что такое годовой процент по вкладу в сбербанке
Вклады СберБанка
Есть частичное снятие
Нет частичного снятия
Есть частичное снятие
Нет частичного снятия
Нет частичного снятия
Есть частичное снятие
Есть частичное снятие
Нет частичного снятия
Нет частичного снятия
Нет частичного снятия
Нет частичного снятия
Есть частичное снятие
Нет частичного снятия
Нет частичного снятия
Нет частичного снятия
Нет частичного снятия
Нет частичного снятия
Нет частичного снятия
Нет частичного снятия
Есть частичное снятие
Есть частичное снятие
Есть частичное снятие
Вклады с онлайн-заявкой других банков
Нет частичного снятия
С плавающей ставкой
Нет частичного снятия
Нет частичного снятия
Нет частичного снятия
С плавающей ставкой
Есть частичное снятие
Где оформить вклад СберБанка в России
СберБанкСберБанкСберБанкСберБанк
Вклады Сбербанка для физических в 2021 году
Вклады Сбербанка представлены разными предложениями для физических лиц. Воспользоваться особыми условиями могут пенсионеры, держатели зарплатных карт. Есть как срочные вклады, так и на длительный срок. Последние дают возможность получить прибыль по максимальным процентным ставкам.
Какие вклады в Сбербанке есть для физических лиц?
Депозиты Сбербанка можно разделить на две группы по методу открытия:
Проценты по вкладам Сбербанка на сегодня не слишком отличаются под влиянием этого фактора. Мы предлагаем 22 различных депозитов, подходящих для физических лиц. Многие из них имеют плавающую ставку, зависящую от суммы и некоторых других факторов.
Открыть вклад в Сбербанке под проценты можно в рублях на срок от 1 до 1096 месяцев. Минимальная сумма по некоторым предложениям составляет всего 1 рублей. Максимально по указанным предложениям можно положить на счет до 300000000 руб. Предлагает Сбербанк ставки по вкладам от 0.01 до 6.5%. Их размер зависит от:
Найти и познакомиться с выгодными условиями можно на нашем сайте. На нем представлены выгодные предложения, которые постоянно обновляются. С помощью калькуляторы определите те депозиты Сбербанка, которые вам подходят оптимально.
Что такое вклад в Сбербанке
Вклад – это деньги, размещенные на банковском счете, чтобы получить прибыль. Депозит является эффективным инструментом, чтобы накопить, сохранить и защитить средства клиента. Какие вклады есть в Сбербанке на сегодня? У банка существует несколько предложений, отличающихся друг от друга своими возможностями и процентной ставкой: с пополнением, с возможностью капитализации или ежемесячного снятия начисленных процентов.
Почему выбирают вклад в Сбербанке?
В Сбербанке на сегодня есть возможность открыть рублевый либо долларовый депозит. Процентные ставки для счетов в этих валютах банк обновил в 2019 году. Для размещения вкладов в евро клиентам предлагается оформить сберегательный счет под 0,01% годовых, поскольку эта валюта пока недоступна для размещения на депозите.
Какие вклады есть в Сбербанке в 2019 году?
В Сбербанке сегодня существуют различные предложения, среди которых каждый клиент может выбрать то, что подойдет именно ему. На данный момент населению доступны следующие виды вкладов в Сбербанке:
Для тех, кто знает, что такое условия премиум-класса, есть пакеты услуг «Сбербанк первый» и «Сбербанк Премьер», по которым предусмотрены соответствующие вклады с повышенной ставкой. Минимальная сумма для продуктов линейки «Лидер» составляет 5 000 000 рублей, процентная ставка – до 6,3%. Чтобы открыть депозит «Особый», нужно внести от 700 000 рублей, причем размер процентной ставки будет выше, чем у обычных продуктов, и составит до 6,14%.
Как открыть вклад в Сбербанке?
В зависимости от того, какие вклады в Сбербанке вас интересуют, оформить их можно в офисе банка, либо через банковский терминал или онлайн-банкинг.
Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, то можете оформить депозит через интернет-банк. Зайдите на сайт Сбербанка и нажмите «Войти» в верхней части страницы. Затем вам нужно пройти авторизацию в Сбербанк-Онлайн. Система направит вам смс-код для подтверждения входа. Найдите раздел «Вклады и счета» в личном кабинете, выберите пункт «Открытие депозита». После этого система перенаправит вас на страницу для заполнения онлайн-заявки. Затем вы выбираете из перечня предложений тот вариант, который нужен вам, и указываете ваши параметры: сумму и срок ее размещения. Процентная ставка будет рассчитана автоматически. Не забудьте указать счет или карту, с которого спишутся средства для размещения на депозите. Выполнив все эти действия, нажмите «Продолжить», отметив галочкой согласие с условиями. Данную операцию также необходимо подтвердить одноразовым паролем из СМС. После этого счет на ваше имя будет считаться открытым. Распечатанный на бумаге договор вы сможете получить в ближайшем к вам отделении банка.
Если же вы решили открыть депозит через банкомат, просто следуйте инструкциям, указанным на мониторе.
Актуальные вклады в Сбербанке: под какие проценты можно положить деньги
Сбербанк предлагает широкую линейку вкладов для различных категорий граждан. Клиентам доступны продукты с капитализацией, возможностью пополнения, досрочного закрытия, снятия прибыли, выгодные онлайн вклады. Благодаря разнообразию программ, держатели средств могут выбирать, под какие проценты положить деньги в Сбербанке и на каких условиях.
Кто может открыть вклад в Сбере
Лидер российского банковского рынка не предъявляет специальных требований для открытия вклада – выгодно разместить свои сбережения может любой совершеннолетний гражданин, в т.ч и тот, кто ранее не являлся клиентом Сбера. Из документов потребуется:
Пенсионерам, желающим открыть вклад на более привлекательных условиях, необходимо предъявить свое удостоверение или справку из ПФР.
Уже действующие клиенты имеющие доступ к системе Онлайн Сбербанк, могут разместить деньги удаленно. Ставка при таком оформлении будет выше.
Как выбрать выгодный вклад в Сбербанке
Решить куда положить деньги для приумножения и подобрать продукт на лучших для себя условиях, можно по следующему алгоритму:
Важно! Специалисты не советуют размещать более 1,4 млн. В этом случае клиент не сможет рассчитывать на полное страхование своих сбережений по специальной государственной программе ССВ.
Вклады Сбербанк: основные характеристики
Выбор программы зависит от целей держателя средств. Рекомендуется учитывать не только доходность, но и другие критерии, обеспечивающие удобство оформления, пополнения, закрытия или частичного использования средств при необходимости.
| Название | Процент | Минимальная сумма, в рублях | Срок | Возможность пополнения | Возможность частичного снятия |
| Дополнительный процент | до 6,5 | 100 тыс. | от 3 мес. | нет | нет |
| Пополняй | до 3,09 | 1 тыс. | от 3 мес. | есть | нет |
| Сохраняй | до 3,56 | 1 тыс. | от 3 мес. | нет | нет |
| Промо Управляй | до 4,85 | 1 млн | от 6 мес. | есть | нет |
| Накопительный счет | до 3 | 1 руб. | бессрочный | есть | есть |
| СберKids | до 5 | 1 тыс. | от 12 мес. | есть | нет |
В 2021 году самый большой процент для размещения средств физических лиц – 6,5%. Ставка в течение времени может меняться. Эксперты рекомендуют проводить анализ условий непосредственно перед заключением договора.
Начисляемую прибыль по всем активным депозитам можно снимать в отделении или переводить самостоятельно на карту.
Дополнительный процент
Размер ставки рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Он зависит от:
Чтобы получить самые выгодные условия, рекомендуется обратиться к специалистам банка для консультации и анализа состояния своих счетов.
Вклад Пополняй
Идеальный продукт для долгосрочных накоплений с ежемесячной доходностью. Держатель может пополнять тело депозита от 1000 рублей, и увеличивать тем самым скорость приумножения капитала. Начисляемый в качестве прибыль процент зависит от минимальной суммы, находящейся на счету, валюты и срока. Для пенсионеров действуют специальные условия.
Вклад Сохраняй
Классическая программа без дополнительных опций. Доходность зависит от срока и размера размещенных средств. Снятие средств или изменение размера депозита возможно только по окончании срока договора. Начисленную прибыль можно снимать ежемесячно.
Вклад Промо Управляй
Удобный вариант для тех, кто хочет получать прибыль от размещения средств, но иметь к ним полный доступ в случае необходимости. Условия программы позволяют снимать не только прибыль, но и частично сам депозит (до неснижаемого остатка) без потери процентов.
Вклад Накопительный счет
Вариант для свободного накопления личных средств, без неснижаемого остатка и ограничения на пополнение и снятие.
Важно! Несмотря на то, что вклад не предусматривает неснижаемый остаток, самые выгодные начисления будут при сумме от 3000 рублей. Если размер депозита меньше, применяются условия по продукту «До востребования Сбербанка России»
Вклад СберKids
Лучший вариант для родителей, которые уже начали откладывать денежные средства на будущее своих детей. Накопительный депозит открывается на имя несовершеннолетнего. С 14 лет держатель может снимать проценты, с 18 лет получает полный доступ к хранящимся не счету деньгам.
Ставка устанавливается при заключении договора. Зависит от валюты и суммы размещенных средств. Открывается на год, с предусмотренной пролонгацией.
Какой процент по вкладам в Cбербанке на сегодня выгодный
Для многих клиентов, которые планируют открыть депозит, открытым остаётся вопрос, какие проценты по вкладам в Сбербанке есть на сегодняшний день. Процентная ставка в Сбере сопоставима с условиями других банков, и доходность во многом зависит от суммы вложенных средств и срока их размещения. Кроме того, на прибыль, которую получит клиент, в значительной степени влияет валюта депозита.
Рассмотрим предложения по вкладам в Сбербанке на сегодня, чтобы вы без труда могли выбрать наиболее выгодное предложение. Для этого определим, какая процентная ставка по вкладам в Сбербанке на сегодня встречается наиболее часто, кому доступен наиболее выгодный депозит. Сравним различные базовые и премиальные программы. Расскажем о том, какой процент по вкладам в Сбербанке на сегодня выгодный.
Какой процент по вкладам в Сбербанке на сегодня самый выгодный
Многие финучреждения предлагают как стандартные программы по размещению средств на депозите, так и премиальные продукты. Главное разделение по вкладам в Сбербанке сегодня происходит как раз по этим двум основным категориям. У премиальных депозитов наибольшая доходность, но условия таких вложений могут быть приемлемы далеко не для всех клиентов.
Рассмотрим для начала, какой процент в Сбербанке на вклады будет в базовой линейке предложений. К ним относятся те программы, которые доступны практически каждому совершеннолетнему гражданину РФ.
Какой процент в Сбербанке на вклады базовой линейки
Перечислим наиболее выгодные предложения, доступные как новым, так и действующим рядовым клиентам. Наиболее высокие проценты по вкладам в Сбербанке у следующих программ.
Валюта депозита / Название программы
Процентная ставка в рублях значительно превосходит аналогичные показатели в иностранной валюте, что связано с риском финансовых потерь из-за частых колебаний курса.
Рассмотрим особенности каждой программы более подробно.
«Сохраняй»
Программа сбережений рассчитана на гарантированную прибыль от размещения средств. Депозит выгоден тем, что клиент получит относительно высокий доход (чем больше срок и сумма вложения, тем он выше). Главный минус программы заключается в том, что нельзя пополнять счёт и частично снимать средства, которые изначально были переданы банку. В противном случае клиент потеряет проценты.
Программа даёт возможность пользоваться процентами, но увеличить счёт в рамках действия депозита будет нельзя.
«Пополняй»
Программа подходит тем клиентам, которые планируют накапливать деньги, пополняя свой депозитный счет, тем самым повышая прибыль от размещения средств. «Пополняй» подходит для тех, кого не интересует частичное снятие процентов, чей доход дает возможность увеличивать сумму вложения.
Итак, минус депозита в том, что средства нельзя списывать без потери доходности, а главный плюс заключается в том, что на счёт можно вносить дополнительные деньги.
«Управляй»
Программа рассчитана на свободное управление средствами (что следует из её названия). Клиент имеет возможность снимать со счёта и вносить нужное количество денег по своему усмотрению. Минус программы в невысокой доходности депозита. Достоинство — в том, что клиент может частично расходовать свои средства, не теряя процентной надбавки.
«Подари жизнь»
Благотворительный депозит, который могут открыть физические лица. Часть средств клиента банк направляет в фонд «Подари жизнь» детям с гематологическими, онкологическими и иными тяжелыми заболеваниями. Перечисление процентов на счёт происходит каждые три месяца и составляет 0,3% годовых от суммы депозита.
Какой процент в Сбербанке у премиальных депозитов
Теперь определим, сколько процентов годовых в Сбербанке вклад премиальной линейки дает клиенту. VIP-предложения доступны владельцам пакетов «Сбербанк Премьер» и «Первый». В этой линейке условия депозитов более выгодные, чем в базовой. Клиенту доступны пополнение, списание части средств, прибавление процентов к основной сумме и пр. возможности. При этом физлицом должны соблюдаться условия программ «Сбербанк Премьер» и «Первый». Только в этом случае клиент будет получать повышенный доход от своих вложений.
Ниже в таблице указан процент в Сбербанке по каждой программе.
Ноябрь 2021: Сбер предложил новые вклады. Подробно разбираем их условия и сравниваем с другими банками
Многие россияне по инерции предпочитают открывать вклады в Сбербанке, хотя уже несколько лет он предлагает далеко не максимальные процентные ставки и не самые удобные условия. Однако не так давно Сбербанк запустил сразу несколько новых вкладов с повышенными процентными ставками. Мы решили изучить все основные вклады, которые можно открыть в Сбербанке сейчас, сравнить их условия и понять, какой из них выгоднее всех.
Почему люди несут деньги именно в Сбербанк?
Банки нуждаются во вкладах населения – это один из относительно недорогих источников фондирования (то есть, средств, из которых затем выдаются кредиты), причем объем вкладов населения влияет и на обязательные нормативы банка. Банки конкурируют между собой за вкладчиков, предлагая либо максимальные процентные ставки, либо гибкие условия вложения денег – например, возможность пополнять вклад в течение срока или частично снимать с него деньги без потери процентов.
Процентные ставки зависят от рыночной ситуации, но они в целом находятся около ключевой ставки Банка России. Например, сейчас ставка ЦБ составляет 7,5% годовых, а максимальные ставки по вкладам достигают 9,01%.
При этом в первой пятерке банков по объему вкладов лидирует, естественно, Сбер:
То есть, на Сбербанк приходится едва ли не большая часть всех вкладов во всей банковской системе страны. Тем удивительнее тот факт, что процентные ставки в нем – далеки от максимальных (и даже средних) по рынку.
Еще недавно Сбербанк предлагал вклады с максимальной ставкой около 6,4% годовых, пока другие банки давали уже более 8%. Разгадка проста – у Сбербанка самая большая сеть отделений, самая широкая клиентская база и самая большая популярность среди населения. Все это нивелирует невысокую процентную ставку, обеспечивая «зеленому» банку постоянный приток недорогих средств населения.
Тем не менее, буквально на днях Сбербанк наконец ввел новый вклад с более-менее рыночными условиями. Разберем его и другие варианты и попытаемся понять, стоит ли отдавать деньги самому крупному банку России.
Вклады в Сбербанке – обзор условий
СберВклад
Это один из двух вкладов, которые Сбербанк запустил с начала ноября. По нему банк предлагает доходность до 7% годовых – это эффективная процентная ставка, которую клиент получит, если внесет деньги на длительный срок и не будет их снимать в течение всего срока.
Самое главное – это процентные ставки. Их много, ставки зависят от срока вклада, способа его открытия (в офисе банка или через Сбербанк Онлайн), капитализации процентов, а также внесения дополнительных платежей.
Клиент получит такую доходность по СберВкладу:
Что касается условия по максимальной ставке, то оно достаточно запутанное: если общая сумма по всем вкладам клиента будет выше, чем максимальная за последние 3 месяца, то максимальная ставка начисляется именно на это превышение. То есть, если клиент перенес 100 тысяч рублей с другого вклада, а 100 тысяч принес «новыми», то максимальную ставку он получит только на вторую часть суммы. При этом в расчет не включаются деньги на дебетовых картах, накопительных и сберегательных счетах (то есть, положить деньги на текущий счет и с него перевести на вклад – вполне можно).
Остальные условия по вкладу такие:
Самое интересное в этих условиях – возможность пополнять вклад, большинство банков на самых выгодных вкладах не предоставляют такой возможности. Однако есть одна проблема – на все дополнительные взносы банк будет начислять меньший процент, чем на первоначальную сумму вклада.
Например, на сумму пополнения по самому короткому вкладу банк начислит всего 2,3% годовых, а на дополнительные взносы по вкладу на срок от года до полутора – 5,5% годовых (после чего ставка даже снижается). А если открыть вклад в офисе банка, ставки будут еще ниже – от 1,9% до 3,35% годовых.
Кроме того, как только общая сумма вклада станет в 10 раз больше первоначальной, на дополнительные взносы будет начисляться только половина этой процентной ставки.
СберВклад Прайм
Это второй вклад из новой линейки Сбербанка, однако на самом деле он отличается от основного предложения всего двумя параметрами:
Подписка «СберПрайм+» стоит 3990 рублей в год, однако она дает право на повышенную процентную ставку. Максимальное повышение – до 0,75% (но только до 14 ноября, дальше будет меньше).
Максимальная процентная ставка по СберВкладу Прайм составит 7,5% годовых – при размещении на три года с учетом капитализации и с подпиской (по акции в ноябре – 7,75% годовых).
Правда, учитывая стоимость подписки, стоит либо вносить крупную сумму на вклад, либо пользоваться подпиской и в других целях. При надбавке за подписку в 0,75% годовых она «отобьется», если вложить 532 тысячи рублей, а при базовых условиях – 798 тысяч рублей.
Однако если у клиента уже есть подписка, он получит максимально доступную доходность из всех, что предлагает Сбербанк.
Промо Управляй
Этот вклад временный – он тоже появился вместе со СберВкладом, но открыть его можно только до конца ноября 2021 года. Особенность «управляемого» вклада – в том, что его можно пополнять в течение срока и частично снимать с него деньги без потери процентов.
Так как вклад – с возможностью частичного снятия, процентная ставка определяется суммой неснижаемого остатка. То есть, при открытии вклада нужно определиться, какая сумма на нем будет минимальной – и от этой суммы уже зависит процентная ставка:
При желании вклад можно открыть и на полгода – но тогда эффективная процентная ставка с учетом капитализации будет ниже, хотя номинальная ставка остается той же.
Другие условия по вкладу такие:
В целом, подобные условия и ставки предлагают и другие банки на условиях возможности пополнения и частичного снятия вклада.
Сохраняй
Это один из ранее действовавших в Сбербанке вкладов – их не стали полностью отменять и даже сохранили с возможностью открыть новый вклад. По логике этот вклад предполагает высокую доходность, потому что его нельзя пополнять и с него нельзя частично снимать деньги. Однако условия по вкладу далеки от рыночных.
Так, процентные ставки по этому вкладу составляют:
Остальные условия такие:
Таким образом, вклад сейчас совершенно неактуален – без возможности пополнения или снятия предлагаемые ставки гораздо ниже рыночных.
Пополняй
Это второй из линейки вкладов, которые действовали ранее – по нему можно пополнять вклад, чего нет в некоторых других предложениях. Соответственно, процентные ставки по этому вкладу будут еще ниже, чем по предыдущему:
Что интересно, на вклады сроком от 2 до 3 лет процентные ставки будут ниже – раз вклад с пополнением, банк опасается, что к тому моменту рыночная конъюнктура изменится, и ему придется платить вкладчикам слишком много.
Остальные условия похожи на предыдущий вклад, за исключением:
Также по вкладу действует максимальная процентная ставка для клиентов-пенсионеров – независимо от суммы вклада.
Какой вклад выгоднее?
По результатам нашего обзора видно, что Сбербанк представил действительно интересный СберВклад – «обычный» для всех, и «СберВклад Прайм» – для тех, кто по каким-то причинам оплачивает премиальную подписку в экосистеме Сбера. Также есть промовклад с интересными условиями по пополнению и частичному снятию, однако остальные вклады – не выдерживают критики по меркам современного рынка.
Чтобы вкладчику было проще определиться, мы свели все условия в одну таблицу:
| Вклад | Максимальная ставка | Условия максимальной ставки | Дополнительные условия и ограничения | Кому подойдет |
|---|---|---|---|---|
| СберВклад | 7% | При размещении «новых» денег через Сбербанк Онлайн на 3 года с учетом капитализации процентов | Вклад пополняемый, но на сумму пополнения начисляются меньшие проценты | Самому широкому кругу клиентов банка |
| СберВклад Прайм | 7,5% (по акции до 14 ноября – 7,75%) | То же, плюс оплаченная подписка «СберПрайм+» | Условия те же, плюс подписка должна действовать весь срок | Тем, кто вкладывает много (от 600-800 тысяч рублей) или и так оплачивает подписку |
| Промо Управляй | 5,38% (действует до 30 ноября 2021 года) | При размещении более 100 миллионов рублей с учетом капитализации процентов | Вклад можно пополнять или снимать с него деньги до неснижаемой суммы | Тем, кто готов вложить сразу и много, но хочет возможность снять деньги в любой момент |
| Сохраняй | 3,3% | При размещении от 400 тысяч рублей на 3 года с учетом капитализации (или пенсионерам – на любую сумму) | Есть только льготное расторжение через полгода после открытия вклада | Преимуществ у вкладов нет |
| Пополняй | 3,09% | Вклад можно пополнять, но только до максимальной суммы |
Таким образом, у обычного клиента есть только два выбора – либо вложить от 100 тысяч рублей на СберВклад, либо от миллиона – на «Промо Управляй». Другие варианты вкладов – точно не для всех.
При этом стоит понимать, что вклады в Сбербанке даже после повышения ставок – в принципе не самое выгодное предложения. Например, можно найти такие варианты в других крупных банках:
Кроме того, несколько банков уже предлагают 8% годовых по накопительным счетам – а значит, деньги можно свободно вносить или снимать, а проценты будут начисляться на фактический остаток по счету.