что такое документарные операции в банке
Документарные операции
Документарные операции – группа банковских услуг, которая служит для проведения расчетов между покупателями и продавцами. В большинстве случаев такие операции используются при международной торговле.
Задача документарных операций заключается в том, чтобы обеспечить надежность выполнения сторонами договора взятых на себя обязательств, защитить от рисков неоплаты или непоставки.
Документарные операции проводятся практически всеми банками, которые обслуживают счета юридических лиц. Они оплачиваются отдельно от других услуг, таких как РКО, по специальным тарифам.
Смотреть что такое «Документарные операции» в других словарях:
Документарные операции — Связать? Документарные операции – группа банковских операций, обеспечивающих расчеты в международной торговле и защищающих экспортеров и импортеров от возможных рисков непоставки или неоплаты, от валютных, политических и других… … Википедия
Бинбанк — (Binbank) Сведения о Бинбанке, услуги частным и корпоративным клиентам Информация о Бинбанке, услуги частным и корпоративным клиентам, вклады и карты Содержание Содержание Определение Услуги частным клиентам Вклады Пластиковые карты Банковские… … Энциклопедия инвестора
ИМПЭКСБАНК — (IMPEHKSBАNK) ИМПЭКСБАНК это Открытое акционерное общество Импортно экспортный банк ИМПЭКСБАНК осуществляет комплекс банковских услуг для часных и юридических лиц в финансовой сфере Содержание >>>>>> ИМПЭКСБАНК (IMPEHKSBАNK) это, определение это… … Энциклопедия инвестора
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК ЭКОНОМИЧЕСКОГО СОТРУДНИЧЕСТВА, МБЭС — (International Bank for Economic Co operation, IBEC) основан 22 октября 1963 правительствами Болгарии, Венгрии, ГДР, Монголии, Польши, Румынии, Советского Союза и Чехословакии в целях эффективного содействия развитию экономического сотрудничества … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Standard Bank — (Стэндерт Банк) Сведения о банке Standard Bank, активы и отделения Информация о банке Standard Bank, развитие банка, новые цели Содержание Содержание Определения описываемого предмета Справочная о В Standard Bank новый руководитель… … Энциклопедия инвестора
Societe Generale — (Сосьете Женераль) Сведения о банке Societe Generale, активы и отделения Информация о банке Societe Generale, активы и отделения, стратегия и цели Содержание Содержание Определение Собственники и руководство Деятельность Sociйtй Gйnйrale в… … Энциклопедия инвестора
Коммерческий банк «Монолит» — ООО Коммерческий банк Монолит основан в 1992 году. В первые годы своего существования на финансовом рынке банк приоритетно работал с юридическими лицами. Обслуживал компании среднего и малого бизнеса, а также частных клиентов. Уставный капитал… … Энциклопедия ньюсмейкеров
Документарные операции
Дополнительная гарантия оплаты для вас и ваших торговых партнеров
Безопасные и удобные платежи, особенно при расчетах с новыми и сомнительными контрагентами
Покрытые аккредитивы в рублях
О продукте
Аккредитив — это надежный банковский инструмент для проведения безналичных расчетов по сделкам поставки товара, оказания услуг, купли-продажи имущества и другим операциям. Покрытые аккредитивы в рублях отличаются удобством и оперативным оформлением.
Особенности продукта:
Удобное и быстрое оформление
Баланс интересов сторон сделки
Преимущества аккредитива
Получатель средств уверен в поступлении оплаты за товар или оказанные услуги. При этом плательщик знает, что банк не произведет оплату, если документы не соответствуют условиям аккредитива.
Для получателя средств: снижает риски неплатежа за поставленный товар. Для плательщика: снижает риск непоставки товара, нарушения сроков отгрузки, отсутствия необходимых документов.
Заявление на открытие можно оформить онлайн. Также возможно предоставление документов в электронном виде при согласии всех сторон сделки, в т. ч. банков.
Демонстрирует платежеспособность и надежность, что имеет значение при работе с новыми контрагентами.
Расчет по покрытому аккредитиву
* Банк проверяет все документы, предусмотренные в аккредитиве, с разумной тщательностью для того, чтобы удостовериться, соответствуют ли они по внешним признакам условиям аккредитива или нет. Банк не несет никакой ответственности за форму, полноту, точность, подлинность, подделку или юридическое значение какого-либо из документов.
* Представленная схема является примером и применима только в случае, если ПАО «Промсвязьбанк» является и исполняющим банком и банком-эмитентом.
Открыть покрытый аккредитив просто
Согласуйте с контрагентом расчет по аккредитиву
Заполните заявление на открытие аккредитива онлайн в интернет-банке или скачайте,
пройдя по ссылке
Обеспечьте сумму аккредитива и комиссий на расчетном счете
Какие документы нужны для оформления аккредитива?
Если вы — клиент банка, вам необходимо подать заполненное заявление на открытие аккредитива. Заявление можно заполнить в интернет-банке «ПСБ Бизнес» или предоставить в банк на бумажном носителе в 3-х экземплярах, подписанных уполномоченными лицами вашей организации и с оттиском печати (при наличии).
Если вы ранее не являлись клиентом банка, то дополнительно необходимо открыть расчетный счет в банке.
Каким должен быть перечень документов по аккредитиву?
Стороны заранее обговаривают перечень документов, которые должны быть представлены получателем средств в банк для получения оплаты по аккредитиву. По сделкам на покупку и (или) продажу товара перечень может включать: коммерческий счет, накладные, сертификаты (качества, количества, происхождения и т.д.), иные документы. В случае оказания услуг (выполнения работ) аккредитив может предусматривать предоставление акта оказанных услуг (выполненных работ).
Мы рекомендуем включать в перечень только необходимые документы, исходя из того, выполнение каких условий договора требуется проконтролировать с их помощью. По соглашению сторон могут быть указаны дополнительные требования к документу: форма заверения, язык документа (по согласованию с банком), наличие особых отметок, печати или подписи.
Что такое исполняющий банк?
В какие сроки нужно предоставить документы для получения платежа по аккредитиву?
Как правильно составить платежный раздел контракта?
Сколько времени требуется для открытия аккредитива?
Кто оплачивает расходы, связанные с открытием и обслуживанием аккредитива?
Каким образом аккредитив снижает риски поставки товара ненадлежащего качества?
В условиях раскрытия аккредитива может быть указана обязанность получателя средств представить документы, подтверждающие количество, качество и иные характеристики товаров, работ, услуг, сроки отгрузки товара, оказания услуг, наличие страхования груза. Таким образом, сокращаются риски оплаты товара ненадлежащего качества.
Не нашли ответ на свой вопрос? Свяжитесь с нами — 8 800 333 25 50.
Документарные операции в банках
Вы будете перенаправлены на Автор24
Большинство современных коммерческих банков предлагают услуги по документарным операциям (гарантии, аккредитивы, документарное инкассо), которые выступают гарантийными и надежными инструментами для обеспечения финансовых обязательств при осуществлении внутренних и внешнеэкономических расчетов.
Определение документарных операций
Документарные операции банков – это особое направление услуг банка, которые отличаются от других направлений тем, что основой в данном случае является не финансовый, а документарный оборот.
Основными целями данных услуг является выдача клиенту или прием от него определенных документов. Документарные операции в большинстве случаев обеспечивают безопасные расчеты и операции между контрагентами, особенно когда речь идет об импортных и экспортных операциях (когда продавец и покупатель находятся на территории разных государств).
В последнее время документарные операции банков все больше и больше осуществляются в пределах одного государства, в частности, когда необходимость их выполнения установлена в действующем российском законодательстве (в отдельных случаях).
Документарные операции – это залог юридической «чистоты» документа, поэтому стороны сделок защищены от возникновения возможных рисков. Бывает так, что они выгодны обеим сторонам или одной стороне финансовой сделки. В отдельных случаях документарные операции являются некой законодательной «обязаловкой», на которой клиент только теряет дополнительные финансы.
Банк при осуществлении документарных операций выступает в качестве посредниками между сторонами финансовой сделки, которые желают обезопасить от себя от возможных финансовых, юридических и других потерь, за что и получают свое комиссионное вознаграждение.
Помощь банка при осуществлении документарных операций
Готовые работы на аналогичную тему
Многие коммерческие банки при заключении контрактов и договоров с применением любого вида документарных договоров оказывают следующие виды помощи:
Большинство современных банковских учреждений осуществляет вышеперечисленные услуги по документарным операциям в соответствии с теми стандартами, которые приняты в международной банковской практике.
В связи с возникновением новых направлений торговых потоков и экономическими изменениями в государстве потребность в обеспечении гарантированных, надежных, а также расчетов, обладающие минимальными рисками, постоянно и стремительно растет. Потребность в построении цепочек, которые связывают необходимые выполнения договорных обязательств по расчетам, обусловлена различием в уровнях общеэкономического развития между государствами мира, а также сомнением в деловой репутации партнеров. Именно документарные операции выступают основным инструментом в данном построении.
В торговых отношениях существуют различные виды расчетов, отличие между которыми заключается в уровне взаимодействия партнеров и функций, что осуществляют коммерческие банки, сопровождая при этом данные расчетные операции. Процесс осуществления расчетных операций в данном случае имеет две противоположнее цели – в зависимости от потребностей и стремлений каждого из партнеров взаимоотношений. Если продавец товар или услуги хочет, чтобы оплата прошла в кратчайшие сроки, то покупатель в большинстве случаев стремится к произведению расчетов после получения услуги или товара. Именно благодаря применению документарных операций и достигается баланс между интересами сторон, обеспечением доставки и получением оплаты.
Виды документарных операций
Документарные операции можно разделить на три основные группы:
Аккредитив – это денежное обязательство, которое является условным, и предоставляется банком-эмитентом только по поручению и с инструкциями лица, что является приказодателем документарной операции.
В соответствии с аккредитивом существует возможность осуществить оплату платежа в пользу получателя средств или в пользу того лица, что определено бенефициаром, или же акцептовать и оплатить выставленные переводные тратты и векселя. Также в соответствии с аккредитивом можно уполномочить другой банк провести идентичный платеж, акцептовать или оплатить переводные тратты и векселя, а также предоставить полномочия произвести неготацию.
Неготация – это покупка или учет переводных тратт и векселей с учетом соблюдения условий аккредитива против предусмотренных документов.
Расчеты в форме аккредитива имеют множество преимуществ по отношению к таким формам расчета, как аванс или оплата за фактически полученный товар и услугу. На основании заявления клиента банком открывается аккредитив. Данный документ от имени клиента должен вмещать ряд условий контракта, которые касаются порядка расчетов от отгрузки товаров. В случае если в установленный в договоре срок продавец осуществляет отгрузку товаров, оформляет транспортные и другие документы, а также предоставляет их в банк вместе со счетами, то продавец гарантированно получает денежную выручку за отгруженный товар или услугу. Аккредитивы могут отличаться по формам и средствам их исполнения, они могут быть покрытые и непокрытые, неподтвержденные и подтвержденные.
Бывают случаи, когда продавец не может самостоятельно оценить платежеспособность покупателя, а приобретатель н может выявить готовность продавца выполнить свои договорные обязательства и его финансовые возможности. Именно для таких случаев коммерческий банк предлагает своим клиентам воспользоваться услугой банковской гарантии, которая как финансовый инструмент несет функцию обеспечения.
Банковская гарантия – это способ обеспечения обязательств, в соответствии с которым банк-гарант берет на себя денежное обязательство перед бенефициаром (лицо, которому выдается гарантия) уплатить средства за принципала (лицо, по заявлению которого предоставляется гарантия) в случае невыполнения последним своих обязательств по договору. [/Определение]
Основной целью банковской гарантии является дополнительное финансовое обеспечение обеих сторон договора, при этом коммерческий банк одновременно выступает в качестве гаранта и защитником клиентских прав. Гарантии могут различаться по типу и форме, они позволяют значительно снизить риски невозврата или неполучения платежей, а также невыполнения других обязательств по договору.
Документарное инкассо – это банковская операция, в соответствии с которой по поручению клиента банк-эмитент осуществляет действия по поручению плательщика платежа и акцепта платежа. Инкассо состоит в инкассо финансовых документов, которые сопровождаются коммерческими.
Преимуществом расчетов в документарном инкассо является то, что продавец имеет право передать покупателю право пользования товаром против акцептов документов или платежа. При этом риск невыполнения партнером своих договорных обязательств значительно снижаются, поскольку расчеты между сторонами осуществляются при помощи банка, который фактически является контроллером.
АО «Россельхозбанк» предлагает своим клиентам широкий спектр услуг по документарным операциям
Аккредитив – независимое обязательство Банка-эмитента, выставляемое по просьбе Покупателя, произвести платежи Продавцу по получении документов, соответствующих условиям аккредитива.
Сумма платежа формируется за счёт собственных средств клиента или кредита, выданного АО «Россельхозбанк».
Аккредитивы могут использоваться для проведения расчетов:
— на территории РФ
— за экспорт (поставку) товаров/ услуг
— за импорт (приобретение) товаров/ услуг
 |
| 2.Покупатель подает Заявление об открытии аккредитива |
| 3.Банк Покупателя (Банк-эмитент) выпускает аккредитив в пользу Продавца |
| 4.Авизующий/исполняющий банк извещает Продавца об открытии аккредитива |
| 5.Продавцом осуществляется отгрузка товара/выполнение услуги в рамках договора |
| 6.Продавец предоставляет отгрузочные документы в банк |
| 7.Банк-эмитент совершает платеж |
Под документарным инкассо понимается получение Продавцом причитающейся денежной суммы от Покупателя против представления соответствующих документов.
При проведении этой документарной операции, в отличие от аккредитива, банк не имеет обязательств перед Продавцом по оплате представленных документов. В связи с этим документарное инкассо имеет смысл применять в качестве формы международных расчетов при наличии доверительных отношений между Продавцом и Покупателем.
АО «Россельхозбанк» осуществляет следующие виды операций с документарным инкассо:
— прием и отсылка документов клиентов на инкассо в иностранные банки
— выдача документов по документарному инкассо против платежа или акцепта тратты Покупателем
Документарные операции
Документарные операции — комплекс услуг банка, служащих для проведения расчетов между покупателями и продавцами. Стандартно документарные операции используются в международной торговле.
К документарным операциям относятся:
Основная задача документарных операций заключается в обеспечении надежности выполнения сторонами договора своих обязательств. Также данные операции защищают обе стороны от рисков неоплаты или недоставки товаров.
Документарные операции проводят множество коммерческих банков, которые работают со счетами юридических лиц. Такие операции оплачиваются отдельно от остальных услуг, по специальным тарифам.
QIWI Кошелек ― личный кабинет пользователя, который размещался на терминалах. Появился он в 2007 году. Сейчас сервис перебрался в на сайт в интернете, доступен в качестве приложения для мобильных устройств и соцсетей. Сегодня сервис помогает клиенту оплачивать услуги провайдера, оператора,
Priority Pass ― сервис, который дает пользователю право доступа в залы ожидания первого класса, VIP-залы или залы бизнес класса. Карта, с помощью которой ее владелец наделен возможностью получать услуги, выдается в момент оформления. Владелец карты может пользоваться бизнес-услугами в аэропорту.
POS-кредитование — выдача банковских кредитов на установленную продукцию в торговых точках. Такой вид кредитования приносит высокую прибыль, но связан и с большими рисками. Особенность такого вида кредитования — высокие ставки по процентам, иногда выше 30%. Зато решения о выдаче принимается