что такое интернет страхование
Что нужно знать об интернет – страховании
Под страхованием обычно понимается процесс установления и поддержания договорных отношений между покупателем страховых услуг (страхователем) и их продавцом (страховщиком).
На сегодняшний момент практически все российские страховые компании имеют развитую сеть продаж страховых полисов: страховые агенты, брокеры, партнеры и т.д. При определенной стратегии компании данные каналы могут формировать достаточно сбалансированный страховой портфель.
Интернет-страхование — это комплекс элементов взаимодействия страховой компании и ее клиента, возникающий в процессе продажи продукта страхования, его обслуживания и выплаты страхового возмещения, если он полностью или большей частью осуществляется с использованием Интернета.
На сайтах страховых компаний посетитель может приобрести страховой полис непосредственно через Интернет, сопоставить цены разных страховщиков на одни и те же виды услуг, узнать, что включено в определённую страховку у той или иной компании и т.п.
Технология интернет-страхования проста: клиент может выбрать и приобрести страховой продукт, исходя из описания услуги, советов, онлайновых консультаций.
Страховой продукт – материально оформленное средство страховой защиты. К нему относятся договор страхования и страховое свидетельство (полис), «зеленая карта», пенсионный договор.
После проведенного страховщиком рассчета страховой премии, если клиент согласен на предложенные условия, он выбирает процесс и способ оплаты (например, с помощью пластиковой карты), а также способ доставки страхового договора и полиса.
Оплатив полис, клиент получает его по почте или в электронной форме с ЭЦП страховой компании. Клиенты интернет-страховщика могут заходить на персонифицированные страницы с целью проверки состояния действия страхового договора, для внесения очередной страховой премии или подачи заявления о страховом случае. Если наступил страховой случай, клиент по почте посылает нужные документы и получает страховку (на банковский счёт, в том числе карт-счёт, или электронными деньгами). При этом клиент и страховая компания могут находиться в разных частях света.
Комплекс интернет-страхования, как правило, включает:
расчет величины страховой премии и определение условий ее выплаты;
заполнение формы заявления на страхование;
заказ и непосредственно оплату полиса страхования;
осуществление периодических выплат (рассроченной страховой премии);
обслуживание договора страхования в период его действия (информационный обмен между страховщиком и страхователем — формирование произвольных отчетов по запросам пользователей, в том числе отчетов о состоянии и истории изменений договоров, поступлений и выплат);
обмен информацией между страхователем и страховщиком при наступлении страхового события и т.д.
Виды интернет-продаж полисов:
Предоставление контактной информации через сайт страховой компании.
Выезд специалиста и заполнение страховой документации с предварительным звонком клиенту для выяснения условий страхования и/или месте встречи.
Оплата полиса выездному специалисту наличными.
Предоставление информации, необходимой для расчета тарифа и заполнения полиса, через сайт страховой компании.
Оплата полиса через интернет.
Доставка готового полиса курьером, экспресс почтой либо предоставление возможности самостоятельно забрать договор в офисе продаж.
Онлайн продажа полиса
Предоставление информации, необходимой для расчета тарифа и заполнения полиса, через сайт страховой компании.
Оплата полиса через интернет.
Пересылка полиса через интернет с электронной подписью, либо самостоятельная печать полиса (если это предусмотрено законодательством).
Что, зачем и почему лучше страховать онлайн
IT захватывает мир. Онлайн можно заказать доставку еды, провести видеоконференцию и выучиться новой профессии. Тренд не обошел стороной и рынок страхования: больше половины полисов сегодня покупаются в интернете. Банки и страховые компании в борьбе за клиентов предлагают все более простые и удобные решения. Этот текст о том, какие типы страховок лучше оформлять онлайн и какие выгоды от этого можно получить.
е-ОСАГО
ОСАГО — обязательный в России вид страхования, без которого запрещено управлять автомобилем и ставить его на учет. Неудивительно, что именно этот продукт страховщики первым делом вывели в онлайн.
Купить полис через интернет можно с 2015 года, а с 2017 года электронные продажи ОСАГО стали обязательными. За 2020 год россияне купили 17,8 млн полисов е-ОСАГО.
Плюсы электронного ОСАГО
Но есть и узкие места
Автоэксперт Максим Едрышов считает, что даже с учетом этих проблем е-ОСАГО упростило жизнь автовладельцам.
«Резко сократилось количество навязанных дополнительных услуг, поскольку исчез прямой контракт страховщика со страхователем, ушла возможность навязать лишнюю услугу. Это было частое явление. С развитием электронных сервисов появилось новое: незаметные галочки в разделе оплаты — если их не снять, то автоматически человек приобретает какую-то дополнительную услугу». По словам Едрышова, такое позволяют себе даже крупные страховые компании.
Следите за мошенниками и скрытыми предложениями
Дом или квартира
С появлением нейросетей банки стали легче выдавать кредиты, а значит, им понадобились более простые и быстрые формы страхования по сравнению с традиционными. Тогда кредитные организации стали сами выступать страховщиками, чем подстегнули отрасль к конкурентной борьбе. В итоге застраховать квартиру или дом можно онлайн.
Преимущества перед классическим страхованием
Жить стало проще, но и здесь есть минус:
На сайтах страховых компаний представлены коробочные предложения. Такие же можно купить и офлайн. Но если не устраивает сумма страхового покрытия по «коробке» или хочется расширить список возможных рисков, нужно ехать в офис и оформлять классическую страховку с выездом эксперта и оценкой имущества.
По словам аналитика ГК «ФИНАМ» Алексея Коренева, сами страховщики не видят серьезных минусов в онлайн-страховании.
«Приезжать в офис не нужно — все оформляется онлайн. Более того, есть услуга без осмотра недвижимости, правда, выдается она не сразу, а через неделю — чтобы люди не злоупотребляли уже сгоревшим домом. Страховой полис присылается на почту. Большая часть страховых договоров заключается именно дистанционно. Услуга не просто популярна, а стала крайне востребованной. Классический вид страхования отошел на второй план — им пользуются либо консервативные люди, либо те, кто живет рядом с офисом», — считает Коренев.
Страховка вместо путевки
Популярной услугой до 2020 года было страхование при выезде за границу. Пандемия коронавируса свела спрос на нет и заставила страховщиков искать новые ниши.
Компании стали отдельно продавать полисы на онлайн-приемы врачей (иногда называются «Телемедицина», ранее входили в корпоративные программы ДМС). Как отметила управляющий партнер маркетплейса онлайн-страхования BENFIN Анастасия Залесская, популярность онлайн-приемов снижает стоимость услуг врачей на 20-30%. Этот рынок во всем мире будет расти в среднем на 20% в год.
Главным трендом стала страховка от коронавируса. По данным ЦБ РФ, от коронавируса в России застраховались около 500 тыс. человек. Общий объем страховых премий — 1,6 млрд рублей. Средняя стоимость полиса — 3,2 тыс. рублей, рассказала управляющий партнер маркетплейса онлайн-страхования BENFIN Анастасия Залесская.
Главный минус таких страховок летом обнаружили Центробанк и Генпрокуратура РФ:
правила страхования часто давали возможность отказать заболевшему в выплате возмещения или задержать эту выплату при наличии форс-мажорных обстоятельств — а ведь именно к ним относится и сама пандемия. Важно изучать правила, чтобы не платить деньги впустую.
«Действительно, страхование здоровья при выезде за границу свелось практически к нулю. Но страховые компании в большинстве своем значительно расширили перечень медицинских услуг, которые рассматривают в качестве страхового случая: проведение исследований, консультаций, дополнительных анализов и т. д. Эти услуги очень востребованы: люди стараются лишний раз не выходить из дома, чаще обращаются в платные клиники — и страховые компании стараются активно сотрудничать», — рассказал аналитик Алексей Коренев.
Страхование в интернете: за или против?
Сейчас практически любой полис страхования можно оформить в интернете: через сайт или приложение. Такой способ кажется удобным, но оправдано ли это удобство и безопасно ли оно? Отвечает Сергей Катаргин – генеральный директор компании «Независимые Страховые Консультанты» и сооснователь корпоративной wellness платформы Health Pulse.
В интернете можно купить почти всё, даже квартиру или машину, так почему бы не заказать полис страхования через сайт? Это удобно, быстро и легко. У покупки полиса онлайн есть несколько преимуществ и подводных камней, о которых я и расскажу.
Чаще всего в интернете покупают полис ОСАГО, который с 2017 года можно оформить в электронном виде. На втором месте находится страхование путешествий, в основном для оформления визы, а на третьем – защита имущества.
Полис можно купить онлайн тремя способами:
Тем, кто опасается оплачивать полис в интернете, подойдут первые два способа. На третий решаются далеко не все, и тому есть веские причины. Например, риск попасть на сайт мошенников и впустую потратить деньги. Или, что ещё хуже, вам могут продать фальшивый полис под видом настоящего, а правда откроется только при наступлении страхового случая.
Другие минусы страхования в интернете:
Кажется, что минусов много, но всё приходит с опытом, даже покупка полиса. На второй-третий раз вас уже будет не провести едва заметными галочками и огромным количеством звёздочек в договоре. Главное не попасть в ловушку и не покупать полисы у одного и того же страховщика из года в год: так вы можете упустить возможность купить страховку на более выгодных условиях.
Давайте перейдём к плюсам онлайн-страхования, они довольно очевидны.
Преимущества страхования в интернете:
Перед покупкой полиса в интернете убедитесь, что вы находитесь на настоящем сайте, а не на клоне. Если вы покупаете страховку напрямую через компанию, проверьте адрес сайта в Едином государственном реестре субъектов страхового дела на странице Банка России. В «Яндексе» есть маркировка официальных сайтов страховых компаний из реестра – это синий кружок с галочкой и подписью «ЦБ РФ». На такие страницы можно смело переходить.
В целом физическим лицам я бы порекомендовал покупать полис онлайн, но только через официальные сайты страховых компаний, агрегаторов или брокеров. Не верьте сообщениям в мессенджеры от незнакомцев, которые представляются агентами.
С покупкой полиса для юридических лиц дела обстоят иначе. Представитель компании не может заполнить форму на сайте, оплатить страховку и получить электронный полис. Обычно страхование юридических лиц через интернет происходит таким образом:
Кажется удобным, если бы компании имели возможность покупать полис онлайн, но у такого способа есть существенные недостатки. Компаниям крайне важно настраивать полис под свои нужды. Например, если речь идёт о страховании имущества, в договор нужно включить именно те риски, вероятность которых особенно велика. При этом за счёт исключения других страховых случаев можно серьёзно сэкономить. Организации часто заключают комплексный договор страхования – это выгодно и удобно, но купить такой полис в интернете будет довольно проблематично. Консультация со специалистом помогает компании сэкономить деньги и усилить страховую защиту, потому что почти у каждого полиса есть подводные камни, о которых зачастую знает только профессионал.
Советы для тех, кто покупает в интернете полис для компании:
Покупка страхового полиса в интернете существенно облегчает жизнь физическим лицам и помогает сэкономить немного времени юридическим: за счёт того, что часть документов можно предоставить вместе с заявкой. При соблюдении мер безопасности, о которых я рассказал, такая покупка будет не только удобной, но и надёжной.
Что такое интернет страхование
Под страхованием обычно понимается процесс установления и поддержания договорных отношений между покупателем страховых услуг (страхователем) и их продавцом (страховщиком).
На сегодняшний момент практически все российские страховые компании имеют развитую сеть продаж страховых полисов: страховые агенты, брокеры, партнеры и т.д. При определенной стратегии компании данные каналы могут формировать достаточно сбалансированный страховой портфель.
Интернет-страхование — это комплекс элементов взаимодействия страховой компании и ее клиента, возникающий в процессе продажи продукта страхования, его обслуживания и выплаты страхового возмещения, если он полностью или большей частью осуществляется с использованием Интернета.
На сайтах страховых компаний посетитель может приобрести страховой полис непосредственно через Интернет, сопоставить цены разных страховщиков на одни и те же виды услуг, узнать, что включено в определённую страховку у той или иной компании и т.п.
Технология интернет-страхования проста: клиент может выбрать и приобрести страховой продукт, исходя из описания услуги, советов, онлайновых консультаций.
Страховой продукт – материально оформленное средство страховой защиты. К нему относятся договор страхования и страховое свидетельство (полис), «зеленая карта», пенсионный договор.
После проведенного страховщиком рассчета страховой премии, если клиент согласен на предложенные условия, он выбирает процесс и способ оплаты (например, с помощью пластиковой карты), а также способ доставки страхового договора и полиса.
Оплатив полис, клиент получает его по почте или в электронной форме с ЭЦП страховой компании. Клиенты интернет-страховщика могут заходить на персонифицированные страницы с целью проверки состояния действия страхового договора, для внесения очередной страховой премии или подачи заявления о страховом случае. Если наступил страховой случай, клиент по почте посылает нужные документы и получает страховку (на банковский счёт, в том числе карт-счёт, или электронными деньгами). При этом клиент и страховая компания могут находиться в разных частях света.
Комплекс интернет-страхования, как правило, включает:
Виды интернет-продаж полисов:
Онлайн продажа полиса
| |
| |
