что такое международный рейтинг банков

50 самых надежных банков мира 2021. Рейтинг от Global Finance

Global Finance объявила о своем 30-м ежегодном рейтинге 50-ти самых надежных банков мира. Пресс-релиз издания был выпущен 14 сентября 2021.

Как это было и в прошлом году, европейские банки снова заняли лидирующие позиции в рейтинге самых надежных банков мира в 2021 году, они представлены на первых десяти позициях.

Немецкий KfW занимает первое место в рейтинге 13-й год подряд. За ним следует самый надежный банк Швейцарии – Цюрихский Кантональный банк (Zürcher Kantonalbank) с неограниченной гарантией по всем частным вкладам от кантона Цюрих и наивысшим возможным кредитным рейтингом всех ведущих рейтинговых агенств.

Азиатские банки также показали хорошие результаты, так в в топ-25 попали несколько банков, во главе с сингапурскими DBS Bank на 11 месте, за ним следуют OCBC (№ 12), United Overseas Bank (№ 14), Корея Банк развития (№15), Экспортно-импортный банк Кореи (№16) и Индустриальный банк Кореи (# 22).

Швейцария представлена четырьмя банками, кроме вышеуказанного Цюрихского кантонального банка, в рейтинг попали Banque Cantonale Vaudoise, Banque Pictet & Cie и UBS AG. Один из крупнейших банков Швейцарии-Credit Suisse AG, не попал в рейтинг ТОП-50 из-за снижения кредитного рейтинга банка связанного с потерями в нескольких миллиардов франков из-за коллапса инвестиционных фондов Archegos и GreenSeal.

Три банка из Сингапура, также попали в рейтинг самых надежных банков мира. Банки Лихтенштейна к сожалению в рейтинге не представлены (ранее в рейтинге присутствовал LGT Bank).

«Прошедший год продемонстрировал устойчивость банковского сектора, который стал оплотом мировой экономики против краха во время пандемии коронавируса, обеспечивая критически важное финансирование», отметил Джозеф Джаррапуто, издатель и редакторский директор Global Finance.

Согласно принятой практике, победители были выбраны путем оценки долгосрочных кредитных рейтингов глобальных финасовых интситутов в иностранной валюте — от Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch — из списка 500 крупнейших банков мира по показателю балансовых активов.

Источник

Что такое рейтинг банка

Рейтинги — и надежда и проклятие банков. Мы часто слышим что банк имеет тот или иной рейтинг, но зачастую именно он губит кредитную организацию. О том, что это такое, для чего служит и кто определяет эти значения — в этой статье.

Что такое рейтинг банка

Если говорить предельно коротко — это оценка его платежеспособности. Возможности вести операции и вернуть денежные средства вкладчикам и кредиторам. Так как ситуация каждого банка отличается многими деталями, количество которых может изменяться тысячами и десятками тысяч параметров, то чтобы можно было сравнивать ситуацию, принято обозначать рейтинги по стандартной шкале. Где можно было было сделать выводы о том, все ли хорошо с кредитной организацией (или все плохо) и если да — то насколько.

Для того, чтобы не вводить в заблуждение игроков рынка, все шкалы обычно стандартизованы. Это те самые обозначения «A», «B», «C», «D» и т.д. с различными многобуквенными вариантами, плюсами и минусами.

Так как любая самая, казалось бы, незначительная деталь может повлиять на платежеспособность, каждый банк, при присвоении рейтинга, оценивается сразу по множеству параметров. Существуют специальные методики оценки платежеспособности, позволяющие не упустить из виду ничего, что может повлиять на окончательные выводы экспертов. Оценка и присвоение рейтинга обычно занимает большое количество времени.

Кто присваивает рейтинг банкам

Теоретически, определить степень платежеспособности кого угодно может кто угодно. Однако для заказчиков этих оценок такое положение было бы не выгодным. И не несло бы никакой практической пользы. Поэтому законодательством стран и сложившейся практикой установлено, что существуют специальные организации, которые на коммерческой основе занимаются присвоением рейтингов, в том числе финансовым организациям вообще и банкам в частности. Эти организации, в общем и целом, должны соответствовать следующим критериям:

Всего в мире существует более 100 различных рейтинговых агентств. Но самые значимые из них — «большая тройка». Плеяда независимых компаний, оценки которых одинаково хорошо принимаются и понимаются практически всеми игроками рынка. Самый главный актив такого агентства — репутация.

Удивительно, но в России выводы и оценки этих трех агентств не принимаются официально. Просто потому, что они не прошли российскую сертификацию и формально не соответствуют закону страны. В прочем, об этом далее.

Для чего нужны рейтинги банков

Самые главные потребители рейтингов банков — инвесторы. Но платят за них сами банки. Основной принцип работы — та или иная кредитная организация может заключить договор с сертифицированным агентством на присвоение оценки. В этом случае проводится обследование и далее выставляется стандартное значение рейтинга. И тут для банка, если значение хорошее, начинается все самое приятное. Инвесторы, готовые купить ценные бумаги с рейтингом не ниже определенного значения, получают возможность приобрести акции, облигации или просто разместить депозит в таком банке, который имеет рейтинг не ниже заданного значения.

Уставы и внутренние положения многих частных и государственных инвестиционных компаний имеют прямые указания о том, в какого именно качества кредитные организации они имеют право нести свои деньги. И в этом случае присвоение хорошего рейтинга открывает для банка практически безграничные возможности по размещению собственных ценных бумаг и привлечению недорогих денежных средств.

Аналогично и с центральными банками, например, Банком России. Ценные бумаги, имеющие необходимый рейтинг, можно использовать в качестве залога, а также для других видов обращения. Иными словами, они на самом деле приобретают реальную ценность.

Даже другие, более мелкие банки, получат возможность воспользоваться услугами такой сертифицированной финансовой организации. Существуют положения ЦБ, прямо запрещающие, например, открытие корреспондентских счетов в кредитных организациях, не имеющих нужного рейтинга.

Одним словом, возможности и плюсы практически неограниченные. Именно поэтому оценка банка рейтинговым агентством стоит так дорого и так высоко ценится. Банкиры готовы отдавать за нее огромные деньги и очень дорожат присвоенным баллом, стараясь его повысить.

Кто платит за рейтинг банка

Исходя из сказанного выше становится понятно, что все рейтинговые агентства живут за счет самих оцениваемых кредитных организаций. Именно банки заказывают свою оценку и присвоение рейтинга. Потому что в дальнейшем они смогут передавать эти результаты для своих клиентов и инвесторов.

Ни один из кредиторов никогда не платил (по крайней мере по имеющейся у нас информации) за присвоение рейтинга банку. Да и просто оплатить — этого мало. Нужна еще тщательная проверка документов. Рынок рейтингов исчисляется миллиардами долларов в год. Это на самом деле очень большие деньги. Получив финансовые средства от кредитных организаций, агентства зачастую получают возможность провести оценку некоммерческих партнеров — например, правительства и целые страны.

Российские рейтинговые агентства и российские рейтинги банков

В России существует свое собственное законодательство в области присвоения банковских рейтингов. Во многом оно сформировано под впечатлением от санкций, наложенных в 2014-2015 годах и призвано создать собственную изолированную систему рейтинговых агентств. Поэтому сложилась ситуация, при которой у нас есть три своих внутренних агентства, но крупнейшие мировые, большая тройка, у нас не признаются.

Все агентства присваивают значения рейтингов и по национальным и по международным системам.

Самым главным законом, регулирующим их работу, является изданный 13 июля 2015 года N 222-ФЗ. По его положениям главными параметрами агентства являются независимость, аккредитация и наличие уставного капитала в сумме не менее 50 миллионов рублей.

Хотя «большая тройка» не получила аккредитацию в России, их оценки все равно признаются. Ценные бумаги в залогах, имеющие только их оценки, не могут мгновенно потерять свою значимость вследствие международных коммерческих обычаев.

Что такое оценка рейтинга и что она означает. Рейтинговые шкалы

Существует международные нормы оценки и, кроме них, собственные, национальные. Или относящиеся к деятельности самого агентства, что реже, так как не обладает свойством универсальности. Международная система заключается в присвоении буквенного кода рейтинга, значения которого приведены в таблице:

Как уже писали выше, кроме международной шкалы могут быть собственные варианты. Кроме того, агентства «большой тройки» тоже используют немного различные варианты оценки, которые, впрочем, строятся на одинаковых принципах и в целом совпадают друг с другом.

Что такое прогноз рейтинга и от чего он зависит

Присвоенное численно-буквенное значение является статичной оценкой. Установленной на момент анализа происходящего в банке. Однако для инвестора необходимо понимание того, в какую сторону по шкале движется кредитная организация. И поэтому наряду с буквенным обозначением каждый банк получает еще прогноз. Как правило, он тоже дается в соответствии со шкалой. Пример:

Насколько адекватны рейтинги банков

Следует отметить, что любой инвестор должен с осторожностью смотреть на рейтинги банков. И причин здесь несколько:

Иными словами — наличие рейтинга у банка серьезно облегчает жизнь игроку финансового рынка. Но этот параметр — всего лишь экспертное мнение. Окончательные решения необходимо всегда принимать самостоятельно, взвешенно, учитывая множество факторов.

Источник

Банки мира

Невозможно переоценить важность банковской системы для всей мировой экономики. Деньги управляют жизнью людей, и банки являются главным звеном этого механизма.

Крупнейшие банки мира владеют активами на триллионы долларов США – у простого человека голова пойдет кругом от таких невероятных цифр.

Рейтинг банков мира возглавляют китайские и американские банки, в топ также попадают Австралия, Германия и Франция. Торгово-промышленный банк Китая в настоящее время признан лидер ом по масштабу своей деятельности.

Рейтинг мировых банков

Крупнейшие банки мира расположены в Китае. Это неудивительно, учитывая, что китайская экономика продолжает расти со скоростью, примерно в три раза превышающей темпы роста крупнейшей в мире экономики США.

Представляем вам ТОП-10 крупнейших банков мира по размеру активов:

Крупнейшие банки мира

Глобальное лидер ство в рейтинге самых “дорогих” банков и банковских групп мира принадлежит двум американским банкам Wells Fargo и JP Morgan Chase. За прошедший год стоимость компании Wells Fargo уменьшилась почти на 29 млрд. долларов, однако это не помешало ей возглавить рейтинг крупнейших банков мира. Тройку лидер ов замыкает значительно “подешевевший” за год крупнейший китайский банк ICBC.

Суммарная капитализация 50-ти крупнейших банков мира по состоянию на апрель 2016г. составила 3,76 трлн. долларов.

Самые богатые банки мира

Банки заставляют мир вертеться, так как они контролируют деньги. Особенно это касается крупных банков. Конечно трудно подсчитать, каким количеством денег обладает банк на самом деле, но это поможет выяснить, кто управляет мировой финансовой системой.

Есть много способов оценить банковское учреждение: например можно сделать, подсчитав совокупные активы. Но возникает проблема с измерением ценности или размера банка по активам – американские банки ведут учет по-разному, так создаются расхождения в отчетах о совокупных активах. Рыночная капитализация – более легкий, подвижный путь подсчета крупнейших банков в мире. Собственный капитал компании, выставленной на публичные торги, оценивается по рыночной капитализации. Основываясь на этом, перед вами 10 крупнейших банков в мире на основе их капитализации.

Самые богатые банки мира:

Лучшие банки мира

Финансовый журнал Global Finance составил ежегодный рейтинг лучших банков мира за 2017 год. Об этом сообщает корреспондент Банки.ру в Брюсселе. Победителями в этом году стали те банки, которые внимательно следили за потребностями своих клиентов на трудных рынках и добились лучших результатов, закладывая основы будущего успеха, сообщает Global Finance.

Все победители были выбраны редакторами журнала после обширных консультаций с корпоративными финансовыми руководителями, банкирами и банковскими консультантами, а также аналитиками по всему миру.

Самый лучшим банком в Центральной и Восточной Европе уже который год подряд был признан Raiffeisen Bank International. Уже не первый год в России среди всех банков победителем становится Сбербанк, “дочка“ которого переживает не лучшие времена в Украине. В Западной Европе победителем был выбран нидерландский банк ING.

Лучшей кредитной организацией Северной Америки и США в 2017 году назван Bank of America. В Канаде победителем стал Royal Bank of Canada, а на Бермудах – Butterfield Bank. Призером в Азиатско-Тихоокеанском регионе выбран Industrial and Commercial Bank of China (ICBC). Этот же банк стал самым лучшим банком Китая. В Сингапуре победил DBS, а в Гонконге – The Bank of East Asia. Лучшим банком Африки назван Standard Bank.

Лучшие банки мира:

Самый лучший банк в мире

Крупные европейские банки, особенно те, которые находятся в еврозоне, ведут отступление с внешних рынков, в то время как банки Японии, Китая и Канады увеличивают своё присутствие в зарубежных странах, сообщают новые исследования McKinsey.

Четыре крупнейших банка Китая увеличили объем кредитования в иностранной валюте более чем в десять раз – с 86 миллиардов долларов в 2007 году до 1 триллиона долларов в 2016 году.

«И китайское кредитование в иностранных банках может продолжать расти: иностранные активы составляют всего 9% от общего объёма банковских активов в Китае по сравнению с 20 % или более для банков в странах с развитой экономикой», – говорится в докладе «Новая динамика финансовой глобализации», в докладе группы под руководством Сьюзан Лунд, экономиста и партнера McKinsey & Company.

Самые богатые и известные банкиры в мире

О влиятельности банкира могут свидетельствовать несколько показателей. В первую очередь необходимо обратить внимание на экономическую значимость банковского учреждения в стране или регионе, который он представляет.

Второй пункт – участие в общественной и политической жизни. Третье значение – личное состояние его владельца или руководителя.

Джозеф Сафра

Самую большую страну Латинской Америки в нашем рейтинге представляет Джозеф Сафра. По данным Forbes, богатейший банкир в целом не очень экономически благополучной Бразилии, которую постоянно сотрясают социальные волнения и общественные протесты, имеет 13,8 млрд. американских долларов. Среди прочих достижений можно отметить и то, что банк носит имя своего владельца – Grupo Safra. Единственный недостаток – почтенный возраст, 73 года. Хотя Сильвио Берлускони многое может рассказать о том, как следует наслаждаться деньгами и вниманием женщин в этот период жизни.

Луис Карлос Сармьенто

Еще один латиноамериканец в списке самых богатых и влиятельных банкиров – Луис Карлос Сармьенто. Колумбийскому миллиардеру уже 79 лет, но он активно занимается благотворительной деятельностью – благодаря его финансовой помощи 400 колумбийский семей, пострадавших от оползней, вновь обрели жилье и семейный уют. Посильное для русского языка испанское название банка Grupo Aval Acciones y Valores дополняется состоянием в 12,4 млрд. американских долларов.

Петр Келлнер

О том, как проделать путь от продавца офисной техники до одного из богатейших банкиров Старого Света, может рассказать чех Петр Келлнер. И пусть название его банковского учреждения не звучит так гордо, как его испанские аналоги, и содержит всего лишь три латинские буквы PPF, оно смогло принести своему владельцу 8,2 млрд. долларов. В 47 лет этим средствам можно найти очень достойное применение.

Сулейман Аль Раджи

Благоприятные климатические условия и традиционный ислам способствуют не только появлению 23 детей и долголетию, но и финансовому благополучию. Лучший пример – Сулейман Аль Раджи из Саудовской Аравии, который в возрасте 92 лет продолжает оставаться настоящим образцом для подражания любого мужчины и имеет на своих счетах в именном Al Rajhi Bank 5,9 млрд. американских долларов. Хорошая сумма для содержания стольких наследников.

Бруно Шредер

Некоторые банкиры любят лошадей, другие предпочитают разводить свиней. Среди них наиболее значимой фигурой является Бруно Шредер из Великобритании, который также получает удовольствие от управления частным самолетом, который ему и принадлежит вместе с банком Schroders и 3,4 млрд. американских долларов. И все это в 79 лет.

Андре Эстевес

Третий бразилец в нашем рейтинге, самый необыкновенный – начинал свою успешную финансовую карьеру Андре Эстевес в качестве IT-сотрудника в банке BTG. Сегодня он является собственником этого банка, который был переименован в BTG Pactual. Еще одно достижение – возраст. Андре является самым молодым банкиром в нашем рейтинге, имея в 43 года 3 млрд. американских долларов. Об увлечениях, к сожалению, ничего неизвестно. Скорее всего, он поклонник компьютерных игр – первичная специальность обязывает.

Самые крупные компании мира

Самым большим бизнесом на планете оказался Торгово-промышленный банк Китая, работающий под брендом ICBC. Он возглавил рейтинг Forbes Global 2000 шестой год подряд. Вместе с ним в лидер ах оказался Строительный банк Китая и американская финансовая корпорация JPMorgan Chase. Компании из материкового Китая заняли половину мест в первой десятке мирового рейтинга Forbes Global 2000. Вторая половина досталась компаниям из США.

Крупнейшей компанией 2018 года стал Торгово-промышленный банк Китая, работающий под брендом ICBC. Это государственная корпорация с частным капиталом: большая часть акций принадлежит правительству Китайской Народной Республики (КНР), меньшая часть торгуется на бирже. ICBC контролирует пятую часть всего банковского сектора в Китае. Это позволило компании занять первое место в рейтинге Forbes Global 2000 шестой раз подряд.

На второй строчке расположился Строительный банк Китая (China Construction Bank), тройку лидер ов дополнил финансовый гигант JPMorgan Chase из США. Наиболее крупным представителем небанковского сектора оказался холдинг Уоррена Баффета Berkshire Hathaway, разместившийся на четвертой позиции. В этот холдинг входит множество компаний разного профиля: строительные, пищевые, транспортные, страховые, финансовые и другие.

В последний раз не китайская компания занимала первое место в рейтинге Forbes Global 2000 в 2012 году. В тот момент крупнейшей бизнес-структурой на планете был американский нефтяной гигант ExxonMobil. Сейчас корпорация из Соединенных Штатов занимает 13 позицию.

Источник

Рейтинг банков

Топ 10 банков по надёжности

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Критерии для составления рейтинга банков

Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, процентные ставки по кредитам.

При составлении рейтинга банков России по активам учитывается капитал, общая цена всего имущества, средства, поступившие от вкладчиков, ценные бумаги. Важна сумма всех вкладов и количество выданных кредитных средств.

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Рейтинг банков по надежности

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Рейтинг банков в 2021 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.

Источник