что такое лизинг станка
Лизинг
Лизинг (to lease — сдать в аренду, англ.) — это вид финансовых услуг, суть которого заключается в финансировании приобретения основных фондов посредством приобретения компанией-лизингодателем имущества у поставщика и передачи его в долгосрочную аренду клиенту-лизингополучателю (юридическому лицу) с последующим выкупом.
Лизинг подходит для приобретения легкового и коммерческого автотранспорта, грузовых автомобилей, дорожной (строительной и специальной) техники. Наши специалисты всегда предложат предпринимателям и владельцам малого бизнеса выгодные условия для покупки транспорта и техники в лизинг.
Да, это будет оптимальный способ. Так вы сможете не только приобрести нужное транспортное средство, но и сэкономить средства благодаря возврату НДС, снижению налога на прибыль, субсидированию лизинга государством, скидкам от автопроизводителей.
Лизинговая компания приобретает в собственность конкретное имущество и передаёт его в пользование третьему лицу (клиенту-лизингополучателю) на определённый срок. При этом продавца выбирает именно третье лицо — лизингополучатель, потребитель данной финансовой услуги. В течение срока действия лизингового договора клиент выплачивает стоимость приобретённого имущества плюс вознаграждение за лизинг. По истечении обозначенного сделкой времени и выплаты оговоренной суммы имущество переходит в собственность лизингополучателя. При этом оптимальный срок лизинга ощутимо снижает размеры ежемесячных выплат и позволяет оптимально распоряжаться активами, получая прибыль при комфортной долговой нагрузке на бизнес.
Уникальность данного финансового инструмента состоит в том, что лизинг органично сочетает в себе характеристики долгосрочной аренды и финансового кредита.
1. Лизинг позволяет снизить налогооблагаемую базу предприятия, поскольку все выплаты по лизинговому договору включаются в себестоимость, в результате чего снижается налог на прибыль.
2. Вся сумма НДС по договору ставится к зачёту.
3. В результате ускоренной амортизации предмета лизинга объём налога на имущество уменьшается в три раза.
4. Не нужно извлекать оборотные капиталы из производственного процесса организации.
5. Лизинг помогает минимизировать уровень закредитованности предприятия и улучшает структуру отчётности.
Для оформления лизинга важна благоприятная кредитная история, рентабельность бизнеса, а также срок ведения бизнеса — он должен быть более 1 года с даты регистрации.
Юридическим лицам для заключения договора финансовой аренды требуется предоставить пакет документов, который проходит экспертизу.
Документы включают две категории: юридические (учредительный договор, устав организации, документы о назначении директора и т.д.), а также финансовые, необходимые только в некоторых случаях (бухгалтерский отчёт о прибылях и убытке, расчётные счета, долговые обязательства и т.д.). Лизинг по продуктам линейки Экстра не требует финансовой отчетности.
Вы можете направить запрос на лизинг в СББОЛ.
После отправки запроса вам будет открыт Личный кабинет E-leasing. Удаленно пройдёт весь процесс сделки: от сбора пакета документов до подписания договора лизинга и договора купли-продажи.
Условия программ и процедура получения лизинга могут варьироваться в зависимости от продукта. Стандартная схема оформления предполагает чёткий алгоритм последовательных действий, который включает:
1. Выбор конкретного предмета лизинга, поставщика и лизингодателя.
2. Подачу заявки и необходимых документов в лизинговую компанию.
3. Оценку лизингодателем возможности оформления сделки. В этом случае лизинговая компания анализирует финансовую отчётность предприятия (если это юридическое лицо) и общую платёжеспособность, учитывая основные характеристики предмета лизинга.
4. При положительном решении по заявке лизингодатель заключает договор с клиентом о финансовой аренде. Одновременно с этим лизингодатель оформляет договор с официальным поставщиком предмета лизинга (автомобилей, спецтехники и т.д.).
5. Внесение авансового платежа от лизингополучателя. Лизингодатель при этом выплачивает полную стоимость предмета лизинга поставщику по сделке.
6. Поставщик передаёт предмет лизинга лизингодателю вместе со всеми техническими и правоустанавливающими документами.
7. Затем объект передается во владение непосредственно лизингополучателю.
8. Далее происходит регистрация объекта. Если объектом лизинга являются транспортные средства, то регистрация также осуществляется в ГИБДД.
9. При регистрации лизингодатель указывается как собственник, а лизингополучатель — как фактический владелец.
10. По истечении срока договора лизинга лизингодатель передаёт все права на объект лизингополучателю.
Лизинг станков: как купить станки для малого предприятия + условия для физических лиц
В статье мы рассмотрим, как купить станки в лизинг. Узнаем, на каких условиях можно приобрести б/у станок для малых предприятий и заключаются ли договора с физическими лицами. Мы подготовили для вас пример расчета лизинговых платежей на калькуляторе и собрали требования лизинговых компаний к юр. лицам.
ТОП-11 компаний, в которых можно купить станки в лизинг
Условия покупки станков в лизинг
Лизинг станков – это популярный финансовый инструмент, который дает возможность производственным предприятиям, не вкладывая больших средств, получить необходимое оборудование за короткий промежуток. Использование такого варианта займа дает ряд преимуществ, включая возможность быстро провести модернизацию производства, снизить налоговые выплаты и т. д.
Покупка в лизинг новых станков, в том числе лазерного оборудования или моделей с ЧПУ – более выгодный вариант по сравнению с приобретением уже бывшей в употреблении техники. Новое оборудование прослужит на порядок дольше, чем приобретенные в лизинг б/у станки. Но и второй вариант пользуется популярностью у многих организаций.
Сумма лизинговых сделок колеблется от 100 тыс. до 15 миллионов рублей, а средняя величина процентных ставок – от 15 до 20%. Размер авансового платежа составляет 5 – 50% от стоимости оборудования. В некоторых случаях юр. лица могут получить станки без внесения первоначального взноса. Средняя сумма удорожания оборудования равна 5 – 7% в год.
Дополнительное обеспечение по такому займу не требуется. В роли залогового имущества здесь выступает сам предмет лизинга, тем более что в большинстве случаев станки остаются на балансе лизингодателя в течение всего срока действия соглашения.
Сделки заключаются на срок от года до 5 – 7 лет. Страхование оборудования – обязательное условие для заключения лизингового договора.
Как купить станки в лизинг
Для оформления станков в лизинг вам необходимо совершить следующие действия:
При выполнении указанных действий лизинговая компания выплатит полную стоимость оборудования. Забрать станки и использовать их по назначению вы сможете сразу после оформления необходимых документов.
Калькулятор лизинга
На сайте практически каждой лизинговой компании предусмотрен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать основные условия договора в цифрах.
Например, вы можете воспользоваться программой на сайте Европлана. При сумме лизинговой сделки в 5 млн р., аванса в 30% и сроке действия соглашения в 60 месяцев размер ежемесячного платежа составит 76 494 р.
Требования к лизингополучателям
Требования к юридическим лицам:
Документы для подачи заявки
Для оформления сделки юр. лицам необходимо предоставить:
Станки в лизинг для физических лиц
Физические лица тоже могут приобрести в лизинг станки, но далеко не в каждой компании. Особенности предоставления займа для них существенно разнятся по сравнению с обслуживанием юридических лиц, что выражается в порядке заключения соглашения, пакете необходимых документов, суммах сделок и процентных ставках.
В каждой компании условия для физических лиц разрабатываются в индивидуальном порядке.
Плюсы оформления станков в лизинг
Оформление станков в лизинг обеспечивает промышленным предприятиям следующие преимущества:
По окончании срока действия сделки вы имеете право выкупить имущество по минимальной остаточной стоимости.
Отзывы о покупке станков в лизинг
Денис Ряженков:
“Наше предприятие в текущем году намерено полностью переоборудовать производство за счет новых станков. С этой целью уже заключены лизинговые соглашения с компанией Европлан. Здесь нам предложили самые выгодные условия сделки. Договор был оформлен в течение трех дней. Через неделю мы начнем полномасштабную замену оборудования. Рекомендуем сотрудничать с компанией Европлан”.
Владимир Миронов:
“У нас небольшое предприятие по производству деталей. С целью расширения производства в прошлом году мы оформили лизинг в ВТБ. С их помощью мы смогли приобрести несколько новых станков на хороших условиях. Платежи по лизингу вполне приемлемые. График выплаты задолженности мы можем корректировать самостоятельно исходя из сезонности работы”.
Дмитрий Бирюков:
“В настоящее время наша организация занимается обновлением станков на производстве. Оборудование приобретается в лизинг через РЕСО. В компании предусмотрена специальная программа как раз на покупку необходимых нам станков. Условия выгодные, нас полностью устраивают”.
Лизинг станков: как купить станки для малого предприятия + условия для физических лиц
Условия покупки станков в лизинг
Лизинг станков — это популярный финансовый инструмент, который дает возможность производственным предприятиям, не вкладывая больших средств, получить необходимое оборудование за короткий промежуток. Использование такого варианта займа дает ряд преимуществ, включая возможность быстро провести модернизацию производства, снизить налоговые выплаты и т. д.
Покупка в лизинг новых станков, в том числе лазерного оборудования или моделей с ЧПУ — более выгодный вариант по сравнению с приобретением уже бывшей в употреблении техники. Новое оборудование прослужит на порядок дольше, чем приобретенные в лизинг б/у станки. Но и второй вариант пользуется популярностью у многих организаций.
Сумма лизинговых сделок колеблется от 100 тыс. до 15 миллионов рублей, а средняя величина процентных ставок — от 15 до 20%. Размер авансового платежа составляет 5 — 50% от стоимости оборудования. В некоторых случаях юр. лица могут получить станки без внесения первоначального взноса. Средняя сумма удорожания оборудования равна 5 — 7% в год.
Дополнительное обеспечение по такому займу не требуется. В роли залогового имущества здесь выступает сам предмет лизинга, тем более что в большинстве случаев станки остаются на балансе лизингодателя в течение всего срока действия соглашения.
Сделки заключаются на срок от года до 5 — 7 лет. Страхование оборудования — обязательное условие для заключения лизингового договора.
Также прочитайте: Лизинг компьютерного оборудования и офисной техники: условия и пункты договора
Как купить станки в лизинг
Для оформления станков в лизинг вам необходимо совершить следующие действия:
При выполнении указанных действий лизинговая компания выплатит полную стоимость оборудования. Забрать станки и использовать их по назначению вы сможете сразу после оформления необходимых документов.
Калькулятор лизинга
На сайте практически каждой лизинговой компании предусмотрен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать основные условия договора в цифрах.
Например, вы можете воспользоваться программой на сайте Европлана. При сумме лизинговой сделки в 5 млн р., аванса в 30% и сроке действия соглашения в 60 месяцев размер ежемесячного платежа составит 76 494 р.
Требования к лизингополучателям
Требования к юридическим лицам:
Документы для подачи заявки
Для оформления сделки юр. лицам необходимо предоставить:
Станки в лизинг для физических лиц
Физические лица тоже могут приобрести в лизинг станки, но далеко не в каждой компании. Особенности предоставления займа для них существенно разнятся по сравнению с обслуживанием юридических лиц, что выражается в порядке заключения соглашения, пакете необходимых документов, суммах сделок и процентных ставках.
В каждой компании условия для физических лиц разрабатываются в индивидуальном порядке.
Плюсы оформления станков в лизинг
Оформление станков в лизинг обеспечивает промышленным предприятиям следующие преимущества:
По окончании срока действия сделки вы имеете право выкупить имущество по минимальной остаточной стоимости.
Отзывы о покупке станков в лизинг
Денис Ряженков:
«Наше предприятие в текущем году намерено полностью переоборудовать производство за счет новых станков. С этой целью уже заключены лизинговые соглашения с компанией Европлан. Здесь нам предложили самые выгодные условия сделки. Договор был оформлен в течение трех дней. Через неделю мы начнем полномасштабную замену оборудования. Рекомендуем сотрудничать с компанией Европлан».
Владимир Миронов:
«У нас небольшое предприятие по производству деталей. С целью расширения производства в прошлом году мы оформили лизинг в ВТБ. С их помощью мы смогли приобрести несколько новых станков на хороших условиях. Платежи по лизингу вполне приемлемые. График выплаты задолженности мы можем корректировать самостоятельно исходя из сезонности работы».
Дмитрий Бирюков:
«В настоящее время наша организация занимается обновлением станков на производстве. Оборудование приобретается в лизинг через РЕСО. В компании предусмотрена специальная программа как раз на покупку необходимых нам станков. Условия выгодные, нас полностью устраивают».
Как работает лизинг: объясняют эксперты и предприниматели
К лизингу могут прибегать предприятия, сильно отличающиеся по масштабам и отраслевой направленности, например, компании, занимающиеся строительством, изготовлением стройматериалов, дорожными работами, производством и продажей автомобилей. Тренд импортозамещения в производстве продуктов питания и сельском хозяйстве обеспечивает дополнительный спрос на услуги лизинга.
Мы попросили экспертов объяснить начинающим предпринимателям, как не ошибиться при заключении договора лизинга, на что стоит обратить внимание при выборе программ господдержки и как сэкономить на налогах и затратах на транспорт и оборудование с помощью лизинговой сделки.
Наша компания является крупным российским машиностроительным предприятием. Два года назад при строительстве нового завода у нас возникла необходимость в приобретении станков для металлообработки, стоимость которых доходила до нескольких десятков миллионов рублей. Во избежание больших единовременных затрат мы выбрали для себя механизм покупки техники в лизинг.
Наиболее существенные экономические выгоды от использования лизинга:
При выборе поставщика лизинговых услуг уделите внимание не только процентной ставке, но и тщательной работе над договором. Тогда вы сможете оценить реальные расходы по его обслуживанию, которые нужно учитывать при расчете предстоящих затрат. Будут ли туда включены услуги по страхованию самого предмета лизинга или коммерческих рисков лизингодателя на случай неуплаты ежемесячной суммы аренды, учитывается ли выкупной платеж в общей сумме договора лизинга? Если это оборудование, то важен вопрос сервисного обслуживания по эксплуатации и ремонту лизингового имущества. Материальные затраты на подобные услуги могут как входить в стоимость оборудования и погашаться за счет лизинговых платежей, так и производиться за дополнительную плату.
Стоит тщательно изучить информацию о компаниях, предоставляющих лизинговые услуги: сколько лет они работают на рынке, какие клиенты находятся на обслуживании, какие источники финансирования используются. Не факт, что крупная федеральная компания станет для вас лучшим партнером, чем региональная с хорошим опытом работы. В нашей практике предложение последней было более выгодным.
Если вы в ближайшие пять лет задумали реорганизацию вашей компании (например, смену юридического лица), лучше решить этот вопрос перед заключением лизинговой сделки. Иначе вам придется перезаключать договор по новым, менее выгодным для вас условиям.
Договором лизинга могут регулироваться вопросы качественных характеристик имущества, поставки комплектующих и запасных частей для оборудования, срок и место, процедура приемки и предъявления претензий, обучение персонала работе с оборудованием, порядок обслуживания предмета лизинга и другие условия.
В договоре лизинга обратите внимание и на следующие условия:
Алексей Долгих, генеральный директор лизинговой компании «Лизинг-Трейд»
Доля лизинга за последние годы неизменно растет, становясь все более популярной финансовой услугой. В авиа- и ж/д перевозках доля лизинга доходит практически до 100%. В структуре продаж автотранспорта — проникновение 5-10%, лизинг коммерческого транспорта и LCV — 30-50%. На долю малого и среднего бизнеса в совокупном портфеле лизинговых компаний приходится 45-47%. Лизинговые компании заточены под малый бизнес: предприниматели часто выбирают лизинг из-за более высокой вероятности одобрения и скорости принятия решений.
Спрос на лизинговые услуги стал меньше, но наиболее устойчив в сегменте легковых автомобилей, коммерческого транспорта. Из-за значительного подорожания LCV и грузовых автомобилей зарубежной сборки лизингополучатели отдают предпочтение российским производителям — КамАЗ, ГАЗ. Это связано с низкими эксплуатационными издержками и поддержкой отечественных автопроизводителей государством.
Трудности для лизингодателей связаны со снижением платежной дисциплины клиентов, отсутствием доступного фондирования для реализации лизинговых проектов, недостаточной проработкой законодательства. Мы отмечаем снижение спроса со стороны МСБ, многие из них откладывают инвестиции и стараются повышать эффективность и производительность действующих автопарков и оборудования.
Чтобы корректно оценить затраты на лизинг при оценке переплаты, сложите все слагаемые: итоговую переплату с учетом аванса и стоимость выкупного платежа. Также важно оценивать затраты на страхование имущества. Несмотря на то, что полисы КАСКО и ОСАГО обходятся юридическим лицам дешевле, если есть возможность, лучше воспользоваться многолетним страхованием от рисков угона и ущерба — в этом случае ваш тариф будет заморожен. Многолетний полис КАСКО позволяет зафиксировать расходы на страхование имущества на предсказуемом уровне. Клиент может доверить лизинговой компании вопросы по сервису и обслуживанию автомобиля: зарегистрировать авто в госорганах, пройти техосмотр, передать на хранение шины. Некоторые лизинговые компании предоставляют услуги «карты помощи на дорогах».
Лизинг удобен тем, что от предпринимателя требуется минимальное участие. Проще всего купить в лизинг автомобиль. Если вы покупаете его у официального дилера, то никаких проблем не возникнет. Такие поставщики, как правило, аккредитованы лизинговой компанией.
Риски за выбор продавца имущества возложены на лизингополучателя, ведь задача лизинговой компании — купить и передать вам имущество. Разумно доверить выбор поставщика лизингодателю, он проверит деловую репутацию и финансовое состояние поставщика — в этом случае риск потерять деньги минимален. Взаимодействовать со страховщиком также необязательно, достаточно доверить этот вопрос специалисту лизинговой компании. Скорее всего, вы получите разные предложения по КАСКО и сможете выбрать наиболее подходящий вариант.
У лизинга есть ряд налоговых льгот. Вы не отвлекаете оборотные средства, имущество (автомобили и оборудование) амортизируется быстрее благодаря ускоренной амортизации, применяемой для основных средств, переданных по договору лизинга, не выше трех. Вы сможете относить большую сумму в расход и за счет этого уменьшать налогооблагаемую базу. НДС возмещается и при покупке за наличные, и при кредите, но лизинг отличается тем, что НДС возмещается не по договору купли-продажи имущества, а по договору лизинга, то есть в большем объеме, с учетом переплаты.
Юридическому лицу выгодно покупать автомобиль в лизинг. Лизинговая компания за счет массовых закупок автомобилей обычно пользуется скидкой, которую дает дистрибьютор. В среднем она составляет 8-10% по рынку. За счет этого вы можете купить автомобиль с минимальным удорожанием или получить автомобиль в рассрочку — ваши выплаты по договору лизинга будут равны стоимости имущества. Обычно это называют 0% удорожанием.
Еще одно преимущество лизинга, помимо больших налоговых льгот и минимальной переплаты, заключается в скорости получения имущества. Быстрее всего получить в лизинг автомобиль: по экспресс-программам лизинговая компания передает его через два рабочих дня после обращения. Если вы покупаете оборудование, специалисты лизинговой компании помогут вам подобрать имущество, выбрать надежного поставщика, рассмотрят заявку и профинансируют проект в два раза быстрее, чем в банке.
Юлия Тарасова, директор департамента маркетинга и развития лизинговой компании Carcade
Лизингополучателям стоит обратить внимание на условия и процедуру предоставления субсидий. В большинстве регионов действуют программы поддержки МСБ, согласно которым предприниматели могут получать компенсацию части расходов при лизинге транспорта и оборудования. Условия программ сильно различаются от региона к региону, как отличается и объем господдержки: в одних регионах предприниматели могут рассчитывать на получение 30% от стоимости предмета лизинга, а в других — только на компенсацию части лизингового удорожания. Подобные программы финансируются за счет бюджетов регионов, возможности которых сильно разнятся.
Предпринимателям, рассчитывающим на господдержку при лизинге, нужно знать: действуют ли подобные программы в том субъекте федерации, где зарегистрирован их бизнес; сделки с каким видом имущества субсидируются за счет региональных программ поддержки МСБ (в одних регионах это может быть оборудование и транспорт, в других — только оборудование).
Нужно доказать, что приобретение в лизинг транспорта или оборудования поможет развить экономику региона — создаст новые рабочие места и увеличит налогооблагаемую базу. Если собственник бизнеса приобретает в лизинг одноместный вертолет для частных целей, сделка не будет просубсидирована, а если в лизинг получены несколько коммерческих автомобилей для обеспечения логистики нового производства, шансы на господдержку возрастают.
При безусловной пользе подобных программ небольшим компаниям получить господдержку при лизинге не так просто. Чтобы помочь клиентам получить дополнительную выгоду при лизинге за счет госпрограмм, мы ведем реестр подобных региональных программ, информируем клиентов о возможностях получения субсидий при лизинге автотранспорта, консультируем по процедуре подачи заявок. В апреле запускаем специальный раздел на корпоративном сайте, где клиенты смогут найти информацию о действующих региональных программах поддержки МСБ.
Получить выгоду по государственной программе льготного автолизинга, которая поддерживается правительством, гораздо проще. Клиенту не нужно оформлять дополнительный пакет документов и добиваться получения субсидий уже после произведенных расходов.
Для участия в программе льготного автолизинга предпринимателю необходимо выбрать марку и модель автомобиля, на лизинг которого распространяются условия госпрограммы. В 2015 году на льготных условиях можно было приобрести автомобили различных классов, главным условием являлась российская сборка. В IV квартале условия скорректировались: преференции остались только при лизинге коммерческого автотранспорта производства РФ. Эти же условия заявлены и на 2016 год. Купить в лизинг дорогой внедорожник иностранной сборки с господдержкой не получится, а вот приобрести недорогой LCV одного из отечественных брендов вполне возможно.
После выбора автомобиля клиенту необходимо обратиться в лизинговую компанию, аккредитованную в качестве участника госпрограммы, согласовать параметры лизинга (размер первого платежа, срок лизинга, выкупной платеж) и подписать договор. Далее для лизингополучателя наступает приятный финансовый момент: уже на стадии авансового платежа лизинговая компания предоставляет ему 10% скидку от стоимости автомобиля. Эти выпадающие доходы лизинговые компании возмещают за счет субсидий из госбюджета. Фактически клиент не получает дотации или субсидии — он экономит 10% уже на начальном периоде лизинга.
Программа господдержки автолизинга востребована клиентами: реальная 10% экономия в условиях роста цен на автомобили мотивирует на покупку. Согласно опросам наших клиентов из числа тех, кто воспользовался госпрограммой, 38% из них до ее запуска не планировали приобретать транспорт либо склонялись к покупке автомобиля зарубежной сборки.
Не пропустите новые публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.