие только при необходимости.
Это делается по нескольким причинам. Во-первых, это гораздо более безопасная модель. В нем платформа обработки платежей должна беспокоиться о проблемах безопасности и обеспечивать безопасность транзакций. Если бы не эта внешняя обработка платежей, всю эту работу должны были бы делать вы.
Вторая причина заключается в том, что различные механизмы обработки платежей, правила и положения имеют тенденцию меняться время от времени, и было бы трудно (если не невозможно) не отставать от них, если бы вы сделали это самостоятельно. Опять же, у вас есть платформа обработки платежей, выполняющая эту работу.
Наконец, это также более надежная установка с точки зрения клиента. Например, я уверен, что вы будете гораздо увереннее вводить данные своей кредитной карты через PayPal, чем в каком-то случайном интернет-магазине, которому вы еще не доверяете.
Вы можете сосредоточиться на ведении бизнеса и фактическом увеличении продаж, в то время как кто-то еще следит за тем, чтобы все платежи обрабатывались правильно.
При этом есть три основных элемента системы обработки платежей. Да, вы уже догадались; они есть:
Так в чем же разница между платежным шлюзом, платежным процессором и торговым счетом?
Все три элемента работают вместе, чтобы перевести деньги от покупателя к продавцу (вам), но это помогает понять, что каждый из них делает на протяжении всего процесса:
Как все три работают вместе
Вот как происходит волшебство, когда клиент размещает заказ в вашем интернет-магазине, а затем начинает платить за него:
Как только клиент выбрал продукт и готов заплатить, каждый из трех элементов выполняет свою уникальную задачу:
По сути, все идет от платежного шлюза → платежный процессор → торговый счет.
Пока я занимаюсь этим, также хорошо иметь в виду, что в некоторых настройках все три элемента скрыты под одной головной компанией. Другими словами, владельцу магазина обычно не приходится иметь дело с тремя отдельными объектами вdiviдвояко, но вместо этого может работать с одной компанией, которая действует как все три.
Теперь немного подробнее:
🚪 Что такое платежный шлюз?
Платежный шлюз является посредником между вашим интернет-магазином и платежным процессором, который получает платеж от вашего клиента.
Когда клиент вводит свои платежные реквизиты на вашем сайте (это может быть номер их кредитной карты или любой другой способ оплаты), платежный шлюз безопасно отправляет эти данные обработчику платежей.
Вот некоторые из основных преимуществ использования платежного шлюза:
Когда дело доходит до кибератак, электронная коммерция является очень уязвимой отраслью из-за конфиденциальной информации, которой обмениваются веб-сайты. По факту, 32.4% всех кибератак проводятся на сайтах электронной коммерции.
Что делает платежный шлюз, так это заботится обо всех аспектах транзакции, связанных с безопасностью, и обеспечивает безопасное поступление средств в пункт назначения без каких-либо утечек.
Шлюз шифрует все данные и отправляет их через SSL, Затем он работает с обработчиком платежей, чтобы определить, является ли платеж законным.
Платежные шлюзы легко интегрируются с популярными платформами электронной коммерции, такими как Shopify, WooCommerce, BigCommerceи Magento.
Shopifyнапример, интегрируется с более чем платежными шлюзами 100, включая Stripe, PayPal, Authorize.Net и 2checkout среди других. У них также есть своя собственная готовая платежная система, работающая на Stripe, что избавляет вас от необходимости регистрироваться на стороннем шлюзе.
Amazon Payments также является отличным дополнением к вашему магазину электронной коммерции, так как он автоматически извлекает информацию об оплате и доставке, хранящуюся в Amazon, что ускоряет процесс оформления заказа и повышает коэффициент конверсии.
История похожа на платежные шлюзы. Они работают круглосуточно и могут обрабатывать платежи клиента независимо от того, когда они совершают покупку.
На базовом уровне ваш платежный шлюз должен принимать транзакции как по дебетовой, так и по кредитной карте. Однако вам может понадобиться что-то более сложное, которое может поддерживать платежи PayPal, а также подарочные сертификаты и, возможно, другие методы.
Также проверьте, поддерживает ли ваш платежный шлюз «точку продажи». У вас может быть возможность получить бесплатное устройство для чтения карт, чтобы вы могли принимать платежи на ходу на мероприятиях или в розничном магазине.
Если вы планируете продавать клиентам за границей, то стоит подумать о шлюзе, который поддерживает и принимает иностранные валюты.
Однако стоит отметить, что эти транзакции могут стоить вам дороже, чем платежи в вашей стране.
Платежные шлюзы могут предлагать вам отчеты в режиме реального времени, поэтому вы можете получить представление о том, как работает ваш бизнес, вплоть до минуты.
Это замечательно, когда вы хотите увидеть, как получилось ваше продвижение или что вы можете сделать, чтобы увеличить сезонные продажи. Но это только верхушка айсберга; хорошие отчеты бесценны сами по себе!
Стоимость использования платежных шлюзов
К сожалению, стоимость является наиболее сложным аспектом использования платежного шлюза. В принципе, нет единого ценника. Вместо этого вам обычно приходится иметь дело с рядом небольших комиссий, связанных с различными частями функционирования платежного шлюза.
Чаще всего конечный ценник состоит из трех компонентов:
Большинство шлюзов предлагают скидки в зависимости от объема продаж, которые вы получаете.
👉 Более подробно мы обсудим тему платежных шлюзов в другом посте, где также перечисляем Лучшие платежные шлюзы 5 на рынке. Проверьте это, Вот короткий список на тот случай, если вам интересно:
Опять же, вы можете узнать больше о них и цены каждого в нашем углубленном ресурсе.
⚙️ Что такое платежный процессор?
Процессор платежей подключается как к торговому счету, так и к платежному шлюзу, быстро передавая информацию туда и обратно, обеспечивая ее безопасность и практически мгновенную для конечного пользователя.
Проще говоря, обработчик платежей получает информацию о транзакции из платежного шлюза, проверяет ее, выполняет и затем переводит средства на торговый счет. Он также уведомляет платежный шлюз, если транзакция прошла успешно.
Как мы уже упоминали ранее, выбор вашего платежного процессора не является решением, которое зависит исключительно от человека, который будет отвечать за финансы. Процессор оплаты жизненно важен для обеспечения хорошего коэффициента конверсии, поэтому вы не должны принимать это решение легко.
Быстрый список топ платежных систем
Существует множество платежных систем на выбор, но мы сократили их до самых лучших:
1. Payline
По сути, Payline дает вам преимущество, зная комиссию за платеж и ставки, которые ваш бизнес понесет заранее. Следовательно, вы сможете соответствующим образом планировать свои процессы продаж, чтобы минимизировать расходы на транзакции в течение длительного времени.
Стоит также отметить, что Payline предлагает возможность оплаты по подписке бесплатно. Так что, конечно, вы можете использовать, когда речь идет о периодических сборах за членство, услуги или продукты.
2. PayPal
С момента своего создания в 1998, PayPal стал крупнейшим игроком в игре обработки платежей. В настоящее время компания работает в более чем странах / регионах 200 и поддерживает различные валюты
PayPal может быть напрямую интегрирован с вашим веб-сайтом, и благодаря своему знакомству с клиентами по всему миру ему очень доверяют. Гибкость PayPal действительно велика. Вы можете обрабатывать платежи не только через свой интернет-магазин, но и внутри приложения и даже в своем физическом магазине.
3. Полоса
Полоса описывает себя как «ориентированный на разработчиков», и это очень подходящий термин, поскольку самым большим преимуществом Stripe является его настраиваемость. API Stripe позволяет вам или вашему разработчику экспериментировать и создавать условия, которые идеально подходят для вашего бизнеса.
Stripe доступен в странах 20 + и позволяет принимать более чем разные валюты 135! Это означает, что вы можете снимать средства с клиентов в их местной валюте, в то же время получая средства в вашей.
Конечно, Stripe позволяет обрабатывать как дебетовые, так и кредитные платежи.
4. Square
Square это фантастический вариант для магазина, желающего продавать как онлайн, так и оффлайн.
Square предлагает широкий спектр устройств, которые вы можете установить в своем физическом магазине, от простых считывающих устройств с магнитной полосой, которые вы надеваете на свой телефон, до бесконтактных ковриков, терминалов, подставок и даже полных регистров.
Square также невероятно интуитивно понятен и прост для понимания для начинающих. Его система торговых точек (которая бесплатна) является реальным дополнительным преимуществом. Расширенные функции, такие как цифровые квитанции со встроенными формами обратной связи, расходы на разделение карт, а также управление запасами для отслеживания запасов, предоставляются бесплатно.
👉 Если вы хотите узнать больше о том, что такое платежные процессоры, вот наше глубокое определение.
Но подождите, есть еще!
Несмотря на то, что это не процессор обработки платежей как таковой, мы также рекомендуем подключиться к TransferWise если вы собираетесь иметь дело с любым платежным процессором и особенно если вы хотите принимать платежи в нескольких валютах.
В таком сценарии (принимая несколько валют) вы обычно теряете значительную сумму денег из-за различных комиссионных за конвертацию, когда пытаетесь вывести средства. Это где TransferWise вступает в игру.
TransferWise предоставляет вам местные банковские реквизиты для Великобритании, еврозоны, Австралии и США. И вам не нужен локальный адрес (что обычно является серьезной проблемой, если вы хотите получить эти учетные записи самостоятельно).
Эта настройка означает, что вы можете запрашивать платежи, как местный, независимо от того, где вы находитесь. Затем вы можете снимать деньги с низкой комиссией, что сводит к минимуму расходы на конвертацию валюты.
💰 Что такое торговый счет?
Стоит отметить, что торговые счета часто называются MID (или идентификаторами торговцев).
Когда транзакция очищается на уровне платежного процессора, средства могут быть зачислены на счет продавца. Оттуда они могут быть перемещены на основной банковский счет вашего бизнеса.
Сложность работы с торговыми счетами заключается в том, что не всегда легко получить одобрение на один счет в вашем банке. Здесь много бумажной работы, и требования сильно меняются от региона к региону.
Да, многие компании по обработке платежей и платежному шлюзу также предоставляют торговые счета. Единственным недостатком здесь является то, что при попытке вывести средства с процессора на ваш обычный бизнес-счет будут взиматься дополнительные комиссии. Говоря о которых:
Варианты торговых счетов
Как я уже сказал, вам не нужно иметь торговый счет, чтобы эффективно управлять интернет-магазином. На самом деле вы можете получать платежи от своих клиентов, а затем переводить их на свой обычный банковский счет без промежуточного счета. Для этого вам необходимо зарегистрироваться в платежном процессоре, который предлагает такие услуги.
Самые популярные варианты на рынке:
👉 Если вы хотите узнать больше о том, что торговые счета, вот наше глубокое определение.
Сводные данные торговых счетов, платежных систем и платежных шлюзов
Ранее я показал вам упрощенную модель совместной работы платежных шлюзов, платежных систем и торговых счетов. Вот этот:
Но теперь, когда мы подробно объяснили разницу между каждым элементом, мы можем подробнее рассказать об их ролях. Я собираюсь провести вас через стандартную транзакцию в гипотетическом интернет-магазине:
Клиент заходит в интернет-магазин, находит интересный продукт и решает купить его, используя свои кредитная карта, Они нажимают на Покупка кнопку и подождите несколько секунд. По прошествии этих секунд быстро выполняются следующие шаги:
Личные данные клиента и данные кредитной карты передаются через платежный шлюз. Детали транзакции надежно передаются от шлюза к платежному процессору, ссылаясь на идентификационный номер продавца и передавая детали транзакции по счету продавца.
Как вы можете видеть, все три (шлюз, платежный процессор и торговый счет) используются на этом этапе.
Помимо отправки реквизитов транзакции на торговый счет, обработчик платежей также может связаться с Банк-Эмитент кредитной карты используется. Эта проверка предназначена для того, чтобы убедиться, что у клиента достаточно средств и что он является законной картой.
Независимо от того, принят или отклонен платеж, эта информация возвращается через сеть кредитных карт и в обработчик платежей.
Допустим, сделка была одобрена. Процессор платежей передает эту информацию в платежный шлюз, который затем сохраняет результаты, чтобы веб-сайт продавца мог завершить транзакцию.
Банк, выпустивший карту клиента, переводит средства в банк продавца. После короткого расчетного периода банк продавца сбрасывает эти деньги на счет продавца.
В качестве альтернативы, обработчик платежей сбрасывает средства на свой торговый счет, а затем позволяет продавцу выводить эти средства на свой стандартный банковский счет.
Есть вопросы по обработке платежей?
Понимание основных деталей того, как работает обработка платежей, необходимо, если вы хотите запустить эффективный магазин электронной коммерции.
Точные различия между платежными процессорами, платежными шлюзами и торговыми счетами поначалу не так очевидны. Тем не менее, наглядные материалы и схемы выше должны дать вам хорошее представление о том, как работает весь процесс.
Если вы все еще не уверены или хотите высказать свое мнение по этому вопросу, сообщите нам об этом в разделе комментариев ниже.
Что такое процессор платежей?
Что означает платежный процессор?
Как владельцу бизнеса важно понимать, как на самом деле работают ваши обычные транзакции. Знание основ обработки платежей поможет вам избежать типичных проблем, когда ваши клиенты сталкиваются с техническими проблемами. К сожалению, большинство людей просто не знают, какие технологии используются для платежей по дебетовым и кредитным картам.
Сегодня мы собираемся познакомить вас с основными деталями использования платежного процессора, платежного шлюза и аналогичных инструментов, чтобы вы точно знали, как все работает.
Что такое процессор платежей?
Вот простое определение обработчика платежей:
Компания, уполномоченная обрабатывать транзакции по кредитным картам между продавцами и покупателями. Обработчик платежей часто является третьей стороной и назначается продавцом. Есть два типа платежных систем; передняя часть и задняя часть конец.
A интерфейсный процессор будет иметь соединение с различными ассоциациями карт и будет предоставлять расчетные услуги и авторизацию торговцам коммерческих банков. Внутренние процессоры используются для приема расчетов от внешних процессоров и для перемещения денег из банка-эмитента в торговый банк, причем этот процесс завершается всего за несколько секунд.
Эти процессоры выполняют множество функций, таких как оценка того, являются ли транзакции действительными и утвержденными, используя меры по борьбе с мошенничеством, чтобы гарантировать, что транзакция покупки инициирована источником, который, по их утверждениям, является. Обработчики должны соответствовать стандартам и правилам, установленным ассоциациями кредитных карт. Эти стандарты включают правила в отношении мошенничества, Платежей, и кража личных данных.
Основы платежных систем
Обмениваясь данными между двумя банковскими учреждениями, обработчик платежей может определить, достаточно ли средств на счете для проведения транзакции. Для предприятий, принимающих платежи по кредитным картам от таких групп, как Mastercard и Visa, платежный процессор является важной частью цифровой среды или торговой точки.
Существуют различные комиссии, связанные с вашим платежным процессором как владельцем бизнеса, включая комиссию за возврат платежа, комиссию за транзакцию, плату за аренду, если вы используете аппаратное оборудование для приема платежей и т. Д. Однако это необходимые расходы для зарабатывания денег на вашем бизнесе.
Платежные процессоры против торговых счетов и платежных шлюзов
Платежные системы являются лишь одним из компонентов карточной сети для компаний, принимающих транзакции. Вам также необходимо понимать роль платежных шлюзов и торговых счетов. Начнем с определения платежного шлюза.
Платежный шлюз является посредником между сторонними платежными системами, торговыми счетами и компаниями, выпускающими кредитные или дебетовые карты. Программное обеспечение для платежного шлюза обрабатывает техническую сторону передачи информации о держателях карты. Если у вас нет платежного шлюза, вы не будете получать платежи от своих клиентов, даже если все остальные системы, которые вам нужны, будут на месте.
Хотя торговые аккаунты, платежные системы и платежные шлюзы совершенно разные, стоит отметить, что все они тесно связаны между собой. Как владелец бизнеса, вам понадобится доступ ко всем этим вещам, если вы хотите успешно управлять своим магазином.
Как работает обработка платежей?
Даже имея базовые знания технологии обработки кредитных карт, может быть сложно понять, как система работает с различными способами оплаты. Платежная экосистема часто сбивает с толку, особенно для владельцев малого бизнеса, которые имеют дело со всем, от PayPal для онлайн-платежей до POS-решений для транзакций American Express в магазине.
Если вы все еще не совсем уверены в том, что мы упомянули до сих пор, не волнуйтесь, вот краткое пошаговое руководство, которое поможет вам не сбиться с пути.
А как насчет обработки онлайн-платежей?
Хорошая новость для сегодняшних компаний электронной коммерции заключается в том, что обработка онлайн-платежей осуществляется в формате, очень похожем на обычный процесс. Здесь важно помнить, что для обработки онлайн требуется учетная запись агрегатора или продавца. В зависимости от вашей корзины покупок и принимаемых вами способов оплаты может взиматься дополнительная плата. В сети:
Ведущие платформы электронной коммерции как Shopify и BigCommerce поддержка множества платежных процессоров и шлюзов. Однако, если вы хотите использовать тот же платежный процессор, что и в обычном магазине, вам может потребоваться стороннее решение. Ваш платежный процессор не всегда может напрямую поддерживаться платформой электронной коммерции.
Затраты на обработку платежей
Хотя платежные системы являются неотъемлемой частью успешного бизнеса, они также являются расходами для вашей компании. Ценообразование во многом зависит от того, с каким провайдером вы работаете, но вы часто обнаруживаете, что стоимость также увеличивается в зависимости от функций, которые вы хотите получить от своего платежного процессора. Например, если вы хотите больше Платежи ACH, или более широкий диапазон принимаемых валют, тогда вам нужно будет искать более специализированное решение.
Для обработки некоторых важных связей между банковскими счетами-эквайерами и другими важными инструментами обработки платежей платежный процессор взимает различные комиссии. Эти затраты различаются в зависимости от потребностей вашего бизнеса и типа процессора, который вы выбираете. Вам также может потребоваться оплатить различные обменные курсы и расходы финансового учреждения, если вы получаете доступ к торговым сервисам вместе с вашим платежным процессором. Общие сборы включают:
В зависимости от выбранного вами платежного процессора вы можете обнаружить, что ваш поставщик услуг предлагает для изучения различные модели ценообразования. Многоуровневые модели обычно самые дорогие, и стоит отметить, что сумма, которую вы платите за прием платежей по кредитным и дебетовым картам, может быть не совсем прозрачной.
Более прозрачным вариантом было бы использование системы обмена плюс ценообразование, которая показывает фиксированную ежемесячную сумму, которую вы платите по каждой транзакции. Помните, что нужно учитывать не только бюджет, когда вы выбор идеального платежного процессора.
На что обращать внимание на платежную систему
Независимо от того, раздражает ли вас плата за обработку и сложность платежных систем, вам все равно нужна одна из этих компаний, если вы собираетесь вести успешный бизнес. Сторонний платежный процессор является важным инструментом для приема платежей по кредитным и дебетовым картам в Интернете. Однако, делая правильный выбор, нужно подумать не только о стоимости. Не забывайте:
Хотя вы можете подумать, что можете избежать комиссий за обработку платежей и шлюз, если обойдетесь без платежного шлюза, не существует полностью надежного способа принимать платежи онлайн от других, кроме запроса банковского или банковского перевода. Вашим клиентам нужен надежный и простой способ платить за то, что они хотят, и платежный процессор обеспечивает это.
Как и в случае с любыми другими инвестициями в ваш бизнес, ключом к успешному выбору правильного платежного процессора для малого бизнеса или стартапов является ваше исследование. Обдумайте ваши варианты оплаты, систему точек продаж, которую вы используете, и любую другую технологию, которая может повлиять на то, какой платежный процессор подходит вам.