что такое корреспондентский счет банка где находится
Что означает корреспондентский счет?
Иностранные корреспондентские счета уже давно используются финансовыми учреждениями для облегчения трансграничных операций. Именно с их помощью банковские транзакции становятся быстрее, проще и дешевле. Поэтому в последнее время среди бизнесменов возрастает потребность использования корсчетов. Что означает корреспондентский счет и каковы его основные функции? Подробнее об этом вы узнаете из этой статьи.
Корреспондентский счет — понятие
Корреспондентский счет или nostro / vostro — счет, который позволяет по соглашению открывать взаимные счета в различных банках. Их открывают для того, чтобы местный банк мог выполнять платежи / переводы денег от имени иностранного банка.
Режим счета, позволяет принимать депозиты, трансграничные платежи в валюте, обрабатывать другие финансовые операции.
Также корсчета применяются для консолидации валютных операций или депозитов перед переводом сумм в другое финансовое учреждение по более низкой комиссии, согласованной двумя сторонами.
Поддержка новых и растущих банков, у которых еще нет доступа к сети SWIFT — это еще одна задача корсчетов. Банки заключают соглашение, оплачивают комиссию за открытие корреспондентского счета и начинают с их помощью принимать международные платежи.
Таким образом, функционал корреспондентских счетов позволяет финансовым учреждениям улучшать качество обслуживания.
Преимущества корреспондентских банковских счетов
Наличие корреспондентского банковского счета дает ряд преимуществ, начиная от оптимизации депозитных и клиринговых услуг, и заканчивая, заверением документов в офисе банка корреспондента. Основные преимущества корсчетов:
Особенности корреспондентских отношений
Как бизнес может использовать корсчета?
После наступления Covid-19, почти каждая компания, независимо от размера, рассматривает варианты для вывода бизнеса на более глобальный уровень. Но без банковских услуг, а точнее без грамотно подобранного банка, корреспондентского и расчетного счета, сделать это — невозможно. С другой стороны, не все банки имеют представительства в нужной для предпринимателя стране.
Вот тут и приходят на помощь корреспондентские счета. Иностранные и отечественные банки, пользуются услугами корреспондентских банков, когда для первого из них финансово невозможно открыть филиал в определенной стране.
Как результат, использование услуг банков-корреспондентов помогает респонденту удерживать клиентов и полноценно осуществлять международную деятельность.
Вот как это работает.
Внутренний банк предприятия (клиента) определяет необходимую операцию по обмену иностранной валюты, чтобы облегчить соответствующие платежи в валюте предприятия.
Банк-респондент (внутренний) списывает соответствующую сумму со счета предприятия, а затем поручает банку-корреспонденту в стране поставщика клиента выплатить соответствующую сумму поставщику в валюте поставщика с корреспондентского счета внутреннего банка в иностранном банке.
Корреспондентские счета играют решающую роль в поддержке международной торговли.
Количество корреспондентских банковских счетов в местном банке определяется количеством корреспондентских банковских отношений. В большинстве случаев, чем больше у банка операций за рубежом, тем больше у него корреспондентских банковских отношений.
Как банки осуществляют расчет по иностранной сделке с банковскими корреспондентами?
В качестве примера приведем следующую ситуацию. У компании A есть счет в банке B, расположенном в Великобритании. Компания А решает открыть закупочный офис в Китае, и, соответственно, должна платить поставщикам и персоналу, работающему в этом офисе.
Поскольку банк B находится в Великобритании и не имеет представительства в Китае, он не может предоставлять требуемые платежные услуги. Однако, он может открыть корреспондентский счет в Банке C, расположенном в Гонконге, который будет проводить транзакции, требуемые компанией A.
В этом примере компания A будет респондентом, а Банк C — корреспондентом.
Как банки находят банк-посредник?
Когда банк не имеет корреспондентских отношений с банком-получателем, для поиска банка посредника, он использует сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).
Банк-посредник — это банк, имеющий корреспондентские отношения с двумя банками, которые желают провести операцию, но не являются корреспондентами.
Где лучше открыть корреспондентский счет?
Каждый случай индивидуален, поэтому первое, что потребуется сделать — проанализировать требования и целесообразность.
Например, обмен криптовалюты имеет совсем другие потребности, чем традиционный швейцарский многосемейный офис. Тем не менее оба запроса могут быть рассмотрены экспертами Offshore Pro Group.
Поиск оптимального набора партнеров-корреспондентов на основе желаемого потока транзакций, валют, клиентской базы и потребностей в избыточности — сложный процесс. Начинающие финтех-стартапы, сталкиваются с трудностями по защите таких корреспондентских счетов.
Успех либо неудача обслуживания корсчетов, напрямую зависит от сотрудничества, и понимания, что такое корреспондентский счет, как он устроен.
Чтобы исключить отказы в открытии корсчетов, воспользуйтесь бесплатным подбором банка. Помощь эксперта, поможет снизить риски и увеличит шансы на положительное рассмотрение заявки по открытию корсчета для банков, платежных систем, необанков, обменных пунктов.
Сколько времени нужно, чтобы открыть корреспондентский счет?
Все зависит от наличия полного комплекта документов и целесообразности открытия такого типа счета. В нашей практике был случай, когда процесс открытия иностранного счета занял 10 рабочих банковских дней. Но так бывает не всегда. Чтобы рассчитать время на сбор документов, заполните небольшую заявку.
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Какие документы нужны для открытия корреспондентского банковского счета?
Данный перечень документов, неокончательный. Банк вправе запросить дополнительные документы для более детального изучения профиля потенциального клиента.
KYC в корреспондентских банках
Комплексная проверка “знай своего клиента” (KYC) является важным элементом банковской деятельности, включая корреспондентские отношения.
Она проводится всеми банками, предоставляющими обслуживание в корреспондентской банковской цепочке учреждений или клиентов, с которыми они напрямую взаимодействуют.
Соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег и терроризма, привело к тому, что банки стали неохотно открывать корреспондентские банковские счета в других банках.
Также, из-за усиления соблюдения требований и связанных с этим рисков, многие крупные банки крайне неохотно разрешают клиентам использовать услуги соответствующих банковских счетов в качестве средства защиты на случай, если что-то произойдет.
Таким образом, повышенное нормативное бремя усилило меры и сократило количество банков, желающих открывать корреспондентские банковские счета, поскольку они опасаются, что даже при наличии проверок должной осмотрительности, существуют различные способы манипулирования системой, которые в конечном итоге могут нанести ущерб банковскому фонду страны.
Вместо заключения
Для обеспечения эффективности корреспондентских банковских операций крайне важно, чтобы оба банка владели подробной информацией:
Желаете получить помощь в открытии корреспондентского счета в международном банке? Воспользуйтесь специальной формой выше для быстрой связи.
Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:
Лучшие банки: рейтинг надёжности FORBES 2021 годаБанки России 2021: рейтинг FORBES предпочтений состоятельных лицВыводы и рекомендации Рейтинг банков FORBES, как и любого другого…
Выбирая банк, оффшорные компании, должны понимать, где они смогут открыть счета, на каких условиях. Не все финучреждения готовы сотрудничать с клиентами из оффшоров. Выясним, как…
Выбор страны, в которой вы собираетесь открыть оффшорный банковский счет, также важен, как и решение о том, где жить, учиться, работать, развивать свой бизнес или…
Более 67% компаний из списка Fortune 500 зарегистрированы в штате Делавэр. Более 80% компаний, которые вышли на IPO в 2018 году использовали для регистрации этот…
Что делать, если банк заблокировал счет? Как правильно себя вести в такой ситуации? И, главное, как не допустить остановку в финансовых операциях? Хорошо, если на…
Закон РК “О валютном регулировании и валютном контроле” не запрещает открывать счета в иностранном банке физическим лицам из Казахстана. И казалось бы с законодательной стороны…
Не знаете, в каком банке открыть счет в Германии, но очень хотите вложить свои средства именно в этой стране? В данной статье мы обсудим перечень…
Корреспондентский счёт — что это и как работает
Благодаря технологии безналичных банковских расчётов, физические лица, государственные органы или коммерческие организации могут беспрепятственно проводить платежи и подавать финансовую отчётность. Говоря о частных клиентах банков, для этого они используют специальные приложения или личный кабинет на сайте банковского учреждения. Что касается взаимодействия банков друг с другом, для этого используются корреспондентские счета.
1. Что такое корреспондентский счёт простыми словами
В процессе заполнения расчётно-платёжной документации, обязательно придётся указать корреспондентский и расчётный счёт. Они имеют существенные отличия, поэтому их следует научиться отличать друг от друга. Также не стоит путать корреспондентский счёт с корреспондируемым, это 2 разных понятия.
Средства, которые находятся на корреспондентском счёте, защищены ЦБ России. С помощью такого счёта, банковские учреждения или другие финансовые организации могут своевременно исполнять требования клиентов. Номер счёта должен быть вписан в платёжное поручение. Именно это необходимо для своевременного перевода средств со счёта одного банка в другой.
Поскольку для работы компании выбирают разные банковские учреждения, для перевода средств от одной организации к другой необходимо использовать корреспондентские счёта. Их предприниматели открывают в удобном для них территориальном отделении ЦБ РФ. Если речь идёт о долгосрочном партнёрстве, лучше установить прямые взаимоотношения. Таким образом финансовые учреждения будут производить переводы гораздо быстрее.
2. Для чего открывать корреспондентский счёт
Корреспондентским счётом (КС) является реквизит, который банки и другие финансовые учреждения открывают в Центральном банке России, и именно он используется как основа взаиморасчётов в условиях рынка банковских услуг. Корреспондентский счёт открывается организацией в ЦБ или у одного из иных коммерческих кредиторов.
Этот счёт будет присвоен компании в момент её регистрации для возможности производить взаиморасчёты с Центральным банком РФ и другими банковскими учреждениями. Сначала деньги поступают на корреспондентский счёт банка, после чего, средства перенаправляются специалистами по необходимым расчётникам.
Через корреспондентский счёт можно производить следующие разновидности финансовых операций:
Чтобы произошло списание средств, компания должна дать на это согласие. Это касается всех операций, независимо от суммы перевода. Закрытие счёта инициирует банк владелец счёта в случае ликвидации кредитного учреждения или его работа завершается в связи с грубыми нарушениями действующих законов РФ.
3. Разновидности корреспондентских счётов
Коммерческие компании могут иметь вклады в зарубежных и российских банках, при этом, держать средства в валюте или рублях. В связи с этим, существует несколько 3 разновидности корреспондентских счетов:
Если речь идёт о необходимости проведения внутренних операций, данный счёт, это обязательный реквизит, и он будет указан в документах. Касательно внешних операций, их можно оформить без него.
4. Как отличить корреспондентский счёт от других, если количество символов одинаковое
Расчётный и корреспондентский счёт имеют одинаковое количество цифр, которые подобраны по общему принципу. Чтобы отличить эти счета друг от друга, необходимо учесть следующее:
Касательно оформления платёжных поручений, для осуществления перевода между кредитно-финансовыми структурами, здесь может быть указано оба счёта.
5. Что необходимо для открытия корреспондентского счёта
Чтобы открыть КС в Центральном банке РФ, финансовой организации необходимо предоставить следующие документы:
6. Какая информация находится в договоре
Когда будет определён состав корреспондентских обязательств, необходимо заключить соответствующее соглашение. Здесь будут отображены права банка:
Совсем недавно банки практически не заключали подобные соглашения. Они играли исключительно техническую роль в осуществлении таких операций. Но, на данный момент, это один из инструментов, который позволяет минимизировать риски и получить дополнительную прибыль, в том числе благодаря быстрой передаче информации о движении средства на корреспондентских счётах, а также полном исключении или спаде ставок комиссионного вознаграждения, независимо от разновидности операции.
Корреспондентские договора получили популярность из-за того, что банки начали сами выступать заимодавцами и заёмщиками. Кроме этого, они сами часто используют различные банковские услуги. В процессе заключения такого договора, банки делятся на 2 разновидности – банк-корреспондент (не имеет возможности открыть счёт) и банк-респондент (с возможностью открыть счёт).
7. Операции по корреспондентскому счёту
Корреспондентский счёт используется для проведения таких операций как:
Переводы, которые осуществляют контрагенты, поступают на корреспондентский счёт банковского учреждения и далее средства после тщательной проверки будут распределены по клиентским счётам или внутренним счетам банка. Стоит учесть, если клиент банка отправляет средства и при этом, возникают трудности, банковское учреждение распределяет платежи по внутренним счётам.
Также клиенты должны быть готовы к возникновению следующих ситуаций:
8. Отличие корреспондентского счёта от расчётного
Существует большая разница между расчётным и корреспондентским счётом, но, чтобы её понимать, необходимо знать, что такое расчётный счёт. Он может быть открыт индивидуальному предпринимателю и любому юридическому лицу с целью проведения взаиморасчётов с контрагентами и отправки денежных средств на счета бюджетных организаций.
Кроме этого, юридические лица считают его наиболее удобным способом отслеживания движения своих денежных средств независимо от периода, поскольку каждую из операций можно отыскать в личном кабинете. Говоря о конкретных отличиях счётов, стоит выделить следующее:
9. Взаиморасчеты между банками
Межбанковские расчёты происходят в случае, когда контрагенты имеют счета в разных банковских учреждениях. На такой случай предусмотрено две разновидности расчётов, в которых принимают участие корреспондентские счёта банков:
10. Где лучше открывать корреспондентский счёт
Каждый из случаев стоит рассматривать индивидуально. Перед открытием счёта, необходимо провести анализ целесообразности и требований. Поиск необходимого набора партнёров-корреспондентов с учётом валюты, потребностей, клиентской базы и количества транзакций, это достаточно сложный процесс. Говоря о начинающих предпринимателях, они часто сталкиваются с трудностями, связанными с защитой корреспондентских счётов.
Удача или неудача в процессе обслуживания, напрямую связана с сотрудничеством и осведомлённости о том, как работает и устроен корреспондентский счёт. На данный момент можно воспользоваться специальными программами, которые помогут подобрать банк для открытия корреспондентского счёта с минимальной вероятностью отказа.
11. Чем корреспондентский счёт отличается от корреспондирующего
Из-за нехватки опыта, многие люди путают корреспондентские и корреспондирующие счёта, но, они имеют кардинальные отличия. Корреспондентский счёт относится к счётам банка, а корреспондирующий к бухгалтерскому учёту и к банковским не имеет прямого отношения. Корреспондирующими называют счёта, применяемые в процессе ведения бухгалтерского учёта.
В их основе лежат проводки по бухгалтерским и финансовым операциям. Они фиксируются в кредите и дебите бухгалтерских счётов. При этом, в банковской системе корреспондирующие счёта могут применяться в ходе формирования платёжных поручений, так как без их участия невозможно произвести банковский перевод.
12. Где получить информацию о корреспондентском счёте
Говоря о платёжных операциях, которые проводятся в рамках одного банка, корреспондентский счёт знать необязательно. Но, если речь идёт о межбанковских переводах, он потребуется как для получателя, так и для плательщика. Данные реквизиты можно узнать следующим образом:
Кроме этого, корреспондентский счёт можно узнать из документов, переданных со стороны получателя средств. У одного банка может быть открыто большое количество КС, поэтому лучше запросить конкретный номер у компании, на баланс которой будут переводиться деньги. Если платёжное поручение будет оформляться через мобильное приложение или личный кабинет на сайте, в процессе заполнения других реквизитов корреспондентский счёт будет предоставлен автоматически.
Корреспондентский счёт – это счёт, закреплённый за конкретным банковским учреждением или другой финансовой организацией. Он используется для осуществления денежных переводов между Центральным банком и другими учреждениями. Открытием КС занимается также ЦБ РФ, кроме этого, он гарантирует защиту средств, находящихся на счетах.
Корреспондентский и расчетный счет: в чем разница
При переводе денег предприниматели часто указывают и расчетный, и корреспондентский счета. Зачем нужны эти счета и чем они отличаются друг от друга — разбираемся в материале.
Что такое расчетный счет
Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. С расчетным счетом предприниматель закрывает основные финансовые задачи компании:
По закону, не всем предпринимателям нужен расчетный счет, однако без него работать довольно сложно. Например, есть такие ограничения: максимальная сумма контракта составляет 100 000 рублей, а в кассе нельзя держать слишком много наличных, иначе есть риск превысить кассовый лимит и получить от налоговой штраф.
Что такое корреспондентский счет
Корреспондентский счет — это счет, с помощью которого банки рассчитываются друг с другом. Деньги, которые хранятся на корреспондентском счете, защищены Центральным банком РФ.
Когда предприниматель отправляет в банк платежку, то указывает в ней и корреспондентский счет другого банка. Благодаря этому банк, принимающий платежное поручение, может быстро сделать перевод в другой банк, а тот в свою очередь зачислит деньги на счет своего клиента.
В чем разница между расчетным и корреспондентским счетами
Расчетный счет:
Корреспондентский счет:
Если вы занимаетесь бизнесом, то вам нужен расчетный счет. В том случае, если работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.
С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.
Что такое корреспондентский счет в реквизитах
Корреспондентский счет банка — это набор из 20 цифр, который идентифицирует конкретное отделение банка. Найти его можно в перечне реквизитов территориального отделения кредитной организации.
Для того чтобы совершать финансовые операции, связанные с переводом денег через банк, требуется этот банк идентифицировать. Например, если семье положены дотации на ребенка, которые переводят на банковскую карту родителя, требуется указать определенные реквизиты, в том том числе банковский корреспондентский счёт: что это и где его взять? Для начала посмотрим, как такие данные указываются в документах: например, договорах.
На картинке представлен образец договора между организацией и ИП. Пример показывает, как выглядит корреспондентский счет банка: это последовательность из 20 цифр.
Где найти данные
Самый очевидный путь — посмотреть на сайте банковской организации: корреспондентский счет банка указан в разделе «Реквизиты». Вот так, например, представлена информация на сайте Сбербанка.
Еще один способ найти искомые цифры — это посмотреть их в мобильном приложении банка, если оно установлено. В разделе реквизитов можно не только увидеть цифры к/с банка получателя, но и сформировать выписку.
Подробнее о реквизитах
Корреспондентский счет открывается банком в другом кредитном учреждении или в ЦБ РФ. Распоряжается им непосредственно банк. К/с нужен для учета средств и операций, которые производятся другим банком в соответствии с особым договором — корреспондентским. Межбанковские операции по подобным договорам удобны клиентам: они могут пользоваться услугами любых кредитных организаций, но деньги в итоге поступят в тот банк и в ту ячейку, куда их отправляют.
Согласно законодательству, к/с состоит из 20 символов, первые из которых обязательно 301. Остальные формируются с учетом Справочника БИК, который ведет ЦБ РФ. Теперь надо разобраться, что такое БИК и номер корреспондентского счета. БИК — банковский идентификационный код, и в справочнике кодов содержится перечень участников платежной системы с подробной информацией о них, включающей и номер к/с. Структура справочника утверждена Положением Банка России от 06.07.2017 N 595-П.
Такой реквизит нужен не всегда. Например, он не требуется при переводах средств между филиалами одной и той же кредитной организации. Но если деньги переводят из одного банка в другой, он понадобится. И его надо правильно указать. Иначе средства могут потеряться, как письмо, при отправке которого написали неполный адрес. Что значит корреспондентский счет банка получателя и где его указывают? В платежных поручениях его указывают в полях 12 и 15 в соответствии с порядком заполнения платежек, прописанным в Положении ЦБ РФ № 383-П.
Что такое р/с в реквизитах
Самая главная комбинация цифр для предпринимателя — это номер его расчетного счета. Это то место, куда стекаются деньги компании или ИП по выполненным контрактам, откуда снимают наличные на различные нужды, перечисляют средства на закупку сырья, материалов, оплату труда, пр. Это личное хранилище рублей или иностранной валюты хозяйствующего субъекта.
Информацию о р/с всегда указывают в договорах и при заполнении платежных поручений. Этот уникальный код, который тоже состоит из 20 цифр, вписывают в поле 9 (см. картинку).
Как не ошибиться с кодами
Если оба цифровых кода имеют одинаковое количество символов, как не ошибиться? И что будет, если их перепутать?
Ошибок удастся избежать, если запомнить, что корсчет начинается с комбинации 301. Это уникальное сочетание цифр в других реквизитах встречаться не может. Для р/с основные комбинации:
Поскольку счета, открытые для хранения денег (вклады), начинаются с других символов, запомнить несколько комбинаций несложно.
Если все-таки ошибка при указании р/с появится, то деньги с него не спишутся или не поступят на него. Банковская организация заблокирует средства как невыясненные, а затем вернет отправителю. Платеж придется отправлять заново.