что такое карта с овердрафтом совкомбанк
Овердрафт от Совкомбанк
Оглавление. Жми для простмотра
Все время от времени сталкивались с кредитами. К счастью, в наше время стало безопаснее обращаться в банк с просьбой оформить кредит, ведь теперь не так часто встретишь банки, которые наживаются на несправедливых условиях, скрытых процентах и так далее.
Лучший брокер
Кредитные программы стали разнообразнее, для разных верств населения, как для семей с детьми или студентов, так и для бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Сегодня мы рассмотрим, что такое овердрафт от Совкомбанка и как он может стать полезным для развития вашего дела.
Что такое овердрафт?
Овердрафт — банковский кредит с коротким сроком погашения. Дословно «overdraft» переводится как «сверх проекта». Таким образом, когда клиент тратит деньги со своего кредитного счета, он превышает размер остатка и уходит в минус. В результате мы получаем перерасход, что и называется овердрафт.
При оформлении овердрафт кредита банком выдвигается меньше требований, вы можете получить деньги в кратчайшие сроки без поручителей и без залога. Это можно объяснить тем, что деньги выдаются на небольшой срок, а в его погашение вкладываются все деньги, поступающие на счет заемщика. К тому же, сумма кредита обычно не превышает сумму, которая поступает на счет заемщика за 1–2 месяца.
Условия овердрафта выгодны для тех, кто занимается торговлей или другим бизнесом, который приводит к высокой оборачиваемости денежных средств. Тем не менее, процент на такой кредит выше, чем на обычно.
Есть тут и приятная деталь – процент начисляется только за фактические траты. То есть, если вы не пользовались овердрафтом какой-то период времени, то банку ничего не платить не нужно.
Нужно учесть, что если вы еще не «устаканили» свой бизнес, лучше воздержаться от такого типа кредитования и присмотреться к другим. Ведь если у вас не окажется средств для погашения, это может испортить вам кредитную историю.
Овердрафт от Совкомбанк
Итак, в общих чертах мы узнали, что такое овердрафт. А что по поводу овердрафта от Совкомбанк?
Банк предлагает разные варианты овердрафта.
Овердрафт Старт
Если вы незнакомы с овердрафтом и хотите попробовать, вам подойдет пакет «Старт». Этот пакет более снисходительный и рассчитан на малый бизнес.
Банк не выдвигает никаких требований к денежным оборотам, и готов предоставить вам кредит вплоть до 10 тысяч рублей. Срок действия этого кредита – 1 год. Максимальный срок транша при этом составляет 30 дней.
Всего за день банк рассмотрит ваше заявку и перейдет к оформлению кредитного лимита. Действовать он начнет с первого дня работы с банком.
Погашение перерасчета будет автоматическим, деньги будут списываться при поступлении на расчетный счет заемщика.
Овердрафт Бизнес
Если вы построили весь свой бизнес на овердрафте и опытнее в этом вопросе любого сотрудника банка, предлагаю ознакомится с пакетом «Бизнес».
Этот пакет имеет более широкие границы лимита, но и требований к нему больше.
Так, от потенциального заемщика потребуется до 50% оборотов по счету. Банк обращает внимание на то, чтобы обороты были устойчивыми, анализирует счета, открытые не только в Совкомбанк, но и в других банках.
Такая скрупулезная проверка вознаградит заемщика лимитом до 3 млн рублей на срок до 1 года. Срок транша все также составляет 30 дней. В связи с большей суммой лимита, на рассмотрение заявки банком может уйти более одного дня.
Оформить Овердрафт кредит от Совкомбанк
Овердрафт включается по просьбе клиента банка на его расчетный счет. Если у вас не открыт счет в банке, то самым простым способом его открыть будет заявка на сайте банка.
Для этого перейдите во вкладку «Бизнес» и найдите предложение «Овердрафт для бизнеса». Там нажмите «Открыть счет».
Для того, чтобы оставить заявку, достаточно указать свой номер телефона и ФИО, а на странице можно ознакомиться с вариантами счетов и выбрать для себя подходящий.
Банк обещает присвоить вам расчетный счет за 3 минуты.
Овердрафт – это хорошо или плохо?
Если вы подумываете об овердрафте, но до конца не уверены в его удобстве и пользе для вас, тогда необходимо сверить все «за» и «против».
Плюсы
Минусы
Впрочем, как и со всеми банковскими программами важно разобраться, как ими пользоваться с максимальной выгодой для себя, а не для банка. Тогда можно избежать и процентов, и комиссий, прочих «штрафных санкций». Следовательно, и минусы перестанут быть минусами, а может быть даже проявятся как плюсы!
Что такое овердрафт
В статье рассмотрим определение овердрафта, для кого предназначен, в чем выгода от его использования для клиентов. Расскажем, когда и кто может его подключить, на каких условиях действует услуга и какие документы необходимо собрать.
Определение овердрафта
Овердрафт разрешает тратить больше денег, чем есть на дебетовой карте.
Например, вы покупаете телевизор, но на карте есть только 40 тысяч рублей вместо необходимых 45 тысяч. Банк идет навстречу и платит оставшиеся 5 тысяч, так как считает вас надежным клиентом. Эта сумма и есть овердрафт.
Чем отличается овердрафт и кредит
Овердрафт — это краткосрочный заем. Срок его действия не превышает 60 дней. А кредит чаще берут на несколько лет.
Овердрафт не бывает больше 70% от средней суммы, поступающей на карту каждый месяц. По усмотрению кредитора сумма может меняться. Например, Совкомбанк дает заем до 50% от оборота.
Как только на счет поступают деньги, задолженность списывается целиком. А обычный заем клиент выплачивает небольшими частями ежемесячно в течение нескольких лет.
Не нужно собирать документы. Сервис подключается мгновенно. А простое кредитование требует пакет документов и может согласовываться несколько дней.
Есть несколько видов овердрафта. Различаются они по условиям предоставления.
Самый простой вариант. Выдается, если у клиента есть зарплатная карта. Сумму могут увеличить: не 50-70% от среднемесячного поступления, а от 2 до 6 окладов.
Решение по каждому клиенту принимается индивидуально. Процент не превышает 20% годовых. Из-за небольшого срока использования денег размер переплаты небольшой. Таким займом пользуются, чтобы взять недостающую сумму до зарплаты, или в непредвиденных случаях за границей.
Это несанкционированный долг, появившийся по техническим причинам.
Например, вы снимаете с карты 5 тысяч рублей в чужом банке. Но система не выдает эту сумму, так как на карте всего 5 тысяч рублей, а 100 рублей будет списано в качестве комиссии. Вы запрашиваете 4 900 рублей. Терминал их выдает, списывает 100 рублей комиссию и 50 рублей за прерванную предыдущую операцию. Вот эти 50 рублей и идут с овердрафтного займа.
Другая ситуация: в терминале произошел сбой, и система списала 2 500 рублей из ваших денег, а 2 500 рублей — из овердрафта.
Технический овердрафт может появиться в результате конвертации валют, когда курс поменялся. Например, вы за границей оплатили с рублевой карты 5 тысяч рублей по курсу 60 рублей за 1 доллар. А деньги были списаны на следующий день уже по курсу 60,2 рубль за 1 доллар.
Суммы по техническому овердрафту небольшие, а проценты выше, чем по другим.
Основная проблема с техническим овердрафтом состоит в том, что владелец карты не знает о появившейся задолженности и не может понять, почему списались деньги. И уже в разговоре со специалистом выясняются подробности.
Технические проблемы с конвертацией валют или в работе терминалов по выдаче денег не освобождают клиента от уплаты задолженности.
Официально предоставляется в рамках определенного лимита. Зависит от среднего ежемесячного оборота на карте и репутации клиента.
Выдается постоянным клиентам на особых условиях: если счет на 75% и выше пополняется инкассируемой выручкой.
Для надежных и платежеспособных клиентов. Играют роль статус клиента, стабильность оборота средств, отсутствие нулевого баланса и долгов.
Особенности
Услуга для физических и юридических лиц различается:
Для физических лиц
Частное лицо-владелец дебетовых, зарплатных или кредитных карт может подключить овердрафт на срок от одного до шести месяцев. Условия предоставления различаются.
Для юридических лиц
Сроки пользования определяются индивидуально для каждого клиента. Например, Совкомбанк предоставляет услугу сроком на год.
Овердрафтные средства можно потратить на необходимые для бизнеса нужды:
В чем плюсы овердрафта
Не нужны дополнительные документы и слишком большие временные затраты. Особенно если клиент участвует в зарплатном проекте, ведь в этом случае специалисты и так видят всю информацию по карте. Например, Совкомбанк рассматривает заявку в течение одного дня.
Процент начисляется после совершения платежа овердрафтными средствами. Вы платите только за потраченную часть, а не всю сумму. А при обычном займе проценты начисляются на всю сумму целиком.
Дополнительно ничего оформлять не нужно.
В чем минусы овердрафта
Достигает 30%. У обычного кредита – от 15 до 23%.
Рассчитывается в зависимости от среднемесячного оборота средств на карте. Например, каждый месяц на карту поступает 50 тысяч рублей. Значит, заем не превысит 25 тысяч рублей.
Выплачивать ее по частям нельзя.
Как получить овердрафт
Перед оформлением услуги изучите условия предоставления. Следует обратить внимание на некоторые детали.
Зависит от репутации и кредитной истории.
Не у всех банковских организаций он есть.
Обычно услугу подключают к зарплатной карте. Однако клиентам, которые зарекомендовали себя надежными плательщиками, предлагают подключить овердрафт к обычным дебетовым и кредитным картам.
Не переживайте, банк не подключит на дебетовую карту эту услугу по своей инициативе и без вашего ведома. Оформите заявку на сайте, и специалист расскажет об услугах и условиях, которые вам доступны.
Какие документы необходимы
Частному лицу при оформлении услуги на дебетовую карту могут потребоваться:
Не менее важны российское гражданство и регистрация, официальное трудоустройство, отсутствие долгов и чистая кредитная история.
При оформлении услуги на зарплатную карту гарантом становится организация-работодатель, поэтому дополнительные документы не требуются. И все же в банке могут запросить СНИЛС, ИНН и другие данные.
Коммерческим организациям овердрафт могут подключить, если компания соблюдает следующие условия:
Размер овердрафта зависит от уровня репутации и доверия к организации. Если у компании активен зарплатный проект, регулярно поступают средства и нет задолженностей, то уровень лояльности кредитора выше.
Как пользоваться овердрафтом
Как только услугу подключают, отображаемый баланс меняется. Он будет показывать и сумму займа, и ваши средства. Это может запутать, поэтому рекомендуем запомнить размер займа и вычитать его от суммы на экране.
Овердрафтные суммы можно использовать как кредитные. Если клиент – физическое лицо, то может тратить деньги на онлайн и оффлайн-покупки, снимать наличными.
Условия начисления комиссии указаны в договоре. Например, при трате меньше указанной суммы комиссия не начисляется.
Срок полного погашения задолженности также указывается в договоре. Обычно он составляет от 25 до 30 дней после окончания расчетного периода. Например, вы получили заем 1 июля и потратили его в этот же день. Расчетный период у вас длится 30 дней. Значит, срок полного погашения будет 25 августа.
Если нет возможности оплатить задолженность вовремя, то будет начислен штраф. Его размер зависит от индивидуальных условий. Сумма штрафа прибавится к основной задолженности.
Заемные деньги списываются со счета не сразу, а в течение двух-трех дней. Вы можете думать, что средства у вас еще есть, а позже выяснится, что вы потратили больше планируемого.
Как отключить услугу
Для этого необходимо:
Услугу можно отключить при отсутствии штрафов и задолженностей.
Овердрафтные деньги принадлежат банку. Это тип кредита, который нужно вернуть в полном объеме и в кратчайший срок. Не стоит подключать услугу, если у вас нестабильный доход и вы не уверены, что сможете вернуть долг вовремя.
Овердрафт от Совкомбанка для ИП или как быстро получить деньги на бизнес
Овердрафт — способ получить деньги в кратчайшие сроки без поручителей и без залога. Некоторые считают такую услугу банков краткосрочным кредитом, но все же овердрафт, по сути, — своеобразная возможность перерасхода, возможность тратить денег больше, чем есть на счете в доступе, заходя при этом в минус.
Возможность тратить больше денег, чем располагаешь в реальности, важна для вас как предпринимателя и помогает оставаться эффективным всегда. Предоставляя своим клиентам овердрафт, Совкомбанк страхует ваш бизнес, помогает справляться с кассовыми разрывами, платить по срочным счетам, когда свой приход задержался, производить срочные закупки сырья, материалов или даже оборудования, гасить задолженность и брать в долг снова, оплачивать аренду, выплачивать зарплату своим работникам. Все это позволяет вам более эффективно управлять и распределять свои финансы. Своеобразная подушка безопасности в виде возможного перерасхода дает вашему бизнесу дополнительную возможность для маневра.
Возможность зайти в минус помогает избегать штрафных санкций, которые возникают при несвоевременной оплате по договорам. В результате, не случившиеся неустойки вполне компенсируют проценты за пользование этим своеобразным кредитом.
Овердрафт выгоден, если вы занимаетесь торговлей и у вас высокая оборачиваемость денежных средств. Если вы оказываете достаточно длинные услуги и у вас пока нет пула постоянных клиентов, то вам лучше привлекать деньги не через овердрафт, а через иные кредитные продукты. Связано это с тем, что овердрафт необходимо гасить ежемесячно, если денег для этого не окажется, то вы испортите свою кредитную историю.
Также стоит учитывать, что не все оплаты возможны с привлечением овердрафта. Например, нельзя таким образом оплачивать налоговые задолженности, а если своевременно не производить эти платежи, то, в конечном итоге, налоговая накладывает арест на счет. Также овердрафт не предоставляется на погашение просроченной задолженности банкам, на покупку ценных бумаг, на погашение векселей и выкуп доли в уставных капиталах ООО.
В отличие от кредита, овердрафт обычно не превышает суммы, которая поступает на счет ИП за 1 – 2 месяца. Процент по нему выше, чем по обычному кредиту, а задолженность списывается автоматически с поступающих средств. Но стоит помнить, что процент начисляется только за фактический перерасход. Если овердрафтом в какой-то месяц не воспользовались, то банку ничего не платиться.
Для подключения овердрафта вам необходима хорошая кредитная история, счет в банке и соответствующее заявление. В Совкомбанке решение принимается за один день. Никаких дополнительных документов не требуется, залогового обеспечения от вас также не потребуют.
Если овердрафт подключен, то кредит будет предоставляться автоматически в тот момент, когда у вас для проведения той или иной операции не будет хватать собственных средств. Он также автоматически и будет гаситься при поступлении денег на ваш счет. И оплата по овердрафту проходит в первую очередь.
Процент за пользование овердрафтом рассчитывается исключительно за фактический период пользования. Комиссия за открытие лимита по овердрафту не взимается. Процентная ставка по этому кредиту равна 12%.
Если вам интересна эта услуга Совкомбанка, и вам от 18 до 60 лет, то необходимо стать клиентам банка.
Например, проще всего начать с «Доступного». В рамках этого тарифа овердрафт предоставляется с первого дня регистрации бизнеса, и для этого нет никаких требований к оборотам. Кредит предоставляется до 120 тысяч рублей на один год. Срок по траншу составляет 30 дней.
В рамках тарифа «Оптимальный» вы можете получить лимит по овердрафту до 3 млн рублей. Но это заявка рассматривается от одного дня и для ее одобрения необходимо иметь устойчивые обороты по счету.
За двумя зайцами погонишься: бывают ли зарплатные карты с кредитным лимитом
Сотрудник фирмы сам решает, куда он будет получать зарплату – на кредитный или дебетовый счет. Работодатель не имеет права оспорить этот выбор. Административный штраф за отказ, согласно КоАП РФ, для владельца организации составит 100 тысяч рублей.
Кредитку можно оформить не только для того, чтобы взять заем или рассрочку. Она также используется для зачисления зарплаты. Такое предназначение пластика выгодно для клиента, тем более если тариф включает различные бонусы от партнеров банка и кешбэк.
Выгодно ли получать зарплату на кредитную карту
Если вам приходит доход именно на кредитку, то вы увеличиваете шанс иметь идеальную кредитную репутацию. Каким же образом? Каждый месяц на пластик зачисляется зарплата, а это значит, что ее часть автоматически уходит на погашение платежа по кредиту или рассрочки. Это защищает от случайных просрочек по забывчивости, способных испортить историю заемщика.
Если сумма заработанных средств больше расходов по кредитному пластику, оставшиеся деньги остаются на счете, и вы пользуетесь картой в качестве дебетовой.
Что лучше – дебетовая с овердрафтом, полноценная кредитка или карта рассрочки
Пользователи пластика с овердрафтом имеют возможность тратить больше, даже когда денег на счете недостаточно. То есть это, так скажем, временный заем у банка.
С 2021 года данную услугу банки подключают только если клиент сам того захотел. Подробнее об овердрафте мы уже писали.
Рассмотрим особенности разных платежных средств.
| Дебетовая с овердрафтом | Классическая кредитная | Карта рассрочки «Халва» |
| Дается на максимальный срок до 60 дней, а максимальная сумма составляет 100 тысяч рублей | ||
| Просрочка по кредиту влечет за собой штраф, и тогда клиент заплатит по повышенному проценту | За просрочку клиент платит процент | |
| Овердрафт прилагается как дополнительная опция | Оформление денег в кредит – прямое назначение пластика | «Халвой» можно пользоваться как дебетовым платежным средством |
| Те деньги, что были получены на короткий срок, автоматически списываются при внесении средств | Держатель карты должен ежемесячно вносить платеж по кредиту | Как и с классической кредиткой |
| Заемные деньги списываются все сразу, а не по частям | Равный платеж каждый месяц | Равный платеж каждый месяц |
| Высокая процентная ставка – до 30% | Максимум – 23% | 7,5% годовых |
| Заемные деньги доступны для снятия | Нет | Да |
| Покупки можно совершать в любом магазине | На определенный товар | Покупки только у партнеров |
| Не требуются документы для подключения | Необходим паспорт | Необходим паспорт |
Как снять наличные с зарплатной кредитки
Обналичить деньги с кредитки можно только заработанные, а не заемные.
Например, лимит по вашему пластику 30 тысяч, которые вы не потратили. Затем вам перечислили заработанные 40 тысяч. На счету вы имеете 70 тысяч рублей. Для снятия доступны только те 40 тысяч, которые вам перечислил работодатель.
Но если вы в этом месяце задолжали банку, то средства из зарплаты пойдут на погашение просрочки. И если сумма на кредитке равна сумме заемных средств, то это не ваши деньги, и обналичить их получится только с комиссией.
За перевод средств с кредитки на другой счет или снятие в банкомате берется определенный процент. Он будет начисляться до тех пор, пока не будет погашен долг. В это время клиент не платит за то, что использует заемные средства, но только при ряде операций, таких как безналичные расчеты в магазинах.
Как оформить кредитку в качестве зарплатной карты и может ли работодатель отказать
Владелец фирмы обязан перечислить зарплату на пластик того банка, в котором сотрудник решил открыть счет. Работодатель не имеет права отказать в любом случае. Как указано в 136 статье ТК РФ, вы выбираете любую кредитную организацию или банк, куда хотели бы переводить заработанные деньги.
Если работник меняет зарплатный пластик, он должен сообщить в бухгалтерию фирмы за 15 календарных дней до выдачи зарплаты. Если просрочит, то средства он получит на старый счет.
Процесс оформления
Процедура простая и не займет много времени. Шанс получить отказ минимален, тем более для клиентов банка. Финансовые организации в курсе, сколько человек получает, в какой фирме работает, имеет ли задолженности.
Для переоформления необходим только документ, удостоверяющий личность. Вы приходите в отделение банка и заполняете заявку.
Если это делать онлайн, то заходите на сайт финансовой организации, укажите данные. Затем вам работник банка свяжется с вами и уточнит, где вы можете получить новый пластик для зарплаты.
«Халва» от Совкомбанка
Выпустить зарплатную «Халву» не стоит денег. Обслуживание по карте для клиентов тоже бесплатное. Пластик от Совкомбанка позволяет обналичивать деньги в банкоматах от других банков.
Овердрафт Совкомбанка для ИП и юридических лиц
Сотрудники финансовой организации подготовили внушительный спектр банковских продуктов, который удовлетворяет интересы ИП, физических и юридических лиц. Граждан привлекают вкладами, беспроцентной рассрочкой, предлагают одолжить наличку и получать кредитные карты. А во вкладке «для бизнеса» на сайте Совкомбанка расположились: овердрафт, эквайринг, зарплатные и другие проекты.
Что такое овердрафт
Так называют разновидность краткосрочного займа. Владельцы счетов в Совкомбанке в силах создать отрицательный баланс: потратить больше, чем имеется.
«Уходить в минус» бесконечно не выйдет. Не позволяет лимит, который определяется экономическим положением компании и видом расчетно-кассового обслуживания.
Как пользоваться
Чтобы разобраться, не потребуются инструкции по эксплуатации. Понять, как это работает, не трудно. Если индивидуальный предприниматель или ООО планируют купить товар, оплатить работы за 1000 условных единиц, а в распоряжении только 700, разницу покрывает запасной кошелек. Долг закрывается из дохода, который зарабатывает предприниматель.
Условия
Предложениями могут воспользоваться активные клиенты, у которых наблюдается движение в оборотном капитале.
«Доступный»
Подключается по просьбе заявителя при заключении договора оказания услуг. Спустя день можно начинать расходовать заемные средства в пределах 120 тысяч рублей. «Потолок» зависит от тарифного плана расчетного счета. Можно надеяться на такую сумму, если клиент оплачивает тариф «Доходный» на целый год вперед.
«Оптимальный»
В отличие от предыдущего, Совкомбанк оценивает состояние экономики предприятия, изучает отчетность. Занять свыше 30% от оборота или более трех миллионов не получится. Запросы на подключение рассматриваются не менее одного дня. Подходит для опытных бизнесменов.
Не забывайте, что речь идет об одном из способов кредитования. Это значит, что за просрочку предусматриваются штрафы и пени. Совкомбанк не отличается от коллег и применяет подобные санкции к необязательным и безалаберным заемщикам.
Чтобы не переплачивать, следите, чтобы в подходящее время были деньги для списания в пользу кредитора.
Оценка стараний и результатов труда специалистов остается за публикой, которой придется забыть о возможности подержать наличные в руках. Этот факт не вызовет бурю положительных отзывов об овердрафте. Но учитывайте, что безналичные расчеты давно стали обычаем делового сотрудничества.
Для того, чтобы объективно выбрать верного соратника среди банкиров, ознакомьтесь с рынком, конкурентами, такими как: