что такое кредитные ресурсы
Discovered
О финансах и не только…
Кредитные ресурсы
Кредитные ресурсы (credit resources) – часть совокупных ресурсов, отражаемая в пассивной части баланса коммерческих банков и используемая ими в процессе кредитования.
Коммерческий банк, размещая кредитные ресурсы, выступает в роли кредитора юридических и физических лиц. Условия размещения кредитных ресурсов определяются порядком кредитования и формой выдаваемых кредитов.
Кредитные ресурсы подразделяют на собственные, формируемые за счет собственных средств банка, а также привлеченные и заемные (см. Формирование ресурсов коммерческих банков).
Собственные ресурсы — это средства уставного, резервного, страхового и других фондов банка, которые формируются за счет прибыли, а также нераспределенной на протяжении года прибыли. Главное же место в составе кредитных ресурсов коммерческого банка занимают привлеченные и заемные средства. Это средства клиентов на текущих счетах; депозиты юридических и физических лиц; остатки на корреспондентских счетах; средства, которые привлекаются на межбанковском рынке (межбанковский кредит); средства, получаемые от продажи ценных бумаг, и т.п. Одним из наиболее надежных источников ресурсов для коммерческого банка, поддержания его ликвидности являются депозитные вклады.
По срокам кредитные ресурсы делят на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Цена кредитных ресурсов с учетом банковской маржи отражается в процентной ставке выдаваемых банком кредитов.
КРЕДИТНЫЕ РЕСУРСЫ
Смотреть что такое «КРЕДИТНЫЕ РЕСУРСЫ» в других словарях:
Кредитные реформы — совокупность государственных актов, направленных на изменение структуры кредитных систем, форм кредита и методов кредитования, действующих в той или иной стране. В эпоху домонополистического капитализма целью К. р. в ряде… … Большая советская энциклопедия
КРЕДИТНЫЕ АУКЦИОНЫ — (англ. credit auctions) – публичная продажа временно свободных средств на рынке межбанковских кредитов и депозитов по заранее установленным правилам и схемам. К.а. позволяют более полно удовлетворять потребность в кредитных ресурсах и более… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
ресурсы — Совокупность трудовых, материальных, технических и финансовых средств, необходимых для выполнения работы в строительном производстве [Терминологический словарь по строительству на 12 языках (ВНИИИС Госстроя СССР)] ресурсы Используемые и… … Справочник технического переводчика
Ресурсы Кредитные — денежные средства банка, которые могут быть использованы в виде ссуд и кредитов. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
Ресурсы банка — – совокупность средств, находящихся в распоряжении кредитной организации и использующихся для ведения банковской деятельности. Формируются посредством пассивных операций. По способу образования ресурсы кредитной организации делятся на собственные … Банковская энциклопедия
Ресурсы — [resources]. Общеe свойство Р. потенциальная возможность их участия в производстве (производственные Р.) и в потреблении (потребительские Р.). В каждый данный момент Р. ограничены и потому главной задачей экономического управления является их… … Экономико-математический словарь
Кредитные — билеты денежные знаки, обращающиеся в России. Онипоявились как результат реформы нашего бумажно денежного обращения приграфе Канкрине. В 1839 году установившийся к тому времени курс в 3 руб.60 коп. ассигнациями за серебряный рубль был объявлен… … Энциклопедия Брокгауза и Ефрона
ресурсы — 3.12 ресурсы (resource): Физические и логические компоненты, используемые для формирования услуг. Примечание В качестве ресурсов используются приложения, средства вычислительной техники и элементы сетевой инфраструктуры. Источник … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации
РЕСУРСЫ — (англ. resources, фр. ressources) – средства, ценности, запасы, возможности; источники средств, доходов. Особое место среди Р. об ва занимают экономические Р., к рые в своей совокупности составляют его экономический потенциал как способность… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ — (англ. credit unions) – сберегательные учреждения кооперативного типа, образовавшиеся в результате движения, возникшего в Великобритании в 1 й половине XIX в. Важная роль в развитии кооператив. движения принадлежала Р. Оуэну (1771–1858),… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Кредит — что это такое, виды, функции кредита
Кредит – это возможность приобрести необходимые вещи или услуги быстрее, однако недобросовестный кредитор способен лишь усилить финансовые проблемы заемщика и лишить его возможности получить желаемый товар. Поэтому стоит внимательно отнестись к оформлению кредита.
Кредит — что это такое простыми словами
В первую очередь о кредите стоит знать четыре его основных свойства. Это возвратность – заемщик может взять определенную сумму, однако при этом он берет на себя обязательства их вернуть. Платность – каким бы выгодным ни был кредит – это всегда услуга со стороны банка, и за нее потребуется платить. Срочность – при оформлении кредита строго оговариваются сроки, в которые заемщик будет его отдавать. Дифференцированность – особый подход в каждой отдельной ситуации.
Функции кредита заключаются в перераспределении средств и помощи при развитии организации или же поддержании благосостояния семьи.
Формы кредита
Кредит может быть целевым или нецелевым. Нецелевой кредит представляет собой ссуду, которую заемщик тратит по своему усмотрению, не согласовывая это с банком. Целевые кредиты различаются на несколько видов, в зависимости от цели, ради которой их берут:
Также можно разделить кредиты на несколько типов в зависимости от того, каким образом средства поступают заемщику:
Поиск кредита
Условия получения кредита
Условия, на который заемщик может получить кредит, сильно различаются в зависимости от банка, финансового состояния самого заемщика и целей, для которых оформляется кредит.
Банки предлагают разнообразные условия кредитования, в том числе кредит пенсионерам, на срочные цели, другой вариант – кредит, процентная ставка которого становится более или менее выгодной в зависимости от количества предоставленных документов.
При оформлении кредита в любом банке потребуется заполнить анкету заемщика и связаться с сотрудником банка. Для этого существует онлайн заявка на кредит, кроме того, некоторые банки позволяют оформлять кредит полностью онлайн, однако при оформлении займа на крупную сумму скорее всего потребуется посетить отделение банка.
Далее сотрудник банка исходя из данный заемщика определит условия кредита, такие как процентная ставка и кредитный лимит. Кредит будет тем более выгодным, чем эффективнее заемщик сможет доказать, что он будет в состоянии вернуть долг. А это значит, что банк будет проверять платежеспособность клиента, в том числе в долгосрочной перспективе. Для этого банк запрашивает у заемщика определенные документы. К примеру, Сбербанк может запросить:
Кредит без справок – это также доступный вариант, который предлагают многие банки, в числе которых ВТБ, Росбанк, Московский Кредитный банк.
После оформления кредита заемщик должен постепенно возвращать долг в соответствии с графиком платежей. Необходимо максимально точно оплачивать кредит, поскольку в случае просрочки и серьезной неуплаты кредитная история заемщика ухудшится, что повлияет на все его дальнейшие попытки оформить кредит в любом банке. Кредит с плохой кредитной историей возможен, однако скорее всего он будет далеко не таким выгодным, как кредит для заемщика, который никогда не пропускал платежи.
Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита может стать прекрасным способом погасить долг. В этом случае решение заключается в оформлении нового кредита, который позволяет погасить старый кредит.
Что такое кредитный рынок
Кредитный рынок – экономическое пространство, в рамках которого происходит движение ссудных денежных средств: предоставление займов на условиях срочности, возвратности и платности.
Исходя из состава вовлеченных в процесс участников кредитный рынок может быть разделен на несколько составляющих.
Во-первых, кредитные отношения возникают между центральным и коммерческими банками.
Во-вторых, ссуды предоставляются коммерческими банками друг другу – на рынке межбанковских кредитов (МБК).
В-третьих, на кредитном рынке взаимодействуют коммерческие банки и их клиенты-заемщики: юридические и физические лица.
Выделяется также международный рынок, на котором происходят заимствования между российскими и зарубежными банками или хозяйствующими субъектами.
Такая система выстраивается благодаря двухуровневому построению банковской системы страны.
На первом уровне центральные банки, с одной стороны, являются источником кредитных ресурсов, предоставляя займы коммерческим банкам и проводя эмиссию денег, а с другой – сами же становятся заемщиками в процессе стерилизации денежной массы.
На втором уровне – МБК банки поддерживают свою ликвидность. Здесь же происходит перераспределение денег в рамках банковской системы. Когда необходимый ссудный капитал аккумулирован, он предоставляется конечным заемщикам.
Третий сегмент кредитного рынка – предоставление займов юридическим и физическим лицам разделяется на отдельные группы;
– коммерческие кредиты различных видов для хозяйствующих субъектов – предприятий, а также индивидуальных предпринимателей;
– рынок ипотечного кредитования – ссуды под залог недвижимости;
Отдельные сегменты кредитного рынка тесно связаны между собой и оказывают непосредственное взаимное влияние. В частности, долгосрочное повышение ставок на МБК приводит к удорожанию потребительских и всех остальных займов. Снижение ставки рефинансирования центральным банком, наоборот, удешевляет кредиты и т. д.
Кредитный рынок зависит и от состояния экономики в целом, прежде всего от уровня инфляции и степени стабильности валютного курса.
Индикаторы кредитного рынка в свою очередь являются показателями экономической ситуации. Например, стабильные и невысокие ставки по ипотечным займам могут свидетельствовать о развитии строительной индустрии. Проценты по потребкредитам говорят о состоянии спроса населения на продукцию и услуги. А разница между ставками по различным валютам часто определяет ближайшую перспективу курса рубля.
Ресурсы коммерческого банка
Ресурсы банка – совокупность средств, находящихся в распоряжении кредитной организации и использующихся для ведения банковской деятельности. Формируются посредством пассивных операций.
По способу образования ресурсы кредитной организации делятся на собственные и привлеченные средства.
Собственные средства – уставный капитал, резервный и другие специальные фонды, а также нераспределенная прибыль банка. На долю собственных средств приходится в среднем 20–30% от всей ресурсной базы кредитной организации.
Привлеченные средства – средства, полученные от клиентов кредитной организации и заимствованные в банковском секторе. Это средства юридических и физических лиц, размещенные на депозитных, расчетных и других счетах, заемные средства, а также получаемые банком от выпуска собственных ценных бумаг, осуществления других операций, увеличивающих ресурсную базу кредитной организации, и на рынке межбанковского кредитования. Привлеченные средства занимают 70–80% всех банковских ресурсов и выступают основным источником их формирования.
Банковские ресурсы можно классифицировать по их стоимости, влиянию на ликвидность и доходность банка и т. д. К примеру, разделить по стоимости ресурсы можно на дешевые и дорогие. Так, вклады до востребования являются для банка дешевым ресурсом, а срочные депозиты и займы на межбанковском рынке – дорогим.
Кроме того, структура ресурсов отдельно взятого банка будет отличаться по своему качественному и количественному составу от структуры ресурсов другого банка. Так происходит потому, что кредитные организации различаются по видам деятельности, составу осуществляемых ими операций, количеству и качеству клиентской базы, они по-разному проводят депозитную и кредитную политику и т. д.
Кредитная организация должна поддерживать определенное соотношение между собственными и привлеченными средствами. Банк России для оценки ликвидности кредитных учреждений устанавливает определенные обязательные соотношения (нормативы) между этими источниками ресурсов.