что такое кредитный потенциал сбербанка простыми словами
Что такое кредитный потенциал в Сбербанке и для чего он нужен
Узнайте свои шансы на получение займа, кредитки или ипотеки в бесплатном сервисе кредитный потенциал от Сбербанка.
Раньше нельзя было заранее знать, дадут ли вам деньги в долг, и уж тем более, на какую сумму рассчитывать. Вы лишь могли оценить такую вероятность, проверив кредитную историю и рассчитав долговые обязательства. Но точный ответ мог быть озвучен только после подачи заявки на кредит в банк.
Теперь это возможно в приложении Сбербанк Онлайн. Всего за пару минут вы будете знать, одобрят ли вам кредит, а также сумму, процентную ставку и примерный размер ежемесячных платежей.
Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн
Откройте мобильное приложение. Если у вас его нет, тогда установите Сбербанк Онлайн на телефон.
Перейдите на вкладку «Кредиты», а в ней нажмите «Рассчитать и взять кредит». Узнайте свой кредитный потенциал, выбрав первый пункт меню.
Подтвердите согласие с условиями, поставив галочку и нажмите кнопку «Рассчитать». Затем проверьте свои данные и заполните небольшую анкету, указав в ней мобильный телефон, совокупный ежемесячный доход, адрес постоянной регистрации и фактического проживания, если отличается. Жмите «Продолжить».
Через несколько минут банк рассчитает сумму, которую можно взять в долг.
Информация будет актуальной в течение 30 дней с момента последнего расчета. Обновлять ее чаще нельзя.
Чтобы повысить свой кредитный потенциал, можно уменьшить лимиты по кредиткам, которыми вы редко пользуетесь или рефинансировать действующие кредиты. Это позволит запросить в банке большую сумму.
Расчет кредитного потенциала — бесплатный, он не является заявкой на кредит и ни к чему не обязывает, а носит сугубо информационный характер, чтобы вы могли знать свою кредитоспособность.
Кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн
Вы уверены, что можете получить деньги в банке?
Чтобы узнать ответ, придется заполнить заявку на кредит, собрать документы и обратиться в кредитное учреждение. А затем еще день-два ждать ответа от менеджера. Сбербанк решил упростить процедуру и придумал сервис, который даст ответ на вопрос за 15-20 минут. Банк создал необычный сервис — «Кредитный потенциал» в Сбербанк Онлайн. Мы протестировали приложение и готовы подробно рассказать о его работе.
Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами?
Это программа, которая помогает узнать:
Кредитный потенциал — это информация о том, можно ли клиенту получить банковские деньги. Исходя из его заработка и текущей кредитной нагрузки.
Зачем это нужно? Для чего нужен кредитный потенциал Сбербанка?
Все заявки в банки фиксируются в кредитном отчете. И если таких обращений много, они негативно влияют на рейтинг. Банки делают вывод, что клиент не умеет распоряжаться деньгами и экстренно ищет финансовую помощь. Чтобы не портить кредитную историю, можно заранее узнать вероятность одобрения ссуды.
Кроме того, можно узнать условия кредитования:
И вишенка на торте — с помощью кредитного потенциала можно узнать, почему банки отказывают в кредите. Самые популярные причины:
После информации о кредитном потенциале нужно устранить причины для отказа и пересчитать КП снова. Сделать это можно через 30 дней. К сожалению, сделать это раньше у банка пока нет технической возможности.
Если кредитный потенциал хороший, сервис сразу предложит кредитные продукты Сбербанка, на которые можно отправлять заявку.
Условия сервиса Кредитный потенциал в приложении Сбербанк
Пользоваться сервисом могут только клиенты Сбербанка. Для этого им надо иметь доступ в мобильный или интернет-банкинг.
Для использования приложения не понадобятся документы и справки. Например, подтверждения дохода. Достоверность информации — это вопрос, касающийся клиента. От честности зависит только итоговый ответ. Оставленная информация никуда не передается. Также она не является заявкой на кредитный продукт.
Данные о кредитах предоставлять не нужно. Сбербанк сам получит эту информацию от бюро кредитных историй или других банковских учреждений.
Использование сервиса бесплатное. Причем как первый, так и последующие разы. Эта услуга разработана в 2019 году для того, чтобы повысить лояльность клиентов и сделать сервис лучше.
Можно узнать о возможности одобрения любого кредитного продукта — потребительского займа, ипотеки или кредитки.
Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке?
Мы составили краткий алгоритм:
Система укажет точную сумму, которую можно получить от банка, а также процент использованного кредитного потенциала. Если нет дополнительных кредитов, то использовано 0% КП. Чем больше параллельных займов — тем выше процент.
Срок действия кредитного потенциала
Полученные данные действительны 30 дней. После этого рекомендуем пересчитать кредитный потенциал Сбербанка. Потому что некоторые данные могут измениться. Например, информация о закрытом недавно кредите не обновились в бюро кредитных историй.
Пересчет проходит бесплатно. Основные данные сохраняются автоматически с первого раза, чтобы клиенту не нужно было вводить все заново.
Как обновить кредитный потенциал в Сбербанке? Для этого нужно пользоваться инструкцией из раздела выше — алгоритм не меняется. Нужно зайти в приложение, проверить введенную информацию и подождать, пока обработается запрос.
До перерасчета можно увеличить свой КП. Как это сделать:
По отзывам, кредитный потенциал Сбербанка — это удобный сервис, который помогает трезво оценить свои возможности в банке. Кроме того, так можно узнать об ошибках, допущенных в кредитной истории. И обратиться в банк, который выдавал ссуду, чтобы исправить неточности.
Кредитный потенциал в Сбербанк онлайн
Кредитный потенциал Сбербанк – сервис, позволяющий взглянуть на свои финансовые возможности на основе информации о месте работы, семье, имеющихся заемных обязательствах и иных сведений.
Разрабатывая и внедряя подобные сервисы, банк более тесно взаимодействует со своими постоянными клиентами, а также привлекает новых.
Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами?
Кредитный потенциал бета в Сбербанке – это дополнение к популярному сервису «Сбербанк-онлайн», в котором будущий заемщик может оценить свои возможности и увидеть, на какую сумму банковских средств он может рассчитывать с учетом различных факторов. Приложение оценивает, сколько денег из собственного бюджета клиент в состоянии отдавать в счет оплаты займов.
Сервис помогает выяснить, на какую сумму может рассчитывать заемщик, если подаст заявку на потребительский кредит или кредитную карту в ближайший месяц.
Что значит значение 100%?
Производимый в приложении расчет предоставляет возможность определить, на сколько процентов загружен бюджет заемщика в текущий период времени.
Если после заполнения анкеты на экране появилась фраза «кредитный потенциал Сбербанк 100 процентов», это значит, что КП используется в полном объеме. Получить еще один займ в Сбербанке у такого клиента не получится.
В противном случае обременение по имеющимся ссудам может стать неподъемным, и будет невозможно погасить долг вовремя.
Как производится расчет?
Расчет кредитного потенциала Сбербанка производится при помощи сервиса «Сбербанк-онлайн». Для клиентов, не получивших доступ в интернет-банкинг, функционал будет недоступен.
Узнать свои финансовые возможности получится по алгоритму:
Благодаря этим сведениям система произведет точный расчет в течение пары минут.
По итогу на экране появится сумма, которую реально платить банкам с учетом собственных трат и расходов семьи.
Клиент увидит график, на котором будет отражена сумма свободных средств. Также приложение оценивает рейтинг заемщика.
Подробный отчет позволяет оценить текущее финансовое положение и понять, на какой лимит кредитования возможно рассчитывать.
Зная эту информацию, получится определить, какую сумму сможет предоставить банк, оценить общую нагрузку по имеющимся ссудам в месяц.
Как посмотреть присвоенное значение?
Вся рассчитанная информация отразится на экране.
Идеальным будет результат – 0-20%.
Стоит отметить, что в анкете важно указывать актуальные данные. Чем подробнее будет информация, тем точнее расчет.
Будущему заемщику важно не только получить сумму в кредит, а еще и гарантированно выплатить ее без просрочек и вреда для семейного бюджета.
При каком показателе КП банк предоставит кредит?
Сумма доступных средств рассчитывается индивидуально по сведениям, предоставленным клиентом. Если денег в бюджете остается достаточно, то система предложит доступные способы кредитования с учетом полученной информации и рассчитает платеж, который не станет неподъемным.
Если по окончании анализа анкеты нет предложений, доступных для оформления, значит, средств занято слишком много, и Сбербанк не может предоставить займ.
При наличии достаточного количества свободных денег банк предложит оставить заявку на выгодный продукт в самом приложении.
Срок действия расчета
Кредитный потенциал в «Сбербанк-онлайн» рассчитывается на текущую дату. Система предоставляет возможность подать документы на потребительский кредит или пластиковую карту сразу после анализа данных клиента.
Будущий заемщик имеет право подумать над одобренным предложением в течение месяца. Если необходимость в заемных средствах появится спустя 30 дней, анкету придется заполнить заново.
Важно помнить, что параметры расчета за это время могут измениться, а значит, изменится и размер потенциала.
Функционал расчета потенциала очень удобен. Это экономит время на посещение отделений банков и консультаций со специалистами.
Клиент может обезопасить репутацию от лишних отказов, которые отражаются в кредитной истории.
Шансы получить ссуду, имея перед глазами подробную оценку своего финансового положения, увеличиваются в несколько раз.
Возможность предоставить настолько подробный анализ прямо в мобильном приложении бесплатно поднимает Сбербанк на новый уровень.
Кредитный потенциал Сбербанка
Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами? Это услуга от кредитной компании, позволяющая произвести расчет суммы кредита, на которую может рассчитывать заемщик. Величина возможного кредита рассчитывается исходя из анкетных данных пользователя, с учетом имеющейся задолженности. Знать свой кредитный потенциал полезно всем клиентам, которые активно пользуются кредитными услугами банка и ответственно относятся к обслуживанию долга.
Что такое кредитный потенциал Сбербанка?
Новый сервис банка предлагает пользователям до подачи заявки на кредит рассчитать свой кредитный потенциал (КП) и максимально возможную сумму кредита, которую он сможет обслуживать с учетом имеющейся у него задолженности. Расчет производится с учетом действующих кредитов у других кредиторов.
Сервис рассчитан для расчета потребительских кредитов и карточных продуктов. За формирование отчета плата не взимается.
Условия предоставления услуги
Воспользоваться услугой могут клиенты, зарегистрированные в интернет-банкинге компании. Ресурс предназначен для клиентов Сбербанка, желающих оформить кредит в этой кредитной организации. Расчет производится исходя из условий действующих программ в Сбербанке.
Сформировав отчет, клиент выбирает программу кредитования, вводит необходимую сумму, дополнительные параметры и подает заявку онлайн.
Необходимые документы для оформления
Чтобы получить максимально точную информацию, следует вводить только верную информацию. Отчет клиент формирует больше для себя, чем для кредитора. При подаче заявки на кредит банк проверит представленную заявку-анкету и может снизить сумму кредитования при обнаружении недостоверных сведений.
Чтобы ввести корректные сведения, перед расчетом необходимо приготовить следующие документы и сведения:
Информацию по кредитам, кредитным картам, полученным в Сбербанке, программа выбирает сама. В расчет принимаются сведения с учетом установленного лимита офердрафта или лимита по кредитной карте, независимо от того, использован он или нет.
Расчет кредитного потенциала Сбербанка
Как рассчитать КП в мобильном приложении:
В Сбербанк онлайн расчет производится с ПК аналогично.
Отчет будет сформирован в течение 3–5 минут. Система предоставит информацию о сумме, которую пользователь сможет направлять на погашение кредита ежемесячно, исходя из совокупного дохода семьи, сумму возможного кредита.
Например:
Пользователю в соответствии с его данными может быть выдан кредит в сумме 390 тыс. руб. Он использует только 33% своего кредитного потенциала.
Что значит 100%? Если в отчете пользователь увидел, что 90–100% КП использовано, то его финансовая нагрузка максимальна, и предоставление ему нового кредита влечет за собой повышенные риски для банка. В выдаче нового займа будет отказано.
100% свободно означает, что клиент не имеет кредитных обязательств и все свои свободные финансовые ресурсы сможет направить на погашение кредита. В этом случае ему будет предложен максимально возможный лимит кредитования.
Отчет предоставляется в карточках предложений с кредитными продуктами. В зависимости от условий выдачи кредита по различным программам максимальный лимит кредитования может быть разным. Также определяется оптимальный срок кредита в соответствии со свободными финансами заемщика.
Для наглядного представления составляется цветная диаграмма, где схематически представляется текущая долговая нагрузка клиента и сколько может быть получено клиентом без ущерба для финансового положения семьи.
В качестве примера:
Клиент банка с ежемесячным доходом в 30000 руб. (не женат, без иждивенцев) имеет кредит в стороннем банке с ежемесячным платежом 5000 руб. Если максимально он может выплачивать 30% от своих доходов (показатель, рассчитываемый банком), то ежемесячно с учетом имеющихся платежей, он сможет платить 4000 руб. (30000*30% – 5000 руб.).
Обратным расчетом можно получить возможную сумму кредита в зависимости от срока и процентной ставки. Например, на срок 5 лет, под 12,0% годовых, сумма дополнительного кредита составит 180 тыс. руб.
Срок действия кредитного потенциала
Срок КП определен в 30 дней с даты расчета. Месяц дается клиенту на обдумывание, расчета необходимой суммы кредита в рамках предложенных банком вариантов. Для контроля, дата расчета указывается сверху под названием раздела.
Если клиент не воспользовался предложением в течение месяца, отчет необходимо заказывать снова.
Отзывы кредитного потенциала от Сбербанк
Поскольку предлагаемый продукт является бесплатным, отзывы о нем больше положительные, в качестве негативных – предложения по совершенствованию сервиса.
Положительными факторами являются:
Что такое Кредитный Потенциал в Сбербанк Онлайн
Следуя собственному курсу на индивидуализацию подхода к каждому клиенту, Сбербанк РФ запускает новый сервис. Около 90% пользователей приложения «Сбербанк онлайн» обнаружили раздел «Кредитный потенциал» на вкладке оформления и обслуживания кредитов. Часть пользователей уже разобрались с назначением новой услуги и ее функциями, воспользовались ей, оценили удобства и оставляют в интернете положительные отзывы. Этот обзор предназначен для тех клиентов, кто еще не успел разобраться с преимуществами нового сервиса.
Что такое кредитный потенциал
Часть населения Российской Федерации пока не обладает достаточной грамотностью в финансовых вопросах, и допускает превышение финансовой загрузки своего бюджета по платежам, связанным с выплатой долга и процентов по кредитам, выше допустимого уровня. Это ведет к неприятным последствиям в виде нехватки ресурсов для полноценной жизни, снижения жизненного уровня заемщика, попадания в долговую зависимость, и может привести к банкротству физического лица. Для банка эта ситуация также не сулит ничего хорошего, так как такой заемщик не способен вернуть долг. Поэтому экспертами СБ РФ рассчитана максимально допустимая планка выплат по долгам. По их мнению, она составляет 30% от ежемесячного совокупного дохода. При выплатах в пределах этого порога, получатель кредита не теряет финансовой устойчивости. Эта цифра и взята за основу максимального кредитного потенциала.
На эту цифру в сторону уменьшения могут повлиять: