что такое комиссия за организацию страхования в альфа банке т ч ндс
Что такое комиссия за организацию страхования в альфа банке т ч ндс
Финансовые организации заинтересованы в привлечении большого количества клиентов. Однако клиенты иногда не имеют достаточно времени, чтобы изучить все подробности договора или выяснить все нюансы конкретной сделки. Часто клиент вынужден вносить дополнительные проценты. Не всегда ясно, входит ли в эту сумму НДС. Кредит при этом начинает смотреться гораздо менее привлекательно.
Бывает и так, что сотрудник финансовой организации намеренно скрывает важную информацию о комиссии или дополнительных услугах, за которые клиент вынужден платить. Комиссия за организацию страхования в Альфа-банке входит в стандартный пакет услуг. В данной статье мы рассмотрим вопросы страхования и начисляемой на сумму кредита комиссии.
Важные нюансы страхования по кредитке
При оформлении потребительского кредита или карты сотрудник предложит Вам дополнительную услугу страхования жизни и здоровья. Для этого клиенту не нужно обращаться напрямую в страховую организацию, договор можно заключить непосредственно в отделении банка. Данную программу могут использовать все держатели карты, вкладов, кредитные заемщики и любое лицо от 18 до 60 лет. За эту услугу взимается комиссия.
Как оформить страховку по карте?
Заключить договор о страховке можно в каждом отделении банка. Для этого клиенту нужно только поставить галочку возле соответствующей строчки при заключении кредитного договора.
Плюсы и минусы
Если Вы берете ипотечный кредит, то оформлять страховку нужно обязательно. Это необходимо для того, чтобы застраховать дом или квартиру от риска повреждения или потери имущества. При других видах кредитования получатель денежных средств сам принимает решение. Перед тем, как согласиться на страховку, внимательно изучите все преимущества и недостатки.
С первого взгляда может показаться, что данная услуга имеет больше преимуществ, чем недостатков. С подписанием договора клиент получает спокойствие. Если вдруг заемщик скоропостижно скончался, его наследникам не нужно будет выплачивать кредит.
Но при этом есть и отрицательные стороны — услуга недешевая. Цена полиса страхования автоматически заложена в сумму кредита, а это увеличивает Ваши траты.
Есть ли возможность вернуть страховку?
Важно отметить, что само по себе страхование остается добровольной услугой для большинства клиентов и оформляется только по Вашему желанию. Клиент может отказаться, если посчитает нужным. Информация об этом подтверждена на официальном сайте Альфа-банка.
При этом банк уведомляет своих заемщиков о том, что сумма кредита, ежемесячный процент и прочие условия кредитования никак не связаны с оформлением договора страхования или отказом от него. На сегодняшний день обязательному страхованию подвергаются только те клиенты, которые берут кредит на покупку недвижимости в ипотеку.
Как отказаться от страхования?
Часто возникают случаи, когда заемщики после согласия на страховку принимают решение отказаться от услуги. Клиенты приходят к выводу, что такая дорогостоящая услуга им просто не нужна. Хорошая новость в том, что от страховки Альфа-банка можно отказаться. Это можно сделать в течение пяти дней после заключения договора.
Сделать это можно либо в офисе Альфа-банка, либо по телефону горячей линии. Чтобы отказаться от услуги страхования, Вам необходимо выполнить несложные действия:
Отказаться от страховки можно только при предъявлении паспорта. Как правило, обслуживание в офисах Альфы на высоте и данная операция проблем не вызывает.
Размер комиссии за страхование
Не существует единой для всех стоимости страховки. Тариф зависит от нескольких факторов:
Если речь идет о потребительском кредите, величина страховки будет колебаться в диапазоне 2,4-16,28 процентов годовых. Если Вы предпочли “Страхование владельцев кредитных карт”, то комиссия составит 0,84 процента от величины долга в месяц. Это стандартная величина, которую установил Альфа-банк. НДС в эту цифру не входит. Однако, если за пластиком долг не числится, необходимость платить отпадает.
Важно. В случае, когда долга по карте нет, страховые проценты не взимаются. А, значит, в течение последующих тридцати дней Ваша страховка недействительна.
Помните, если сотрудники подключили услугу страхования без Вашего согласия, и Вам приходится выплачивать страховые взносы, нужно немедленно обратиться в банк. В такой ситуации клиент может обратиться в суд и вернуть деньги. Для этого нужно отправить заявление, в котором Вы просите расторгнуть договор и вернуть деньги. Операция не из приятных, но это шанс вернуть потерянное.
Важно. Центральный Банк России постановил, что все клиенты финансовых компаний имеют право пересмотреть свое решение о заключении договора страхования. Это называется “срок охлаждения”. Поэтому на протяжении пяти дней клиент может отказаться от услуги, обратившись в банк.
Если Вы решительно настроены и хотите отказаться от страхования, мы советуем как можно быстрее обратиться в банк. Помните, что чем быстрее Вы это сделаете, тем большую сумму сможете вернуть.
Может, Вы уже сталкивались со страховками по кредиту? Расскажите в комментариях.
Комиссия за организацию страхования по кредитной карте Альфа-Банка
Альфа-Банк предлагает держателям своих кредитных карт программу страхования жизни и здоровья. Рассмотрим особенности страховки и как ее отключить.
Зачем нужна программа коллективного страхования
Страховка по кредитной карте предназначена для снижения рисков заемщиков и банка. Она позволяет полностью закрыть задолженность в случае инвалидности или смерти держателя кредитки, и частично погасить долг при временной утрате трудоспособности. Застраховаться по этой программе может любой держатель кредитной карты Альфа-Банка в возрасте от 18 до 60 лет.
Сколько стоит страховка
Подключение страхования бесплатно. Размер комиссии за организацию страхования составляет 1,034% от суммы долга по кредитной карте. НДС не включен в эту цифру. Комиссия рассчитывается и списывается ежемесячно.
Если задолженности по кредитке нет, плата за страхование не списывается, а клиент не считается застрахованным.
Сколько заплатят при наступлении страхового случая
Страховая выплата рассчитывается исходя из страховой суммы. В случае инвалидности I-й группы или смерти заемщика страховка покроет 100% долга. При временной утрате трудоспособности выплата составит 0,3 % от Страховой суммы за каждый день когда держатель банковской карты не работал, считая с 21-го. При этом общая продолжительность такого периода не должна быть больше 60 дней.
Страховая сумма равна задолженности по кредитке, и рассчитывается в дату очередного минимального платежа. Максимальный возможный размер страховой суммы – 500 000 ₽.
Как подключить
Подключение к программе страхования для держателей кредитных карт происходит на добровольной основе. Чтобы оформить страховку, обратитесь в отделение или позвоните в телефонный центр Альфа-Банка.
Внимание. Некоторые держатели кредитных карт невнимательно относятся к процедуре оформления кредитки. В итоге они не замечают, что при согласии на различные условия пользования кредиткой, заодно дают согласие на подключение к страхованию жизни и здоровья заемщика. Обратитесь к сотрудникам банка, чтобы убедиться что у вас не подключена такая услуга, если она вам не нужна.
Как отключить комиссию за организацию страхования
Чтобы отменить дополнительные расходы по кредитной карте, нужно отказаться от услуг страхования. Процент комиссии за услуги страховки будет отключен при расторжении соответствующего договора.
Согласно «Правилам страхования заемщиков» отказ оформляется либо в виде письменного заявления в отделении банка, либо по соглашению сторон. Фактически такое соглашение о расторжении договора можно заключить обратившись в Альфа-Банк по горячей линии или в чате поддержки через мобильное приложение.
В пункте 8.3 тех же правил указано, что комиссии, которые вы уже выплатили за услуги страхования, возврату не подлежат.
Что делать при наступлении страхового случая
Если наступил страховой случай, выполните следующие шаги:
Справка. Информация о статусе рассмотрения страхового случая доступна по телефону 8-800-333-8-44-8 в рабочие дни с 8:00 до 20:00 по Москве. Звонок бесплатный.
Куда обращаться
Для заключения или расторжения договора страхования обращайтесь в ваше отделение Альфа-Банка или по следующим контактам.
Телефон + 7 (495) 788-88-78 (для Москвы и Московской области),
8-800-2000-000 (для регионов России звонок бесплатный).
115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр. Б
Комиссия за организацию страхования, в т.ч. НДС
В прошлом году оформил кредитную карту Альфа-Банка:
Город Белгород
ID Клиент AP JUI2
Номер отделения 1061
Дата документа 03.10.2018
Договор F0GERC20S18091812751
Внимательно изучил выписку за год и оказалось, что эту (абсолютно ненужную мне) комиссию начали списывать со следующего же месяца после оформления карты:
Когда начал искать отзывы по данной проблеме, оказалось, что я не один такой. На горячей линии и в соседних отзывах данного портала сотрудники Альфа-Банка утверждают, что при выдачи кредитной карты, сотрудник Альфа-Банка должен был рассказать о возможности подключения к карте «финансовой защиты».
Возможно, но конкретно в моем случае Ваш сотрудник (Д-кая Яна Андреевна), видимо, не удосужилась проинформировать меня об этой услуге.
Если бы это произошло, я, в любом случае, отказался бы от этой услуги, т.к. лично я страховками пользуюсь крайне редко — только если они обязательны.
Насколько я помню, на рабочих местах Ваших сотрудников установлены web- или другого рода видеокамеры. Если это сделано с целью контроля обслуживания, просьба просмотреть/прослушать видео-материал по моему договору (вся информация по договору в начале отзыва).
Прошу сотрудников Альфа-Банка отключить данную услугу от моей кредитной карты и вернуть средства, потраченные на неуместную «Комиссия за организацию страхования, в т.ч. НДС».
Уважаемые настоящие и будущие держатели банковских и кредитных карт Альфа-Банк, настоятельно рекомендую при оформлении выдачи какой-либо карты напрямую сообщать сотруднику банка, что Вам не нужны никакие услуги страхования по данному продукту (если они Вам действительно не нужны), — не дожидаясь информирования со стороны сотрудника банка. Так как самого акта информирования может и не произойти.
Комиссия за организацию страхования, в т.ч. НДС (100 дней без комиссий)
В январе, я получил предложение оформить кредитку Альфа-банка «Кредитная карта 100 дней без %«.
Я подумал, что кредитка интересная, условия лучше чем в Тинькофф, вот я и решил попробовать её.
При телефонном звонке и при получении кредитки, мне настойчиво навязывали электронный договор и подпись, вместо бумажных, на которые я согласился, на свою голову. На мои вопросы, есть ли страховки, какие-то другие услуги, скрытые комиссии и прочее, меня заверили что ничего такого нет. Оформил кредитку, пользовался, вроде всё норм.
Так получилось, что зарплата у меня 5 числа, а в этом месяце, зарплату перевели 4 числа, так как 5 число выходной. Я имею привычку не держать долги на кредитке, а гасить сразу долг и обнулять безлимитный период. И сегодня я решил сделать то же самое, зашёл в личный кабинет, пополнил счёт на сумму долга, посмотрел историю платежей и увидел в это:
2593.66 с меня списали суммарно за 4 месяца.Каждое списание было 4 числа каждого месяца, за день до получения зарплаты и погашения долга. При том, что карту я активировал 7 февраля. Разумеется, я начал требовать возврат денег и отключение услуги. Вернули только 342 рубля. Обманывать во время консультации и при оформлении кредитки, подключать скрытую и вообще ненужную услугу, списывать за неё процент с долга за день до погашения этого самого долга. Хотя обещают никаких списаний кроме как за обслуживание карты, при условии оплаты обязательного минимального платежа и при полном погашении долга за льготный период.
В общем, из этого могу сделать следующие выводы и посоветовать другим:
1) Альфа-банк не гнушается обманывать своих клиентов
2) Заключать договор только в бумажном формате.
3) Сразу проверять какие услуги подключены (в договоре)
4) Сразу проверять какие услуги подключены (в приложении)
5) Отключать их сразу.
2100 р просто впустую улетели.
Надеюсь, отзыв поможет другим таким же невнимательным как я не попасться на эту удочку.
Комиссия за организацию страхования в Альфа-Банке
Банки разрабатывают для клиентов множество заманчивых продуктов и обещают массу преимуществ. Кредитные карты, займы, ипотека — огромный выбор предложений способен заинтересовать каждого. К сожалению, клиенты не всегда находят время подробно изучить договор и выяснить, насколько выгодным будет использование карты и не придется ли платить дополнительные проценты. Иногда и сами сотрудники банка лукавят и не сообщают всех нюансов или пытаются навязать дополнительные платные услуги. Для многих клиентов станет неприятным сюрпризом внезапное списание немалой суммы со счета. Сегодня мы подробно расскажем о комиссии за страхование по кредитной карте.
Содержание [Скрыть]
Подробнее о комиссии
Вместе с оформлением потребительского кредита или банковской карты вам могут предложить заключить договор о страховании жизни и здоровья. Чтобы услуга начала действовать, не нужно обращаться в офис страховой компании: заключить договор и подписать нужные документы можно прямо в отделении банка. Программа страхования владельца карты доступна всем клиентам в возрасте от 18 до 60 лет, которые согласны с условиями договора и уплатили банку комиссию.
Так выглядит согласие на участие в программе страхования
Стоит особо отметить, что страхование клиентов банка является добровольным и договор может заключаться только по их желанию. При оформлении кредита или карты клиент вправе полностью отказаться от страховки. Это подтверждает информация, размещенная на официальном сайте Альфа-Банк в разделе «Кредиты». Также банк сообщает, что доступная сумма и другие условия по потребительским кредитам не зависят от наличия страховки. Согласно действующим правилам, страховка является обязательной только в одном случае — при приобретении жилья в ипотеку. В этом случае нужно оформить страховку самой приобретаемой недвижимости от повреждения.
Образец заявления на включение в программу добровольного страхования для держателей карт Альфа-Банка
Комиссия за страхование в Альфа-Банке
Многочисленные отзывы клиентов Альфа-Банка подтверждают, что не всегда сотрудники отделений подробно разъясняют клиентам, когда, за что и какую сумму им придется выплачивать. При этом, если вы подписали заявление на подключение к программе от «Альфастрахования», это автоматически подтверждает, что вы согласились со всеми условиями и добровольно заключили договор. Поэтому вернуть переплату по карточке при наличии подписи в договоре вам вряд ли удастся.
От чего зависит. Размер комиссии за страхование по кредитной карте зависит от того, есть ли у вас на данный момент задолженность. За организацию страхования с вашего счета ежемесячно спишут 0,84% с учетом НДС от суммы долга. Те же условия действуют при страховании по кредиту, который предполагает выпуск кредитной карточки. Если по карте или кредиту установлен ежемесячный платеж в определенное число каждого месяца, именно на эту дату рассчитывают задолженность. После списания средств услуга считается оплаченной на будущий месяц.
Пользуясь услугами банка, всегда уточняйте условия договора и проверяйте, какие именно документы вам предлагают подписать. Не стесняйтесь попросить договор по кредиту и страхованию для тщательного изучения и анализа условий. Внимательно проверяйте выписки по счетам и следите за списаниями с кредитной карты. Согласно российскому законодательству, договор страхования не может влиять на условия договора по потребительскому кредиту.
Помните, что, если услуга страхования была подключена без вашего согласия и с вас постоянно удерживают страховой сбор, вы вправе обратиться в банк за разъяснениями, а также обратиться в суд и потребовать возврата удержанных процентов. Вы должны направить в банк письменное заявление с просьбой о расторжении действующего договора и возврате уплаченных средств.
Если вы твердо намерены отказаться от услуги, не затягивайте с обращением в банк: чем больше времени прошло с момента подписания договора между вами и страховщиком, тем меньшую сумму удастся вернуть.