что такое епв в казахстане
Выплаты ЕПВ из ЕНПФ
Halyk Bank – уполномоченный оператор по целевому использованию единовременных пенсионных выплат (ЕПВ) из единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) в целях улучшения жилищных условий
Цели получения ЕПВ из ЕНПФ
Вы можете использовать часть своих пенсионных накоплений в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ) на улучшение жилищных условий, таких как:
Узнайте доступную сумму для частичного изъятия ЕПВ
До подачи заявки Вам в обязательном порядке предварительно необходимо уточнить доступную сумму для частичного изъятия своих пенсионных накоплений одним из следующих способов:
Как подать заявку на получение ЕПВ?
Подать заявку на получение ЕПВ из ЕНПФ можно онлайн 24/7 в приложении Halyk Homebank:
1. Для новых клиентов Halyk Bank:
2. Для клиентов, зарегистрированных в приложении Halyk Homebank:
Если Вами заранее не был открыт специальный счет для зачисления ЕПВ, Банк откроет его в процессе подачи заявки на получение ЕПВ автоматически.
Уступка пенсионных накоплений близким родственникам
Вы можете уступить ЕПВ:
Для уступки пенсионных накоплений близким родственникам/ супругу(-е), необходимо:
Важно! Получатель пенсионных выплат должен быть зарегистрирован в приложении Halyk Homebank
Если в Вашу пользу инициирована заявка на уступку ЕПВ с ЕНПФ для улучшения жилищных условий:
Если Вами заранее не был открыт специальный счет для зачисления ЕПВ, Банк откроет его в процессе подачи заявки на получение ЕПВ автоматически.
Использование пенсионных накоплений в Казахстане | Правила
В среду на сайте премьер-министра было опубликовано постановление правительства РК (датированное 6 января 2021 года) «Об определении уполномоченных операторов по целевому использованию единовременных пенсионных выплат из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения…» Этот документ поставил точку в интриге насчёт операторов по использованию единовременных пенсионных выплат (ЕПВ), на получение которых нацелились граждане, чьи пенсионные накопления превышают порог достаточности.
Напомним, что таких счастливчиков 761,4 тыс человек, правда, медиана по размеру накоплений за порогом достаточности всего — 1,6 млн тенге. В теории, из пенсионного фонда может быть изъято 2,5 трлн тенге. Ниже читайте об известном на сегодня порядке использования ЕПВ с целью т.н. улучшения жилищных условий.
Снять нельзя оставить?
Сегодня мы оставим за скобками вопросы: хорошо это или плохо — снимать часть пенсионных сбережений — в долгосрочной и краткосрочной перспективе, нужно или не нужно менять инвестиционную политику и стратегии ЕНПФ, а также плюсы и минусы происходящего для пенсионной системы страны, граждан и рынков и, самое главное, целесообразность использования ЕПВ в тех или иных жизненных ситуациях (здесь гражданам, оказавшимся в предлагаемом государством коридоре возможностей, придётся хорошенько подумать прежде чем, что-то предпринимать). Материал с подробным экспертным разбором — в процессе подготовки.
Поэтому для начала стоит кратко упомянуть о принятых к данному моменту нормативах, касающихся ЕПВ. Напомним, что утверждённые Правила использования единовременных пенсионных выплат на цели улучшения жилищных условий были опубликованы вечером 21 января. А предметом споров (и интригой) вплоть до публикации упомянутого Постановления правительства, вышедшего за день до Правил, был вопрос об операторе по использованию ЕПВ. Исходя из предварительно представленных к общественному обсуждению норм таковым должен был стать «Отбасы банк» (бывший Жилстройсбербанк). Однако, судя по разговорам в кулуарах, можно было прийти к выводу, что другие банки второго уровня не совсем согласны с таким раскладом, особенно банки, обладающие относительно большим портфелем ипотечных займов.
Для примера предложения по ипотеке от банков второго уровня:
Источник (обновлён и верифицирован —Авт.)
По состоянию на начало 2020 года объем жилищных займов в «Халык банке» составлял 21,3 млрд т. (суммы по основному долгу), и 15,6 млрд т. (рефинансирование, основной долг). При этом по итогам 2019 году у ЖССБК (ныне «Отбасы банк») цифры на порядок больше — 527,4 млрд тенге. Доля ЖССБК в объеме выдачи ипотечных кредитов составила 64% (2019 год).
Банки — операторы по использованию ЕПВ
В целом документ поставил точки над i: все банки второго уровня имеют право быть оператором по использованию ЕПВ, в случаях если гражданин хочет погасить уже имеющуюся ипотеку (частично или полностью, с заёмом на ремонт в рамках одного договора или без такового), взять ипотеку (с заёмом на ремонт в рамках одного договора и без такового) или получить рефинансирование. «Отбасы банк» может быть оператором и в вышеназванных случаях, а также в случаях приобретения жилья (безо всяких ипотек), займа на строительство, приобретения жилья в рамках долевого участия и прочее.
Из 5 подпунктов, касающихся целевого использования ЕПВ на улучшение жилищных условий, только подпункт «2)» имеет отношение к другим банкам второго уровня (См п.5, гл. 2) помимо «Отбасы». К «Отбасы банку» относятся все 5 подпунктов по целевому назначению, ну и, кроме того, использование ЕПВ с целью получения лечения.
Третья доступная для граждан опция, помимо улучшения жилищных условий и лечения — передать накопления сверх порога достаточности в доверительное управление (список компаний, которым можно было бы доверить свой «сверх порог» с точки зрения государства пока неизвестен).
Алгоритм по использованию ЕПВ на приобретение жилья
Понимаем, что подавляющее большинство граждан из 761,4 тыс счастливчиков в большей степени интересует: а) непосредственно улучшение жилищных условий; б) эффективное вложение своего «сверх порога» в казахстанскую недвижимость. Для этого в первую очередь необходимо убедиться в своих возможностях, узнав, сколько средств из своих пенсионных накоплений вы можете использовать.
Для этого стоит зайти непосредственно на сайт ЕНПФ и далее следовать предлагаемому алгоритму. Кроме того, чтобы узнать о сумме своих накоплений, вы можете воспользоваться чат-ботом в Telegram — EgovKzBot2.0. И далее сравнить сумму с порогом достаточности на сайте ЕНПФ.
Убедившись, что имеете право воспользоваться частью своих пенсионных накоплений, внимательно прочитайте Правила использования ЕПВ для улучшения жилищных условий. И далее действуйте исходя из собственной выгоды: у кого-то ипотека с низким процентом, например, 3,5% в «Отбасы банке» и тогда, возможно, по мнению экспертов, лучше оставить накопления в ЕНПФ как есть, хотя бы до следующего года, у кого-то более дорогая ипотека в одном из БВУ и тогда смысл в досрочном погашении (полном или частичном) имеется.
Примечание: На сегодня цены на казахстанскую недвижимость неуклонно растут, а застройщики, применяют приёмы беспощадного маркетинга.
Как снять пенсионные накопления на покупку жилья и лечение. Пошаговая инструкция
С 1 января 2021 года вступили в силу поправки в законодательство о досрочном снятии пенсионных накоплений.
2 января 2021 года Президент Казахстана подписал Закон РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления экономического роста». Этот пакет поправок разрешает казахстанцам досрочно снимать накопления из ЕНПФ на:
5 января закон официально опубликован в газете «Казахстанская правда».
Как снять деньги из ЕНПФ на оплату лечения
18 февраля Министерство юстиции зарегистрировало Правила использования единовременных пенсионных выплат на лечение. В список вошли процедуры, которые не покрывает гарантированный объём бесплатной медпомощи и соцстрахование:
Алгоритм такой:
1-й шаг. Вкладчик сначала выясняет на сайте ЕНПФ, какая в его распоряжении может быть сумма свыше порога достаточности.
2-й шаг. Если порог достаточности позволяет использовать накопления на лечение, необходимо обратиться в медицинскую организацию по месту прикрепления и получить заключение врачебно-консультативной комиссии о направлении на лечение за счёт пенсионных выплат. Нужно приложить копии документа, удостоверяющего личность, и заключение профильного специалиста.
3-й шаг. Врачебно-консультативная комиссия принимает решение не позднее пяти рабочих дней с даты обращения гражданина.
4-й шаг. Вкладчик выбирает по своему желанию медорганизацию, включая зарубежные (за исключением стоматологических услуг) и заключает с ней договор.
5-й шаг. Вкладчик в личном кабинете на сайте Отбасы банка заполняет электронное заявление на единовременную пенсионную выплату с указанием суммы, цели использования, прикрепляет сканированные копии заключения врачебной комиссии и договора с медицинской организацией об оказании лечения.
6-й шаг. Уполномоченный оператор при соответствии предоставленных получателем документов целевому назначению единовременных пенсионных выплат в течение пяти рабочих дней с даты получения документов от получателя, перечисляет деньги.
*Важно: пока можно подать заявку на лечение только в Казахстане.
Как в случае снятия накоплений на покупку жилья, вкладчики могут использовать деньги на лечение супруга и близких родственников. Для этого стороны заключают в личном кабинете соглашение об уступке единовременных пенсионных выплат с приложением документов, подтверждающих родственные отношения.
Как снять деньги из ЕНПФ на покупку жилья
Министерство индустрии и инфраструктурного развития утвердило правила использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий.
Алгоритм такой:
1-й шаг. Вкладчик на сайте ЕНПФ самостоятельно получает информацию о доступной сумме единовременной пенсионной выплаты.
2-й шаг. С помощью ЭЦП регистрируется на сайте уполномоченного оператора, после чего в личном кабинете подаёт заявку на открытие специального счёта. По данным на 26 января уполномоченными операторами признаны:
а) получение ипотечного займа на приобретение жилья.
в) частичное и полное погашение задолженности по ипотечному займу.
с) рефинансирование ипотечного жилищного займа.
Открыть спецсчёт и подать заявление можно в мобильном приложении BCC.KZ.
3-й шаг. После открытия счёта с помощью ЭЦП заполняет электронное заявление на получение единовременной пенсионной выплаты для улучшения жилищных условий с указанием:
4-й шаг. Банк в течение двух рабочих дней после рассмотрения заявления направляет сведения в ЕНПФ.
5-й шаг. ЕНПФ в течение пяти рабочих дней с даты получения электронного уведомления перечисляет сумму единовременной пенсионной выплаты в банк, который зачисляет её на спецсчёт вкладчика.
6-й шаг. Вкладчик после поступления средств на спецсчёт предоставляет в банк документы, подтверждающие целевое назначение единовременных пенсионных выплат в течение 45 рабочих дней с даты их поступления. В случае непредоставления подтверждающих документов в установленный срок деньги подлежат возврату в ЕНПФ.
7-й шаг. Уполномоченный оператор перечисляет деньги на целевые нужды, указанные в заявлении.
Казахстанцы смогут снять часть пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий:
1. Первоначальный взнос для получения ипотечного займа в банках на покупку жилья с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа. Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жильё можно приобрести на первичном или вторичном рынке. Для этого нужно прикрепить в личном кабинете гарантийное письмо за подписью уполномоченного лица банка об одобрении ипотечного жилищного займа получателю с использованием единовременных пенсионных выплат с указанием:
2. Покупку жилья (полный выкуп) по договорам:
Необходимый перечень документов:
3. Полное/частичное погашение задолженности по ипотечному займу на покупку жилья, в том числе исламского банка, и также по договору аренды с правом выкупа.
Необходимый перечень документов для погашения долга по ипотеке:
Необходимый перечень документов для погашения долга по договору аренды с правом выкупа:
4. Ипотеку на покупку:
5. Строительство индивидуального жилого дома (включая покупку земельного участка с целевым назначением – индивидуальное жилищное строительство или личное подсобное хозяйство).
Необходимый перечень документов:
Срок подтверждения цели – 24 месяца с даты получения средств на счёт подрядной организации. В течение этого времени нужно построить дом и прикрепить в личном кабинете отсканированные варианты:
6. Рефинансирование ипотеки.
Что в договоре купли-продажи должны указывать нотариусы при покупке жилья за счёт пенсионных накоплений?
Если вы планируете оплатить полную стоимость жилья за счёт пенсионных накоплений, то лучше оформлять сделку и вносить задаток только после поступления денег из ЕНПФ на спецсчёт в банке. Во время оформления договора купли-продажи покажите нотариусу выписку со спецсчёта. В этом случае нотариус должен указать, что часть суммы поступит на счёт продавца за счёт пенсионных выплат со спецсчёта покупателя.
После поступления средств из ЕНПФ на спецсчёт у вас будет 45 рабочих дней для поиска жилья, заключения сделки и прикрепления сканированного договора купли-продажи в личном кабинете на сайте уполномоченного оператора.
Если снятых из ЕНПФ денег не хватает, можно добавлять собственные сбережения. При этом использовать пенсионные выплаты можно неограниченное число раз, а если в наличии уже есть жильё, то это не основание для отказа в использовании накоплений.
Какие могут быть ограничения при покупке жилья за счёт средств из ЕНПФ в ипотеку?
Введён запрет на продажу купленного за счёт средств из ЕНПФ жилья в течение пяти лет, за исключением случаев:
Как уступить пенсионные накопления родственнику
Близкие родственники могут уступать часть своих пенсионных накоплений, превышающих порог достаточности, для покупки жилья своим родным. Например, жена может отдать свои накопления мужу для улучшения жилищных условий. Но покупать за счёт пенсионных накоплений недвижимость друг у друга нельзя.
Близкие родственники – родители (родитель), дети, усыновители (удочерители), усыновлённые (удочерённые), полнородные и неполнородные братья и сёстры, дедушка, бабушка, внуки. Для уступки пенсионных накоплений родственникам стороны должны заключить в личном кабинете уполномоченного оператора соглашение с приложением документов, подтверждающих родственные отношения. При уступке деньги переводятся со счёта заявителя на счёт получателя в течение трёх рабочих дней с момента предоставления подтверждающих документов.
Алгоритм такой:
1-й шаг. В личном кабинете уполномоченного оператора необходимо выбрать цель «Уступка средств близкому родственнику», указать сумму, которую вы хотите уступить, а также ИИН лица, в пользу которого уступаются пенсионные накопления.
2-й шаг. После одобрения заявки в личном кабинете вашего родственника появится окно на принятие уступленных средств. Принимающая сторона нажимает кнопку «Согласен» и подписывает заявление с помощью ЭЦП.
3-й шаг. Вам необходимо подписать двустороннее соглашение об уступке единовременных пенсионных выплат с помощью ЭЦП и загрузить документы, подтверждающие близкое родство или супружество с принимающей стороной. В появившемся окне необходимо указать сумму, которую планируется использовать совместно с уступленными средствами и поставить галочку в графе «Уступленные средства родственника». Если же у вас нет собственных пенсионных средств и вы планируете использовать только уступленные средства, то эта графа должна остаться пустой.
4-й шаг. В графе «Укажите реквизиты получателя» выберите банк, приложите требуемые документы в сканированном формате. Подпишите заявление с помощью ЭЦП.
Переуступить свои накопления родственникам можно только один раз, а принимающая сторона может принять деньги от нескольких родственников.
«Вы можете быть получателем от нескольких человек: вам может передать сестра, сын, отец и так далее. Получатель может получить деньги от нескольких заявителей, но дальше передать свои единовременные пенсионные выплаты он не может», – уточнила глава Отбасы банка Ляззат Ибрагимова.
Как деньги из ЕНПФ перевести в управление частным компаниям
Снять все деньги и перевести их в управляющую компанию не получится. Минимальный порог достаточности останется в ЕНПФ, как и в случае снятия части накоплений для покупки жилья и оплаты лечения. Правом на перевод пенсионных накоплений в доверительное управление частных управляющих компаний могут воспользоваться вкладчики:
Алгоритм такой:
1-й шаг. Вкладчик выбирает управляющую компанию, перечень которых будет представлен на сайте ЕНПФ.
По данным на 18 февраля, две компании подписали договор с ЕНПФ на управление пенсионными накоплениями казахстанцев:
2-й шаг. Вкладчик обращается в ЕНПФ с заявлением на перевод пенсионных накоплений в доверительное управление одной или нескольким управляющим компаниям. Заявление может быть подано при личном обращении в ЕНПФ либо в электронном виде через интернет-ресурс ЕНПФ.
При подаче заявки онлайн:
1. Авторизоваться на сайте ЕНПФ, в личном кабинете перейти в подраздел «Услуги» – «Перевод пенсионных накоплений в доверительное управление управляющему инвестиционным портфелем».
2. В окошке «Ввод реквизитов заявления» сведения о документе, удостоверяющем личность, адресе и контактных данных вкладчика появятся автоматически из базы данных автоматизированной информационной системы ЕНПФ. Если какие-то из этих сведений (к примеру, адрес или телефон) изменились, можно внести изменения. В разделе «Заполните поля» по умолчанию проставлена опция «в связи с выбором управляющего инвестиционным портфелем». Здесь необходимо:
3. Подписать заявление личной ЭЦП.
4. Отслеживать статус исполнения заявления на главной странице личного кабинета в подразделе «Отслеживание статусов заявлений».
3-й шаг. ЕНПФ проверяет данные и переводит в управление частной компании часть пенсионных накоплений в течение 30 дней. Оставшаяся часть продолжит находиться под управлением Национального банка.
*Согласно данным ЕНПФ, по состоянию на 1 февраля 2021 года, 829 368 казахстанцев, имеющих пенсионные накопления, могут воспользоваться правом на передачу пенсионных накоплений в доверительное управление частным управляющим компаниям.
Облагается ли налогом сумма, переданная из ЕНПФ в доверительное управление частным компаниям?
Перевод денег не равен изъятию, поэтому сумма не будет облагаться 10-процентным подоходным налогом, как в случае использования пенсионных накоплений на покупку жилья и оплату лечения. Но при этом все инвестиционные риски несёт управляющая компания и сам вкладчик.
«Вкладчик, выбирая управляющего инвестиционным портфелем и инвестиционную стратегию для передачи в доверительное управление своих пенсионных накоплений, принимает на себя инвестиционные риски. В связи с чем гарантия государства сохранности пенсионных взносов с учётом уровня инфляции при передаче накоплений в частное управление заменена гарантией управляющей компании по обеспечению минимального уровня доходности пенсионных активов, принятых в доверительное управление. В случае возникновения отрицательной разницы между номинальной доходностью, полученной управляющим, и минимальным значением доходности пенсионных активов, управляющий должен будет возместить эту разницу вкладчику за счёт собственного капитала«, – уточнили в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка.
В законе установлен размер комиссионного вознаграждения для управленцев пенсионными активами:
Кто может заключить пенсионный аннуитет и на каких условиях?
Если раньше отложенный пенсионный аннуитет могли заключить мужчины – не раньше 55 лет и женщины – не раньше 50 лет, то теперь все независимо от пола – с 45 лет. При условии достаточности пенсионных накоплений, чтобы хватало на ежемесячную страховую выплату не ниже 70% от величины прожиточного минимума.
Страховые выплаты по договору отложенного пенсионного аннуитета выплачиваются ежемесячно. Первую выплату вкладчик должен получить не ранее достижения возраста:
мужчины – 55 лет;
женщины:
Пенсионный аннуитет стал намного дешевле:
«Выплаты по пенсионным аннуитетам производят компании по страхованию жизни на ежемесячной основе в течение всей жизни страхователя, выплаты при этом ежегодно индексируются не менее чем на 5%. Кроме того, есть возможность включения опции гарантированного периода выплат, в течение которого выплаты по договору пенсионного аннуитета осуществляются вне зависимости от того, жив страхователь или нет», – рассказала зампредседателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Мария Хаджиева.
Выплаты по пенсионным аннуитетам гарантируются Фондом гарантирования страховых выплат, который в случае ликвидации и банкротства компании возьмёт выплаты на себя.
Кто и сколько сможет снять пенсионных накоплений из ЕНПФ
Не все казахстанцы смогут досрочно снять деньги из ЕНПФ – только те, у кого достаточно накоплений, чтобы в старости хватило хотя бы на минимальную пенсию с учётом дальнейшего пополнения счёта. Эту сумму, которую нельзя трогать, называют порогом достаточности. Её должно хватить на выплату минимальной пенсии до 82 лет. В Законе РК «О пенсионном обеспечении» внесли понятие (жирным выделено новое):
«Порог минимальной достаточности пенсионных накоплений» – минимальный размер пенсионных накоплений, сформированных за счёт обязательных пенсионных взносов и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов, необходимый для обеспечения ежемесячной пенсии не ниже размера минимальной пенсии, установленного законом о республиканском бюджете и действующего на 1 января соответствующего финансового года, определённый в соответствии с методикой, утверждённой правительством Республики Казахстан».
Это значит, что методика определения минимального порога достаточности будет устанавливаться правительством. Вкладчики могут снимать всё, что выше порога достаточности.
По предварительным расчётам, в этом году снять часть пенсионных накоплений сможет более 760 тысяч казахстанцев из трёх категорий вкладчиков:
Суммы порога достаточности для каждого конкретного возраста приведены в таблице.
Снятые деньги считаются доходом, и потому облагаются индивидуальным подоходным налогом в 10%. Условно, при снятии из ЕНПФ одного миллиона тенге придётся уплатить государству 100 тысяч тенге.
Налог можно уплатить сразу или получить отсрочку – при выходе на пенсию, и не единым платежом, а частями в течение 16 лет.
Снятые пенсионные накопления не могут арестовать или изъять
Деньги со спецсчёта, открытого для единовременных пенсионных выплат, не могут арестовать или изъять. В статью 740 Гражданского кодекса внесли дополнение, теперь с поправкой второго пункта она звучит так (жирным выделено новое):
2) на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления жилищных выплат, единовременных пенсионных выплат из Единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения«.
Аналогичное дополнение, которое запрещает взыскивать выплаты из ЕНПФ, предназначенные на покупку жилья или лечение, внесли в:
Также поправки внесли в Кодекс РК «О браке (супружестве) и семье», а именно в статью 33 «Общая совместная собственность супругов». Теперь имущество, купленное за счёт пенсионных накоплений, считается общим.
Как подать заявку на снятие пенсионных накоплений на сайте Отбасы банка. Инструкция Informburo.kz
Корреспондент Informburo.kz лично подала заявку на получение пенсионных накоплений и получила ответы в Отбасы банке на возникавшие по ходу вопросы.
Казахстанцы получили право использовать часть пенсионных накоплений на покупку жилья и оплату лечения, а также передачу частным управляющим компаниям. Подавать заявку на снятие денег нужно на сайте уполномоченного оператора. На момент публикации материала такой статус получили четыре банка:
87% изъятых накоплений казахстанцы планируют направить на решение жилищных вопросов, сообщал 16 февраля председатель Национального банка РК Ерболат Досаев на заседании правительства. Отбасы банк и ЕНПФ запустили для приёма заявок специальный сайт enpf-otbasy.kz. Сотрудники банка регулярно объясняют, что делать тем, кто хочет за счёт будущей пенсии купить жильё или погасить ипотеку. Однако у казахстанцев всё равно возникают вопросы, на которые мы решили подробно ответить в этом материале и рассмотреть пример подачи заявки на самые распространённые цели: погашение ипотеки, покупку жилья и строительства дома.
Как подать заявление на снятие пенсионных накоплений на погашение ипотеки
1-й шаг. Для этого вам не придётся выходить из дома, но нужно иметь электронно-цифровую подпись (ЭЦП) и установить на компьютер/ноутбук/планшет программу для работы цифрового ключа NCALayer. На сайте Отбасы банка нужно открыть специальный счёт и зарегистрироваться.
2-й шаг. После авторизации в личном кабинете необходимо выбрать способ использования денег. Вы можете потратить пенсионные накопления или передать их близкому родственнику: дедушке/бабушке, родителям, детям, внукам, братьям/сёстрам. Также можно сложить пенсионные накопления. Например, у вашего супруга накопилась в ЕНПФ сумма сверх порога достаточности, вы можете сложить свои и его пенсионные накопления. Уступающая сторона тоже регистрируется на сайте уполномоченного оператора и с помощью ЭЦП подаёт заявку на уступку накоплений, а принимающая сторона – выбирает конечную цель (внесение взноса) и совершает операцию самостоятельно.
Важно: будьте уверены при выборе способа использования пенсионных выплат. Если вы выберете неверный вариант, то изменить его можно будет только через 45 дней.
3-й шаг. После того как вы выбрали нужный вам способ использования пенсионных накоплений, нужно выбрать цель заявки. Наша цель – частично или досрочно погасить ипотеку.
4-й шаг. Указать сумму, доступную для досрочного изъятия из ЕНПФ.
Важно: самая распространённая причина отказа – ошибка при указании суммы, которую вы хотите использовать. Нужно указывать сумму без дополнительных знаков. Например, цифру «1.000.000» или «1000000,00» с указанием тиынов система не примет и попросит указать округлённую сумму. Пример, как надо указывать: «1000000» или «1234567», – без дополнительных знаков.
5-й шаг. Выбрать способ удержания и перечисления индивидуального подоходного налога. Ваши накопления считаются доходом, с которых придётся уплатить налог в 10%. Но можно это сделать позже, выбрав опцию «при выходе на пенсию», тогда платёж будет отсроченный и при выходе на пенсию вы в будущем будете эту сумму погашать. Условно, при снятии из ЕНПФ одного миллиона тенге придётся уплатить 100 тысяч тенге.
Либо вы можете оплатить ИПН сейчас, выбрав «заплатить налог сейчас». В этом случае сумма, доступная к изъятию, будет составлять: ваша сумма на пенсионном счёте минус порог достаточности и минус налог.
Далее вашу заявку будут рассматривать. Если одобрят, ЕНПФ в течение пяти рабочих дней с даты получения уведомления переведёт сумму на ваш специальный счёт, но пока деньги использовать нельзя.
6-й шаг. Когда деньги поступят на спецсчёт, в личный кабинет нужно прикрепить отсканированные документы, подтверждающие целевое применение пенсионных выплат. В нашем случае – для погашения ипотечного займа – загружаем скан-вариант договора банковского займа и справку о наличии и остатке ссудной задолженности за подписью уполномоченного лица банка.
Важно: досрочно или частично погасить ипотеку имеет право только заёмщик.
7-й шаг. Далее следует выбрать банк и указать реквизиты банка/продавца. В нашем случае это номер договора банковского займа.
Придётся ждать ещё 10 дней, чтобы Отбасы банк проверил предоставленные документы. После проверки деньги со спецсчёта доступны для перевода продавцу/банку и так далее.
Перед тем как деньги поступят на спецсчёт, вы можете отозвать заявку. После поступления суммы можно изменить цель заявки. Например, если вы сначала подавали на погашение ипотеки, а потом передумали, то, не дожидаясь 45 дней, можно изменить цель, условно, на покупку жилья.
Для этого необходимо выполнить следующие действия:
Жильё, купленное до 2021 года в ипотеку, можно продать, несмотря на то, что вы погасили оставшийся долг перед банком с помощью пенсионных накоплений. Пятилетний запрет на реализацию недвижимости в этом случае не распространяется.
*Похожий алгоритм действий при подаче заявки на рефинансирование ипотечного займа и первоначальный взнос, только меняется цель использования пенсионных накоплений и документы из банка, которые нужно прикрепить для подтверждения цели.
Как купить квартиру без ипотеки за счёт пенсионных накоплений
Если у вас свыше порога достаточности накопилась в ЕНПФ приличная сумма, то можно купить жильё за счёт пенсионных накоплений.
1-й шаг. В личном кабинете на сайте банка выбираете способ использования пенсионных накоплений – собственные ЕПВ.
2-й шаг. Выбираете цель – приобретение жилья – полный выкуп.
3-й шаг. Указываете сумму, доступную в ЕНПФ, которую планируете потратить на приобретение квартиры.
4-й шаг. Подаёте электронное заявление с помощью ЭЦП. Если в личном кабинете появляется сообщение: «ЕНПФ принял вашу заявку на рассмотрение, срок на рассмотрение – от 3 до 5 дней», значит, заявка принята и максимум через пять рабочих дней на спецсчёт поступят деньги.
В это время можно заключать договор купли-продажи. Нотариус в документе фиксирует источник суммы – единые пенсионные выплаты и определяет сроки оплаты приобретаемой недвижимости. Этот срок должен быть не меньше недели. Наличие ЕПВ вы подтверждаете выпиской со своего спецсчёта, где будет указана сумма полученных из ЕНПФ денег.
Договор купли-продажи должен обязательно содержать реквизиты продавца, потому что все расчёты идут безналичным путём. Также он может содержать информацию о том, какая сумма уплачена из собственных средств (если покупаете жильё за счёт пенсионных выплат и собственных накоплений), а какая сумма будет оплачена за счёт средств ЕНПФ.
5-й шаг. После поступления пенсионных накоплений на спецсчёт статус заявки обновляется. Появляется окошко, куда вы можете загрузить сканированные варианты договора купли-продажи и справку о зарегистрированных правах и обременениях на недвижимость.
После того как в банке сверили документы, деньги поступают на счёт продавца. С этого момента сделка считается заключённой.
Ограничений в выборе квартиры нет. Вы можете выбрать жильё как на первичном, так и на вторичном рынке.
Как построить дом и купить участок за счёт пенсионных накоплений
Самой долгой процедурой использования пенсионных накоплений считается строительство дома и покупка земельного участка. Подавать документы придётся в два этапа: сначала – на покупку участка и начало строительства, потом – на подтверждение использования пенсионных денег (введение в эксплуатацию дома).
Необходимый перечень документов на первый этап:
Заявителю даётся 24 месяца на то, чтобы построить дом. До истечения срока нужно прикрепить в личном кабинете отсканированные варианты: