что такое код брокерского договора
Сбербанк Инвестор честный отзыв: анализ приложения. Брокерский счет и ИИС в Сбербанке
Как завести счет или ИИС в Sberbank online и работать со Сбербанк Инвестор? Реально ли заработать на этом? Достойно ли внимания сотрудничество со Sberbank брокером или лучше остановиться на другом варианте? В данной статье мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко, практикующий инвестор, который покупал облигации и ETF на Мосбирже через софт Сбербанк Инвестор. Параллельно сравним программу с Тинькофф Инвестиции.
Алгоритм открытия счета
Существует три варианта:
Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:
Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:
Сбербанк Инвестор: тарифы
Сбербанк предлагает определиться с тарифом:
Лучше остановиться на втором тип, комиссии нормальные, особенно после сентября 2019 года, когда была отменена комиссионная издержка за депозитарное обслуживание. На этом тарифе на фондовом рынке, комиссия на сумму до 1 млн. рублей за день 0,6%, на валютном Мосбиржи комиссия при объеме сделок до 100 млн рублей 0,2%. На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 за принудительное завершение сделки.
Далее потребуется решить, готовы ли вы давать ценные бумаги в долг, для того чтобы Сбербанк использовал овернайт. Пользователь получает за предоставление активов дополнительный доход, около 2% годовых, но таким образом ваши ценные бумаги пребывают в более рискованном положении. Если Сбербанк обанкротиться, назад их можно не получить, каждый выбирает для себя. И далее потребуется решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите себя оградить от лишних соблазнов при наличии торгового плеча, галочку можно снять.
Sberbank сразу моментально открывать ИИС. Помним что один пользователь − один счет. Если счет имеется, но у другой организации, нужно галочку убрать, чтобы избежать штрафов.
Далее вам высылают код договора − это логин для вхождения в персональный кабинет брокерского сервиса Сбербанк.
Нужно понимать, что инвестировать можно с нескольких инструментов: классический QUIK или веб-версия/мобильная, приложение Сбербанк инвестор. Рассматриваем как раз мобильное приложение.
Особенности пополнения счета
Пополнение депозита возможно:
Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.
Сбербанк Инвестор: анализа софта
Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.
Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.
На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.
Стоит ли пользоваться приложением?
Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.
Касательно минусов, здесь их больше.
Если резюмировать, приложение Сбербанк Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.
Как пользоваться приложением Сбербанк инвестиции новичку: пошаговая инструкция
Для удобства клиентов Сбер разработал многофункциональное мобильное приложение – Сбербанк Онлайн. Через него можно совершать разные операции: открывать ИИС, выводить деньги, просматривать актуальную информацию о своих брокерских счетах, покупать акции и т.д. В настоящем обзоре подробно написано о базовых функциях приложения Сбербанк инвестиции, как пользоваться ими, каким образом приобрести акции и вывести заработанные деньги.
Регистрация и открытие счета в приложении, на что обратить внимание
Для того, чтобы открыть ИИС через мобильное приложение Сбербанка прежде всего его необходимо скачать на свой телефон. После этого нужно зарегистрироваться в системе:
После выполнения этих действий на телефон клиента придет SMS-сообщение с паролем для входа в систему. Его нужно ввести в соответствующее окно для подтверждения регистрации.
После входа в личный кабинет у многих начинающих инвесторов возникает вопрос – как открыть и пользоваться инвестициями в сбербанк онлайн?
Открытие индивидуального инвестиционного счета предполагает выполнение следующих шагов:
Доступ к брокерскому счету будет открыт в течение одного рабочего дня. После создания ИИС сведения о заключенном договоре будут отображаться в кабинете при нажатии вкладки « Инвестиции и пенсии ».
Как купить первую акцию в Сбербанке новичку
Для продажи и покупки акций в Сбере создано специальное приложение – Сбербанк Инвестор. Здесь также можно совершать такие операции: просматривать состояние своих счетов, получать актуальную информацию о текущих котировках на рынке, брать инвестиционные идеи и т.д.
Для того, чтобы купить акцию через Сбербанк Инвестор, необходимо выполнить следующие шаги:
Каким образом вывести деньги с брокерского счета
Прежде чем вывести деньги с ИИС нужно детально изучить условия проведения такой операции.
Во-первых, при выводе финансов индивидуальный инвестиционный счет автоматически закрывается.
Во-вторых, если операция по выводу совершена до истечения 3 лет (с момента открытия счета), то инвестор не сможет воспользоваться налоговыми льготами. Если он их уже получил – придется вернуть. Итак, процедура вывода денег с ИИС в приложении Сбербанка имеет следующий вид:
После выполнения всех шагов на экране появится сообщение о том, что поручение успешно отправлено. В течение нескольких часов деньги будут зачислены на счет.
Развитие в инвестировании в Сбербанке
Инвестор из Сбербанка может выбрать разные варианты действий. Можно самостоятельно продумывать стратегию дальнейшего развития или же воспользоваться уже готовыми решениями.
Так, в настоящее время в Сбере на выбор инвесторов представлены два вида стратегий:
- «Накопительная» – рассчитана на получение дохода в пределах 6-9% (в год) при минимальном уровне риска. «Российские акции» – предполагает покупку акций крупнейших компаний России. Для такого варианта характерен большой доход и высокий уровень риска.
Кроме того, в разделе « Идеи » приложения Сбербанк Инвестор аналитики банка сформировали несколько групп ценных бумаг, представленных на рынке. Они сгруппированы по степени риска. Клиент может выбрать отдельную ценную бумагу или же собрать свой собственный инвестиционный портфель.
В целом, разобраться с сервисом и понять, каким образом открывать ИИС в Сбер Инвестиции, как пользоваться приложением и проводить основные операции (покупка/продажа акций, вывод денег и т.д.), поможет демо-версия этой программы. Сбер разработал ее специально в помощь новичкам.
Видеообзор
Как войти в Сбербанк Инвестор с телефона 📱 и на компьютере 💻
Автор: Natali Killer · Опубликовано Май 28, 2020 · Обновлено Октябрь 28, 2021
Как войти в Сбербанк Инвестор с телефона или на компьютере? Эта статья поможет вам найти ответ на этот вопрос.
Краткое содержание статьи
На телефоне
Если вы забыли свой логин и пароль, тогда действуйте по следующей инструкции:
Еще статьи на тему Сбербанк Инвестор:
На компьютере
Веб-версии приложения Сбербанк Инвестор не предусмотрено, в отличие например от платформы «Тинькофф Инвестиции». Для доступа к торгам на фондовом рынке с компьютера вы можете использовать 2 торговые платформы:
QUICK — потребуется скачать программу на компьютер;
webQUIK — открывается непосредственно в интернет-браузере, поэтому скачивания программного обеспечения не требуется.
WebQuick
Доступ осуществляется по ссылке: https://webquik.sberbank.ru.
Чтобы войти, необходимо пройти 2-шаговую идентификацию. На первом шаге потребуется также как и в мобильном терминале ввести 5-значный код договора и пароль. 
Если вы не помните свои данные для авторизации, то нажмите на ссылку «Восстановить пароль». 
QUICK
Скачать торговый терминал QUIK 8 можно по ссылке: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/broker/quik_x64_8.3.zip ПО подходит только для 64-разрядных операционных систем.
Чтобы войти в программу для интернет-трейдинга, потребуется также как и предыдущих 2 вариантах ввести код договора и пароль. После этого подтвердите вход полученным на телефон СМС-кодом.
Для подключения с двухфакторной аутентификацией через USB-токен потребуются ввести полученные в отделении Сбербанка ПИН1 и ПИН2.
Как правильно заключить брокерский договор
Брокерский договор заключают между собой брокер и человек, который хочет получить доступ на биржу (российскую или зарубежную) для покупки или продажи акций, облигаций и других финансовых инструментов. Человек, заключающий договор с брокером, обычно именуется в договоре как «клиент» или «инвестор».
Брокерский договор важен для клиента, т. к. дает ему возможность обращаться за защитой своих прав не только в суд, но и в регулирующие органы, например в Центральный банк РФ. Отсутствие договора усложняет, а порой сводит к нулю возможности вернуть деньги.
ВАЖНО! Никогда не переводите деньги брокеру без заключения договора! О том как выбрать надежного брокера читайте в нашей статье.
На практике заключение брокерского договора часто сводится к подписанию нескольких документов:
● заявления (договора) о присоединении;
● регламента брокерского обслуживания;
● анкеты физического лица;
● соглашения об использовании электронной подписи;
● декларации о рисках;
Заявление (договор) о присоединении к регламенту брокерского обслуживания
Этот документ подтверждает факт заключения договора брокерского обслуживания. В российском законодательстве (ст. 428 ГК РФ) есть понятие «договор присоединения». Такая форма дает возможность брокеру использовать единый формат документа и не делать под каждого клиента индивидуальный договор, что значительно экономит время. Подпись клиента под таким заявлением-договором подтверждает, что человек ознакомился со всеми документами, согласен с ними и таким образом становится клиентом конкретного брокера.
Регламент брокерского обслуживания
Это основной документ, который определяет, что могут и что не могут делать брокер и клиент. При внесении изменений в регламент брокер публикует новую редакцию на сайте в разделе официальных документов. Как правило, каждого клиента о таких изменениях не уведомляют, а в регламенте прописывается, что клиент согласен с этим и, если ему важны изменения, будет самостоятельно отслеживать их на сайте брокера.
Анкета физического лица
В анкете указываются паспортные данные, ИНН, адрес регистрации, телефон, e-mail и другая персональная информация. Анкету нужно внимательно проверить (особенно адрес, телефон и адрес электронной почты), т. к. ошибки в этой информации приведут к тому, что вы можете пропустить важное уведомление от брокера.
Соглашение об использовании электронной подписи
Соглашение позволяет клиенту отправлять необходимые заявления (например, об открытии дополнительного счета, запрос на получение справки 2-НДФЛ и др.) через личный кабинет без обязательного визита в офис брокера. Это удобно и быстро. В качестве подписи выступает СМС-сообщение с кодом, которое приходит на телефон клиента. Этот код клиент вбивает в окошко для ввода кода и тем самым подписывает заявление.
Декларация о рисках
Декларация уведомляет о возможных рисках, связанных с использованием денежных средств на бирже. Внимательно ознакомьтесь с этим документом. Лучше это сделать до подписания договора и перевода денег на счет брокера. В декларации описываются потенциальные опасности, которые грозят вашим деньгам. Ниже расскажем о некоторых из них.
Депозитарный договор
После покупки на бирже финансовых инструментов, например акций компании, они будут учитываться и храниться отдельно от активов брокера. Такая деятельность по учету и хранению называется депозитарной. Акции существуют в электронной форме, а потому депозитарий фактически хранит информацию о том, что вы являетесь собственником определенного количества акций определенной компании.
Депозитарная деятельность важна с точки зрения безопасности тех активов (акций, облигаций и пр.), которые клиент приобрел на бирже. Банкротство брокера не отразится на активах клиента в том числе благодаря тому, что информация о них учитывается и хранится отдельно от активов брокера.
ЛАЙФХАК: в качестве дополнительной защиты клиент может запросить в депозитарии справку обо всех своих активах на бумаге с печатью и подписью сотрудников депозитария. Такая справка станет дополнительным доказательством того, что клиенту брокера принадлежат определенные акции и облигации.
Перед заключением брокерского договора
Перед заключением брокерского договора обязательно проверьте наличие у брокера лицензии. Она должна быть размещена в разделе «О компании».
Для этого зайдите на главную страницу сайта Центробанка cbr.ru. Для этого слева в списке найдите рубрику «Финансовые рынки».
Откройте вкладку «Надзор за участниками финансовых рынков»:
Далее кликните по ссылке «Рынок ценных бумаг и товарный рынок»:
Прокрутите страницу вниз и нажмите на «Список брокеров».
Откроется эксель-файл со списком лицензированных брокеров. Нажмите Ctrl + F и вбейте название брокера. Если у брокера есть лицензия, он должен быть в списке.
Какие условия обязательны для текста брокерского договора
Брокер может включить в условия договора право использования ценных бумаг или других биржевых инструментов клиента с целью выдачи займа иным клиентам за определенное вознаграждение. Владелец биржевых инструментов также получает вознаграждение за совершение подобных сделок, но есть риск потери предоставленных в заем биржевых товаров, если приобретатель не имеет возможности по каким-либо причинам произвести возврат. Если клиента не устраивают подобные условия договора, необходимо заранее установить на них запрет.
Кроме того, частой практикой является открытие брокером маржинального счета. Подобный счет позволяет совершать сделки на суммы большие, чем имеются на счету клиента. На этом основании брокер предоставляет заем с процентной ставкой до 30% годовых и выше. Если клиент оставит подобное условие без внимания, это в дальнейшем приведет к большим тратам. Рекомендуем уточнить этот момент перед подписанием брокерского договора.
Брокерский договор также может содержать право клиента на доступ к определенным биржевым сервисам, например:
● лента новостей в сфере финансовых операций;
● календарь с указанием экономических событий;
● информационные материалы, помогающие в работе с функционалом биржи, совершением финансовых операций и т. д.;
● робоэдвайзоры, помощники и пр.
Если вам нужны такие сервисы, проверьте, чтобы в договоре был соответствующий пункт.
ЛАЙФХАК: Если вы планируете использовать не только рубли, но и доллары для совершения операций на бирже (например, покупать акции американских компаний), проверьте, предоставляет ли брокер такую возможность. Например, у брокера «Финам» можно открыть единый счет для покупки как российских активов, так и акций американских компаний, валюты и других финансовых инструментов. Единый счет поможет сэкономить на комиссиях, и в ряде случаев это выгоднее, чем открывать отдельные брокерские счета.
СПРАВКА: Федеральный закон № 39-ФЗ РФ «О рынке ценных бумаг» устанавливает рамки брокерской деятельности:
● Брокер имеет право использовать денежные средства, которые находятся на брокерском счете, для исполнения поручений клиента за счет указанных денежных средств, если подобное условие предусмотрено договором, и возвращать их по требованию клиента.
● Брокер имеет право проводить сделки с ценными бумагами и заключать договоры, одновременно являясь представителем разных сторон сделки, если подобное условие предусмотрено договором.
Как не дать себя обмануть при заключении брокерского договора
Инвесторы и трейдеры могут столкнуться с мошенническими действиями или недобросовестной работой брокера. Чтобы этого избежать, изучите брокерскую компанию и заключаемый договор:
● Детально проанализируйте статус брокерской компании: ознакомьтесь с лицензиями или иными разрешительными документами на брокерскую деятельность, которые должны предоставляться любому потенциальному клиенту при желании.
● Узнайте о длительности существования компании и оказания ею брокерских услуг. Если компания предоставляет услуги давно, подобный факт служит доказательством надежности.
● Изучите отзывы о деятельности брокера от клиентов на независимых интернет-порталах. Также обратите внимание на наличие судебных разбирательств с брокерской компанией. Если брокер подвержен систематическим судебным разбирательствам, потенциальному клиенту стоит задуматься о целесообразности заключения с ним договора.
● Обратите внимание на адекватность тарифного плана и системы комиссий, а также их прозрачность. В брокерском договоре должны быть четко прописаны условия обслуживания, комиссионные выплаты и пр. Перед подписанием документа проанализируйте потенциальную прибыль и вычтите финансовые издержки, предлагаемые брокером.
● Оцените удобство внесения/вывода денежных средств с брокерского счета. Брокерские компании могут включать некоторые нежелательные для клиента пункты в договор. Например, ряд банков предлагает использование брокерского счета исключительно с помощью именной банковской карты.
● Изучите перечень ценных бумаг, с которыми можно проводить сделки. У опытных клиентов есть определенный список первостепенных для совершения сделок ценных бумаг.
● Заранее узнайте, как уплачивается налог с иностранных дивидендов, так как при сделках с иностранными дивидендами брокеры не удерживают налоги и клиенты должны уплачивать их самостоятельно.
● Обратите внимание на длительность ожидания дивидендов после проведения сделки.
Можно ли заключить брокерский договор онлайн?
Потенциальный клиент имеет возможность не только оставить онлайн-заявку для оформления договора с брокерской организацией, но и заключить договор онлайн. Как правило, в этом случае идентификация клиента происходит через портал «Госуслуги» (при наличии у клиента учетной записи там). То есть клиент, находясь на сайте брокера, подтверждает персональные данные, вводя логин и пароль от учетной записи на сайте «Госуслуги». Правда, не все брокеры предоставляют такую возможность, поэтому нужно заранее уточнить этот момент по телефону у менеджера брокера или на сайте.
Заключение
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
Как открыть брокерский счет в Сбербанке?
Сбербанк – кредитная организация, в которой можно не только открыть расчетный счет или разместить срочный вклад, но и заключить договор на брокерское обслуживание и получить доступ к торгам на бирже.
Для этого надо открыть брокерский счет. Сделать это можно двумя способами: посетить отделение лично или воспользоваться системой Сбербанк Онлайн – для тех, кто уже является клиентом этой финансовой организации.
Особенности открытия брокерского счета в Сбербанке
Сбербанк имеет два преимущества перед всеми другими финансовыми институтами в России. Первое досталось ему по наследству. Его отделения есть в каждом городе, если не совсем в шаговой доступности, то точно где-то рядом. А второе – в том, что уже в новые времена Сбербанк сделал приложение, которое использует если не вся страна, то точно ее половина.
Как открыть брокерский счет в Сбербанке лично, наверное, каждому понятно: достаточно прийти в подразделение кредитной организации с паспортом. Поэтому остановимся на том, как это можно сделать удаленно, без личного визита.
Для этого надо быть существующим клиентом кредитной организации. Соответствующая возможность есть в разделе «Прочее» системы «Сбербанк Онлайн» или раздел «Инвестиции» мобильного приложения кредитной организации.
Далее надо заполнить анкету, выбрать рынки, на которых предполагается работать: рынок акций, покупка облигаций, валюты, производные ценные бумаги. Затем выбрать тариф, счет, на который клиент хотел бы, чтобы ему зачисляли купоны и дивиденды, и так далее. В завершение процедуры клиенту предлагается открыть так называемый индивидуальный инвестиционный счет, ИИС, по которому предоставляются определенные налоговые льготы.
Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке
В целом ИИС ничем не отличается от обычного брокерского счета, за исключением некоторых дополнительных требований, с одной стороны, и налоговых послаблений, с другой.
Индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке бывают двух категорий. ИИС первого типа дает возможность получить налоговый вычет в размере до 52 тысяч рублей в год. В результате инвестор, впервые приходя на фондовый рынок, получает, наверное, можно так выразиться, определенную фору – изначальную сумму от государства, чтобы приступить к торговле ценными бумагами с изначального плюса.