что такое кредитная заявка
КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА
составляется в произвольной форме, в которой обязательно указываются: полное название клиента, его юридический адрес и банковские реквизиты, телефоны и факсы, цель кредита, сумма, предполагаемый срок и процентная ставка, указание о предоставлении банку залога (сумма, качество, вид, место хранения) или гарантийного письма (сумма, вид, платежеспособность гаранта), или страхового полиса (сумма, платежеспособность страховой компании) и обязательства о соблюдении правил кредитования и погашении кредита в срок, а т.ж. дата составления документа. Заявление составляется на имя председателя правления банка и подписывается первым лицом и главным бухгалтером организации, которая хочет получить в банке кредит В ряде банков применяются специальные бланки заявления на выдачу ссуды или заявления-обязательства строго установленной формы, содержащие перечисленные выше реквизиты. К К.з. прикладываются технико-экономическое обоснование, срочное обязательство клиента, страховой полис, гарантийное письмо или договор залога.
Смотреть что такое «КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА» в других словарях:
КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА-ЗАЯВЛЕНИЕ — ходатайство клиента о выдаче займа. К.з. составляется в произвольной форме, в которой обязательно указываются: полное название клиента, его юридический адрес и банковские реквизиты, телефоны и факсы, цель кредита, сумма, предполагаемый срок и… … Юридическая энциклопедия
ЗАЯВКА КРЕДИТНАЯ — (см. КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА) … Энциклопедический словарь экономики и права
заявка кредитная — Заявление ходатайство клиента о выдаче займа. Составляется в произвольной форме, в которой обязательно указываются: цель кредита, сумма, предполагаемый срок и процентная ставка, указание о предоставлении банку залога (сумма, качество, вил, место… … Справочник технического переводчика
Кредитная оценка заемщика — – процедура, которую проводит банк для принятия решения о выдаче ссуды. При обращении частного лица первый шаг кредитной организации – сбор сведений о потенциальном клиенте. Для этого потенциальному заемщику предлагается заполнить анкету. Далее… … Банковская энциклопедия
Кредитная карта через Интернет — Для того чтобы оформить кредитную карту через Интернет, необходимо подать онлайн заявку на сайте банка или посредством специализированных интернет ресурсов. Такая заявка может состоять всего из нескольких пунктов, а может быть расширенной и… … Банковская энциклопедия
ЗАЯВКА КРЕДИТНАЯ — LOAN APPLICATIONЗаявка на получение ссуды в большинстве случаев делается в соответствии с формой 65 Федеральной корпорации жилищного ипотечного кредита и формой 1003 Федеральной нац. ассоциации ипотечного кредита. При подаче заявки обычно… … Энциклопедия банковского дела и финансов
ЗАЯВКА, КРЕДИТНАЯ — заявление ходатайство клиента о выдаче займа. Составляется в произвольной форме, в которой обязательно указываются: цель кредита, сумма, предполагаемый срок и процентная ставка, указание о предоставлении банку залога (сумма, качество, вил, место… … Большой бухгалтерский словарь
Этапы кредитования — Как правило, процесс кредитования состоит из четырех основных этапов. Первый этап кредитования подготовка документов Прежде всего заполняется кредитная заявка, в которой указываются цель привлечения кредита, сумма и валюта, срок и порядок… … Банковская энциклопедия
Оформление заявки на кредит — Заявка на кредит – письменное обращение клиента в банк для получения ссуды. На сегодняшний день существуют два варианта подачи заявки. Во первых, это можно сделать через Интернет. Такая заявка, как правило, бывает предварительной. Клиент может… … Банковская энциклопедия
Купон — (Coupon) Понятия купона, виды облигаций, рынок облигаций Информация о понятии купона, виды облигаций, рынок облигаций Содержание Содержание Виды облигаций облигаций Общая характеристика и классификация облигаций Корпоративные облигации… … Энциклопедия инвестора
Заявка на кредит
Заявка на кредит – письменное обращение клиента в банк для получения ссуды.
На сегодняшний день существуют два варианта подачи заявки.
Во-первых, это можно сделать через Интернет. Такая заявка, как правило, бывает предварительной. Клиент может оценить, готова ли кредитная организация выдать ему необходимую ссуду с учетом его дохода, и получить предварительное согласие. Заполнение заявки через Сеть позволяет существенно сократить время подготовки документов, т. к. уже на этом этапе банк получает нужные данные для их заполнения. Кроме того, клиенту чаще всего сразу дается список справок, которые потребуются для последующего оформления. После отправки заявки на кредит через Интернет обычно по указанному телефону перезванивает банковский сотрудник и приглашает прийти в соответствующее подразделение лично.
Во-вторых, заявка на кредит оформляется в основном, дополнительном офисе или отделении банка. Как правило, клиенту предлагается или заполнить анкету, или ответить на вопросы специалиста и подписать необходимые документы.
Заявка на кредит обычно содержит следующие сведения:
Эти данные необходимы банку для того, чтобы ввести их и провести тест в системе application scoring – программе, которая автоматически оценивает кредитоспособность заемщика.
В случае если кредит действительно нужен, лучше всего обратиться в несколько банков. При этом обязательно следует учитывать два момента. Во-первых, в некоторых кредитных организациях заявка считается офертой на предоставление ссуды, поэтому в случае ее одобрения у клиента могут возникнуть сложности с отказом от кредитования. Поэтому необходимо внимательно читать то, что вы заполняете, чтобы не брать на себя лишних обязательств. Во-вторых, при подаче нескольких заявок нужно убедиться, что их рассмотрение в кредитной организации осуществляется бесплатно.
Кредитная заявка.
в Банковские продукты 06.07.2020 0 144 Просмотров
Кредитная заявка – это специальный запрос в банк на получение кредита. Кредитные заявки могут быть сделаны либо в устной, либо в письменной форме, как правило, через электронную систему. Независимо от того, сделано ли это лично или индивидуально, заявка должна юридически содержать всю соответствующую информацию, касающуюся стоимости кредита для заемщика, включая годовой процентный доход и все связанные с этим сборы.
Объяснение – кредитная заявка
По мере появления на кредитном рынке новых систем финансовых технологий процесс подачи заявок на получение кредитов становится все более быстрым и автоматизированным. Технология позволяет кредиторам предлагать заемщикам различные типы кредитных заявок, которые могут быть сделаны либо лично, либо индивидуально. Также есть положение, которое регулирует раскрытие информации, представленной в кредитных заявках для заемщиков, и обеспечивает согласованность по всем видам кредитов.
Технология также позволяет заемщикам полностью самостоятельно заполнить кредитную заявку через онлайн-приложение. Заявки на кредитную карту обычно обрабатываются через онлайн-заявку на кредит, часто предоставляющую заемщику немедленное одобрение. Банки и развивающиеся финтех-компании также увеличили возможности онлайн-кредитования, доступные для заемщиков. В России есть много онлайн одноранговых кредиторов которые предлагают кредиты заемщикам через полностью автоматизированную кредитную заявку, которая не требует личного взаимодействия. Банки также следуют этой тенденции, добавляя много новых услуг онлайн-кредитования как для потребителей, так и для бизнеса.
Процесс подачи кредитной заявки
При поиске кредита потребители и предприятия имеют большое число поставщиков на свой выбор. Помимо традиционных кредиторов и кредитных карт, заёмщики также имеют возможность выбирать из многих новых компаний, предлагающих различные типы кредитов.
Рассчитать процентную ставку по кредиту
Для заемщиков,которые стремятся к более личному взаимодействию,традиционные банковские кредиторы предлагают филиалы по всей стране с представителями службы поддержки клиентов,доступными для оказания помощи заемщикам в процессе кредитования. Некоторые банки даже предлагают телекомуникационные услуги для обсуждения кредитов и заполнения кредитной заявки по телефону. Этот вид обслуживания является частью традиционной модели банка,которая включает в себя более личное взаимодействие в банковских услугах. Типичные кредиты,за которыми заемщики могут обратиться за помощью лично,могут включать банковские кредитные линии,ипотечные кредиты и кредиты под залог собственного капитала.
Информация о кредитной заявке
Во всех типах кредитных заявок запрашиваемая информация обычно одинаковая. Решение о выдаче кредита будет основываться на жёстком кредитном запросе,который предоставляет подробную информацию о кредитном балле заемщика и кредитной истории. В дополнение к кредитному скорингу,кредиторы также основывают кредитные решения на долге заемщика к доходу. Основные кредиторы,как правило,ищут кредитный рейтинг 650 или выше с отношением долга к доходу 35% или менее. Но каждый отдельный кредитор будет иметь свои собственные стандарты для кредитного андеррайтинга и утверждения кредита.
Раскрытие информации банками как кредитной организации
В соответствии с требованиями ЦБ,которые изложены в указании Банка России от 20 января 2009 года N 2172-У «Об опубликовании и представлении информации о деятельности кредитных организаций и банковских (консолидированных) групп» и письме Центробанка от 21 декабря 2006 года № 165-Т,Банки также обязаны предоставлять сведения регулирующее порядок предоставления заемщикам информации о своих кредитах. Эти требования помогают обеспечить согласованность всех видов раскрытия кредитной информации. Такая последовательность,как ожидается,позволит защитить заемщиков от введения в заблуждение кредиторами,а также поможет заемщикам лучше понимать условия кредитования и легче сравнивать продукты между различными кредиторами.
Два способа оформления заявки на кредит: пошаговая инструкция
Все отлично понимают, что перед выдачей кредита на руки обязательно должна быть оформлена заявка на получение денежных средств в долг у банковского учреждения. Это является очень важным процессом, влияющим на решение банковского учреждения. Изучив информацию, оставленную в заявлении, банковская организация принимает решение – об одобрении кредита либо об отказе в его выдаче. В реальности же оформление заявки на кредит является совсем не трудной процедурой. Существуют различные варианты того, каким образом это можно осуществить.
Что является заявкой на кредит?
Заявкой называют заполненную анкету, отражающую главные сведения о потенциальном клиенте.
Конкретно должны быть отражены следующие сведения:
Исходя из той информации, которую предоставил заявитель, банковским учреждением принимается решение касательно того, одобрить либо отказать по заявке клиента. Заемщик должен сразу провести анализ того, какая информация будет сообщена им банковской организации. Должна быть проведена подготовка к анкетированию.
Довольно часто заявители не в курсе, какой стационарный рабочий номер либо юридический адрес у их организации. Когда проводится анкетирование, ими данные сведения начинают отыскиваться в срочном порядке. Поэтому, необходимо выписывать сведения о собственной организации на бумагу, и брать ее с собой при посещении банковского учреждения.
Также для оформления заявки на кредит наличными либо на другой вид займа, анкета должна содержать указание на информацию о некоторых контактных лицах. Они, как правило, являются родственниками или близкими друзьями заявителя (им есть чего бояться). Они могут подтвердить информацию о нем банковскому учреждению. Стоит подумать, кто может стать контактными лицами, очень часто банковские учреждения требуют, чтобы у них был стационарный телефонный номер. Стоит иметь в виду, что если будут просрочки – эти лица будут получать звонки с целью найти через них заемщика.
Каким образом происходит оформление онлайн заявки на кредит?
Изначально необходимо провести выбор банковского учреждения, в котором Вы планируете оформить заявку на выдачу кредита наличными. В данный временной период у каждого финансового учреждения существует свой собственный сайт, с размещением информации о тарифных планах на кредитные продукты и условия их предоставления. Поэтому выбор программы возможен прямо из дома, тем более, что сеть или банковские сайты обладают кредитными калькуляторами (они могут помочь с выбором оптимальных условий и с показом переплаты).
Также в обязательном порядке стоит посмотреть, какие документы необходимы для подачи заявления. В одном банковском учреждении требуется предъявление паспорта и второстепенного документа, в ином – пакета документов плюс справки о доходах. Стоит обязательно взять с собой все, что требуется в этом банковском учреждении.
Подача заявки возможна в любом отделении выбранного Вами банковского учреждения. В офисе с Вами будет общаться банковский менеджер. Он как раз и будет принимать заявление на выдачу кредита. Сначала идет выяснение Ваших потребностей и возможностей, далее, исходя из них, и идет подбор соответствующей кредитной программы.
После этого следует процесс заполнения анкеты. Менеджером задаются вопросы, ответы на которые заносятся им в специальную программу. Стоит давать предельно честные и внимательные ответы.
После этого происходит отправление Вашей анкеты на рассмотрение. Банковские работники могут обзванивать Вас, ваших контактных лиц. Время рассмотрения заявки зависит от самого банковского учреждения и желаемой Вами кредитной программы. В случае вынесения положительного решения, Вас снова пригласят в банк для подписания соглашения и выдачи наличных.
Подача заявки на кредит посредством интернета
Многими банками уже давно внедрен процесс принятия заявок от физлиц посредством интернета. Оформление кредита наличными происходит благодаря онлайн заявке, что существенно упрощает процесс для самого клиента – он может в любой момент зайти на сайт выбранного учреждения и оставить необходимое заявление.
В данной ситуации гражданином выбирается банк, кредитная программа и параметры нужного ему кредита. Оформляется онлайн-заявка – с указанием желаемой суммы и срока.
Стандартной онлайн-анкетой считают аналогичную заполняемой в банковском учреждении анкете. Только в этом случае интернет-заявителем информация вносится в самостоятельном порядке. Это гораздо удобнее, Вы не волнуетесь, спокойно заполняете анкету в комфортной обстановке.
Далее анкету рассматривают. Процесс является стандартным, могут поступать звонки из банковской организации. В обязательном порядке необходимо предупреждение контактных лиц о возможных звонках об оформлении заявки на потребительский кредит – чтобы звонок не застал их врасплох.
Если принято положительное решение, заемщик будет приглашен в банковский офис для последующей процедуры оформления договора. С собой обязательно берется весь пакет документов, упоминаемый в анкете либо первоначально считающийся обязательным для кредитной выдачи. Если банком сначала требовалась справка о доходах, ее обязательно нужно приносить – без нее произойдет аннулирование предложения.
Если банковская организация убедится в подлинности Вашей личности, подлинности Ваших документов и признает актуальной информацию в оставленной анкете, процедура будет оформлена. Вами будет подписан договор кредитования, после чего будут выданы деньги.
Кредитная заявка и особенности ее составления
Для установления кредитных взаимоотношений с выбранным Вами банком первым и важным шагом является заполнение заявки на кредит.
Кредитная заявка представляет собой документ, подтверждающий Ваше намерение не только взять кредит, но и исполнить свои обязательства перед банком вовремя и в полном объеме.
Именно от корректности и полноты отраженных в ней данных зависит решение банка о предоставлении Вам кредита. Безусловно, помимо заявки Вам необходимо будет предоставить и дополнительный пакет документов, но они лишь будут служить подтверждением сведений, указанных в ней.
Итак, в кредитной заявке отражается следующая информация:
Следует также отметить, что современная система обслуживания клиентов позволяет оформлять кредитную заявку онлайн на сайте самого банка. В ней отражаются те же данные, что и при оформлении на бумажном носителе, но такая процедура позволяет значительно сэкономить Ваше время на посещении офиса. Также это дает возможность отправить заявку сразу в несколько банков. После отправки такого заявления с Вами связывается кредитный менеджер для уточнения деталей и списка документов, необходимых для дополнительного предоставления.
Учитывая изложенное, рекомендуем Вам отнестись к составлению кредитной заявки максимально серьезно и следить за правильностью и полнотой отражаемых в ней данных. Любая неточность может послужить причиной отказа в кредите. А любые дополнительные сведения, подтверждающие Ваши желание и способность исполнить свои обязательства, смогут послужить Вам преимуществом при принятии банком решения.