что такое международная кредитная карта

Банковская карта

Какие бывают банковские карты и что надо сделать, чтобы их получить

Банковская карта — это пластиковая карта, с которой вы можете распоряжаться своим счетом в банке. Получить карту можно в любом банке, который работает с физическими лицами.

Карты бывают трех видов:

Все банковские карты похожи друг на друга: они одного размера, с защитной магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне есть номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне — место для подписи владельца и код безопасности.

Виды банковских карт

В России выпускают три вида карт: «Визу», «Mастеркард» и «Мир». У всех них есть своя защищенная платежная система.

Карты «Виза» и «Maстеркард» принадлежат международным платежным системам. Отличаются друг от друга тем, что для «Визы» основная расчетная валюта — доллар, а у «Мaстеркарда» может быть и доллар и евро. В России обе карты поддерживают рубли.

Например, если у вас на карте рубли, а вам нужно что-то купить за доллары, то «Виза» сконвертирует рубль в доллары один раз, а «Мастеркард» сначала переведет в евро, а потом в доллар.

Карта «Мир» принадлежит национальной платежной системе. Ее запустили в России как альтернативу «Визе» и «Мастеркарду». «Миром» можно рассчитываться в любых странах, но выпускают такие карты только в российских банках.

Как сделать перевод со счета карты?

У всех карт есть банковский счет. Ваша карта — это удобный доступ к счету. Вы можете пополнять счет и снимать с него деньги, оплачивать покупки в магазине и интернете, снимать деньги в банкомате.

Если нужно отдать 250 рублей коллеге за обед, то удобно перевести деньги с карты на карту. Чтобы отправить деньги, нужно знать только номер карты. Деньги коллега получит моментально.

Чтобы не платить хозяину съемной квартиры каждый месяц наличными, можно переводить деньги по реквизитам счета. Перевод хозяин получит в тот же день, или в течении недели — зависит от банка.

Если вы отправляете родителям деньги переводом по почте в другой город, то удобнее сделать дополнительную карту к вашему счету. Счет у основной и дополнительной карты будет один, но вы можете поставить лимит расходов.

Как оформить банковскую карту?

Прежде чем оформить карту, определитесь, какая вам нужна: дебетовая или кредитная. Посмотрите предложения на сайтах банков, узнайте сколько стоит обслуживание, какие есть условия. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

У многих банков можно заказать карту прямо на сайте. Заполните заявку и дождитесь звонка. Когда карта будет готова, курьер ее вам привезет.

Удобства и недостатки использования

У банковских карт есть как удобства, так и недостатки.

К недостаткам можно отнести лимиты на выдачу наличных, сложности с чаевыми и безопасностью покупок в интернете.

Лимит выдачи наличных — максимальная сумма, которую вы можете снять с карты в установленный период. Обычно в договоре прописано какой это лимит: дневной или разовый.

В некоторых странах принято оставлять чаевые наличными. Если в кафе или ресторане нет оплаты по карте или не предусмотрен отдельный чек или строка в чеке на чаевые, придется запастись наличными.

При покупках в интернете будьте осторожны: лучше заведите дополнительную карту для операций в сети. Установите на нее лимит и храните маленькие суммы только для оплаты покупок.

Удобство карт в универсальности использования. Вы можете носить с собой любые суммы; у вас не будет проблем на таможне, как бывает, когда везете много наличных; можно оплачивать товары и услуги во всем мире; пополнять карту и снимать наличные в банкоматах и банковскими переводами.

Если вы отправляетесь в путешествие по Европе или США, откройте счет в евро или долларах к карте или отдельную валютную карту. Так вы будете оплачивать покупки и услуги в валюте страны и не терять на конвертации.

Если вам нужно перевезти крупную сумму из страны в страну, лучше держать деньги на карте. Законодательства многих стран ограничивают или контролируют ввоз и вывоз крупных сумм, а банковские карты на таможне не проверяют.

Если вы откроете карту международных платежных систем «Мастеркард» или «Виза», сможете оплачивать покупки, пополнять карту и снимать наличные в большинстве стран мира.

Как получить кредит на банковскую карту?

Если вы будете искать в интернете, как получить кредит, то скорее всего увидите ссылки на микрозаймы и микрокредиты. Эти деньги получить легко, но небезопасно, потому что выдает их не банк, а микрокредитная организация. У вас могут быть большие проценты за просроченные платежи, скрытые комиссии и злые коллекторы. Не ведитесь на легкие деньги.

Чтобы получить кредитку, подайте заявку онлайн или в отделении банка. Банк изучит вашу кредитную историю, посмотрит сколько вы зарабатываете, как выплачиваете ипотеку или кредит на машину. На основе этих данных предложит столько денег, сколько будет удобно платить каждый месяц, или откажут в кредите.

А чем овердрафт отличается от кредита?

Овердрафт — это краткосрочный кредит на дебетовой карте. Вы можете потратить больше, чем есть, если одолжите деньги у банка. Деньги в овердрафте можно брать сколько угодно раз, если не превышать лимит.

Овердрафт бывает разрешенный и технический.

Технический овердрафт — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если на счете пусто, а банк списал деньги за обслуживание карты или если задержалась обработка платежа. Когда вы уходите в минус, любые деньги, поступившие на счет, идут на погашение овердрафта.

Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Овердрафт на карту можно заказать самому, или банк может предложить эту услугу.

Если овердрафт подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится одобренная сумма. Вы можете пользоваться деньгами в счет овердрафта сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

Как пополнить карту?

Пополнить карту можно четырьмя способами:

Если у вас небольшая сумма денег, пополняйте в банкомате, с карты на карту или в точках пополнения. Банковский перевод удобен, когда нужно перевести большую сумму денег.

Виды мошенничества с банковскими картами?

Чаще всего мошенники крадут реквизиты карты или полностью делают ее копию.

Чтобы украсть деньги, мошеннику нужны номер карты, срок действия, код безопасности и код из смс. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

Данные карты могут украсть в банкомате, если мошенники оборудовали его считывающими устройствами. В банкомате может быть накладная клавиатура, скрытая камера и самодельный считыватель магнитной ленты карты. Если вы воспользуетесь таким банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Чтобы обезопасить свой счет от мошенников, не давайте карту в руки незнакомым людям, а еще лучше — закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц: платить в кафе и магазинах с дополнительной, а основную держать для крупных покупок.

Источник

NeBankir.Ru — советы клиентам банков

Международная кредитная карта – это карта, которая выпускается под логотипом одной из международных платежных систем. В нашей стране наиболее популярными являются Visa и Mastercard. Существуют еще American Express и др.

Логотипы этих платежных систем вы можете видеть в различных торговых сетях, магазинах, аэропортах и других заведениях. Если на кассе магазина размещен логотип Visa, это значит, что он принимает безналичную оплату с помощью любой карты Visa.

Универсальная кредитная карта – это кредитка, которая является многофункциональным платежным средством. Степень ее универсальности определяет сам банк. Например, существуют универсальная кредитки банков, на которые начисляется процент при нахождении на счету собственных средств. То такая карта является не только кредитной, но и дебетовой.

В наше время банки предлагают симбиоз кредитной карты и депозитного счета, такие кредитки можно называть универсальными международными кредитными картами.

Их удобно использовать для оплаты товаров и услуг, оперировать за границей, также они являются хорошей альтернативой обычному депозитному счету с возможностью досрочного расторжения. Привлекательность универсальных кредиток заключается в том, что для того, чтобы воспользоваться собственными средствами, не надо разрывать никаких договоров, чтобы взять взаймы, тоже не надо ничего подписывать.

Процентные ставки на кредиты по таким кредитками выше, чем при потребительском кредитовании, а проценты, начисляемые на остаток на счету, ниже, чем на депозитных счетах, но при условии активного оперирования средств универсальная кредитка – лучший выбор, особенно если принимать во внимание grace period (льготный период кредитования).

Насколько универсальна универсальная кредитная карта «Приватбанка»?
Лет 6 назад с одним моим знакомым произошла занятная история. Сам он живет в Украине и находился в командировке проездом через Москву. Так вот.

Источник

Что такое международная кредитная карта?

Условия кредитования

Существует несколько международных платежных систем, которые обеспечивают расчеты между финансовыми учреждениями разных стран.

Самыми популярными являются Visa и MasterCard. Главное различие между ними заключается в конвертации валют. Для карт Visa она осуществляется через доллар, а для MasterCard – через евро. Соответственно, при выборе платежной системы следует учитывать валюту той страны, в которой нужно будет расплачиваться кредиткой. Так, если использовать Visa в Европе, придется заплатить комиссию за конвертацию дважды: сначала из рублей в доллары, а затем из долларов в евро.

Российские банки предлагают оформить кредитки международных платежных систем на таких условиях.

Кредитный лимит и точный размер процентной ставки устанавливаются для каждого клиента и зависят от таких факторов:

При выполнении всех условий договора сумма доступных заемных средств в дальнейшем может быть увеличена.

Совет! При выборе кредитки необходимо обращать внимание на наличие дополнительных платежей и комиссий.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте статью с отзывами о заработке на играх в лучших заведениях.

Требования к заемщику

Получить кредитку международного образца могут лица, соответствующие стандартным требованиям банков:

Ни один банковский продукт невозможно получить без паспорта. Также может потребоваться предоставление следующих документов:

Перечень необходимых требований нужно уточнять непосредственно в выбранном банке.

Как получить международную кредитку

Для получения международной банковской карточки следует подать соответствующие заявление. Сделать это можно двумя способами:

Далее придется дождаться решения о выдаче кредитки. В случае, когда клиента устраивают предлагаемые банком условия, заключается договор и осуществляется передача пластикового продукта.

Кредитки некоторых банков могут относиться к разным платежным системам, при подаче заявки необходимо уточнить этот момент.

Доставка карточки производится исходя из возможностей финансового учреждения. Клиенту может быть предложены следующие варианты:

После получения кредитка активируется и становится готовой к использованию.

Способы погашения задолженности

При выборе банка, в котором будет оформляться карта, следует обратить внимание на бесплатные варианты погашения задолженности. Внести денежные средства можно разными способами:

Особенно внимательно нужно следить за образованием задолженности находясь заграницей, учитывать начисление комиссии за конвертацию валюты. Это позволит избежать штрафных санкций.

Особенности международной кредитки

Международная кредитная карта имеет некоторые особенности:

Чтобы пользоваться кредиткой эффективно, необходимо ознакомиться со всеми ее возможностями и аккуратно соблюдать условия договора.

Источник

Международные карты Сбербанка России: виды, условия получения, преимущества

Сбербанк является крупнейшим коммерческим банком России с более чем 100-летней историей. В число предоставляемых им услуг входит и обслуживание дебетовых и кредитных карт. Постараемся рассмотреть, какие карты Сбербанка международные, в чем их отличие и преимущества, как быстро можно оформить ту или иную карту, и что для этого нужно сделать.

Карта с большими бонусами

Международная карта Сбербанка VISA называется «Карта с большими бонусами». Банк предлагает клиентам, использующим ее, до 10 % от суммы покупок бонусами СПАСИБО. Стоимость обслуживания составляет 4 900 рублей в год.

Стоит отметить, что бонусы СПАСИБО до 10 % от суммы покупок возвращаются на баланс карты от Сбербанка и до 20 % от партнеров финансовой организации. Один бонус СПАСИБО равняется 1 рублю. Клиенту предлагается платить картой, получать бонусы и обменивать их на скидки до 99 % у различных компаний-партнеров.

Карта дает возможность платить одним касанием с помощью Apple Pay или таких аналогов, как Google Pay, а также Samsung Pay. Клиент вправе без комиссии обналичить до 500 тысяч рублей в день самостоятельно в банкомате и до 500 000 рублей в день через кассу в одном из отделений Сбербанка. При снятии наличных в банкоматах сторонних банков взимается комиссия 1 % от суммы, но не менее 100 рублей. В месяц можно снимать до 5 000 000 ₽ без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка.

Золотая карта MasterCard/ VISA

Международная дебетовая карта Сбербанка может быть выпущена в виде карты VISA Gold для тех, кто предпочитает путешествовать в страны, где в обращении доллар или MasterCard Gold, кто часто бывает в странах с обращением евро. До 5 % от стоимости покупок клиенту возвращается бонусами Сбербанка СПАСИБО при оплате картой в кафе, ресторанах, супермаркетах или других общественных местах.

Стоимость обслуживания карты в год составляет 3 000 рублей. Лимит снятия денежных средств в банкоматах Сбербанка составляет 300 000 рублей в день. Также можно снять до 300 тысяч рублей включительно без комиссии в отделении банка. Расплачиваться картой можно с помощью технологии PayPass. Расплачиваться MasterCard Gold или VISA Gold от Сбербанка можно и в России, и за границей.

Заявление на получение международной карты Сбербанка можно заполнить в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Безусловно, также можно оформить у операциониста в любом из отделений.

Классические международные карты

Лимит снятия наличных в день в банкоматах банка составляет 150 тысяч рублей, такой же лимит действует и в отделениях. Карта позволяет возможность бесконтактной оплаты, а также оплаты в путешествиях за границей.

Международная карта «Виза» Сбербанка и «Мастеркард» являются удобными для переводов. Банк позволяет переводить в день до миллиона рублей через Сбербанк-Онлайн.

Кроме накопления бонусов СПАСИБО, MasterCard предлагает обладателям карт и другие возможности. К примеру, скидка 10 % на театры и фестивали на сайте «Яндекс Афиши», возращение 5 % от стоимости железнодорожных билетов и так далее. Полный перечень опубликован на официальном сайте MasterCard.

Моментальная карта

Цифровая карта VISA

Карта является виртуальной и не выпускается на пластиковом носителе. Идеально подходит для оплаты услуг и покупок в интернете как на российских, так и на международных площадках. Оформление занимает 2 минуты. Стоимость обслуживания карты 0 рублей. Открывается исключительно в рублевом счете.

Для заказа карты клиенту необходим доступ в Сбербанк-Онлайн, а также обязательно наличие любой другой незаблокированной дебетовой карты Сбербанка. Карта может быть выпущена физическим лицом старше 14 лет.

Цифровая карта VISA также предоставляет владельцу скидки и привилегии платежной системы Visa. Доступно круглосуточное обслуживание в контакт-центре банка.

Классическая карта «Аэрофлот»

Дает возможность накапливать мили по программе «Аэрофлот Бонус». Начисляются бонусы за каждую безналичную покупку по карте. Накопленные мили можно обменять на подарки от компаний-партнеров, на повышении класса обслуживания в полетах Аэрофлота или на скидку на авиабилеты авиакомпании.

К примеру, клиент банка тратит в месяц на покупки по карте 100 тысяч рублей, благодаря этому он получает 20000 миль, плюс 500 миль за открытие карты. Международная карта Сбербанка может быть открыта и в платежной системе VISA, и в платежной системе MasterCard.

«Золотая карта Аэрофлота»

Отличается от классической карты «Аэрофлота» повышенным курсом накопления миль. За каждые потраченные 60 рублей по карте в системе «Аэрофлот Бонус» клиент получает 1,5 мили. При открытии международной карты Сбербанка клиент автоматически получает 1 000 приветственных миль.

Карта «Аэрофлот Signature»

Одна из числа предлагаемых международных карт Сбербанка. Стоимость обслуживания в год составляет 12 000 рублей. За каждые потраченные 60 рублей клиенту начисляется 1 миля. К примеру, при ежемесячных тратах в размере 300 тысяч рублей за год на балансе накопится 121 000 миль. Перелет по маршруту Москва-Париж-Москва в экономическом классе обслуживания на борту лайнеров Аэрофлота обойдется в 30 000 миль.

Лимиты по снятию наличных в день без комиссии:

Срок действия карты составляет 3 года.

Также доступен заказ дополнительной карты, стоимость обслуживания в год составит 2 500 рублей. При открытии карты на бонусный счет зачисляется 1 000 приветственных миль. Индивидуальный дизайн для карты данного вида не предоставляется.

Молодежная карта

Доступна для оформления физическим лицам, чей возраст не превышает 25 лет. Стоимость обслуживания карты 150 рублей в год. Главным преимуществом молодежной карты являются повышенные бонусы СПАСИБО. Карта поддерживает Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay.

Ежедневно клиент имеет право без комиссии снять 150 тысяч рублей в банкомате Сбербанка и 150 тысяч рублей в одном из отделений банка.

Для молодежной карты доступен индивидуальный дизайн. Иными словами, при оформлении карты через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн клиент вправе выбрать дизайн лицевой стороны карты из предложенных вариантов или загрузить свой. Стоимость заказа опции составляет 500 рублей.

В целом стоимость обслуживания и качество, уровень безопасности предлагаемых карт прекрасно соотносятся. Клиент вправе подключить бонусную программу «Сбербанк Бонус» к любой из международных дебетовых карт Сбербанка России, равно как и зарегистрироваться в «Сбербанк Онлайн». Личный кабинет позволяет пользователю без комиссии оплачивать мобильную связь, кредит, коммунальные платежи. Также через Сбербанк-Онлайн пользователь карты может без комиссии переводить денежные средства между собственными счетами на реквизиты других клиентов Сбербанка и на счета пользователей других российских банковских услуг.

Источник

Международные карты сбербанка: виды, стоимость обслуживания, возможности

Основные международные карты

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность пользоваться пластиковыми картами не только на территории России, но и в большинстве стран мира. Это особенно удобно для тех россиян, которые часто совершают поездки за рубеж с различными целями – туризм, отдых, учеба и другие. В настоящий момент основными картами Сбербанка, которые позволяют совершать финансовые операции за границей, являются Мастеркард и Виза.

Виды и стоимость обслуживания

Международная карта Мастеркард Сбербанка – это универсальный платежный инструмент, действующий как на территории России, так и в более чем 250 странах мира. Она позволяет снимать денежные средства, расплачиваться с помощью электронных терминалов, а также пополнять свой счет, находясь за границей. Выпуск этого пластика осуществляется абсолютно бесплатно, а размер годовой платы за ее обслуживание достаточно небольшой – 750 рублей в год оформления и 450 рублей – во все последующие. Перевыпуск ее по истечению срока действия также бесплатный, но в некоторых других случаях (к примеру, блокировка по вине клиента), может взиматься дополнительная плата.

Международная Виза карта Сбербанка имеет практически такие же условия, что и Мастеркард – бесплатный выпуск, перевыпуск и точно такую же стоимость годового обслуживания – 450 и 750 рублей соответственно. При этом оплата по карте Виза может осуществляться даже в тех странах, где не принимают карты другого типа, что делает ее самой универсальной.

Важно!

Информацию о возможности пополнения и снятия наличных в той или иной стране лучше заранее уточнить на сайте банка или в ближайшем его отделении у менеджеров.

Также по желанию клиента может быть выпущена валютная карта Виза Сбербанк, позволяющая пополнять счет и снимать деньги со счета в выбранной международной валюте – евро либо долларах. Это особенно удобно в ситуациях, когда возможность пополнить свой счет в рублях отсутствует.

Специальные международные карты

Кроме основных электронных карт Сбербанка, используемых как на территории России, так и по всему миру, существуют дополнительные, предназначенные для определенных групп населения либо служащие для решения особых задач. В число таких входят следующие:

“Master Card Business” и “Visa Business” открывают своим держателям возможности для совершения финансовых расчетов с очень крупными суммами, а также позволяют бизнесменам контролировать все денежные потоки внутри своей компании.

“Аэрофлот” – это карта, обладающая накопительной бонусной системой. Совершая покупки с карты вам будут начисляться баллы, которые в дальнейшем можно будет потратить для приобретения авиабилета у перевозчика “Аэрофлот”. Такая возможность особенно удобна тем, кто много путешествует (при этом место вылета и пункт конечного назначения абсолютно не важны – с её помощью можно купить билет на совершенно любое направление).

«Золотая маска» – специальный вариант для тех, кто часто посещает театральные или другие культурные мероприятия. Она позволяет заранее забронировать билет и при этом получить очень весомую скидку.

“Социальная карта Maestro” предназначается для начисления на нее пенсий, а также различных денежных выплат и пособий. Ее отличительной особенностью является то, что стоимость ее годового обслуживания заметно ниже, чем у других карт Сбербанка, а на остающуюся на счету сумму каждый месяц начисляются высокие проценты.

“Студенческая карта Maestro” – Это единственная из карт Сбербанка, получить которую можно не в 18, а уже в 14 лет. Служит она для перечисления стипендий, а также различных студенческих социальных выплат. Служит она до достижения 27 летнего возраста.

Оформление международных кредитных карт Сбербанка

Каждый, кто решился отправиться в заграничное путешествие, должен знать о том, как получить такую карту. Для начала следует заполнить заявление на международную карту сбербанка. Сделать это можно двумя способами – посетить отделение банка, либо выполнить оформление онлайн (для этого потребуется зайти на официальный сайт Сбербанка). В последнем случае также доступен индивидуальный выбор дизайна будущей карты. После того, как заявка будет оформлена, она отправляется на одобрение. По времени это занимает не более 2 календарных дней, но, как правило, эта процедура выполняется практически моментально. После одобрения заключается соглашение между лицом и банком, а карта будет отправлена на выпуск. После этого клиенту останется только прийти за ней в указанное время, а также активировать ее (следуя советам сотрудников либо подсказкам в онлайн-сервисе). Единственное, что стоит помнить – это то, что для оформления карты следует соблюсти ряд условий: возраст не менее 18 лет (кроме карты “Студенческой”), наличие постоянной регистрации в России.

В некоторых случаях для кредитных карт может потребоваться информация о доходах.

Источник