что такое кобейджинговая карта сбербанка

Что такое кобейджинговая карта и ее особенности

Кобейджинговые карты также называют совместными. Это дебетовая карта, которая работает сразу с двумя платежными системами и подключается к двум процессинговым центрам. Если при выполнении платежа один из последних недоступен, запрос на проведение транзакции направляется на второй.

В случаях, когда возможно подключение к обеим платежным системам, автоматически определяется более выгодный для клиента вариант. В учет берется наличие или отсутствие комиссий и другие критерии.

Если рассматривать ситуацию на примере России, больше всего наличие подобного функционала интересно владельцам карт с национальной платежной системой МИР, так как за пределами РФ они сталкиваются с ограничениями в расчетах пластиком.

Особенности кобейджинговых карт

После выяснения, что значит кобейджинговая карта, можно выделить ее преимущества:

Иногда клиенту проще оформить несколько разных типов пластика, чем искать банк для сотрудничества. Кроме этого, некоторые платежные системы все так же нельзя подключить к карточке МИР.

Ситуация с кобейджингом в России

Как уже упоминалось, кобейджинговые продукты нужны тем, у кого оформлены карты с платежной системой МИР, так как ими нельзя расплачиваться за границей и во многих крупных интернет-магазинах.

На данный момент доступно оформление:

Самые популярные платежные системы Виза и Мастеркард подключить к МИРу невозможно.

Где оформить совместную карточку

Так как кобейджинговые карты МИР с другими платежными системами не пользуются спросом, их выпускают лишь немногие финансовые учреждения. Желающие оформить такой пластик могут обратиться в:

Кобейджинговые карты в России бывают только дебетовыми. Такие кредитки банками не выпускаются.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Кобейджинговая карта МИР Сбербанка. Что это?

До 2015 года в России были доступны несколько платежных систем: American Express, Visa, MasterCard и др. Отечественные банки эмитировали карты и выполняли транзакции исключительно через зарубежных партнеров. С введением санкций, увеличился риск безопасности операций внутри страны. Любой недружественный акт, мог поставить под угрозу выполнение любой карточной операции. Уязвимыми оказываются все банки и более 100 млн. пользователей дебетовых и кредитных карт в России. На фоне этого, были выпущены отечественные карты МИР. Но может ли быть доступна именно кобейджинговая карта МИР Сбербанка или же нет? Обо всем по порядку.

Что такое кобейджинговая карта?

Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить

Это карта, транзакции по которой можно проводить в двух и более платежных системах. Например, карта, выпущенная одним из российских банков действительна на территории другого государства в рамках национальной платежной системы. Из-за специфики действия карта «Мир» получила условное безграничное распространение.

Инициатором создания собственной платежной системы выступило Правительство РФ. До 1 июля 2018 года все работники бюджетной сферы были переведены на обслуживание системы «Мир».

До 2022 года, все пенсионеры также в обязательном порядке будут получать пенсии исключительно по карте «Мир».

Но чтобы повысить удобство данных инструментов, их делают не только классическими, но и кобейджинговыми.

Возможности кобейджинговой карты МИР?

Если вы оформите именно такую кредиту, то знайте: карта принимается на территории Беларуси и Армении – практически без ограничений.

С картой можно проводить транзакции и в европейских странах, если доступна еще одна международная платежная система – например, Maestro.

При этом две платежные системы замещают друг друга. Там где нет одной системы, работает вторая. А если можно использовать сразу две системы, то программа выбирает ту, которая хотя бы немного выгоднее.

В остальном же различий с простым МИРом нет.

На данный момент, заключены предварительные соглашения на работу с системами Visa и MasterCard. Доли этих операторов в России составляют соответственно более 40%. Пока «Мир» не обслуживается в магазинах EBay, Amazon и Alibaba.

Но в дальнейшем это будет исправлено. Так как кобейджинговая сфера будет развиваться.

Как получить такую кредитку в Сбербанке?

Условия получения кобейджинговой карты МИР в Сбербанке на данный момент не предусмотрено. Он, к сожалению пока не является эмитентом данных карт.

Но вы можете уточнить информацию уже сейчас. Вдруг что-то изменилось.

Вообще такие виды кредиток оформляются без лишних издержек. Сегодня их можно взять в следующих банках:

Стоит отметить, что при оформлении данной карты, кроме системы МИР, можно выбрать вторую дополнительную систему:

Особенности отечественных карточек

Если вы трудитесь в бюджетной сфере – банк переведет ваш зарплатный проект в соответствии с условиями закона. Если вы пенсионер – до 2022 года необходимо определиться с банком, который поддерживает систему «Мир».

У «Мир» есть преимущества в сравнении с другими платежными операторами, но также и незначительные минусы.

Минусы карты имеют пока временный характер. В конце 2017 года, были достигнуты предварительные договорённости об интеграции карты в китайскую национальную платежную систему – UnionPay. Это даст возможность получить обслуживание в Alibaba.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник

Кобейджинговая карта – что это такое?

Любые банковские карты работают на базе платёжных систем (ПС), без которых они были бы просто пластиком. Расплачиваться ими можно в торговых точках и сервисных предприятиях, где на кассах имеются логотипы ПС определённой карточки. Эти торговые точки, как и банки, которые оказывают им услуги эквайринга (обрабатывают платежи по карточным счетам) считаются участниками платёжной системы.

С помощью ПС можно отправлять электронные сообщения и производить взаиморасчёты, оплачивать товары или услуги в магазинах, находящихся в зоне действия системы, указанной на карточном продукте.

Транснациональные международные платёжные системы такие, как Visa и MasterCard распространены по всему миру. Но существуют локальные сервисы, например, «Мир» или российская «Золотая корона», карточками которых нельзя пользоваться в другом государстве. В этом случае могут помочь кобейджинговые карты, расширяющие зону действия ПС.

Особенности

Все пластиковые карточные продукты эмитируются в рамках какой-либо платёжной системы, позволяющей использовать их при расчётах в обычных торговых точках и интернет-магазинах. Когда по какой-либо причине недоступен процессинговый центр, карточкой невозможно пользоваться как платёжным средством. Кобейджинговая карта функционирует на базе нескольких ПС, что снижает вероятность возникновения подобной ситуации.

Понятие «кобейджинг» в переводе с английского языка означает «группу значков» и способствует расширению зоны действия карты до пределов всех действующих по ней платёжных систем. Чаще всего этот карточный продукт создают две платёжные системы, заключившие между собой соглашение о сотрудничестве.

Кобейджинговая карта имеет следующие характерные особенности:

Внешний вид кобейджинговой карты почти не имеет отличий от привычных дебетовых и кредитных карточек. Единственное отличие – два логотипа платёжных систем на лицевой стороне. Также наверху с левой стороны напечатан логотип обслуживающей банковской организации.

Кобейджинг в России

Кобейджинговые карты существуют на отечественном рынке с 2012 года. Первым эмитировал подобный карточный продукт Совкомбанк, который функционировал в платёжных системах MasterCard и «Золотая Корона». Данный проект успешно реализовался, оба партнёра извлекли выгоду из сотрудничества.

Так, у отечественной компании «Золотая Корона» существенно увеличилась клиентская база и расширилась зона присутствия (до этого она работала лишь на Дальнем Востоке и в Сибири), а системой MasterCard было отвоёвано 10% рынка у основной конкурирующей компании Visa.

Кобейджинг в РФ продолжил развиваться после введения санкций в 2014 г. против отечественных банков, когда были заблокированы карточки международных платёжных систем. Это привело к тому, что был создан собственный процессинг и национальная платёжная система МИР, которая совместно с зарубежными партнёрами начала с 2016 г. массовый выпуск кобейджинговых карт. Оператор ПС МИР – Национальная система платёжных карт (НСПК).

Принцип работы

Национальная карта МИР функционирует на территории РФ, Армении, Абхазии, Южной Осетии, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана и Турции. В дальнейшем в планах НСПК расширение зоны действия на страны Евразийского экономического союза. По этой причине для зарубежных поездок оформляется кобейджинговая карта МИР.

При пользовании этим карточным продуктом на территории РФ, его функции ничем не отличаются от обычных карточек и дают возможность выполнять следующие операции:

Платёжные системы MasterCard, JCB, UnionPay – партнёры НСПК. Во время нахождения за рубежом кобейджинговые карты переключаются на партнёрские ПС. Владельцу карточки не нужно активировать услугу в другой стране, переход происходит в автоматическом режиме. Достаточно проверить имеется ли на карточном счёте нужная сумма денежных средств. По возвращении в РФ возобновляется обслуживание национальной ПС.

Система МИР выпускает следующие виды карточных продуктов:

При оформлении кобейджинговой карты следует определиться с наиболее подходящим вариантом и сделать выбор самой предпочтительной партнёрской платёжной системы. Сведения о карточных продуктах размещены на официальных сайтах банков, эмитирующих их. Банк определяет тарифы и предоставление дополнительных возможностей. Заказать кобейджинговую карту можно в отделениях банков или с помощью онлайн-ресурсов.

Открывать дополнительные счета в иностранной валюте при пользовании кобейджинговой картой не нужно. Необходимая сумма во время оплат конвертируется в соответствии с курсом партнёрской ПС. Самые выгодные условия для государства, в котором будет использоваться карточка, уточняются в обслуживающем банке.

Плюсы и минусы

Кобейджинговые карты выгодны всем участникам рынка:

Недостатком этого карточного продукта является наличие некоторых ограничений:

Кроме того, недостаток кобейджинговых карт заключается в невозможности установки кредитного лимита в отличие от обычных дебетовых карточек, имеющих строгие ограничения по максимуму допустимых расходных операций.

Источник

Кобейджинговая карта

Кобейджинговые карты работают в двух и более платежных системах. Собственно, в этом и состоит их главное достоинство. Внешне кобейджинговые пластики отличаются от обычных только наличием еще одного логотипа

Санкции, введенные весной 2014-го против банков России, оказали позитивное влияние на создание своей платежной системы в нашей стране. Когда MasterCard и Visa отказались работать с рядом кредитных организаций, процесс развития ускорился: в мае 2014-го приняли закон о НСПК, летом было зарегистрировано юридическое лицо, собрана команда разработчиков и менеджеров. И уже к марту 2015-го расчетные операции по пластиковым картам MasterCard были переведены на территорию РФ, в оперативный клиринговый центр. А сейчас уже полностью переведен в Россию процессинг карты Visa.

Кобейджинговая карта Мир

Карта двух платежных систем

Кобейджинговые карты работают в двух и более платежных системах. Собственно, в этом и состоит их главное достоинство. Внешне кобейджинговые пластики отличаются от обычных только наличием еще одного логотипа.

Особую актуальность кобейджинговые карты приобретают в условиях санкций: когда одна платежная система отключается, у картодержателя остается возможность использовать другую.

Первые кобейджинговые карты

В России первая кобейджинговая карточка появилась на основе соглашения «Золотой Короны» и MasterCard. В 2013-ом две системы объединили усилия для конкурентной борьбы с Visa. «Золотой Короне», карточки которой эмитируются банками на Дальнем Востоке и в Сибири преимущественно для зарплатных проектов, коллективный продукт дал возможность расширить функционал и географию присутствия. Для MasterCard соглашение с «Короной» помогло отбить 5-10% рыночной доли у Visa, которая в то время опережала конкурента.

Подобное нестандартное сотрудничество систем платежей выгодно российским банкам не только для большего присутствия в регионах, поскольку это позволяет им экономить на комиссиях. Если банк-эквайер сотрудничает с двумя системами, он вправе самостоятельно определять, посредством какой из них проводить транзакцию по кобейджинговой карте и, следовательно, кому платить комиссию. Комиссия упомянутой «Золотой Короны» по ряду операций минимум вдвое ниже в сравнении с MasterCard.

В 2015-ом НСПК буквально обросла иностранными партнерами. Возможно, массовая эмиссия карт этой национальной системы в рамках кобейджинговых проектов начнется уже в следующем году. В настоящее время ведутся переговоры минимум с тремя международными системами платежей.

Первой с НСПК соглашение подписала MasterCard. Ольга Скоробогатова, являющаяся зампредом ЦБ, заявила на ПМЭФ-2015, что выпуск карточек «Maestro Мир» стартует в самое ближайшее время.

Оформить кобейджинговую карту

Пока НСПК не приступила к массовому выпуску кобейджинговых карт, поэтому такой продукт вы можете найти лишь в рамках «Золотой Короны».

Кобейджинговые карты за рубежом

Источник

Что такое кобейджинговые карты

Развитие технологий и повышение потребностей банковских клиентов провоцируют появление новых продуктов. Одна из новинок — кобейджинговая карта, которая работает одновременно с несколькими платежными системами. Благодаря такой функции пользователь может применять пластик в любой точке мира.

Кобейджинговые карты — это дебетовые платежные средства, которые работают одновременно с несколькими платежными системами. Если говорить о России, чаще всего такой функционал интересует держателей карт МИР, так как они имеют ограничения по работе за пределами РФ. На Бробанк.ру есть такие «двойные карты», они доступны для оформления.

Платежные системы, работающие в России

Стандартно банковская карточка обслуживается одной платежной системой, логотип которой нанесен на лицевой части платежного средства. Можно посмотреть на карту и понять, кто ее обслуживает, где ее можно использовать.

Основных ПС в России три:

Если вы не планируете выезжать за пределы РФ, можете пользоваться любой картой. Если же есть такие намерения, тогда лучше выбрать карту Виза или Мастеркард, они обслуживаются практически во всех странах мира. И еще один вариант — кобейджинг.

Кобейджинговые карты — что это такое

Это уникальные продукты, которые решают проблему невозможности пользоваться картой в каком-то месте, где действует только определенная платежная система. Кобейджинговая карта обслуживается сразу двумя платежными системами, подключена к двум процессинговым центрам.

Получается, что если при выполнении платежной операции один процессинговый центр недоступен, запрос на транзакцию подается в другой, который в свою очередь может выполнить операцию. В итоге возможности совершения финансовых операций значительно увеличиваются.

Другой момент — если в данной территории актуальны сразу обе подключенные ПС. В этом случае система сама автоматически определяет, какую ПС выгоднее выбрать. Например, если одна будет подразумевать комиссию, операция выполнится по той, где никаких плат нет. Если комиссия будет в обоих случаях, транзакция пройдет через ПС, где плата будет меньше.

Преимущества кобейджинговых программ:

Но все же не всегда такие продукты будут актуальными. Во многих случаях все же будет лучше выпустить несколько карт. Пока что в РФ кобейджинг особо не развит.

Актуальная ситуация в России с кобейджингом

Задумка действительно очень актуальная, может быть полезной многим гражданам. Но есть проблема. В основном кобейджинговые продукты нужны тем, кто пользуется картами МИР, которые действуют только внутри России. Ими действительно невозможно пользоваться за границей.

К карте МИР российские банки не подключают ключевые платежные системы Виза и Мастеркард. Создаются только продукты МИР-Maestro, а Маэстро — продукт начального уровня системы Мастеркард, который тоже принимается к оплате далеко не везде. Поэтому полностью проблему работы с деньгами за границей такой кобейджинговый продут не решит.

Более актуальны карточки МИР, совмещенные с Union Pay или JCB. Ими действительно можно полноценно пользоваться в России, Китае и Японии. Но эти ПС нормально работают только в этих странах, поэтому круг потенциальных пользователей карт этого типа весьма узкий.

Кобейджинговый проект Visa и Mastercard не существует. Кроме того, в РФ пока что не выдаются двойные продукты с применением хотя бы одной из этих ПС.

Где можно оформить такой продукт

В России крайне мало банков выпускают такие платежные средства. В сети встречается информация, что кобейджинговые карточки выпускают Совкомбанк и сервис Золотая Корона, но это — неактуальные сведения. Нужно рассматривать другие организации.

Куда обратиться:

На российском рынке есть только двойные продукты системы МИР и Maestro и JCB. Возможно, позже ассортимент расширится. Предложений действительно мало, так как спросом продукты такого типа не пользуются.

Кредитные кобейдж-карты в России не выпускает ни один банк.

Нужен ли вам кобейдж

Изначально может показаться, что кобейджинговая карта — это что-то интересное, удобное и выгодно. Но если копнуть несколько глубже, возникают сомнения, нужно ли вообще оформлять такой пластик. Если бы он выдавался системой МИР совместно с той же Визой или Мастеркард, это действительно было бы очень удобно. Но таких предложений на рынке нет.

Кобейджи создаются только с картами МИР. Тут возникает вопрос — если человек часто выезжает за пределы страны, зачем ему вообще карточка национальной платежной системы. Единственное объяснение — если это бюджетник, получающий хорошую зарплату на это платежное средство.

По факту проще выпустить дополнительную карту Виза и Мастеркард, ею и стоит пользоваться в поездках за границу. Если у вас есть карта МИР, можете выпустить в том же банке Визу и делать между счетами бесплатные переводы. Поехали за рубеж — пополнили международную карту на нужную сумму и спокойно расплачивайтесь ею где угодно.

Если рассматривать, что такое кобейджинговый проект, то некоторым он будет удобен. Особенно тем, кто часто ездит по России, Китаю и Японии. Тогда можно оформить карточку МИР-JCB и пользоваться ею. Но чаще всего проще иметь на руках несколько дебетовых карт разных систем. Тем более что сейчас многие карточки обслуживаются бесплатно.

Комментарии: 4

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Добрый день. На кобейджинговой карте есть значок соответствующей платежной системы еще, кроме МИР, или нет? По каким внешним признакам можно ее опознать?

Оксана, здравствуйте. На картинках в этой статье видно, что на кобейджинговой карте есть логотипы обеих платежных систем (МИР и Maestro, МИР и UnionPay, МИР и JCB). Уточнить, является ли ваша карта кобейджинговой, можно в службе поддержки выпустившего ее банка.

Добрый день. Получается все карты МИР в России кобейджинговые? Мы планируем участвовать в программе по возврату кэшбэка за туристическую поездку. Там есть жёсткое условие, что карта МИР при оплате не должна быть кобейджинговой. Где и как оформить такую? Разъясните «на пальцах» пожалуйста) Спасибо.

Светлана, здравствуйте. Кобейджинговые карты выпускаются на базе двух платежных систем одновременно (МИР и Maestro, МИР и JCB, МИР и UnionPay). Такие карты эмитируют всего несколько финучреждений, но они не пользуются особым спросом. Карту МИР, не являющуюся кобейджинговой, можно оформить практически в любом российском банке (самые популярные карты представлены на этой странице). Обратите внимание, что для участия в программе туристического кешбэка необходимо предварительно зарегистрировать карту в программе лояльности. С инструкцией по возврату 20% можете ознакомиться по этой ссылке.

Источник