что такое дмл в микрозаймах
Взять быстрый кредит в МФО: инструкция, как не превратить микрозайм в макропроблему
Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.
Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер – 10000 р.), 55% – потребительские кредиты (18000 р.).
Основные направления работы МФО:
Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Порядок получения кредита
Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.
Плюсы срочных займов:
Минусы срочных кредитов:
Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.
Необходимые документы и справки
Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, – оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).
Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.
Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Сколько можно получить | 100 – 100 000 рублей (традиционно верхняя планка составляет 30000 р.) |
| На какой срок | 3 – 365 дней (обычно срок кредитования не превышает 1 месяц) |
| На каких условиях | Заявленная средняя ставка 2-3%в день(по факту 4-6%) |
| Можно ли оформить микрокредит в валюте | нет |
| Законна ли деятельность МФО | да |
| Какие документы требуется предоставить | Паспорт гражданина РФ – обязательно, остальные – по запросу |
| Сколько времени занимает в среднем оформление кредита | от 1 часа до 3 суток |
| Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнес | да, но не все |
| Влияет ли микрокредит на кредитную историю | да (как положительно, так и отрицательно) |
Кому отказывают в оформлении срочного займа:
Микрокредитование – выбор на крайний случай
Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» – это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.
Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.
Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.
Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.
Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.
Как не попасть на удочку микрофинансовой организации
Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.
Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.
Что делать, если заемщик попал в разряд должников
МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.
Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.
Пени и штрафы
Условия выплат после нарушения срока – жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.
Справочник клиента
Уважаемые Клиенты, с 01.02.2020 в связи с техническим ограничением системы недоступна оплата через кассу офиса займов, зачисленных на Быстрокарту и оформленных на Личную карту в мобильном приложении и личном кабинете. Размер комиссии в каждом канале оплаты вы можете уточнить по телефону гор.линии:8-800-700-43-44
Больше информации о всех способах оплаты займа здесь.
Если Вы хотите совершить частичное досрочное или полное досрочное погашение по займу «НАМЕЧТУ», необходимо предварительно уведомить Компанию об этом.
1) В ОФП, написав заявление с указанием суммы частичного или полного досрочного погашения
2) По звонку на 8-800-700-43-44, зафиксировав уведомление устно
3) Обратившись к специалисту чата на сайте компании
Сроки регламентированы: ФЗ 353. Списание указанной суммы будет производиться на 30-ый день, отсчет дней начинается со дня фиксации уведомления. Вам необходимо внести сумму для частичного или полного досрочного погашения до даты исполнения до 22:00 по МСК, т.е. фактически на 29 день (или раньше). Если на 29-й день до 22.00 по МСК денег на балансе не будет, уведомление будет отменено автоматически. Если до даты исполнения не внесены/внесены частично суммы очередных платежей по Графику платежей, то сумма, внесенная для досрочного погашения, будет направлена на погашение очередных платежей, досрочное погашение не осуществится.
Важно не допускать возникновения просроченной задолженности и оплачивать займы вовремя, либо своевременно оформлять продление займа. Необходимо помнить, что при нарушении сроков оплаты сумма задолженности ежедневно увеличивается на размер процентов и пени согласно договору микрозайма. Кроме того, в случае нарушения сроков оплаты мы будем вынуждены направить информацию в бюро кредитных историй, что повлияет на репутацию заемщика. Эти данные будут доступны любой организации, занимающейся банковской деятельностью на протяжении 15 лет.
Если после заключения договора микрозайма у вас произошла форс-мажорная ситуация, Вы можете воспользоваться реструктуризацией задолженности. Это изменение условий оплаты займа, призванное помочь справиться с долговой нагрузкой, возникшей в случае влияния непредвиденных обстоятельств.
Реструктуризация — приостановка начислений процентов и пеней после подписания дополнительного соглашения. В дополнительном соглашении фиксируется полная сумма к оплате и дата, до которой эту сумму необходимо полностью погасить.
Виды форс-мажорных ситуаций
Мы все понимаем. Если у Вас произошло что-либо из указанного ниже списка, то Вам нужно как можно скорее обратиться к нам на сайте, либо по любому другому удобному для Вас каналу с заявлением на реструктуризацию, приложив документы (их копии), подтверждающие данное событие.
При возникновении одного из нижеперечисленных случаев вам необходимо предоставить пакет документов:
Компания всегда индивидуально подходит к своим клиентам и стремится предложить именно то решение, которое подходит для Вашей ситуации.
Компания «Быстроденьги» готова оказать поддержку клиентам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации в связи с распространением COVID-19.
Для того, чтобы воспользоваться реструктуризацией задолженности, вам необходимо оставить обращение на сайте Компании, в чате или через оператора по номеру 88007004344.
Не забудьте предоставить подтверждающие документы и дождитесь ответа от Компании.
Обычно мы предоставляем ответ на обращение в течение недели, но в текущей ситуации могут возникать задержки – пожалуйста, отнеситесь к этому с пониманием.
Документы, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19.
Находящиеся на лечении COVID-19:
Отпуск без сохранения дохода, Сокращение уровня оплаты труда, добровольный карантин в связи с распространением коронавирусной инфекции:
Сокращение, увольнение заявителя в связи с распространением коронавирусной инфекции:
Находящиеся на реабилитации после заболевания COVID-19. Потеря дохода у индивидуального предпринимателя:
1. Позвонить по телефону горячей линии: 8-800-700-43-44
2. В офисе компании https://bistrodengi.ru/city/
3. Отправить письмо по адресу электронной почты: feedback@bistrodengi.ru
4. Отправить письменное заявление на почтовый адрес: 123290, Россия, г. Москва, тупик Магистральный 1-й, д.11, стр.10.
5. Через форму обратной связи на официальном сайте компании – ссылка на форму
6. В онлайн-чате на официальном сайте компании
Если для рассмотрения вашего вопроса требуется предоставить подтверждающие документы, пожалуйста, направляйте их нам сразу же при фиксации обращения, это ускорит процесс его рассмотрения.
Мы обещаем, что Ваш запрос будет рассмотрен детально и объективно, и будет решен с соблюдением всех прав заемщика, отраженных в законодательстве, Базовых стандартах, внутренних стандартах СРО и актах ЦБ РФ.
Максимальный срок ответа на обращение – до 12 рабочих дней, но обычно мы решаем вопросы наших клиентов быстрее.
Если Вы отправили обращение через форму на сайте, но ещё не получили ответа и 12 рабочих дней еще не прошло, пожалуйста, не отправляйте запрос повторно. Мы видим ваше первое сообщение, а дублирование запросов лишь увеличит очередь рассмотрения.
Если у Вас возникнет необходимость уточнения статуса по вашему обращению – Вы можете написать в чат на сайте или позвонить по номеру горячей линии.
Если Вы уже обращались в компанию с этим вопросом и не получили ответа в течение 12 рабочих дней или нашей решение Вас не устроило, Вы можете обратиться в Службу защиты интересов Клиента (ссылка на раздел о Службе).
При погашении задолженности кредитор передает в БКИ информацию об отсутствии задолженности. Таким образом кредитная история улучшается, кредитные организации видят платежеспособность и дисциплинированность заемщика, вероятность одобрения кредитов и займов повышается.
Да, такое бывает. У кредитора есть право инициировать судебное разбирательство при неисполнении клиентом обязательств по договору. При этом мы всегда стараемся урегулировать вопрос с должником без судебного разбирательства путем переговоров.
По вопросам о просроченной задолженности просьба обращаться по номеру – 8 800 600 06 99.
Центральный банк разработал специальную памятку для пользователей финансовых услуг, где перечислены основные права и обязанности кредитора, клиента и коллекторского агентства при возникновении просроченной задолженности.
«Антиколлекторские» агентства предлагают свои услуги.
«Антиколлекторское агентство» — сомнительная организация, услуги которой, на первый взгляд, предельно просты. Гражданам, имеющим непогашенные договоры микрозаймов или кредитов, предлагается заключить соглашение и внести в компанию определенную сумму. После чего, по словам сотрудников подобных агентств, о займе можно забыть, так как все дальнейшие действия по его погашению в полном объеме берет на себя фирма. Они готовы принимать звонки от Вашего кредитора, представлять Ваши интересы в суде и так далее. Стоит отметить, что согласно российскому законодательству без согласия кредитора невозможно перевести долг на другое лицо. Так как договор заключен между Вами и микрофинансовой организацией, то и ответственность за его исполнение в части погашения займа целиком и полностью возложена на Вас. Мы призываем тех, кто решил воспользоваться подобной услугой, оставаться сознательными и внимательно отнестись к выбору финансового партнера.
Что дает «антиколлекторское» агентство?
На практике обратившиеся в подобную организацию люди чувствуют «спокойствие» на протяжении нескольких месяцев. Тем временем:
Предлагаемая выгода является не более чем заманчивым предложением, не работающим в реальности. На практике же большая часть подобных агентств закрывается через несколько месяцев работы, а долги клиентов, увеличившиеся за счет штрафных санкций и задержек оплаты, так и остаются непогашенными.
Что выбрать — погашение задолженности напрямую в компании, где был оформлен займ, или через «антиколлекторское» агентство, которое «поможет сэкономить»?
Всем, кто имеет неоплаченный договор микрозайма, необходимо твердо запомнить — без согласия кредитора операцию по переводу долга на другое лицо провести невозможно, точно также как никакой должник не может сложить с себя обязательства без согласия кредитора. Любой, кто утверждает обратное, заведомо вводит Вас в заблуждение. Подумайте, прежде чем обращаться в «антиколлекторское» агентство! Лучший выход — выйти на контакт с организацией, в которой вы получали займ. Компания, как никто другой, заинтересована в оказании помощи в решении финансовых трудностей своих клиентов
Что такое дмл в быстроденьги
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Микрофинансовая компания «Быстроденьги» — один из лидер ов микрофинансирования в России. Расширяя круг своих клиентов, она выпустила на рынок финансовых услуг «Быстрокарту» — банковскую карту с заранее зачисленным на нее займом.
Что это за карта
Быстрокарта не относится ни к кредитным, ни к дебетовым банковским карточкам. Она — предоплаченная. Это промежуточный тип карты, для владельца которого не открываются расчетные счета.
Как ей пользоваться? Использовать карту можно для оплаты покупок на всех видах торговых площадок, как реальных, так и онлайн, снимать наличные, осуществлять переводы третьим лицам и с карты на карту. Выпускается на основании платежной системы MasterCard, имеет статус Standard. Пополняется только следующим микрозаймом.
Условия пользования
Быстрокарта выдается с уже зачисленной на нее суммой займа на следующих условиях:
Конкретная величина зависит от суммы и срока кредита, категории заемщика. Узнать процентную ставку и сумму выплат по процентам можно в индивидуальных условиях, с которыми компания обязана ознакомить заемщика до подписания договора.
Грейс-период отсутствует. Оформление и обслуживание карточки — бесплатное. По истечении срока действия подлежит замене. При отсутствии операций после последней транзакции в течение года — блокируется.
Условия и порядок оформления
Оформить банковскую карточку Быстрокарта может:
Для получения карты необходимо подать заявку, получить одобрение кредитора, заключить договор. Договор оформляется на бумажном носителе или в электронном виде. Оба имеют одинаковую юридическую силу.
Внимание: в инструкциях по выдаче микрозайма в любой МФО нет пунктов, обязывающих заявителя предоставлять полную информацию о себе. Однако, независимо от формы подачи заявки и вида подписываемого договора, сотрудники компании попросят в обязательном порядке указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), после чего у них будет полное досье на заемщика из различных баз данных, в том числе и закрытых. Если заявитель письменно подтвердит разрешение на обработку этой информации, ссуда будет одобрена. В противном случае в выдаче микрокредита будет отказано.
После одобрения микрозайма представитель МФО предложит подписать стандартный договор. Желательно, чтобы заемщик его внимательно изучил и только потом подписал. Практика показывает, что никаких подводных камней в нем не содержится, а поэтому многие подписывают его не читая. Сразу же выдается неименная банковская карта Быстрокарта с уже зачисленной суммой кредита. Вместе с картой прилагается запечатанный конверт, в котором находится инструкция по активации карты, правилами ее использования и порядком возобновления микрозайма.
Для активации банковской карточки на указанный в заявке телефон приходит SMS с кодовым словом (ключ АСП Клиента). Формируется эмитентом в автоматическом режиме. Применяется для активации карточки и, внимание, для возобновления кредитной линии. Поэтому заемщик должен его сохранить или запомнить. Позвонив в колл-центр на номер горячей линии 8 800 700-43-44 и сообщив оператору ключ АСП, хозяин карты запускает процесс ее активизации. После аутентификации абонента, сотрудник компании активирует карту и сообщает владельцу PIN-код.
При обращении в колл-центр, каждый позвонивший проходит процедуру аутентификации. Она заключается в сверке номера телефона и паспортных данных клиента. Иначе говоря, сотовый телефон должен быть зарегистрирован на клиента. Только после этого заполняется заявка. В ней также указывается вид микрозайма, сроки возврата и сумма, которую хочет получить заемщик. В случае одобрения займа, оператор предложит два варианта подписания договора:
В первом случае придется посетить офис и там завершить процедуру получения карты. Поэтому большого смысла подавать заявку по телефону, а затем посещать МФК, нет.
Во втором варианте компания создает ознакомительные индивидуальные условия (открытая оферта) и размещает их в личном кабинете клиента для ознакомления и последующего принятия решения: отказаться от подписания договора или подтвердить желание оформить ссуду. Одновременно на номер телефона высылается SMS-сообщение с ключом АСП (кодовое слово).
Справочно: вход в личный кабинет возможен с любого гаджета, имеющего выход в интернет.
Условия действуют в течение 5 рабочих дней, после чего утрачивают юридическую силу. Подтвердить заявку следует звонком в колл-центр. Назвав кодовое слово, клиент подписывает электронный договор. Карта придет по почте или будет доставлена курьером. Метод ее активации показан выше.
Возможна подача заявки в режиме онлайн. В этом случае из МФК перезванивают на указанный номер телефона и предлагают варианты подписания договора, которые рассмотрены выше.
Проверка баланса
Как проверить баланс? Сделать это можно через банкомат, но за услугу будет списано 25 рублей. Только смысла в такой процедуре нет, так как вся информация по движению средств приходит в виде SMS-сообщений на телефон. Потратили деньги — пришло сообщение об оставшейся сумме. Возобновили микрозайм — снова SMS с информацией по обновленному остатку.
Как узнать баланс через интернет? Все транзакции по карте отражены в личном кабинете, где за просмотр таковой информации также не придется платить.
Как снять деньги
Как снять деньги с Быстрокарты? Обналичить ссуду можно только в банкоматах с логотипом MasterCard. Процедура осуществляеся без комиссии, если сумма превышает 3 000 руб. В противном случае будут удержаны комиссионные.
Ограничения на другие банкоматы наложены из-за возможного возникновения овердрафта — ситуации, когда снимается вся сумма, а оплата услуги за операцию выводит счет клиента в минус.
Способы погашения задолженности
МФК Быстроденьги предусмотрела множество способов погашения микрозайма:
Существует еще одна очень удобная форма погашения долга — привязка карт других банков к учетной записи. Сделать это также можно в личном кабинете. В этом случае МФК автоматически спишет необходимую сумму в день погашения займа.
Погашая взятый кредит, следует помнить о существовании неустойки за срыв сроков платежа:
В случае возникновения проблем со своевременным возвратом суммы займа, следует связаться с МФК: посетить отделение компании или позвонить в колл-центр. Сотрудниками компании будет продлен срок возврата тела кредита при условии, внимание, своевременной выплаты процентов по микрокредиту. В течение года допускается продление договора 10 раз.
Зачисление займов происходит круглосуточно и без выходных: с момента подачи
заявки до получения денег проходит не более 5 минут.
Если так складываются обстоятельства, что вернуть деньги в срок не получается, то просто оформите продление договора, оплатив только проценты.
Возможно продлевать займ от 7 до 30 дней*
Важно успеть до попадания в просрочку
Быстрые займы на карту
Непредвиденные ситуации, требующие немедленно решения, возникают в жизни каждого человека. Когда необходимо взять билет на ближайший авиарейс, чтобы как можно быстрее помочь близкому человеку, проживающему в другом городе, или нужно возместить незначительный ущерб участнику ДТП, но с собой не оказалось денег, кажется, что помощи ждать неоткуда. В таких случаях лучшее решение – моментально взять деньги на карту в долг, обратившись в компанию «Быстроденьги».
Мы выдаем займы людям, которым срочно требуются средства на лечение родителей или детей, тем, кто потерял деньги, но должен в этот же день внести платеж за ипотеку. Иногда наши клиенты долго откладывают деньги на отпуск, но в последний момент меняются условия бронирования. И единственная возможность найти недостающую сумму, не выходя из офиса туроператора, – оформить быстрый займ денег на карту.
Самый удобный способ получать необходимые суммы в любое время суток – перечисления на Быстрокарту. Оформив ее, вам не придется каждый раз ходить в офис. Достаточно позвонить нашему специалисту или подать заявку на займ через интернет, и мы перечислим деньги на карточку.
Быстрокарта выдается клиентам, обратившимся в офис нашей компании, а также тем, кто заполнил онлайн-заявку на нашем сайте.
Условия ее получения для оформления нового займа на карту срочно просты:
5 причин оформить Быстрокарту прямо сейчас
Ваши преимущества
При просрочке платежа по кредиту в банке взять деньги в долг в следующий раз затруднительно. Мы понимаем, что обстоятельства не всегда зависят от человека, поэтому готовы прийти на помощь и выдать займ на карту с плохой кредитной историей.
Заботьтесь только о здоровье и благополучии себя и близких, а решением финансовых вопросов займется компания «Быстроденьги»!
*Пролонгация займа не доступна для займов с аннуитетным платежом.
Несмотря на то, что МФО выдают небольшие ссуды до зарплаты, более 70% должников сталкивается лицом к лицу с коллекторами. Причины тому разные, но главная из них — лояльность к клиентам и упрощенный процесс получения ссуды. Финколлект Быстроденьги работает с проблемными заемщиками, просрочка у которых составляет 100 дней и больше. Статья подробно расскажет, как действует коллекторское агентство, и в каком случае суд будет защищать должника.
У меня нет денег, что дальше
Каждый должник, не имеющий возможности вернуть деньги, переживает о том, чтобы его дело не передали в досудебный отдел. Средний срок выплаты займа в Быстроденьги составляет от 1 до 2 недель, максимальный — месяц. Клиент, просрочивший дату платежа, должен вернуть всю сумму вместе со штрафным процентом. В течение 99 дней просрочки начинает «капать» неустойка в размере 2%. На сотый день должник вместе с неустойкой должен отдать 0,1% пени за каждый просроченный день.
После 2-недельной просрочки дело неплательщика отправляется в Финколлект Быстроденьги — отдел по взысканию просроченных долгов с клиентов. Некоторые заемщики из страха предстать перед судом обращаются в антиколлекторские организации, но это большая ошибка. Защита бизнеса и имущества от имени антиколлекторского агентства — это ничто иное как пустой звук, так как ответственность за долги всегда несет тот, на кого оформлен кредит.
Как действуют коллекторы Быстроденьги
Часто встречающиеся вопросы должников МФО:
На все вопросы ответ — да. Но не все из перечисленных действий законны.
Последняя мера — приезд домой к должнику и разговор тет-а-тет
Коллекторы Быстроденьги начинают работу с проблемными заемщиками путем мирных переговоров. Как правило, на данном этапе многие должники сдаются и начинают искать способ вернуть долг. Если заемщик продолжает игнорировать требования МФО, коллекторы приступают к ужесточению действий: присылают письма домой, смс-сообщения, звонят родственникам, работодателю. Иными словами, делают так, чтобы заемщик был одержим мыслью о том, что сбежать не получится. Последняя мера — приезд домой к должнику и разговор тет-а-тет.
Что говорит закон
Узнав, как работают коллекторы Быстроденьги с должниками, не стоит забывать о том, что процедура взыскания средств должна осуществляться в пределах закона. Если представитель агентства ведет себя антигуманно, заемщик может смело подавать в суд и рассчитывать на его защиту.
Что коллекторам запрещается делать:
Все перечисленные действия грозят представителю агентства административной или уголовной ответственностью.
Финколлект не является частью МФО Быстроденьги
Финколлект не является частью МФО Быстроденьги, поэтому все вопросы о возвращении займа или продлении выплат должны решаться в присутствии представителя микрофинансовой организации и при наличии оригинала договора.
В каких случаях закон идет на уступки и дает заемщику шанс вернуть деньги, не выплачивая штраф:
Представитель коллекторского агентства не вникает в подробности личной жизни должника, а сразу переходит к делу. Поэтому, суд может встать на защиту неплательщика, если тот доказал причину своих просрочек.
Выводы
Отзывы о Финколлект Быстроденьги порой ужасающие. Заемщики часто жалуются на разборки с прокуратурой, визиты коллекторов в ночное время, угрозы по телефону. К сожалению, организация по взысканию долгов не всегда следует правилам гражданского кодекса, так как законодательная база относительно их деятельности все еще формируется. Чтобы защитить свои интересы, достаточно не скрываться от компании, идти на переговоры и быть заинтересованным в погашении долга — даже при плохом исходе дел.
Что такое дмл в быстроденьги
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Микрофинансовая компания «Быстроденьги» — один из лидер ов микрофинансирования в России. Расширяя круг своих клиентов, она выпустила на рынок финансовых услуг «Быстрокарту» — банковскую карту с заранее зачисленным на нее займом.
Что это за карта
Быстрокарта не относится ни к кредитным, ни к дебетовым банковским карточкам. Она — предоплаченная. Это промежуточный тип карты, для владельца которого не открываются расчетные счета.
Как ей пользоваться? Использовать карту можно для оплаты покупок на всех видах торговых площадок, как реальных, так и онлайн, снимать наличные, осуществлять переводы третьим лицам и с карты на карту. Выпускается на основании платежной системы MasterCard, имеет статус Standard. Пополняется только следующим микрозаймом.
Условия пользования
Быстрокарта выдается с уже зачисленной на нее суммой займа на следующих условиях:
Конкретная величина зависит от суммы и срока кредита, категории заемщика. Узнать процентную ставку и сумму выплат по процентам можно в индивидуальных условиях, с которыми компания обязана ознакомить заемщика до подписания договора.
Грейс-период отсутствует. Оформление и обслуживание карточки — бесплатное. По истечении срока действия подлежит замене. При отсутствии операций после последней транзакции в течение года — блокируется.
Условия и порядок оформления
Оформить банковскую карточку Быстрокарта может:
Для получения карты необходимо подать заявку, получить одобрение кредитора, заключить договор. Договор оформляется на бумажном носителе или в электронном виде. Оба имеют одинаковую юридическую силу.
Внимание: в инструкциях по выдаче микрозайма в любой МФО нет пунктов, обязывающих заявителя предоставлять полную информацию о себе. Однако, независимо от формы подачи заявки и вида подписываемого договора, сотрудники компании попросят в обязательном порядке указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), после чего у них будет полное досье на заемщика из различных баз данных, в том числе и закрытых. Если заявитель письменно подтвердит разрешение на обработку этой информации, ссуда будет одобрена. В противном случае в выдаче микрокредита будет отказано.
После одобрения микрозайма представитель МФО предложит подписать стандартный договор. Желательно, чтобы заемщик его внимательно изучил и только потом подписал. Практика показывает, что никаких подводных камней в нем не содержится, а поэтому многие подписывают его не читая. Сразу же выдается неименная банковская карта Быстрокарта с уже зачисленной суммой кредита. Вместе с картой прилагается запечатанный конверт, в котором находится инструкция по активации карты, правилами ее использования и порядком возобновления микрозайма.
Для активации банковской карточки на указанный в заявке телефон приходит SMS с кодовым словом (ключ АСП Клиента). Формируется эмитентом в автоматическом режиме. Применяется для активации карточки и, внимание, для возобновления кредитной линии. Поэтому заемщик должен его сохранить или запомнить. Позвонив в колл-центр на номер горячей линии 8 800 700-43-44 и сообщив оператору ключ АСП, хозяин карты запускает процесс ее активизации. После аутентификации абонента, сотрудник компании активирует карту и сообщает владельцу PIN-код.
При обращении в колл-центр, каждый позвонивший проходит процедуру аутентификации. Она заключается в сверке номера телефона и паспортных данных клиента. Иначе говоря, сотовый телефон должен быть зарегистрирован на клиента. Только после этого заполняется заявка. В ней также указывается вид микрозайма, сроки возврата и сумма, которую хочет получить заемщик. В случае одобрения займа, оператор предложит два варианта подписания договора:
В первом случае придется посетить офис и там завершить процедуру получения карты. Поэтому большого смысла подавать заявку по телефону, а затем посещать МФК, нет.
Во втором варианте компания создает ознакомительные индивидуальные условия (открытая оферта) и размещает их в личном кабинете клиента для ознакомления и последующего принятия решения: отказаться от подписания договора или подтвердить желание оформить ссуду. Одновременно на номер телефона высылается SMS-сообщение с ключом АСП (кодовое слово).
Справочно: вход в личный кабинет возможен с любого гаджета, имеющего выход в интернет.
Условия действуют в течение 5 рабочих дней, после чего утрачивают юридическую силу. Подтвердить заявку следует звонком в колл-центр. Назвав кодовое слово, клиент подписывает электронный договор. Карта придет по почте или будет доставлена курьером. Метод ее активации показан выше.
Возможна подача заявки в режиме онлайн. В этом случае из МФК перезванивают на указанный номер телефона и предлагают варианты подписания договора, которые рассмотрены выше.
Проверка баланса
Как проверить баланс? Сделать это можно через банкомат, но за услугу будет списано 25 рублей. Только смысла в такой процедуре нет, так как вся информация по движению средств приходит в виде SMS-сообщений на телефон. Потратили деньги — пришло сообщение об оставшейся сумме. Возобновили микрозайм — снова SMS с информацией по обновленному остатку.
Как узнать баланс через интернет? Все транзакции по карте отражены в личном кабинете, где за просмотр таковой информации также не придется платить.
Как снять деньги
Как снять деньги с Быстрокарты? Обналичить ссуду можно только в банкоматах с логотипом MasterCard. Процедура осуществляеся без комиссии, если сумма превышает 3 000 руб. В противном случае будут удержаны комиссионные.
Ограничения на другие банкоматы наложены из-за возможного возникновения овердрафта — ситуации, когда снимается вся сумма, а оплата услуги за операцию выводит счет клиента в минус.
Способы погашения задолженности
МФК Быстроденьги предусмотрела множество способов погашения микрозайма:
Существует еще одна очень удобная форма погашения долга — привязка карт других банков к учетной записи. Сделать это также можно в личном кабинете. В этом случае МФК автоматически спишет необходимую сумму в день погашения займа.
Погашая взятый кредит, следует помнить о существовании неустойки за срыв сроков платежа:
В случае возникновения проблем со своевременным возвратом суммы займа, следует связаться с МФК: посетить отделение компании или позвонить в колл-центр. Сотрудниками компании будет продлен срок возврата тела кредита при условии, внимание, своевременной выплаты процентов по микрокредиту. В течение года допускается продление договора 10 раз.
Зачисление займов происходит круглосуточно и без выходных: с момента подачи
заявки до получения денег проходит не более 5 минут.
Если так складываются обстоятельства, что вернуть деньги в срок не получается, то просто оформите продление договора, оплатив только проценты.
Возможно продлевать займ от 7 до 30 дней*
Важно успеть до попадания в просрочку
Быстрые займы на карту
Непредвиденные ситуации, требующие немедленно решения, возникают в жизни каждого человека. Когда необходимо взять билет на ближайший авиарейс, чтобы как можно быстрее помочь близкому человеку, проживающему в другом городе, или нужно возместить незначительный ущерб участнику ДТП, но с собой не оказалось денег, кажется, что помощи ждать неоткуда. В таких случаях лучшее решение – моментально взять деньги на карту в долг, обратившись в компанию «Быстроденьги».
Мы выдаем займы людям, которым срочно требуются средства на лечение родителей или детей, тем, кто потерял деньги, но должен в этот же день внести платеж за ипотеку. Иногда наши клиенты долго откладывают деньги на отпуск, но в последний момент меняются условия бронирования. И единственная возможность найти недостающую сумму, не выходя из офиса туроператора, – оформить быстрый займ денег на карту.
Самый удобный способ получать необходимые суммы в любое время суток – перечисления на Быстрокарту. Оформив ее, вам не придется каждый раз ходить в офис. Достаточно позвонить нашему специалисту или подать заявку на займ через интернет, и мы перечислим деньги на карточку.
Быстрокарта выдается клиентам, обратившимся в офис нашей компании, а также тем, кто заполнил онлайн-заявку на нашем сайте.
Условия ее получения для оформления нового займа на карту срочно просты:
5 причин оформить Быстрокарту прямо сейчас
Ваши преимущества
При просрочке платежа по кредиту в банке взять деньги в долг в следующий раз затруднительно. Мы понимаем, что обстоятельства не всегда зависят от человека, поэтому готовы прийти на помощь и выдать займ на карту с плохой кредитной историей.
Заботьтесь только о здоровье и благополучии себя и близких, а решением финансовых вопросов займется компания «Быстроденьги»!
*Пролонгация займа не доступна для займов с аннуитетным платежом.
Несмотря на то, что МФО выдают небольшие ссуды до зарплаты, более 70% должников сталкивается лицом к лицу с коллекторами. Причины тому разные, но главная из них — лояльность к клиентам и упрощенный процесс получения ссуды. Финколлект Быстроденьги работает с проблемными заемщиками, просрочка у которых составляет 100 дней и больше. Статья подробно расскажет, как действует коллекторское агентство, и в каком случае суд будет защищать должника.
У меня нет денег, что дальше
Каждый должник, не имеющий возможности вернуть деньги, переживает о том, чтобы его дело не передали в досудебный отдел. Средний срок выплаты займа в Быстроденьги составляет от 1 до 2 недель, максимальный — месяц. Клиент, просрочивший дату платежа, должен вернуть всю сумму вместе со штрафным процентом. В течение 99 дней просрочки начинает «капать» неустойка в размере 2%. На сотый день должник вместе с неустойкой должен отдать 0,1% пени за каждый просроченный день.
После 2-недельной просрочки дело неплательщика отправляется в Финколлект Быстроденьги — отдел по взысканию просроченных долгов с клиентов. Некоторые заемщики из страха предстать перед судом обращаются в антиколлекторские организации, но это большая ошибка. Защита бизнеса и имущества от имени антиколлекторского агентства — это ничто иное как пустой звук, так как ответственность за долги всегда несет тот, на кого оформлен кредит.
Как действуют коллекторы Быстроденьги
Часто встречающиеся вопросы должников МФО:
На все вопросы ответ — да. Но не все из перечисленных действий законны.
Последняя мера — приезд домой к должнику и разговор тет-а-тет
Коллекторы Быстроденьги начинают работу с проблемными заемщиками путем мирных переговоров. Как правило, на данном этапе многие должники сдаются и начинают искать способ вернуть долг. Если заемщик продолжает игнорировать требования МФО, коллекторы приступают к ужесточению действий: присылают письма домой, смс-сообщения, звонят родственникам, работодателю. Иными словами, делают так, чтобы заемщик был одержим мыслью о том, что сбежать не получится. Последняя мера — приезд домой к должнику и разговор тет-а-тет.
Что говорит закон
Узнав, как работают коллекторы Быстроденьги с должниками, не стоит забывать о том, что процедура взыскания средств должна осуществляться в пределах закона. Если представитель агентства ведет себя антигуманно, заемщик может смело подавать в суд и рассчитывать на его защиту.
Что коллекторам запрещается делать:
Все перечисленные действия грозят представителю агентства административной или уголовной ответственностью.
Финколлект не является частью МФО Быстроденьги
Финколлект не является частью МФО Быстроденьги, поэтому все вопросы о возвращении займа или продлении выплат должны решаться в присутствии представителя микрофинансовой организации и при наличии оригинала договора.
В каких случаях закон идет на уступки и дает заемщику шанс вернуть деньги, не выплачивая штраф:
Представитель коллекторского агентства не вникает в подробности личной жизни должника, а сразу переходит к делу. Поэтому, суд может встать на защиту неплательщика, если тот доказал причину своих просрочек.
Выводы
Отзывы о Финколлект Быстроденьги порой ужасающие. Заемщики часто жалуются на разборки с прокуратурой, визиты коллекторов в ночное время, угрозы по телефону. К сожалению, организация по взысканию долгов не всегда следует правилам гражданского кодекса, так как законодательная база относительно их деятельности все еще формируется. Чтобы защитить свои интересы, достаточно не скрываться от компании, идти на переговоры и быть заинтересованным в погашении долга — даже при плохом исходе дел.