что такое карта кобрендовая карта
Кобрендовая карта со свойствами банковской и бонусной (дисконтной) карт
Кобрендовая (или кобрендинговая) карта – это банковский продукт, выпущенный финансовым учреждением-эмитентом совместно с солидными компаниями-партнерами, работающими под широко известными брендами. Она соединяет в себе свойства обычных банковских и бонусных (дисконтных) карточек. Может быть дебетовой либо кредитной. Держатель подобной карточки использует её в обычном режиме: расплачивается ею за покупки и получает за это бонусные баллы, которые накапливаются на специальном бонусном счете. Получить бонусы можно только при оплате карточкой исключительно у партнера, совместно с которым банк произвел эмиссию данной карты.
По способу начисления и использования бонусов различают несколько типов таких карточек:
Полученные бонусные баллы накапливаются на специальном счете клиента и расходуются согласно условиям бонусного проекта
Владелец платежной карты имеет возможность получения гарантированных скидок при оплате товаров и услуг компаний-партнеров банка.
Выпускается финучреждением в содружестве с несколькими компаниями-партнерами. Владелец карты имеет возможность принимать участие сразу в нескольких бонусных программах
Для оплаты стоимости проезда в муниципальном транспорте
Благотворительная карта, не дающая скидок и бонусных баллов. Её владелец участвует в благотворительной программе, не предпринимая для этого никаких действий. Банк перечисляет на счет благотворительной организации фиксированный процент от оплаченной картой суммы его покупок
По направлениям деятельности, осуществляемой партнерами банка, различают кобрендинги:
Кобрендовая карта — что это и зачем она нужна?
Кобрендовая банковская карта – это объединенное предложение банка и его партнеров. С одной стороны – это средство для проведения безналичных платежей, с другой – возможность получить преференции (скидки, баллы, привилегии). Оплачивая такой картой, ее владелец или получает скидки на товары, или копит баллы, которые в будущем обмениваются на товары или услуги. Кобрендовые карты выпускают как дебетовыми, так и кредитными. На лицевой стороне пластика указывается фирменная символика компании – партнера.
На рынке банковских услуг довольно много предложений кобрендовых карт. Основные партнеры:
Принцип работы
Кобрендовые карты с авиакомпаниями позволяют накапливать мили: собственник карты совершает покупки или платежи, при этом в зависимости от суммы потраченных средств и статуса карты ему начисляются мили. Накопленными милями можно оплатить авиабилет или повысить уровень сервиса авиаперелета.
В случае конбрендинга банка и магазинов торговой сети начисляются баллы с совершаемых покупок. Баллы обмениваются на другие товары или скидку (при чем только в самом магазине- партнере). У некоторых партнеров начисляется кэш-бек, а не баллы.
Сотовые операторы при кобрендинге начисляют баллы на счет мобильного телефона. Баллы обмениваются на дополнительные услуги оператора (бесплатные смс, интернет-трафик и тд).
При оплате услуг на АЗС в зависимости от объема приобретенного топлива и статуса карты начисляются баллы на карту владельца. Баллы засчитываются в счет платежа в будущем: при очередной заправке или покупке сопутствующих товаров на АЗС.
Преимущества кобрендинговых карт
Кобрендовая карта — это сочетание качеств привычной пластиковой карты и бонусной (или дисконтной). Подобные банковские предложения являются привлекательными всем участникам цепочки. Для банков – это привлечение новых клиентов, а также увеличение капитала за счет средств держателей, для партнеров – увеличение продаж, расширение клиентской базы, а для самого потребителя – это возможность получения выгоды.
Важно отметить, что оформление кобрендинговой карты будет оправдано лишь при совершении множества покупок у какого – либо партнера банка. Если оборота по карте достаточно, то получение бонусов или привилегий становится приятным комплиментом от поставщика услуг или товаров. Например, после нескольких заправок автомобиля накопленные баллы позволяют обменять их на топливо и заправиться бесплатно. Постоянно расплачиваясь кобрендовой картой от авиаперевозчика, ее владелец может накопить мили и совершить авиаперелет значительно дешевле или комфортнее и т.д.
Кобрендовые карты: примеры
Пожалуй, самым популярным примером кобрендовых карт является программа лояльности «Спасибо от Сбербанка». Суть предложения аналогична: при совершении покупок потребителю начисляются баллы («спасибо») в размере 0,5% от суммы покупок и до 20% при покупках у партнеров банка. Накопленные баллы можно использовать при покупке товаров или услуг в магазинах – партнерах. Онлайн-маркет от Сбербанка позволяет потратить также баллы на разнообразный досуг и отдых – например, оформить подписку на музыку или кино, получить скидку в магазин бытовой техники и множество других вариантов.
Еще одно популярное предложение – мили от «Аэрофлота». В зависимости от суммы потраченных в месяце средств начисляется 1,1-1,6 миль за каждые 60 рублей. Милями расплачиваются за авиабилет или приобретают дополнительные услуги. Карту можно заказать в «Альфа-банке» или «Сбербанке».
Для ежедневных покупок пригодится кобрендинговая карта от «Альфа-банка» и сети магазинов «Перекресток». За каждые десять рублей в сети начисляется 1-3 балла, которые в дальнейшем засчитываются в счет оплаты товаров в магазинах сети «Перекресток».
Кобрендовая банковская карта – что это и какие преимущества дает владельцу
Современный рынок финансовых продуктов не устает пополняться все более интересными предложениями. Один из таковых – кобрендовая банковская карта, представляющая собой совместный продукт банка и компаний-партнеров. Данная карта является не только инструментом для безналичного расчета, но также удобным средством для получения всевозможных бонусов, скидок и привилегий за покупку товаров и услуг. Пользуясь такой картой, ее держатель может рассчитывать на скидки, накапливать баллы и получать бонусы, подлежащие обмену на товары или услуги партнерских компаний банка.
Банки предлагают как дебетовые, так и кредитные кобрендовые карты. От обычного «пластика» их отличает наличие на внешней стороне брендового оформления или кого компании-партнера. Чаще всего в роли партнеров выступают авиакомпании, сети торговли, мобильные операторы, автозаправки.
Как работает кобрендовая карта?
Алгоритм действия карты напрямую зависит от того, какая компания является партнером банка. К примеру, кобрендовые карты с авиаперевозчиками предоставляют возможность копить мили, которые в дальнейшем можно потратить на покупку билета. Держатель «пластика» пользуется картой, расплачиваясь ей за товары и услуги, и тем самым постепенно накапливает определенное количество бонусных миль. С их помощью можно не только оплачивать авиабилеты, но также повышать уровень обслуживания, заказывать спецпитание на борту и т.д.
Кобрендинг банка и сети торговли чаще всего заключается в начислении на баланс баллов за покупки, совершаемые в партнерском магазине. Баллы и бонусы можно обменивать на скидки и специальные предложения, действующие исключительно в точках продаж данной торговой сети. В отдельных случаях вместо баллов и скидок держателю карты предлагается кэшбек.
Популярные советы
Партнерство банка и мобильного оператора позволяет владельцу карты накапливать баллы прямо на балансе мобильного телефона. Их можно обменивать на дополнительные опции и услуги от оператора: пакет бесплатных sms, подписка на платные сервисы просмотра кино и сериалов, гигабайты интернета и т.д.
Кобрендовые карты банка и АЗС – выгодное предложение для автолюбителей. Бонусы и баллы начисляются, исходя из количества оплаченного топлива и оборота по балансу карты. Накопленные баллы действуют по принципу скидки: они списываются в счет следующего платежа на автозаправке или покупке товаров на автозаправке компании-партнера банка.
Чем хороши кобрендовые карты?
Очевидным преимуществом таких карт является их удобство. Данный банковский продукт сочетает в себе функции обычной и бонусной карт. Кобрендинг привлекателен для всех участников цепочки. Банки могут обзавестись новыми клиентами и увеличить капитал за счет средств держателей, а партнеры улучшают статистику продаж и расширяют клиентскую базу. Сам потребитель также остается в выигрыше, получая доступ к бонусным программам, скидкам и кэшбеку.
Регулярное использование кобрендовых карт способно обеспечить держателям накопление баллов, достаточных для совершения внушительных покупок.
Важно: Кобрендовый «пластик» оправдывает себя только в том случае, если держатель карты пользуется ей систематически. Значительные бонусы и скидки предоставляются при достаточном обороте по карте и являются комплиментом от партнеров банка за покупку их товаров или услуг.
Примеры кобрендовых карт
Цель оформления такой карты – регулярное получение выгодных предложений на товары и услуги, интересные клиенту банка. Выбирать кобрендовую карту следует, исходя из личных предпочтений, возможностей и рода деятельности:
Обзор кобрендовых карт для выгодных покупок
На рынке уже сложно встретить банковские карты без дополнительных опций, таких как cash back, начисление бонусных баллов, миль и других программ лояльности. В настоящее время банки все чаще совместно с крупными компаниями-партнерами стали выпускать карты, объединяющие в себе и финансовый инструмент для расчетов и дисконтную и/или бонусную карту. Такие кобрендовые карты призваны повысить лояльность клиентов к продукту банка, а также к компании-партнеру за счет многочисленных скидок, бонусов, возможности участия в акциях партнера и получения cash back за покупки.
Портал Банки.ру решил рассмотреть как кредитные, так и дебетовые рублевые кобрендовые карты, выпускаемые банками Москвы совместно с крупными магазинами и супермаркетами, такими как Ulmart, «Ozon.ru», «М.Видео», Lamoda, eBay, AliExpress, «Ашан», «О’кей», «Перекресток», Mega и другими.
За покупки по таким картам клиенты получают бонусные баллы или некий процент в виде денежных средств обратно на картсчет. Накопленные баллы можно обменивать на скидки или потратить на оплату полной стоимости покупки у партнеров программы, а иногда и обналичить их.
В таблице, составленной по результатам исследования, продукты представлены по названию банка в алфавитном порядке. В данном случае мы не сравнивали карты между собой по какому-либо параметру, а лишь хотели рассказать об их возможностях.
Зачастую снимать собственные средства с карт в устройствах банка-эмитента клиенты могут абсолютно бесплатно, но есть и исключения. За снятие собственных средств с дебетовых карт «Рокетбанка» в банкоматах и кассах «ФК Открытие» взимается плата 1,5% от суммы, минимум 50 рублей. При этом первые 10 операций в месяц будут бесплатными. Также при снятии менее 100 тыс. рублей с дебетовой карты «Перекресток» в кассах Альфа-Банка комиссия составит 1,5%.
Максимальные ставки по кредитным картам варьируются в диапазоне от 27% до 39,9% годовых.
Льготный период кредитования составляет до 50-60 календарных дней на безналичные операции по оплате товаров и услуг, а по картам Альфа-Банка льготный период кредитования распространяется также и на снятие наличных. По карте «Rio Card» Фора-Банка льготный период не предусмотрен.
«Бесспорно, спрос на данный вид продуктов растет, и обычные карты все меньше становятся востребованными. Кобрендовые карты в первую очередь будут интересны и выгодны тем клиентам, кто часто совершает покупки в магазинах-партнерах, представленных в таблице программ. Также по некоторым картам предусмотрено начисление процентов на положительный остаток, что является немаловажным плюсом при их оформлении» – комментирует эксперт по банковским продуктам портала Банки.ру Екатерина Булычева.
Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 27 декабря 2016 года.
Екатерина БУЛЫЧЕВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
Банк
Карта
Стоимость 1-го года обслуживания, руб.
Бонусная программа / cashback
* 2 000 (по дебетовой) и 5 000 (по кредитной) баллов в подарок;
* до 7 баллов за каждые потраченные 10 рублей
Курс обмена: 10 баллов = 1 рубль
* 1 000 приветственных баллов;
* 1 бонус за каждые 30 рублей, потраченные в магазинах «М.Видео»;
* 1 бонусный рубль за каждые 90 рублей, прочих покупок
Курс обмена: 30 000 бонусов = 1 000 рублей
«Ozon» (кредитная и дебетовая)
* 1% от суммы любых покупок;
* 5% за безналичные покупки на OZON.ru
Курс обмена: 1 балл = 1 рубль
Кредит Европа Банк
* 1% в АШАН, АШАН Сити и интернет-магазине Auchan.ru;
* 0,8% за прочие покупки
Курс обмена: 1 балл = 1 рубль
* 5% в торговых точках, расположенных на территории СТЦ МЕГА (кроме ИКЕА); * 1% в иных торгово-сервисных предприятиях (включая ИКЕА)
Курс обмена: 1 балл = 1 рубль
«ShopoTam»:
*1 бонус за каждый 1 долл. комиссии, взимаемой за услуги shopotam.ru
*150 приветственных баллов;
* до 7 баллов за каждые потраченные 100 руб. в магазинах О’кей;
* 1 балл за каждые 100 руб. прочих покупок
Курс обмена: 1 балл = 1 рубль
* 2% (по дебетовой) или 3% (по кредитной) за покупки на Ulmart.ru;
* 1,5% (по дебетовой) или 2% (по кредитной) от суммы трат в категориях «Рестораны», «АЗС» и «Аптеки»;
* 1% за прочие покупки
Курс обмена: 1 балл = 1 рубль
* 2% (по дебетовой) или 5% (по кредитной) от суммы покупок на сайте Lamoda.ru;
* 1% за прочие покупки
Курс обмена: 1 балл = 1 рубль
* 1 000 приветственных баллов по кредитной карте;
* 2% (по дебетовой) и 3% (по кредитной) от суммы покупок в интернете и на eBay.com;
* 1% от суммы прочих покупок
Курс обмена: 1 балл = 1 рубль
*2% (по дебетовой) или 5% (по кредитной) от суммы покупок на сайте aliexpress.com;
* 1% от суммы прочих покупок
Курс обмена: 1 балл = 1 рубль
* 10% от суммы покупок в магазинах Rendez-Vous;
* 2% от суммы покупок в любых магазинах одежды и аксессуаров;
* 1% от суммы покупок в других торговых точках
Курс обмена: 1 балл = 1 рубль
*1% от любых покупок на сумму от 3 000 руб.;
Двое на одного: чем полезны кобрендинговые карты
Кредитные, дебетовые, даже зарплатные карты банк может выпускать совместно с другой компанией. Компаниям это помогает продвигать друг друга и продавать услуги друг друга, но вот зачем это клиенту?
Дисконт от банка
Главное преимущество — когда банковская карта исполняет функцию дисконтной. Расплатились на кассе — получили скидку. Заплатили за билеты — получили авиационные мили. Или литры бензина. Или баллы, которые превратятся в деньги при следующей покупке.
Такие карты полезны в первую очередь тем, кто часто пользуется услугами «со-бренда» банка. Клиент постоянно ходит в супермаркет «Перекресток», потому что близко к дому — почему бы не оформить карту «Перекресток» Альфа-Банка? Из далекого провинциального города в столицу летает только «Аэрофлот» плюс еще одна авиакомпания с неудобным рейсом? Почему бы не оформить «Аэрофлот Visa Signature» или «Аэрофлот Mastercard
World Black Edition» Сбербанка?
«Перекресток» Альфа-Банка дает своему клиенту возможность копить баллы, как на дисконтной карте этого ритейлера — 1 балл за каждые 10 рублей любых покупок и 3 балла за каждые 10 рублей в «Перекрестках». 10 накопленных баллов равны 1 рублю, ими можно расплачиваться на кассе «со-брендового» супермаркета.
«Аэрофлот Visa Signature» Сбербанка помогает владельцу копить мили — по 2 за каждые 60 рублей с любых покупок. Накопленные мили можно потратить на билет как самого «Аэрофлота», так и его партнеров по международному альянсу SkyTeam — самый дешевый начинается от 10 тысяч миль. Правда, погасить полную стоимость не получится: топливный и другие сборы все равно придется оплачивать деньгами. На некоторых рейсах это делает оплату милями просто невыгодной.
Кроме карт торговых сетей и авиакомпаний, на российском рынке банковских услуг представлены кобрендинговые продукты сотовых операторов (особенно активен МТС), автозаправок (например, сеть «Лукойла»), торговых площадок (eBay, AliExpress), «Российских железных дорог» и тому подобное.
При этом банк-эмитент старается выпускать по две версии кобрендингового продукта — и дебетовую, и кредитную карты. Например, Альфа-Банк и его «Alfa Travel» (или ее предшественник, с недавнего времени не выпускающаяся «РЖД Standart»).
Карта позволяет накапливать баллы (которые почему-то называются милями) за бронирование отелей (8 %), ж/д-билетов (7 %), авиабилетов (4,5 %) – но только на специальном сайте travel.alfabank.ru. За покупки в любых других местах тоже положены баллы-мили: 2 % от суммы покупки. Эти баллы разрешено тратить на том же travel.alfabank.ru.
Старый вариант карты, в кооперации с РЖД, предполагал 1-1,5 балла с каждых 30 рублей любых покупок при ежемесячном обороте больше 10 000 рублей. Баллы можно было потратить на билеты РЖД примерно из расчета 1 рубль = 1 балл — зависило от направления.
А еще вы можете прямо сейчас оформить и протестировать кредитную карту от Альфа-банка “100 дней без %”, сделать это можно по ссылке.
Мили & more
Кобрендинговые карты могут давать бонусы своим пользователям не только при пользовании услугами компании, чей бренд запечатлен на лицевой стороне.
Классический пример — карта американского CitiBank (в России — Ситибанк) Lufthansa. Банк и авиакомпания еще в середине 2000-х годов под вывеской программы «Miles & More» предоставили пользователям кобрендингового продукта бонусы и скидки сразу у 50 турагентств и 30 авиакомпаний, а также 50 продавцов автомобилей, услуг связи и даже других банков. Пушествующие по Европе россияне, уверяли в Ситибанке, выбирали именно карту Lufthansa.
Первый чисто российский пример кобрендингового продукта — карта компании «Золотая Середина», выпускающаяся с 2003 года одноименной новосибирской компанией. Сейчас в активе этой компании дружба с ВТБ, Раффайзенбанком, Уралсиб, региональными банками — и десятками других компаний, бонусы и скидки на товары-услуги которых получают владельцы «Золотой Середины».
Подобной «специализированной мультикобрендинговой» можно назвать, например, карту «Тинькофф All Airlines». Она дает владельцу 5 % кэшбэка за билеты и 10 % — за номера отелей-партнеров, заказанные на сайте «Тинькофф Путешествия».
Предложением повышенных бонусов от партнеров сейчас стараются завлечь некоторые банки, предлагающие стандартные дебетовые и кредитные карты. Например, Русский Стандарт или Тинькофф регулярно устраивают клиентам мини-квест: выберите, в каких магазинах-партнерах будет действовать кэшбэк этого месяца (5 %-30 %).
От 12 000 и ниже
Плата за обслуживание — одна из причин предпочесть другие платежные карты, если клиент банка не пользуется активно именно этими магазинами, именно этой авиакомпанией или именно железной дорогой.
Например, за карту «О’Кей — Росбанк» владельцу придется платить 2 987 рублей в год. Однако если с нее делать ежемесячно безналичных покупок на 15 000 — годовое обслуживание подешевеет до 599 рублей.
Для сравнения: дебетовая карта того же Росбанка «Можно всё» стоит 1 188 рублей в год, но если тратить больше 15 000 в месяц или получать на нее зарплату от 20 000, то обслуживание станет бесплатным.
Обслуживание кобрендинговой «Lamoda» от Тинькофф тоже может быть бесплатным — при неснижаемом остатке в 30 000 рублей ежемесячно либо при наличии банковского вклада от 50 000 рублей. Не получается соблюдать — обслуживание будет стоить 1 188 рублей в год.
Это еще что по сравнению с расходами, которые понесет владелец кредитной карты «Аэрофлот MasterCard World Black Edition» Альфа-Банка — 11 990 рублей в год безо всякой возможности уменьшить эту сумму.
Впрочем, аналог от Сбербанка «Аэрофлот Visa Signature» стоит сравнимые 12 000 в год.
Это не считая традиционных сборов за оповещение СМС, комиссий за снятие наличных и переводы — как правило, немного выше, чем у не-кобрендинговых карт.
В качестве сладкой пилюли «со-бренды» взяли в привычку дарить клиенту «приветственные мили», «подарочные баллы» и так далее. Например, новому владельцу «ВТБ — М. Видео» полагается 500 приветственных бонусов, которые равны при покупке в этой сети магазинов 500 рублям.
Елена Быкова, эксперт Market Adjustment Research Center:
Мы провели исследование кобрендинговых карт для путешествий 15 российских банков и пришли к выводу: кобренды крупнейших авиакомпаний совершенно невыгодны для покупки билетов эконом-класса, а для покупки билетов бизнес-класса — это лучшие карты на рынке. В среднем банки начисляют до шести миль за 100 рублей, потраченных по карте. Самыми выгодными картами для покупки за мили билетов эконом-класса, по данным на конце июля 2019 года, оказались карты «АкБарс Evolution Visa Platinum», «Газпромбанк Travel Visa Platinum» и «Альфа-Банк Travel Visa Signature» с бесплатным обслуживанием и достаточно большим начислением бонусов.
Евгений Иршинский, директор по коммуникациям финансовой компании Cashoff:
Суть кобрендинговых карт — возможность получения повышенного кешбэка в специальных категориях. Однако в последнее время все больше банков стали начислять кешбэк в виде бонусных баллов вместо привычных рублей. От рублевого вознаграждения за последний год отказались ВТБ, Открытие и Промсвязьбанк. Одной из причин является снижение доходности программ лояльности — бонусы переводятся в деньги не в полном объеме, часть из них может сгореть. На смену кобрендинговым картам могут прийти новые механизмы управления лояльностью. Например, Cashoff предлагает банкам-партнерам такой подход: кешбэк за товар, который финансируют производители, а не банки. Клиенты банков получают доступ к предложениям с повышенным кешбэком прямо в своих банковских приложениях. Новая механика может позволить увеличивать размер кешбэка до 50% вместо привычных 1-5%.
Вывод:
Кобрендинговая карта может давать владельцу уютное ощущение сопричастности, участия в клубе избранных и даже существенные бонусы. Однако при выборе конкретного продукта стоит внимательно прочитать условия участия в клубе, а главное — твердо осознавать, что будете за время действия карты постоянно прибегать к услугам «со-бренда» банка.