что такое кредитный потенциал в сбербанке 100 процентов свободно
Что такое кредитный потенциал в Сбербанке и для чего он нужен
Узнайте свои шансы на получение займа, кредитки или ипотеки в бесплатном сервисе кредитный потенциал от Сбербанка.
Раньше нельзя было заранее знать, дадут ли вам деньги в долг, и уж тем более, на какую сумму рассчитывать. Вы лишь могли оценить такую вероятность, проверив кредитную историю и рассчитав долговые обязательства. Но точный ответ мог быть озвучен только после подачи заявки на кредит в банк.
Теперь это возможно в приложении Сбербанк Онлайн. Всего за пару минут вы будете знать, одобрят ли вам кредит, а также сумму, процентную ставку и примерный размер ежемесячных платежей.
Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн
Откройте мобильное приложение. Если у вас его нет, тогда установите Сбербанк Онлайн на телефон.
Перейдите на вкладку «Кредиты», а в ней нажмите «Рассчитать и взять кредит». Узнайте свой кредитный потенциал, выбрав первый пункт меню.
Подтвердите согласие с условиями, поставив галочку и нажмите кнопку «Рассчитать». Затем проверьте свои данные и заполните небольшую анкету, указав в ней мобильный телефон, совокупный ежемесячный доход, адрес постоянной регистрации и фактического проживания, если отличается. Жмите «Продолжить».
Через несколько минут банк рассчитает сумму, которую можно взять в долг.
Информация будет актуальной в течение 30 дней с момента последнего расчета. Обновлять ее чаще нельзя.
Чтобы повысить свой кредитный потенциал, можно уменьшить лимиты по кредиткам, которыми вы редко пользуетесь или рефинансировать действующие кредиты. Это позволит запросить в банке большую сумму.
Расчет кредитного потенциала — бесплатный, он не является заявкой на кредит и ни к чему не обязывает, а носит сугубо информационный характер, чтобы вы могли знать свою кредитоспособность.
Кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн
Вы уверены, что можете получить деньги в банке?
Чтобы узнать ответ, придется заполнить заявку на кредит, собрать документы и обратиться в кредитное учреждение. А затем еще день-два ждать ответа от менеджера. Сбербанк решил упростить процедуру и придумал сервис, который даст ответ на вопрос за 15-20 минут. Банк создал необычный сервис — «Кредитный потенциал» в Сбербанк Онлайн. Мы протестировали приложение и готовы подробно рассказать о его работе.
Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами?
Это программа, которая помогает узнать:
Кредитный потенциал — это информация о том, можно ли клиенту получить банковские деньги. Исходя из его заработка и текущей кредитной нагрузки.
Зачем это нужно? Для чего нужен кредитный потенциал Сбербанка?
Все заявки в банки фиксируются в кредитном отчете. И если таких обращений много, они негативно влияют на рейтинг. Банки делают вывод, что клиент не умеет распоряжаться деньгами и экстренно ищет финансовую помощь. Чтобы не портить кредитную историю, можно заранее узнать вероятность одобрения ссуды.
Кроме того, можно узнать условия кредитования:
И вишенка на торте — с помощью кредитного потенциала можно узнать, почему банки отказывают в кредите. Самые популярные причины:
После информации о кредитном потенциале нужно устранить причины для отказа и пересчитать КП снова. Сделать это можно через 30 дней. К сожалению, сделать это раньше у банка пока нет технической возможности.
Если кредитный потенциал хороший, сервис сразу предложит кредитные продукты Сбербанка, на которые можно отправлять заявку.
Условия сервиса Кредитный потенциал в приложении Сбербанк
Пользоваться сервисом могут только клиенты Сбербанка. Для этого им надо иметь доступ в мобильный или интернет-банкинг.
Для использования приложения не понадобятся документы и справки. Например, подтверждения дохода. Достоверность информации — это вопрос, касающийся клиента. От честности зависит только итоговый ответ. Оставленная информация никуда не передается. Также она не является заявкой на кредитный продукт.
Данные о кредитах предоставлять не нужно. Сбербанк сам получит эту информацию от бюро кредитных историй или других банковских учреждений.
Использование сервиса бесплатное. Причем как первый, так и последующие разы. Эта услуга разработана в 2019 году для того, чтобы повысить лояльность клиентов и сделать сервис лучше.
Можно узнать о возможности одобрения любого кредитного продукта — потребительского займа, ипотеки или кредитки.
Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке?
Мы составили краткий алгоритм:
Система укажет точную сумму, которую можно получить от банка, а также процент использованного кредитного потенциала. Если нет дополнительных кредитов, то использовано 0% КП. Чем больше параллельных займов — тем выше процент.
Срок действия кредитного потенциала
Полученные данные действительны 30 дней. После этого рекомендуем пересчитать кредитный потенциал Сбербанка. Потому что некоторые данные могут измениться. Например, информация о закрытом недавно кредите не обновились в бюро кредитных историй.
Пересчет проходит бесплатно. Основные данные сохраняются автоматически с первого раза, чтобы клиенту не нужно было вводить все заново.
Как обновить кредитный потенциал в Сбербанке? Для этого нужно пользоваться инструкцией из раздела выше — алгоритм не меняется. Нужно зайти в приложение, проверить введенную информацию и подождать, пока обработается запрос.
До перерасчета можно увеличить свой КП. Как это сделать:
По отзывам, кредитный потенциал Сбербанка — это удобный сервис, который помогает трезво оценить свои возможности в банке. Кроме того, так можно узнать об ошибках, допущенных в кредитной истории. И обратиться в банк, который выдавал ссуду, чтобы исправить неточности.
Кредитный Потенциал в Сбербанке: как узнать о максимальной сумме кредита
Оформление кредита всегда чревато определенным риском как для получателя денег (вероятность не расплатиться с банком в силу возникших обстоятельств), так и для банковского учреждения (вероятность не получить назад деньги и проценты). Для снижения двусторонних рисков и для повышения удобства клиентов, а также для улучшения их кредитного опыта СБ РФ вводит услугу расчета кредитного потенциала в приложении «Сбербанк онлайн».
Для чего надо знать свой кредитный потенциал
Сервис вводится в рамках общего курса финансово-кредитного учреждения на индивидуализацию подхода к заемщикам. Плата за вычисление не взимается. Уже получены первые отзывы клиентов – положительные и доброжелательные.
Что это такое
Понятие кредитного потенциала вводится, как максимально допустимая ежемесячная выплата по всем кредитам, который оплачивает гражданин. По мнению специалистов СБ РФ, риски не превышают разумных пределов, если финансовая загрузка получателя кредита на обслуживание займов не более 30% своего ежемесячного дохода. Остаток от этих процентов и служит кредитным потенциалом заемщика, его ресурсом на выплату.
К примеру: на текущий момент совокупный доход потенциального получателя кредита составляет 75 000 рублей в месяц, 30% от его дохода составит 25 000 рублей, но его актуальные платежи по кредитам в сумме равны 15 000 рублей. Значит, остаток максимального потенциала равен 10 000 рублей ежемесячно. Это пороговая сумма платежа будущего кредита, и заемщик может претендовать на займ, сумма обслуживания которого будет не выше этой суммы в месяц.
Как рассчитать потенциал и условия займа
Рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке — иными словами, величину доступных ежемесячных выплат — можно через интернет в экспериментальной части приложения для интернет-банкинга. С апреля 2019 года доступна бета версия программы, релиз ожидается после завершения тестирования. Первым шагом потребуется заполнить анкету. В первую очередь банк попросит анкетные данные клиента, включающие в себя:
Также на итоге расчета скажется факт, является ли претендент сотрудником Сберегательного банка.
Второй блок данных потребует внести более подробные сведения, в том числе:
Исходя из полученных данных, программа рассчитывает индивидуальный кредитный потенциал и оставшуюся сумму, которую будущий заемщик сможет выплачивать ежемесячно. Исходя из значения этой максимально возможной выплаты, претендент сможет с помощью онлайн-калькуляторов рассчитать сумму и условия займа, который он может получить. Сотрудники банка применяют подход обратный стандартному, когда из суммы кредитования, процентной ставки и срока возврата высчитывается ежемесячная выплата. Наоборот, функция программы — выбор срока и пороговой суммы исходя из доступной выплаты.
Срок «жизни» для выполненного расчета кредитного потенциала Сбербанка 30 дней. В этот период можно подать заявку на получение кредитных денег. По окончании этого временного интервала потребуется произвести расчет заново.
Кредитный потенциал Сбербанка
Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами? Это услуга от кредитной компании, позволяющая произвести расчет суммы кредита, на которую может рассчитывать заемщик. Величина возможного кредита рассчитывается исходя из анкетных данных пользователя, с учетом имеющейся задолженности. Знать свой кредитный потенциал полезно всем клиентам, которые активно пользуются кредитными услугами банка и ответственно относятся к обслуживанию долга.
Что такое кредитный потенциал Сбербанка?
Новый сервис банка предлагает пользователям до подачи заявки на кредит рассчитать свой кредитный потенциал (КП) и максимально возможную сумму кредита, которую он сможет обслуживать с учетом имеющейся у него задолженности. Расчет производится с учетом действующих кредитов у других кредиторов.
Сервис рассчитан для расчета потребительских кредитов и карточных продуктов. За формирование отчета плата не взимается.
Условия предоставления услуги
Воспользоваться услугой могут клиенты, зарегистрированные в интернет-банкинге компании. Ресурс предназначен для клиентов Сбербанка, желающих оформить кредит в этой кредитной организации. Расчет производится исходя из условий действующих программ в Сбербанке.
Сформировав отчет, клиент выбирает программу кредитования, вводит необходимую сумму, дополнительные параметры и подает заявку онлайн.
Необходимые документы для оформления
Чтобы получить максимально точную информацию, следует вводить только верную информацию. Отчет клиент формирует больше для себя, чем для кредитора. При подаче заявки на кредит банк проверит представленную заявку-анкету и может снизить сумму кредитования при обнаружении недостоверных сведений.
Чтобы ввести корректные сведения, перед расчетом необходимо приготовить следующие документы и сведения:
Информацию по кредитам, кредитным картам, полученным в Сбербанке, программа выбирает сама. В расчет принимаются сведения с учетом установленного лимита офердрафта или лимита по кредитной карте, независимо от того, использован он или нет.
Расчет кредитного потенциала Сбербанка
Как рассчитать КП в мобильном приложении:
В Сбербанк онлайн расчет производится с ПК аналогично.
Отчет будет сформирован в течение 3–5 минут. Система предоставит информацию о сумме, которую пользователь сможет направлять на погашение кредита ежемесячно, исходя из совокупного дохода семьи, сумму возможного кредита.
Например:
Пользователю в соответствии с его данными может быть выдан кредит в сумме 390 тыс. руб. Он использует только 33% своего кредитного потенциала.
Что значит 100%? Если в отчете пользователь увидел, что 90–100% КП использовано, то его финансовая нагрузка максимальна, и предоставление ему нового кредита влечет за собой повышенные риски для банка. В выдаче нового займа будет отказано.
100% свободно означает, что клиент не имеет кредитных обязательств и все свои свободные финансовые ресурсы сможет направить на погашение кредита. В этом случае ему будет предложен максимально возможный лимит кредитования.
Отчет предоставляется в карточках предложений с кредитными продуктами. В зависимости от условий выдачи кредита по различным программам максимальный лимит кредитования может быть разным. Также определяется оптимальный срок кредита в соответствии со свободными финансами заемщика.
Для наглядного представления составляется цветная диаграмма, где схематически представляется текущая долговая нагрузка клиента и сколько может быть получено клиентом без ущерба для финансового положения семьи.
В качестве примера:
Клиент банка с ежемесячным доходом в 30000 руб. (не женат, без иждивенцев) имеет кредит в стороннем банке с ежемесячным платежом 5000 руб. Если максимально он может выплачивать 30% от своих доходов (показатель, рассчитываемый банком), то ежемесячно с учетом имеющихся платежей, он сможет платить 4000 руб. (30000*30% – 5000 руб.).
Обратным расчетом можно получить возможную сумму кредита в зависимости от срока и процентной ставки. Например, на срок 5 лет, под 12,0% годовых, сумма дополнительного кредита составит 180 тыс. руб.
Срок действия кредитного потенциала
Срок КП определен в 30 дней с даты расчета. Месяц дается клиенту на обдумывание, расчета необходимой суммы кредита в рамках предложенных банком вариантов. Для контроля, дата расчета указывается сверху под названием раздела.
Если клиент не воспользовался предложением в течение месяца, отчет необходимо заказывать снова.
Отзывы кредитного потенциала от Сбербанк
Поскольку предлагаемый продукт является бесплатным, отзывы о нем больше положительные, в качестве негативных – предложения по совершенствованию сервиса.
Положительными факторами являются:
СберБанк запустил сервис «Кредитный потенциал»
Новый сервис Сбера позволит любому клиенту финучреждения узнать уровень текущей кредитной нагрузки с учетом действующих кредитов, оценить свои возможности для получения новых займов и рассчитать сумму, которую может одобрить банк.
Сервис «Кредитный потенциал» анализирует все имеющиеся у клиента кредиты (в том числе в других финучреждениях). После проверки кредитного отчета система предоставляет информацию о количестве займов, их сумме и размере ежемесячного платежа. Эти сведения пригодятся заемщику для контроля личного бюджета.
Граждане, которые хотят получить более подробную информацию, могут заказать в «СберБанк Онлайн» развернутый отчет из БКИ или активировать уведомления по своей кредитной истории.
В релизе уточняется, что новый сервис позволит упростить потенциальным заемщикам выбор кредитного продукта, поскольку включает расчет по всем актуальным предложениям СберБанка: кредитные карты, кредиты наличными, ипотека, автокредиты, кредиты на приобретение товаров и др.
Чтобы получить полное представление о личном кредитном потенциале и список всех доступных кредитных продуктов Сбера, клиенту понадобится заполнить небольшую анкету. Плата за пользование сервисом не взимается, он доступен в мобильном и Интернет-банке.
В Сбере подчеркивают, что благодаря новому сервису клиенты могут посмотреть на себя глазами банка и принять правильное решение: оформлять ли кредит, какой именно и на какую сумму.
Напомним, ранее госбанк и «Объединенное Кредитное Бюро» запустили сервис под названием «Уведомления по кредитной истории». Он позволяет своевременно отслеживать любые изменения в КИ и предотвращать попытки мошенников оформить займ на имя клиента.
Если в кредитной истории происходят изменения, пользователь получает push-уведомление или SMS-сообщение на мобильный телефон. Если зафиксирована заявка на получение кредита, сообщение придет в течение 5 минут, чтобы клиент смог оперативно обратиться в банк и принять меры. Все эти услуги доступны в разделе «Кредиты», расположенном на главном экране мобильного банковского приложения.
Комментарии: 2
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Нужно ли при оформлении кредитного потенциала указывать не подтвержденные доходы?
Дмитрий, здравствуйте. Вы можете указать как официальные, так и неофициальные доходы. И увидите разницу. За дополнительными разъяснениями можете обратиться к оператору в чате банковского приложения.