что такое краудфандинговая площадка
Краудфандинг для самых маленьких (ч. 1)
Немного предыстории
Почему я выбрал эту тему? В свободное от работы время мы с коллегами занимаемся разработкой собственного проекта, имеющего аппаратную и программную части. Часто запуск и дальнейшая поддержка такого рода проектов требуют больших вложений, которые не мог бы покрыть наш бюджет. Финансирование привлечь мы не смогли бы, так как инвесторам в данном случае необходимо предоставить готовый продукт, однако понятно, что перспектива запущенного проекта без посетителей, и ждущего, что на него когда-то обратит внимание какой-нибудь бизнес-ангел, нас не устраивала, а значит средства нужны еще и для того, чтобы сразу запуститься и далее гармонично наращивать пользовательскую базу. В нашей ситуации нам идеально подошел краудфандинг. Мы основательно занялись изучением этого вопроса, и результатом наших исследований явилась данная серия статей. Спешим представить вам ее. Приятного чтения!
А теперь открываем тетрадочки и записываем
Согласно Википедии краудфа́ндинг («народное финансирование», от англ. сrowd funding, сrowd — «толпа», funding — «финансирование») — это коллективное сотрудничество людей (доноров), которые добровольно объединяют свои деньги или другие ресурсы вместе, как правило через Интернет, чтобы поддержать усилия других людей или организаций (реципиентов).
Другими словами, это объединение людей, основной целью которого является привлечение (сбор) денежных средств на реализацию социальных, творческих, научных или производственных проектов каких-либо людей или организаций. Сборы такого рода в наше время как правило осуществляются через Интернет, причем под данным явлением подразумевается непосредственно сам способ сбора средств, а инструменты этого процесса играют второстепенную роль.
Данный процесс осуществляется с помощью специальных краудфандинговых платформ, или самостоятельно на официальном сайте заинтересованной в сборе организации или человека. Платформа в данном случае является гарантом сделок и безопасности, так как осуществляет проверку и отсев проектов, нарушающих правила системы. Весьма интересный нюанс заключается в том, что использование платформы более предпочтительно в силу того, что сборы где-то на независимом сайте приносят пользователю больше свободы в принятии решения в этой области. То есть заходя непосредственно на сам сайт проекта или организации, он не получает навязчивой просьбы «пожертвовать прямо сейчас», которая ко всему прочему обязательно снабжается картинкой, которая вызовет жалость у любого (да, это то, о чем вы и подумали). Платформы практически лишены этих недостатков, особенно при умелом создании текста кампании по сбору средств (об этом позднее), ведь специально заходя на нее, человек понимает зачем он попал сюда и для чего эта платформа, собственно, и предназначена, а значит он делает пожертвование по собственному желанию, действительно желая поддержать проект.
Отличительными особенностями любой кампании на любой платформе являются: текст с наглядными иллюстрациями, максимально точно отражающий суть будущего проекта, по желанию с видео и аудио-материалами, и возможность выбора вознаграждения, которое отличается в зависимости от того, какая сумма была пожертвована донором (разумеется помимо предоставления ему в дальнейшем непосредственно того, ради чего он и делал пожертвования). Как правило эти вознаграждения предоставляются в электронном виде (благодарность в специальном разделе сайта или соц. сетях, электронная копия муз. альбома и т. п.), иногда и сувенирная продукция. Как говорится, мелочь, а приятно. Нет нужды говорить, что для удобства доноров платформы предоставляют большое количество способов оплаты, начиная от электронных кошельков и заканчивая банковскими картами и платежными автоматами.
Окей, а что это за платформы?
Kickstarter
Однако существуют и платформы, принимающие и резидентов других стран. К ним относится не менее известная платформа IndieGoGo.
IndieGoGo
Оплата с помощью зарубежных платежных систем часто создает трудности у российских пользователей (с русскими платежными системами-то иногда создает, что уж и говорить о зарубежных), так же могут возникнуть сложности с выходом на рынок русских проектов, особенно интернет-проектов. Поэтому при всех своих плюсах работа с этими площадками не всегда возможна.
Закатываем губу обратно и возвращаемся в Россию
Скажем сразу: через три года после запуска первого российского аналога Кикстартера краудфандинг в России находится почти в зачаточном состоянии. «Почти», так как у нас имеются как минимум две довольно крупных платформы, с одной из которых плотно сотрудничает Lipton, находясь там в поиске проектов, которые он лично желает профинансировать. Определенно поддержка такого гиганта на рынке уже говорит о многом. Этой платформой является первая и до сих пор крупнейшая в России краудфандинговая платформа planeta.ru.
planeta.ru
Немного цифр: за все годы своего существования (с 2012) успешно реализовано более 2 000 проектов на общую сумму 220 млн руб. Самый успешный — мультфильм Гарри Бардина «Слушая Бетховена», относительно недавно, в мае 2015 года, собрал более 6 млн руб. Эта статистика более чем объективно показывает текущее состояние краудфандинга в России. Мы пока еще очень не зарубеж. Однако стоит смотреть на вещи оптимистично: лично мы на собственном опыте нашей кампании по сбору средств видим, что нам жертвуют люди, у многих из которых в копилке несколько десятков поддержанных ими проектов, что уже вселяет большую надежду на то, что данное явление в России весьма актуально. Так же не может не радовать список музыкальных коллективов, успешно реализовавших на ней свои проекты: БИ-2, Несчастный случай, Ляпис Трубецкой, Король и Шут, Сплин, Animal ДжаZZ, Ундервуд. Так что не время расстраиваться, определенно это явление достаточно развито у нас, просто еще недостаточно освещено.
Boomstarter
Мы вроде как живем в стране с развитой рыночной экономикой, и у нас тоже присутствует здоровая конкуренция, поэтому совпадение или нет, но через два месяца у платформы planeta.ru появился ее прямой конкурент — Boomstarter. За все время на нем реализовано более 3000 проектов, из них более 1000 успешных на сумму более 250 млн руб. Эти два сервиса являются аналогами, однако есть одно принципиальное различие: на Boomstarter’е проект считается состоявшимся только в случае, когда собрана вся требуемая сумма, на planeta.ru же для этого достаточно хотя-бы половины суммы. Поэтому есть смысл подбирать краудфандинговую платформу исходя из этих особенностей: если для проекта будет существенна даже половина собранной суммы — рекомендуется пользоваться Планетой, во всех остальных случаях подойдет Бумстартер. На обеих платформах при создании кампании по сбору средств за вами закрепляется ваш личный куратор, который будет помогать вам вести вашу кампанию на всем ее протяжении. Однако существенное отличие Бумстартера от Планеты заключается и в том, что практически на всем протяжении кампании на нем он будет давать вам советы о том, как сделать вашу кампанию эффективнее. На Планете же куратор отвечает только на вопросы, которые вы сами задаете ему. Средства связи с куратором разные: Скайп, эл. почта, мы даже иногда общались по обычному телефону, это вполне нормально.
Совсем недавно было сделано несколько весьма ощутимых нововведений. Во первых, как и на IndieGoGo, теперь можно жертвовать даже тогда, когда кампания официально не завершена. Во вторых — можно докладывать любую несуществующую сумму, если по каким-то причинам (например, для освящения в СМИ) необходимо, чтобы необходимая сумма (хотя-бы в виде цифр) была собрана любой ценой. Такой подход оставляет двоякое впечатление, однако с другой стороны, это всяко лучше, чем просить весь отдел вложиться в кампанию, а потом возвращать им все деньги целый год.
Отличаются и комиссии сервисов: комиссия Планеты составляет 10%, если поступило более 99,9% требуемой суммы, и 15%, если собрано от 50% до 99,9%. Комиссия Бумстартера — 5%. Дополнительно на обоих ресурсах взымается комиссия платежных систем 5% плюс подоходный налог в 13% для физ. лиц. На Бумстартере для ИП по упрощенке ПН составляет 6%. На Планете ПН для ИП или ООО не уплачивается, поэтому ИП или ООО тут быть предпочтительнее.
Мы выбрали для своей кампании платформу planeta.ru, так как для нас важна любая собранная сумма, будь это хоть половина от нужной суммы, ибо мы получим нужные нам средства в любом случае, но выбрав платформу с иной моделью сбора средств, где требуется полностью собранная сумма, мы бы рисковали остаться вообще ни с чем, если бы проект собрал бы хоть 99% требуемых средств.
Итог первой части
Подошла к концу первая часть из этого цикла статей. Мы рассмотрели в ней самые крупные и известные краудфандиногвые платформы, которые действительно заслуживают внимание. Хочется подвести итог: краудфандинг — определенно стоящая возможность получения финансирования без инвесторов и иных источников. Благодаря жесткой ручной модерации проектов возможность обмана минимальна. Так же, не смотря на то, что в России в этом направлении предстоит сделать еще много для популяризации данного явления и создания его положительной репутации у пользователей, уже существуют крупные краудфандинговые платформы, благодаря которым тысячи проектов получили финансирование на крупные суммы.
Краудфандинг в России до сих пор не обрел популярности. Причиной этому является его недостаточная освещенность. Так же на это влияет и тот факт, что мы просто напуганы тем, где каким-либо образом участвуют наши денежные средства, и нас можно полностью понять: за плечами известные всем не по наслышке лихие 90-е, пирамиды и лохотроны, а известный основатель этого движения совсем недавно снова успешно провернул свою кампанию уже с молодым поколением. Однако хотелось бы успокоить всех следующими фактами:
Краудфандинг для бизнеса: как заработать предпринимателю и что учесть?
PR-директор краудфандинговой платформы Planeta.ru
7 июня в России отмечается день краудфандинга. Дата выбрана не случайно: именно в этот день в 2012 году официально была запущена крупнейшая в России крауд-платформа Planeta.ru. Вместе с PR-директором «Планеты» Наталией Игнатенко разбираемся в нюансах краудфандинга и других крауд-технологий для бизнеса.
Содержание
Что такое краудфандинг
Недавно кофейный кооператив «Чёрный» запустил на Planeta.ru проект для открытия собственного обжарочного цеха. До 20 июня команда хочет собрать миллион рублей на закупку необходимого оборудования. За поддержку проекта кооператив предлагает свой мерч, зерно, каппинги, мастер-классы и другие вознаграждения для кофеманов.
К моменту написания этой колонки на счётчике проекта около 200 тысяч. Если к обозначенной дате нужная сумма не будет собрана, деньги вернутся вложившимся участникам.
Так работает краудфандинг – народное финансирование. Само явление существует достаточно давно, но с развитием интернета получило дополнительное распространение.
Термин «краудфандинг» (от англ. crowd – толпа, funding – финансирование) возник в 2006 году.
В 2020 году он попал в базу «АКАДЕМОС», на основе которой вносятся изменения в Русский орфографический словарь.
Исполнительный директор ассоциации операторов инвестиционных платформ Кирилл Косминский сказал, что это событие имеет не меньшее значение для всей отрасли крауд-технологий, чем принятие закона о крауд-платформах (259-ФЗ «О цифровых финансовых активах»), и отметил, что признание инструмента на лингвистическом уровне говорит о его востребованности.
Как бизнесу заработать с помощью крауд-технологий
Однако даже на лингвистическом уровне существует недопонимание. С развитием краудфандинга начали развиваться и другие типы крауд-технологий: краудинвестинг и краудлендинг. Периодически их путают. У всех терминов есть общий корень crowd, обозначающий группу лиц, а дальше начинаются различия.
Краудфандинг
Заработать с помощью классического или rewards-краудфандинга не получится. Собранные средства автор должен потратить на реализацию цели проекта. Этот инструмент предполагает финансирование за нефинансовые вознаграждения.
Часто работает как предзаказ: например, разработчики гаджета для трекинга времени TimeFlip в своей крауд-кампании предлагали будущие гаджеты по спеццене.
По сути, участники краудфандинговых проектов совершают отложенную покупку. Помимо получения этого нефинансового бонуса, их мотивация заключается в желании реализовать цель проекта, присоединиться к команде, которая над ним работает, а также симпатии или уважении к автору проекта.
Из-за таких смысловых особенностей краудфандинг иногда путают с пожертвованиями, что неверно. Ключевые отличия краудфандинга от сбора донатов заключаются в том, что каждый крауд-проект посвящён одной идее, для реализации которой нужна конкретная сумма средств, в возвратности этих денег в случае неуспеха, а также наличии вознаграждений для участников.
Для бизнеса краудфандинг может быть интересен как маркетинговое исследование и возможность получить стартовый капитал.
Например, предпринимательница Светлана Новак собрала на Planeta.ru деньги на запуск производства мармелада из морской капусты: оформление необходимой документации и выпуск первой партии продукта. Бизнес-ангелы, увидевшие спрос на необычный продукт, уже вне крауд-кампании вложили в проект 600 тысяч рублей за 6% от прибыли.
Соответственно, краудфандинг может выступать как предынвестиционная стадия. Во время пандемии для многих представителей малого бизнеса и социальных предпринимателей такая возможность обратиться за поддержкой к клиентам стала настоящим спасением.
Например, московский «Магазинчик милоты» собрал 355 тысяч рублей на выплату долгов, образовавшихся из-за вынужденного закрытия в самоизоляцию. Фотограф и предприниматель из Лобни Иван Хафизов в прошлом году запустил с помощью краудфандинга производство сборного макета наличника – кампания на Planeta.ru принесла 5,3 млн рублей.
Рекорд по сборам среди проектов на российских краудфандинговых платформах составляет 17,4 млн рублей и принадлежит рок-группе «Алиса». На российских платформах лидируют по популярности социальные и творческие кампании, но и бизнес-проекты регулярно появляются.
При этом маркетинговая функция краудфандинга для них оказывается более ценной, чем финансовая. Как отметила предпринимательница Гузель Санжапова, автор 6 успешных крауд-проектов с общей суммой сбора больше 8 млн рублей, «краудфандинг больше про людей, чем про деньги».
Краудлендинг
Зато абсолютно точно про деньги краудлендинг. Краудлендинговые или займовые платформы могут служить альтернативой традиционным банковским инструментам. Заёмщики размешают на краудлендинговых площадках сумму необходимого кредита, а инвесторы предоставляют им деньги под процент. Существует три типа такого финансирования:
Соответственно, компания может заработать, давая деньги «взаймы» или получая на свои нужды займы под проценты.
Краудлендинговые площадки заинтересованы в том, чтобы инвесторы не потеряли свои деньги, а вернули с процентами, поэтому проверяют надёжность приходящих на их платформы компаний: проводят нефинансовую проверку (оценку репутации, кредитной истории, прочность бизнес-модели, отсутствие судебных разбирательств) и финансовую оценку рисков.
При этом платформы, входящие в реестр Банка России, для финансовой оценки имеют доступ к той же инфраструктуре, что и традиционные банки.
CEO краудлендинговой платформы «Фандико» Иван Белый отмечает, что для заёмщика такой способ финансирования может быть значительно быстрее, проще и технологичнее, чем в банке.
Срок рассмотрения документов, затягивающийся в банках на несколько месяцев, на краудлендинговых площадках составляет от одного дня до пары недель, а средства в надёжные компании часто привлекаются спустя всего несколько часов после публикации карточки проекта. К тому же банки часто отказывают в кредитах предпринимателям, не имеющим российского гражданства, а платформы работают и с нерезидентами.
Для инвесторов такие площадки – один из способов диверсификации портфеля.
Платформы могут быть интересны инвесторам более высокой доходностью (12-30% годовых), но где высокая доходность, там и высокие риски. Площадки стараются их минимизировать, хоть и всегда предупреждают о потенциальной возможности неплатежа.
По данным Центробанка, за 2020 год объём сделок, заключённых с использованием крауд-платформ, составил 7 млрд рублей, при этом 60% из них пришлось именно на сегмент краудлендинга.
Кирилл Косминский уточнил, что основная масса сделок на этих платформах в России – до 5 млн рублей, хотя случались сделки и до 30 млн рублей. Эксперты прогнозируют 1,5-2 кратный рост рынка ежегодно при условии благоприятного развития за счёт корпоративных инвестиций.
Краудинвестинг
В краудинвестинге можно заработать, продавая долю в акционерном капитале компании. Компания проходит проверку краудинвестинговой площадки, получает доступ к широкому кругу инвесторов и привлекает до нескольких сотен миллионов рублей.
В России этот инструмент пока «не взлетел». По мнению Косминского, это связано с тем, что «ранее не было чётких и прозрачных правил, закреплённых в законодательстве, а также встраивания инструмента в инфраструктуру сектора поддержки стартапов».
Российские компании могут использовать зарубежные краудинвестинговые компании, только если у них есть филиалы за рубежом.
Как привлечь финансирование через площадку
Чтобы привлечь финансирование через краудфандинговую платформу, предприниматель должен подробно расписать свою идею, сделать мотивирующее видеообращение для участников, продумать лоты и создать черновик кампании на сайте выбранной платформы.
Со стороны может показаться, что для успешного завершения проекта нужно просто проанонсировать его у себя в фейсбуке, но, как правило, одного поста недостаточно даже авторам с большой аудиторией – необходимо очень чёткое понимание целевой аудитории, стратегия продвижения, работа с лидер ами мнений и СМИ.
Площадка может присоединиться к продвижению инициативы и анонсированию проекта на своих ресурсах, но в первую очередь предоставляет автору удобный сервис и своё имя. Подробнее о том, как российские крауд-платформы могут помочь в продвижении проектов, мы писали в предыдущей колонке. С автором, прошедшим модерацию, платформа заключает договор, по которому переводит средства в случае успешного сбора.
Для получения займа на краудлендинговой платформе нужно зарегистрироваться на выбранном ресурсе и предоставить необходимые документы. Специалисты платформы оценивают кредитоспособность предпринимателя и размещают карточку проекта, оформленную по внутренним стандартам.
Далее начинаются торги среди желающих выдать заём – сообщества зарегистрированных инвесторов площадки. Заёмщик сам может выбрать устраивающие его условия займа. Возврат займа по индивидуальному графику осуществляется напрямую переводом со счёта компании на номинальный счёт платформы, средства автоматически распределяются по лицевым счетам инвесторов.
Платформа контролирует выполнение обязательств.
Плюсы и минусы крауд-технологий для бизнеса
Основной минус краудфандинга в том, что это довольно трудозатратный инструмент: проект мало качественно презентовать на площадке, его нужно ещё постоянно продвигать. Некоторым предпринимателям удавалось создать сообщество именно с помощью краудфандинга, но, как правило, наличие комьюнити является важным фактором, определяющим успех крауд-кампании.
Авторам, которые не готовы прилагать усилия для распространения информации о проекте, краудфандинг однозначно не подходит. Впрочем, усилия вполне оправдываются, учитывая то, что плюсом является не только привлечение дополнительного финансирования, но и возможность бесплатно протестировать спрос на свой продукт.
Мировые гиганты Xiaomi и Amazon запустили собственные краудфандинговые платформы именно для маркетингового исследования концептов. Краудфандинг работает как хороший пиар-инструмент, помогает привлечь партнёров и громче заявить о себе. Он может быть предынвестиционной стадией, а также способом сбора предзаказов и регулирования объёмов итогового тиража.
В отличие от краудфандинга, в краудлендинге не нужно тратить массу усилий на рекламу своего проекта – к финансированию подключаются инвесторы, уже зарегистрированные на платформе, а сами площадки всегда работают над привлечением новых инвесторов.
Но заёмщиков могут отпугнуть более высокие ставки по сравнению с традиционными инструментами, а также необходимость работы со множеством инвесторов. Краудлендинг и краудинвестинг не подойдут вновь образованным компаниям, а также компаниям, не имеющим операционной окупаемости хотя бы в одном отчётном периоде.
При этом неоспоримым преимуществом является скорость и автоматизация работы: оформление займа проходит полностью дистанционно и значительно быстрее, чем в обычных банках.
Крауд-платформы в мире и России
Kickstarter
Работает по модели «всё или ничего»: если в заявленный срок деньги не собраны в полном объёме, они возвращаются бэкерам.
При этом запуститься там российскому проекту не так просто: создавать кампании на Kickstarter могут совершеннолетние резиденты страны, имеющие счёт в банке одной из 21 одобренных стран – стран СНГ в списке нет.
Для запуска российским предпринимателям потребуется участие посредника или регистрация компании за рубежом. Комиссия площадки составляет 5%, ещё 5% от суммы сбора уходит на покрытие расходов платёжных агрегаторов.
Первая в мире краудлендинговая платформа. С 2005 года почти полумиллионом заёмщиков привлечено более 5 млрд фунтов стерлингов. Инвесторы площадки за это время получили проценты на общую сумму более 350 млн фунтов стерлингов. Разрешены займы до 25 тысяч фунтов стерлингов. В 2020 года площадка получила банковскую лицензию. Работает с жителями Великобритании.
MicroVentures
Planeta.ru
За 9 лет работы авторами платформы привлечено почти 1,5 млрд рублей, успешно завершено более 6500 проектов разнообразной тематики.
Платформа активно развивает дополнительные сервисы, помогающие авторам и участникам проектов: школу краудфандинга, видеолекторий краудпродюсер.рф, магазин товаров, созданных благодаря народному финансированию, собственную службу логистики.
С 2020 года запустила программу финансовой поддержки авторов «Планета поддерживает». Регулярно запускает спецпроекты и коллаборации с крупными брендами. Работает по гибкой модели «50%»: может считать успешным проект, собравший не менее половины от заявленной суммы.
Суммарная комиссия платформы и платёжных систем варьируется от 15 до 10% в зависимости от суммы сбора. В случае неуспешного сбора никаких комиссий не взимается.
Поток
Запущенная в 2016 «Альфа-банком» краудлендинговая платформа «Поток» стала крупнейшим в России онлайн-сервисом по кредитованию физлицами МСП: к концу 2020 года общий объём займов на платформе превысил 10 млрд рублей.
На площадке зарегистрировано более 11 тысяч инвесторов. Средняя фактическая доходность по портфелю до вычета налогов составляет 29,8%. Заёмщики могут получить на развитие бизнеса от 100 тысяч до 20 млн рублей.
Займы предоставляются на срок от недели до года. Единовременная комиссия сервиса составляет от 3% от суммы займа. Для инвесторов комиссия отсутствует.
Реестр операторов инвестиционных платформ
Для защиты прав заёмщиков и инвесторов и регулирования Банк России запустил реестр операторов инвестиционных платформ. Сейчас туда входят 38 краудлендинговых площадок. Финансовые эксперты рекомендуют инвесторам сотрудничать только с платформами, внесенными в этот реестр.
Отметим, что на площадки, работающие по модели классического краудфандинга за нефинансовое вознаграждение, не распространяется действие 259-ФЗ, а потому в реестр они не входят. Надёжных участников рынка российских крауд-технологий также можно найти на сайте Ассоциации операторов инвестиционных платформ.
Фото на обложке и иллюстрации предоставлены автором.