что такое мкк расшифровка
Определение Микрокредитной компании (МКК)
Что такое Микрокредитная компания (МКК)? Критерии и особенности этого вида МФО. Какие законы и организации регулируют деятельность МКК
Микрокредитная компания (МКК) – юридическое лицо, микрофинансовая организация (МФО), осуществляющая микрофинансовую деятельность в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и нормативными актами Банка России. МКК является вторым видом МФО после микрофинансовой компании (МФК).
Согласно пункту 2.2 части 1 статьи 2 Федерального закона N 151-ФЗ, микрокредитная компания – вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.
МКК и МФК появились благодаря Федеральному закону от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Закон направлен на совершенствование рынка микрофинансовых услуг.
В соответствии с настоящим Федеральным законом, с 29 марта 2017 года все микрофинансовые организации могут выдавать займы только в статусе МКК или МФК.
Все микрокредитные компании вносятся в государственный реестр микрофинансовых организаций. Согласно части 15 статьи 5 Федерального закона N 151-ФЗ, ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением тех, сведения о которых внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций, и юридических лиц, создаваемых для осуществления микрофинансовой деятельности и приобретения статуса микрофинансовой организации, не может использовать в своем наименовании словосочетание «микрокредитная компания».
С 1 июля 2020 года для получения/сохранения статуса МКК организация должна иметь собственный капитал не менее 1 миллиона рублей, далее:
- с 1 июля 2021 года – 2 миллиона рублей; с 1 июля 2022 года – 3 миллиона рублей; с 1 июля 2023 года – 4 миллиона рублей; с 1 июля 2024 года – 5 миллионов рублей.
Согласно части 3 статьи 12 Федерального закона N 151-ФЗ, микрокредитная компания не вправе:
- привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (ИП), за исключением денежных средств учредителей этой микрокредитной компании; выдавать заемщику, являющимся физическим лицом, микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед МКК по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит 500 тысяч рублей; выпускать и размещать облигации.
Частью 1 настоящей статьи предусмотрены другие ограничения, характерные для всех типов МФО.
Контроль за деятельностью МКК осуществляет Саморегулируемая организация (СРО), членом которой она является. Центробанк также контролирует МКК, но уже как инстанция выше, то есть в особых случаях.
В чем отличие между МФО, МКК и МФК?
Микрофинансирование стало новым веянием в жизни россиян. Оказалось, что брать деньги в долг необязательно в банках: существуют организации, которые выдают займы онлайн, без подтверждения дохода и особых требований. В статье попробуем разобраться, чем отличаются такие учреждения — МФО, МКК, МФК — и почему это важно знать бизнесу и рядовому заемщику.
Чем отличается МФО от МКК
МФО (микрофинансовые организации) — это общее название для субъектов, которые ведут коммерческую деятельность на рынке микрофинансирования. Их основной вид заработка — выдавать займы под процент, но, в отличие от банков, МФО предъявляют меньше требований к клиентам и совершают сделки на иных условиях. Например, не запрашивают справки о доходах и оформляют заем полностью дистанционно. Обратная сторона — за такую лояльность начисляется ставка выше, чем в большинстве кредитных организаций.
В настоящее время под названием МФО объединены два типа учреждений:
Государственным органом, который регулирует рынок микрофинансирования, выступает Центробанк РФ. Он же определяет статус конкретной МФО.
Нововведения в законодательстве МФО
Разделение микрофинансовых организаций на две группы произошло в 2017 году с вступлением в силу соответствующего закона. Цель этой меры — очистить сегмент от недобросовестных компаний. С учетом новых нормативов и требований Центробанка такие игроки вынуждены были либо завершить деятельность, либо по-новому обозначить свой статус. Итак, в чем же суть разделения?
Другие нюансы касаются обслуживания. МФК вправе работать дистанционно, проводя идентификацию клиентов через официальный сайт. У них шире возможности по выдаче займов: например, крупные компании переводят деньги на эл. кошелек заемщиков. МКК подписывают договор и выдают средства по факту визита клиента в офис.
Чем отличается МФК и МКК
В целом, различия между типами МФО — МКК и МФК — оказались существенными и коснулись размера капитала, путей финансирования, порядка идентификации клиентов.
В сжатом виде разграничение представлено ниже:
Размер собственного капитала
Размер займов физлицам
Размер займов бизнесу
От населения и сторонних организаций
Только от сторонних организаций
Обязательный ежегодный аудит
Субъекты рынка могли выбрать статус до 29 марта 2017 года — срока, когда закон окончательно вступил в силу. Компаниям, попавшим в госреестр раньше, автоматически присваивалась категория МКК. Чтобы перерегистрироваться в качестве МФК, необходимо было получить разрешение ЦБ, а те учреждения, которые перестали соответствовать требованиям регулятора, и вовсе исключались из реестра.
Что изменилось для бизнеса и для заемщиков
Задачей Банка России было создать в стране более легальный и «чистый» рынок, избавленный от недобросовестных участников. Во многом эта задумка удалась:
Для заемщиков прямых последствий закон не возымел. Кредитный лимит остался прежним в большинстве компаний и составляет 50-70 тыс. рублей, а процентная ставка колеблется в 1-3,5% в день. Важен долгосрочный эффект разделения на МФК и МКК: благодаря ужесточению законодательной базы доверие к микрофинансированию должно повыситься.
Что такое МФК и МКК
Сегодня многим известна аббревиатура МФО. Количество микрофинансовых организаций постоянно увеличивается, несмотря на то, что проценты на займ здесь выше, чем в банках. В ближайшее время планируется обновление законодательной основы для деятельности таких предприятий, и в связи с этим появятся новые аббревиатуры, МФК и МКК. Рассмотрим, что они означают.
МФК (микрофинансовая организация)
Согласно изменениям, данная компания должна иметь более 70 млн рублей в качестве уставного капитала. Выдавать кредиты такая организация может частным лицам до 1 млн рублей, а организациям — до 3 млн рублей. Также МФК может принимать у населения денежные средства от 1,5 млн рублей с выдачей процентов. Это могут быть как физические, так и юридические лица. Выдача денег может происходить удаленно, заемщикам не нужно будет приходить в офис такой организации.
МКК (микрокредитная компания)
Может выдавать займы до 500 тыс. рублей, а если это частный предприниматель — то до 3 млн рублей. Принимать вклады МКК вправе лишь от собственников компаний, от физических лиц и остальных юридических принимать займы запрещено. Также МКК не может выдавать займы дистанционно, посещение офиса организации для оформления договора обязательно.
У компании, которая занимается выдачей займов, непременно должен быть номер по реестру ЦБ, чтобы подтвердить статус как МКК или МФК. Статус также обязательно отражается в наименовании. Если указанные выше процедуры не соблюдены, то компания ликвидируется как незаконная правоохранительными органами.
Изменения в законодательстве
Изменения в законодательстве, касающиеся МФО, прошли одобрение Советом Федерации 25.12.2015 года. Дмитрий Щеголихин, являющийся директором Юридического центра «Догма», рассмотрит их подробнее.
Все организации, выдающие микрозаймы или принимающие вложения от населения, должны обязательно вступить в СРО (саморегулируемая организация).
МФК разрешено принимать вклады от населения до 1,5 млн рублей. Сделано это для того, чтобы граждане не смогли положить небольшие сбережения, гоняясь за высокими процентами. МФК так же, как и банк, может стать банкротом. Если это произойдет, физлица получат свои вклады обратно.
Итак, данные изменения меняют права и обязанности МФО, что говорит об обязанности внести изменений в Устав, учредительные документы, смену условий в договоре займа и процедуре его предоставления. Со временем станет ясно, как будут использоваться на практике эти изменения. Уже в настоящее время ясно, что в России наступает новый этап регулировки рынка микрофинансовых организаций.
Выбирать микрокредитные организации необходимо очень тщательно: даже в условиях обновленного закона могут попасться нелегальные компании. Если вы стали жертвой недобросовестных кредиторов, можно написать жалобу в СРО или ЦентроБанк. Для нарушителей действуют такие меры, как штраф, исключение из списка, из СРО, что будет означать окончание деятельности. Также можно проверить номер организации на сайте Банка России.
На нашем сайте представлена полная единая электронная база данных по займам, в нее вошли только официальные компании из реестра ЦБ РФ.
МФО, МФК, МКК – что это?
Многие знают, что МФО – это профессиональные займодавцы, которые могут быстро и дорого обеспечить заемными средствами всех желающих. Но даже те, кто получал займы в МФО, не всегда представляют, что это за организации, каковы и права и возможности, и какое место занимают микрофинансовые организации на рынке ссудного капитала.
Что такое микрофинансовая организация?
В общих чертах понять, что такое МФО легко, но разобраться в финансовой и юридической стороне дела сложнее.
Микрофинансовые организации в России и других странах распространились и работают во многом благодаря двум последним пунктам.
МФО охотно занимаются тем, чем не занимаются банки России и работают с теми, кого отвергают банки: дают займы клиентам с плохой кредитной историей, безработным, предпринимателям в трудной ситуации и пр.
Разбираться в структуре и специфике работы МФО удобней сравнивая их с банками.
Отличие МФО от банков
Микрофинансовые организации и банковские учреждения имеют общую основу в основной деятельности и массу различий. Для наглядности представим их в виде таблицы:
Важные аспекты работы и структуры
Вид ссудного продукта
Средняя величина ссуды
От 1 тыс. руб. до 100 тыс. руб. без залога, от 100 тыс. руб. под залог
От 5 тыс. руб. до 15 млн. руб.
Обычный срок погашения
От 3 дней до 1 года, крупные суммы – до 3 лет
От 1 месяца до 15 лет
С 1 июля 2019 года – 1% в день
Обычная форма возврата
По небольшим займам – вся сумма и проценты единовременно, крупные займы возвращают частями
Отдельными платежами в течение всего срока, чаще всего – раз в месяц
Срок рассмотрения заявки
Иногда – мгновенно, всегда до 1 суток
Обычный срок выдачи денег
Мгновенно после одобрения
Порядок рассмотрения заявки
При запросе небольших займов на короткий срок проверка бывает быстрой, просители больших сумм проверяются тщательней, но тоже быстро, МФО предпочитают неформальную проверку и личные контакты
Заявки на малые суммы рассматриваются быстрее, крупные кредиты могут ждать одобрения несколько дней, неделю и больше, во всех случаях подход формализован, применяется кредитный скоринг, т.е. оценка заемщика по определенным параметрам «невзирая на лица»
Обычный набор документов от заемщика
Отношение к заемщикам с плохой кредитной историей
Обычно кредитная история не проверяется
Прошлые нарушения препятствуют выдаче нового кредита
Есть и другие отличия, поскольку деятельность МФО и банков имеет разные экономические и юридические основы.
Чем отличается МФО от МКК и МФК?
Несколько лет назад все МФО были разделены на МКК и МФК, но и те, и другие являются микрофинансовыми организациями. Их различие не столько велико как разница между МФО и банками, но разобраться в них стоит, хотя бы для понимания прав и обязанностей этих организаций.
Между МКК и МФК существует масса других различий и особенностей, рассмотрим их в сравнении: