что такое кредитная карта сбербанка для пенсионеров и как ею пользоваться
Обзор плюсов и минусов пенсионной карты Мир от СберБанка
На все случаи жизни
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»
Бонусы «Спасибо» начисляются за каждые полные 100 ₽ покупок. В зависимости от уровня привилегий клиенты могут получать больше бонусов и обменивать их на рубли:
Бонусы обмениваются на скидку (1 «Спасибо» = 1 ₽ скидки):
Срок действия бонусов — 2 года с даты начисления.
3,5% годовых начисляются по истечении каждого трехмесячного периода с даты открытия счета карты.
1% от суммы (мин. 100 ₽)
1% от суммы (мин. 150 ₽)
Разбор Банки.ру. Карта «Мир» «Пенсионная» от Сбербанка: плюсы и минусы
Процент на остаток, две бонусных программы, прозрачные условия. Есть ли минусы у карты «Пенсионная» Сбербанка? Мы нашли.
Дебетовая карта «Пенсионная» предназначена для получения пенсии и других социальных выплат. Карта бесконтактная, выпускается сроком на пять лет. Валюта карты — рубли. Платежная система — «Мир».
Выпуск и обслуживание карты бесплатные, СМС-уведомления без СМС об операциях бесплатны, полный пакет СМС-информирования два первых месяца предоставляется бесплатно, далее — 30 рублей в месяц.
Сбербанк России пока не подключился к Mir Pay, но его картами «Мир» уже можно оплачивать покупки с помощью Samsung Pay.
На сайте Сбербанка указано, что оплачивать картой покупки в поездках по миру нельзя. На самом деле это не совсем так. В пресс-службах Сбербанка и НСПК (платежная система «Мир») уточнили, что на карту «Пенсионная» распространяются общие правила для «Мира» в части оплаты за границей. Таким образом, расплачиваться этой картой можно в Армении, Киргизии и Турции в торговых точках, которые обслуживаются банками «Ишбанк» и «Зираат Банк», снимать наличные с карты «Пенсионная» можно во всех вышеперечисленных странах, а также в банкоматах ВТБ в Казахстане и Белорусии.
«Пенсионная» карта Сбербанка участвует в собственной программе лояльности национальной платежной системы «Мир». Также для карты доступна бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка: 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров. Бонусы можно потратить у партнеров банка, среди которых сети аптек «Ригла», «Будь здоров», продуктовые магазины «Пятерочка», магазин детских товаров «Дочки-сыночки» и многие другие. В свою очередь, программа лояльности «Мир» предполагает начисление до 20% кешбэка в рублях за покупки у партнеров платежной системы.
На остаток средств по карте начисляется 3,5% годовых при наличии зачисления пенсии на счет карты. Проценты выплачиваются на счет карты по истечении каждого трехмесячного периода с даты открытия карты.
Наличные до 50 тыс. рублей в день и до 500 тыс. рублей в месяц с карты «Пенсионная» можно снимать бесплатно в банкоматах и отделениях Сбербанка. В случае превышения лимита взимается комиссия — 0,5% от суммы превышения. Если вы снимаете наличные в банкоматах или отделениях других банков, комиссия составит 1% от суммы. Проверка остатка средств в банкоматах других банков обойдется держателю в 15 рублей за запрос.
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?
Использование кредитной картой во многом удобно. Вы можете быть уверены, что Ваши деньги находятся под защитой, совершать покупки в любом месте, в любой стране с любой валютой, где угодно, где принимают кредитные карты. До сих пор кредитные карты не у всех вызывают доверия из-за видимой сложности их использования, на деле же узнать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка и приобрести ее просто и выгодно. Сбербанк предлагает прекрасные условия всем желающим получить кредитную карту.
Правила пользования кредитной картой Сбербанка России
Получив карту, Вы можете совершать любые необходимые вам покупки и платежи в пределах своего лимита. Такое ограничение необходимо для того, чтобы Вы не выходили за рамки своей платежеспособности и в дальнейшем могли без проблем вернуть долг банку.
Одно из преимуществ карт Сбербанка является фиксированная процентная ставка, она отличается, в зависимости от выбранного типа карты и составляет 23-24%. Оформляя карту, Вам не придется волноваться о том, что банк может завысить ставку и поставить Вас в невыгодные условия. А, учитывая наличие льготного периода, условия становятся невероятно выгодными.
Когда придет время пополнять карту, это можно будет осуществить:
Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка
Использовать карту можно по-разному:
Виды кредитных карт
Сбербанк предоставляет несколько видов кредитных карт Visa и MasterCard, каждая из которых удобна по-своему и рассчитана на определенную группу населения.
Visa Classic и MasterCard Standard
Это карты с лимитом до 600 тысяч рублей с невысокой платой за обслуживание. В отдельных случаях оплачивать обслуживание вообще не нужно. Это стандартный вариант с возможностью использования в течении трех лет, который можно получить с 21-го года и до 65-ти лет. Принятия решения придется ждать один – два дня, а после еще примерно неделю будет готовиться Ваша личная именная карта.
Visa и MasterСard Gold
Виза голд – это кредитная карта с более широким набором услуг. Как и стандартная, эта карта служит на протяжении трех лет, оформляется за один – два дня, и ее лимит составляет до 600 тысяч рублей. Обслуживание карты голд ведется круглосуточно контактным центром Сбербанка. Еще один плюс этой карты – если Вы потеряете ее за границей, это не станет катастрофой и испорченным отпуском, поскольку для нее действует сервис экстренной выдачи наличных как раз для таких случаев.
Visa и MasterCard Momentum
Молодежные Visa и MasterCard
Это отличный вариант для студентов и просто молодых людей. Если все описанные выше карты можно было получить только с 21-го года, то молодежная карта доступна всем, начиная с 18-ти лет и до 30-и.
Visa Gold и Classic «Аэрофлот»
Эта карта будет выгодным выбором для тех, кому привычны частые перелеты. Условия выдачи карты мало отличаются от стандартных, при этом при совершении покупок с этой картой Вы накапливаете мили, которые в дальнейшем можно обменять на билеты авиакомпании Аэрофлот.
Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров
Сбербанк не ограничивается работой только с трудоустроенными гражданами, которые не достигли пенсионного возраста. По условиям кредитования продуктами банка могут воспользоваться и пожилые граждане. Конкретно кредитные карты для пенсионеров Сбербанк не выпускает, но эти граждане могут подать заявку на любой продукт банка и получить его на общих условиях.
Бробанк.ру разобрался, доступны ли кредитные карты Сбербанка для пенсионеров, в каком возрасте можно получить этот продукт и пользоваться им на общих условиях. Все особенности кредитования пожилых граждан в самом крупном банке страны. Какие карты им больше всего подходят.
Идеальный вариант — если вы получаете пенсию на счет в Сбербанке
Если вы получаете пенсию на карточку или сберкнижку в Сбербанке, получить кредитную карту будет довольно просто. Банк сам разрабатывает для таких клиентов индивидуальные предложения по оформлению кредитных карт или потребительских ссуд.
Такие пенсионеры приравниваются к зарплатным клиентам Сбербанка, поэтому их ждут следующие льготы:
Что касается лимитов, то они в любом случае назначаются на основании уровня платежеспособности заемщика. Если пенсионер и пенсию получает на счет в Сбере, и зарплату, его ждет более весомая сумма лимита. Если речь только о пенсии, линия будет ей соответствовать: если пенсия скромная, то и кредитная карта по лимиту будет небольшой.
Если вы получаете пенсию на карточку или сберкнижку в Сбербанке, получить кредитную карту будет довольно просто
По условиям выдачи стандартной кредитной карты Сбербанка пенсионеру, который получает пенсию на счет в этом же банке, лимит может достигать 600000 рублей. Но нужно быть объективным: если доход невелик, могут одобрить и только 50000.
Как узнать, не предлагает ли Сбербанк индивидуальную кредитку
Если вы получаете пенсию на счет в Сбербанке, у вас должен быть доступ к системе Сбербанк Онлайн. Зайдя в нее, можно на видном месте увидеть информацию об индивидуальном предложении. Но это не обязательно будет именно кредитная карта, так могут предодобрить и простой наличный кредит.
Если системой Сбербанк Онлайн вы не пользуетесь, информацию о персональном предложении можно получить в банке. Даже если вы просто платите через кассу коммунальные услуги, менеджер обязательно скажет вам о наличии преодобренной кредитной карты или кредита.
При наличии спец. предложения останется только изучить все условия выдачи кредитной карты Сбербанка для пенсионера и, если они вас устраивают, согласиться на оформление. Выпуск карточки после подписания договора занимает 5-10 дней.
Условия выдачи для обычных пенсионеров
Под «обычными» понимаются те, которые не пользуются услугами Сбербанка, не получают на его счет зарплату или пенсию. Эти граждане кредитуются на общих основаниях. То есть подают запрос и ждут, одобрит ли банк заявку. Если да, хорошо. Если нет, то придется поискать вариант в другой организации.
Пенсионеры могут получить кредитную карту Сбербанка на общих основаниях, но речь идет только о работающих гражданах. Если пенсионер не работает, его заявку не примут.
Требования к заемщикам-пенсионерам:
Для подачи заявки гражданин обязательно прикладывает к паспорту справку 2НФДЛ и копию трудовой книжки, которую предварительно заверил работодатель. Так как у такого заявителя есть дополнительный и постоянный источник дохода — пенсия, есть смыл документально подтвердить и его (выпиской из ПФР). В этом случае Сбербанк будет рассматривать два источника дохода. Платежеспособность заявителя будет выше, вероятность одобрения увеличивается, лимит карты будет серьезнее.
Какие кредитные карты Сбербанка доступны пенсионерам
Если рассматривать кредитные карты МИР Сбербанка для пенсионеров, то их просто не существует. Система МИР применяется при обслуживании дебетовых карт. Если же получать кредитную, она будет обслуживаться международными операторами Виза или Мастеркард. Это даже хорошо, такую карту можно без проблем использовать в заграничных поездках.
Если получать кредитную, она будет обслуживаться международными операторами Виза или Мастеркард
Оптимальные варианты для граждан пожилого возраста:
Как пенсионеру оформить кредитку Сбербанка
Изучите условия выдачи кредитной карты Сбербанка пенсионеру. Если они вас устраивают, если вы соответствуете требованиям банка, может приступать к оформлению.
Если выпуск одобрен, карта изготовляется в течение 5-10 дней и поступает в отделение. Останется только ее забрать
Онлайн-заявки могут подавать только те клиенты, которые подключены к Сбербанк-Онлайн. Все остальные граждане собирают пакет документов и идут в офис, где и заполняют заявку на получение кредитки. Анкета обрабатывается 1-2 рабочих дня. Если выпуск одобрен, карта изготовляется в течение 5-10 дней и поступает в отделение. Останется только ее забрать.
Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Комментарии: 8
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Как пользоваться кредитной картой
Рассказываем, как не платить проценты, не допускать просрочек и пользоваться картой с удовольствием
Зачем нужна кредитная карта
Кредитная карта выручает, когда срочно нужны деньги. На ней лежит сумма, которую можно тратить на покупки в магазинах и в интернете, оплачивать коммуналку, связь и другие услуги. А можно ничего не тратить и просто держать про запас.
Не платите проценты
Главное преимущество кредитной карты — вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно. При условии, что вернёте задолженность до конца беспроцентного периода.
Какой беспроцентный период бывает
120 дней
50 дней
Как работает беспроцентный период
Посмотрите короткое видео, чтобы узнать, что такое льготный период, как он работает и как никогда не платить проценты за использование денег на кредитной карте.
Для карт с беспроцентным периодом 120 дней
Для карт с беспроцентным периодом 50 дней
Как узнать, сколько и когда платить
В СберБанк Онлайн нажмите на кредитную карту → «Подробнее о задолженности». Там вы увидите сумму долга на сегодня, задолженность по льготному периоду и когда нужно внести обязательный платёж.
Там же вы увидите доступный лимит по карте и даты текущего отчётного периода.
Оформите кредитную СберКарту с беспроцентным периодом 120 дней
У вас всегда будут под рукой бесплатные деньги, а времени хватит на то, чтобы вернуть задолженность.
Получать пенсию в СберБанке — выгодно
Специальные предложения
Вклад Пенсионный плюс 3,67%, пониженная ставка по кредитам для пенсионеров −1% и другие продукты Сбера на выгодных условиях
Удобные сервисы
Заказ продуктов и лекарств с доставкой, онлайн-консультации врачей, выгодная мобильная связь и многое другое
Новости и полезные статьи
Читайте эксклюзивные материалы о льготах, образовании, работе и досуге
СберКарта для пенсионеров
Как перевести пенсию в СберБанк
Максимальная процентная ставка для пенсионеров
Сберегите накопления и получайте процентный доход
Получите сниженную ставку по кредиту
Кредиты на выгодных условиях
С бонусами оплачивать покупки картой выгоднее, чем наличными
Получайте бонусы по программе СберСпасибо за каждую покупку по карте. Накопленные бонусы можно обменять на скидки и специальные предложения.
Также вы можете выбрать категорию покупок, по которой будут начисляться повышенные бонусы. Например, «Аптеки», «Супермаркеты» или «Товары для дома».
Получайте все необходимые банковские услуги онлайн
Портал Активный Возраст
Статьи, новости, образовательные курсы и услуги для всех, кто хочет посвятить зрелые годы самообразованию, внутреннему росту и обретению гармонии с собой
Налоговый вычет в 2021 году
О новом вычете на фитнес и упрощённом порядке получения вычета на недвижимость
Вакансии с высокой зарплатой для пенсионеров
Список вакансий с зарплатой выше 100 тысяч рублей
Октябрьские выплаты в 2021 году
Узнаете, кому они положены и в каком размере
Живите ярко в любом возрасте
В канале «Активный возраст» в СберБанк Онлайн вы узнаете, как грамотно управлять финансами и защититься от мошенников, как поддержать здоровье и разнообразить досуг. Полезные советы, инструкции и вдохновляющие истории ждут вас!
Отсканируйте QR-код камерой смартфона, чтобы подписаться.
* График выплат уточняйте в вашем отделении Пенсионного Фонда.