что такое кредитная револьверная карта
Кредитная револьверная карта Сбербанка: что это такое
Кредитки уже давно стали неотъемлемой частью повседневной жизни россиян. Кредитная карточка чрезвычайно удобная в ежедневном использовании и является прекрасным помощником при решении любых финансовых проблем. Получить ее стало намного проще и быстрее. А банки, стремясь укрепить свои позиции и привлечь новых клиентов, предлагают к услугам своих потребителей все новые линейки кредитных продуктов.
Но некоторые предложения по кредитованию с использованием пластика у некоторых клиентов вызывают недоумение. И связано оно с необычным названием кредитки. Например, что такое кредитная револьверная карта Сбербанка, в чем ее особенность и есть ли выгода от использования?
Револьверная кредитка отличается условиями займа
Что такое «револьверная кредитка»
По своей сути револьверная кредитная карточка представляет собой такой же, ставший уже привычным пластик с предоставляемым кредитным лимитом. Необычность названия происходит из условий пользования таким видом кредита. Займ по револьверной карте является регулярно возобновляемым. То есть заемщик получает в пользование кредитную сумму, которую разрешается снять в любое удобное время.
Используя револьверную кредитную карточку, клиенту придется оплачивать только процент на фактически использованные деньги.
Чтобы лучше понять суть такого кредита, стоит рассмотреть простой пример:
Плюсы и минусы револьверного кредита
Данный пластик не зря считается одним из самых выгодных займов. Такое предложение несет в себе многочисленные достоинства. В частности, к преимуществам револьверного кредита можно отнести следующее:
Возможность частично использования займа. Если клиент берет обычный кредит в банке, на руки он получает сразу всю сумму, а потом оплачивает его, отталкиваясь от графика платежей. В случае с револьверным кредитом становится неважным, тратить заемщик сразу всю сумму или же нет. Потребитель сам определяет, сколько ему брать из кредитных средств. И оплачивает проценты не на весь кредит, а только на использованные деньги.
Одним их плюсов кредитки является возможность участия в кэшбэк-программе Спасибо
Восполняемость. Владелец револьверной кредитки сам может определять, как ему пользоваться займом. Он может несколько раз расплатиться по безналу, а потом вернуть истраченную сумму и опять задействовать кредитку при оплате наличными. Причем потраченную сумму можно вносить частями.
Нет отчетности (необязательно указывать цель займа). Заемщик при оформлении такого займа не обязан отчитываться перед банком, на какие цели ему нужны деньги. Клиент сам назначает, куда и как тратить ему деньги по револьверному кредиту.
Гибкие условия. По определенным правилам (по оценке экспертов, они являются самыми гибкими по сравнению с остальными кредитными предложениями) заемщик должен лишь ежемесячно вносить плату в размере 5–10% от потраченной суммы.
Грейс-период. Льготное (беспроцентное) время также распространяется и на револьверные займы. Это очень удобно для заемщика, особенно учитывая и предоставленную ему возможность участвовать в акции «Спасибо».
Единственным недостатком становится довольно большой процент годовых, который начисляется за трату кредитных средств. Но это объясняется доступностью оформления такой карты. Револьверная кредитка выдается без привлечения поручителей, залога и с минимумом предоставляемых документов, по упрощенной схеме.
Как ее использовать
Несмотря на немного пугающее название, кредитка револьверного типа абсолютно ничем не отличается от иного вида кредитного пластика. И использовать такие карты следует точно так же, как и другие.
Получить револьверную кредитку может каждый клиент Сбербанка, причем оформить заявку на ее получение разрешается по удаленному доступу (через «Сбербанк-Онлайн»).
Условия получения револьверной кредитной карты
Одним из неоспоримых достоинств кредитки такого типа становится быстрота в ее оформлении. Данный вид пластика относится к «моментальным», то есть выдается в течение 10-15 минут. Условия револьверного кредита выглядят следующим образом:
Оформить заявку на получение револьверной кредитки можно в любом отделении Сбербанка. Для этого необходимо предоставить пакет документов:
Как определиться в выборе
На данный момент Сбербанк предлагает три вида револьверного кредитного пластика. Потенциальные потребители могут выбирать один из следующих продуктов:
Карта Моментум
Главной ее особенностью является скорость оформления и получения такой кредитки. Время ожидания занимает не более 15 минут после оформления заявки и подписания договора на обслуживание (карта выдается с лимитом в 120 000 руб. с процентной ставкой в 25,9% годовых). Для оформления пластика такого типа от заемщика требуется только наличие паспорта. Револьверные кредитные карты моментального выпуска выдаются только по наличию предодобренного предложения от Сбербанка.
Предодобренное предложение дается активным клиентам банка, тем, кто получает пенсию в Сбере или имеет там зарплатную карту.
Кредитка Стандарт
Данный кредитный пластик уже отличается более высоким уровнем предоставляемого лимита (до 600 000 рублей). Годовые также могут отличаться в сторону повышения и достигать до 34%. Стандартные кредитки, в зависимости от суммы предоставляемого лимита, могут быть как бесплатными, так и с годовым обслуживание в 750 рублей. Для оформления будет нужен пакет документов, заявку на получение такого пластика банк будет рассматриваться на протяжении 2-х рабочих дней.
Премиальные карты Голд
Револьверные кредитки класса Премиум предлагаются с установленным лимитом в 600 000 рублей и годовыми процентами в 25,9-34%. Они могут быть бесплатными для индивидуальных клиентов, или же иметь ежегодное обслуживание до 3 000 руб. Предлагается «золотой» кредитный пластик также по предодобренному предложению.
Способы погашения задолженности
Есть несколько различный вариантов для внесения регулярного платежа по кредитованию. В частности:
Стоит помнить, что при использовании таких способов оплаты, как касса, салоны связи, банкоматы придется оплатить еще и комиссионные. Также стоит взять во внимание время поступления платежа и совершать его заранее, чтобы не столкнуться с просрочкой по оплате и последующими неприятностями.
Выводы
Оформить и стать владельцем кредитной револьверной карточки достаточно просто и быстро. Такой кредитный продукт считается наиболее выгодным и не зря привлекает массу потенциальных заемщиков. И даже такой минус, как повышенный процент, не становится критичным. Этот представитель кредитного портфеля Сбербанка разработан, преследуя главные свои цели: удобство, комфорт и гибкость в использовании.
Револьверные кредитные карты – что такое?
Гибель динозавров
Револьверная кредитная линия – это возобновляемая сумма на счету. Т.е., как только вы погасили часть взятого кредита, она вновь доступна вам к использованию. И так бесчисленное количество раз.
Почему раздел назван «гибель динозавров»? Дело в том, что карты с невозобновляемым кредитным лимитом встретить в России чрезвычайно трудно. Их вытеснил более удобный и гибкий в финансовом плане инструмент. Поэтому сейчас банки, в основном, предлагают нам только револьверные карты.
Особенности неревольверной кредитной линии
Что такое невозобновляемая (неревольверная) кредитная линия? Взяли вы, допустим, 100000 руб. (здесь мы больше, конечно, говорим о кредитах, а не о кредитных картах). Банк, скорее всего, захочет получить либо залог, либо поручительство. Кроме того, нередко предусматривается, что вы берете деньги на что-то конкретное – на ремонт, например, и вам придется перед банком отчитаться, что средства потрачены на цели, указанные в заявке.
Еще одно отличие – сумма. В теории неревольверный кредит больше револьверного.
Идем по цепочке дальше. Получили вы 100000 руб., потратили их, погасили через 1,5 года. Но вот вам опять нужны деньги. Что делать? Придется вновь идти в банк и снова (внимание!) подавать полный пакет документов. А кредитное учреждение опять их будет проверять.
Вернемся к ремонту – дело это затяжное, и деньги не нужны сразу и все, правильно? А невозобновляемая кредитная линия частичного снятия не предполагает. Что запросили, то и получите, сразу и в полном объеме. Т.е. взяли вы 100000 руб., потратили четверть, а остальные понадобятся, к примеру, только через 2 месяца. В результате использовали только 25000 руб., а проценты по кредиту платите за 100000. Нерадостная картина, правда?
Почему же невозобновляемая кредитная линия вообще существует на банковском рынке?
Ну, во-первых, популярность невозобновляемых кредитов все ниже. Банк «Авангард», к примеру, из этой серии оставил только автокредитование. Но и этот кредит зачисляется на карту MasterCard, которая в дальнейшем может использоваться как обычная. Все остальные кредиты выдаются на карту и имеют револьверную линию.
Во-вторых, преимущества целевых кредитов в их недостатках. Получил один раз наличные и пользуешься ими. Никаких тебе комиссий за обслуживание пластиковой карты, снятие наличных в чужом банкомате, неподтвержденные претензии и т.п.
Если приводить примеры карт с невозобновляемым кредитным лимитом, то можно указать на Банк Русский Стандарт. Его кредитные программы хоть и находятся в разделе «Кредиты», а не «Карты», предполагают зачисление средств на карту пакета «Банк в кармане». Между прочим, процентная ставка, к примеру, по тарифу «Кредит по персональному предложению» – от 24%, а по карте «Русский Стандарт Классик Промо», тоже выдаваемой по инициативе банка, – 36%. Т.о., имеем еще одну выгоду неревольверного кредита – пониженную процентную ставку.
Преимущества револьверных карт
Собственно, о них мы уже поговорили. Основное преимущество – возобновляемая кредитная линия. Один раз предоставили в банк необходимые документы, получили карту с желаемым лимитом и все – пользуетесь заемными средствами. Погасили – и опять пользуетесь. А если еще и в льготный период укладываетесь, то вообще проценты не платите.
К тому же, вам необязательно снимать все средства сразу. И вообще необязательно их снимать – можно оплачивать товар в магазине, обходя таким образом комиссию за снятие. И, конечно, платить проценты вы будете только за те средства, которыми уже воспользовались.
Так что в плане удобства револьверные карты, безусловно, выигрывают у своих антиподов. И чем больше кредитная культура в нашей стране будет развиваться, тем более гибкие предложения мы будем получать от банков.
Что такое револьверная кредитная карта?
Револьверная система кредитных карт означает, что после того, как вы предварительно одобрите определенный кредитный лимит, вы можете использовать его повторно.
Сумма доступного кредита уменьшается и увеличивается по мере того, как средства заимствуются и впоследствии погашаются.
Максимальная сумма для револьверного кредита фиксируется, когда финансовое учреждение (как правило, банк) достигает соглашения с клиентом.
Наряду с комиссионными по обязательствам существуют процентные расходы для корпоративных заемщиков и авансовые платежи по счетам потребителей.
Несмотря на то что максимальная сумма, известная как ваш кредитный лимит, устанавливается вашим кредитором, именно вы решаете, сколько денег вы будете занимать и сколько возвращать каждый месяц.
Главные отличия от обычного кредита
В отличие от кредитов наличными, револьверные кредитные карты не поставляются с фиксированными ежемесячными платежами или датами погашения. Хотя Вы можете погасить весь свой баланс сразу. Однако имейте в виду, что, если вы решите этого не делать, с вас будут взиматься проценты.
Револьверный кредит дает вам возможность занять деньги до определенного лимита. Каждый раз, когда вы совершаете покупку, сумма вычитается из вашего общего кредитного лимита. И каждый раз, когда вы делаете платеж, ваш кредитный лимит увеличивается, так что вы можете занять больше.
Финансовые учреждения учитывают несколько факторов, влияющих на платежеспособность заемщика до выдачи револьверного кредита. В отношении физического лица эти факторы включают в себя кредитный рейтинг, текущий доход и стабильность занятости. Что касается организации или компании, то финансовое учреждение проверяет их балансовый отчет, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств.
Различия между револьверной кредитной линией и кредитной бизнес-картой
Во-первых, кредитная бизнес-карта не участвует в использовании возобновляемого кредита, как в случае револьверной кредитной карты.
Во-вторых, возобновляемый кредит не требует совершения покупки. Револьверный кредит позволяет перечислять денежные средства на банковский счет клиента по любой причине, и не требуется проведения фактической операции по использованию этих денежных средств. Это делает револьверный кредит похожим на денежный аванс, поскольку средства предоставляются авансом.
Возобновляемый кредит также, как правило, имеет значительно более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами.
Если вы имеете кредитную карту или другой возобновляемый кредитный счет, вам не нужно будет подавать заявку на новую сумму каждый раз, когда вам нужны деньги, как это было бы с кредитом.
Револьверный кредит может быть вашим лучшим другом.
Советы от эксперта
Чтобы не залезать в долги и поддерживать свой кредитный рейтинг в наилучшей форме, будьте особенно осторожны в любое время, когда вы используете кредитную карту, розничную карту, кредитную линию или другую форму возобновляемого кредита.
Когда речь заходит о возобновляемом кредите, самое важное действие, которое вам необходимо предпринять, – это совершение своевременных платежей. История платежей является наиболее важным фактором, учитываемым при расчете ваших кредитных баллов, и этот показатель сложно исправлять, если вы ошибаетесь.
В заключение следует отметить, что иногда вполне понятно переносить баланс из месяца в месяц. Всегда важно брать как можно меньше и как можно больше платить. Эти действия помогут сократить сумму долга и сумму процентов, которые начисляются на счет держателя карты.
Более крупные платежи и меньшее количество сборов будут способствовать более быстрой оплате кредитных остатков.
Кредитная револьверная карта: ее отличия и особенности
Револьверная карта — это удобный кредитный продукт. Возобновляемая кредитная линия для юридических лиц теперь предлагается и частному лицу.
Отличия кредита и револьверных карт
Это своего рода подушка безопасности для ответственного человека. Заказав в банке такую карту, Клиент открывает кредитную линию с выгодными условиями получения и возврата.
Вот основные правила пользования револьверной картой:
Главное отличие револьверной карты — это ее возобновляемость. Непредсказуемость нашей жизни снижает популярность обычных кредитов.
Процесс получения невозобновляемого кредита трудоемкий:
Теперь сразу понятны преимущества револьверных карт:
Револьверные карты от Сбербанка
До 3 млн рублей под 0% сроком до 50 дней
Ведущий российский банк Сбербанк предлагает широкий спектр кредитных карт. Все выпускаемые карточки — револьверные. Изучить кредитные карточки Сбербанка можно на нашем сайте.
Разнообразие карточек удовлетворяет запросам любого уровня. Кредитный лимит колеблется от 3 000 000 руб. по Viza Signature и MasterCard World Black Edition до 600 000 руб. — Visa и MasterCard Standart и 200 000 руб. Молодежные Visa и MasterCard.
Условия по выдаче карт тоже инновационные — принятие решения банком от двух часов.
Стоимость обслуживания карточек компенсируются процентными ставками. Это дает большой выбор для экономии средств в различных житейских ситуациях. Обслуживание Visa и MasterCardGold — от 0 рублей в год, а Viza Signature и MasterCard World Black Edition обойдется владельцу 4 900 рублей в год, но за эту сумму платятся пониженные проценты по кредиту и начисляются специальные бонусы от Сбербанка — до 10% стоимости покупок вернется на карточку клиента.
Молодежные Visa и MasterCard предлагает пользоваться кредитом без процентов до 50 дней.
Револьверная карта от Хоумкредит банка
Карта Хоум Кредит Банк
До 300 тыс. р. под 0% сроком на 51 день
Револьверная кредитная карта становится популярна во многих российских банках. Отличие предложений в сумме лимита, размере комиссий, условиях выдачи и предлагаемых бонусах. Например, предложение по кредитным картам Хоумкредит банка.
Банк предлагает две револьверные кредитные карточки с лимитом задолженности 300 000 руб. и льготным периодом в 51 день.
Процентная ставка колеблется в пределах 29,9 % и 33,9%, но увеличивается до 49,9%, если сумму кредита снимать наличными.
Любой кредит требует финансовой дисциплины и контроля платежей. При заключении договора нужно внимательно выяснить детали платежей, чтобы не стать должником.
Что такое револьверная кредитная карта?
Существует огромное количество различных банковских кредиток, среди которых людям не всегда оказывается просто разобраться. Название кредитки так же не всегда оказывается понятным. Так например, револьверные кредитки представляют собой простую карту, по которой выпустивший ее банк предоставляет клиенту возобновляемую кредитную линию.
В получении подобной кредитки обычно нет ничего сложного. В отличии от иных кредитных продуктов банковских организаций, при оформлении револьверной карты удается обойтись без поручителя и без оформления личного имущества в залог.
Без предоставления гарантии банку заемщику в виде револьверной карточки удается получить удобный кредит, средства от которого могут потрачены на оплату любых услуг и разнообразных товаров. На каждой револьверной кредитной карте имеется уникальный номер, указываются имя и фамилия владельца карточки. На обратной стороне обязательно должна присутствовать подпись человека. Очень часто при использовании карточки без образца подписи у заемщика возникают проблемы.
Преимущества револьверных кредиток
Такие банковские кредитки считаются очень удобными, так как имеют немало количество преимуществ. К числу таковых относится возможность владельца карты использовать кредитные средства для удовлетворения любых своих пожеланий и потребностей. После использования денег с кредитного лимита он может самостоятельно решить производить погашение кредита полностью или делать это частями. Проценты начисляются кредитором только на средства, которые не были возвращены владельцем карты через месяц после использования.
Револьверная кредитная карта может быть использована заемщиком в любое время. Банк, который выпустил такую карту, не будет интересоваться для каких целей человек использовал деньги, как это бывает в случае оформления целевого кредит. Отсутствие необходимости отчитываться перед заемщиком для многих является очень большим достоинством. Например такие деньги легко можно использовать для лечения, в то время как с получением целевого кредита в таком случае могут появиться серьезные проблемы.
При выдаче револьверной карты человеку рассказывают, какой процент минимально ему нужно будет вносить в качестве обязательного платежа. В зависимости от своих финансовых возможностей человек сможет оплатить минимальную сумму, которая обычно колеблется в пределах 10% от задолженности по карте, или оплатить большую сумму.
Получение револьверной кредитки
Выдачей револьверных кредитных карт занимаются многие российские банки. У каждой кредитно-финансовой организации существуют свои правила выдачи карт, которые в большинстве случаев являются схожими. Получить карточку часто можно только по одному паспорту. Если заемщику требуется револьверная карта с большим кредитным лимитом, в таком случае потребуется представить справку, которая подтвердит наличие постоянного дохода и позволит банку просчитать свои риски.
Каждый месяц владелец револьверной карты получает вписку со счета, по которой может узнать размер своей задолженности, увидеть движение средство по кредитному счету, узнать начисленные проценты и размер обязательного платежа.