что такое нерыночные активы

01.12.202323.04.2022 admin 0 Comments

Для того чтобы кредитная организация могла использовать активы для получения кредитов Банка России, она должна заранее, до обращения в Банк России за получением кредита Банка России, представить в Банк России (территориальное учреждение по месту нахождения счета, на который кредитная организация намерена получать кредиты Банка России, обеспеченные соответствующими активами) на проверку соответствующие векселя и (или) кредитные договоры с приложением необходимых документов. Процедура включения нерыночных активов в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, приведена в пункте 3 приложения 3 к Положению Банка России от 12.11.2007 № 312-П.

Из схемы видно, что наиболее упрощенная схема включения нерыночных активов в состав активов, принимаемых в качестве обеспечения по кредитам Банка России, применяется в следующих случаях:

1) если обязанным по активу лицом выступает Российская Федерация, ее субъект или муниципальное образование. При этом субъект Российской Федерации либо муниципальное образование должны обладать рейтингом, присвоенным одним из международных рейтинговых агентств, не ниже «В-» по классификации «Standard&Poor`s», «Fitch Ratings», либо «В3» по классификации «Moody`s Investors Service».

2) если обязанным по активу лицом выступает организация, включенная в перечень организаций, упомянутый в подпункте 3.6.1 пункта 3.6 Положения Банка России от 12.11.2007 № 312-П (Перечень Банка России). Перечень формируется на основании наличия у организаций международного рейтинга и утверждается Советом директоров Банка России.

Наиболее полномасштабная проверка обязанной по активу организации осуществляется, если организация не входит в Перечень Банка России и актив отнесен ко II категории качества. В этом случае Банк России осуществляет проверку показателей бухгалтерской отчетности указанной организации в соответствии с Указанием Банка России от 17 декабря 2010 года № 2541-У «О требованиях Банка России к показателям бухгалтерской отчетности и другой информации об организациях, обязанных по векселям (кредитным договорам), которые предоставляются кредитными организациями в обеспечение кредитов Банка России».

Банк вправе в любой рабочий день обратиться в территориальное учреждение Банка России, в которое кредитная организация ранее представила активы в целях получения кредитов Банка России в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П, с просьбой о возврате указанных активов. Возврат активов осуществляется Банком России в случае, если возврат указанных активов не приведет к нарушению обеспеченности предоставленных кредитов Банка России.

Кредит Банка России является обеспеченным, если стоимость активов, принятых в обеспечение кредита Банка России, с учетом поправочных коэффициентов больше либо равна сумме подлежащего предоставлению кредита Банка России и процентов по нему за предполагаемый срок пользования кредитом Банка России. Под стоимостью векселя понимается стоимость его покупки кредитной организацией (но не выше вексельной суммы), под стоимостью кредитного требования – минимальная непогашенная величина суммы основного долга по соответствующему кредиту в течение срока кредита Банка России, увеличенного на 60 календарных дней. Переоценка валютных активов в период их нахождения в залоге по кредиту Банка России не осуществляется.

Для расчета достаточности обеспечения по кредитам Банка России, обеспеченным нерыночными активами, предоставляемым по фиксированной процентной ставке в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П, кредитная организация может использовать программу «Кредитный калькулятор для кредитных организаций».

Источник

Что такое нерыночные активы

В прошлый раз мы с Вами говорили о том, что величина риска определяется профессиональными оценщиками – рейтинговыми компаниями.

И хотя доверие к ним немного пошатнулось – Вы можете использовать их рейтинги для учета степени риска Ваших вложений с учетом следующего.

Если рейтинги компании низкие, то риск достаточно велик – есть вероятность того, что Вы можете потерять свои деньги.

Рейтинги ниже инвестиционного уровня считаются спекулятивными вложениями.

А что такое спекулятивные вложения?

Это вложения с высоким риском в надежде получить сверхдоходы.

Поэтому, при высоких обещаемых процентных ставках (доходах) Вы должны быть готовы потерять часть или всю сумму вложенных средств.

При этом учитывайте, что высокий рейтинг не является гарантией отсутствия риска.

Последний кризис как раз и начался с обесценения облигаций, имеющих самый высокий рейтинг.

То есть рейтинги являются лишь «красным флажком» в отношении активов тех компаний, которые имеют низкий рейтинг.

Это сигнал о наличии большого потенциального риска.

Какие инвестиции можно осуществлять, используя рейтинги?

• Покупка акций или облигаций компаний, банков и государств;

• Открытие вкладов в банках;

• Выдача займов предприятиям

При вложении денежных средств важно знать, что активы бывают рыночные и нерыночные.

К рыночным активам относятся те, которые торгуются на биржах и имеют большой объем ликвидности.

Что такое ликвидность в данном случае?

Это значит, что можно купить или продать достаточно большой объем тех или иных активов без существенного изменения их цены.

Или, простыми словами, ежедневный объем торговли этими активами на биржах достаточно велик.

К рыночным активам относятся:

• Большинство иностранных валют развитых стран

• Акции, имеющие большую ликвидность (к ним относятся так называемые «голубые фишки», то есть акции крупных известных компаний той или иной страны);

• Облигации федерального Правительства);

• Облигации крупных известных компаний;

• Основные драгоценные металлы (золото, серебро, платина, медь, никель, палладий);

• Отдельные товары (пшеница, рожь, кофе…)

К нерыночным активам относятся:

• Акции и облигации, не торгующиеся на бирже, или объемы торговли которыми на биржах невелики;

• Кредиты компаниям и гражданам;

• Вложения в недвижимость;

• Вложения средств в другие Проекты.

Когда мы говорили о работе рейтинговых агентств, то подразумевали оценку рыночных активов известных компаний (акции и облигации), а также оценку кредитных вложений.

Если Вы вкладываете деньги в Проекты неизвестных компаний, то Вам придется оценивать степень риска самостоятельно.

Это можно сделать, оценив параметры бизнес-плана Проекта, и ответив на ряд вопросов, в том числе:

• Откуда будет получена прибыль?

• Есть ли достаточный спрос

Подробно об анализе планов и отчетов компаний мы, при наличии Вашего интереса, поговорим позднее.

Что касается рыночных активов, степень их риска оценивается на практике с использованием технического и фундаментального анализа.

Подробнее поговорим об этом в следующий раз.

Источник

ЦБ ужесточил правила кредитования под залог нерыночных активов

Центробанк решил ужесточить требования к нерыночным активам, которые он готов принимать в залог для предоставления банкам ликвидности, об этом регулятор объявил в понедельник, 29 апреля. Речь идет о предоставлении рефинансирования под залог кредитов, которые банки выдали компаниям: с 1 сентября ЦБ будет принимать в обеспечение кредиты, выданные заемщикам с рейтингами не ниже А от АКРА или ruА от «Эксперт РА». Кроме того, такие компании должны будут вести деятельность в нефинансовом секторе экономики. Также ЦБ указал, что включать в перечень заемщиков, чьи кредиты могут выступать залогом, будет после того, как регулятор оценит их кредитное качество.

Сейчас в перечень входят 216 компаний, в том числе без рейтингов, и ЦБ не раскрывает методологию его составления. С учетом новых правил число компаний резко сократится: «Эксперт РА» насчитал 57 заемщиков, соответствующих требованиям ЦБ, АКРА – 23.

В среднесрочной перспективе у банков сохранится профицит ликвидности (сейчас он 2,6 трлн руб.), обеспечения у них достаточно, указал в своем сообщении ЦБ.

Последний раз банки активно занимали у ЦБ под залог нерыночных активов прошлой осенью: в сентябре их долг по этому инструменту подскочил с 307 млрд до 802 млрд руб. К концу октября задолженность банков достигла 864 млрд руб. – это был двухлетний рекорд.

Тогда деньги у регулятора в основном занимал ВТБ. В сентябре он привлек 350 млрд руб. по кредитам на срок до 30 дней, а по итогам октября его задолженность перед ЦБ выросла до 420 млрд руб., следовало из отчетности госбанка. Из нее было видно, что в сентябре у ВТБ выросли валютные кредиты нерезидентам на срок свыше трех лет – на 434 млрд руб. (в эквиваленте). На схожую сумму – на 445 млрд руб. – выросли кредиты «государственным органам власти».

В III квартале ВТБ динамично увеличивал корпоративный кредитный портфель и, чтобы профинансировать этот рост «в контексте достаточно умеренного роста рынка розничных пассивов», прибег к средствам ЦБ, рассказывал первый зампред правления Дмитрий Олюнин. Но имена и количество заемщиков, обеспечивших такой рост портфеля, банк не раскрыл.

В первых числах сентября прошлого года была закрыта сделка по расформированию консорциума швейцарского трейдера Glencore и Qatar Investment Authority (QIA), через который они владели 19,5% акций «Роснефти». Glencore получила 0,57% акций «Роснефти», а QIA – 18,93%. О завершении этой сделки Glencore сообщила 7 сентября. Собеседники «Ведомостей» и источники Reuters связывали рост задолженности банков перед ЦБ с этой сделкой, но ВТБ финансирование сделки категорически опровергал.

Сейчас банки должны ЦБ 250 млрд руб. по кредитам под залог нерыночных активов. Ранее ВТБ использовал этот инструмент, но сейчас не привлекает такую ликвидность у ЦБ, сообщил «Ведомостям» представитель ВТБ.

По его словам, ЦБ не меняет требования, а уточняет их и «изменения не повлияют на работу банка».

Вряд ли новая методология ЦБ значительно ограничит возможность банков в привлечении финансирования: компаний с рейтингом А и выше достаточно много и, скорее всего, основная часть обеспечения банков уже сейчас представлена договорами именно с такими компаниями, говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Раньше ЦБ формировал список таких компаний в том числе на основе рейтингов от международных агентств, но затем от этой практики отказался, напоминает Порывай. «Сейчас он возвращает в методологию рейтинги, но от национальных агентств: с момента аккредитации АКРА и «Эксперт РА» прошло уже несколько лет, и довольно много компаний успели получить их рейтинги», – заключает он.

Банки редко обращаются к этому способу привлечения денег, так как это дорого – от 8,75% годовых, указывает аналитик Промсвязьбанка Илья Ильин: «К нему прибегают в отдельных случаях, когда нужно срочно улучшить нормативы или при разрыве ликвидности из-за какой-то крупной сделки».

Источник

Обеспеченные кредиты Банка России (в соответствии с Положениями Банка России № 236-П и № 312-П) (архив)

Законодательная и нормативная база

Во исполнение статьи 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и в соответствии со статьями 4, 35, 36, 37, 40, 43, 46 и 47 указанного Федерального закона Банк России, являясь кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования (кредитования) кредитных организаций, в том числе устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций, обеспечивая тем самым регулирование ликвидности банковской системы и предусмотренное статьей 28 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» право кредитных организаций при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях. Операции кредитования проводятся в рамках заключенных между Банком России и кредитными организациями договоров в соответствии с главами 23, 28, 42, 45 (ст. 850) Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Порядок осуществления операций рефинансирования представлен в двух нормативных документах Банка России: в Положении Банка России от 4 августа 2003 года № «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» и Положении Банка России от 12 ноября 2007 года № «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами». Банк России также использует ряд специализированных механизмов рефинансирования.

Общее описание системы кредитования Банка России

Кредиты Банка России могут быть обеспечены ценными бумагами, входящими в Ломбардный список Банка России, нерыночными активами (векселями организаций реального сектора экономики или правами требования по кредитным договорам с указанными организациями), а также поручительствами кредитных организаций.

Виды кредитов Банка России и условия кредитования по состоянию на 30 сентября 2018 года

Кредиты овернайт — кредиты Банка России, предоставляемые кредитной организации в конце дня в сумме непогашенного внутридневного кредита путем зачисления суммы кредита на соответствующий основной счет — корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации.

Обеспечением кредита овернайт является залог рыночных и нерыночных активов, являвшихся обеспечением внутридневного кредита, погашенного за счет соответствующего кредита овернайт.

Ломбардные кредиты, обеспеченные залогом ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России, предоставляемые кредитной организации на основании заявки/заявления путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет/корреспондентский субсчет кредитной организации, открытый в Банке России либо в ЗАО РП ММВБ (в случае предоставления кредитов с использованием системы электронных торгов ЗАО ММВБ).

Виды кредитов	Срок	Возможность досрочного погашения	Ставка (в % годовых)	Вид обеспечения	Дата предоставления кредита (Т — дата обращения кредитной организации за кредитом Банка России)	Нормативный документ
Внутридневные кредиты	—	—	0	Блокировка ценных бумаг из Ломбардного списка БР	в течение дня (Т + 0)	Положение №
Внутридневные кредиты	—	—	0	Векселя, права требования по кредитным договорам	в течение дня (Т + 0)	Положение №
1 календ. день	—	8,25	Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БР	Т + 0	Положение №
Кредиты Банка России, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами, предоставляемые кредитной организации на основе заявления путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет/корреспондентский субсчет кредитной организации, открытый в Банке России. * С предварительным уведомлением Банка России. Кредиты под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России (внутридневные кредиты, кредиты овернайт и ломбардные кредиты) Кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 4 августа 2003 года № «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» (с учетом изменений). Банк России предоставляет кредитным организациям в автоматическом режиме внутридневные кредиты и кредиты овернайт и в режиме запроса (заявления на получение кредита по фиксированной процентной ставке) — ломбардные кредиты. Внутридневные кредиты бесплатны для кредитных организаций, кредиты овернайт предоставляются на погашение оставшейся непогашенной к концу дня задолженности по внутридневному кредиту по ставке овернайт Банка России. В настоящее время Банком России обеспечена возможность получения кредитными организациями внутридневных кредитов и кредитов овернайт Банка России на их корреспондентские счета или корреспондентские субсчета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России всех территориальных учреждений Банка России, осуществляющих электронную обработку платежей (т.е. в 76 территориальных учреждениях Банка России). Ломбардные кредиты Банка России могут предоставляться на фиксированных условиях на любые банковские счета (корреспондентский счет и(или) корреспондентские субсчета) кредитной организации, открытые во всех территориальных учреждениях Банка России или в уполномоченных РНКО. Статус уполномоченной РНКО на сегодняшний день имеет НКО ЗАО НРД. В целях предоставления кредитным организациям возможности для эффективного управления собственной ликвидностью при использовании механизма усреднения обязательных резервов Банк России проводит операции ломбардного кредитования на фиксированных условиях. Денежные средства предоставляются в день обращения кредитной организации. Для получения ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, кредитные организации подают заявления на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке с использованием Системы электронных торгов ПАО Московская Биржа (СЭТ ПАО Московская Биржа) в соответствии с Правилами заключения Банком России сделок с кредитными организациями с использованием Системы электронных торгов ПАО Московская Биржа при проведении Банком России депозитных и кредитных операций. Ломбардные кредиты по фиксированным процентным ставкам предоставляются в зависимости от проведения ПАО Московская Биржа торговых сессий — при подаче заявлений в СЭТ ПАО Московская Биржа в первую сессию (до Московского времени) кредиты предоставляются — к Московского времени, при подаче заявлений в СЭТ ПАО Московская Биржа во вторую сессию (до Московского времени) — кредиты предоставляются к Московского времени. Извещения о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом (блокировкой) ценных бумаг, на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, представляются кредитным организациям территориальным учреждением Банка России по месту ведения корреспондентского счета кредитной организации-заемщика. Обеспечением по внутридневным кредитам, кредитам овернайт и ломбардным кредитам служит залог (блокировка) ценных бумаг. Перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, обеспеченным залогом (блокировкой) ценных бумаг, включаются выпуски ценных бумаг, отвечающих следующим требованиям: 1. выпуск включен в Ломбардный список Банка России. Справочно: требования Банка России к минимальному уровню рейтинга выпусков (эмитентов) ценных бумаг, включаемых в Ломбардный список Банка России (пресс-релиз Банка России от 14.04.2017 «Об уточнении подходов к формированию Ломбардного списка Банка России», пресс-релиз Банка России от 07.07.2017 «Об использовании кредитных рейтингов при формировании Ломбардного списка Банка России»); 2. по выпуску установлен поправочный коэффициент Банка России, применяемый для расчета стоимости ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России; 3. выпуск допущен к обращению на ЗАО «ФБ ММВБ» или на фондовой бирже, действующей на территории Российской Федерации, на которой Банк России выступает участником торгов; 4. до погашения выпуска осталось не менее 7 рабочих дней. При этом под датой погашения выпуска ценных бумаг подразумевается ближайшая из следующих дат: дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу номинальной стоимости (части номинальной стоимости) ценных бумаг; дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу купонного дохода по ценным бумагам (если с указанной даты до даты выплаты купонного дохода депозитарные операции с соответствующими ценными бумагами в уполномоченных депозитариях не осуществляются); дата обратного выкупа выпуска Банком России. Учет залогового обеспечения осуществляется уполномоченным депозитарием (НКО ЗАО НРД). Обеспечение ломбардного кредита или кредита овернайт считается достаточным, если в день выдачи кредита рыночная стоимость ценных бумаг всех выпусков, входящих в залоговый портфель, с учетом поправочных коэффициентов Банка России, равна либо превышает сумму испрашиваемого кредита и процентов за предполагаемый период пользования кредитом Банка России. Требования к кредитным организациям — контрагентам Банка России 1. отнесена к 1, 2 или 3 классификационной группе в соответствии с нормативными актами Банка России; 2. не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов, непредставленного расчета размера обязательных резервов; 3. не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России; 4. предоставила на основании договора банковского счета, заключенного с РНКО, Банку России право получать информацию об операциях по счету в уполномоченной РНКО (для получения ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО). Для обеспечения возможности получения в Банке России внутридневных кредитов и кредитов овернайт или ломбардных кредитов на корреспондентские счета (субсчета), открытые в Банке России, кредитной организации надлежит заключить с Банком России Генеральный кредитный договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг (по форме Приложения 2 к Положению Банка России от 04.08.2003 № с изменениями). Для обеспечения возможности получения в Банке России ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, кредитной организации надлежит заключить с Банком России договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом ценных бумаг, по сделкам, совершаемым на ПАО Московская Биржа с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ (по форме, установленной приложением 1 к приказу Банка России от 28.11.2012 № ОД-793 «О действиях территориальных учреждений Банка России, связанных с изменениями, вносимыми в Положение Банка России от 4 августа 2003 года № Заключение Генерального кредитного договора, а также Договора от имени Банка России осуществляется территориальным учреждением Банка России по месту ведения корреспондентского счета кредитной организации. После заключения договора на предоставление обеспеченных залогом ценных бумаг, по сделкам, совершаемым на ПАО Московская Биржа с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ, в целях получения кредитов Банка России в соответствии с указанным договором кредитная организация должна заранее перевести ценные бумаги, входящие в Ломбардный список Банка России, в тот раздел «Блокировано Банком России» счета депо кредитной организации, открытого в уполномоченном Депозитарии, который соответствует кредитуемому корреспондентскому счету кредитной организации, открытому в НКО ЗАО НРД. Ценные бумаги, находящиеся в иных (ранее открытых) разделах «Блокировано Банком России», соответствующих иным кредитуемым счетам кредитной организации, не могут использоваться кредитной организацией для получения кредитов Банка России на корреспондентский счет, открытый в НКО ЗАО НРД. Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами Виды предоставляемых кредитов Положение Банка России от 12.11.2007 № предусматривает возможность получения кредитными организациями следующих видов кредитов: внутридневных кредитов, кредитов овернайт, кредитов по фиксированной процентной ставке и кредитов, предоставленных по результатам кредитных аукционов Кредитные аукционы проводятся по расписанию, установленному Банком России. Погашение кредитов Банка России (кроме внутридневных кредитов) осуществляется путем предъявления Банком России инкассовых поручений к корреспондентскому счету (субсчету) кредитной организации, на который был предоставлен кредит Банка России. Счета, на которые предоставляются кредиты Банка России Кредиты, кроме внутридневных кредитов и кредитов овернайт, могут также предоставляться на корреспондентские субсчета, открытые в Банке России, кредитных организаций, соответствующих критериям, установленным приказом Банка России от 23.03.2009 № ОД-251. Доступ кредитных организаций к проведению кредитных операций Для получения доступа к проведению с Банком России кредитных операций в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № кредитная организация должна: 1) соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым Банком России к кредитным организациям — контрагентам по операциям денежно-кредитной политики (кредитная организация должна быть отнесена к 1 или 2 классификационной группе, выполнять обязательные резервные требования, не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним). Доступ кредитной организации, отнесенной к классификационной группе, к получению кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами, на срок до 7 календарных дней, может быть возобновлен по решению Банка России. 2) заключить с Банком России генеральный кредитный договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами или поручительствами по форме приложения 1 к Положению Банка России от 12.11.2007 № (далее — генеральный кредитный договор). Для заключения генерального кредитного договора кредитная организация должна обратиться с ходатайством в произвольной форме в территориальное учреждение по месту нахождения ее корреспондентского счета. Запрашиваемый лимит кредитования должен быть указан в ходатайстве только в том случае, если кредитная организация намерена пользоваться внутридневными кредитами и кредитами овернайт. Лимиты кредитования В генеральном кредитном договоре по каждому кредитующемуся счету, на который кредитная организация вправе получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт, устанавливается лимит кредитования. Лимит кредитования представляет собой максимально возможную единовременную задолженность кредитной организации перед Банком России по внутридневным кредитам. Лимит кредитования не ограничивает сумму кредитов Банка России по фиксированной ставке, которую может получить кредитная организация. Лимит кредитования не зависит от лимитов, установленных на кредитную организацию по иным механизмам рефинансирования Банка России (кредиты без обеспечения, кредиты, обеспеченные залогом (блокировкой) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России, операции прямого РЕПО и т.д.) и не уменьшает величину указанных лимитов. Величина лимита кредитования определяется Банком России с учетом предложений кредитной организации по величине данного лимита, указанных в ходатайстве на заключение генерального кредитного договора. Изменение лимита осуществляется по инициативе кредитной организации или Банка России. Банк России вправе без объяснения причин отказать кредитной организации в изменении лимита кредитования. Изменение лимита кредитования фиксируется путем направления Банком России кредитной организации соответствующего уведомления. Обеспечение кредитов Банка России — нерыночные активы Из схемы видно, что наиболее упрощенная схема включения нерыночных активов в состав активов, принимаемых в качестве обеспечения по кредитам Банка России, применяется в следующих случаях: 1) если обязанным по активу лицом выступает Российская Федерация, ее субъект или муниципальное образование. При этом субъект Российской Федерации либо муниципальное образование должны быть включены в Список субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, которые могут являться обязанными лицами по векселям и правам требования по кредитным договорам, принимаемым в обеспечение кредитов Банка России. 2) если обязанным по активу лицом выступает организация, включенная в перечень организаций, упомянутый в подпункте 3.6.1 пункта 3.6 Положения Банка России от 12.11.2007 № (Перечень Банка России). Перечень Банка России формируется из нефинансовых организаций — резидентов Российской Федерации с годовой выручкой более одного миллиарда рублей, являющихся крупнейшими заемщиками кредитных организаций. Отбор указанных нефинансовых организаций производится на основе анализа их кредитоспособности в соответствии с требованиями Банка России. Перечень Банка России утверждается Советом директоров Банка России Наиболее полномасштабная проверка обязанной по активу организации осуществляется, если организация не входит в Перечень Банка России и актив отнесен ко II категории качества. В этом случае Банк России осуществляет проверку показателей бухгалтерской отчетности указанной организации в соответствии с Указанием Банка России от 17 декабря 2010 года № «О требованиях Банка России к показателям бухгалтерской отчетности и другой информации об организациях, обязанных по векселям (кредитным договорам), которые предоставляются кредитными организациями в обеспечение кредитов Банка России». Кредит Банка России является обеспеченным, если стоимость активов, принятых в обеспечение кредита Банка России, с учетом поправочных коэффициентов больше либо равна сумме подлежащего предоставлению кредита Банка России и процентов по нему за предполагаемый срок пользования кредитом Банка России. Под стоимостью векселя понимается стоимость его покупки кредитной организацией (но не выше вексельной суммы), под стоимостью кредитного требования — минимальная непогашенная величина суммы основного долга по соответствующему кредиту в течение срока кредита Банка России, увеличенного на 60 календарных дней. Переоценка валютных активов в период их нахождения в залоге по кредиту Банка России не осуществляется. Для расчета достаточности обеспечения по кредитам Банка России, обеспеченным нерыночными активами, предоставляемым по фиксированной процентной ставке в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № кредитная организация может использовать программу «Кредитный калькулятор для кредитных организаций». Обеспечение кредитов Банка России — поручительства кредитных организаций Кредиты Банка России по фиксированной процентной ставке могут быть обеспечены поручительствами кредитных организаций или Внешэкономбанка. Кредитная организация — поручитель должна соответствовать следующим требованиям: 1) соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым Банком России к кредитным организациям — контрагентам по операциям денежно-кредитной политики (кредитная организация должна быть отнесена к 1 или 2 классификационной группе, выполнять обязательные резервные требования, не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним); 2) величина собственных средств (капитала) кредитной организации должна составлять более 25 млрд рублей. 3) заключить с Банком России Соглашение об обеспечении кредитов Банка России поручительствами по форме приложения 3? к Положению Банка России от 12.11.2007 № (далее — Соглашение). Для заключения Соглашения кредитная организация — потенциальный поручитель обращается с ходатайством в произвольной форме в территориальное учреждение Банка России по месту своего нахождения. В ходатайстве указывается кредитная организация, за которую кредитная организация — потенциальный поручитель намерен поручаться. При заключении Соглашения Банк России (территориальные учреждения по месту нахождения кредитной организации-заемщика и кредитной организации-поручителя) доводят до сведения данных кредитных организаций информацию о максимальной суммарной величине обязательств кредитных организаций по возврату кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами, в качестве заемщика и поручителя (далее — максимальная суммарная величина обязательств). Максимальная суммарная величина обязательств является ограничением, связанным только с кредитами Банка России, обеспеченными поручительствами, и не связана с иными лимитами, установленными Банком России на кредитную организацию по другим операциям (кредитам Банка России, обеспеченным рыночными или нерыночными активами, кредитам Банка России без обеспечения, операциям прямого РЕПО, операциям «валютный своп» и т.д.). Например, если кредитной организации-поручителю установлена максимальная суммарная величина обязательств, например, в размере 10 млн рублей, и кредитная организация-поручитель поручилась перед Банком России за возврат другой кредитной организацией кредита Банка России в сумме 7 млн рублей, указанная кредитная организация-поручитель может либо получить в Банке России кредит, обеспеченный поручительством другой кредитной организации, в сумме не более 3 млн рублей, либо поручиться за еще один кредит Банка России, предоставленный другой кредитной организации, в сумме не более 3 млн рублей. Кредит Банка России является обеспеченным, если общая величина ответственности кредитных организаций — поручителей, соответствующих требованиям, установленным Банком России, в соответствии с договорами поручительства, заключенными между указанными кредитными организациями и Банком России, полностью покрывает величину требований по запрашиваемому кредиту Банка России. Материалы совещаний Источник ← Цефтриаксон таблетки для чего применяется взрослым кубань это что в географии → Вам также понравится что такое культура кратко и понятно 09.12.202321.04.2022 admin 0 что такое недельный лимит сокровищ геншин 09.12.202322.04.2022 admin 0 что такое капиталист в истории 11.12.202320.04.2022 admin 0 Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев. Текущие курсы криптовалют: Поиграй с ИИ в крестики-нолики! Ваш ход Последние записи Читайте популярную книгу Прогноз на каждый день 2025 год Стрельцы (29 ноября, 1, 10, 19 декабря) современного автора Ольга Калуцкая бесплатно на сайте info.epubbooks.ru. Также вы сможете скачать книгу в формате FB2, TXT, PDF, EPUB бесплатно без регистрации. Читайте популярную книгу Прогноз на каждый день 2025 год Скорпион современного автора Ольга Калуцкая бесплатно на сайте info.epubbooks.ru. Также вы сможете скачать книгу в формате FB2, TXT, PDF, EPUB бесплатно без регистрации. Читайте популярную книгу Прогноз на каждый день 2025 год Стрельцы (28 ноября, 9, 18 декабря) современного автора Ольга Калуцкая бесплатно на сайте info.epubbooks.ru. Также вы сможете скачать книгу в формате FB2, TXT, PDF, EPUB бесплатно без регистрации. Читайте популярную книгу Прогноз на каждый день 2025 год Стрельцы (26 ноября, 7, 16 декабря) современного автора Ольга Калуцкая бесплатно на сайте info.epubbooks.ru. Также вы сможете скачать книгу в формате FB2, TXT, PDF, EPUB бесплатно без регистрации. Читайте популярную книгу Прогноз на каждый день 2025 год Стрельцы (25 ноября, 6, 15 декабря) современного автора Ольга Калуцкая бесплатно на сайте info.epubbooks.ru. Также вы сможете скачать книгу в формате FB2, TXT, PDF, EPUB бесплатно без регистрации. Все права сохранены. © 2025 Онлайн портал info.epubbooks.ru Внимание! Информация, опубликованная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер и не является рекомендацией к применению. Материалы могут содержать информацию, предназначенную для пользователей старше 18 лет. 18+.

Что такое нерыночные активы

ЦБ ужесточил правила кредитования под залог нерыночных активов

Обеспеченные кредиты Банка России (в соответствии с Положениями Банка России № 236-П и № 312-П) (архив)

Законодательная и нормативная база

Общее описание системы кредитования Банка России

Виды кредитов Банка России и условия кредитования по состоянию на 30 сентября 2018 года

Кредиты под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России (внутридневные кредиты, кредиты овернайт и ломбардные кредиты)

Требования к кредитным организациям — контрагентам Банка России

Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами

Виды предоставляемых кредитов

Счета, на которые предоставляются кредиты Банка России

Доступ кредитных организаций к проведению кредитных операций

Лимиты кредитования

Обеспечение кредитов Банка России — нерыночные активы

Обеспечение кредитов Банка России — поручительства кредитных организаций

Материалы совещаний

Вам также понравится

что такое культура кратко и понятно

что такое недельный лимит сокровищ геншин

что такое капиталист в истории

Добавить комментарий Отменить ответ