что такое корпоративная карта сбербанка для организации
Что такое корпоративная карта сбербанка для организации
8 МИН
Что такое бизнес-карта и зачем она вам нужна?
Многие банки предлагают широкий выбор бизнес-карт — кредитных, премиальных, с бонусами и скидками. Давайте разберёмся, что же это за продукт, чем и в каких случаях он может быть полезен предпринимателю.
Покупки без комиссии
Начнем с того, что бизнес-карта для вашей компании — это банковская карта, которая чаще всего привязана к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах и совершать многие другие операции со счётом организации.
Иногда банки предлагают бесплатный период обслуживания бизнес-карт вместе с открытием счёта, чтобы вы могли попробовать продукт и понять, насколько он подходит для вас.
Инструмент для вас и ваших сотрудников
На первый взгляд может показаться, что с выпуском такой карты осуществление всех расходов замкнётся на владельце компании. Но это не так. Бизнес-карта — универсальный инструмент, который могут использовать не только руководители бизнеса, но и сотрудники компании. В привязке к одному расчетному счёту можно выпустить несколько карт и установить по каждой из них индивидуальный лимит. Это позволит снабдить картами сотрудников и значительно ускорить многие бизнес-процессы. Понадобилось отправить кого-то из коллег в командировку, приобрести расходные материалы в офис или рассчитаться с поставщиками? Доверьте это вашим сотрудникам и вам не придётся выдавать наличные деньги под расчёт.
Контроль расходов онлайн
Многие банки предлагают своим клиентам подключить услугу «Интернет-банк». В личном кабинете легко управлять вашей бизнес-картой и контролировать использование средств в любое время. Для каждого держателя карты вы можете устанавливать лимиты как на снятие наличных денежных средств, так и на безналичные расходные операции, и корректировать их в большую или меньшую сторону.
Бесконтактная оплата
В большинство бизнес-карт, которые есть на рынке, встроена технология бесконтактной оплаты с помощью мобильного телефона и сервисов Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, поэтому вы не окажетесь в неудобной ситуации, даже если забыли взять с собой карту на деловой ужин с клиентами.
Ускорение работы бухгалтерии
Ещё один плюс — это снижение нагрузки на бухгалтерию. Операции контролировать и учитывать легче, чем при использовании наличных. Предположим, вы или ваш коллега, который имеет право распоряжаться средствами на счёте компании, оплатили товар или услугу бизнес-картой. В этом случае бухгалтеру не нужно готовить авансовый отчёт, достаточно получить счёт-фактуру и товарную накладную по факту оплаты.
Учёт расходов по бизнес-карте можно вести так же, как и в случае с любыми другими расходами. Если вы — ИП на УСН 6% или патенте, то вам не нужно собирать закрывающие документы. Если компания для учёта налогов использует традиционную систему с НДС или УСН 15%, то необходимо собирать весь пакет документов (накладные, чеки и др.), чтобы можно было учесть расходы по бизнес-карте при расчёте налога.
Помощь в командировках
Бизнес-карта пригодится тем, кто отправляется в деловые поездки. С её помощью можно приобрести билеты, забронировать гостиницу, посетить бизнес-зал или оплатить ужин с клиентом. Совершая покупки заграницей, не придется тратить время на обмен валют. Сумма будет автоматически конвертироваться в валюту той страны, в которой вы находитесь. А ещё бизнес-карта — хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой наличные. Деньги на карте будут всегда в сохранности.
А ещё — это хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой в деловые поездки большую сумму наличных. Деньги на вашей карте будут всегда в сохранности. Ведь так легко, в случае утраты карты, заблокировать ее, просто позвонив в банк.
Покупки с выгодой для бизнеса
Приятный бонус, который дают некоторые бизнес-карты — различные скидки, акции и предложения, с помощью которых банки привлекают ещё больше клиентов. Можно приобретать товары у партнеров банков на более выгодных условиях, бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах, получать кэшбэк за покупки, и тем самым сокращать расходы вашего предприятия.
Бизнес-карты СберБизнеса
На российском рынке СберБизнес предлагает самый широкий выбор бизнес-карт с поддержкой разных платежных систем (Visa и Mastercard). Любой клиент сможет найти для себя идеальный продукт.
Что такое корпоративная карта сбербанка для организации
Расходные операции по бизнес-карте, как и просто по расчётному счёту, должны быть связаны с деятельностью компании.
Например, нельзя оплачивать бизнес-картой:
Определите лимит трат по карте на статьи расходов, которые опосредованно связаны с бизнесом. Например, если вы работаете в торговле, расходы на сотовую связь, транспортные или командировочные расходы не могут составлять 100% от выручки. У банка и налоговых органов возникнет логичный вопрос, почему предприниматель все деньги предприятия потратил на такси или бензин, в то время как у компании нет собственного автотранспорта или не заключён договор аренды транспортных средств.
Все расходы по карте должны соотноситься со сферой деятельности предпринимателя и подтверждаться документами. Чеками, накладными, актами приёма-передачи товара — теми же бумагами, которые необходимы бухгалтеру при стандартных банковских платежах с расчётного счёта.
Если это командировочные расходы, нужно оформить приказ о командировке, установить суточный лимит расходов и выдать сотруднику командировочное удостоверение. Нельзя расплатиться бизнес-картой в ресторане, не имея бухгалтерских документов о представительских расходах, перевести деньги другу без заключения договора или снять наличные без пояснительных бумаг.
Перед совершением спорной операции проконсультируйтесь с банком, какие документы могут понадобиться, — и обязательно их сохраните. С нецелевой израсходованной суммы нужно уплатить налоги.
Нерегулярно вносить большие суммы наличными
Если планируете использовать бизнес-карту как инструмент для инкассации, ещё при оформлении заранее сообщите банку примерный объём наличных, который будет вноситься на счёт. Любое превышение лимита может быть расценено как нарушение условий договора. Банк обязан контролировать соблюдение норм Федерального закона 115-ФЗ по борьбе с легализацией денежных средств и поэтому вправе запросить подтверждающие первичные документы на сумму наличных, которая превышает установленный лимит.
Регулярно снимать наличные на прочие нужды
Снимать большие суммы наличными с помощью бизнес-карты также не рекомендуется: банк может потребовать документы, которые подтвердят необходимость такой суммы для хозяйственной деятельности предпринимателя. Если нужно закупить товар или оборудование, а поставщик отказывается принимать к оплате бизнес-карту, можно предложить более традиционный способ – банковский перевод.
Получать дополнительный доход и не декларировать его
Многие компании при оплате бизнес-картой предлагают разнообразные скидки и бонусы. Важно определить, не станет ли акционное предложение внереализационным доходом предприятия. Если станет, то это поступление в виде скидки необходимо задекларировать и уплатить с него налог в установленные сроки. В противном случае у ФНС появятся обоснованные претензии с последующим начислением штрафов и пени.
Бизнес-карта упрощает и удешевляет взаимодействие с банком. Но нельзя путать её со стандартной картой физлица, по которой доступны любые неподотчётные операции. Используйте бизнес-карту грамотно: только для целей предприятия и развития собственного бизнеса.
Все про Бизнес карту Сбербанка
Сбербанк позволяет предпринимателям эффективно вести бизнес, используя современные банковские технологии и продукты. Предлагая оформить бизнес-карту, финансово-кредитная организация тем самым дает возможность: иметь удобный инструмент для регулярных платежей, производить закупки по сниженным ценам, облегчить работу бухгалтеру, оптимизировать бизнес-процессы.
Расскажем, какие шаги нужно сделать, чтобы стать обладателем корпоративной карты, предоставляющей максимум преимуществ владельцу бизнеса и его сотрудникам.
Что такое бизнес карта Сбербанка?
Получив корпоративную карту от Сбербанка можно не зависеть от режима работы кредитных учреждений и собственной бухгалтерии. Приобретать товары можно в стационарных торговых точках и интернет-магазинах по всему миру в любой валюте.
Сбербанк предлагает бизнес карту дебетовую и кредитную разных форматов. Особенности (плюсы и минусы) расчетных продуктов отражены в таблице:
Премиальная Visa Platinum Business
Премиальная Mastercard Preferred
Доступ к деньгам на расчетном счете
Стоимость ежегодного обслуживания (руб.)
Максимум 5 карт к одному счету
Не более 2 карт к одному счету: Visa и Mastercard
Лимит выдачи наличных (сутки)
Лимит выдачи (месяц)
Комиссия за выдачу наличных в пределах лимита
7 процентов от суммы снятия, минимум 300 рублей
Лимит на внесение наличных
Мобильный банк в месяц
Возможность оплаты покупок в интернете
Для оплаты в интернете потребуется:
• ввести номер карты, срок действия, код безопасности;
• подключить мобильный СМС-банк от Сбербанка
Кредитный лимит до 1000000 рублей
Бесплатное посещение бизнес-зала. Плата за посещение гостя списывается со счета бизнес-карты
Мгновенный выпуск и бесплатное обслуживание
Карта без пластика с полноценным функционалом
Как оформить бизнес карту для ИП?
Руководитель или официально уполномоченное лицо может выбрать способ подачи заявки на выпуск бизнес-карты Сбербанка:
В заявке требуется указать минимальное количество данных:
Обязательно нужно познакомиться с условиями на передачу персональных данных и предоставить согласие. В любой момент согласие может быть отозвано путем отправки письменного уведомления.
Чтобы получить кредитную бизнес карту индивидуальному предпринимателю, необходимо соответствовать определенным требованиям:
Как пользоваться картой?
После того, как карта будет получена в отделении банка лично руководителем по паспорту или бухгалтером, которому выдана нотариально заверенная доверенность. Требуется:
Но можно подождать сутки, чтобы карта для ведения бизнеса была активирована автоматически.
По большому счету, использование бизнес-карты не многим отличается от привычной процедуры обращения с платежными картами:
Стоит учитывать, что при обналичивании денег с карты, будет взиматься комиссионный сбор. Но процент будет существенно ниже, чем при использовании чековой книжки, позволяющей снимать требуемую сумму со счета.
Возможности бизнес карты Сбербанк
Корпоративная карта, эмитированная Сбербанком, действительно удобный платежный инструмент:
Использование бизнес-карты делает бухгалтерский учет более прозрачным, предотвращает возможность лишнего расхода против запланированного, исключает постоянный контроль за целевым использованием денег. Рассчитываясь с контрагентами с помощью бизнес-карты, не нужно оплачивать услуги банку, так как это происходит при безналичных расчетах.
Бизнес-карта дает возможность совершать покупки, бронировать гостиницы, оплачивать заказы в ресторанах, не нуждаясь в наличных деньгах. Можно даже обходится без самого носителя, а производить оплату с мобильного телефона.
При заграничных командировках не нужно будет тратить время на поиск обменника, так как деньги на карте будут автоматически конвертироваться по выгодному курсу в валюту страны местонахождения.
Сбербанк предлагает широкий выбор бизнес-продуктов от экономичного с бесплатным обслуживанием до премиального с максимально привлекательными условиями.
Как перевести деньги с бизнес карты?
Осуществить перевод денег в рамках перераспределения лимита средств, с баланса одной бизнес-карты на баланс другой бизнес-карты принадлежащих одному предприятию, через интернет-банкинг просто:
Возможно перевести деньги, выделенные на хозяйственные расходы, обратно с корпоративной карты на расчетный счет.
Недоступны операции перевода с бизнес-карты:
ИП вправе совершать бесплатно переводы денег на счета, принадлежащие физическим лицам, в размере не превышающим 150000 рублей в месяц. С юридического лица за подобную операцию взимается комиссия в размере 0,5 процента.
Снятие наличных с бизнес карты Сбербанка
Выдача наличных денег, снятых со счетов организации по бизнес-карте, может осуществляться в кассе Сбербанка, а также через банкомат или терминал. В пределах 170 тысяч рублей/3 тысяч американских долларов/2,6 тысячи евро в сутки и 5 миллионов ежемесячно с карт:
Если за пределами РФ возникнет необходимость экстренно снять наличные деньги при потере или поломке корпоративной карты, то действовать необходимо следующим образом:
Экстренная выдача наличных средств международной платежной системы возможна при балансе не менее 5000 американских долларов.
Тарифы и условия обслуживания
Начнем с того, что Сбербанк открывает и ведет бизнес-счет кредитной бизнес-карты бесплатно. Для активации карты в валюте РФ нет необходимости вносить первоначальный взнос. Предусмотрен взнос в размере 100 долларов США/100 евро только по картам в иностранной валюте.
Годовое обслуживание составляет 2500 рублей. Плату допускается внести единовременным авансовым платежом или ежемесячно вносить по 250 рублей.
Предприятие может открывать неограниченное количество бизнес-карт, способствующих эффективной хозяйственно-финансовой деятельности.
Тарифы на услуги СМС-информирования по каждой бизнес-карте не превышают 60 рублей.
Кэшбэк бизнес карты Сбербанк
Держатели карт получают значительные привилегии:
При достижении 3000 баллов обменивать их аналогичное количество российских рублей.
Установка лимита для корпоративной карты
Индивидуальный предприниматель или руководитель организации могут установить ограничения в суммах использования по каждой отдельной карте, основываясь на принципах необходимости и рациональности. Управлять ограничениями можно самостоятельно через сервис дистанционного обслуживания или подав заявку на изменение лимитов в отделение банка.
Установить или изменить расходные лимиты по корпоративной карте в онлайн-банкинге можно в любое удобное время. Требуется заполнить электронное заявление на изменение лимитов по конкретной карте, номер и имя держателя, которой следует указать в заявлении.
Если руководитель организации не установит значение лимита, то держатель карты будет вправе использовать максимальные лимиты по бизнес карте:
Корпоративная карта: плюсы и минусы
Корпоративные карты — популярный у бизнеса банковский продукт. По функционалу они похожи на обычные персональные, но использовать их надо по определенным правилам. В статье расскажем, как оформить такую карту, в чем нюансы использования для ИП и ООО, проанализируем плюсы и минусы этого средства платежа.
Что такое корпоративная карта?
Корпоративная карта — платежный инструмент, привязанный к расчетному счету ИП или компании. Это современный аналог выдачи денег под отчет, только быстрее, без бумажного оформления и кассы.
Как оформить корпоративную карту?
Выпускает корпоративную карту банк, где у клиента есть расчетный счет или где клиент планирует его открыть под карту. Порядок оформления корпоративных карт зафиксирован в Положении ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».
Чтобы получить карту, будущий держатель пишет заявление и прилагает к нему определенный перечень документов, который банк устанавливает самостоятельно.
К одному карточному счету можно выпустить несколько корпоративных карт. Пользователями могут быть директор, бухгалтер, секретарь, а также работники, которые регулярно ездят в командировки. Чтобы сотрудники не тратили лишнего, на корпоративных картах устанавливают лимит на снятие и расходование средств. Определяет его размер либо банк, либо владелец расчетного счета.
Корпоративные карты бывают:
На что можно тратить деньги с корпоративной карты
Правила расходования средств с карты зависят от формы собственности и выбранной системы налогообложения.
Правила для ИП
Деньги на расчетном счете принадлежат ИП, и тратить их можно как на личные нужды, так и для предпринимательской деятельности. Это признал Конституционный суд в п. 4 Постановления от 17.12.1996 № 20-П и подтвердили Банк России в Письме от 02.08.2012 № 29-1-2/5603 и Минфин РФ в Письме от 19.04.2016 № 03-11-11/24221. Тонкости заключаются в режиме налогообложения:
Правила для юрлиц
Юридические лица вправе оплачивать корпоративной картой только потребности компании: товары, работы, услуги, мебель в офис, канцтовары, офисную технику, командировочные расходы, ГСМ для автомобилей и др. Главное — сохранять чеки и квитанции, которые подтвердят расходы с корпоративной карты. Они понадобятся при сдаче авансового отчета. Факт оплаты в интернете можно подтвердить выпиской из банка и письменной объяснительной. За снятые с карты наличные тоже нужно отчитаться.
Непотраченную наличку нужно вернуть в компанию — бухгалтер зафиксирует это в приходном ордере.
Онлайн-бухгалтерия для самостоятельных предпринимателей, которые не разбираются в бухгалтерии. Начинающим ИП — год в подарок!
Нельзя использовать корпоративную карту для следующих операций:
Корпоративные карты: плюсы и минусы использования
Минусов не так много, но они есть:
Подведем итоги. Плюсов у карты значительно больше, чем минусов. Если соблюдать все правила пользования, то корпоративная карта — достаточно удобный платежный инструмент. Большую часть финансовых операций выполняет банк, а вы можете сконцентрироваться на развитии своего бизнеса.
Опрос
Пройдите небольшой опрос и помогите сделать действительно нужную карту для бизнеса.
Использует ли ваша компания корпоративную карту банка?
Что такое корпоративная карта сбербанка для организации
6 МИН
Как кредитная бизнес-карта поможет бизнесу ускориться
В предпринимательстве так важно обгонять вчерашнего себя. Двигаться быстрее поможет кредитная бизнес-карта.
Она позволит вовремя закупить товар, облегчит жизнь бухгалтеру и упростит бизнес-процессы. И конечно, выручит в экстренной ситуации любого предпринимателя — для оформления карты необязательно быть клиентом СберБизнеса.
Кредитная бизнес-карта сочетает функционал обычной бизнес-карты с кредитным лимитом до 1 млн рублей и льготным периодом уплаты процентов: до 50 дней на любые покупки. Ещё больше дней без процентов можно получить, совершая покупки у партнёров банка.
Что это значит для бизнеса:
Рассказываем о преимуществах кредитной бизнес-карты подробнее.
Деньги в нужный момент
С кредитной бизнес-картой вы не упустите возможность заработать, когда своих средств не хватает. И быстро найдёте решение в условиях форс-мажора.
Как это работает 
Начался сезон продаж, компания выиграла тендер, пора купить оборудование — используйте кредитную бизнес-карту, чтобы действовать. Например, перед праздниками оплатите картой партию ходового товара, заработайте больше, чем потратили, и погасите задолженность в течение льготного периода. Банк не начислит проценты, а бизнес получит прибыль.
Бесконтактная оплата
В большинство бизнес-карт, которые есть на рынке, встроена технология бесконтактной оплаты с помощью мобильного телефона и сервисов Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, поэтому вы не окажетесь в неудобной ситуации, даже если забыли взять с собой карту на деловой ужин с клиентами.
Выгодное сотрудничество с партнёрами
За оплату услуг кредитной бизнес-картой банк не берёт комиссию. А совершая покупки у партнёров банка, можно получить больше дней без процентов.
Как это работает
К примеру, 1 октября вы сняли наличные — с этого дня начался стандартный льготный период. А 7 октября совершили покупку у партнёра, для которой льготный период составит не 50, а 80 дней. Получается, сумму по операции от 1 октября вы должны погасить до 19 ноября, а задолженность по операции от 7 октября — до 26 декабря.
Бизнес-инструмент для вас и вашей команды
Оформив кредитную бизнес-карту для себя, руководитель может выпустить карты и для сотрудников с установленным лимитом — оплачивать текущие расходы станет проще.
Как это работает
Лимит для каждой карты устанавливается в рамках общего кредитного лимита от 100 тысяч до 1 млн рублей. Сотрудники также смогут делать закупки, оплачивать представительские расходы в командировках, рассчитываться с поставщиками и снимать наличные.
Удобный контроль расходов и платежи 24/7
Следить за расходами по кредитной бизнес-карте можно можно в интернет-банке СберБизнес и СМС-уведомлений.
Как это работает
В интернет-банке СберБизнес отображаются все операции по бизнес-картам. В личном кабинете увеличивайте или уменьшайте лимиты по картам сотрудников и следите за датами обязательных платежей. Совершать платежи по кредитной бизнес-карте можно независимо от операционного дня банковских отделений, в любое время и на любую сумму в рамках лимита.
Снижение нагрузки на бухгалтерию
Для платежей по кредитной бизнес-карте не нужно составлять авансовые отчёты — количество необходимых документов уменьшается.
Как это работает
Достаточно первичных документов: чеков, актов и товарных накладных по факту оплаты. А компаниям, применяющим упрощённую форму налогообложения, и они не понадобятся.
Безопасное использование
Для защиты интернет-платежей по кредитной бизнес-карте используются самые современные технологии. А в случае утери или кражи её легко заблокировать через СберБизнес или колл-центр.
Как это работает
Кредитная бизнес-карта позволит не иметь при себе крупных сумм наличными. Интернет-платежи защищены технологией 3D-Secure: оплата невозможна без ввода дополнительного СМС-кода безопасности.
Бесконтактная оплата
Карта совместима с платёжными технологиями Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay и будет под рукой в любой момент.
Как это работает
Забыли кошелёк перед деловым ужином? Владельцу кредитной бизнес-карты не страшны неприятные случайности: оплачивать покупки можно смартфоном — на автозаправках, в аэропортах, интернет-магазинах и любых точках, где есть платёжный терминал.
Возобновляемая кредитная линия
После погашения задолженности кредитный лимит снова будет доступен в полном объёме на следующий день.
Как это работает
Неважно, с какой периодичностью вносить деньги на карту, чтобы ликвидировать задолженность постепенно, — главное погасить всю сумму до окончания льготного периода и не забывать про обязательные платежи в размере 5 % от общей суммы задолженности. За 5 дней до даты платежа банк присылает СМС с напоминанием.
Кто может оформить кредитную бизнес-карту
Оформить кредитную бизнес-карту может юридическое лицо, зарегистрированное более 12 месяцев назад, чей годовой оборот не превышает 400 млн рублей. На момент подачи заявки у ИП или организации (необязательно клиента СберБизнеса) не должно быть никаких ограничений со стороны налоговой службы. Кредитный лимит сохраняется в течение 3 лет.