что такое личная инфляция

Моя личная инфляция: что это такое и от чего она зависит?

Учимся вести учет и считать

Учимся вести учет и считать

Для начала — что такое инфляция в экономике?

Инфляция — это повышение общего уровня цен на товары и услуги на длительный срок. Из-за инфляции, на одну и ту же сумму денег по прошествии времени можно купить меньше товаров и услуг — то есть деньги как бы «обесценились» и теперь их нужно больше для тех же потребностей. В рыночной экономике инфляция — одна из причин повышения цен.

Рассчитывает инфляцию Росстат на основании стоимости потребительской корзины. В нее входит множество товаров и услуг, включая продукты, одежду, мебель, технику, медикаменты, туристические поездки, походы в кино — всего около 500 наименований, охватывающих практически все области повседневной жизни. Стоимость потребительской корзины каждый месяц разная — рост цен на одни и те же товары и услуги и считается официальной инфляцией.

Стоит отметить, что инфляция есть всегда — и наилучшим вариантом считается, когда цены растут незначительно, до 6% в год. Нельзя просто «заморозить» цены — именно это во времена СССР приводило к пустым товарным прилавкам: производители не могли знать, сколько товаров нужно выпустить, а магазины — сколько товаров закупить. Поэтому в рыночной экономике цены определяет не государство, а рынок.

Все участники экономической деятельности ориентируются на показатель инфляции. Например, производители товаров учитывают ее, когда устанавливают цены, то же самое делают и магазины. Банки учитывают инфляцию, когда определяют ставки по кредитам, государство — когда устанавливает тарифы на ЖКХ.

Кроме того, Центральный Банк РФ каждый месяц рассчитывает «инфляцию на потребительском рынке» на основе данных Росстата. Этот показатель все еще далек от личной инфляции, но более показателен, чем общие данные.

А личная инфляция.

Личная инфляция — это рост цен на товары и услуги, которые приобретает один конкретный житель России. Очевидно, что личная потребительская корзина будет отличаться от той, что формирует Росстат для всей страны:

Ни о личной, ни об официальной инфляции нельзя судить по изменению цены только на один товар — ведь на цену могут влиять множество факторов. Цены на одежду меняются вместе со сменой сезонов, а на стоимость фруктов и овощей может повлиять урожайность в текущем году.

Как самостоятельно подсчитать свою инфляцию?

Сразу стоит сказать, что это трудоемкий и долгий процесс, но никаких экономических познаний он не требует. Достаточно калькулятора и простой усидчивости.

Чтобы посчитать личную инфляцию, нужно для начала составить список своих расходов на месяц по всем категориям:

Этот список каждый может продолжить сам — необходимо включить все актуальные для себя расходы. К тому же, при покупке, скажем, одежды, нужно рассчитать ее примерную ежемесячную стоимость. Например, в одной зимней куртке взрослый человек может ходить лет пять, а вот детская одежда уже года через два перестанет подходить ребенку по размеру. Почему это важно? Потому что цену одежды необходимо разделить на предполагаемое количество месяцев носки. И учитывать получившуюся цифру во все последующие месяцы после покупки.

Список готов, что дальше?

Все только начинается. Подобный список нужно составлять каждый месяц — он, очевидно, будет меняться. Осенью мы чаще простужаемся — и потому нужно покупать лекарства. Зимой готовимся отмечать Новый год и чаще едим горячие блюда. Летом — реже посещаем кинотеатры, но чаще ездим за город отдыхать. Все эти факторы так или иначе повлияют на личную потребительскую корзину. А потому и статистику нужно составлять на основе записей за несколько месяцев, или даже за пару лет. Когда кажется, что статистика охватила достаточно большой период — в дело идут формулы и расчеты. Точнее, одна формула, по которой рассчитывается личная инфляция.

Для примера, посчитаем годовой рост цен на продукты питания. Эта статья расходов будет в личной корзине абсолютно у каждого.

Например, в сентябре 2020 года на продукты потрачено 12 000 рублей, а в сентябре 2019 года — 11 500 рублей. Делим 12 000 на 11 500, из результата вычитаем 1 и умножаем на 100 — у нас получилось примерно 4,3%. Именно столько составила личная инфляция на продукты питания в сравнении с прошлым годом.

По этой же формуле можно подсчитать личную инфляцию на все товары за месяц — складываем стоимость всех покупок в месяц, делим на стоимость покупок в этот же месяц прошлого года, затем вычитаем единицу и умножаем на 100.

Как все эти знания могут пригодиться?

Знание личной инфляции может помочь, например, при планировании семейного бюджета. Или при принятии решения о дорогостоящей покупке — показатель личной инфляции может подсказать, стоит ли тратить деньги сейчас или подождать, пока со средствами будет получше. Наблюдая за показателем личной инфляции, можно научиться лучше планировать свои расходы.

Что до общего показателя инфляции, то его тоже полезно знать. Например, если планируется ипотека — стоит обратить внимание на показатель инфляции. Если показатель снижается, значит и ставки по ипотеке могут снизиться. Если же инфляция находится в значении, близком к цели Банка России (сейчас это около 4%), то ипотеку можно брать уже сейчас — ниже ставки вряд ли опустятся.

То же самое с депозитными вкладами. Если инфляция стабильно-низкая, то и рост по вкладам вряд ли стоит ждать. С другой стороны, при низкой инфляции нет опасности, что вклад окажется невыгодным — то есть процент вклада будет ниже процента инфляции.

Такие вот нехитрые уроки финансовой грамотности. Несмотря на то, что знания по экономике в повседневной жизни нужны далеко не всем — определенный их минимум может принести значительную пользу. Например, помочь взять более выгодный кредит, рассчитать личные расходы или научиться экономить без вреда для качества жизни.

Источник

Личная инфляция: рост цен в персональном измерении

Термин «инфляция» в сознании многих связывается с экономической ситуацией в стране. Но каждый человек, возможно, не осознавая этого явным образом, примеряет показатель на себя, особенно при походах в магазины. В статье расскажем о том, что такое личная инфляция.

Что такое инфляция и как она считается

Инфляция в традиционном понимании – макроэкономический показатель, отражающий рост потребительских цен за определённый период времени. По информации Росстата, в 2016 году уровень инфляции в России составил 5,4%, в 2017 – рекордно низкие 2,5%, а в 2018 – 4,3%. Именно в такие цифры оценивался рост стоимости модельной потребительской корзины.

Многие считают инфляцию злом, поскольку за те же деньги люди могут купить меньшее количество товаров и услуг. Однако это не совсем так, ведь финансы – это не только расходы, но и доходы. Инфляция может свидетельствовать об общем оживлении экономики и росте благосостояния населения. Например, Федеральная резервная система США (финансовый регулятор) поставила целью достижение уровня инфляции в стране в 2% за год.

База для расчёта инфляции – стоимость потребительской корзины.

Последняя представляет из себя модельный набор товаров и услуг, которые потребляет среднестатистический человек за определённый период времени, например за год, по следующим категориям:

В состав потребительской корзины включены более 500 продовольственных и непродовольственных товаров, а также услуг (ЖКХ, транспорт, мобильная связь и т.д.). По каждому товару и услуге определена норма потребления, например, трудоспособному лицу Росстат «назначил» в год 126,5 кг хлебопродуктов, 100,4 кг картофеля, 58,6 кг мяса и 18,5 кг рыбы. По каждой товарной позиции ведомство проводит мониторинг цен и с учётом их изменения подсчитывает итоговую стоимость потребительской корзины, формируя базу для расчёта инфляции.

Почему наши ощущения расходятся с официальной статистикой

Как показывают многочисленные опросы и исследования, многие с недоверием относятся к показателям инфляции от Росстата, примеряя их на себя. Большинство людей считают, что цены на потребляемые ими товары и услуги повышаются существеннее, чем по официальным отчётам. Тому есть несколько причин, в числе которых:

Например, у малообеспеченных в структуре личного потребления преобладают продукты питания и оплата услуг ЖКХ. Они довольствуются удовлетворением минимальных жизненных потребностей, соответственно, их личная инфляция определяется динамикой цен на продтовары и услуги ЖКХ. А в этих сегментах может наблюдаться опережающий рост цен.

Если доходы не поспевают за инфляцией, то для многих единственным выходом остаётся сократить потребление. Другой вариант – жить в долг (в первом полугодии 2018 года москвичи взяли на 20% больше потребов, чем за тот же период годом ранее). Всё это, разумеется, вызывает негативный эмоциональный всплеск и порождает не только недоверие к официальным показателям инфляции, но и отрицательное отношение к власти.

Как посчитать личную инфляцию

Любой желающий может оценить личную инфляцию не эмоционально, а количественно. Для этого придётся провести мониторинг расходов, сформировать личную потребительскую корзину и рассчитать её стоимость, сравнив результат со стоимостью модельной корзины Росстата. Правда, это потребует дополнительного времени и методичности: каждый чек и квитанцию необходимо учесть, а затем подбить итог. Причём проделывать это нужно будет на протяжении длительного времени, например двух лет, и правильно будет при этом использовать программу учёта личных финансов.

Для оценки уровня персональной инфляции нужно сравнить фактические расходы на потребление за текущий и предшествующий периоды. Если приобретались товары длительного пользования, то их стоимость должна учитываться в пересчёте на срок использования. И вовсе не факт, что полученный таким образом показатель личной инфляции превысит официальные цифры. Если человек при неизменных доходах из-за роста цен на продтовары экономил на последних, то может оказаться, что расходы остались на прежнем уровне и даже снизились, хотя качество жизни, разумеется, ухудшилось.

Другой подход к оценке уровня личной инфляции заключается в сравнении не фактических, а сопоставимых расходов. Он исходит из того, что объём и структура потребления в разные периоды времени различается: за один год может быть съедено меньше мяса и больше хлеба, чем за другой, из тех же соображений экономии. Поэтому потребление в предшествующий и текущий периоды должно быть «приведено» (пересчитано) к общему объёму и структуре, чтобы наполнение обеих корзин товарами и услугами было идентичным или максимально близким. И только после такого приведения можно сравнивать их в стоимостном выражении.

Рассмотрим пример расчёта показателя личной инфляции по двум этим методикам, и для простоты предположим, что в личной потребительской корзине представлены только две позиции – мясо и хлеб. В первый год средняя стоимость мяса и хлеба составляла 400 руб. и 30 руб. за 1 кг, съедено было 60 кг и 150 кг соответственно. Во второй год эти продукты подорожали до 460 руб. (+15%) и 33 руб. (+10%) за 1 кг, съедено было 50 кг и 200 кг соответственно.

Заключение

Как бы ни рассчитывалась личная инфляция, всё равно это будет весьма приблизительный ориентир. Самую наглядную оценку дадут ценники в магазинах и цифры в квитанциях на оплату коммунальных услуг. И никакой официальной информацией их не опровергнуть.

Источник

Официальная и личная инфляция: что нужно знать

В материале мы разберем, как связаны официальная и личная инфляция и как они влияют на нашу жизнь. А также вы узнаете, почему мы не чувствуем снижение официальной инфляции и как рассчитать личную инфляцию.

Как считают официальную инфляцию

Каждый месяц Росстат рассчитывает инфляцию на основании стоимости потребительской корзины. В эту корзину входят 500 товаров и услуг. Список определяет сам Росстат и периодически включает и исключает оттуда позиции — в зависимости от того, что становится актуальным, а чем люди перестают пользоваться.

В корзину входит все, что может понадобиться среднестатистической семье для жизни в течение месяца. Причем, это не только продукты и предметы первой необходимости, вроде одежды, лекарств и проезда на общественном транспорте. Но также и мебель, техника, стройматериалы и даже игрушки для детей. Инфляция — это ежемесячное изменение стоимости такой потребительской корзины. Существует официальная и личная инфляция.

Почему мы не чувствуем снижение официальной инфляции

Периодически Росстат говорит о снижение официальной инфляции. Но мы с вами не ощущаем снижение цен на основные товары и услуги. Существует несколько причин, почему так происходит:

1. Личная потребительская корзина всегда отличается от той, что собрал Росстат

У вас может быть специфическая диета, вы можете быть вегетарианцем или тратить большие суммы на образование, медикаменты или развлечения. Личный набор продуктов и услуг всегда отличается от стандартного.

2. Инфляция отличается в разных регионах страны

Изменение цен на продукты и услуги зависит от того, что происходит в регионе — как развиваются фермерские хозяйства, меняется ли туристическая привлекательность места и от множества других параметров.

3. Субъективное восприятие

Скачок цен всегда сильнее врезается в память, а стагнация или снижение стоимости мы не замечаем. Также иногда мы судим об инфляции по цене на конкретные товары. В общей потребительской корзине они могут занимать совсем крошечную долю и почти не влиять на общий индекс потребительских цен. Но эмоционально мы воспринимаем скачок цен на условный картофель или яйца как рост инфляции целиком.

Как посчитать л ичную инфляцию?

Вы можете самостоятельно оценить, насколько ваша личная инфляция отличается от официальной российской. Для этого нужно составить личную потребительскую корзину. Составьте полный список своих расходов за месяц, включив туда:

— Продукты;
— Одежду и обувь;
— Бытовые товары;
— Предметы личного пользования;
— Транспортные расходы;
— Услуги ЖКХ;
— Медицину и лекарства;
— Развлечения;
— Другие привычные для вас категории расходов.

После посчитайте месячную стоимость своей корзины. Цену вещей, которыми вы пользуетесь долго (например, одежда), делите на количество месяцев использования.

Повторяйте такие подсчеты ежемесячно. Важно, чтобы корзина была примерно одинаковой, чтобы расчет личной инфляции был корректным.

Теперь перейдем к конкретным цифрам. Рассчитать инфляцию за определенный период можно по формуле:

Инфляция = (стоимость потребительской корзины текущая ÷ стоимость потребительской корзины за предыдущий период – 1) × 100 %

Например, стоимость вашей личной потребительской корзины получилась 53 000 рублей, а полгода назад она была 50 000 рублей. Тогда ваша личная инфляция за эти полгода равна (53000 ÷ 50000 — 1) × 100 % = 6%.

Личная инфляция может существенно отличаться от официальной. Тогда зачем нужны эти официальные данные?

Во-первых, даже если ваша личная инфляция не совпадает в точности с данными Росстата, между ними все равно есть взаимосвязь. Официальная инфляции всегда помогает нам ориентироваться в динамике цен и выстроить адекватную стратегию поведения.

Во-вторых, данные официальной инфляции активно используют государство и бизнес. Производители товаров и услуг, ориентируясь на инфляцию, устанавливают цены. Банки — определяют ставки по кредитам и депозитам. Работодатели — принимают решение об индексации зарплат. Государство — меняет тарифы ЖКХ, повышает пенсии и социальные выплаты.

Расскажите, насколько ваша личная инфляция отличается от официальной.

Источник

Инфляция и мы

Инфляция — кому это слово не знакомо в наше время. Услышав его мы чувствуем некоторое раздражение. Опять цены ползут вверх, а доход то прежний. Сколько слов недоверия мы выплескиваем в адрес руководства страны, глядя на цифры официальной статистики. Но, понимаем ли мы суть инфляционного процесса? Что он нам приносит: вред или пользу? Боюсь, что эти знания весьма приблизительны. Давайте вместе попробуем разобраться в этом, действительно непростом, вопросе.

Инфляция — определение и суть

Существует несколько толкований понятия инфляция. Но все авторы этих толкований сходятся в одном:

Инфля́ция (с лат. inflatio «вздутие») — повышение общего уровня цен на товары и услуги. При инфляции цена идентичных товаров со временем увеличивается. По прошествии некоторого времени, на одну и ту же сумму денег можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. По сути, покупательная способность денег снижается, деньги обесцениваются. Википедия.

Так уж устроена рыночная экономика. Только постоянное устойчивое повышение цен может вести к развитию производства товаров и услуг. Но это повышение должно быть умеренным. В противном случае, возникает непредсказуемость для принятия бизнесом решений о расширении производства.

Считается, что уровень инфляции до 6%-10% способствует постоянному устойчивому развитию экономики стран. Большая или меньшая скорость роста цен приводит к разбалансировке экономических процессов. Возникают кризисы или застойные явления в экономическом развитии стран. Например в Японии с середины 90-х годов наблюдается устойчивая дефляция (застой) экономики. Дефляция — это когда цены на товары и услуги, наоборот, постоянно падают.

Суть инфляции, если говорить простыми словами, заключается в следующем. Все мы знаем, что должен быть некий баланс между количеством денег и количеством товаров и услуг. Но, если свободных денег будет больше, чем произведенных товаров и услуг, то возникает дефицит товаров. Следовательно, чтобы расширить их выпуск, бизнесу для этого нужны деньги. Он берет кредиты на расширение производства. Инвестируя деньги в расширение производства, он тем самым увеличивает свои издержки. Стоимость товаров растет.

Потребители, видя что товары растут в цене, начинают скупать их более интенсивно. Тем самым они хотят избежать обесценивания своих свободных денег. А в последствии ищут способы увеличить свой доход, чтобы покрыть инфляцию в будущем. Все! Маховик роста экономики запущен.

Виды инфляции

Виды инфляции, в зависимости от факторов влияющих на нее, можно подразделить следующим образом:

Как рассчитывается инфляция

Инфляция считается еженедельно, ежемесячно, ежегодно Росстатом. Точнее считается не инфляция, а индекс потребительских цен (ИПЦ).

Ниже вы можете посмотреть видео о том как рассчитывается индекс потребительских цен в рассказе начальника цен и финансов Росстата Михаила Афонина.

Основанием для расчетов служит стоимость потребительской корзины. Такая методика используется большинством стран мира.

В потребительской корзине учитывается стоимость порядка 500 товаров и услуг. Причем, полученные данные по отдельным домохозяйствам и регионам усредняются. Затем еще усредняются данные по месяцам, чтобы убрать сезонную составляющую в динамике роста цен.

Вот почему мы не доверяем данным официальной статистики! Ведь, сравнив эти данные с реальными цифрами роста цен у себя в регионе, мы наблюдаем существенную разницу. Как бы ни странно это звучало, но это так и должно быть.

Более того, открою маленький секрет, и уровень региональной инфляции не будет соответствовать вашему ощущению роста цен. Все дело в том, что ваша личная инфляция зависит от вашей персональной потребительской корзины.

Личная инфляция

Личная инфляция — рост общего уровня цен на товары в потребительской корзине отдельного домохозяйства. Необходимость рассматривать личную инфляцию связана с тем, что индивидуальная потребительская корзина может отличаться от усреднённой потребительской корзины, используемой статистическими органами. Википедия.

Вот мы и пришли к самому важному моменту этого вопроса. Так почему личная инфляция отличается от данных официальной статистики? Все дело в ваших предпочтениях по набору продуктов и услуг.

Например, выросла цена на пеленки или подгузники. А у вас уже взрослые дети и в вашей личной потребительской корзине такого товара уже нет. Или вы очень любите яблоки и много их покупаете. Но в этом году был плохой урожай и цена на яблоки резко выросла. Для вас ИПЦ вырос, а для других людей, кто не покупает яблоки — нет.

Хорошо, скажете вы, но где мне брать данные по своей личной инфляции? И что потом мне с ними делать?

Отвечаю — нужно управлять личной инфляцией! Да, сначала придется немного попотеть, чтобы наладить алгоритм управления. Зато потом вы сможете сами регулировать влияние личной инфляции на ваш бюджет. И будете не ругать, а благодарить органы статистики за предоставляемую для вас информацию. Свежие данные вы всегда можете получить на сайте Росстата в разделе «Цены».

О том, как распорядиться этими данными и как вносить корректировки на личную инфляцию в свой бюджет, мы поговорим ниже.

Инфляция и бюджет семьи

Инфляция и бюджет семьи — это два взаимозависимых фактора, влияющие на благосостояние каждого из нас. Согласитесь, что мы очень болезненно воспринимаем информацию о росте цен на продукты и услуги. Ведь наш бюджет не резиновый, в нем и так все учтено до копейки. А тут еще непредвиденный рост цен. А так ли уж он не предвиденный?

Человек чувствует себя загнанным в угол, если он не знает что происходит вокруг и как с этим бороться. Но, мы то с вами уже знаем, что такое инфляция и, что она наша спутница навечно. А следовательно: во-первых, с этим надо смириться и не паниковать, во-вторых, научиться управлять этим, минимизируя финансовые потери.

Как управлять личной инфляцией

Как управлять личной инфляцией, есть ли какая либо методика? Да, в интернете есть калькуляторы инфляции. В том числе и для подсчета личной инфляции. Например, хороший калькулятор есть на сайте проекта ЦБ РФ «Финансовая культура«. Давайте с его помощью и рассчитаем личную инфляцию. А затем подумаем как минимизировать ее последствия и учесть в своем бюджете.

Расчет индекса личной инфляции

Расчет индекса личной инфляции получается наиболее точным, если вы регулярно ведете учет своих расходов. Но, если вы подставите свои данные в калькулятор по памяти за текущий месяц, то вы все равно получите результат. Еще очень важно, чтобы сравнение из месяца в месяц происходило по одним и тем же товарам и услугам. Т.е. вы должны составить свою личную потребительскую корзину. И периодически ее тестировать и корректировать. Это и будет способом управления вашей личной инфляцией.

И так. Давайте на примере гипотетической семьи из моих статей: Паша, Маша и двое детей, рассчитаем их личную инфляцию. В статье «Бюджет семьи доходы и расходы» есть таблица сбалансированного бюджета семьи.

Используя данные бюджета из этой таблицы, вносим их в калькулятор. Регион проживания выберем в средней полосе России — Орловская область. Статья прочие расходы — 1000 рублей была потрачена на бытовую химию и лекарства по 500 рублей. Траты на продовольственные товары — 15 000 рублей. Вот что получилось:

А теперь посмотрим, что произойдет, если бы эта же семья проживала в Краснодарском крае, например:

Что мы видим? По региону, в Краснодарском крае, инфляция выше, чем по стране и в Орловской области. Она составляет — 7,81%. Но, более того, личная инфляция семьи. с той же корзиной, стала выше, чем даже средняя инфляция по стране. И гораздо выше чем в Орловской области.

Учет личной инфляции в бюджете семьи

Учет личной инфляции в бюджете семьи можно производить ежемесячно при планировании его на следующий месяц. Это можно делать несколькими способами.

Способ 1

Этот способ прост и легок в исполнении. Рассмотрим его на примере таблицы сбалансированного бюджета семьи.

Внесем данные в статью расходов бюджета «Прочие расходы + инфляция «. Источником для этой новой статьи расходов будет группа статей доходов: «Переменные источники доходов», т.е. премии, подработка мужа, социальные пособия, помощь родственников.

Способ 2

Более затратный по времени. Наблюдая несколько месяцев за динамикой цен личной потребительской корзины, вы делаете ее анализ. И затем меняете товары и услуги на менее подверженные инфляции, но не в ущерб их качеству.

Способ 3

Вы не «заморачиваетесь» различного рода вычислениями. Продаете ненужные вам б/у товары через площадки объявлений в интернете или сдаете в комиссионные магазины. Тем самым вы покроете этими деньгами личную инфляцию.

способ 4

Регулярно откладываете определенную сумму денег в накопления под проценты выше инфляции. Например в покупку акций, на вклады с хорошим процентом.

Заключение

Не зная основ инфляционных процессов, мы подвержены паническим настроениям при каждом повышении цен на товары и услуги. В глубине души мы ждем, когда же прекратится рост цен. Однако, изучив этот вопрос, мы убедились в том, что инфляция — это движитель экономики. Имеется ввиду ее умеренный (ползучий тип). Страшны и разрушительны галопирующая и, тем более, гиперинфляция. Как это было в России в 90-е годы. В 1992 году, например, инфляция достигала 2500%.

Знания о личной инфляции и ее учете в бюджете семьи, дают нам возможность, в какой-то степени, управлять процессом повышения цен. А, следовательно, уверенность в том, что нет ничего страшного в инфляционных процессах, если мы знаем как поступать в данной ситуации.

Финансово грамотный человек, никогда не паникует и всегда находит решения в сложных экономических реалиях жизни. Думайте, анализируйте, действуйте и у вас все получится!

С уважением к каждому из вас, Василий Карпишук.

Источник