что такое гмс в банке совкомбанк
Отменяем проценты
по кредиту наличными!
0% по халве + 0% по кредиту
Используете Госуслуги? Получите решение быстрее.
Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных
Вы платите Халвой
постоянно –
мы возвращаем проценты
по денежному кредиту
Все прозрачно и честно:
Вы рассчитываетесь Халвой
Магазины платят проценты Банку
Банк возвращает Вам все проценты по кредиту
Как это работает?
Оформление
Вы оформляете кредит:
Халва
Каждый месяц оплачиваете Халвой не менее 5 покупок! Их общая сумма должна составлять не менее 10 000 руб.(для карт «Социальная Халва» — от 5 000 руб.)
Учитываются покупки в рассрочку и своими деньгами
Условия
Соблюдаете условия услуги «Гарантия минимальной ставки» на протяжении всего срока кредита:
Возвращаем проценты!
После полного погашения Банк возвращает все проценты по кредиту
Подробные условия
Максимальная годовая процентная ставка, включающая ссудный процент, а также все остальные комиссии и расходы за год, или аналогичная ставка, рассчитанная в соответствии с местным законодательством равна 6,9% при соблюдении условия: оплата покупок в магазинах партнерах Халвы за первые 25 дней договора от 80% лимита кредитования.
Для звонков по России (бесплатно)
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.
ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №963. г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1. На правах рекламы
Совкомбанк: кредит наличными без процентов. В чем подвох?
Глядя на рекламу кредита наличными от «Совкомбанка», можно подумать, что банк занимается благотворительностью, ведь там обещают отмену процентов при выполнении условий акции «Все под 0!». Сумма кредита может быть до 1 млн руб., срок до 5 лет. Заявку можно оставить онлайн:
Декларируется, что все прозрачно и честно.
Основным условием возврата процентов по кредиту является совершение по карте рассрочки «Халва» минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. в каждом отчетном периоде (промежуток времени между двумя выписками):
Однако как видно из скриншота выше, помимо требований к обороту по карте «Халва», необходимы еще дополнительные услуги «Гарантированная ставка» и «Финансовая защита», которые явно не бесплатны, к тому же досрочно погасить кредит нельзя.
Сегодня мы постараемся выяснить, сколько в итоге придется заплатить, чтобы выполнить все условия акции «Все под 0!» и получить возврат процентов по кредиту.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Совкомбанк: кредит наличными без процентов. В чем подвох
На сайте банка есть расчет суммы возврата процентов по кредиту «Супер плюс» в 200 000 руб. на 18 месяцев под 17,4% годовых. Данную сумму мы и возьмем для примера.
Ежемесячный платеж у банка получился 12 700,33, возврат процентов составит 28 605,93. На финкалькуляторе из-за разницы количества дней в месяцах у меня получились несколько другие суммы, но очень близкие, так что расчет «Совкомбанка» в этой части верен. Будем опираться на цифры банка, что при кредите в 200 000 руб. нам положен возврат процентов в 28 605,93 руб.:
Однако здесь не учитывается плата за дополнительные услуги. Согласно условиям акции «Все под 0!» клиенту необходимо подключить услугу «Гарантия минимальной ставки» и выполнять все ее условия:
Условия акции «Все под 0!» одинаковые для всех кредитных продуктов: «Экспресс плюс», «Стандартный плюс», «Пенсионный», «Автолюбителям», «Прайм», «Под залог Авто» и др.:
1 Услуга «Гарантия минимальной ставки».
Стоимость услуги «Гарантия минимальной ставки» для нашего кредита составляет 3,9% от суммы:
Для кредита в 200 000 руб. плата составит 200 000*0,039=7800 руб.
2 Услуга «Финансовая защита».
Стоимость услуги «Финансовая защита» зависит от срока и суммы кредита. Для нашего кредита в 200 000 руб. на 18 месяцев она составляет 11,4%:
В пересчете на деньги это 200 000 руб.*0,114 = 22 800 руб.
Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.
Храни Деньги! рекомендует:
3 Ежемесячные покупки по «Халве».
Карта «Халва» сама по себе вполне выгодна, особенно для крупных покупок, благодаря наличию кэшбэка и процента на остаток (до 6,5% годовых).
При оплате смартфоном за счет собственных средств в магазинах-партнёрах за покупку до 4999 руб. полагается 2% кэшбэка, от 5000 до 9999 руб. – 4%, от 10 000 руб. – 6%. За покупки у непартнеров дадут 1% кэшбэка.
Для начисления вознаграждения нужно сделать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за отчетный период (это же является и одним из условий акции «Все под 0!»). При этом операции из списка исключений (а он немаленький) не учитываются в этом обороте:
При использовании для покупок заемных средств кэшбэк не положен. Просрочек по «Халве» быть не должно, иначе проценты по кредиту не вернут.
Стоит отметить, что условия по «Халве» могут измениться в любой момент, т.е. кэшбэк может быть снижен или вовсе отменен, а совершать покупки все равно придется в течение всего срока кредита.
4 Кредит нельзя гасить досрочно.
Кредит нельзя полностью или частично гасить досрочно, просрочки тоже недопустимы:
5 Условия для ставки в 17,4% по кредиту «Супер Плюс».
Рассматриваемая нами в примере ставка в 17,4% годовых по кредиту «Супер Плюс» – минимально возможная по этому продукту. Для ее получения обязательным условием является использование 80% и более от суммы кредита на безналичные операции в течение 25 дней с момента заключения договора. Также необходимо подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка (иначе ставка увеличится еще на 0,5% годовых):
Если эти условия не выполнить, то ставка будет 22,9% годовых вместо 17,4%. Т.е. переплата для суммы в 200 000 руб. на 18 месяцев составит 38 254,85 руб. (без учета стоимости дополнительных услуг).
Правда, при выполнении условий акции «Все под 0!» вернут именно эту сумму (а не 28 605,93 руб. как при ставке в 17,4%), так что данный пункт не должен сильно ударить по карману.
6 Навязывание дополнительных услуг.
Помимо рассмотренных выше, в «Совкомбанке» есть еще много других дополнительных продуктов и услуг, которые вам попытаются навязать, например, «Кредитный доктор», карта «Ключ» или Gold, услуги юриста, страхование имущества, медицинские консультации и др.
Все эти услуги (кроме «Финансовой защиты» и «Гарантии минимальной ставки») для акции «Все под 0!» не нужны и надо решительно от них отказываться.
Обязательно прочитайте все документы перед подписанием кредитного договора. Маринки могут подсунуть согласие на допуслуги, даже если вы твердо сказали, что вам они не нужны.
7 Влияние инфляции.
Тут важно различать, что при выполнении всех условий проценты по кредиту все-таки не отменяются, как говорит реклама, а возвращаются после окончания срока кредита:
Реальная стоимость денег за срок кредита уменьшается на величину инфляции. На наши 28 605,93 руб. можно будет купить гораздо меньше, чем сейчас. Но это мелочи по сравнению с описанными выше факторами.
Какая получилась реальная ставка
Для оценки итоговой выгоды воспользуемся потребительским калькулятором.
Итак, взяв 200 000 руб. на 18 месяцев под 17,4% годовых и подключив услугу «Гарантированная ставка» и «Финансовая защита» без акции мы в итоге переплатим за это время 59 313,07 руб., полная стоимость кредита составит 40,28%:
При выполнении всех условий акции «Все под 0!» нам вернутся проценты с суммы кредита в 200 000 руб. без учета платы за дополнительные услуги — это 28 605,93 руб. (сумма взята из примера на сайте банка).
Т.е. итоговая переплата с учетом возврата процентов по ставке 17,4% будет 59 313,07 — 28 605,93 = 30 707,14 руб. Столько же получилось бы, если бы мы просто взяли наши 200 000 руб. на 18 месяцев без всяких страховок и дополнительных услуг под 18,56% годовых.
Если посчитать кредит по ставке 22,9% и предположить, что по какой-то причине условия акции «Все под 0!» не выполнены (т.е. проценты не вернут), то переплата составит 68 854,85 руб. А это эквивалентно кредиту в 200 000 руб. на 18 месяцев уже под 39,75%:
Такая вот арифметика «для людей», акция с отменой процентов по кредиту обернулась обычным потребительским кредитом под 18,56% годовых при самых благоприятных раскладах (при больших суммах кредита итоговая ставка будет чуть меньше, т.к. «финансовая защита» в процентном отношении будет дешевле, но ненамного). Если условия акции не выполнить, то ставка в итоге увеличится более чем в 2 раза.
Вывод
При выполнении всех условий акции «Совкомбанк» действительно вернет сумму процентов по кредиту. Но и благотворительностью он тоже не занимается, речи о возврате платы за страховку и услугу «Гарантия минимальной ставки» не было. С учетом этих услуг выгода не так впечатляет. Впрочем, получившаяся в итоге ставка в 18,56% сегодня вполне конкурентна.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
5 хитрых подвохов по «Кредиту под 0%» от «Совкомбанка»
Сейчас по ТВ и в Интернете активно идёт реклама необычной акции от «Совкомбанка» — кредит под 0% годовых для держателей карты «Халва». Рекламе хочется верить — всё-таки «продвигает» новое предложение не кто-нибудь, а популярный актёр и просто хороший человек Сергей Безруков. Но мы-то знаем — доверять без оглядки в наше время нельзя никому. Так что — давайте проверять «Совком» и его кредит под 0% на «подвохи»…
Переходим на страницу акции. Сейчас она выглядит вот так:
Надо отдать должное банкирам — «Совкомбанк» не льёт маркетинговую воду, а сразу переходит к делу.
Итак! Давайте посмотрим на
Условия акции:
Для тех, кто читает эту страницу со смартфона, продублируем текстом:
Если все условия выполнены — после того, как займ будет погашен, «Совкомбанк» вернёт проценты про кредиту.
Пример расчета — сколько можно будет сэкономить
«Так в чём же подвох»?
Подвох №1 — услуги «Гарантия минимальной ставки» и «Финансовая защита»
Услуга «Гарантия минимальной ставки платная — за неё придется отдать 3,9% от суммы кредита, как гласит поясняющий текст на одной из страниц «Совкомбанка». Причем отдать их надо сразу, а отказаться от услуги нельзя — иначе вы сразу «вылетаете» из акции.
А что за «Финансовая защита»? За красивым названием скрывается… обычная банковская страховка! Она стоит от 6 до 15% от суммы кредита. Отказаться от неё тоже нельзя. Справедливости ради — наверное, и не стоит, т.к. страховка покроет кредит, если, не дай Бог, появятся проблемы с работой, здоровьем и т.п.
Но — из песни слов не выкинешь. За счет этих двух услуг кредит окажется дороже, чем в других банках, и платёж будет немного больше.
«Ну и что? Отказываться от страховки страшно, эти 3,9% — ладно, черт с ними. Да и всё равно же вернут проценты»
Конечно! Но только если не поддаться на этот и другие подвохи:
Подвох №2 — правило «5 х 10 000»
«Совкомбанк» потребует, чтобы вы оформили карту «Халва» и соблюдали её условия по кэшбэку:
Что здесь не так?
Ситуаций, в которых вы можете не потратить деньги так, как требует банк — сколько угодно. Уехали в деревню, заболели и лежите пластом дома / в больнице, отдыхаете за границей, в т.ч. в странах СНГ, где нет партнёров… Или так — сделали 4 покупки на сумму 9 999 рублей :). Не пожалеют, не простят:
Вот так вот. Один раз не сделал 5 покупок на 10 тысяч — «давай, до свидания».
2. Обратите внимание — проводить по карте 5 покупок на 10 тысяч нужно не за месяц, а за расчетный период. Что это? Он считается от даты заключения договора. Например, у меня это — 18-е число каждого месяца. Расчетный период длится ровно месяц, т.е. до 18-го числа следующего месяца.
Поняли, в чём подвох? Человек оформил кредит по акции и думает: «5 покупок на 10 тысяч надо сделать до 31-го». А договор он заключил, например, 15-го. Если не знать про расчетный период, то в первый месяц у него всё будет нормально, а во второй — сразу «красная карточка». И прощайте, проценты по кредиту!
Подвох №3 — Платить «от и до»
В рамках акции «Всё под 0!» «Совком» запрещает и просрочки, и досрочное погашение кредита.
С просрочкой понятно — не будет же банк и от процентов отказываться, и неплатежи терпеть :).
А вот запрет на досрочное погашение — это уже из разряда «маленьких хитростей». Банк явно надеется, что заемщик рано или поздно где-то оступится и нарушит правила. И прощайте… ну, дальше вы знаете )).
Подвох №4 — Требования к клиенту
Еще один — правда, небольшой — подвох заключается в требованиях к клиенту от «Совкомбанка»:
Полезный совет: шанс на одобрение кредит возрастает, если возраст потенциального заемщика — от 45 лет.
Как снизить ставку? Если принести справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, ставку по кредиту — т.е. те проценты, которые вернут — снизят до минимума — будет не 17,9%, а 17,4%. Правда, тут тоже будет условие: в течение первых 25 дней нужно будет потратить по безналу как минимум 80% от суммы кредита. Ну, это-то мы сможем )).
Отзывы о кредите под 0% от «Совкомбанка»
Что ж — проценты под кредиту и правда возвращают:
Правда, не всегда вовремя:
Один из отзывов о кредите под 0! от «Совкомбанка» неожиданно выявил ещё один, уже 5-й по счету подвох — навязывание платной кредитной карты:
Отзыв о кредите под 0% от «Совкомбанка»
Заключение
… Как говорится, «предупреждён — значит вооружён». Теперь вы знаете всё о подвохах по кредиту под 0% от «Совкомбанка» и чётко представляете себе возможные риски.
Брать или не брать?
Статьи на тему:
Полезный совет: заявку и на кредит, и на «Халву» лучше оформить онлайн. Почему? Так вы сразу узнаете решение «Совкомбанка» по обоим продуктам — не надо будет идти в офис и терять уйму времени на ожидание.
Начинайте с «Халвы», т.к. без неё никакого кредита под 0% не будет 100%:
Шлите на хрен все банки и живите на свои! Играть с государством в азартные игры — занятие бесперспективное, а с банками — вдвойне!
четыре года назад я брал у них 30 тыс. пришлось отдать 120 тыс.
Разбиваем мифы из рекламы: чего реально стоит предложение Совкомбанка снизить ставку по кредиту до 0% годовых?
Многие из нас видели по телевизору и в СМИ рекламу Совкомбанка, где популярный актер Сергей Безруков искренне недоумевает, почему россияне платят по кредиту больше, чем 0% годовых – ведь такое предложение дает его банк. И на первый взгляд кажется, что все упирается в необходимость пользоваться картой «Халва», хотя при ближайшем рассмотрении выясняется масса не самых приятных нюансов.
Что обещает реклама?
Совкомбанк пообещал своим заемщикам ни много, ни мало – целую революцию на рынке банковского кредитования. А именно – вернуть проценты, которые заемщик выплатит за пользование кредитом. И фактически заемщик заплатит за кредит 0% годовых – именно так позиционируется акция в рекламном видео с Сергеем Безруковым, а также на сайте банка.
Пока в России средняя ставка по потребительским кредитам составляет 18-20% годовых, предложение вообще избавиться от процентов кажется несколько не соответствующей реальности.
Однако даже на сайте Совкомбанка, вполне крупным шрифтом прописаны основные условия акции «Все под 0!»:
И если заемщик выполнит все эти условия, Совкомбанк обещает вернуть ему все выплаченные проценты по кредиту. Правда, и вернет он их не сразу, а только по окончанию акции.
Все же, даже по условиям с сайта требования не выглядят невыполнимыми – по карте «Халва» необязательно залезать в кредитный лимит (засчитывается также оплата собственными средствами), страховку сотрудник банка и так навязывает всем подряд (ведь без нее ставка выше), а даже если проценты банк вернет бонусными рублями, их можно без проблем обменять на реальные.
Однако в программе есть ряд достаточно серьезных, и при этом неочевидных условий.
Подробный разбор условий
Получить назад уплаченные по кредиту проценты можно, только если заемщик выполнит условия акции «Все под 0!», однако условия этой акции ссылаются на другие акции. Разберем полностью все, что придется выполнить для участия в акции.
Ограничения по кредитным продуктам
В рекламе Сергей Безруков говорит о том, что клиенты Совкомбанка смогут не платить проценты по их кредитам. Однако в рекламе не говорится, что речь идет о вполне конкретных кредитных продуктах, их всего 5:
Таким образом, поучаствовать в акции могут только те, кто оформил потребительский кредит по одной из этих программ. Если же это был классический автокредит, рефинансирование, ипотека или кредитная карта – под программу заемщик не попадает.
Обязательное использование карты «Халва»
По сути, это обязательное условие для участия в акции – ведь и создавалась она для того, чтобы популяризировать карту рассрочки «Халва». Карта рассрочки – это такая карта, по которой клиент может оформить беспроцентную рассрочку на товары в партнерских магазинах, а проценты по ней придется платить только в случае просрочки (то есть, они списываются в счет кредитного лимита).
В условиях акции «Все под 0!» говорится, что участник должен выполнить все условия «Программы балльного кэшбэка» по карте рассрочки «Халва». Условия эти располагаются в другом документе, и они такие:
В целом, больших неудобств этот пункт не приносит – многие россияне уже привыкли рассчитываться картой, тем более что здесь можно предварительно внести на карту наличные и в привычном режиме оплачивать покупки картой.
Условие – обязательное подключение финансовой защиты
Этот пункт относится к параметрам кредита – ко всем потребительским кредитам из перечня (те 5 продуктов, о которых было выше) Совкомбанк предлагает подключить программу финансовой защиты. Это своего рода замена стандартным программам страхования в сторонних страховых компаниях.
Программа финансовой защиты от Совкомбанка – достаточно дорогостоящая опция, и оплачивается она не так, как обычно. В случае с обычным договором страхования (например, по ипотеке) клиент отдельно оплачивает страховой полис. В Совкомбанке стоимость финансовой защиты прибавляется к кредиту. Например, если взять кредит на сумму от 100 до 150 тысяч рублей сроком на год, банк возьмет 14% от суммы кредита в виде финансовой защиты. А если кредит на 5 лет – то 23,6% от суммы кредита.
Другими словами, стоимость финансовой защиты примерно соответствует средним процентным ставкам по потребительским кредитам в российских банках – и это только лишь страховка.
При этом банк предлагает одинаковые ставки для тех, кто подключил финансовую защиту, и для тех, кто от нее отказался. Соответственно, в данном случае все упирается в настойчивость менеджера, который оформляет кредит.
Если финансовая защита не подключена к кредиту, заемщик не может поучаствовать в акции «Все под 0!» – соответственно, банк все равно заработает на этом кредите, даже если вернет уплаченные проценты клиенту.
Условие – подключение услуги «Гарантия минимальной ставки»
Мы не так давно писали об этой и похожих программах – банки иногда разрешают своим клиентам внести разовый платеж в размере определенного процента от суммы кредита, чтобы существенно снизить процентную ставку по нему. В Совкомбанке эта услуга для потребительских кредитов называется «Гарантия минимальной ставки» – и без нее клиент тоже не сможет поучаствовать в акции с возвратом процентов по кредиту.
Проблема лишь в том, что подключение услуги означает, что за нее придется заплатить:
Более того, банк не пересчитывает платежи по графику – он предлагает лишь вернуть разницу в процентах между ставкой по договору и ставкой, которую получит клиент после уплаты комиссии. А главное – это то, что клиент должен следовать и другим правилам:
И только если заемщик будет выполнять все эти условия весь срок кредита, в конце срока он получит на свой счет разницу между процентной ставкой из договора и той ставкой, ради которой он внес оплату комиссии.
Остальные условия
Если клиент выполнит абсолютно все условия акции – оформит кредит по одной из 5 программ, подключит к нему финансовую защиту, внесет 3,9% или 4,9% от суммы долга разово, не будет допускать просрочек, откажется от досрочного погашения долга, и будет часто платить «Халвой», после погашения кредита он в течение 5 рабочих дней получит все проценты, которые уплатил с момента начала участия в программе.
Кроме того, если клиент оформлял продукт из линейки «Больше и Дешевле плюс», то для получения назад своих процентов клиент должен будет еще и написать заявление в банк.
Какие проблемы могут возникнуть у клиента
Если внимательно перечитать условия акции «Все под 0!» и условия сопутствующих акций, то окажется, что в реальности получить возврат всех уплаченных процентов будет очень и очень непросто – кредит может быть рассчитан и на 3, и на 5 лет, но при малейшей ошибке клиент полностью лишится права на возврат. И, скорее всего, уже вложив в этот «проект» достаточно много денег.
Итак, вот основные «подводные камни» этой акции:
Говоря проще, если клиент будет себя вести как «идеальный клиент для банка», банк пойдет ему навстречу и вернет проценты по кредиту. При этом заработав на комиссии за «Гарантию минимальной ставки», а также на комиссии по карте и на стоимости финансовой защиты по кредиту. То есть, банк не останется без доходов – все же он не занимается благотворительностью, а зарабатывает деньги.
Стоит ли оформлять?
Как мы выяснили, в реальности под акционную программу крайне сложно попасть. Но все же на нее стоит обратить внимание тем клиентам, которые:
Скорее всего, таких клиентов очень мало – ведь если у человека достаточно денег, чтобы погашать долг без просрочек, он скорее начнет гасить кредит досрочно. А платить комиссию (и подключать финансовую защиту, если ее нет) – это своего рода игра в лотерею: если клиент задержит хотя бы один платеж на один день, все его разовые платежи и уже уплаченные проценты по кредиту «сгорают».
Так что даже при соответствии требованиям всерьез рассчитывать, что банк вернет проценты – не стоит.