что такое карта рассрочки и как ей пользоваться
Как пользоваться картой рассрочки?
Чтобы делать покупки в рассрочку, необязательно пытаться оформить целевой кредит на товар. Имея в распоряжении карту рассрочки Банка Хоум Кредит, можно не опасаться отказов – платежный инструмент принимают к оплате во всех офлайн и онлайн-магазинах страны. Как пользоваться картой рассрочки? Просто рассчитывайтесь за электронику, бытовую технику, туристические путевки, одежду, продукты и другие товары постепенно и без переплат!
Условия покупок – максимальное удобство для наших клиентов
Данный продукт имеет возобновляемый кредитный лимит – максимальный размер устанавливается индивидуально и составляет от 10 до 300 тысяч рублей. В пределах этой суммы вы можете оплачивать любые услуги и приобретать товары за безналичный расчет. При внесении очередных платежей на счету вновь появляются доступные средства для покупки товаров в рассрочку. Снять с карты наличные невозможно – такой функции нет.
Периоды возврата долга без переплаты – 3 месяца на покупки в обычных магазинах и до 12 месяцев у партнеров. Причем мы имеем самую широкую партнерскую сеть в стране – 1 позиция по POS-кредитованию (данные аналитического агентства Frank Research Group на 31.03.2017). Многие из этих партнеров уже присоединились к нашей программе рассрочек.
Понятные и прозрачные платежи
Заполните онлайн-заявку на сайте, дождитесь одобрения и получите карту рассрочки в ближайшем офисе Банка Хоум Кредит. Список адресов в своем городе смотрите в разделе «Контакты».
Что такое карта рассрочки и как ей пользоваться
Карты рассрочки позволяют использовать для покупок банковские, а не собственные средства. Доступный кредитный лимит для каждого клиента рассчитывается индивидуально на основе предоставленной в заявке информации.
Карта рассрочки сочетает черты кредитки с длительным грейс-периодом и товарного займа. Но у нее есть отличительные особенности:
Оформление карты рассрочки
Карта рассрочки оформляется по тому же принципу, что и кредитка. Сделать это можно:
Во время заполнения заявки важно указать как можно больше данных. Это повысит шансы принятия положительного решения.
Если клиент решил оформить карту рассрочки онлайн, после подтверждения заявки ее можно будет забрать в офисе эмитента.
Какая карта рассрочки самая выгодная
Сложно дать точный ответ на этот вопрос, так как у каждого из предлагаемых эмитентами вариантов есть свои особенности. К тому же, карта рассрочки относится к достаточно новым продуктам и предоставляется он не всеми банками.
Спросом пользуются карты:
Прежде, чем воспользоваться рассрочкой, необходимо изучить условия ее предоставления. При возникновении просрочки финансовое учреждение может начислить большие штрафные санкции и передать информацию в бюро кредитных историй.
В чем выгода карты рассрочки для банка
Несмотря на то, что финансовое учреждение не получает процент за пользование кредитными средствами, выгода в выдаче карт рассрочки для него все же есть. Банки в этом случае зарабатывают на выплачиваемых магазинами отчислениях после оформления каждой рассрочки.
Как пользоваться картой рассрочки
Выгоду рассрочки платежа смогут оценить только те, кто умеет правильно пользоваться карточкой и изучил все условия договора. Важно уделить внимание:
Плюсы и минусы карт рассрочки
Начать стоит с преимуществ:
Но недостатки у продукта тоже есть:
Жителям небольших населенных пунктов обычно нет смысла оформлять карту рассрочки, так как там часто отсутствуют магазины-партнеры или их совсем мало.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Карты рассрочки: 6 советов, как ими правильно пользоваться
Карты бесплатной рассрочки позволяют их владельцам покупать в магазинах товары, рассчитываться за них частями и при этом не переплачивать банкам ни копейки. Однако неправильное пользование подобным пластиком может привести к чрезмерной закредитованности, возникновению задолженности и финансовым издержкам.
В этой статье мы дадим советы, как пользоваться картами с бесплатной рассрочкой и не совершать обидных ошибок. А именно:
1.Рассчитывайте свои возможности
Пластик с бесплатной рассрочкой — это не «волшебная палочка». Она не поможет вам приобрести вещь, которая вам в принципе не по карману. При помощи этого продукта вы сможете рассчитаться с продавцом равными частями в течение, как правило, 4-6 ближайших месяцев. Если ваши доходы не позволят вам каждый месяц выплачивать банку 1/6 часть стоимости сделанной покупки, то у вас возникнут проблемы.
Рассмотрим ситуацию на конкретном примере. Допустим, ежемесячный доход человека равен 35 тысячам рублей. Его траты на приобретение продуктов питания, средств гигиены, лекарств, оплату коммунальных и транспортных расходов составляют 30 000 рублей. И вот у человека неожиданно сломался холодильник.
Стоимость присмотренного им нового холодильника — 30 000 рублей. Такую покупку с одной своей зарплаты гражданин позволить себе не может. Но магазин бытовой техники принимает к оплате карту «Халва» Совкомбанка, и предоставляет ее держателям беспроцентную рассрочку в течение 6 месяцев. Рассчитавшись с продавцом «Халвой», человек ближайшие полгода должен будет вносить на пластик Совкомбанка ежемесячно по 5 000 рублей. Такие траты его бюджет выдержит. Держатель карты быстро заменит вышедший из строя агрегат, и не переплатит за банковский кредит ни одной копейки.
Однако если гражданин поддастся соблазну и вместе с необходимым ему холодильником «купит в рассрочку» еще и телевизор за 50 000 рублей, то развязка истории может стать иной. Ежемесячный платеж покупателя в таком случае возрастет до 13 333 рублей. Чтобы не выбиться из графика платежей, ему в течение ближайшего полугода придется перейти на режим жесткой экономии и отказывать себе в чем-то необходимом.
Что будет, если у человека не хватит денег и он просрочит обязательный платеж? Банк выпишет ему штраф. А на сумму задолженности будут начисляться проценты, как и по обычному потребительскому кредиту. В итоге размер следующего платежа станет еще больше.
Нерасчетливого покупателя ждут:
2.Продлевайте срок рассрочки
Если вы будете пользоваться небольшими хитростями, то сможете легально увеличить срок рассрочки. Например, купив тот же холодильник 30 июня, уже в июле вы будете должны внести в банк первый платеж. Но если вы подождете один день и совершите покупку 1 июля, то платеж по карте нужно будет сделать в августе. А сам срок рассрочки увеличится почти на месяц.
3.Следите за сроками платежей
Продукты разных банков имеют различные условия. Одни карты предполагают внесение обязательных платежей в конце месяца, другие — в середине. Есть такие виды пластика, платеж по которым привязан к дате их оформления.
В многообразии условий легко запутаться. Чтобы не пропустить очередной платеж и не «нарваться» на штраф, четко отслеживайте график внесения оплаты. Вам помогут Личный кабинет на сайте банка, мобильное приложение и услуги смс-информирования.
4.Ориентируйтесь на реальные сроки рассрочки
Давайте представим, что вы наметили дома масштабный ремонт, но не располагаете достаточной суммой для покупки всего объема необходимых стройматериалов. Магазин с товарами для ремонта, который вы выбрали, принимает карту беспроцентной рассрочки. Срок возможной рассрочки, заявленный в рекламе продукта— 18 месяцев. Возможность разделить предстоящие траты на 18 равных частей вас вполне устраивает.
Но не спешите сразу бежать в магазин за покупками. Уточните, какой срок рассрочки по имеющейся у вас карте предлагает выбранный вами магазин. Учтите, что разрекламированные «18 месяцев» — это максимально возможный период. Далеко не все партнеры банка идут на предоставление таких условий. Большинство магазинов предлагают рассрочку платежа на 4-6 месяцев.
Мы советуем вам сравнить между собой предложения разных банков («Халва» Совкомбанка, «Совесть» QIWI Банка, «Свобода» Хоум Кредит). Бывает так, что сроки рассрочки, которые дает один и тот же магазин по разным картам, существенно различаются между собой (по одному пластику — 3 месяца, по другому — 12).
5.Не забывайте про платные услуги и скрытые комиссии
Банки обслуживают карты рассрочки бесплатно, проценты за пользование деньгами не берут. Однако все карточки имеют дополнительные платные опции, улучшающие положение клиента. Это могут быть:
Подключение платных опций — добровольное решение клиента. Без его согласия платные услуги ему навязаны быть не могут. Однако бывает, что менеджеры по продаже злоупотребляют своими полномочиями. Их зарплата напрямую зависит от того, сколько платных услуг им удалось продать. Убеждать клиентов активировать у бесплатного продукта платную опцию — дело очень сложное. Поэтому некоторые сотрудники банков в процессе выдачи карт наряду с прочими бумагами просто подкладывают клиентам на подпись согласие на активацию услуг. Плата за «подключенные» таким образом услуги затем попадает в сумму следующего обязательного платежа.
Некоторые карточки имеют и скрытые комиссии, например, за невыполнение условий «обязательного информирования». Согласно этим условиям, держатель карты обязуется определенное количество раз в месяц заходить в свой личный кабинет на сайте продукта или мобильное приложение и знакомиться с новой информацией. Если требование не выполняется, то клиенту начисляется комиссия.
В рекламных буклетах о наличии таких требований ничего не говорится. Не всегда о них сообщают и сотрудники банков при выдаче карт. Поэтому, чтобы не платить банку лишнего, мы советуем держателям пластика с рассрочкой регулярно проверять набор подключенных услуг и следить за начислением комиссий в мобильном приложении или в личном кабинете на интернет-сайте.
6.Не носите карточку с «бесплатной» рассрочкой с собой
Мир окружающего нас общества потребления полон соблазнов, а количество денег на счету не беспредельно. По статистике, каждый третий человек склонен к совершению импульсных покупок, о которых потом жалеет.
Если вы знаете, что ваш бюджет ограничен, то вряд ли станете совершать необязательную покупку. Но если в вашем кошельке появится карточка с «бесплатной рассрочкой», то вы можете не устоять. Соблазны приведут к тому, что ваши расходы превысят доходы. И вы столкнетесь с финансовыми проблемами.
Как работает карта рассрочки
Карта рассрочки является практически аналогом обычной рассрочки, которая предоставлялась в магазинах на конкретные типы товаров. Но при классической рассрочке, при каждой новой покупке составляется отдельный кредитный договор.
Благодаря карте рассрочки не нужно отдельно оформлять все покупки. Действия по приобретению товара через систему рассрочки практически моментальное. После этого информация о сумме ежемесячных платежей и сроки погашения попадут в личный кабинет заемщика.
Что значит карта рассрочки?
Пока предложение на рынке относительно новое, ведь этот банковский продукт появился всего год назад. Поэтому еще не все банки внедрили его в свои предоставляемые услуги. Каждая карта рассрочки имеет свои условия по выпуску. Для получения расширенного лимита до 350 тысяч рублей помимо паспортных данных пользователь должен указать данные второго документа, подтверждающего личность.
Также потребуется наличие ксерокопии трудовой книжки и справки 2-НДФЛ, которая подтвердит официальный доход заявителя за последние 6 месяцев. Важно учитывать, что если у оформляющего заявку лица есть 1 действующий кредит, то в получении карты рассрочки может быть отказано, либо доступный лимит может быть снижен до минимального.
На Brobank.ru мы уже рассмотрели как можно заказать такую карту. Рассматривается заявка в течение 24 часов с момента ее подачи. После одобрения банка с клиентом свяжется оператор и уточнит условия по доставке карты.
Какие карты рассрочки доступны?
Клиентам на выбор предлагаются 3 карты рассрочки:
Все карты рассрочки доставляются курьерами от банка бесплатно. После получения необходимо отослать SMS-сообщение для активации карты и войти в личный кабинет на официальном сайте или через мобильное приложение. После этого картой рассрочки можно начинать пользоваться.
Обзор условий карты рассрочки от Хоум Кредит Банка
Банк Хоум Кредит предлагает карту рассрочки на следующих условиях использования:
После совершения покупки в рассрочку в личном кабинете появляется строка расхода и автоматически рассчитывается по ней график платежей. Все, что требуется от пользователя это своевременно вносить платежи каждый месяц.
Обзор условий карты рассрочки Совесть
Карта «Совесть» от QIWI-Банка имеет следующие условия по выпуску карты рассрочки:
С QIWI-банком сотрудничает более 20 тысяч организаций. По каждой из них предоставляются свои условия по предоставлению рассрочки. Это означает, что срок будет больше 3 месяц, но не обязательно максимальные 12 месяцев. Для уточнения информации необходимо обращаться в личный кабинет.
Там будет указан список доступных для расчета в рассрочку магазинов партнеров банка. Под каждым наименованием будет указан срок действия рассрочки за покупку. Пользователи по доступному лимиту могут совершать разные покупки. Все они будут суммировать по внесения платежей раз в месяц. Оплата происходит на установленную дату в конце каждого месяца до окончания срока погашения задолженности. После полной выплаты кредита лимит автоматически возобновляется.
Обзор карты рассрочки Халва
Карту рассрочки «Халва» оформить онлайн можно за пару минут. Рассмотрение заявки происходит в этот же день.
После одобрения, специалисты свяжутся с клиентом у и уточнят все необходимые данные для получения. Доставляется карт в течение нескольких дней курьером.
По карте рассрочки Халва действуют следующие условия:
Банк активно сотрудничает с различными торговыми сетями. Его партнерами являются более 80 тысяч компаний. Ознакомиться с перечнем доступных магазинов в регионе пользователя можно на сайте в личном кабинете. Там дополнительно можно узнать срок предоставления рассрочки по каждому магазину.
В чем подвох кредиток, предоставляющих рассрочку?
Многие могут задуматься о том, что появившееся на рынке банковских услуг карта рассрочки имеет какие-то скрытые условия, которые впоследствии могут обременить клиента.
С первого взгляда такая карта вызывает сомнение и это связанно с тем, почему предлагает большой срок беспроцентного пользования кредитом в виде рассрочки до 12 месяцев. Особенно в сравнении с классическими кредитными картами, где такой срок гораздо меньше. Какая выгода банку предлагать продукт, которые не приносит прибыли?
По факту дело обстоит иначе. Действительно, банк с клиентов не получает прибыли. Ее приносят магазины партнеры. Между ними заключается соглашение о получении процентов с продаж совершенных по такому банковскому продукту, как карта рассрочки.
В чем выгода магазинов партнеров? Она заключается в росте спроса и покупательной способности клиентов. С помощью карт банк оптимизирует спрос для магазинов. Они получают прибыль, и процент от нее они перечисляют банк. Получается, что клиент на основе этой системы для банка является ресурсе, который необходимо направить магазинам партнеров для увеличения их прибыли.
Получается, что действующие условия прозрачны и подвохов для клиентов и пользователей карт рассрочки нет. Их процент по факту оплачивает магазин, где они приобрели товар в рассрочку.
Принцип работы: как покупать без переплаты?
Для того чтобы не совершать переплаты и рассчитываться по кредиту только по фактическим суммам необходимо следить за всеми действующими предложениями. Все три описанные выше карты имеют удобную систему отслеживание условия и акций по каждому из магазинов и заведений партнеров банков.
Лучше не использовать карту рассрочки для оплаты всех товаров и услуг. Необходимо грамотно подбирать именно ту торговую сеть, где действуют большие сроки предоставления рассрочки. Это позволит приобретать сразу несколько различных товаров и вносить каждый месяц небольшие суммы на погашение долга.
Если же клиент будет платить картой во всех магазинах, может образоваться большой ежемесячный платеж, так как срок по каждой позиции, приобретенной в рассрочку, будет от 1 до 3 месяцев.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Что такое карта рассрочки
В рекламе банки обещают беспроцентную рассрочку на товары любых категорий, но не раскрывают деталей. Рассказываем подробно.
Что такое карта рассрочки
Такая карта нужна для оплаты товаров или услуг в кредит, но без процентов. Покупаете товар за 10 тысяч в рассрочку на 10 месяцев — платите по 1000 рублей в месяц. Если возвращаете деньги по графику, пользуетесь деньгами бесплатно — банк не начислит проценты.
У каждого банка разные условия: лимит, беспроцентный период, кэшбэк, список магазинов-партнеров, процентная ставка — она появляется, если не соблюдать условия.
Одни банки разрешают оплачивать картой рассрочки только покупки у партнеров, другие — любые покупки. В магазинах-партнерах условия лучше: длиннее период рассрочки, больше кэшбэк, меньше ограничений по сумме покупок.
Например, в магазинах-партнерах есть возможность получить рассрочку до 2 лет, а если магазин не входит в партнерскую сеть — на 1 месяц. Фактически покупка не у партнера проходит как обычная покупка по кредитной карте с льготным периодом 30 дней — вернуть деньги нужно одним платежом, но не сейчас, а через месяц.
Как работает
Когда клиент оплачивает покупку, банк кредитует его и сразу перечисляет средства магазину. А клиент постепенно возвращает банку сумму покупки — обычно ежемесячно, равными долями. Дата, когда нужно вносить очередной платеж, обычно не зависит от даты покупки — ее устанавливает банк при оформлении карты. Это может быть день оформления или просто последний день месяца.
У каждой покупки свой срок выплат и ежемесячный платеж. Если покупок несколько, ежемесячные платежи суммируются. Например, клиент купил ноутбук за 30 тысяч в рассрочку на 6 месяцев и планшет за 12 тысяч на 4 месяца. Ежемесячный платеж за ноутбук — 5 тысяч, за планшет — 3 тысячи. Если больше ничего не покупать, минимальный ежемесячный платеж первые 4 месяца будет 8 тысяч, а оставшиеся 2 месяца — 5 тысяч.
Если платить по графику, стоимость покупки остается неизменной. Но если не вносить платежи вовремя, банк может начислить штрафы за просрочку и проценты за пользование деньгами. Эти условия прописаны в договоре.
Сначала читать, потом подписывать
Есть ли подвох в картах рассрочки
Карта рассрочки — это прежде всего кредитный продукт с лимитом, который предоставил банк. При оформлении заключается кредитный договор, в котором предусмотрены проценты и штрафы за просрочку, а кредитная дисциплина попадет в бюро кредитных историй. Если не успеть внести очередной платеж за месяц, карта превращается в обычную кредитную со штрафами и процентами.
Еще одна особенность — кто платит за рассрочку. Банку невыгодно выдавать кредиты на несколько месяцев без процентов, поэтому часть процентов за клиента платит магазин. Магазину это выгодно: продажи и оборот растут. Но иногда при покупке в рассрочку на определенные категории не действуют скидки и акции, потому что это может съесть прибыль магазина.
Чем отличается кредитка от карты рассрочки
По сути, рассрочка по карте — это кредит с длинным беспроцентным периодом. У кредитной он обычно не превышает 55—60 дней, а у карты рассрочки может доходить до 2—3 лет при покупке в магазине-партнере банка.
Платить в рассрочку можно и по некоторым кредитным картам. Например, по кредитной карте Тинькофф-банка можно активировать специальное предложение от магазина-партнера и после этого покупать в рассрочку до 10 месяцев. На эту операцию будет распространяться рассрочка, на остальные — обычные условия кредитного договора.
Как правильно пользоваться
Главное правило кредитных карт, и карт рассрочки в том числе, — платить вовремя и не тратить больше, чем можете себе позволить. Картой выгодно оплачивать разные категории товаров и услуг в магазинах-партнерах, а в других магазинах лучше использовать дебетовую или кредитную с большим беспроцентным периодом.
Выгодно ли пользоваться
Карта рассрочки удобна при покупке в магазинах-партнерах. При выборе проверяйте список партнеров на сайте банка и условия для каждого из магазинов. Выбирайте банк, у партнеров которого покупаете чаще. А если таких несколько — тот, у которого период рассрочки больше.
Если вы хотите покупать в рассрочку в любых магазинах, часто выгоднее оформить простую кредитную карту с длинным беспроцентным периодом.
На что обратить внимание при оформлении
Проверяйте в договоре кредитную ставку банка, штрафы и пени за просрочку платежа. Ставка может быть 0%, а штраф за несвоевременную оплату — 0,1% за каждый день просрочки, а это 36,5% годовых.
И, как всегда, внимательно читайте кредитный договор с банком, когда подписываете: вы соглашаетесь на условия, которые прописаны в договоре, а не на сайте.
Как получить карту
В большинстве случаев оформить заявку можно на сайте банка. Для оформления нужны только паспортные данные, но банк может запросить другие документы или отказать в выдаче.