что такое минимальный платеж по кредитной карте хоум кредит
Минимальный платеж по кредитной карте
Оформляя кредитную карту Сбербанка, я задумался, точнее поинтересовался у консультанта на основе чего рассчитывается минимальный платеж? Получил ответ в виде: банк установил такой платеж. Но на самом неделе важно не почему, а сколько и что с этим делать?
Всем привет, на связи alex_d. Сегодня мы поговорим об одной из важнейших вещей кредитных карт, а именно “минимальном платеже”.
Многие недооценивают важность этой штуки, полагаясь на банк, а зря. Банк 24/7 хочет поиметь вас, и ему не важно на сколько. Он будет рад, если заработает даже 20 рублей. И очень важно не просто знать какой платеж выставит банк, а как правильно и сколько закинуть, чтобы быстрее избавиться от долга
Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как он рассчитывается?
На самом деле, конкретно вам, ничего рассчитывать не надо. А вот подумать о том сколько же закидывать – да… Сейчас постараюсь объяснить.
Для примера возьмем самую простую кредитную, абсолютно простую. Вы потратили н-ную сумму денег на свой новый телевизор, спустя 30-40 дней, банк выставляет вам счет. Обычно это 3-10% + проценты по кредиту. И у каждого банка свои стандарты минимального платежа.
Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте?
Обычно, такие вещи пишут в документах тарифа по кредитной. Вообще, конечно, в каждом обзоре кредитной карты я эту информацию поднимаю. но раз уж пошла такая “пьянка”…
Как рассчитывается(калькулятор) минимальный платеж?
Порог минимального платежа устанавливает банк на основе того, сколько хочет содрать с вас денег. Для того, чтобы рассчитать минимальный платеж достаточно поделить его размер на 100, точнее 100 на размер минимального платежа. Если у вас 3%, то 100/3=33.3 месяца.
Минимальный платеж по кредитной карте, сумма потраченная на новый телевизор, процентная ставка и вот у вас уже готов график платежей по вашему новому кредиту. Да я люблю немного позлорадствовать.
К примеру, имеется покупка того же телевизора, так нужного вам, с кредитной карты на сумму в 50 000 рублей. Не осуждаю, у каждого свои потребности, а главное возможности.
Возможность – это способность платить кредит
Процентная ставка равна 25% годовых. Минимальный платеж 5%, льготный период на 30 дней. Мы не будем считать сейчас льготный периоды и все что с ним может быть связано, об этом позже и в другой статье. Итак, что получаем?
Во-первых, выясняем на какой срок будет оформлен кредит. 100/5=20 месяцев, 1 год и 8 месяцев. Тут поясню, что некоторые банки закладывают в минимальный платеж сразу всю сумму, а некоторые говорят что 5%+проценты по кредиту. Мы будем считать по 2 формуле.
Идем дальше. 5% от 50 000 рублей это 2 500 рублей. Теперь посчитаем проценты по кредиту. Я обычно считаю в таких случаях 1 год это 25% и 8 месяцев отдельно. Сумма переплат за 1 год составит четверть от 50 000, а это 12 500 рублей. 8 месяцев это 8,333 рублей. А общая сумма переплат составит 20 833 рубля за 20 месяцев. Теперь, чтобы понять какая же сумма минимального платежа у вас будет, надо сложить 5%+ проценты, а это 2 500 рублей + 1041р (приблизительно) и получаем 3 541 рубля. Вот такой минимальный платеж у вас будет. Надеюсь я смог достаточно внятно объяснить, а то мне начинают говорить, что не умею объяснять. Хотя может это так и есть.
А теперь перейдем к самому важному, о как как правильно и сколько надо закидывать на кредитную карту. Чуть позже расскажу, какие минимальные платежи по картам Сбербанка, Тинькоффа и Альфа-банка
Как правильно оплачивать минимальный платеж?
На самом деле вопрос не как правильно оплачивать, а сколько оплачивать. Вы должны понимать, что процент по кредитным картам всегда выше, чем если бы это был обычный потребительский кредит. Перед большой покупкой всегда стоит рассчитать примерную стоимость кредита, оценить силы и возможности, а уже потом делать эти покупки.
Но порой, а то и чаще, нам приходится делать эти самые покупки. Но на самом деле банки очень интересным способом навязывают вам кредит на 2-3 года под 30% годовых. И чтобы не попасть под такую ерунду, всегда пополняйте баланс кредитной карты выше, чем минимальный платеж.
Во-первых вы быстрее закроете кредит, во-вторых меньше заплатите по процентам. Потому что после каждого платежа, банк пересчитает сумму платежа и процент. Да порой сложно расставаться с деньгами, но что поделать? Таков уж ваш выбор и за любую роскошь купленную с кредитки приходится расплачиваться.
Как правильно оплатить минимальный платеж?
Нет, я на самом деле ничем не лучше вас. Но я стараюсь контролировать этот момент, ведь я прекрасно осознаю, сколько мне приходится переплачивать. И важна не сколько финансовая ситуация, сколько психологический момент. Ведь зачем отдавать больше сейчас, когда банк не просит? Была бы это рассрочка, тогда все было верно, но это кредит и процент там конский.
Минимальный платеж по кредитной карта Сбербанка
Насколько я помню, минимальный платеж по кредитной карте составляет 5%. Уточню информацию, допишу текст. Вообще скоро выйдет обзор на кредитную карту Сбербанка, будет интересно
Минимальный платеж по кредитной карте ВТБ
Минимальный платеж по кредитной карте ВТБ составляет 3% + проценты начисленные в период использования кредитного лимита.
Минимальный платеж по кредитной карте Альфа-банка
Альфа-банк же напротив начисляет минимальный платеж по шкале от 3% до 10%, видимо в зависимости от типа карты + проценты начисленные за период пользования кредитом.
Минимальный платеж по кредитной карте Русского стандарта
Но вот, что интересно, минимальный платеж по кредитной карте Русского Стандарта Платинум составляет всего 3%.
Минимальный платеж по кредитной карте ОТП
Минимальный платеж по кредитной карте ОТП составляет 5%
Минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф
Минимальный платеж по кредитной карте Платинум банка Тинькофф составляет 8%(минимум 600р), но без процентов. Банк обычно после пополнения начинает сразу списывать проценты. То есть закидываете тысячи полторы, а через пару дней банк списывает проценты. Очень странная штука, на самом деле.
Минимальный платеж по кредитной карте Хоум
По кредитной карте Хоума минимальный платеж 5%.
Что делать если произошла просрочка минимального платежа?
Но старайтесь этого не допускать, все таки кредитная история это важно.
Будьте внимательны и аккуратны, порой один день может обойтись вам в пару десятков тысяч. С вами был alex_d. Подписывайтесь на мой телеграм канал @aprocredit там много интересного публикуется
Как пользоваться картой рассрочки?
Чтобы делать покупки в рассрочку, необязательно пытаться оформить целевой кредит на товар. Имея в распоряжении карту рассрочки Банка Хоум Кредит, можно не опасаться отказов – платежный инструмент принимают к оплате во всех офлайн и онлайн-магазинах страны. Как пользоваться картой рассрочки? Просто рассчитывайтесь за электронику, бытовую технику, туристические путевки, одежду, продукты и другие товары постепенно и без переплат!
Условия покупок – максимальное удобство для наших клиентов
Данный продукт имеет возобновляемый кредитный лимит – максимальный размер устанавливается индивидуально и составляет от 10 до 300 тысяч рублей. В пределах этой суммы вы можете оплачивать любые услуги и приобретать товары за безналичный расчет. При внесении очередных платежей на счету вновь появляются доступные средства для покупки товаров в рассрочку. Снять с карты наличные невозможно – такой функции нет.
Периоды возврата долга без переплаты – 3 месяца на покупки в обычных магазинах и до 12 месяцев у партнеров. Причем мы имеем самую широкую партнерскую сеть в стране – 1 позиция по POS-кредитованию (данные аналитического агентства Frank Research Group на 31.03.2017). Многие из этих партнеров уже присоединились к нашей программе рассрочек.
Понятные и прозрачные платежи
Заполните онлайн-заявку на сайте, дождитесь одобрения и получите карту рассрочки в ближайшем офисе Банка Хоум Кредит. Список адресов в своем городе смотрите в разделе «Контакты».
Минимальный платеж по карте рассрочки «Свобода»: как рассчитать, оплатить
Карта «Свобода» дает возможность покупать товары в рассрочку на выгодных условиях. Чтобы пользоваться преимуществами кредитного инструмента, держатель пластика должен выполнять свою часть обязательств, а именно своевременно вносить средства в счет погашения долга.
В статье мы рассмотрим, сколько составляет минимальный платеж по карте «Свобода», что такое рекомендованный платеж и платежный период, какие будут штрафы в случае просрочки оплаты.
Срок рассрочки и платежный период по карте «Свобода»
Сроки рассрочки устанавливает продавец. Большинство предприятий-партнеров Хоум Кредит Банка предлагают льготные периоды от 3 до 10 месяцев. Самые лояльные продавцы разбивают задолженность на 12 месяцев.
Платежный период по карте рассрочки «Свобода» составляет 1 месяц. Расчетный период наступает с 1 числа месяца, следующего за тем, в котором была осуществлена транзакция. Длительность расчетного периода – 20 календарных дней. В течение этого времени на карту нужно внести минимальный или рекомендованный платеж.
Рекомендованный и минимальный платежи по карте «Свобода»
Если клиент пользуется услугой СМС-оповещения, в конце каждого платежного периода он будет получать сообщение, в котором указывается сумма и дата обязательного платежа. Сообщения отправляются 5-го, 15-го и 25-го числа каждого месяца.
В СМС упоминаются два типа платежей: минимальный и рекомендованный.
Минимальный платеж включает в себя погашение долга по схеме рассрочки +7% от суммы покупок вне партнерской сети. При внесении минимального платежа на основной долг, сформированный расчетами вне сети ХКБ, будут начислены проценты.
Если клиент оплачивал покупки исключительно в партнерской сети, сумма минимального платежа рассчитывается по формуле: стоимость покупки / количество месяцев рассрочки. Проценты при этом не начисляются.
Рекомендованный платеж – это сумма, которую нужно оплатить, чтобы в дальнейшем не переплачивать. Рекомендованный платеж складывается из минимального платежа по рассрочке + полный возврат средств, израсходованных на покупки вне сети магазинов-партнеров ХКБ. Своевременное внесение денежных средств в размере рекомендованного платежа означает, что проценты по кредиту начисляться не будут.
Если владелец карты перевел деньги на карту до расчетного периода, сумма будет направлена в счет погашения основного долга. Минимальный и рекомендованный платежи будут сформированы с учетом уменьшения долговых обязательств.
Как оплатить карту «Свобода»
Перегрузки и сбои в работе платежных систем могут замедлить поступление средств, и у клиента может образоваться просрочка. Именно поэтому минимальный или рекомендованный платежи стоит вносить за 2-3 дня до крайнего срока. Так владелец карты может быть уверен, что деньги будут зачислены вовремя.
Способы пополнения карты рассрочки «Свобода»:
Быстрее всего зачисляются средства, переведенные с дебетовой карты Хоум Кредит Банка. Транзакции между разными банками могут обрабатываться до 5 дней. Отправка «Почтой России» может затянуться на 2 недели.
Что будет в случае пропуска платежа по карте «Свобода»
Если клиент не успевает внести минимальный платеж, с первого дня просрочки ежедневно будет начисляться пеня в размере 0,055% от суммы долга. Если у владельца карты просрочка по долгу, сформированному вне партнерской сети, на эту сумму будут начислены проценты по ставке 17,9% годовых.
При небольшой просрочке клиент может продолжать расплачиваться «Свободой» в пределах остатка кредитного лимита.
Добросовестный держатель карты «Свобода» должен приложить все усилия, чтобы как можно скорее закрыть просрочку. Для этого нужно внести минимальный платеж + начисленные проценты + штраф за просрочку.
Если владелец «Свободы» по каким-либо причинам не может рассчитаться в течение длительного периода, банк имеет право заблокировать все расходные операции по карте до закрытия просрочки и даже до полного погашения долговых обязательств.
Все просрочки платежей фиксируются, информация передается в БКИ. Невыполнение обязательств по договору на пользование «Свободой» может испортить кредитную историю и повлиять на решение ХКБ о снижении доступного кредитного лимита.
Владелец «Свободы» должен ежемесячно вносить на счет минимальный платеж. Размер суммы зависит от стоимости товаров, приобретенных в течение платежного периода, и условий предоставления кредитного лимита. Формирование просрочки влечет за собой дополнительные расходы в виде штрафа и начисления процентов за пользование заемными средствами.
Минимальный платеж по кредитной карте Хоум Кредит Банка
Когда используете карту с лимитом от Хоум Кредит Банка, желательно погашать задолженность в льготный период. Благодаря этому вы сможете избежать переплаты, однако это получается далеко не всегда. Если не успели оплатить всю сумму в срок, придется вносить минимальный платеж по кредитке, но уже с учетом процентов. Как узнать размер и дату следующего взноса, расскажем далее.
Оповещения на телефон
Когда вы оформляете кредитку, к ней автоматически подключается услуга СМС-оповещения. Благодаря ей вы всегда будете в курсе предстоящего кредитного платежа. В сообщении банк указывает размер и дату следующего взноса по карте, общую задолженность и доступную для траты сумму. Этот вариант информирования достаточно эффективен, так что, клиент вряд ли пропустит момент оплаты.
Сразу после того, как вам пришло уведомление, погасите минимальный платеж по кредитке или больше него. Сделать это можно в личном кабинете на сайте Хоум Кредит или через мобильное приложение. Так вы будете уверены, что в этом месяце ничего больше не должны банку.
Размер минимального платежа по кредитке составляет 5% от суммы задолженности и начисленные проценты (по картам Ярмарка, М5Молл, Эльдорадо – 7% от текущего долга).
Если услуга была подключена, но сообщения перестали приходить, нужно срочно решить проблему. Позвоните по телефону горячей линии банка и узнайте причину неполадки. Вероятно, при оформлении кредитки вы указали другой номер мобильного или произошел сбой. Специалист проверит состояние услуги и поможет быстро устранить неисправность.
Интерактивный банк
Если у вас еще нет личного кабинета на сайте Хоум Кредит, самое время его оформить, чтобы не зависеть от СМС-оповещения. Сервис позволяет не только оперативно проверить минимальный платеж по кредитной карте, но и совершать различные банковские операции в режиме реального времени. При необходимости сразу же оплатите задолженность с другого счета. Если при входе в банковскую систему вы не видите кредитную карту, позвоните по телефону горячей линии.
Как посмотреть платеж по карте Хоум Кредит Банка:
Пользоваться мобильным приложением гораздо удобнее, ведь получать информацию в нем можно независимо от времени суток и местоположения. Алгоритм действий для получения сведений о минимальном платеже по кредитке точно такой же, как в личном кабинете. Переводы между счетами происходят моментально, значит, вы будете уверены в быстром погашении задолженности.
Банкомат Хоум Кредит
Если в данный момент вы не можете воспользоваться интернетом, получить точные сведения об оплате кредитки поможет банкомат Хоум Кредит. Такие устройства есть в любом городе присутствия банка. Для ознакомления с минимальным платежом по карте необходимо вставить карточку в слот и набрать ПИН-код.
Затем пройдите в меню проверки баланса кредитки. Здесь представлена информация о сумме и дате следующего кредитного взноса, общий размер задолженности и доступная сумма. Если нужно, выведите эти сведения на печать в квитанции.
Аналогичным образом можно использовать терминалы банка. По сути, это те же банкоматы, но без опции выдачи наличных. Обзор параметров кредитки в терминалах более обширный. Здесь можно посмотреть размер лимита, сведения о следующем платеже, остаток долга по кредитной карте Хоум Кредит Банка и т.д. При необходимости также отправьте информацию на печать.
Дата окончания действия карточки
Кредитная карта, как и любой вид банковского пластика, имеет свой срок действия. Обычно кредитка выдается на три года, после чего ее нужно заменить на новую. В противном случае пользоваться лимитом и погашать задолженность вы не сможете. Если клиент по незнанию или забывчивости забыл получить новую карточку, нужно сразу действовать.
Следует понимать, что окончание срока действия не говорит о закрытии счета кредитки. Он остается прежним, замене подлежит только пластиковый носитель информации. Вам предстоит точно также вносить платежи по кредитной карте Хоум Кредит Банка. Но использовать для этого обновленный пластик.
Внимание! Если вы пропустили момент получения обновленной кредитки, положить средства в погашение задолженности можно через банковского специалиста.
На лицевой стороне карты указана дата ее перевыпуска. До окончания этого месяца вам нужно подойти в отделение, где оформляли кредитку, и получить новый пластик. Писать заявление не придется, потому как новая карточка выпускается автоматически, вам нужно только забрать ее. Придите в офис банка с паспортом, старую кредитку брать необязательно. Она сразу будет заблокирована, как только вы получите новую карту.
К примеру, на кредитной карте Хоум Кредит Банка указан срок действия 07/21. Это значит, что до 31 июля 2021 года вам нужно получить новый пластик. Карточка приходит в банковское отделение примерно в середине месяца, после чего клиенту высылается напоминание. Если вы не заберете кредитку, она станет неработоспособна, значит, никакие операции по ней будут невозможны. В том числе в личном кабинете и мобильном приложении.
Мнение владельца кредитки
Совершенно не люблю писать гневные отзывы, но придется. Потому как никаких других эмоций кредитная карта Хоум Кредит Банка у меня не вызывает. К тому же, надеюсь, что кто-нибудь даст мне совет, если сталкивался с такой же ситуацией, как у меня.
Проблема вот в чем, три года назад я получила кредитку Хоум Кредит. Особенно активно я ею не пользовалась, скорее, она лежала как запасной кошелек на всякий случай. Но оказалось, что использование этой карты имеет подводные камни, хотя долг я всегда гасила исправно. Вопрос мой заключается в расчете обязательного взноса.
Минимальный платеж по кредитке составляет 2 400 рублей, но я ежемесячно вношу большую сумму, около 3 тысяч рублей. Получается, что задолженность должна закрываться быстрее, чем рекомендует банк. Но на основной долг всегда поступают только 700-900 рублей.
Причем сами сотрудники Хоум Кредит не могут дать четкого ответа, куда списываются мои деньги. Они говорят о каких-то комиссиях, премиях и т.д., но ничего конкретного. И так все время! Если кредитку в другом банке пополняю на 5 тысяч рублей сверх ежемесячного платежа, то столько же и приходит на счет. Так куда пропадают мои деньги в Хоум Кредит?
Минимальный платеж по кредитке: что это такое и как рассчитывается?
Что такое минимальный платеж?
Минимальный платеж по кредитке представлен в виде суммы, которая в любом случае должна поступить на счет карты до окончания расчетного периода.
Расчитать минимальный платеж можно на нашем калькуляторе.
Сумма минимального платежа включает в себя часть израсходованного кредитного лимита (основной долг) – обычно эта величина находится в диапазоне 5-10%.
Так, например, ЮниКредит Банк и Банк24.ру предлагают клиентам платить не менее 10%, ВТБ24 – 5-10% (в зависимости от вида карты), Ситибанк – 3-5% (минимум 300 руб.), ТКС Банк – 6% (минимум 600 руб.). Далее к этой сумме прибавляются начисленные проценты, комиссии, пени и штрафы (когда они есть).
Если по окончанию расчетного периода средства не поступают, обязательства по договору со стороны держателя карты считаются невыполненными, и на сумму долга налагается штраф. Чаще он составляет фиксированную величину, например, 700 руб. (Райффайзенбанк), 300-1800 руб. (банк «Открытие»), 900 руб., не более 50% от общей суммы задолженности (GE Money Bank). А вот Сбербанк в случае несвоевременной оплаты потребует неустойку в размере 36-38%.
Крайний срок внесения платежа по кредитной карте может быть различным. Он зависит от условий банка, но в любом случае приходится на одно и то же число каждого месяца, взаимосвязан с датой формирования выписки и длительностью льготного периода кредитования. Некоторые банки самостоятельно устанавливают дату. Например, платежи по «Универсальной карте» Связного Банка должны проходить 5, 10 или 15, в то время как некоторые другие кредитные организации позволяют клиентам задавать любое число.
Как рассчитать минимальный платеж?
При расчете минимального платежа необходимо принять во внимание два параметра:
При выплатах израсходованного кредитного лимита с помощью минимальных платежей, погашение может затянуться на продолжительный период. Соответственно, заемщик уплатит больше процентов.
Если в тарифах банковского обслуживания указано, что минимальная сумма ежемесячного платежа составляет 300 руб., а по карте было израсходовано только 200, значит, необходимо полностью покрыть задолженность (200 руб. + %). Естественно, переплачивать лишние деньги, чтобы получилось именно 300 руб., не нужно.
Если требуется внести, к примеру, 5%, а сумма долга при этом составляет 10 000 руб. – придется уплатить 500 руб. плюс проценты за пользование кредитными деньгами. Банк берет плату только за потраченные средства – значит, к полученной сумме 500 руб. нужно прибавить проценты расчетного периода, начисленные на величину израсходованного лимита 10 000 руб. Если годовая ставка окажется на уровне 30%, сумма процентов из расчета на месяц получится 250 руб. (10 000*0,3/12). Таким образом, итоговая величина минимального платежа при отсутствии других комиссий и штрафов составит 750 руб. (500+250).
Выгоден ли минимальный платеж?
Если возвращать израсходованный лимит исключительно минимальными платежами, в конечном счете, получится большая переплата по кредитной карте. Дело в том, что большинство банков начисляет проценты на остаточную сумму задолженности, которая переходит в новый период. Поэтому выгодно не дробить оплату на минимальные порции, а стараться зачислить сумму, превышающую установленный минимум.
Например, если в приведенном выше примере уплатить не 500 руб. основного долга, а 6000, то в следующем расчетном периоде банк начислит проценты только на оставшиеся 4000 руб., что в денежном эквиваленте составит 100 руб. (4 000*0,3/12), а не 237,5 (9500*0,3/12). Сохранить