что такое молчуны в пенсионном фонде
Что сделают с молчунами в пенсионном фонде в 2021 году
На настоящий момент реформы в госучреждениях происходят постоянно – пенсионный возраст увеличивается, утверждаются системы добровольного накопления средств, создаются лучшие условия для инвалидов. И даже молчуны в пенсионном фонде в 2021 году подвержены некоторым изменениям.
Так какие коррективы законодательство Российской Федерации собирается применять по такому поводу?
Молчуны, кто они такие?
В молчунах числится категория пожилых людей, которые работают по старой схеме начисления пенсии и при этом не отдают предпочтение каким-либо негосударственным фондам. За счет этого с 2016 года по умолчанию около 22 процентов от всех накоплений переводятся в страховые взносы.
Как их коснется пенсионная реформа?
Если ваш родственник или близкий человек числится среди молчунов в пенсионном фонде на 2021 год, что делать при таком случае?
Внешний Экономический Банк Российской Федерации выдвинул идею внедрения структуры автоматического перехода пенсионеров в негосударственные пенсионные фонды. Предположительно, таким образом пожилые люди освободятся от потерь при инвестиции своих доходов после досрочного перехода на пенсию.
Автоподписка
Как это работает?
Основываясь на статье 158 Гражданского Кодекса РФ, пожилых людей, вышедших на пенсию, будут предварительно уведомлять об отказе в участии в стандартной и возможности перехода на другую структуру.
При автономном подключении к системам индивидуального пенсионного капитала желающие также могут аннулировать услугу, подав заявку в соответствующие органы.
Не стоит забывать, что НПФ, на которые будут переведены накопления пенсионеров, имеют высокий риск банкротства. В таких случаях власти страны предусматривает схему страховки и жесткого контроля за деятельностью этих фондов.
Нынешняя система будет действовать вплоть до конца 2018 года. Предполагается, что с начала 2019 года ставка на добровольные взносы будет составлять 0%, и с каждым последующим годом увеличится на 1 пункт.
Законопроект о принятии ИПК еще не принят и только начинает подготавливаться, поэтому комментировать ситуацию пока достаточно рано.
Мнение специалистов
В сентябре 2017 года первый заместитель председателя центрального банка Сергей Швецов заявил, что Банк России может отказаться от автоматической подписки и перейти на авторегистрацию. Это означает, что каждый работодатель при найме сотрудника на работу предложит ему подключиться к данной системе на добровольной основе.
В связи с тем, что регулирование работы других государственных органов не подошло к концу, будет трудно вносить какие-либо дополнения в пенсионный фонд. Но социальные слои населения на эту ситуацию имеют собственное мнение.
Принятие подобного решения считается необходимым потому, что граждане России негативно относятся к любым реформам, проводимым в государстве. Поэтому если не будет достаточного стимулирования к действию, в последующем могут возникнуть отрицательные результаты.
Если вы нашли ошибку
Пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter
Кого считают молчуном в Пенсионном фонде
Обсуждение вопроса начисления и выплаты пенсий всегда сопровождается появлением информации о «молчунах». Они представлены людьми, которые редко заботятся о своей будущей пенсии. Они оставляют накопительную часть в ПФ, не пытаясь перевести ее в какой-либо НПФ или воспользоваться другими способами увеличения.
О молчунах в Пенсионном Фонде поговорим в статье, что это такое и что будет, если таковыми и оставаться.
Бесплатно по России
Кто это такие
В 2003 году проведена пенсионная реформа, на основании которой пенсионные выплаты людей делятся на две части:
Каждая сумма формируется разными способами. Средства необходимо направлять в Негосударственные Пенсионные Фонды, либо доверить накопления Пенсионному Фонду РФ. Но существует категория граждан, которая официально не определила место, где средства будут храниться.
Что будет с данной категорией
Лица, которые отказались самостоятельно переводить накопления из ПФ в какие-либо другие фонды или управляющие компании, называются «молчунами». Их средства находятся на счете государственного ПФ. Представители данной организации осуществляют учет и сохранение накоплений граждан. Но простое хранение средств приводит к быстрой инфляции, поэтому руководство фонда привлекает сторонние организации, деятельность которых связана с выгодным инвестированием денег.
В 2003 году заключен договор доверительного управления с компанией (ГУК) ВЭБ.РФ. Данная государственная организация создана для развития российской экономики. Важнейшим направлением ее работы выступает управление средствами будущих пенсионеров, которые не приняли решение относительно перевода своей накопительной пенсии из ПФ.
Выгода «молчунов»
Если человек принимает решение оставить свои средства на счете ПФ, то рекомендуется заранее оценить, насколько выгодны такие действия. Для этого учитываются следующие показатели:
Доходность (ГУК) ВЭБ.РФ ежегодно остается на стабильно высоком уровне, что говорит о регулярном росте накоплений «молчунов». Если же вкладывать средства в НПФ, то велика вероятность, что высокий доход будет сменен убытком.
Ни частная, ни государственная организация, работающая в сфере сохранения и приумножения пенсионных накоплений граждан, не может дать 100-процентную гарантию повышения доходности.
Для сравнения основных показателей различных организаций достаточно зайти на их сайт и найти нужную информацию. Фонды, занимающиеся управлением накоплений граждан, обязаны размещать на электронном ресурсе актуальную и правдивую информацию о своей деятельности. При таком сравнении обеспечивается возможность выбора организации, которая занимается наиболее успешным инвестированием.
Выбор фонда, который будет заниматься управлением накоплений – это значимый шаг для каждого гражданина, поскольку от него зависит размер будущей пенсии. Поэтому «молчуны» должны изучить правила работы всей пенсионной системы, а также выбрать самый выгодный способ инвестирования накоплений. Даже если человек переводит средства на счет какого-либо НПФ, у него все равно остается права для их возвращения в ПФ.
Куда направляется накопительная пенсия
Каждый гражданин самостоятельно принимает решение о том, где будут находиться его накопления. Для этого можно выбрать один из следующих вариантов:
Нюансы увеличения накоплений
Накопительная часть формируется на специальном счете, открытом на имя гражданина. Сюда перечисляются средства от работодателя, а вот страховая часть накапливается за счет баллов будущего пенсионера.
По умолчанию управлением всех видов пенсии занимаются работники государственного ПФ. Но у каждого гражданина имеется возможность перевести накопительную часть в какой-либо негосударственный фонд. Такое решение обладает многими преимуществами, но самым главным плюсом считается увеличение доходности, поэтому растет сумма, имеющаяся на счету. Деньги страхуются государством, поэтому не теряются даже при банкротстве НПФ.
Полезное видео
Предлагаем посмотреть видео по теме статьи:
Заключение
В ПФ «молчунами» называют россиян, которые не обращаются к работникам организации для перевода накопительной пенсии ив какую-либо негосударственную организацию.
Средства таких застрахованных лиц переводятся на счет управляющей компании, с которой заключен договор у государственного фонда. Доходность обычно ненамного превышает инфляцию, поэтому для значительного увеличения накоплений целесообразно самостоятельно выбрать проверенный и надежный НПФ.
Кто такие молчуны в пенсионной системе и что происходит с их накоплениями?
При обсуждении пенсий часто встречается неофициальный термин «молчуны». Кто такие «молчуны» в системе пенсионных накоплений? «Молчунами» принято называть тех людей, которые никогда не подавали заявлений о переводе своих пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) либо о выборе портфеля управляющей компании. По умолчанию их страховщиком является Пенсионный фонд России (ПФР), а средства находятся в расширенном инвестиционном портфеле государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ. «Молчунов» почти 38 миллионов человек – это более половины участников системы обязательного пенсионного страхования (ОПС), имеющих пенсионные накопления. Выгодно ли быть молчуном? Давайте разберемся.
Откуда взялось разделение на молчунов и не-молчунов
С 2003 года пенсия разделилась на страховую и накопительную части. Последняя стала формироваться на индивидуальном лицевом счете гражданина работника – участника накопительной системы за счет взносов работодателя. То есть накопительная часть пенсии – это конкретная сумма денег на счете конкретного гражданина, тогда как страховая часть – это баллы, которые будут пересчитаны в рубли по достижении пенсионного возраста.
Первоначально все счета с пенсионными накоплениями были сформированы в ПФР – по умолчанию. Однако у каждого была и остается возможность перевести свои пенсионные накопления другому страховщику – например, в НПФ. Если вы ни разу не подавали заявление на перевод пенсионных накоплений, вы – «молчун».
Кто управляет деньгами молчунов?
Пенсионный фонд России – это государственный внебюджетный фонд, который занимается многими важными вопросами в области социального обеспечения. Одно из направлений его работы – учет и сохранение пенсионных накоплений граждан. Просто держать эти деньги на счетах было бы неправильно: их бы «съела» инфляция. Поэтому для профессионального управления этими средствами ПФР привлекает компании, которые специализируются на грамотном инвестировании. С 2003 года по договору доверительного управления с ПФР средства «молчунов» сохраняет и приумножает государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ.
ВЭБ.РФ – это государственная корпорация развития, цель которой – развивать экономику России. Доверительное управление пенсионными накоплениями клиентов ПФР является одним из важнейших направлений деятельности ВЭБ.РФ. Подробнее – читайте статью «О государственной корпорации развития ВЭБ.РФ».
Что ВЭБ.РФ делает с накоплениями молчунов?
Главная задача ГУК ВЭБ.РФ – обеспечить сохранность накоплений, то есть инвестировать их с доходностью выше инфляции. Для этого корпорация вкладывает их в надежные и качественные активы: государственные ценные бумаги, облигации крупнейших компаний. Часть средств размещается в депозитах надежных банков. Средства в ГУК разделены на два инвестиционных портфеля: расширенный и портфель государственных ценных бумаг. Средства большинства клиентов инвестируются в рамках расширенного портфеля. В большинстве случаев это «молчуны» – те, кто не писал заявлений на перевод накоплений. Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ – более консервативный и менее рискованный набор инвестиционных инструментов. Для его выбора гражданин должен написать заявление в ПФР.
Выгодно ли быть молчуном?
По итогам 2018 года доходность по расширенному портфелю ГУК ВЭБ.РФ (там, напомним, находится большая часть из 1,73 трлн рублей накоплений ГУК) достигла 6,07%. Много это или мало? Чтобы ответить на этот вопрос, надо провести два сравнения.
Во-первых, сравнивать с инфляцией: за 2018 год она составила 4,3%. Таким образом, инфляция превышена на 1,77% и задача сохранения средств успешно решена.
Во-вторых, сопоставить со средней доходностью других крупнейших участников рынка – НПФ. По данным «Ведомостей», средневзвешенная доходность крупнейших НПФ за 2018 год оказалась на уровне 1,7% – то есть в 2,5 раза ниже инфляции и почти в 3,5 раза ниже результата ГУК ВЭБ.РФ.
Важно также оценить, какова средняя и накопленная доходность за несколько лет, а не только за один год: это поможет понять, насколько стабильны результаты работы. В таблице ниже указана доходность инвестиционных портфелей ГУК ВЭБ.РФ, начисленная ПФР на счета клиентов. Как видно, за последние 10 лет и средняя, и накопленная доходность обоих портфелей превышает, соответственно, среднюю и накопленную инфляцию за этот период.
Как инвестируются средства пенсионных накоплений «молчунов» и как получить накопительную пенсию?
Как получить средства пенсионных накоплений при выходе на пенсию? И что происходит с пенсионными накоплениями так называемых «молчунов». Такие вопросы задали работники Регионального фонда социального страхования на встрече с управляющим Отделением Пенсионного фонда по Карелии Николаем Левиным. Подобные встречи проводятся Отделением ПФР регулярно, и темы, связанные с накопительной пенсией, жители Карелии поднимают очень часто.
При наступлении пенсионного возраста гражданин подает заявление о выплате накопительной пенсии. Она может быть выплачена единовременно только гражданам, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии.
Если указанный показатель больше 5%, накопительная пенсия будет выплачиваться ежемесячно и пожизненно. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить ожидаемый период выплаты, который ежегодно определяется законом – в 2018 году он составляет 246 месяцев. Для граждан, которые выходят на пенсию досрочно, этот период больше.
Срочная выплата пенсионных накоплений (выплачивается не менее 10 лет) доступна для участников программы государственного софинансирования пенсий.
Как накопления «молчунов» работают в реальной экономике
Прирост накоплений – всегда забег наперегонки с инфляцией. Деньги, пенсионные и любые другие, в теории можно держать и под подушкой. Но тогда их покупательская способность или реальная стоимость съедается инфляцией (номинал на купюре тот же, а купить на нее можно меньше). Потому пенсионные накопления должны работать – их нужно вкладывать в активы – ценные бумаги – и приумножать.
Крупнейший игрок на пенсионном рынке России – ВЭБ.РФ в первые годы работы государственной управляющей компании вкладывался лишь в государственные облигации (ссылка на статью). Право на вложения в облигации компаний (их еще называют корпоративные) госуправляющий получил в конце 2009 года.
Сработали несколько факторов:
Интерес у покупателей бумаг (ГУК, НПФ, управляющие компании, брокеры и т.п.) и продавцов (предприятий и банков) – обоюдный. Компания – эмитент через выпуск облигаций занимает деньги на понятный для себя срок (к погашению облигации она выплатит полную ее стоимость) и на приемлемых условиях.
Например, ставка тут в большинстве случаев будет ниже, чем по банковскому кредиту. Но выше, чем тот же банк предложил бы по депозиту. Владельцы облигации в течение всего срока владения ею получают периодические выплаты (купонный доход, периодичность его начисления и величина в процентах к номиналу оговариваются при выпуске). Затем облигацию предъявляют к выкупу (срок погашения может быть разным, подавляющее большинство российских облигаций имеют срок до погашения не более 5 лет). К слову, ВЭБ достаточно жестко подходит к отбору компаний для инвестирования пенсий. Так, с 2009 года он вложился более чем в 430 выпусков 82 эмитентов. И ни по одному из выпусков за 11 с лишним лет не было отказов в исполнении обязательств.
Важно, что пенсионные деньги в корпоративных облигациях не только поработали в реальной экономике России, но и серьезно подросли. Только по результатам вложений в корпоративные облигации ВЭБ с 2009 года заработал инвестиционный доход в 480 млрд рублей. Эти деньги на счета «молчунов» начислил Пенсионный фонд России. А накопления «молчунов» растут в облигациях российских компаний и сегодня – к концу 2020 года в них было инвестировано без малого 840 млрд руб.- почти половина расширенного портфеля ВЭБа, в котором формируются накопления порядка 38 млн клиентов ПФР.
Вложения ГУК ВЭБ.РФ в облигации реального сектора – 1,2 трлн рублей.
Инвестиции в корпоративные облигации поддержали развитие национально значимых инвестпроектов и отраслей:
– строительство доступного жилья и повышение доступности ипотеки;
– строительство и обслуживание дорог в городах и регионах России,
– развитие московского транспортного узла и транспортного сообщения в городах участниках Чемпионата мира по футболу – 2018
– развитие энергетической инфраструктуры Дальнего Востока и Сибири, энергоснабжение Чемпионата мира по футболу – 2018, надежное функционирование единой энергосистемы России
– реконструкцию ж/д путей по всей территории России, обновление ж/д инфраструктуры БАМа и Транссиба, приобретение новых локомотивов и экологически чистого ж/д транспорта
– газоснабжение юга России
– развитие металлургии, телекоммуникаций, модернизация ЖКХ.