что такое мобильный кошелек и как им пользоваться
Как правильно пользоваться мобильным кошельком: инструкция в пяти шагах
Шаг 1: Определитесь с приложением
Apple Wallet (содержит службу Apple Pay), Google Pay и Samsung Pay — это три самых распространенных платежных приложения, и одно из них, скорее всего, уже есть на вашем телефоне. Конечно, вы можете скачать и другую программу. Убедитесь, что устройство, с которого производится оплата, оснащено NFC (ближняя бесконтактная связь). Некоторые «умные» часы также имеют мобильные платежные приложения.
Шаг 2: Настройте безопасность
Вы должны защитить содержимое своего цифрового кошелька, поэтому убедитесь, что экран смартфона блокируется с помощью пароля, отпечатка пальца или сканирования лица. Также эти способы разблокировки нужны и для подтверждения покупок. В настройках приложения вы можете разрешить отображать историю платежей и разрешить уведомления. Что касается самих финансов, платежные приложения используют шифрование и другие технологии для блокировки данных. Беспокоитесь, как бы не потерять телефон? Apple, Google и Samsung позволяют удаленно стирать данные с телефона через интернет.
Шаг 3: Добавьте свои банковские карты
Когда вы впервые открываете приложение для оплаты, оно предлагает добавить дебетовую или кредитную карту. Просто следуйте инструкции. Отсканируйте или введите вручную номер карты и ждите подтверждения от банка. Если предпочитаете подробно ознакомиться со всеми шагами в настройке приложений Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, инструкции есть на официальных сайтах. Ваш аккаунт PayPal также может быть привязан к Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
Шаг 4: Импортируйте карты лояльности, билеты и многое другое
Карты лояльности можно импортировать, отсканировав на камеру телефона штрих-код или загрузив через приложение оплаты ПО соответствующего магазина.
Посадочные талоны и билеты на мероприятия также могут быть добавлены в приложение для оплаты различными способами. Как правило, легче всего это сделать, отсканировав камерой телефона QR-код на документе.
Шаг 5: Оплачивайте
Когда вы будете готовы оплачивать покупки в магазинах, откройте приложение, поднесите телефон к считывающему устройству (в некоторых случаях достаточно просто поднести телефон к терминалу) и подтвердите платеж помощью пароля, отпечатка пальца или сканирования лица.
Самое главное об электронных кошельках
Электронные кошельки занимают свою нишу на рынке финансовых услуг. Они имеют некоторое сходство с банковскими картами, но и обладают особенностями, о которых расскажем в этой статье.
Что такое электронный кошелёк и зачем он нужен
Электронный кошелёк представляет собой счёт, который открывается в одном из платёжных сервисов. Он схож с банковским счётом, который открывается при оформлении пластиковой карты и предназначен для совершения приходных и расходных операций.
Возникает вопрос: зачем нужен электронный кошелёк, если есть обычный для наличных расчётов и пластиковые карты для безналичных? Есть по крайней мере два соображения, по которым целесообразно иметь такое средство:
Виды сервисов и электронных кошельков
В числе основных работающих в России платёжных сервисов, в которых можно завести электронный кошелёк – Webmoney, Яндекс.Деньги (ЯД) и Qiwi.
Старейший – Webmoney, который был запущен в 1998 году компанией WM Transfer Ltd. Он занимал монопольное положение в России, пока не появились крупные конкуренты – Яндекс.Деньги (2002 год) и Qiwi (2008 год).
Работа с кошельком Webmoney строится через браузер, web-интерфейс, приложение для ПК и мобильных устройств. Каждый пользователь может создать несколько кошельков в разных валютах. Кроме того, в базовом варианте он получает один из четырёх основных аттестатов – псевдонима, формальный, начальный или персональный. Они различаются между собой механизмом подтверждения персональных данных и возможностью производить определённые операции.
Сервис Яндекс.Деньги ранее был реализован в виде приложения, а затем появились web-версия и программа для мобильных устройств. Работать можно с российскими рублями и десятком валют других стран, а каждому кошельку присваивается анонимный, именной или идентифицированный статус. От него зависит, какие ограничения и лимиты устанавливаются на выполнение тех или иных операций. Так же, как и в Webmoney, чем выше статус, тем более подробное подтверждение личности предполагается, в том числе документальное.
Qiwi-кошелёк (Qiwi Wallet) так же, как и вышеописанные сервисы, оперирует разными валютами: рублями, долларами, евро и тенге. Иерархия статусов включает три позиции: «Минимальный», «Основной» и «Профессиональный». С кошельком можно работать через web-интерфейс, мобильное приложение и терминалы Qiwi.
Функционал электронных кошельков
Базовый функционал электронного кошелька обычно включает:
Привязать банковскую карту к электронному кошельку можно в платёжном сервисе и/или онлайн-банке. Такая операция доступна, например, держателям дебетовых карт Альфа-Банка через Альфа-Клик (раздел «Электронные деньги» в настройках).
Привязка карты к кошельку упростит переводы между ними в обе стороны.
Что касается снятия наличных с электронных кошельков, то сделать это без промежуточных операций получится только у владельцев пластиковых карт, выпущенных соответствующими сервисами. Если карта виртуальная, то её можно «заселить» в смартфон и снимать наличные в бесконтактных банкоматах. В остальных случаях для снятия наличных потребуется предварительно перевести деньги с электронного кошелька:
И только после этого деньги можно будет снять (получить).
Безопасность электронных кошельков
Платёжные сервисы декларируют безопасность пользования электронными кошельками. Для её обеспечения доступ к кошелькам предоставляется через ввод логина и пароля. В Webmoney дополнительно используются файлы с секретными ключами, которые генерируются при установке приложения WM Keeper Classic.
Пользователь WebMoney может настроить выполнение операций с подтверждением, например, через указание кода, получаемого по СМС. Также можно настраивать отображаемую для других пользователей информацию.
В Яндекс.Деньгах у пользователей есть возможность настроить информирование об операциях в форме электронных писем или СМС. Первый вариант бесплатен, за второй придётся заплатить 50 руб. в месяц или 350 руб. в год. На сервисе приведены распространённые схемы мошенничества и даны рекомендации, как их избежать.
Сервис Qiwi также информирует пользователей о возможных угрозах и способах им противостоять. Например, включить СМС-оповещение, настроить подтверждение операций одноразовыми паролями и т. д. Сервис даёт рекомендации тем, кто стал жертвой мошеннических действий, о том, как следует поступать в подобных ситуациях.
Комиссии
За совершение операций с использованием электронных кошельков платёжные сервисы взимают комиссии в соответствии с установленными тарифами. Например, при совершении популярной операции по выводу денег с кошелька на банковскую карту пользователю придётся заплатить:
Комиссия списывается с кошелька, по которому совершается операция.
Как завести электронный кошелёк
Чтобы создать электронный кошелёк, нужно выполнить несколько несложных действий:
В процессе регистрации и создания кошелька могут приходить письма и СМС с кодами, которые нужно указывать для подтверждения выполняемых действий. Как правило, вновь зарегистрированные пользователи получают низший аттестат (статус), а для его повышения следуют подсказкам сервиса.
Заключение
Создать электронный кошелёк – дело нехитрое. Гораздо важнее понять, какие функции будут на него возложены. Если такое понимание есть, то его владелец может в полной мере пользоваться предоставленными возможностями и преимуществами.
Что такое виртуальные кошельки? И безопасны ли они?
В зависимости от типа используемого мобильного устройства на вашем телефоне может быть уже установлен виртуальный кошелек. Например, пользователи iPhone будут иметь доступ к Apple Wallet. Многие Android устройства уже содержат Google Wallet. Другие виртуальные кошельки можно получить, загрузив приложение на свое мобильное устройство.
Чем отличаются Виртуальные кошельки и Мобильные кошельки
Термины виртуальные кошельки и мобильные кошельки часто используются как синонимы. Однако есть разница. Мобильный кошелек – это тип виртуального кошелька, к которому можно получить доступ, загрузив приложение на мобильное устройство, такое как смартфон или часы.
Популярным примером виртуального кошелька является Qiwi, ЮMoney (Яндекс.Деньги), PayPal. Однако, когда эти кошельки используется на мобильном устройстве, они могут работать как мобильный кошелек. Популярные примеры мобильных кошельков: Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
Какие виртуальные кошельки самые популярные?
Какие виртуальные кошельки самые популярные? На ваш выбор доступно множество виртуальных кошельков. Некоторые из самых популярных виртуальных кошельков включают в себя:
Samsung Pay
Apple Pay
Google Pay
PayPal
С глобальной точки зрения виртуальные кошельки, такие как Alipay и WeChat Pay. Которые находятся в Китае, и обслуживают миллионы и миллионы пользователей. Но получить возможность их использования достаточно сложно за пределами КНР.
Как использовать виртуальный кошелек для оплаты?
Хотя каждый виртуальный кошелек будет отличаться, есть несколько общих шагов, связанных с использованием электронного кошелька. Первое, что вам нужно сделать, это запустить или установить приложение виртуального кошелька. Затем вам нужно будет добавить новую кредитную или дебетовую карту. Для этого вы можете сфотографировать свою карту или ввести данные вручную.
Когда вы будете готовы произвести платеж, вы запустите приложение, а затем выберите кредитную или дебетовую карту, которую хотите использовать.
Когда дело доходит до фактического совершения платежа, большинство смартфонов используют технологию, называемую технология передачи данных на малых расстояниях (NFP). NFP позволяет вам просто поднести телефон к платежной панели или прислонить его к ней, чтобы оплатить покупку.
Однако не все мобильные устройства оснащены NFP. В этом случае вы можете использовать мобильный кошелек. Вместо того, чтобы прикладывать телефон к терминалу, вы используете номер своего мобильного телефона и пин-код для совершения платежа.
Безопасны ли Виртуальные кошельки?
Когда вы слышите о виртуальных кошельках, вероятно первый вопрос который возникает: безопасны ли они? И не рискованно ли носить с собой всю платежную информацию на телефоне. А что, если я потеряю свой телефон? Тогда что? Может ли кто-нибудь взломать виртуальный кошелек и получить к нему доступ?
Именно из-за этого страха и недоверия многие до сих пор не хотят пользоваться виртуальным кошельком. Однако виртуальные кошельки, возможно, даже безопаснее в использовании, чем обычные пластиковые кредитные или дебетовые карты.
Во-первых, цифровые кошельки исключают возможность раскрытия важной информации, такой как номер вашей кредитной карты, ваш пин-код или номер CVV нанесены на вашей кредитной карте. Когда вы платите за что-либо с помощью своего цифрового кошелька, он использует процесс, называемый «токенизацией». Это означает, что ваша конфиденциальная информация (например, номера кредитных карт) удаляется и заменяется одноразовым номером, который генерируется алгоритмом. Таким образом, никакие ваши конфиденциальные данные никоим образом не разглашаются.
Во-вторых, вся ваша платежная информация зашифрована. Когда вы добавляете новую дебетовую или кредитную карту в свой виртуальный кошелек, информация зашифровывается и сохраняется в облаке. Даже если кто-то украдет ваш телефон, ему понадобится ваш отпечаток пальца или пароль для доступа к вашему виртуальному кошельку.
С другой стороны, если вы уроните куда-нибудь свой кошелек или его украдут, ваши кредитные карты могут быть легко использованы, а информация может быть украдена.
Хакерам проще получить доступ к вашему виртуальному кошельку по сравнению с вашей картой?
Хотя ни один из способов оплаты не является на 100% защищенным от взлома, физическая кредитная карта гораздо более уязвима для взлома, чем карта в вашем виртуальном кошельке. Как мы уже упоминали выше, цифровые кошельки обеспечивают несколько уровней безопасности, которых нет в вашей пластиковой кредитной карте.
Физическая кредитная карта предоставляет больше возможностей для воров или хакеров получить вашу информацию. Если кто-то украдет вашу кредитную карту, он может легко совершить покупку в Интернете или даже в магазине, поскольку многие продавцы не подтверждают, что вы являетесь фактическим держателем карты.
Виртуальный кошелек требует более сложного процесса аутентификации. Который включает в себя пароль или подтверждение биометрического маркера (отпечаток пальца, сканирование сетчатки глаза). Не говоря уже о том, что вы должны иметь возможность разблокировать телефон. Прежде чем даже получите доступ к виртуальному кошельку. Все это просто дополнительные меры безопасности.
Если вы считаете, что ваш виртуальный кошелек был взломан или вы потеряли телефон, все платежи легко приостановить. Например, с Apple Pay, если вы переведете свой телефон в режим утери, он автоматически заблокирует все ваши платежные карты. Это намного проще, чем звонить в каждый банк или финансовое учреждение. Чтобы аннулировать ваши карты, если вы потеряете свой физический кошелек.
Кроме того, когда вы используете виртуальный кошелек на своем телефоне, у вас также есть возможность установить приложения, которые помогут вам определить местонахождение вашего телефона. Таким образом, если он будет украден, вор должен будет выяснить, как открыть ваш телефон. И не пройдя аутентификацию, сможет быть отслежен.
Плюсы и минусы виртуальных кошельков
Плюсы
Минусы
Кому следует использовать виртуальный кошелек?
Виртуальные кошельки доступны любому, у кого есть настольный компьютер или мобильное устройство. Однако когда дело доходит до того, стоит ли вам использовать виртуальный кошелек, вы можете задать себе несколько вопросов, чтобы решить, подходит ли он вам.
Вы хотите повысить свою безопасность?
Виртуальные кошельки предоставляют дополнительные функции безопасности, которые просто недоступны для пластиковых дебетовых или кредитных карт. Если вам нужно шифрование и несколько этапов аутентификации, то, возможно, виртуальный кошелек – правильный выбор.
Вы цените экономию времени и удобство?
Если вам нравится делать покупки в Интернете, виртуальные кошельки могут сэкономить вам много времени при оплате покупок. Больше не нужно тратить время на ввод вручную номера кредитной карты, даты истечения срока действия и кода CVV. Конечно мы не говорим о днях или неделях экономии времени. Но несколько минут здесь и там могут сложиться в большую цифру.
Вы всегда ищете свою кредитную карту?
Виртуальный кошелек обеспечивает единое организованное место для всей вашей платежной информации. Итак, если вы тот, кто постоянно оставляет свою кредитную карту в кармане пальто или забывает взять с собой бонусные карты, когда идете за покупками, виртуальный кошелек может помочь вам оставаться более организованным.
Кому не следует использовать виртуальный кошелек?
Хотя виртуальные кошельки предлагают ряд преимуществ, они не обязательно подходят для всех. Вот несколько дополнительных вопросов, которые стоит задать себе. Чтобы понять, больше ли вам подходит обычный старый кошелек или вам стоит попробовать виртуальный кошелек.
Вам комфортно с виртуальным кошельком?
Хотя использование виртуальных кошельков растет, многие все еще им не доверяют. Если вам некомфортно пользоваться виртуальным кошельком, вам не следует этого делать. Хотя виртуальные кошельки, возможно, безопаснее, чем использование физической кредитной или дебетовой карты, вам следует придерживаться того, что вам удобнее всего.
Вы постоянно забываете зарядить свое мобильное устройство?
Если вы печально известны тем, что ходите с мертвым смартфоном. Возможно, вам стоит отказаться от виртуального кошелька. В итоге, если ваш телефон мертв, вы не сможете расплатиться за обед.
Как и любая технология, доступная для использования, виртуальные кошельки имеют свои плюсы и минусы. Вам нужно будет решить, перевешивают ли добавленные функции безопасности и удобство любые сомнения в отношении доверия или конфиденциальности, которые могут у вас возникнуть.
Электронные кошельки: что это такое и как ими пользоваться
Электронный кошелёк – это приложение, в котором пользователь регистрируется и проводит финансовые операции со своими средствами: оплачивает покупки, штрафы и налоги, переводит деньги другим пользователям, пополняет кошелёк и выводит деньги, когда ему это удобно. Это намного проще, чем создание группы ВКонтакте, так как не требует никаких дополнительных знаний и навыков.
Как завести электронный кошелёк
Чтобы начать пользоваться электронным кошельком, его нужно завести, а как это сделать, мы сейчас расскажем. Ну, во-первых нужно понимать, что электронный кошелёк – это грубо говоря, Ваш аккаунт, как в соц. сети, только здесь нужно указывать все свои персональные данные: Ф.И.О., паспортные данные, номера банковских карт, с которых будут перечисляться деньги на кошелёк.
Итак, для начала нужно скачать приложение себе на устройство, с которого будет осуществляться вход в электронный кошелёк: смартфон, планшет, компьютер.
Далее, как мы уже сказали, ввести все требуемые данные, которые запросит приложение. И, как правило, внести первоначальный взнос, то есть небольшую сумму, чтобы кошелёк начал свою работу. В отличие от безопасного SEO продвижения сайта процесс заведения электронного кошелька осуществляется намного проще и быстрее.
Для чего нужен электронный кошелек
Задача электронного кошелька, а точнее, то для чего он нужен – это быстро совершать финансовые операции. Вот представьте, Вам срочно нужно оплатить задолженность по кредиту в банке до конца для, времени остаётся считанные часы, а Вы, чисто физически не успеваете дойти до банка и сделать это.
И единственным способом «на спасение» от долгов окажется электронный кошелёк. Вам просто нужно указать реквизиты счёта, на который нужно перевести необходимую сумму, которая тоже указывается.
Чек сохраняется в формате JPG на устройство и хранится в галерее, чтобы в любой момент его можно было распечатать.
Электронные кошельки очень удобно использовать, если человек работает удалённо. Например, если стать фрилансером то плату за заказы очень удобно принимать именно через электронные кошельки. Так Вы ограничите риск распространения свих данных банковской карты мошенникам и упрощаете процесс оплаты.
Единственный минус использования электронных денег – работать с ними можно только при доступе в Интернет. Даже если Ваш кошелёк привязан к банковской карте. Так же есть определённые лимиты переводов денег, и конечно же, списывается комиссия, у всех кошельков она разная, но стандартная комиссия 3%.
Что такое номер электронного кошелька и как его узнать
Многие, кто начинает пользоваться электронным кошельком, начинают задаваться вопросом: «Что такое номер электронного кошелька и как его узнать?». На этот вопрос ответ очень прост. Номер электронного кошелька – это номер телефона, к которому привязан кошелёк.
Обычно, номер кошелька запрашивают для всех операций, чаще всего для покупок. Поэтому, не пугайтесь и просто указывайте номер телефона, это абсолютно безопасно и быстро.
ТОП 3 самых популярных электронных кошельков
Если Вы сомневаетесь, каким электронным кошельком лучше пользоваться, то наша подборка ТОП 3 самых популярных электронных кошельков, которыми пользуется самый большой процент пользователей, очень пригодится.
QIWI Кошелёк. Это один из самых распространённых и удобных электронных кошельков. Во-первых, практически любой интернет-магазин имеет аккаунт в этом приложении, поэтому делать покупки с помощью этого кошелька возможно практически везде.
Так QIWI очень прост в регистрации и использовании. Причём эта компания разработала специальное приложение для смартфонов, чтобы пользователи могли осуществлять денежные переводы с любого устройства.
WebMoney. Не менее популярный электронный кошелёк, которым привыкли пользоваться многие компании и предприниматели. Красивый и удобный интерфейс и система расчёта помогает пользователю контролировать свои финансы и оплачивать стоимость продвижения сайта в Яндексе, не покидая кошелёк.
Яндекс.Деньги. Яндекс всё чаще разрабатывает всё новые и новые функции, чтобы облегчить жизнь пользователям. Таким образом и появился электронный кошелёк от Яндекса. Его преимущество в том, что в отличие от других кошельков, Яндекс.Деньги работает, если указать всего лишь электронную почту. Конечно, номер кошелька в виде мобильного телефона у Вас тоже должен быть, но согласитесь, что пользуясь почтой намного удобнее.
Заключение
В заключение хочется сказать, что такой сервис, как электронный кошелёк позволяет значительно упростить процессы финансовых операций. Так же, с помощью них можно не только легко и просто расплачиваться со всеми видами услуг, но и заработать.
Приложение «Кошелек»: что такое, как оно работает и для чего может использоваться
Несмотря на то, что приложение «Кошелек» появилось около 5 лет назад, по какой-то причине такое, казалось бы, полезнейшее творение компании CardsMobile до сих пор не слишком востребовано.
Информации об его использовании в сети минимум, а в комментариях нередко встречаются нелицеприятные отзывы. Мы постараемся разобраться, что же собой представляет эта система и почему она не сумела завоевать особой популярности.
На каком принципе это работает
Технология NFC (Near Field Communication), позволяющая передавать данные на малых расстояниях, появилась уже достаточно давно. В действительности ее возможности не сводятся к бесконтактным платежам, но нас интересуют именно они.
В частности – еще одна технология под названием MasterCard Contactless, более известная под старым наименованием MasterCard PayPass. Именно ее использует «Кошелек» для совершения платежей.
Для совершения любых транзакций требуется авторизация в той или иной форме. В технологии NFC для этого используется так называемый Secure Element (SE) – чип, позволяющий записывать и хранить платежные приложения.
Он может быть интегрирован в сим-карту, пластиковую карту или же в специальный модуль мобильного устройства.
Таким образом, в SE можно записать банковскую карту, которую после этого можно будет использовать точно так же, как привычную нам пластиковую.
Откуда возьмется карта, записанная в SE
Вариантов на сегодняшний день два:
Если же нужно выпустить новую, делается это за счет использования разработанной компанией CardsMobile платформы TSM (Trusted Service Manager).
Она позволяет пользователю приложения взаимодействовать с банком-эмитентом карты дистанционно, без визита в офис.
Как использовать «Кошелек»
Почему «Кошелек» не так уж популярен
Приложение изначально позиционировалось как возможность собрать в одно место все имеющиеся у пользователя пластиковые карты: скидочные, льготные, транспортные, а также специальные, вроде карт болельщика.
По замыслу разработчиков, это должно было избавить владельца смартфона от вороха пластика во время шопинга, а также позволить быстро оплачивать разнообразные услуги, например, заправку авто или пищу в общепите.
На практике всё оказалось сложнее, чем казалось изначально. Прежде всего, под созданные технологии не оказалось инфраструктуры.