что такое монобанк и как им пользоваться

Как работает Monobank: свежий обзор мобильного банка без отделений

Сегодня первому мобильному банку в Украине исполняется год

Банк без отделений Монобанк (Monobank) в Украине был запущен осенью 2017

22 ноября 2017 года разработчики мобильного банка Monobank вывели приложение и карту банка из бета-тестирования, которое продлилось около месяца. С тех пор количество пользователей Monobank в Украине достигло 570 тысяч — в день банк выдает около 3 тыс карт. Скачать программу можно в магазинах приложений для iOS и Android устройств.

Редакция PaySpace Magazine сделала обзор Монобанка с учетом всех появившихся в последнее время функций и делится с читателями своими наблюдениями.

Про мобильный банк Монобанк в Украине

Monobank в Украине – это первый банк, который позволяет вкладчику проводить все свои финансовые операции в смартфоне, в том числе открывать счет, получать выписки для посольств и общаться со службой поддержки. К приложению прилагается банковская карта для расчетов в магазинах.

Идея создать такой банк Дмитрия Дубилета, Олега Гороховского и Михаила Рогальского (бывшие ТОП-менеджеры ПриватБанка) посетила после национализации крупнейшего финучреждения страны. Для этого они основали компанию FinTech Band, которая и занялась разработкой нового продукта.

В основе проекта Monobank — Universal Bank. Ведь фактически, открывая счет в Монобанке, вкладчик подписывает договор с традиционным финучреждением.
В будущем компания планирует запустить подобные проекты на базе других банков.

В приложении и на карте Monobank есть лого Universal bank Фото: medium.com

На сегодняшний день все операции происходят в мобильном приложении. А интернет-банкинг Monobank запускать не собирается. В веб-версии доступно только описание проекта, ссылка на скачивание приложения, информация про акции monobank, горячая линия monobank, точки выдачи карт.

Банк без отделений: Monobank работает только онлайн

СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: Видео про виртуальный банкинг monobank

Не нужно идти в банк и ради получения выписки по счету — ее можно заказать прямо в приложении и получить на почту спустя несколько секунд.
Закрыть счет тоже можно со смартфона — для этого нужно закрыть карту в меню «Настройки», дождаться подтверждения от службы поддержки и удалить приложение.

Приложение Монобанк: особенности

В мобильном банке собраны все популярные платежные услуги. Там можно оплатить коммунальные, пополнить счет себе и близким, перевести средства на другую карту или по реквизитам. Комиссия на все эти операции отсутствует при условии, что клиент будет пользоваться собственными средствами. За расчеты в счет кредитных денег взимается процент, в соответствии с тем, как это предусматривают тарифы Monobank.

Для всех транзакций действует опция «Отменить платеж» — в течение 10 секунд клиент может нажать на кнопку и блокировать перевод.

Надпись «Отменить платеж» меняет цвет по истечению 10 секунд

Пополняется карта Monabank тоже бесплатно — с карты другого банка в приложении Моно, через терминалы iBox и ТАСКОМБАНК, через кассы Universal Bank (при условии, что используются собственные средства). Минимальная сумма перевода с карты другого банка на карту монобанка в приложении — 100 грн (ограничений для пополнения карты из киосков банков-партнеров или из приложений других банков нет, однако за операцию могут взиматься %).

В приложении можно самостоятельно установить PIN-код, а также выбрать сумму, ниже которой не требуется пароль. Например, установив порог свыше 500, клиент не должен вводить PIN, покупая на 450 грн. Однако нужно помнить, что это правило распространяется только на оплату по чипу. Если клиент решит заплатить бесконтактно — для всех сумм свыше 100 грн будет необходим PIN-код.

Сервисы в приложении monobank

За активное использование карта принесет своему владельцу кешбек в Monobank — от 1% до 20% на разные категории покупок, которые клиент выбирает в начале каждого месяца. Можно выбрать два направления, например, продукты и путешествия. Также обычно доступны такие категории, как «Авто и АЗС», «Кафе и рестораны», «Красота и медицина», «Развлечения и спорт», «Кино» и др.

Кешбек в Monobank приходит сразу после покупки. Но перевести их на основной счет можно только после накопления 100 грн за вычетом комиссии 19,5%. Накапливать эту сумму можно в течение года. Максимальная сумма кэшбека за месяц — 500 грн.

Кешбэк на продукты

В каждой категории клиент сможет посмотреть, за покупки в каком магазине ему был начислен Кешбек в Monobank. Популярные магазины отображаются со своими логотипами.

Отзывы о Monobank часто хорошие, поэтому в качестве постоянной акции Monobank предлагает кешбэк в размере 50 грн клиенту, который посоветует своим друзьям мобильный банк. Такую же сумму получит и новый вкладчик.

Помимо возврата процента с покупок и реферальной программы, банк начисляет 10% на остаток средств на счете.

Перед поездкой за рубеж клиенту не нужно сообщать об этом в банк. Стоимость снятия собственных средств в банкомате составит 2%, кредитных — 4%. Расплачиваясь картой Monobank за границей, клиент не будет платить комиссию за конвертацию валют. Все траты клиента по умолчанию защищены от двойной конвертации — если разница между суммой, которую показывает продавец, и которая спишется с карты по факту, превышает 10 грн, банк ее не пропустит.

В целях безопасности, банковским приложением можно пользоваться только с одного устройства — iOS — 10.0, Android — 4.4. В случае утери смартфона/карты нужно обратиться в службу поддержки по телефонам: 0 (800) 205-205 (из Украины) +380 (44) 237 2060 (за рубежом).

Также Монобанк присоединился к тренду NFC-платежей. Карту этого банка можно привязать к популярным мобильным кошелькам Apple Pay и Google Pay. Это позволит владельцам смартфонов совершать покупки в магазинах с помощью своего гаджета.

Карта Monobank

Карта Монобанк выпускается только в черном цвете

Виртуальная карта Монобанк

В отличие от других банков, к своему счету в Моно можно выпустить только одну карту. Однако это не означает, что если карта осталась дома, пользователь не сможет воспользоваться ею. После запуска в Украине Apple Pay и Google Pay, кредитку можно привязать к одному из бумажников и использовать в виртуальном формате для оплаты со смартфона.

Так выглядит карта Monobank в мобильном бумажнике Google

Кроме того, карта Монобанк всегда доступна в приложении — при необходимости номер, срок действия и трехзначных CVV-код можно подсмотреть в телефоне.

По умолчанию карта Monobank не именная. Это никак не ограничивает возможности ее использования в Украине. Однако при выезде за границу, у клиентов теоретически могут потребовать именной пластик (например, для аренды автомобиля).

Именная карта Монобанк

Поэтому для путешественников Monobank выпустил именную карту. Теперь расплачиваясь такой кредиткой в отелях за рубежом или арендуя автомобиль, пользователь не рискует попасть в ситуацию, когда карта Monobank окажется абсолютно бесполезной. Увидев, что на пластике стоит имя клиента, торговец не откажется принять его к оплате.

Именная карта Monobank с именем и фамилией доступна для заказа из приложения. Такая услуга стоит 150 гривен. Доставка карты monobank будет осуществлена спустя две недели — столько времени потребуется на перевыпуск пластика.

Валютная карта Монобанк

Недавно в банке появилась валютная карта Монобанк. Этой картой можно будет рассчитываться в иностранных торговых точках, минуя двойную конвертацию валют.

Выпуск «физической» валютной карты	150 грн
Выпуск виртуальной карты в приложении	бесплатно
Пополнение валютной карты	бесплатно
Снятие личных средств	0,9% от суммы снятия
Снятие средств с депозита	бесплатно в случае выплаты депозитных средств в валюте в отделении банка

Кроме того, на долларовый пластик можно будет получить проценты с депозитов, которые недавно были запущены.

Депозиты в Monobank

На сегодняшний день в Монобанке можно оформить один из пяти вкладов. Это депозиты в гривне на три, шесть и 12 месяцев под 16% годовых. И на один месяц под 13,5%. Депозит «Спортивный» изначально был запущен под 21% годовых. Если вкладчик проходит 10 тыс шагов ежедневно в течение трех месяцев действия вклада, то он получает ставку, которая значительно превышает существующие предложения на рынке. Но если он пропустить более трех дней — процент упадет до 11%. Однако спустя несколько месяцев после старта эксперимента ставку снизили до 17%.

Вклады под 16% годовых

Все депозиты в Monobank не предполагают возможности досрочного снятия средств.

Кредит в Monobank

Это первое, что видит пользователь, войдя в приложение. При этом, сумма лимита объединена с собственными средствами, что может ввести пользователя в заблуждение.

Размер кредита в Monobank отображается на первом экране приложения

Оформить кредит в Monobank на карту так же просто, как и открыть счет. Программа предложит рассказать о себе — начиная с семейного положения, образования, места работы и вплоть до последних поездок за границу.

За каждый заполненный пункт начисляется определенное количество процентов, повышающих вероятность получения кредита. Так, номер телефона организации, в которой трудоустроен клиент, повышает шансы на получение займа на 6%. А фото выписки с зарплатной карты другого банка — на 10%. Столько же пунктов можно получить, сфотографировав загранпаспорт и штампы о пересечении границы.

Максимальный размер кредитного лимита — 100 тыс грн. Тестируя карту, мы запросили 5 000 грн. Заполнив анкету, вероятность получения такого займа была невелика — всего 45%. Но, к нашему удивлению, банк открыл кредитную линию на 8500 грн.

Комиссия за использование кредитных средств в Monobank

расчеты в офлайн и онлайн-магазинах

п олучение средств в банкомате

пополнение мобильного, услуг и телекома

перевод средств на счет юрлица м

коммунальны е и бюджетны е платеж и

п еревод ы с карт ы на карту

Максимальный срок беспроцентного использования кредита — 62 дня. Действует с момента возникновения задолженности до конца месяца, следующего за датой возникновения задолженности.

Например, если вы взяли кредит 1 ноября, то до конца декабря сможете использовать его бесплатно. Но если займ был оформлен 15 ноября — сроки не изменятся — с 1 января на остаток по кредиту будет начисляться базовая процентная ставка.

Рассрочка в Monobank

Monobank предлагает несколько способов оформления покупок в рассрочку. Первый предполагает активацию услуги непосредственно до совершения покупки. Чтобы получить средства, нужно в приложении указать стоимость товара (не менее 1 тыс грн) и выбрать количество платежей, которыми планируется погасить сумму (от трех до 24). Покупка, которую клиент совершит после этого, будет в рассрочку. Продавец получит всю сумму за товар сразу. А со счета покупателя спишется только первый платеж. Остальные части будут списываться ежемесячно.

Второй способ можно применить, если решение получить рассрочку принято после совершения покупки. Для этого нужно выбрать нужную операцию в выписке и перевести ее в режим «рассрочка». Условия остаются такими же, как и в первом случае.

Комиссия за использование рассрочки в Monobank составляет 1,9% в месяц от стоимости товара.

Покупка частями

При использовании новой функции для оплаты товаров частями не нужно будет платить ежемесячную комиссию. В то же время при обычной рассрочке начисляется процент от суммы покупки.

«Покупки частями» действует на все товары от 1000 грн. максимальная сумма зависит от индивидуального лимита на рассрочку.

Полные условия пользования уже размещены в тарифной сетке Monobank. Фото: monobank.com.ua

Положительные отзывы о Monobank от его клиентов встречаются чаще, чем негативные. Однако недовольных клиентов все равно не избежать, как и в любом банке.

Источник

Карта Monobank: что это такое? Вывод из Payoneer на Монобанк

Что такое monobank (Монобанк) — банк без банка?

Монобанк — банковский продукт Universal Bank. К концу 2020 года пользователями «банка в смартфоне» стали более 2,87 миллиона человек. Клиенты monobank суммарно потратили 419 миллиардов гривен, совершив 978 миллионов покупок. При этом клиенты получили 1,3 миллиарда кешбэка. Монобанк в режиме реального времени обновляет статистику, и стремительно растущие цифры на дашбордах на официальном сайте банка только доказывают его популярность в стране.

Монобанк (monobank) становится всё популярнее среди молодёжи. Во многом благодаря современному подходу: молодым людям нравится минималистичный дизайн, подарочные стикеры, удобное мобильное приложение, игровая форма достижений в приложении, фирменные футболки и толстовки, которые можно выиграть, — и прочие мелочи, создающие трендовость банка и увеличивающие его известность.

Многим интересна и новизна формата: банк без банка в его привычном понимании. Ни физических отделений, ни касс. Визуально невидимый банк помещается в смартфоне пользователя и позволяет совершать любые финансовые операции, находясь в любом месте.

Особенности Монобанка:

Карта монобанка — как оформить карту с бонусом?

Карта оформляется супербыстро. На это потребуется меньше 15 минут. Звучит фантастически, особенно сравнивая с обычными банками, где заполнение различных документов, договоров и анкет может занять даже несколько часов, ведь ещё в очередях надо постоять.

Что нужно сделать для получения карты monobank с кредитным лимитом?

В Монобанке не требуется подтверждать доходы заёмщика, а расчёт лимита кредитования подбирается каждому клиенту индивидуально. На официальном сайте даже можно найти кредитный калькулятор и самостоятельно рассчитать свой лимит. Минимальная сумма — 1000 гривен, а максимальная — 10 000 гривен.

Существует 5 типов карт Монобанка: чёрная карта, белая, детская, валютная, карта monobank platinum. Все карты международных платёжных систем Visa и Mastercard. Наиболее популярная чёрная карта, потому речь пойдёт о ней.

Можно выпустить как физическую, так и виртуальную карту, её оформление, обслуживание и перевыпуск будут полностью бесплатными. Можно даже оформить именную карту, но за доставку до отделения «Новой почты» придётся заплатить 50 гривен.

Карта с актуальными точками выдачи пластиковых карточек моно:

Преимущества и особенности интернет-банкинга Монобанк:

В приложении можно сохранять регулярные платежи и оплачивать в один клик. Также можно сохранять карты пользователей других банков для бесплатного и более быстрого пополнения.

Тарифы по карте monobank

Прозрачные тарифы и отсутствие каких-либо скрытых комиссий делает карту monobank одной из лучших кредиток на украинском рынке. Благодаря отсутствию отделений и соответствующего (часто ненужного) обслуживающего персонала, у команды monobank получилось предложить клиентам лучшие в Украине тарифы на банковские услуги.

Из приложения Монобанка можно пополнять счета мобильных телефонов бесплатно и без комиссий, совершать переводы между картами, бесплатно пополнять саму карту, оплачивать коммунальные услуги без комиссии даже за счёт кредитных средств.

Всё познаётся в сравнении:

Более подробное описание основных тарифов:

Стоимость оформления карты	Бесплатно
Обслуживание карты	Бесплатно
Перевыпуск карт	Бесплатно
Льготный период для кредитных средств:	до 62 дней *
Льготная процентная ставка	0,00001% годовых
Обязательный ежемесячный платёж за использование кредитных средств	5% от задолженности (не менее 100 грн, но не более отстатка самой задолженности)
Начисление процентов на остаток собственных средств	7% годовых
Пополнение мобильного телефона	Бесплатно
Пополнение карты через терминалы партнёров	Бесплатно
Оплата коммунальных и телекоммуникационных услуг, платежи в бюджет	Бесплатно
Комиссия за снятие собственных средств в Украине	0,5%
Комиссия за снятие кредитных средств	4%

* — (действует с момента возникновения задолженности до конца следующего месяца, при условии её погашения в полном объёме).

Все тарифы можно увидеть на сайте Монобанка по ссылке: https://www.monobank.ua/rates

Рассрочка

Монобанк предлагает доступную рассрочку. Покупку можно осуществить частями на протяжение определённого времени. Всё, что надо сделать, — сообщить о желании оформить рассрочку в приложении.

И за покупку вы сможете рассчитаться шестью частями всего под 1,9% в месяц.

Если же вы уже совершили дорогостоящую покупку, и денег под конец месяца совсем не осталось, то перевести в рассрочку можно любую свою трату за последние 7 дней. При этом деньги за покупку вернутся вам на карту сразу же в полном объёме.

Кешбэк monobank

Кешбэк на всё — одна из самых привлекательных и новых для украинцев услуг. Ежемесячно пользователи выбирают две категории из перечня возможных, с которых будет возвращаться до 20% за каждую оплату картой. Это могут быть покупка продуктов, походы в кафе и рестораны, кино, плата за товары для автомобиля и на автозаправках, визиты в салоны красоты и к врачу, поездки на такси, приобретение одежды и обуви и многое другое. Я выбираю обычно «Продукты и супермаркеты».

Кешбэк возвращается в виде реальных денег, а не бонусов и баллов, которым часто нельзя найти применение. Вывести на основной счёт можно сумму кешбэка от 100 гривен, но будет удержан налог на прибыль 19,5% (НДФЛ + военный сбор). Максимальная сумма кешбэка, которую можно заработать за месяц — 500 гривен. Кешбэком уже возвращено более 1,3 миллиарда гривен клиентам банка.

Отлично реализована статистика. Вы сразу видите сумму кэшбэка в уведомлении о покупке.

Кредит на карту Моно

monobank открывает кредитный лимит чуть ли не всем, кто просит. При оформлении карты monobank, большинство людей получает сразу кредитный лимит в диапазоне 9 000 – 50 000 гривень. Основатель monobank Олег Гороховский пишет, что средний лимит по карте 25 000 гривень.

Переходите по ссылке ОТКРЫТЬ КАРТУ МОНОБАНК (при регистрации по ссылке вам и мне зачислят на кешбек по 50 грн. Это приятный бонус от Монобанк 🙂

Клиенты Монобанка могут получить «Кредит на карту» прямо в приложении. Банк предоставляет кредит на карту, после чего вы можете снять деньги с комиссией в 4% или расплачиваться ими с карты без процентов.

Льготный период по карте — 62 дня. Льготная процентная ставка — 0,00001% годовых.

Комиссия за пользование кредитными деньгами:

Санкции за нарушение обязательств по кредиту:

Депозит в mono

Клиент Монобанка может открывать депозитный счёт прямо в приложении. Для этого надо:

Депозит можно открыть от 1 до 12 месяцев под 8%-11%. Но нужно помнить, что 11% годовых после вычета налогов превращаются в 8,85% годовых.

Минимальная сумма депозита — 1000 гривен. Пополнять можно на протяжении всего срока депозита, но сумма пополнения в месяц не должна превышать первоначальную сумму депозита. Например, вы положили изначально 1000 гривен, поэтому 1001 гривну в будущем уже не внести.

Депозит продлевается автоматически, но эту функцию можно отключить в любой момент в течение всего срока. Проценты по депозиты выплачиваются ежемесячно на карту Монобанка или прибавляются к сумме депозита. Способ выплаты процентов можно изменить, если это необходимо.

По окончанию срока депозит выплачивается несколькими вариантами:

Служба поддержки monobank

Отдельно напишу про службу поддержки. Лично для меня это чрезвычайно важно. И у них действительно «Никаких автоответчиков и роботов. Общение только с живыми людьми, которые расшибутся ради вас в лепешку! Общаемся в удобных для вас мессенджерах» — как они и обещают. Любые вопросы решаются очень быстро в удобном и привычном современному человеку мессенджере — Вайбере, Телеграмме или Мессенджере Фейсбук.

Никогда я ещё не ждал более 2-3 минут даже при обращении ночью.

Монобанк — новый продукт от опытной команды. Про него не стыдно писать в положительном ключе. Функционал приложения превосходит уже сейчас устоявшийся эталон банковских приложений — Приват24. Команда разработчиков постоянно добавляет новые функции и возможности. И, что очень важно, команда прислушивается к мнению своих пользователей.

Зарегистрируйтесь сейчас, получите карту Монобанка и бонус 50 грн.

За что любят Монобанк

Монобанк ворвался на рынок Украины в ноябре 2017 год, выйдя из бета-тестирования, и сразу завоевал любовь миллионов людей по всей стране. Пользователям нравится молодёжная направленность банка, его необычная форма «банка в телефоне», минималистичный дизайн и простота использования. Банк буквально живёт «на одной волне» со своими клиентами. Что так привлекает пользователей?

Техподдержка

«Человечная служба поддержки», — называет её Монобанк. А всё потому, что клиентам не приходится работать с ботами, они сразу связываются с живыми людьми, которые максимально помогут и объяснят. Связаться можно в мессенджерах, которые есть буквально у каждого: Viber, Telegram, Facebook Messenger. Можно бесплатно позвонить из любого уголка Украины по номеру 0 800 205 205. Также чтобы мошенники не прикрывались именем Монобанка, на сайте банка размещены официальные почтовые адреса:

Достижения

В приложении в игровой форме можно выполнять задания, расплачиваясь карточкой, и получать баллы-«звёздочки». У заданий простые названия, вроде «Ничеси», «Потрясение», «Бро», «8 чудо» и другие. Для их выполнения не требуется многого: например, чтоб получить «звёздочку» за задание «Стиляга», нужно совершить 5 покупок в магазинах одежды и обуви. Челленджей в приложении около 100, есть постоянные, а есть ограниченные по времени. У вторых обычно срок исполнения — месяц, и они не повторяются.

Что делать с баллами? В телеграм-боте monoshop их можно обменять на фирменные футболки (около 45 баллов) и свитшоты (75 баллов). Уже более 40 тысяч человек получили свои подарки. К сожалению, 5 октября эта акция закончилась, но monoshop уже обещает «что-то новенькое и интересное».

Реклама

Да, за рекламу можно любить. Но если эта реклама сделана красиво, в одном стиле и креативно. Реклама Монобанка лаконичная, простая и запоминающаяся: «А моно бесплатные переводы? — mono», «А моно доступную рассрочку? — mono».

У банка есть ещё несколько ярких фишек: смешной кот — «лицо-морда» банка, напоминания «помыть лапки» во время пандемии, матовые минималистичные карты, приятные цвета приложения, стикеры, которые дают в подарок к карте. Монобанк ведёт аккаунты в социальных сетях: в Facebook, Instagram, Twitter, TikTok. Потому не удивительно, что банк так популярен среди молодёжи.

Краткие выводы

Монобанк набирает обороты популярности. Многих он привлекает своей инновационностью и необычностью. Он яркий, красивый и трендовый, но при этом выполняет все функции традиционного банка.

Клиенты Монобанка получают выгодные тарифы, по сравнению с другими банками, могут оформлять рассрочку, оплачивать счета и многое другое. Очень многим нравится кешбэк — возврат части средств за покупки.

Пользователи могут открывать депозиты и накапливать или пользоваться кредитной линией на карте при необходимости. Главное — вовремя возвращать, и тогда не будет никаких проблем. У банка хорошая техподдержка, милый маскот, собственные фишки и море возможностей. И он заслуженно пользуется любовью украинцев. Поэтому если вы хотите завести карту Монобанка, то не стоит медлить, — это делается за 15 минут!

Переходите по ссылке ОТКРЫТЬ КАРТУ МОНОБАНК (при регистрации по ссылке вам и мне зачислят на кешбек по 50 грн. Это приятный бонус от Монобанк 🙂

Во время регистрации необходимо указать данные карточки украинского банка — для верификации личности.

Dmitry: Доброго дня. Якщо у Вас є Приват, то підійде виписка з Приват24. Там Ви можете самостійно сформувати на англійській мові. Головне, щоб адреса була у…

Источник