Пожалуй, ни о каком другом кредитном продукте не говорят так много, как о кредитной карте Тинькофф Платинум. В числе достоинств пластика — удобное оформление, бесплатный выпуск, качественная клиентская поддержка. Но можно ли утверждать, что по своим условиям карта многократно превосходит конкурентов? Попробуем разобраться.
Условия карты Тинькофф Платинум в 2021 году
Из условий обслуживания видно, что по платиновой карте Тинькофф Банк предлагается сбалансированный тариф: средней длительности льготный период, разумная плата за обслуживание и неплохой лимит средств по карте. Имеются и приятные бонусы вроде доставки карты прямо на дом к клиенту, а также возможность оформить некоторые покупки в рассрочку.
Тарифы по кредитной карте Тинькофф Платинум
Лимит средств по карте
0% в течение грейс-периода, после — до 10%
До 120 мес. на оплату товаров и услуг
Раз в месяц — 8% по текущему долгу, но не меньше 600 рублей
Ежегодно — 590 рублей
Начисляются баллы от 1 до 30% от суммы операции
Как пользоваться картой?
Как и в случае любой другой кредитной карты, расплачиваться Тинькофф Платинум выгодно в льготный период — время, когда по безналичным операциям не начисляется процент. Как это работает в случае платиновой карты:
Итак, уложившись в льготный период, клиент не переплачивает за пользование кредиткой: он возвращает банку ровно ту сумму, которую потратил на товары и услуги. Если же будут допущены просрочки, банк применит санкции — неустойки, процент и пени.
Снятие наличных
Кредитные карты Тинькофф доступны к обналичиванию в банкоматах любого финучреждения РФ, но у таких операций все равно имеется существенный недостаток — высокая комиссия. Рассмотрим ее размер по карте Платинум:
Важный нюанс! Кроме самого Банка Тинькофф, процент может взимать банк-владелец устройства. Уточнить это лучше заранее в call-центре (собственного или стороннего учреждения).
Магазины-партнеры Тинькофф Платинум
С 2018 года Тинькофф Банк пытается освоить рынок POS-кредитования, привязав к своим картам возможность рассрочки — оформления товаров в беспроцентный кредит. Приобрести товар или оплатить услугу на таких условиях можно только внутри партнерской сети Тинькофф. Например, сегодня в нее входят:
Чтобы взять товар в рассрочку, спецпредложение нужно предварительно активировать. Если этого не сделать, оплата пройдет на обычных условиях.
Как оформить карту?
Если условия премиальной карты Тинькофф заинтересовали, оформить ее в три-четыре щелчка мышью можно на Bankiros.ru — финансовом сервисе со всем необходимым функционалом. Для этого:
Отклик следует ожидать в течение нескольких минут: клиентская поддержка в Тинькофф известна оперативностью и качеством. После уточнения условий менеджер предложит время, когда курьер привезет карточку.
Как активировать карту Тинькофф Платинум?
Поскольку у Банка Тинькофф нет отделений, активировать карту «на месте» не получится — существуют только дистанционные способы:
Оба варианта бесплатны. Кредитные средства поступают на карту практически сразу после активации.
Требования и документы
Способы пополнения карты
Погасить задолженность по карте клиенты Тинькофф могут удобным для себя способом (и в каждом последующем платежном периоде — новым):
Наибольшие проблемы рискует вызвать погашение через сторонние банки: с их стороны может вводиться дополнительная комиссия. Со стороны Тинькофф комиссии нет в любом случае.
Как заблокировать карту?
Причин для блокировки существует несколько — утеря или кража пластика, желание отказаться от обслуживания в Тинькофф. В зависимости от ситуации клиенты выбирают удобный (или быстрый) способ блокировки:
Если речь идет об отказе в обслуживании, держателю карты нужно погасить все долги перед банком и представить выписку.
В чем подвох карты Тинькофф Платинум?
Судя по многочисленным отзывам людей и народным рейтингам, платиновая карта Тинькофф — самый популярный кредитный продукт на рынке. За счет грамотной рекламы и продвижения пластик оформили тысячи людей, которые отмечают такие его достоинства:
Вместе с тем «премиальность» карты преувеличена: клиентам предлагается далеко не самая крупная сумма кредитного лимита, средней продолжительности грейс-период и бонусная программа вместо cashback. Также встречаются и негативные отзывы, как правило, связанные с большими процентами по карте, наличием штрафов при просрочке.
Поэтому важно перед оформлением карты внимательно читать договор, в котором должны быть прописаны все платежи, ставка и штрафы при просрочке платежей.
Разбор Банки.ру. Tinkoff Platinum: как правильно пользоваться
Tinkoff Platinum — лучший преподаватель шоковой финансовой грамотности. Если вы платите по карте заявленные в рекламе проценты — поздравляем, вы победили в жестком противостоянии с менеджерами банка.
Партнера надо знать в лицо
В 2010 году Тинькофф Банк (тогда он назывался «Тинькофф Кредитные Системы») разместил акции на Лондонской бирже. Каждый желающий мог посмотреть его информационный меморандум. В этом 150-страничном документе особенно интересна одна строчка на пятой странице. Из нее следовало, что по результатам шести месяцев 2010 года чистая процентная маржа составила 53,2%. Банк, который мог из каждого одолженного рубля вернуть себе в течение года больше половины в виде процентов — с учетом всех потерь, — однозначно должен был заинтересовать инвесторов. А клиентов?
К 2018 году показатель упал вдвое и продолжает снижаться (согласно отчетности, в 2019 году — 21,6%, в 2020 – 18,2%), но все равно остается на более чем приличном в нынешних реалиях уровне. Хорошие новости для владельцев «пассивных» продуктов банка. Теперь понятно, откуда он может взять деньги на выплату процентов по депозитам, кешбэки и прочие приятные вещи для человека, который предоставил банку собственные средства. Но вот быть заемщиком такого банка — занятие для сильных духом. Если средний заемщик платит банку так много, то у вас должны быть веские основания считать, что уж вы-то так далеко в свой бюджет банк не допустите.
На самом деле задача решаемая. Никакого среднего клиента не существует, каждый индивидуален. Но для того, чтобы быть в Тинькофф Банке нестандартным клиентом, который платит меньше других, надо хорошо понимать правила игры.
Расскажите о себе
Вы вряд ли готовы к получению карты Tinkoff Platinum, если не знаете, что банкиры не раздают деньги без должной оценки клиента и что только от нее зависит, насколько хорошие условия вы получите.
Конечно, все это знают. Но есть нюанс. Тинькофф Банк отличается от большинства конкурентов тем, что почти ничего не запрещает. Хотите получить карту быстро и без подтверждения дохода? Пожалуйста! Он не откажет там, где другие встают в позу. Однако будет большим заблуждением думать, что вы при этом еще и получите вменяемые условия. Правило тут простое, и ему уже несколько столетий: «Больше всего банк хочет одолжить денег тем, кому они совсем не нужны».
Так что если вы можете взять справку 2-НДФЛ, лучше сделайте это. Банку будет спокойнее, а вы точно сэкономите сумму, которая окупит ваше время.
Что касается возмущений некоторых клиентов на форуме по поводу того, что они не получили вместе с упакованной Tinkoff Platinum лимит в 700 тыс. рублей и ставку 12% (а получили 15 тыс. рублей под 28% годовых), то лучший ответ дан в одном из комментариев пользователя с ником 1971Олег1971: «И вы тоже верите, что яблоки для сока «Добрый» отбирают ёжики?».
Обналичка карается
Вы точно пополните клуб активно увеличивающих красивую процентную маржу Тинькофф Банка (ту, 18-процентную, из бухгалтерской отчетности), если не знаете, что снятие наличных с кредитных карт для всех без исключения банкиров — один из смертных грехов. Если фраза «Кредитку взяла, потому что очень нужны были деньги, в первый день сняла все наличными» не выглядит для вас как начало то ли триллера, то ли ужастика, то эта карта точно не для вас.
Снимая наличные с кредитки (или проводя приравненные к этому операции), вы зарабатываете минусы в свою банковскую «карму». У всех банкиров отношение к таким операциям отрицательное, но политика разная. Некоторые прямо запрещают часть подобных операций. Тинькофф Банк говорит: пожалуйста! Просто заплатите за это хорошую цену. Очень хорошую. И лучшим решением будет отказаться от подобных действий и найти другое решение для получения наличных.
Льготы в мышеловке
Вы недостаточно готовы к получению карты Tinkoff Platinum, если думаете, что где-то существуют банки, которые предлагают льготный период длиннее обычного (у Tinkoff Platinum он до 55 дней), просто потому, что их клиенты — приятные люди и они очень хотят льготный период подлиннее.
Удлиненный грейс-период для банка — это потеря денег. Хороший банк всегда знает, чем возместить потери. Если вы в состоянии понять, как он это сделает, то ваш уровень финансовой грамотности примерно 80.
Тинькофф Банк предлагает льготный период в 120 дней — за операцию «перевод баланса». Клиенты спрашивают: в чем подвох? Тут все честно — погасите задолженность в другом банке и получите 120-дневную передышку на ее выплату «Тинькофф». Подвох, однако, может крыться там, где вы его не ищете. Почему задолженность в другом банке стала некомфортной, если вы можете ее выплатить за 120 дней? А если не можете, то почему решили, что ее обслуживание в Тинькофф Банке не будет приносить вам проблем? Если у вас есть хорошие ответы на эти вопросы — здорово. Если нет — готовьтесь работать на чистую процентную маржу.
Если ничего из вышесказанного вас не удивляет, можете смело заказывать Tinkoff Platinum. Карта как карта.
Что почем?
Как и по дебетовой Tinkoff Black, выпуск карты Tinkoff Platinum, дополнительных карт, а также перевыпуcк и доставка бесплатны.
От участия в «Программе страховой защиты заемщиков банка» (а это дополнительные 0,89% от задолженности в месяц) можно отказаться специально указанным в заявлении-анкете несогласием или в мобильном приложении.
Плата за обслуживание карты — 590 рублей в год. Взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции (то есть до первой операции по карте она бесплатна).
Как написано выше, снятия наличных лучше не допускать. Комиссия за снятие наличных и приравненные к нему операции в размере 2,9% плюс 290 рублей — это далеко не единственное наказание за такую операцию. На сумму, снятую в банкомате, будут начисляться повышенные проценты — в зависимости от ставки, которую установил вам банк, но, вероятнее всего, ближе к максимальным 49,9% годовых.
Еще одним грехом — и, пожалуй, даже более тяжким — в глазах Тинькофф Банка будет невыплата минимального платежа. Непростительно считать его своевременную уплату простой формальностью. Скорее, справедливым будет сказать, что невыплата минимального платежа в срок, когда такие возможности у заемщика есть, — это безумие. Именно внесение минимального платежа отделяет клиента, которого банк считает нормальным плательщиком, от изгоя, который рискует потерять контроль над потоком расходов.
Минимальный платеж не превышает 8% от задолженности (минимум 600 рублей). Но его невыплата в срок влечет начисление неустойки в 20% годовых на всю сумму задолженности в расчетный период, который следует за неуплатой минимального платежа. Плюс это приведет к начислению повышенной ставки (опять же, скорее всего, она будет ближе к максимуму, 49,9%) на все покупки до того момента, как вы все-таки не заплатите минимальный платеж. Плюс неуплата отменяет льготный период для покупок из выписки, когда была допущена невыплата. Даже разобраться в том, какую сумму дополнительных начислений вы получите, сложно. Просто платите регулярно этот чертов минимальный платеж — и никогда не узнаете, из-за чего пишут гневные отзывы на форумах обозленные владельцы Tinkoff Platinum.
Оповещение об операциях стоит 59 рублей за расчетный период. Удобная услуга, от которой не стоит отказываться. Плата за превышение лимита задолженности составляет 390 рублей. Она взимается за каждую операцию (но не более трех раз за расчетный период), после которой произошло превышение лимита задолженности.
Переводы за мобильную связь, в счет налогов и штрафов, в адрес управляющих компаний ЖКХ (в мобильном приложении) — бесплатны. Снятие наличных, переводы на электронные кошельки по свободным реквизитам, на другие карты — 2,9% от суммы плюс 290 рублей плюс повышенная ставка (30—49,9%) без льготного периода.
Бесплатны ежемесячная выписка по карте, напоминания о платежах, уведомления об операциях в личном кабинете и мобильном банке.
Бонусные баллы «Браво» в размере 1% от суммы начисляются за любые покупки, от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям банка. Но, в отличие от начисления кешбэка по дебетовой карте Tinkoff Black, баллами можно только компенсировать покупку железнодорожных билетов и расходы в кафе. Потратить баллы можно только на компенсацию полной суммы покупки в течение 90 дней после ее оплаты. В момент компенсации у клиента не должно быть просроченной задолженности по кредиту. В каждом расчетном периоде не может быть начислено более 6000 баллов.
Кому брать?
Если вы квалифицированный пользователь банковских продуктов и понимаете правила игры, Tinkoff Platinum не более опасна, чем другие кредитки. Нарушение этих правил карается банком достаточно жестоко. Поэтому при выборе важна ваша оценка своей банковской дисциплины, а также размер базовой ставки, которую выбрал вам банк. На нее и имеет смысл ориентироваться.
Сергей КАШИН, Banki.ru
Рассрочка от 2 до 12 месяцев на покупки у партнеров. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами, исходя из количества месяцев рассрочки.
Бонусная программа «Браво»
Бонусные баллы начисляются за безналичную оплату товаров и услуг.
Макс. 6 000 баллов в месяц.
Баллами компенсируется полная стоимость покупки, совершенной в течение 90 дней, по курсу 1 балл = 1 ₽:
С момента выхода на рынок кредитная карта Тинькофф Платинум пользуется спросом: судя по народным рейтингам и отзывам пользователей, именно этот пластик стал кредитным продуктом №1. Разберёмся, оправдана ли популярность карточки и какие премиальные условия она предлагает держателям.
Тарифы по платиновой карте Тинькофф
По кредитке предусмотрен единый тариф: подключить к ней различные пакеты не получится. В индивидуальном порядке Тинькофф Банк определяет лишь кредитный лимит, отталкиваясь от пожеланий и возможностей заявителя. Об остальных нюансах – в таблице ниже.
0% в течение грейс-периода, после – до 49.9%*
До 55 дней на оплату товаров и услуг
8% по задолженности, но не меньше 600 рублей
Начисляются баллы от 1 до 30% от суммы операции
*Значение процентной ставки зависит от траты: до 29,9% начисляется за оплату товаров и услуг, до 49,9% – при снятии наличных с кредитной карты.
Как копить баллы по карте Тинькофф?
Принцип работы бонусной программы схож с cashback: каждое использование кредитки поощряется Тинькофф Банком. А разница состоит в том, что вместо реальных денег на платиновую карту возвращаются бонусные баллы. Впоследствии их можно потратить на оплату:
Начислением минимум 1 балла поощряется каждая трата по карте. Чтобы получать больше, покупки нужно совершать у партнеров Тинькофф Банка или в рамках акций и спецпредложений. Другие условия бонусной программы:
Важный нюанс! За ряд операций, совершаемых по карте, получить бонусы нельзя – Тинькофф Банк автоматически отменяет их начисление. Речь идет о:
Кстати, если хранить на платиновой карте собственные средства и планомерно тратить их на покупку товаров и услуг, бонусные баллы будут начисляться – по схеме, аналогичной трате кредитных денег.
Как тратить баллы?
Уточнить баланс бонусов на счету клиенту предлагается к концу расчетного периода, когда Тинькофф Банк сформирует выписку. А к использованию баллов можно приступать только через одну выписку, как только будет внесен минимальный платеж. Как это происходит:
Бонусную программу Тинькофф Банк тесно увязал с платежной дисциплиной клиентов: за пропуск хотя бы одного минимального ежемесячного транша баллы обнуляются.
Рассрочка с Тинькофф Платинум
С 2018 года Тинькофф Банк решает последовать нашумевшему тренду – запустить рассрочку по пластиковым картам. Только в отличие от конкурентов (Совкомбанка, Киви и Альфа-Банка), отдельный пластик для этого эмитировать не нужно – функция рассрочки уже подключена к привычным кредиткам.
Как это работает: стоимость товара, приобретаемого в рассрочку, делится на равные доли, которые клиент возвращает ежемесячно. Переплаты нет. Единственное условие – оформить покупки в рассрочки можно только в магазинах-партнерах Тинькофф Банка, среди которых значатся:
Прежде чем расплатиться картой у партнеров, в мобильном приложении нужно активировать спецпредложение по рассрочке. Если не сделать этого, покупка будет оплачена на обычных условиях – с учетом грейс-периода и процентной ставки.
Как оформить карту Тинькофф Платинум?
Финансовый портал Mainfin.ru предлагает начать оформление карты моментально – без перехода на сторонние ресурсы. Для этого:
Кроме базовых ФИО, в анкете обязательно указывается номер мобильного. Телефон должен быть действующим, поскольку посредством sms банк извещает о положительном решении по заявки, степени готовности карты.
Активация кредитной карты Тинькофф Platinum?
Известно, что обслуживание в Тинькофф Банке происходит в режиме онлайн – у финучреждения в принципе нет представительств, где можно было бы получить и активировать карту. Вместо этого клиентам предлагают дистанционные способы:
Долго ожидать не придется: заемные средства поступают на пластик в течение нескольких минут.
Требования и документы
В отличие от большинства финучреждений, Тинькофф не требует подтверждения дохода и справок с места трудоустройства. Вместо этого заявителю на пластиковую карту достаточно:
Больше требований на официальном сайте не значится, однако и без пояснений понятно – шансы на одобрение заявки будут высоки у лиц с безупречной кредитной историей, стабильным доходом и постоянной регистрацией.
Как погасить кредитку?
Каждый месяц по платиновой карте нужно вносить минимальную плату банку, но каким способом – решает сам держатель в данный платёжный период. Доступные опции:
Что касается оплаты через устройства самообслуживания, то в распоряжении клиентов – собственные АТМ Тинькофф Банка, а также 300 тыс. партнерских точек (банкоматов, терминалов и инфокиосков).
Как заблокировать карту?
То, каким способом лучше заблокировать карту, зависит от обстоятельств: моментальная блокировка подходит для случаев утери пластика, обращение в банк с заявление – для полного закрытия картсчета. Так или иначе, Тинькофф Банк предлагает несколько вариантов:
От характера блокировки зависит, что будет в дальнейшем делать клиент: если он планирует полностью закрыть картсчет, перед банком необходимо погасить все долги и написать заявление.
Плюсы и минусы платиновой карты Тинькофф
Многочисленные рейтинги в сети свидетельствуют: сегодня платиновая карта от Тинькофф – самая популярная на рынке кредитка. Однако отзывы о ней нельзя назвать исключительно восторженными: держатели отмечают и объективные минусы пластика. Тезисно об этом – в таблице:
Полностью дистанционное оформление и обслуживание
Грейс-период не распространяется на обналичивание карты
Возможность взять товар в рассрочку без оформления дополнительной карты
Партнерская сеть, где можно взять товар в рассрочку, пока невелика и уступает конкурентам
Бонусная программа, которая распространяется на трату собственных средств на карте
Бонусные баллы тратятся в ограниченных целях – в общепите и на оплату ж/д билетов
Качественная клиентская поддержка
Удобные сервисы ДБО – личный кабинет и мобильное приложение
Спорным остается и «премиальный» статус: кредитка от Тинькофф предлагает средней длительности грейс-период и не самую низкую на рынке ставку.
Рассрочка от 2 до 12 месяцев на покупки у партнеров. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами, исходя из количества месяцев рассрочки.
Бонусная программа «Браво»
Бонусные баллы начисляются за безналичную оплату товаров и услуг.
Макс. 6 000 баллов в месяц.
Баллами компенсируется полная стоимость покупки, совершенной в течение 90 дней, по курсу 1 балл = 1 ₽:
Срок действия баллов — 3 года.
Использование собственных средств
возможно
Выпуск и годовое обслуживание
Погашение кредита
минимальный ежемесячный платеж: 8% от суммы задолженности
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Предложения месяца
Подробнее
Пластик — лучший способ получить необходимые денежные средства с выгодными условиями. Кредитная карта Тинькофф Платинум предлагает грейс-период, благодаря которому вам не нужно платить проценты до 55 дней. При этом вы получаете cash back за каждую сделанную покупку. Это самый востребованный платежный инструмент финансового рынка России. Чтобы оформить продукт, потребителю следует заполнить и отправить заявку на официальном сайте организации — данная процедура займет всего пару минут. В случае одобрения клиент вправе назначить место встречи для получения пластика там, где ему удобно. Доставку осуществляют бесплатно — буквально в течение одного-двух дней курьер доставит его по указанному вами адресу.
В онлайн-заявке вы должны указать паспортные данные, адрес проживания, телефон, уровень постоянного дохода и контакты работодателя. Для повышения шансов получения положительного решения нужно внести больше информации о себе, так как платежеспособность потенциальных клиентов определяют по множеству деталей. Продукт предоставляют гражданам РФ в возрасте от 18 до 69 лет с постоянной или временной регистрацией в России. Срок действия — 3 года.
Главные особенности
Благодаря использованию системы безналичного расчета у владельца безналичного кошелька есть возможность совершать покупки в рассрочку. Такие операции доступны только у магазинов-партнеров, на крупных розничных и популярных интернет-сервисах. Их перечень постоянно обновляется, а изучить список вы можете на официальном сайте. При одобрении заемной линии потребителя автоматически подключают к бонусной программе «Браво». С ее помощью банк возвращает часть денег с проведения безналичных операций в виде баллов. Их можно потратить в ресторане или оплату билетов на поезд. В конце определенного периода клиенты получают выписку по счету, где указано количество набранных за месяц единиц.
Таким образом, совершать покупки у партнеров крайне выгодно, поскольку, чем больше денег вы потратите с нее, тем больше единиц начислят на ваш счет. До 30% банк прибавляет за оплату по специальным предложениям от партнеров и 1% за любые другие купленные товары. Данный платежный инструмент обладает рядом плюсов. Среди них:
1. наличие встроенного чипа для мгновенной оплаты;
2. невысокая стоимость обслуживания;
3. мобильные приложения и интернет-банк (бесплатно);
4. увеличение лимита при активном погашении задолженности;
Также стоит отметить, что владельцы имеют возможность погасить задолженность у компаний-партнеров на льготных условиях.
