что такое отсрочка платежа по договору
Договор поставки с отсрочкой платежа
Соглашение об отсрочке платежа по договору поставки — это установление особого порядка оплаты за поставленные товары. Оно может быть согласовано на стадии первичного подписания контракта или позднее, в виде отдельного документа.
Существенные условия сделки купли-продажи товара с постоплатой
Контракт не является заключенным, если не согласованы существенные условия сделки (п.1 ст. 432 ГК РФ). Для поставки товара такими существенными положениями являются:
Положения, в которых оговариваются цена, сроки поставки и оплаты, не являются существенными, но очень важны при исполнении обязательств обеими сторонами.
Рассрочка оплаты и постоплата товарной продукции: различия
Порядок и сроки оплаты согласовываются сторонами сделки при установлении контрактных обязательств. Стороны вправе установить, что поставленный товар оплачивается на условиях постоплаты. Условие договора об отсрочке платежа должно четко определять, через какое время после передачи товара покупателю производится оплата поставки.
В отличие от единовременной постоплаты, рассрочка предусматривает погашение задолженности несколькими периодическими перечислениями денежных средств (ст. 488 ГК РФ). Условия рассрочки: стоимость товара, порядок, сроки и размеры сумм перечислений являются существенными положениями контракта при поставке в рассрочку.
Особенности составления
При оформлении условий поставки пункт договора об отсрочке платежа включается сразу, если стороны договариваются о постоплате в момент заключения соглашения.
Это самая простая для документирования ситуация. Но возникает вопрос: как прописать отсрочку платежа в договоре после его заключения? В этом случае потребуется дополнительное соглашение. Составляется оно в письменной форме и подписывается обеими сторонами. Если сделка первоначально удостоверялась нотариусом, то и допсоглашение следует нотариально удостоверить.
Постоплата и коммерческий кредит
При установлении постоплаты в контракте поставщик вправе предусмотреть проценты за отсрочку платежа по договору поставки. Такой тип договорных отношений именуется коммерческим кредитом (ст. 489 ГК РФ). Проценты начисляются со дня передачи товарной продукции в размере, согласованном сторонами сделки.
Условия коммерческого кредита прописываются в контракте на поставку товарной продукции. Если условия о начислении процентов нет, то отложенная отплата товарной продукции не признается автоматически коммерческим кредитом (см.например Постановление Арбитражного суда ЦФО №Ф10-322/2018 от 09.04.2018).
Пример: как прописать отсрочку в договоре на условиях коммерческого кредита
Штрафы за просрочку
Стороны сделки вправе согласовать штрафные санкции за нарушение исполнения договорных обязательств в любом размере. Но даже если в договор об отсрочке платежа не включены положения о штрафных санкциях, поставщик вправе их потребовать за несвоевременную оплату в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
При нарушении сроков оплаты за поставленную продукцию поставщик вправе:
В чем отличие рассрочки от отсрочки: объясняем за 2 минуты
Отсрочка и рассрочка — в чем разница: и то и другое является способом облегчить финансовую нагрузку на плательщика, различия заключаются в схеме и сроках оплаты.
Что такое отсрочка или рассрочка
Перечисление денег бывает единовременным (покупатель идет в кассу, платит всю сумму и получает покупку) или отложенным на какое-то время и разбитым на части. Это характерно для любых отношений, связанных с передачей денег и возникающих между:
Сроки и условия оплаты — это основное, чем отличается отсрочка от рассрочки платежа, а детали рассмотрим подробнее.
Подробнее об отсрочке
Вспомним «Двенадцать стульев»:
Если можно, это и будет отсрочка.
Образец формулировки, которую следует включить в договор:
Если необходимость в том, чтобы отсрочить коммерческий платеж, возникла после подписания договора, составляйте допсоглашение или пишите письмо контрагенту. Подробнее читайте в статье «Как отсрочить платеж».
Правила рассрочки
При этой схеме сумма выплат делится на части, чаще всего равные. Деньги выплачиваются в определенных временных рамках.
Схема напоминает кредит. Действительно, понятие рассрочки включено в статью 823 ГК РФ «Коммерческий кредит». Таким образом, она бывает:
Образец договора с процентами:
Чтобы постфактум не выяснилось, что на выплаты будут начисляться проценты, внимательно читайте соглашение.
Образец договора без процентов:
О том, как правильно составить договор, читайте в статье «Договор поставки с отсроченным платежом».
Разница в сроках
Наряду с особенностями выплат важное отличие рассрочки от отсрочки заключается в сроках. Если ваша компания попала в перечень пострадавших от коронавируса и вы рассчитываете получить обещанные государством льготы, учитывайте различия в сроках.
Так, при соблюдении условий, определенных в постановлении правительства №409 от 02.04.2020, отсрочить платежи можно:
Государство позволяет растянуть платежи на 3 года, а системообразующим предприятиям — до 5 лет (сохраняется условие о снижении доходов более чем на 50%).
Отсрочка платежа — что это простыми словами
Оформляя кредитные обязательства, заемщик должен выплачивать долг банку на протяжении определенного времени. При возникновении непредвиденных обстоятельств, в связи с котором клиент не имеет возможности погашать долг, может быть оформлена отсрочка платежа. Как правило, в условиях заключенного договора с кредитором должен присутствовать пункт о возможной отсрочке.
Специалисты Бробанк.ру разобрались в том, как и кому стоит оформить эту услугу.
При каких обстоятельствах предоставляется отсрочка
Рассчитывать на отложенный платеж возможно при возникновении следующих обстоятельств:
Каждая банковская организация проверяет КИ заемщика и определяет его надежность. Если ранее клиент соблюдал и надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитам, для него могут быть разработаны максимально выгодные предложения.
Виды отсрочек
Отсрочка платежа это процедура замораживания выплат по действующему кредиту, либо уменьшение ежемесячного платежа с последующей пролонгацией срока выплат. Можно выделить несколько видов отсрочки:
Если у клиента возникают временные сложности с выплатой по кредиту, самым востребованным методом решения ситуации является отсрочка платежа. При полной временной остановке платежей, у клиента будет время найти новую работу или иное решение материальных сложностей.
Изменение сроков погашения
Основная цель программы – предоставление отсрочки по оплате основного тела кредита. Клиент может не выплачивать сумму по основному долгу, но ставка по процентам продолжает действовать. В результате общая стоимость кредита будет автоматически увеличиваться. Как правило, банк соглашается на предоставление отсрочки сроком до полугода.
Существует несколько видов каникул по выплате кредита:
Третий способ встречается реже всего, поскольку не выгоден для банковской структуры.
Реструктуризация платежей
При ухудшении материального положения заемщика, реструктуризация является еще одним способом решения ситуации. Для этого клиент должен обратиться с письменным заявлением в отделение организации с просьбой об изменении текущих условий по выплате займа с указанием объективных причин.
Если кредитор соглашается предоставить реструктуризацию, он должен огласить новые условия соглашения с последующим переоформлением кредитного договора. Как правило изменения касаются размере ежемесячного взноса в сторону уменьшения и пролонгации действия договора. В результате финансовая нагрузка заемщика будет снижена, но срок выплат по кредиту будет увеличен.
Программа рефинансирования
Большинство кредиторов используют данную программу для увеличения клиентской базы. Основной целью является перекредитование на более выгодных условиях для заемщика. При заключении нового соглашения, можно получить следующие преимущества:
Банк самостоятельно принимает решение, какое преимущество дать клиенту. Для постоянных заемщиков, которые надлежащим образом выполняют свои обязательства, могут быть разработаны индивидуальные, более выгодные предложения.
В обязательном порядке заключается новое соглашение, где банк обязуется погасить действующий займ в другой организации, а клиент должен будет погашать кредит в новом учреждении.
Банк самостоятельно принимает решение, какое преимущество дать клиенту. Но и заемщик должен понимать, что значит для него конкретное предложение
Вне зависимости от вида отсрочки, заемщик должен заблаговременно обратиться в банк с объяснением сложившейся ситуации. Если в договоре отсутствует пункт о предоставлении кредитных каникул или отложенного платежа, это означает, что банк будет рассматривать данный вопрос индивидуально в каждом случае.
При подписании нового договора, со следующего месяца заемщик должен выполнять условия нового заключенного соглашения. Отсрочка поможет сохранить положительный кредитный рейтинг и в будущем претендовать на получение выгодных предложений по новым банковским займам.
Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Отсрочка платежа по закону в договоре поставки товара
Отсрочка платежа по договору поставки
Законодатель в п. 1 ст. 516 ГК РФ уточняет, что порядок оплаты, которому стороны должны следовать, устанавливается в тексте заключенного договора. Стороны вправе самостоятельно выбрать, каким образом она будет производиться: единовременным платежом, с рассрочкой или отсрочкой.
Договор поставки товара с отсрочкой платежа должен содержать в тексте указание на этот факт. При этом нужно прописать условие о сроке отсрочки. Относительно отсрочки платежа по продовольственным товарам существует четкое правило: она не должна превышать следующие сроки, которые отсчитываются со дня получения продавцом товара:
Это правило вступило в силу с 01.01.2017 (ранее сроки были больше) и закреплено в ст. 9 закона «Об основах…» от 28.12.2009 № 381-ФЗ.
Рассмотрим, как рассчитать дату начала рассрочки на примере.
При отсрочке платежа товар находится в залоге, согласно положениям п. 5 ст. 488 ГК РФ, если иное не указано в договоре поставки. Это правило является некой гарантией для продавца в случае неоплаты товара покупателем. Если же продукция вообще не будет оплачена, то поставщик имеет первоочередное право на обращение взыскания на эту вещь.
Можно ли применить нормы законодательства о коммерческом кредите к договору поставки с условием отсрочки платежа? Ответ на этот вопрос есть в «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к системе, получите пробный онлайн-доступ к системе К+ бесплатно.
Ниже рассмотрим вопрос об отсрочке платежа на примере конкретного договора поставки.
Договор поставки с отсрочкой платежа: внесение сведений об отсрочке и образец договора, который можно скачать
Пункт об отсрочке платежей в соглашении о поставке может быть включен как в текст договора, так и в текст допсоглашения к нему (если стороны решили изменить условия оплаты после подписания основного договора). Вне зависимости от способа закрепления условия, оно должно базироваться на следующих принципах:
Например, пункт об отсрочке может выглядеть следующим образом: «Отсрочка оплаты в размере 100% составляет 30 рабочих дней со дня поступления товара на склад покупателя».
Отличие договора поставки с рассрочкой платежа от договора с отсрочкой уплаты
Несмотря на то что законодатель допускает возможность использования отсрочки и рассрочки платежа в договоре поставки, это два разных термина.
Отсрочка платежа заключается в том, что стороны договариваются о переносе оплаты товара на конкретный срок, который должен быть согласован участниками договора (например, на месяц, неделю и т. д.).
Рассрочка платежа заключается в том, что общая сумма, которую покупатель должен передать за полученную продукцию, делится на несколько частей и передается постепенно. То есть происходит так называемое растягивание платежа.
Образец договора поставки товара с отсрочкой поставки товара
В ст. 508 ГК РФ законодатель допускает вариант передачи продукции отдельными партиями. В этом случае стороны должны заранее договориться о графике поставки. В случае если в тексте соглашения график не прописан, то товар привозится равными частями ежемесячно.
Соответственно можно изменить и условие об оплате поставленной продукции — денежные средства могут перечисляться по факту поставки каждой партии. Данный вариант не будет относиться к отсрочке платежа, так как стороны не договариваются о том, чтобы отложить оплату приобретенной продукции. Как правило, такой вариант используется в том случае, если, например, у покупателя нет места для хранения большой партии товаров в определенных условиях.
Образец договора можно скачать на нашем сайте.
Таким образом, отсрочка платежа по договору поставки допускается законодателем. В обязанности сторон входит указание в договоре не только сроков отсрочки, но и порядка их исчисления.
Договор поставки с условием об отсрочке платежа
Статья раскрывает основные условия договора поставки с отсрочкой платежа, рассказывает о его особенностях. По тексту статьи приведены нормы права, которые крайне важно учесть при его заключении. Для того, чтобы составить договор поставки с условием об отсрочке платежа в Москве, обращайтесь к специалистам нашего портала. По доступной цене они оперативно помогут подготовить документ.
Содержание договора поставки с условием об отсрочке платежа
Рассматриваемый договор должен соответствовать сразу нескольким нормам закона, это статьи 432, 454, 489, 506 ГК РФ.
Непосредственно в договоре при его оформлении необходимо указать:
ВАЖНО! Если предмет договора определить невозможно, то он заключенным не считается (ст.432 ГК РФ).
Поскольку речь идет о передаче имущества контрагенту без оплаты за него, важно оформить все строго по закону. От качества договора напрямую зависит результат возможного судебного разбирательства на предмет взыскания долга по оплате за поставленный товар. Поэтому, помимо предмета (информации о товаре) необходимо предусмотреть:
Несмотря на то, что основные требования регулируются параграфом 3 Главы 30 ГК РФ, всегда надежнее конкретизировать общие условия из закона самим договором.
Особенности поставки с условием об отсрочке платежа
Поскольку Договор поставки с условием об отсрочке платежа является одним из подвидов сделок купли-продажи, он имеет свои особенности.
Допустимо включить в договор сроки поставки в виде графика (ст.508 ГК РФ). Если покупатель нарушает сроки оплаты, то поставщик вправе отказаться от дальнейшего сотрудничества.
При поставке товаров ненадлежащего качества покупатель сможет потребовать от поставщика уменьшить цену, бесплатно устранить недостатки или устранить самостоятельно, но потребовать возместить такие расходы (ст.518 ГК РФ).
ВНИМАНИЕ! Поставщиком-продавцом может являться только лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность!
Договор поставки с условием об отсрочке платежа: порядок подписания
Договор поставки с условием об отсрочке платежа подписывается обеими его сторонами, их уполномоченными лицами в необходимом количестве экземпляров. Заверения подписей в договоре у нотариуса не требуется, однако, если ваш контрагент действует на основании доверенности, крайне важно надлежащим образом проверить его полномочия.
СПРАВКА. Основными реквизитами доверенности являются: наличие полномочий у лица, ее выдавшего, дата выдачи, срок действия, круг полномочий, для осуществления которых она предназначена (имеется ли право подписать данный договор).
Вы можете скачать образец в любом удобном вам формате: pdf, doc, png а также распечатать для дальнейшего заполнения.
Скачать в PDF Скачать В Word Печать Просмотр